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John Hancock le da la bienvenida

Si usted es como la mayoría de la gente, estará esperando disfrutar de una jubilación financieramente segura. Al-

canzar sus sueños para la jubilación requiere algo más que tan sólo esperar que se hagan realidad, exige un plan.

Este PDF es una de las claves de dicho plan. Puede ayudarle a avanzar por el camino adecuado para alcanzar

una jubilación financieramente segura. También le guiará paso a paso a lo largo del proceso de inscripción.

Es tan sencillo como 1, 2, 3, ¡Siga!

Su plan de jubilación es una eficaz herramienta de ahorro que su empleador pone a su disposición como un

beneficio de valor agregado. Aproveche esta oportunidad y coloque los cimientos de su futuro financiero.

John Hancock – le ayudamos a que disfrute llegando allá

Cómo utilizar este PDF:

Le recomendamos que no imprima este PDF completo. Utilícelo más bien

como un recurso electrónico

Hay un menú de capítulos en el lado izquierdo del archivo para que pueda

navegar fácilmente por cada sección.

Este material está actualizado al: Este material vence el:

Thursday, March 6, 2014Saturday, April 5, 2014

P 17817-LTR-SP-GE 01/11-18959

Su Número de Identificación Personal (PIN) le llegará por correo poco después de que

John Hancock reciba su formulario de inscripción debidamente completado. Utilícelo para

acceder de forma segura a su cuenta.

Mientras tanto, puede hacer uso de varias herramientas de planificación de la jubilación,

calculadoras, etc. en el sitio Web de Internet de John Hancock en www.jhpensions.com

o www.jhnypensions.com (para planes domiciliados en New York).

Para un repaso rápido del sitio Web

Accesoa su cuenta

Cómo registrarse para el sitio Web

1. Ingrese el número de su contrato

Ingrese el número de contrato en el espacio

proporcionado. Puede obtener este número

del administrador de su plan, del formulario de

inscripción o de su estado de cuenta trimestral.

2. Cree un nombre de usuario y una

contraseña

Una vez que haya ingresado su número de

contrato, se le pedirá que cree un nombre de

usuario y una contraseña únicos. Necesitará estos

datos para acceder a su cuenta online en el futuro.

3. Ingrese su Número de Identificación

Personal (PIN)

Se le pedirá que ingrese su PIN. (Nota: los números

de contrato y de PIN no son iguales y se requerirán

en momentos diferentes cuando utilice los servicios

de John Hancock).

¿Ha perdido su PIN o ha olvidadola información de registro?

Si olvida su información de registro, siempre

puede utilizar su PIN y el saldo de un estado

de cuenta reciente para acceder a su cuenta.

Si recibe dos PIN, utilice la tarjeta con la fecha

más reciente. Únicamente el PIN con la

fecha de emisión más reciente le permitirá

acceder a su cuenta.

Si olvida su PIN, contacte a un representante de

servicio a clientes de John Hancock Retirement

Plan Services para solicitar un PIN nuevo.

Visita del sitio

http://www.jhrps.com/presentations/partpromo/ev/controller.html

Planifique la jubilación. Es tan sencillo como 1, 2, 3, ¡Siga!

Guía para la inscripción

Disfrutellegando

allá

1

2

3

� repase los aspectos básicos de la inversión

� obtenga detalles específicos de su plan

�

� utilice calculadoras y herramientas en

tiempo real

� complete los detalles de su inscripción

Bienvenido a John Hancock. El hecho de abrir este material y tomarse unos minutos para efectuar algunas elecciones nos

permite ayudarle a que inicie el camino a su jubilación. Pasar a formar parte del plan de ahorro

para la jubilación de su compañía es una manera cómoda de ahorrar para la jubilación. Es un

beneficio que su empleador pone a su disposición. Aproveche esta oportunidad y empiece a

colocar los cimientos de su futuro financiero.

Qué esperarLas siguientes páginas detallan nuestros sencillos pasos –1, 2, 3, ¡Siga!– diseñados para ayudarle

a inscribirse en su plan de jubilación calificado y personalizarlo a la medida de sus necesidades.

Paso : ¿Cuánto necesito durante la jubilación?

Paso : ¿Cuánto necesito contribuir hoy?

Paso : ¿Cómo debería invertir mis ahorros para la jubilación?

Inscríbase online en cuestión de minutos. De forma rápida y sencilla:

Vaya a www.jhgoenroll.com y utilice su número de contrato y número de acceso de

inscripción indicados en la página siguiente para comenzar hoy.

¿Necesita ayuda? ¿Quiere inscribirse por teléfono? Llámenos al 1-855-JHENROLL

Hable con uno de nuestros representantes para temas de inscripción tras repasar la información

contenida en este material y el Gráfico Comparativo de Inversiones. Pueden contestar asimismo

las preguntas que pueda tener acerca de cómo pasar a formar parte del plan de su compañía,

cómo transferir sus restantes cuentas de jubilación a su nuevo plan y mucho más. Estamos a su

disposición de 9am a 9pm (hora estándar de la costa este), de lunes a viernes.

y herramientas en

es de su inscripción

rma rápida y sencilla:

de acceso de

ENROLLi i ió t l i f ió

Usted puede llevar un control de sus respuestas en la página de atrás.

Su futuro financiero – está en sus manos

VIS ITE WWW.JHGOENROLL.COM O LLAME AL 1-855-JHENROLL

Información acercade su plan

Acerca de John Hancock Nuestros más de 150 años de liderazgo y experiencia ayudando a millones deestadounidenses a prepararse para su futuro financiero permiten a John Hancockayudarle a alcanzar sus objetivos para la jubilación. A medida que avance hacia sujubilación, John Hancock estará con usted a cada paso del camino con sugerencias,herramientas, información y perspectivas para mantener el rumbo adecuado.

Siga nuestros sencillos pasos y avanzará por el caminoadecuado para construir un plan de jubilación. Comencemos…

NOMBRE DE LA COMPAÑÍA

NÚMERO DE CONTRATO

NÚMERO DE ACCESO DE INSCRIPCIÓN

MORRISON, EKRE, & BART

113439

219632

551335

1

NÚMERO DE CONTRATO 113439 | NÚMERO DE ACCESO DE INSCRIPCIÓN 219632


*Resultan de aplicación límites fiscales y límites del plan.

�Los retiros de sumas gravables estarán sujetos al pago de impuestos ordinarios sobre la renta(puede haber impuestos estatales y locales) y, si se toman antes de los 59 años y medio deedad, puede que haya una penalización fiscal del 10% por parte del Servicio de Rentas Internas(IRS por sus siglas en inglés).

¿Y por qué es importante?Este plan ha sido establecido por su empleador.

La participación en el plan de jubilación de su compañía le permite asumirun mayor control de su futuro financiero. Usted también podrá sacarprovecho de algunos beneficios atractivos ofrecidos por el plan, incluidoslos siguientes:

El potencial para pagar menos en impuestos

Cuanto más contribuya a su plan*, más ahorros para la jubilación (yahorros fiscales) podrá tener.

� Cada dólar del plan 401(k) que aporta a su plan de jubilación se tomade su salario antes de impuestos. Esto podría reducir sus ingresosgravables. Podría incluso situarle en una escala fiscal inferior.

� Las ganancias de las contribuciones a su plan crecen con aplazamientofiscal hasta que se retiran. Además, dado que usted podría estar en unaescala fiscal inferior durante la jubilación, podría pagar menosimpuestos cuando retire∼ el dinero de lo que pagaría si ese dineroquedara gravado hoy.

Un plan para lajubilación¿Qué es un plan de jubilacióncalificado?Un plan de jubilación calificado es una popular herramienta de ahorroque utilizan millones de estadounidense para preparase para la jubilación.

Un ejemplo de esto es un plan 401(k). En este tipo de plan, los empleados efectúan contribuciones antesde impuestos a sus planes de jubilación mediante deducciones automáticas de una parte de su salario. Losahorros pueden crecer con el tiempo, ayudándole así a preparase para la jubilación. Su plan de jubilacióncalificado puede proporcionarle varias ventajas de ahorro, como el potencial para reducir sus impuestos, lacapacidad para sacar provecho de las ganancias compuestas y más.

2



1 32

Paso 1¿Cuánto necesito durante la jubilación?Todos esperamos tener una jubilación feliz, libre de preocupaciones financieras. Sin embargo,un futuro financieramente seguro no es algo que ocurra por arte de magia. Una jubilaciónexitosa exige un poco de previsión y cierta planificación. La buena noticia es que hay algunascosas que puede hacer ahora mismo para avanzar por el camino adecuado para que sussueños para la jubilación se hagan realidad.

El primer paso en nuestro proceso 1, 2, 3 Siga consiste en ayudarle a calcular cuántos ingresosnecesitará una vez que se jubile.

Los seis perfiles para la jubilación que aparecen a continuación pueden ayudarle a hacerse unaidea del nivel de ingresos que podría necesitar durante su jubilación. Cada perfil muestra unestilo de vida diferente durante la jubilación, conjuntamente con los ingresos estimados quepodría necesitar para mantener tal estilo de vida cada año de su jubilación. Es como crear unpresupuesto anual para cubrir sus necesidades durante la jubilación que espera tener, y comosi la suma de cada perfil fuese el salario anual que usted se paga a sí mismo. Piense en losgastos fijos que podría tener, como renta/alquiler, pagos de automóvil, facturas de teléfono,etc., y los restantes gastos, como cenas en restaurantes, vacaciones y ropa nueva.

Usted puede utilizar estos perfiles para ayudarle a hacerse una idea de cómo le gustaría quefuese su vida durante la jubilación.

*Aun cuando los perfiles de inversión resultan útiles para planificar las contribuciones necesarias para ahorros para lajubilación, no hay ninguna garantía de que ninguna estrategia de inversión tenga éxito por lo que respecta a alcanzar losobjetivos de inversión. Estos perfiles de MapInfo tienen únicamente fines ilustrativos, no pretenden constituirasesoramiento financiero ni en materia de inversión, y no representan el rendimiento pasado o futuro de ninguna opciónde inversión. El Seguro Social es una proyección basada en estimaciones de Beneficios del Seguro Social en 2013, segúncálculos de la Calculadora Rápida en www.socialsecurity.gov/OACT/quickcalc, y puede que no sea sostenible. Asumen unaedad de jubilación prevista de 67 años, una expectativa de vida de 83 años y una estrategia equilibrada de inversión.Considera asimismo personas casadas que empiezan a los 49 años, con una tasa promedio de rendimiento del 4.1%, ypersonas solteras que empiezan a los 30 años, con una tasa promedio de rendimiento del 4.6%. La tasa de rendimientoha sido ajustada para reflejar una tasa de inflación del 2.5%, y considera asimismo el número de años hasta la jubilación.Hable con su representante financiero acerca de cómo esta situación puede estar relacionada con la suya propia.

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Perfiles para la jubilación


Perfil de $17,500* – Debbie y Mike Wright

Ingresos provenientes de ahorros para la jubilación§ $3,500

Ingresos provenientes de los beneficios del Seguro Social $14,000

Ingresos familiares anuales totales durante la jubilación $17,500

Perfil de $32,000* – María y Tony Sánchez

Perfil de $45,000* – Sherry y Nigel Palmer

§Asume unos ingresos anuales combinados corrientes de $17,500, ahorros existentes con aplazamiento fiscal de $10,000 y una contribución mensualcombinada de $73.

∞Asume unos ingresos anuales combinados corrientes de $32,000, ahorros existentes gravables de $21,000, ahorros con aplazamiento fiscal de $15,000y una contribución mensual combinada de $228.

†Asume unos ingresos anuales combinados corrientes de $45,000, ahorros existentes gravables de $30,000, ahorros con aplazamiento fiscal de $21,000 y una contribución mensual combinada de $568.

Ingresos provenientes de ahorros para la jubilación† $21,000



� Los Wright llevan muchos años viviendo ytrabajando en la misma pequeña comunidad. Notienen previsto mudarse cuando se jubilen.

� Disfrutan de un estilo de vida modesto, peroconfortable. Están involucrados en la comunidad ygastan con cuidado.

� Durante la jubilación, Debbie y Mike quierenparticipar en actividades sociales, ir al cine, leer ypasar tiempo con familiares y amigos. Podríanseguir trabajando para mantenerse ocupados ycomplementar sus ingresos durante la jubilación.

� María y Tony son personas activas a quienes lesencanta pasar tiempo con la familia y participaren eventos para las organizaciones a las quepertenecen.

� Van a la iglesia y comparten su deseo de aportara la comunidad.

� Durante la jubilación, María y Tony prevén viajarocasionalmente, disfrutar de sus hobbies, visitara la familia, y podrían trabajar a tiempo parcial.

� Los Palmer sueñan con mudarse a una comunidadpara jubilados en Florida cuando se jubilen.

� Ahorran con disciplina y compraninteligentemente. Esperan que sus buenascostumbres les ayuden a llevar una vida sencilla,pero cómoda, cuando se jubilen.

� Durante la jubilación, Sherry y Nigel esperanpoder visitar a sus hijos. Para ahorrar, prevénvolar fuera de temporada para sus visitas y nocambiar de automóvil a menos que seanecesario.

� ¿Disfruta ustedinvolucrándose en lacomunidad, yéndosede vacaciones cercade su casa y pasandotiempo con su familia?

� ¿Evita cambiar deautomóvil todo lo quepuede para ahorrar?

� ¿Se considera a símismo una personaque mira con cuidadoel valor de las cosascuando compra?

¿Es usted estapersona?

� ¿Le gusta irse deviaje ocasionalmentepara relajarse opasar tiempo con lafamilia?

� ¿Le gustaría dedicarmás tiempo a suorganización favoritatras jubilarse?

� ¿Considera lajubilación como unaoportunidad paraconvertir un hobby opasatiempo en unnegocio a tiempoparcial?


� ¿Corta ustedcupones paraahorrar en suscompras en elsupermercado?

� ¿Opta usted porcomprar autosusados en lugar denuevos?

� ¿Es usted unahorradordisciplinado?


Ingresos provenientes de ahorros para la jubilación∞ $12,000



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1 32

Perfil de $62,000* – Alan Browne

Perfil de $90,000* – Grace y Peter Wong

Perfil de $120,000* – Helen y David Burrows

^ Asume unos ingresos anuales corrientes de $62,000, ahorros existentes gravables de $7,000, ahorros con aplazamiento fiscal de $4,000 y una contribución mensual de $258.≈ Asume unos ingresos anuales combinados corrientes de $90,000, ahorros existentes gravables de $62,000, ahorros con aplazamiento fiscal de $41,000 y unacontribución mensual combinada de $1,574.

Ø Asume unos ingresos anuales combinados corrientes de $120,000, ahorros existentes gravables de $82,000, ahorros con aplazamiento fiscal de $55,000 y unacontribución mensual combinada de $2,247.

Ingresos provenientes de ahorros para la jubilación^ $33,500



Ingresos provenientes de ahorros para la jubilación≈ $53,000



Ingresos provenientes de ahorros para la jubilaciónø $74,500



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� Helen y David disfrutan de la vida en la ciudad– museos, restaurantes y teatros. Prevén vivir enla ciudad cuando se jubilen para poder seguirdisfrutando de estos pasatiempos.

� Gozan de una buena posición financiera ydisfrutan de lujos tales como automóvilesnuevos y vacaciones exóticas.

� Son inversionistas disciplinados y tienen unaidea clara de cómo quieren pasar sus años dejubilación.

� Grace y Peter están ocupados con suscarreras y están a punto de mudarse a lacasa de sus sueños, donde seguiránviviendo una vez que se jubilen.

� Quieren mantenerse activos haciendodeporte y jugando al golf.

� Durante la jubilación, prevén pasar mástiempo con su familia y tomar vacacionesanuales.

� Durante la jubilación, Alan tiene previsto hacercosas para las que no tiene tiempo hoy, comoasistir a eventos deportivos, cenar fuera decasa y visitar amigos.

� Alan gasta de forma conservadora y prevé seguirviviendo moderadamente cuando se jubile.

� Durante la jubilación, Alan prevé pasar tiempocon sus amigos y finalizar algunos proyectosde mejora de su casa.

� ¿Cena ustedocasionalmentefuera?

� ¿Disfruta usted deactividades de ociocerca de casa?

� ¿Disfrutaasistiendo aeventosdeportivos?


� ¿Es miembro de ungimnasio?

� ¿Compra unautomóvil nuevocada pocos años?

� ¿Viaja usted deforma ocasional?


� ¿Es usted miembrode un clubdeportivo, de teniso de golf?

� ¿Compraregularmentemobiliario oautomóvilesnuevos, etc.?

� ¿Le gusta viajartodos los años?


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Nunca es demasiado pronto nidemasiado tarde para empezarSi bien empezar pronto a ahorrar para su jubilación puede tener un impactosignificativo en el crecimiento de sus ahorros en el futuro, es importante tenerpresente que nunca es demasiado tarde para empezar.

Este gráfico muestra una inversión anual de $6,500 desde los 25, 35 y 45 años de edad hasta los 65 años. Asume una tasa constante de rendimiento del 5%. Este gráficotiene únicamente fines ilustrativos y no pretende representar inversiones reales. No hay ninguna garantía de que se alcancen o mantengan los resultados mostrados a lolargo de ningún período de tiempo.

Comenzando a los 25 años

de edad


de edad


de edad

$803,034

$441,662

$219,811

Jubilándose a los 65 años, la persona que empieza aahorrar a los…

� 25 años de edad ahorra $803,034



Esto se debe a la ventaja derivada de efectuarcontribuciones durante un largo período de tiempo y alpoder de las ganancias compuestas. ¿Cuál de estosahorradores preferiría ser?

¡Lo importante es empezar hoy!

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1 32

Paso 2¿Cuánto necesito contribuir hoy?Ahora que ha examinado los perfiles y tiene una idea de cómo quiere que sea su jubilación,ha llegado el momento de determinar cómo va a empezar a alcanzar su objetivo.

El segundo paso en nuestro proceso 1, 2, 3 Siga ayuda a determinar qué parte de su salarioactual debería contribuir a su plan de jubilación con carácter mensual.

Para empezar, repasemos las diferentes opciones existentesa su disposición para comenzar a ahorrar para su jubilación.

Fuentes de ingresos para lajubilación1. El plan de jubilación de su compañíaLa mayoría de los planes tienen un rango de opciones entre las que puede elegir parapersonalizar su plan de jubilación a la medida de sus necesidades. Usted siempre tiene elcontrol de su cuenta.

Entre las opciones existentes a su disposición se pueden incluir:

� Si debe pasar a formar parte del plan y cuándo

� Cuánto quiere contribuir (dentro de los límites del plan y el IRS)

� Cómo invertir sus contribuciones

� Incrementar automáticamente sus contribuciones para ayudarle a alcanzar sus objetivospara la jubilación

� Si quiere consolidar otras cuentas de jubilación en su nuevo plan con John Hancock

� Y mucho más

¡Además! Si llega a dejar su trabajo actual, puede que sea capaz de dejar su dinero en suplan, o también puede llevárselo consigo o transferirlo al plan para la jubilación de sunuevo empleador.+

+ Consulte el Documento Resumido de su Plan para más detalles.

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¿Desea saber cuáles podrían ser sus beneficiospersonales del Seguro Social?Llame a la Administración del Seguro Social al 1-800-772-1213, o visite su sitio Weben www.ssa.gov. No olvide comprobar su estado de cuenta anual del Seguro Social.

Sus ingresos anuales actuales $18,000 $30,000 $48,000

Su edad actual Sus beneficios estimados

25 Mensuales $920 $1,242 $1,725 Anuales $11,040 $14,904 $20,700



Beneficios mensuales estimados provenientes del Seguro Social+

2. Seguro SocialEl Seguro Social es un programa financiado mediante impuestos sobre los salarios que proporcionasoporte financiero a los jubilados estadounidenses. La siguiente tabla muestra lo que tres personascon diferentes salarios podrían recibir del Seguro Social cada mes tras jubilarse.

Si bien muchos de los trabajadores actuales esperan recibir beneficios del Seguro Social durante lajubilación, es importante tener en cuenta que:

� El dinero que aporta actualmente al Seguro Social (mediante impuestos sobre el salario) se usapara pagar los beneficios de los jubilados de hoy, no los del futuro*.

� Cuando usted se jubile, habrá menos trabajadores que soporten sus beneficios del Seguro Social.*

� Sólo el 40% de sus ingresos antes de la jubilación serán reemplazados por el Seguro Social.Además, el porcentaje disponible está sujeto a una suma máxima de cerca de $31,000 si usted sejubila a los 67 años de edad.*

*Fuente: Administración del Seguro Social, 2011+Asume que se jubila a la edad en la que empieza a recibir beneficios completos del Seguro Social (entre los 66 y los 67 años, dependiendo de su edad actual), que trabajadurante toda su vida adulta, y que no se produce ningún incremento en los ingresos futuros. El Seguro Social proporciona cerca del 40% de los ingresos necesarios para lajubilación para la mayoría de los estadounidenses. Hay un límite aplicable a los beneficios del Seguro Social, sujeto a un máximo de aproximadamente $31,000. Todas lascifras se expresan en dólares actuales. Fuente: Administración del Seguro Social, 2011.

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Nuestros Especialistas en Consolidación hacen queresulte fácil ¿Tiene usted otra cuenta de jubilación (401(k), 457(b)*, 403(b), IRA, etc.)? Si es así,la consolidación de tales cuentas en su nueva cuenta de jubilación calificada conJohn Hancock puede hacer que la administración de su plan de jubilación resultemás fácil y cómoda. Si desea consolidar sus cuentas, llame al 1-877-525-7655 parahablar con un Especialista en Consolidación y obtener la ayuda que necesite.

*Solo las cuentas 457(b) del gobierno pueden consolidarse en cuentas de jubilación calificadas.

V IS ITE WWW.JHGOENROLL.COM O LLAME AL 1-855-JHENROLL

3. Ahorros personales¿Es usted el tipo de persona que lleva años ahorrando para la jubilación en cuentas de ahorro ycuentas individuales para la jubilación? Todas estas fuentes de ahorro personal ayudarán a contribuira la suma de sus ingresos totales cuando se jubile.

4. Otras cuentas de jubilación¿Ha tenido trabajos anteriores en los que efectuó contribuciones a un plan de jubilación? Todos estos planes anteriores ayudarán a contribuir a la suma de sus ingresos totales cuando se jubile.

5. Fuentes garantizadas de ingresosMuchos estadounidenses tienen o eligen invertir en fuentes garantizadas de ingresos, como planes de pensiones de beneficios definidos o anualidades, y otras inversiones queproporcionan un flujo estable, previsible y regular de ingresos. Una fuente garantizada de ingresospara la jubilación le permite saber cuánto dinero tendrá cada mes durante el resto de su vida.^

1 32

^ Usted debería considerar los objetivos, riesgos, cargos y gastos que podrían resultar de aplicación a las fuentes de ingresogarantizadas, así como las limitaciones, términos y condiciones. Puede que resulten de aplicación cargos adicionales.

¿Sabía usted?

“El promedio de contribución de los participantes estadounidenses

asciende al 6%”.

Cuanto más contribuya hoy, más podría tener para disfrutar en la jubilación.

Fuente: Encuesta Anual de PSCA 2011.

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Jamie tiene 30 años de edad, sus ingresos anuales ascienden a $40,000 y su objetivo para la jubilación es $32,000. Actualmente ya

tiene $10,000 en su cuenta de ahorro para la jubilación. Para alcanzar su objetivo, debería efectuar contribuciones de $124 al mes a su

plan de jubilación calificado, según nuestra Calculadora de Contribuciones.

Conversión de una suma en un porcentaje

Utilizando el ejemplo de más arriba, a continuación se indica cómo calcular la suma de contribución de Jamie como un porcentaje

de los ingresos:

$124 x 12 meses = $1,488

$1,488 ÷ 40,000 = 3.7%

Fórmula: (Contribución x 12 meses) ÷ ingresos anuales = porcentaje de los ingresos

Este ejemplo hipotético tiene únicamente fines ilustrativos y se basa en las suposiciones de la calculadora. No hay ninguna garantía de que cualesquiera estrategias de inversiónalcancen sus objetivos.

Ejemplo de cálculo de una contribución

¡Pruebe ahora la Calculadora de Contribuciones!En www.jhgoenroll.com. En su teléfono smartphone. O utilice la calculadora existente

en la parte posterior de este material.

¿Cuánto deberíaempezar a contribuir?Con una idea de lo que tiene para construir sus ingresos para lajubilación, pasemos ahora a determinar cuánto empezar acontribuir al plan de jubilación de su compañía.

John Hancock ha desarrollado una manera rápida y sencilla para que determine la suma de su contribución con carácter mensual. Nuestra Calculadora de Contribuciones utiliza el perfil de jubilación seleccionado por usted en el Paso 1 y su edad para establecer hoy una suma de contribución para usted con carácter mensual para ayudarle a alcanzar su objetivo para la jubilación.

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1 32Guía rápida: Sumas de contribuciones y ahorros fiscales potenciales

Esta tabla puede utilizarsecomo herramienta deplanificación para ayudarlea determinar la suma de suscontribuciones y muestra elnivel de ahorro fiscal federalque podría obtener.También se indican rangosde salario medio y sumasde contribucionesexpresadas como unporcentaje del salario.Seleccione su salario actual,y luego mire en lascolumnas para ver lassumas de contribución yahorros fiscales potenciales.

Esta tabla pretende ser una herramienta educativa y representa únicamente ilustraciones matemáticas hipotéticas. Los cálculos son estimaciones y puede que no proporcionenproyecciones precisas. Sus circunstancias reales, incluidos sus ingresos actuales o sus necesidades para la jubilación, pueden variar. Los retiros de sumas gravables estarán sujetosal pago de impuestos ordinarios sobre la renta y, si se toman antes de los 59 años y medio de edad, puede que haya una penalización fiscal del 10% por parte del IRS. Esto nopretende constituir asesoramiento jurídico ni en materia de inversión. Consulte a su asesor fiscal para determinar el impacto fiscal real de las contribuciones que usted efectúa asu plan de jubilación. Los resultados pueden variar con cada uso a lo largo del tiempo.

++ Las sumas de las contribuciones pueden incluir contribuciones del empleador y del empleado efectuadas al plan de jubilación calificado de su compañía, así como depósitos en otrascuentas con exenciones fiscales y sin exenciones fiscales. Las contribuciones efectuadas a las cuentas con exenciones fiscales no pueden exceder los límites del plan o reglamentarios.

## Los cálculos para personas con salarios de $15,000 a $50,000 se basan en una persona casada, que presenta una declaración conjunta y que declara unos ingresos gravables de$62,000, con una tasa fiscal marginal del 15%. Los cálculos para personas con salarios de $60,000 a $80,000 se basan en una persona casada, que presenta una declaraciónconjunta y que declara unos ingresos gravables de $120,000, con una tasa fiscal marginal del 20%.

Salario anual

% delsalarioanual

Contribuciónmensual antesde impuestos++

Contribuciónanual aprox.antes deimpuestos++

Contribuciónanual aprox.después deimpuestos##

15%12%9%6%3%

15%12%9%6%3%

15%12%9%6%3%

15%12%9%6%3%

15%12%9%6%3%

15%12%9%6%3%

15%12%9%6%3%

15%12%9%6%3%

$188 $150 $113 $75 $38

$250 $200 $150 $100 $50

$375 $300 $225 $150 $75

$500 $400 $300 $200 $100

$625 $500 $375 $250 $125

$750 $600 $450 $300 $150

$875 $700 $525 $350 $175

$1,000 $800 $600 $400 $200

$161 $129 $97 $65 $32

$215 $172 $129 $86 $43

$323 $258 $194 $129 $65

$430 $344 $258 $172 $86

$538 $430 $323 $215 $108

$600 $480 $360 $240 $120

$700 $560 $420 $280 $140

$800 $640 $480 $320 $160

$2,250 $1,800 $1,350 $900 $450

$3,000 $2,400 $1,800 $1,200 $600

$4,500 $3,600 $2,700 $1,800 $900

$6,000 $4,800 $3,600 $2,400 $1,200

$7,500 $6,000 $4,500 $3,000 $1,500

$9,000 $7,200 $5,400 $3,600 $1,800

$10,500 $8,400 $6,300 $4,200 $2,100

$12,000 $9,600 $7,200 $4,800 $2,400

$1,935 $1,548 $1,161 $774 $387

$2,580 $2,064 $1,548 $1,032 $516

$3,870$3,096 $2,322 $1,548 $774

$5,160$4,128 $3,096 $2,064 $1,032

$6,450 $5,160 $3,870 $2,580 $1,290

$7,200$5,760 $4,320 $2,880 $1,440

$8,400$6,720 $5,040 $3,360 $1,680

$9,600 $7,680 $5,760 $3,840 $1,920

$15,000

$20,000

$30,000

$40,000

$50,000

$60,000

$70,000

$80,000

Contribuciónmensual aprox. después deimpuestos

Ahorrosfiscalesfederalesanuales aprox.

$315 $252 $189 $126 $63

$420 $336 $252 $168 $84

$630 $504 $378 $252 $126

$840 $672 $504 $336 $168

$1,050 $840 $630 $420 $210

$1,800 $1,440 $1,080 $720 $360

$2,100 $1,680 $1,260 $840 $420

$2,400 $1,920 $1,440 $960 $480

11



Un pequeño incremento puede tener un gran impactoResulta sorprendente cómo un pequeño incremento en sus contribuciones mensuales podríatener un gran impacto a lo largo del tiempo. Echemos un vistazo a un ejemplo hipotético.*

* Sobre la base de un interés compuesto del 5%; contribuciones mensuales durante un período de 25 años. Este ejemplo no pretende representar asesoramiento enmateria de inversión. Hable con su representante financiero acerca de cómo esta situación puede estar relacionada con la suya propia. Este ejemplo hipotético tieneúnicamente fines ilustrativos. No hay ninguna garantía de que se alcancen o mantengan los resultados mostrados a lo largo de ningún período de tiempo. Este ejemploasume que no se efectúan retiros, no tiene en cuenta cargos asociados a la inversión, los cuales, de ser incluidos, reducirían el saldo de la cuenta, y asume la reinversiónde las ganancias. Se han de pagar impuestos en el momento del retiro.

En la actualidad, usted está contribuyendo $200 al mes para su jubilación. A lo largo de un período de 25 años, esto podría llegar aascender a $117,147. El total de sus contribuciones es $60,000, mientras que las ganancias compuestas ascienden a $57,147.

Supongamos que usted liquida el préstamo de su automóvil y decide destinar $100 de ese dinero adicional a su plan de jubilación.Ahora, usted está contribuyendo $300 al mes con la misma suma de ingresos disponibles. Sin embargo, después de 25 años, ustedpuede tener $175,720. El total de sus contribuciones asciende a $90,000, mientras que las ganancias compuestas ascienden a $85,720.

Destinando sencillamente una parte del dinero del préstamo de su automóvil a ahorrar para su jubilación, usted podría jubilarse con$58,573 adicionales.

¿Necesita ayuda para llegar a la suma de su contribución?

Inscríbase para el servicio de incrementos anuales automáticos. Sus incrementos de contribuciónprevistos se efectúan automáticamente cada año, acercándole más a sus objetivos para la jubilación.

$117,147

$200.00 al mes

$300.00 al mes

$57,147

$60,000

$85,720

$90,000

$175,720

G A N A N C I A S C O M P U E S T A S

C O N T R I B U C I O N E S T O T A L E S

AC

UM

UL

AC

IÓN

$100 al mes o $25 a la semana más

12



1 32

¿Qué tipo de inversionista es usted?

Independientemente de su tolerancia al riesgo o enfoque de inversión,

su plan tiene una opción adecuada para usted.

Paso 3¿Cómo debería invertir misahorros para la jubilación?Usted tiene un objetivo para la jubilación y sabe cuánto quiere empezar a ahorrar. El Paso 3de nuestro proceso 1, 2, 3, Siga le ayuda a determinar dónde poner el dinero que estácontribuyendo cada mes para ayudarle a alcanzar su objetivo para la jubilación.

Si bien es cierto que saber cómo invertir el dinero existente en su plan de jubilación podríaparecer complicado ahora mismo, John Hancock ha desarrollado varias herramientas paraayudarle a navegar por las opciones de inversión que se encuentran a su disposición. Sucompañía ha seleccionado varias opciones entre las cuales puede elegir.

Toda inversión conlleva ineludiblemente riesgos. Si bien todos queremos que nuestrasinversiones crezcan a lo largo de los años, siempre existe la posibilidad de que perdamosuna parte (o la totalidad) del dinero original metido en tales inversiones.

Veamos cómo el riesgo y el rendimiento puedenafectar a sus inversiones.

¿Sabía usted?John Hancock monitorea todas las opciones de inversión que ofrecemos de forma continuada.

13



La relación entre riesgo y rendimientoEl riesgo y el rendimiento están directamente relacionados. Aunque las inversiones conllevan elriesgo de que pierda una parte (o la totalidad) de la suma de dinero original invertida, esimportante considerar lo siguiente:

� Históricamente, las inversiones con un riesgo superior han tenido una volatilidad mayor, peroofrecen asimismo un mayor potencial de obtener un rendimiento superior.

� Históricamente, las inversiones más conservadoras han tenido una volatilidad inferior, perotienden a crecer de forma lenta y constante.

1 5 0 %

1 0 0 %

5 0 %

0 3.6% 5.7% 9.8% 11.9%14.7%

40.4%

6.1%

42.6%54.0%

142.9%

0.0% -14.9% -8.1%

-43.3%-58.0%

R I E S G O B A J O R I E S G O A LT O

Í N D I C E D EI N V E R S I Ó N :

Obligaciones del Tesoro a

30 días

Bonos del Estado a

Largo Plazo

Bonos Corporativos a Largo Plazo

S&P500

Acciones pequeñas

RIE

SG

O Y

RE

ND

IMIE

NTO

S

†† Los datos de rendimiento presentados representan rendimientos pasados. El rendimiento pasado no constituye una garantía de los resultados futuros y el rendimiento actualpuede ser superior o inferior al indicado. Cada barra representa el rango de los rendimientos anuales, de forma conjunta con los rendimientos promedio compuestos, paracada clase de activos a lo largo del período enero de 1926-diciembre de 2012. La tasa promedio anual de inflación a lo largo del mismo período de tiempo fue del 3%. Elrendimiento y el valor del principal de las acciones fluctuarán con los cambios que se produzcan en las condiciones del mercado.

Los bonos Corporativos a largo plazo están representados por el Ibbotson Associates SBBI US Long-term Corp Total Return. Los bonos del Estado a largo plazo estánrepresentados por el Ibbotson Associates SBBI US Long-term Govt Total Return Index. Las obligaciones del Tesoro están representadas por el Ibbotson Associates SBBI US 30Day TBill TR. Los bonos del Estado y las obligaciones del Tesoro están garantizados por el Gobierno de los EE.UU. y, si se mantienen hasta el vencimiento, todos los bonosofrecen una tasa fija de rendimiento y un valor fijo del capital. El S&P 500 está representado por el Ibbotson Associates SBBI S&P 500 TR y es una medida no administradapero utilizada comúnmente del rendimiento total de las acciones ordinarias. Las acciones de capitalización pequeña/baja están representadas por el Ibbotson AssociatesSBBI US Small Stock TR. Las acciones de compañías con capitalizaciones de mercado pequeñas pueden estar sujetas a un grado superior de riesgo de mercado encomparación con los valores de compañías grandes o más establecidas. La liquidez del mercado de capitalización pequeña puede afectar de forma adversa al valor de unainversión, de manera que las acciones, en el momento de ser rescatadas, pueden tener un valor superior o inferior a su costo original.

Fuente: Ibbotson Associates, 2012. Los inversionistas no pueden invertir directamente en índices.

Rango de rendimientos 1926 – 2012††

14



1 32

Ejemplo hipotético con fines ilustrativos únicamente.

* Ni la asignación de activos ni la diversificación aseguran una ganancia ni protegen frente a pérdidas.

Ahora imaginemos qué ocurre si la Inversión A pierde una parte de su valor, mientras que elvalor de la Inversión B se mantiene estable. Bob, que tenía todo su dinero en la Inversión A,ve cómo su cartera cae un 20%, en este caso $6,000. Sin embargo, Janet, que habíadiversificado sus inversiones, se ve menos afectada –la inversión que cayó un 20% generótan sólo una pérdida en su cartera de $3,000, es decir el 10%–. El hecho de que Janetdiversificara sus inversiones le permitió reducir el riesgo.

Valores de las cuentas antes de la caídadel mercado*

Utilización de la diversificaciónpara controlar el riesgo*Uno de los dichos más antiguos cuando de lo que se trata es de invertir es “no coloque todos los huevos en la misma canasta”. Tener todos sus ahorros para la jubilación en una solainversión o clase de activos puede suponer un riesgo.Si le ocurriera algo a dicha inversión o clase de activos, sus ahorros podrían correr riesgos.

Repartir su dinero a lo largo de diferentes tipos de inversiones le permite terminar con susinversiones en múltiples áreas. De esta manera, si un área sufre una pérdida, usted solo pierdedicha parte. Esto se conoce por el nombre de diversificación – invertir en múltiples inversionespara crear una cartera con un nivel de riesgo con el que se sienta cómodo.

Valores de las cuentas después de una caída del 20% en la Inversión A*

Cómo funciona la diversificación

Imaginemos dos inversionistas, Bob y Janet; cada uno invierte $30,000. Bob tiene todo su dinero en una sola inversión. Sin embargo,Janet ha dividido sus $30,000 por igual entre dos inversiones diferentes.

$ 3 0 , 0 0 0

$ 2 0 , 0 0 0

$ 1 0 , 0 0 0

$ 0B O B J A N E T

$30,000 $30,000

I N V E R S I Ó N A I N V E R S I Ó N B

$ 3 0 , 0 0 0

$ 2 0 , 0 0 0

$ 1 0 , 0 0 0

$ 0B O B J A N E T

$24,000 $27,000

I N V E R S I Ó N A I N V E R S I Ó N B

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Diversificación en un solo paso conFondos de Asignación de Activos

Vaya a www.jhgoenroll.com para efectuar la Prueba paradeterminar el riesgo de John Hancock.

O utilice su teléfono smartphone para completar la prueba.

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Las carteras de asignación de activos, incluidas las carteras de Ciclo de Vida y de Estilo de Vida, son "fondos de fondos" que invierten en varios fondos subyacentes. La capacidad de unFondo para lograr su objetivo de inversión dependerá en gran medida de la capacidad del subasesor para seleccionar la combinación apropiada de fondos subyacentes y de lacapacidad de los fondos subyacentes para cumplir sus objetivos de inversión. No puede haber ninguna garantía de que un Fondo o los fondos subyacentes logren sus objetivos deinversión. El Fondo se encuentra sujeto a los mismos riesgos que los fondos subyacentes en los que invierte. Cada fondo invierte en fondos subyacentes que invierten en valores derenta fija (incluidos, en algunos casos, valores de alto rendimiento) y valores bursátiles, incluidos valores extranjeros, y participa en transacciones de cobertura y otras transaccionesestratégicas (derivados) que podrían involucrar una pérdida para el fondo si la transacción no tiene éxito y que pueden involucrar una inversión reducida de efectivo en relación con lamagnitud del riesgo asumido. Algunas de estas transacciones conllevan asimismo el riesgo de pérdida si la contraparte no cumple lo prometido. En la medida en que el Fondo inviertaen tales valores directamente o efectúe operaciones de cobertura u otras transacciones estratégicas, el Fondo estará sujeto a los mismos riesgos. Para una descripción más completa deestos riesgos, por favor consulte el prospecto de los fondos subyacentes, que se encuentra disponible mediando la solicitud oportuna.

Para Fondos administrados internamente asesorados y subasesorados exclusivamente por filiales de John Hancock, los cargos totales que John Hancock y sus filiales reciben de estosFondos pueden ser superiores a los de los fondos asesorados o subasesorados exclusivamente por compañías no afiliadas de fondos mutuos o de inversión. Estos cargos pueden sercargos en virtud de la Regla 12b-1 del Fondo o el fideicomiso, de agencia de subtransferencia, de administración, CMA o de otro tipo, y pueden variar de un Fondo a otro. A excepciónde ciertas carteras de asignación de activos (p. ej., Carteras de Ciclo de Vida, Carteras de Estilo de Vida, Carteras Centrales, Carteras con la Opción de Ingreso Garantizado por Vida y elFondo de valor estable), John Hancock utiliza los ingresos recibidos por cargos en virtud de la regla 12b-1, de agencia de subtransferencia y de administración para determinar el CMA dedicho Fondo, de manera que la suma de los cargos en virtud de la Regla 12b-1, de agencia de subtransferencia, de administración y CMA recibidos por John Hancock equivalga al 0.50%.

Para obtener hojas de Fondos y prospectos de opciones de inversión de anualidad grupal para los vehículos de inversión subyacentes de cadasubcuenta, llame al 1-800-395-1113. Estos documentos contienen detalles completos acerca de los objetivos de inversión, riesgos, cargos y gastos,así como otra información relacionada con el vehículo de inversión subyacente, todo lo cual debería ser considerado de forma detenida. Por favorlea estos documentos detenidamente antes de invertir.

John Hancock ha creado varios Fondos que invierten, cada uno de ellos, en múltiples opciones de inversión. Se llaman Fondos deAsignación de Activos. Hemos eliminado una parte de las suposiciones derivadas de decidir cómo diversificar la inversión de suscontribuciones. Lo único que tiene que hacer es elegir una opción en la que invertir y obtendrá una diversificación instantánea.

Además, cada Fondo de Asignación de Activos está administrado por un equipo profesional de administración de fondos. Inviertenen algunas de las opciones de inversión más populares en la actualidad y se encargan de hacer el rebalanceo, de manera que ustedno tenga que hacerlo.

Al asignar sus activos, conviene tener en cuenta varios factores, entre otros:

¿No está seguro de cuál es su tolerancia al riesgo?John Hancock puede ayudarle. Creamos la Prueba para determinar el riesgo de John Hancock para hacer que le resulte másfácil determinar el nivel de riesgo con el que se encuentra cómodo.

La diversificación mediante la asignación de activos puede ayudarle a minimizar el riesgo.

� Su fecha prevista de jubilación

� El período de tiempo que tiene para ahorrar

� Su tolerancia al riesgo.

� Otros ahorros

� Su situación personal

16



1 32Determine su tolerancia – La Prueba para Determinar el Riesgo de John HancockIndique el número correspondiente en el casillero de “puntos” de cada pregunta, y sume el número total de puntos paradeterminar el resultado. Empareje el total con la estrategia de riesgo en la página siguiente.*

Agregue sus puntos aquí paradeterminar su resultado total:

Tome nota del año en que efectuó esta prueba:

Su edad

� 20 – 29 � 50 – 59

� 30 – 39 � 60 o más

� 40 – 49

¿Qué declaración describe mejor su disposición aaceptar riesgos a fin de lograr rendimientospotencialmente más altos?

� Estoy dispuesto a aceptar un nivel alto de riesgo acambio del potencial de crecimiento.

� Estoy dispuesto a aceptar un nivel moderado de riesgo.

� Estoy dispuesto a aceptar cierto riesgo en mis opciones de inversión.

� Estoy dispuesto a aceptar un poco de riesgo en misopciones de inversión, pero estoy más preocupado por la seguridad.

� La seguridad es mi prioridad. Estoy dispuesto a aceptar únicamente un nivel sumamente bajo de riesgo.

¿Cuántos años quedan hasta que tenga previstojubilarse y empezar a efectuar retiros de su plan?

� 5 años � 20 años� 10 años � 25 años o más� 15 años

El valor de algunas inversiones puede fluctuar deforma considerable a lo largo del tiempo. Siusted invierte $10,000, ¿qué nivel de descensoestaría dispuesto a tolerar a lo largo de 5 años?

� Bajada hasta $9,500 (un descenso del 5%)� Bajada hasta $9,000 (un descenso del 10%)� Bajada hasta $8,500 (un descenso del 15%)� Bajada hasta $8,000 (un descenso del 20%)

¿Cuán cómodo se encuentra usted con que seinvierta al menos una parte de sus inversionesen el mercado bursátil?

� Sumamente cómodo� Cómodo � Neutral � Incómodo � Sumamente incómodo

Considera que puede alcanzar sus objetivos parala jubilación sobre la base de su salario y ahorroscorrientes fuera de su plan de inversión calificado.

� Sumamente de acuerdo� De acuerdo � Neutral � En desacuerdo � Sumamente en desacuerdo

P U N T O S

1

P U N T O S

P U N T O S

P U N T O S

P U N T O S

P U N T O S

2

3

4

5

6

* Los resultados se basan en principios contables generalmente aceptados, pero de ninguna manera le vinculan dichos resultados ni usted debería considerar tales resultadoscomo asesoramiento en materia de inversión. No hay ninguna garantía de que ninguna asignación particular de activos o combinación particular de fondos cumpla susobjetivos de inversión. Todas las inversiones involucran riesgos, y las fluctuaciones en los mercados financieros y otros factores pueden provocar descensos en el valor de su cuenta.

Los resultados de su prueba pueden cambiar a lo largo del tiempo. Le animamos a que efectúe la Prueba para determinar el riesgocada año a fin de asegurarse de que su perfil de riesgo coincida de forma precisa con su tolerancia al riesgo. Los resultados puedenvariar con cada uso a lo largo del tiempo.

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Ahora empareje el total de la Prueba paraDeterminar el Riesgo con una estrategia de riesgo:

RIESGO BAJO RIESGO ALTO

6 – 10 puntos: ConservadoraSi lo indicado a continuación le resulta de aplicación a usted, puede que una cartera conservadora seaadecuada para usted:

Lento y estable es la mejor manera de describir mi enfoque respecto a la inversión. Me encuentro máscómodo efectuando contribuciones a mi plan de jubilación de forma regular y no asumiendo mucho riesgo.Normalmente no invierto en bolsa pero soy consciente de que es importante diversificar mi cartera a finde alcanzar mis objetivos para la jubilación.

11 – 15 puntos: ModeradaSi lo indicado a continuación le resulta de aplicación a usted, puede que una cartera moderada seaadecuada para usted:

Me encuentro cómodo sabiendo que mi dinero está protegido frente a las fluctuaciones extremas en elmercado. Me siento cómodo invirtiendo en algunas acciones, pero no quiero preocuparme de que misahorros para la jubilación estén perdiendo dinero.Quiero incrementar mis ahorros para la jubilación, aunque también deseo proporcionar cierta protecciónpara lo que tengo.

16 – 20 puntos: EquilibradaSi lo indicado a continuación le resulta de aplicación a usted, puede que una cartera equilibrada seaadecuada para usted:

Entiendo en qué consiste invertir y estoy dispuesto a asumir cierto grado de riesgo para ayudar a que midinero crezca, aunque quiero un equilibrio entre incrementar y proteger mi dinero.Un punto intermedio: ese soy yo. Quiero un enfoque diversificado y equilibrado.

21 – 25 puntos: CrecimientoSi lo indicado a continuación le resulta de aplicación a usted, puede que una cartera de crecimiento seaadecuada para usted:

Mi objetivo es hacer que mi dinero crezca. Tengo metas muy definidas para mi jubilación y sé que invertira largo plazo puede ayudarme a alcanzarlas.Entiendo que hay riesgos a corto plazo y posibilidades de fluctuaciones importantes en el mercado bursátil. Sinembargo, a largo plazo, tengo confianza en que la renta variable ofrece el mayor potencial de crecimiento.

26 – 29 puntos: AgresivaSi lo indicado a continuación le resulta de aplicación a usted, puede que una cartera agresiva seaadecuada para usted:

Tengo un estómago de acero y estoy dispuesto a asumir un riesgo considerable por la oportunidad de hacer dinero.Tengo tiempo para superar los ciclos del mercado porque tengo confianza en que mis ahorros seguirán creciendo.

Tipos de inversión:A cada opción de inversión existente a su disposición se le ha asignado un color sobre la base de sus características de riesgo:

Conservador Ingresos Crecimiento e Ingresos Crecimiento Crecimiento Agresivo

30%

50%

10%5%

5%

40%

25%

20%

15%

Con una idea de cuánto riesgo está dispuesto a asumir, veamos ahora las diferentes opciones deinversión ofrecidas por el plan de su compañía.

18


1 32


Por ejemplo:

� Las Carteras con una fecha objetivo distante en el futuro (p. ej., Ciclo deVida 2050) se invierten de forma mucho más agresiva.

� Las Carteras con una fecha objetivo en un futuro próximo (p. ej., Ciclo deVida 2015) se invierten de forma más conservadora.

Carteras de Ciclo de Vida de John HancockAsignación de activos basada en la fecha dejubilación objetivoLas Carteras de Ciclo de Vida (a las que a menudo se hace referencia como carteras confecha objetivo) proporcionan diversificación en un solo paso en forma de opciones deinversión basadas en intervalos de cinco años.

Cómo funcionan las Carteras de Ciclo de Vida La combinación de activos de cada Cartera de Ciclo de Vida se basa en una fecha objetivo.Este es el año en que los participantes de una Cartera esperan jubilarse y dejar de efectuarcontribuciones. A medida que cada Cartera “avanza” a lo largo del tiempo, su combinaciónde activos de inversión se ajusta sobre la base de la fecha objetivo de la Cartera.

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40 35 30 25 20 15 10 5Años hasta la jubilación Jubilación

Su opción

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Fecha de jubilación

18%

82%

18%

82%

18%

82%

20%

80%

26%

74%35%

65%53%

47%72%

28%

92%

8%

Renta variable

Renta fija

Rango de variación de asignaciones+

Asignación objetivo

Opciones para la Jubilación – Le llevan hasta la jubilación

Le ofrecen la flexibilidad necesaria para elegir unanueva estrategia de inversión al llegar a la jubilación.

� Exposición inferior a rentavariable en la Cartera durante losaños inmediatamente anterioresa la jubilación

� Busca reducir la volatilidad ypreservar sus activos durante losaños más próximos a la jubilación

� El punto más conservador de laCartera –8% renta variable y92% renta fija– se produce en lafecha de jubilación+

� Le brinda la oportunidad deelegir una nueva estrategia deinversión una vez que llega a sufecha de jubilación

� Ofrece una combinación declases de activos administradaactivamente

+ Las asignaciones pueden variar como resultado de fluctuaciones del mercado o asignaciones a efectivo mantenidas en períodos de condiciones de mercado o económicas inusuales.

20



1 32

Cómo funcionan las Carteras de Estilo de VidaEn primer lugar, nuestro experimentado equipo determina la combinación apropiada de activos para cada Cartera de Estilo de Vida.A continuación, estos expertos seleccionan cuidadosamente la combinación apropiada de administradores para cada Cartera segúnel riesgo. Por último, evaluamos y rebalanceamos, de forma continuada, cada combinación con el fin de mantener su objetivo de inversión.

Selección de la Cartera de Ciclo de Vida apropiada para ustedA la hora de tomar decisiones en materia de inversión, resulta importante evaluar de forma minuciosa sus circunstanciaspersonales, ahorros actuales, ingresos mensuales, objetivos de estilo de vida durante la jubilación y perfil de riesgo. El valor delcapital de su inversión en cualquiera de nuestras Carteras de Ciclo de Vida, así como la tasa potencial de rendimiento, no estángarantizados en ningún momento, lo cual incluye la fecha de jubilación objetivo o con posterioridad a la misma. Asimismo, ni laasignación de activos ni la diversificación aseguran una ganancia ni protegen frente a pérdidas. Estas Carteras pueden sufrirpérdidas en cualquier momento (incluyendo la fecha de jubilación objetivo, cerca de la misma, o con posterioridad a la misma), y no hay ninguna garantía de que ninguna de ellas proporcione un ingreso adecuado al llegar a la jubilación ni durante la misma.

Si usted coloca el 100% de sus contribuciones en un Fondo de Ciclo de Vida, usted obtiene diversificación instantánea –profesionalmente administrada.

Recuerde: El Gráfico Comparativo de Inversiones incluye más detalles acerca de las Carteras de Ciclo de Vida. Este documento yotra información, incluyendo hojas de Fondos e información sobre cargos, se pueden encontrar en nuestro sitio Web o a través deladministrador de su plan.

Si cree que las Carteras de Ciclo de Vida son adecuadaspara usted, está listo para inscribirse.Vaya a la página 26 para comprobar sus opciones de inscripción.

Carteras de Estilo de Vida de John HancockAsignación de activos basada en el riesgoLas Carteras de Estilo de Vida constituyen una forma de invertir basada en el riesgo, en laque usted utiliza su nivel de tolerancia al riesgo para determinar su estrategia y estilo deinversión. Proporcionan diversificación en un solo paso en forma de cinco categorías deriesgo codificadas en colores.

Las Carteras de Ciclo de Vida se encuentran sujetas a los mismos riesgos que los fondos subyacentes en los que invierten, entre los cuales se incluyen los indicados acontinuación. Las acciones pueden caer como consecuencia de la evolución de los mercados, la economía o el marco reglamentario. La inversión en valores extranjeros seencuentra sujeta a ciertos riesgos no asociados a la inversión doméstica, tales como fluctuaciones en los tipos de cambio y variaciones en las condiciones políticas yeconómicas. Los valores de compañías de capitalización pequeña se encuentran sujetos a una volatilidad mayor que los de compañías establecidas más grandes. Cada unade las Carteras de Ciclo de Vida de JH invierte en una combinación predeterminada de fondos subyacentes. Puede que no todos los fondos subyacentes estén disponiblespara inversión directa a través de su plan de jubilación calificado.

No hay ninguna garantía de que cualquier estrategia de inversión tenga éxito a la hora de alcanzar sus objetivos de inversión, y es posible que una Cartera de Estilo de Vidapierda la totalidad o una parte de su valor. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

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Carteras de Estilo de Vida y riesgoRiesgo y rendimiento – las compensacionesEste gráfico muestra las compensaciones históricas entre el riesgo y el rendimiento para lascinco Carteras de Estilo de Vida diferentes.

I N F E R I O R R I E S G O E S P E R A D O

RE

ND

IMIE

NTO

ES

PE

RA

DO

S U P E R I O R

SUP

ERIO

R

C O N S E R V A D O R A

M O D E R A D A

E Q U I L I B R A D A

C R E C I M I E N T O

A G R E S I V A

INFE

RIO

R

I N G R E S O S

C R E C I M I E N T O E I N G R E S O S

C R E C I M I E N T O

C R E C I M I E N T O A G R E S I V O

Tipos de inversión

Si cree que las Carteras de Estilo de Vida sonadecuadas para usted, está listo para inscribirse.Vaya a la página 26 para comprobar sus opciones de inscripción.

Cada una de las Carteras de Estilo de Vida de JH invierte en una combinación predeterminada de fondos subyacentes. Puede que no todos los fondos subyacentes esténdisponibles para inversión directa a través de su plan de jubilación calificado.

Selección de la Cartera de Estilo de Vida apropiada para ustedPara determinar su tolerancia al riesgo, considere efectuar la Prueba para determinar el riesgo de John Hancock. Una vez que haya determinado su tolerancia al riesgo, puede seleccionar una de las cinco Carteras de Estilo de Vida, la que sea adecuada para usted.

Si usted coloca el 100% de sus contribuciones en un Fondo de Estilo de Vida, usted obtiene diversificación instantánea – profesionalmente administrada.

Recuerde: El Gráfico Comparativo de Inversiones incluye más detalles acerca de las Carteras de Estilo de Vida disponibles en virtud del plan. Este documento y otra información, incluyendo hojas de Fondos e información sobre cargos, se pueden encontrar en nuestro sitio Web o a través del administrador de su plan.

22



1 32Construya su propiacombinación de carteraPlanificación propia de la asignación de activos¿Es usted el tipo de persona que quiere participar activamente en el análisis, diversificación, selección y administración de su cuenta para la jubilación? Si es así, construir su propia combinación de inversiones a partir de los fondos disponibles y manejar usted mismo la asignación de sus activos podría ser la opción adecuada para usted.

Es importante empezar por entender la relación entre su tolerancia al riesgo y los tipos de inversiones que serán más apropiados.

Tipos de inversión disponibles:� Cuentas de Interés Garantizado

(si resulta aplicable)‡

Aun cuando los Fondos del Mercado Monetario buscan preservar el valor de su inversión, es posibleperder dinero invirtiendo en un fondo de tal tipo. No asegurados por la FDIC, la Reserva Federal nininguna agencia gubernamental.

Las contribuciones a una subcuenta –denominada asimismo un Fondo– se juntan con las de otros participantes del plan y se invierten en fondossubyacentes. Los fondos mutuos o de inversión subyacentes pueden invertir en acciones, bonos e instrumentos del mercado monetario, así comoen otros valores. Cuando usted invierte en una subcuenta, sus contribuciones compran unidades de dicho Fondo. Por ejemplo, si el valor unitarioes $50 y usted efectúa una contribución de $100, entonces usted compra dos unidades de dicho Fondo. Los valores unitarios suben y bajan cadadía, y sus movimientos afectan al valor general del Fondo y sus contribuciones a dicho Fondo. Entre las subcuentas se incluyen Carteras de Estilode Vida, Carteras de Ciclo de Vida y otras opciones de Fondos codificadas en colores para indicar el riesgo de inversión.

‡Cuando sus contribuciones sean asignadas a la Cuenta de Interés Garantizado, se mantendrán en la cuenta general de John Hancock USA o en la cuenta general de JohnHancock New York, según resulte aplicable. Tanto el principal como los intereses de las cuentas garantizadas están sujetos a la capacidad de pago de reclamos de JohnHancock USA o John Hancock New York, según resulte aplicable, pero no están asegurados por la FDIC, la Reserva Federal ni ninguna agencia gubernamental.

‡‡Una subcuenta es una cuenta existente dentro de otra cuenta separada establecida o mantenida por una compañía de seguros. Los contratos grupales de anualidades de JohnHancock ofrecen varias subcuentas. Estas cuentas separadas operan de forma independiente y se encuentran aisladas de los activos y pasivos generales de la compañía. Lassubcuentas no se encuentran aseguradas por la FDIC, la Reserva Federal ni ninguna agencia y están sujetas a riesgos derivados de la inversión, incluida la posible pérdida delcapital invertido.

Para obtener hojas de Fondos y prospectos de las opciones de inversión de anualidad grupal para cada vehículo de inversión subyacente de lasubcuenta, llame al 1-800-395-1113. Estos documentos contienen detalles completos acerca de los objetivos de inversión, riesgos, cargos y gastos, así como otra información acerca del vehículo de inversión subyacente que debería ser considerada detenidamente. Por favor lea estos documentosdetenidamente antes de invertir.

Construir su propia combinación de cartera podría resultaruna opción adecuada si quiere:� Reevaluar frecuentemente sus inversiones� Controlar su asignación de activos y construir su propia combinación de cartera� Manejar el monitoreo y rebalanceo continuados de su cartera.

� Subcuentas (Fondos)‡‡:• Fondos del Mercado Monetario• Fondos de Bonos• Fondos de Acciones

23



Hay más detalles disponibles en el Gráfico Comparativo de Inversiones, incluyendoun listado de todos los fondos existentes en el plan de jubilación de su compañía.Este documento y otra información importante, como hojas de Fondos, estándisponibles en www.jhgoenroll.com. También puede hablar con el administrador de su plan para obtener ejemplares impresos.

Si quiere diversificar, considere

incluir diferentes tipos deFondos dentro de cadacategoría de riesgo al

objeto de construir unacartera diversificada que

se adecue a su estrategia global

de riesgo.

Planificación propia de la diversificación� Efectúe la Prueba para determinar el riesgo de John Hancock para determinar su

tolerancia al riesgo. Cada Fondo de nuestra oferta está codificado con un color que secorresponde con una de las cinco categorías de riesgo.

� A continuación, tómese el tiempo necesario para analizar los Fondos existentes a sudisposición a través del plan de jubilación de su compañía. Repase detenidamente losdetalles de los Fondos, incluyendo cargos, rendimientos y otra información importantepara cada opción de inversión que esté considerando.

� Determine qué Fondos quiere agregar a su cartera y qué parte de su contribución deseadestinar a cada Fondo. Asegúrese de que el total de sus inversiones equivalga al 100%.

� Por último, recuerde monitorear regularmente sus Fondos y la combinación de Fondos para reasignar y rebalancear según resulte necesario.

24



1 32Sus opciones de inversión

Cartera de Ciclo de Vida(Diversificación en un solo paso)

Cartera de Estilo de Vida(Diversificación en un solo paso)

Construcción de su propia Cartera(Planificación propia de la diversificación)

Seleccione una cartera de asignación de activos Construya su propia cartera

Cartera de Ciclo de VidaSeleccione el fondo que se

corresponda con sus objetivos para la jubilación

Cartera de Estilo de VidaSeleccione el fondo que

se corresponda con su tolerancia al riesgo

� Determine en qué Fondo(s)quiere invertir

� Determine qué parte de sucontribución se debe destinar acada Fondo

� Asegúrese de que el total de susinversiones equivalga al 100%

Usted controla el proceso deasignación de activos, incluyendola reasignación y el rebalanceo de

las inversiones que seleccione

Expertos en asignación de activos ajustan la Cartera

Su acción

Repase la información acerca de los fondos

Efectúe la Prueba para determinar el riesgo


Efectúe la Prueba para determinar el riesgo


Su administración continuada

PeriódicaRegular

Al menos una vez al año

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John Hancock está con usted a cada paso del camino que lleva a la jubilación. Paraayudarle a llegar allá hemos creado el Plan de Acción para la Jubilación de John Hancock.

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Proporcione unos cuantos detalles yobtenga un plan que se adecue a su estilo de vida.Le proporcionaremos un plan de jubilación personalizado en función de su situación. En una sencilla instantánea, le proporcionaremos:

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� La suma de ingresos que podría necesitar durante la jubilaciónsobre la base de dicha información

� Una comparación de su suma estimada de ingresos en función delobjetivo de jubilación seleccionado

� Una suma de contribución sugerida para ayudarle a alcanzar suobjetivo para la jubilación si es necesario algún ajuste

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Este material tiene únicamente fines informativos. John Hancock no proporciona asesoramiento fiscal, jurídico ni en materia de inversiones. Usted es responsable deseleccionar y monitorear sus opciones de inversión para alcanzar sus objetivos para la jubilación. Los asesores independientes calificados sugieren que puede resultaraconsejable reevaluar su estrategia de inversión al menos anualmente. Puede que resulte asimismo aconsejable consultar a su propio asesor independiente por lo querespecta a las declaraciones fiscales, de inversión, o de carácter jurídico efectuadas en el presente.

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Esta información no constituye asesoramiento jurídico o fiscal con respecto a ningún contribuyente. La información no ha sido escrita ni concebida para ser utilizada por ningún contribuyente con el fin de evitar penalizaciones, y no puede ser utilizada de tal manera. Si se utiliza o se hace referencia a la misma en la promoción, mercadeo o recomendación de cualesquiera transacciones o cuestiones a las que se aluda en el presente, debería sobreentenderse que ha sido redactada para respaldar dicha promoción, mercadeo o recomendación, y cualesquiera contribuyentes que la reciban deberían asesorarse, sobre la base de las circunstancias particulares del contribuyente, con un asesor fiscal independiente.

Todas las garantías contractuales y de cláusulas adicionales, incluyendo beneficios opcionales, tasa de interés acreditada o tasas de contratación de anualidades cuentan con el respaldo de la capacidad de pago de reclamos de John Hancock. No cuentan con el respaldo del corredor/intermediario a través del cual se formaliza el contrato, la agencia de seguros de la que se adquiere este contrato ni de ninguna afiliada de tales entidades, y ninguno efectúa declaración o garantía alguna en relación con la capacidad de pago de reclamos del emisor.

Para obtener hojas de Fondos y prospectos de las opciones de inversión de anualidad grupal para cada vehículo de inversión subyacente de la subcuenta, llame al 1-800-363-0530. Estos documentos contienen detalles completos acerca de los objetivos de inversión, riesgos, cargos y gastos, así como otra información acerca del vehículo de inversión subyacente que debería ser considerada detenidamente. Por favor lea los prospectos detenidamente antes de invertir.

Tanto John Hancock Life Insurance Company (U.S.A.) como John Hancock Life Insurance Company of New York operan en determinados casos utilizando el nombre John Hancock Retirement Plan Services. Los contratos grupales de anualidades y acuerdos de mantenimiento de registros son emitidos por: John Hancock Life Insurance Company (U.S.A.), Boston, MA 02210 (no autorizada en New York) y John Hancock Life Insurance Company of New York, Valhalla, NY 10595. Las características y disponibilidad de los productos pueden variar en función del estado. John Hancock Investment Management Services, LLC, un asesor de inversiones registrado, proporciona información relativa a inversión relacionada con los contratos. Los servicios administrativos del plan pueden ser proporcionados por John Hancock Retirement Plan Services LLC o un consultor del plan seleccionado por el Plan.

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