LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS

OBJETIVO

E L O B J E T I V O F U N D A M E N T A L D E E S T A L E Y E S Q U E T I E N E P O R O B J E T O R E G U L A R L O R E L A T I V O A L A

C R E A C I Ó N , O R G A N I Z A C I Ó N , F U S I Ó N , A C T I V I D A D E S , O P E R A C I O NE S , F U N C I O N A M I E N T O , S U S P E N S I Ó N D E O P E R A C I O N E S Y

L I Q U I D A C I Ó N D E B A N C O S Y G R U P O S F I N A N C I E R O S , A S Í C O M O A L E S T A B L E C I M I E N T O Y C L A U S U R A D E S U C U R S A L E S Y D E

O F I C I N A S D E R E P R E S E N T A C I Ó N D E B A N C O S E X T R A N J E R O S .

CONTENIDO

Dentro del contenido de esta ley se encuentra regulado la intermediación financiera que consiste en las actividades que realizan los bancos y grupos financieros y que consisten en la captación de dinero, o cualquier instrumento representativo del mismo, del público, como por ejemplo la recepción de depósitos, colocación de bonos, títulos, etc

MARCO LEGAL SISTEMA

En cuánto al régimen legal de los bancos, las sociedades financieras, los bancos de ahorro y préstamo para la vivienda

familiar, los grupos financieros, y Las empresas que conforman a estos últimos, y las oficinas de representación de bancos extranjeros se regirán,

en su orden, por sus leyes específicas, por la presente Ley, por las

disposiciones emitidas por la Junta Monetaria y, en lo que fuere aplicable,

por la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, la Ley Monetaria y la Ley de Supervisión Financiera.

ENTIDADES BANCARIAS EXTRANJERAS EN EL PAIS

En cuanto a la autorización de un banco extranjero se deberá considerar, entre otros aspectos, que en el país del banco matriz exista supervisión de acuerdo con estándares internacionales; que el supervisor del banco matriz otorgue su consentimiento para el establecimiento en el país de la sucursal que corresponda, y que pueda efectuarse intercambio de información

La solicitud para constituir un banco, establecer una sucursal de banco extranjero o registrar una oficina deberá acompañar la información y documentación que establezcan los reglamentos respectivos.

Cuando ya estén autorizados los bancos y las sucursales de bancos extranjeros, deberán iniciar operaciones dentro del plazo de seis meses siguientes a la fecha de notificación de la autorización para la constitución o para el establecimiento, por parte de la Junta Monetaria

Dentro de esta ley se encuentra regulado el capital social de los bancos nacionales el cual estará dividido y representado por acciones, las cuales deben ser nominativas y será fijado por la Superintendencia de Bancos con base en el mecanismo aprobado por la Junta Monetaria

TITULO III

esta ley se basa en la autorización y organización de grupo financiero, entendiéndose como grupo financiero a la agrupación de dos o más personas jurídicas que realizan actividades de naturaleza financiera

Dentro de la ley se encuentran reguladas empresas especializadas en servicios financieros y empresas de apoyo al giro bancario, cada una de ellas son supervisadas por la Superintendencia de Bancos y realizan diferentes operaciones que son de ayuda y apoyo para llevar a cabo de una forma eficiente las operaciones con más rapidez para los usuarios.

Los bancos son libres de pactar la tasa de interés con los usuarios, no podrán cargarse comisiones o gastos por servicios que no correspondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos. En todos los contratos de índole financiera que los bancos suscriban, deberán hacer constar, de forma expresa, la tasa efectiva anual equivalente, así como los cambios que se dieran a ésta

PROCESOS LEGALES

A los bancos y empresas de grupos financieros, les está prohibido realizar diferentes operaciones, si en dado caso no se cumpliere con lo establecido en este ordenamiento jurídico se sancionará de acuerdo con el código penal.

Los bancos y las empresas que integran grupos financieros deben contar con políticas monetarias para ejercer un mejor control interno que permita el uso adecuado de sus operaciones, evitando efectuar operaciones ilícitas.

El registro contable de las operaciones que realicen las empresas reguladas por la presente Ley deberá efectuarse, en su orden, con base en las normas emitidas por la Junta Monetaria a propuesta de la Superintendencia de Bancos.

DE LA PRIVACIDAD

En cuánto a la divulgación de información de bancos y grupos financieros , deberán realizarla al público sobre sus actividades y su posición financiera, la cual debe ser precisa, correcta y oportuna, conforme a las instrucciones generales que les comunique la Superintendencia de Bancos. Sin embargo existe el secreto bancario, ya que no se puede proporcionar información en cuánto algunas operaciones, bajo cualquier modalidad, a ninguna persona, individual o jurídica, pública o privada, que tienda a revelar el carácter confidencial de la identidad de los depositantes de los bancos

SANCIONES

Dentro de esta ley se contempla las sanciones para aquellas personas jurídicas o naturales que efectúen sin previa autorización acciones de recaudación y captación de fondos de otras personas sirviendo como intermediarios financieros.

Además de las respectivas sanciones, se establecen las multas, periodos de pago y procesos legales a seguir en caso de no atender las notificaciones que se realicen para frenar los delitos.

Los miembros del consejo de administración, el gerente general, gerente, subgerentes, representantes

legales, mandatarios, auditores y demás ejecutivos

a) En la primera infracción, apercibimiento por escrito; b) En la segunda infracción, sobre un hecho de la misma

naturaleza del hecho ya sancionado, deberá inhabilitarles por un mes para ejercer sus funciones en la entidad;

c) En la tercera infracción, sobre un hecho de la misma naturaleza del hecho ya sancionado, deberá inhabilitarles por seis meses para ejercer sus funciones en la entidad; y,

d) En la cuarta infracción, sobre un hecho de la misma naturaleza del hecho ya sancionado, deberá removerlo de su cargo.

TITULO XII

Impugnacion: solo lo puede hacer la superintendencia de bancos

TITULO XIII

Como se describió anteriormente esta ley contempla las sanciones de igual forma los proceso legales a seguir en caso de anomalías, para efectos de este capitulo se establecen los jueces competentes, la forma de juicios además de los procesos que se debe llevar a cabo para poder aceptar o rechazar las excepciones.

TITULO XIV

En esta sección se establece por ley que los bancos del sistema son los encargados de mantener los órganos de inspección y vigilancia de la superintendencia de bancos aportando anualmente un porcentaje de sus activos.

OFFSHORE

TITULO XV

Dentro de este título se establece lo referente a aquellos intermediarios financieros que tienen su sede matriz en otro país

CONCEPTO

DECRETO NÚMERO 17-2002

EL CONGRESO DE LA REPUBLICA DE GUATEMALA

La ley Monetaria surge atraves del proceso de modernizaciónfinanciera.

En ella están contenidas las regulaciones en cuanto a lamoneda nacional, sus características, las series y de loselementos de seguridad que deben contener. Así mismo laentidad encargada de emitir estas monedas y billetes, queeste cases el Banco de Guatemala.

TITULO I: MONEDA NACIONAL

CAPITULO I UNIDAD MONETARIA, EMISION Y CURSO LEGAL

La moneda nacional es el Quetzal, que es divisible en denominaciones en50, 25, 10, 5, y centavos. Para su emisión, el único ente órgano facultadopara realizarlo es el Banco de Guatemala

Cualquier banco del sistema tiene el deber de incautar cualquierfalsificación a los billetes.

La junta monetaria es el ente facultado para determinar las característicasde acuñación de monedas e impresión de billetes.

CAPITULO II CANJE Y AMORTIZACION

En cuanto a la amortización, el banco de Guatemala, no tendrá laobligación de canjear billetes que sean imposibles de identificar sudenominación. Si podrá reliazar el canje de billetes en deterioro si no haperdido las dos quintas partes. Estos billetes deberán ser incautados y sersustituidos por otros nuevos

TITULO II: RESERVAS MONETARIAS INTERNACIONALES

El banco de Guatemala posee reservas monetariasinternacionales, que pueden ser: en oro, billetes ymonedas extranjeras, depósito de divisas, títulos devalores de primera clase líquidos emitidos porgobiernos extranjeros

Otros activos que la Junta Monetaria califique

TITULO III: ESPECIES MONETARIAS

CAPITULO I: BILLETES Los billetes tendrán forma rectangular de 15.6 cm x 6.7 cm. Además

contara con el número de serie, el valor nominal, dibujos principalesen el adverso y el reverso de los personajes y símbolos que refieran sudenominación, así como el color que la distinguirá y otros elementos deseguridad.

CAPITULO II : MONEDAS Las monedas que se emiten serán de denominaciones de cinco,

dos, y un quetzal, cincuenta, veinticinco, cinco y un centavo.Según el art. 12 de la Ley Monetaria. Así mismo en dicha ley seregulan el peso de cada moneda y la manera en que deben dealearse estas monedas con los distintos metales que utilizan ensu fabricación

TITULO IV: DISPOSISCIONES FINALES

Salvo aquellos casos en los que a solicitud razonadade los interesados el Banco de Guatemala otorgueautorización expresa, está prohibido a cualquierpersona, individual o jurídica, reproducir encualquier forma, así como hacer grabados, litografíaso impresiones, de billetes o parte de billetes emitidospor el Banco de Guatemala.

GRACIAS POR SU ANTENCION