LISTADO DE SOLICITUDES DE AUTORIZACION, NO OBJECION Y...

ANEXO I

SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

LISTADO DE SOLICITUDES DE AUTORIZACION, NO OBJECION Y NOTIFICACION DE LAS

ENTIDADES DE INTERMEDIACION FINANCIERA (EIF)

I. SOLICITUDES DE AUTORIZACIONES

APERTURA Y FUNCIONAMIENTO DE ENTIDADES

1. Operar como intermediario financiero.

2. Venta de acciones.

3. Establecimiento de filiales propiedad de bancos y otras entidades financieras extranjeras.

4. Apertura y cierre de oficinas de representacin de bancos extranjeros.

5. Fusiones de entidades de intermediacin financiera.

6. Conversin de un tipo de entidad a otra.

7. Segregacin y escisin de entidades de intermediacin financiera.

8. Traspaso de activos y pasivos de una entidad a otra.

9. Apertura, traslado y cierre de sucursales y agencias en el territorio nacional.

10. Entidades transfronterizas, sucursales, agencias y oficinas de representacin de bancos

mltiples en el exterior.

11. Liquidacin voluntaria del sistema financiero.

CAPITAL Y ESTATUTOS

1. Aumento de capital social autorizado.

2. Modificacin de estatutos

PARTIDAS QUE COMPONEN EL CAPITAL SECUNDARIO

1. Contratacin y emisin de deuda subordinada.

2. Revaluacin de activos.

3. Constitucin de provisiones adicionales por riesgo, incluyendo provisiones procclicas.

REGISTRO DE ACTIVOS INTANGIBLES Y OTROS ACTIVOS

1. Plusvala adquirida.

2. Software

3. Mejoras en propiedades tomadas en arrendamiento.

EVALUACION DE ACTIVOS

1. Reversin de provisiones.

2. Apelaciones por calificacin de mayores deudores comerciales.

OTROS

1. Emisin de bonos corporativos.

2. Titularizacin de cartera de crdito.

II. SOLICITUDES DE NO OBJECION

VENTA Y TRASPASO DE ACTIVOS

1. Venta de cartera crdito

2. Venta de activo fijo y bienes adjudicados a vinculados.

3. Traspaso de bienes adjudicados para activos fijos.

4. Venta y posterior arrendamiento de oficinas.

CAPITAL

1. Aumento de capital suscrito y pagado.

REGISTRO DE OTRAS ENTIDADES

1. Entidades de apoyo y servicios conexos.

SUBAGENTES BANCARIOS

1. Subagentes bancarios.

FIDUCIARIA Y AGENTE DE GARANTIAS

1. Ofrecer servicios fiduciarios.

2. Ofrecer servicios de agente de garantas.

OTROS

1. Ofrecer servicios de pagos electrnicos

2. Ofrecer nuevos productos y servicios.

3. Tercerizacin o subcontratacin de servicios.

4. Contratos bancarios y de adhesin.

5. Cambio de horario.

6. Cambio de signo distintivo.

7. Concursos y promociones.

III. SOLICITUDES DE NOTIFICACION

1. Manuales y procedimientos.

2. Venta de acciones menor del 3% del capital pagado de la EIF.

3. Registro de actos constitutivos de fideicomisos.

4. Contratacin de subagentes bancarios.

5. La instalacin y/o implementacin de centros de procesamientos de datos y accesos

externos a los sistemas de la entidad.

6. Cambios significativos en los recursos humanos.

7. La descentralizacin total o parcial del procesamiento de datos fuera del pas.

8. Implementacin de nuevos sistemas o tecnologas desde la ltima inspeccin.

9. Cambios en las lneas de negocios en las cuales los controles internos y el sistema de

manejo de riesgo, dependan fuertemente de la TI.

Ao de la Superacin del Analfabetismo

DOCUMENTOS REQUERIDOS PARA SOLICITUDES DE AUTORIZACION PARA

OPERAR COMO INTERMEDIARIO FINANCIERO

Solicitud de autorizacin para la constitucin del tipo de entidad de intermediacin de

que se trate, acompaada del proyecto de estatutos y la nmina de los accionistas

fundadores con las informaciones siguientes:

Estatutos Sociales de la entidad, segn corresponda, de acuerdo con las leyes de la

Repblica Dominicana, acompaada de la certificacin sobre la denominacin o razn

social propuesta, con el objeto social y la actividad habitual de efectuar intermediacin

financiera acorde con las disposiciones de las Leyes y el Reglamento para la Apertura y

Funcionamiento de Entidades de Intermediacin Financiera y Oficinas de Representacin

en los aspectos que sean aplicables. En todo caso, debern presentar a la

Superintendencia de Bancos lo siguiente:

Estatutos Sociales que contengan y hagan referencia a los aspectos siguientes:

a) Naturaleza jurdica o tipo de entidad, con su denominacin (nombre de la entidad) domicilio y duracin;

b) Operaciones que realizar y limitaciones; c) Capital y acciones; d) Administracin de la compaa: Juntas, directorio, presidente y dems funcionarios;

con las atribuciones, facultades y funciones;

e) Fiscalizacin interna y comisario: f) Auditora externa, balances, constitucin de reservas y reparto de utilidades; g) Que cualquier modificacin posterior a los estatutos deber ser autorizada

previamente por la Superintendencia de Bancos; y,

h) Extincin, en trminos de duracin y disolucin de la sociedad, conversin, transformacin, fusin, absorcin, escisin y arbitraje.

Acta Constitutiva;

Nmina de presencia de la Asamblea;

Lista de suscriptores y estado de los pagos;

Primera copia certificada, expedida por el notario actuante, de la Compulsa Notarial;

Certificado de Registro de Nombre Comercial, expedido por la Oficina Nacional de

Propiedad Industrial (ONAPI), dependencia de la Secretara de Estado de Industria y

Comercio;

Copia del carnet de identificacin tributaria;

Copia de la Certificacin expedida por la Cmara de Comercio y Produccin, del Registro

Mercantil;

Acta del Organismo competente de la entidad que faculte al suscribiente a someter la

solicitud;

Razn social y smbolos caractersticos de la entidad resultante;

Todos los documentos indicados anteriormente, debern ser registrados en la Cmara de

Comercio y Produccin correspondiente.

Nmina con los nombres de los accionistas fundadores, indicando:

Para personas fsicas:

i) Nombre completo;

ii) Nacionalidad y domicilio;

iii) Fotocopia de la cdula de identidad y electoral o del pasaporte en caso de

extranjero;

iv) Dos referencias bancarias;

v) Referencias comerciales;

vi) Currculum Vitae de los accionistas que posean una participacin igual o superior al

tres por ciento (3%) de la entidad de intermediacin financiera, que contenga de

manera expresa las posiciones ocupadas por ste en una entidad de intermediacin

financiera, nacional o extranjera, durante los ltimos cinco (5) aos;

vii) Certificacin expedida por la Procuradura General de la Repblica, donde conste

que el accionista no ha tenido antecedentes penales. En caso de extranjero se deber

incluir una certificacin equivalente de la autoridad competente del pas de origen.

Esta certificacin deber ser emitida dentro de los treinta (30) das anteriores a la fecha

de la respectiva solicitud;

viii) Declaracin patrimonial de los fundadores, certificada por una auditor independiente;

ix) Copia certificada de la ltima declaracin impositiva; y,

x) Declaracin jurada de no encontrarse en situacin de quiebra o de insolvencia con

una descripcin de la fuente de recursos para la adquisicin de las acciones.

Personas jurdicas nacionales::

i) Denominacin o razn social;

ii) Nacionalidad y domicilio;

iii) Documentos legalizados de su constitucin social;

iv) Copia del carnet de identificacin tributaria;

v) Estados financieros auditados, de los dos (2) ltimos ejercicios contables,

acompaados de las memorias respectivas;

vi) Dos referencias bancarias;

vii) Referencias comerciales;

viii) Copia certificada del acta emitida por el organismo correspondiente, donde se

autoriza la adquisicin de acciones de la entidad de intermediacin financiera;

ix) Poder otorgado para ser representada como accionista; y,

x) Certificacin expedida por la Procuradura General de la Repblica o por el organismo

competente del pas de origen, donde conste que los accionistas de la persona

jurdica con participacin igual o superior al diez por ciento (10%), no han tenido

antecedentes penales.

Personas jurdicas constituida en el exterior:

En adicin a lo requerido en el punto b) anterior, se deber adjuntar a la solicitud:

i) Declaracin patrimonial, declaracin patrimonial de su representante legal en la

Repblica Dominicana y cumplir con lo dispuesto en la Ley General de las Sociedades

Comerciales y Empresas Individuales de Responsabilidad Limitada, No. 479-08 en lo

conducente;

ii) Las personas jurdicas extranjeras debern acreditar su existencia, con documentos

debidamente certificados, legalizados y traducidos al idioma espaol si estuvieren en

otro idioma; y,

iii) Los accionistas fundadores debern presentar documentos legalizados y traducidos al

espaol si estuvieren en otro idioma, conforme a las disposiciones legales vigentes.

PARRAFO: En adicin a lo indicado en este numeral, la entidad autorizada deber

preparar y entregar a la Superintendencia de Bancos una relacin con los nombres de los

accionistas que posean una participacin superior al tres por ciento (3%) del capital

suscrito y pagado. Dicha relacin deber mantenerse actualizada en el registro que

llevar la Superintendencia de Bancos, a tales efectos, las entidades comunicarn los

cambios de accionistas inmediatamente se produzcan, a dicha institucin.

Copia del recibo del depsito en efectivo realizado en el Banco Central de la Repblica

Dominicana, de manera transitoria, para la ejecucin del plan de inversiones inicial. Dicho

depsito ser por un monto de capital suscrito y pagado que alcance las cuantas mnimas

establecidas en la Ley y el Reglamento de Apertura y Funcionamiento y sus

modificaciones, para el tipo de entidad que solicita.

En caso de que el accionista extranjero interesado (persona fsica o jurdica), sea

accionista y/o miembro del Consejo de una entidad de ndole financiera en su pas de

origen, la solicitud deber estar acompaada de la comunicacin de no objecin por

parte de la autoridad supervisora competente de dicho pas.

Estudio de factibilidad econmico financiero del proyecto, el cual deber ser elaborado

por una persona y/o empresa especializada en el tema. No podrn participar en su

elaboracin funcionarios y empleados de la Administracin Monetaria y Financiera. Los

principales aspectos que deber contener son:

Introduccin, con los objetivos y la metodologa utilizada para su realizacin.

Evaluacin del entorno del sistema financiero.

Entorno legal y regulatorio; y,

Anlisis del entorno econmico. Principales variables macroeconmicas, poltica fiscal,

monetaria y financiera; as como la participacin respecto al Producto Interno Bruto

(PIB).

Evaluacin del desempeo del sector objetivo de la inversin, en lo referente a los puntos

desde el Balance General hasta el Anlisis de Sensibilidad indicados ms adelante.

Asimismo, deber referirse al sector en trminos de composicin y participacin en el

mercado;

Fuentes de financiamiento:

i) Crecimiento de las operaciones pasivas; y,

ii) Pronsticos de las captaciones de recursos.

Proyecciones financieras que comprendan los resultados de al menos tres (3) aos, las

cuales debern incluir lo siguiente:

Balance General;

Estado de Resultados;

Estado de Cambios en el Patrimonio;

Flujo de Fondos;

Anlisis de Rentabilidad;

Tasa Interna de Retorno del Proyecto;

Anlisis de sensibilidad;

Planes estratgicos; y,

Conclusiones.

Manual de operaciones, polticas y procedimientos relativo a la gobernabilidad interna de

la entidad de intermediacin financiera, que proporcione informacin sobre la existencia

de sistemas de control de riesgo, polticas administrativas y mecanismos de controles

internos independientes, adecuados a la naturaleza y escala de las actividades

programadas por la entidad proyectada, conforme a las disposiciones del Artculo 55 de la

Ley. Dicho documento deber por lo menos contener lo siguiente:

La estructura operacional, administrativa y organizativa de las entidades de intermediacin

financiera, deber contemplar mnimamente los siguientes aspectos:

I. Organizacin:

i) Estructura administrativa, organigrama proyectado y funciones de las principales reas

de la entidad;

ii) Descripcin de las posiciones gerenciales con la determinacin de los perfiles

requeridos; y,

iii) Reglamentos internos, que incluyan las polticas de contratacin de funcionarios y

empleados.

II. Polticas, Operaciones y Procedimientos sobre:

i) Sistema de captacin de recursos: cuentas corrientes, cuentas de ahorros, depsitos a

plazo, valores en circulacin, bonos, cdulas hipotecarias, certificados de inversin y

cualquier otro instrumento de captacin previamente autorizado por este Organismo.

Deber incluir polticas y criterios de elegibilidad de clientes, monedas, tasas, plazos,

polticas de concentracin y lmites;

ii) Sistema de Prstamos: solicitudes y evaluaciones de prstamos, desembolsos,

aplicaciones a capital e intereses, comisiones, clasificacin de cartera, provisiones y

castigos. Deber incluir polticas y criterios de elegibilidad de clientes, lmites de

autorizacin por montos, plazos, tasas y exigencias de garantas;

iii) Inversiones: evaluacin de inversiones en depsitos y valores, provisiones y castigos;

iv) Operaciones de Comercio Internacional: cartas de crdito, giros y transferencias,

cobranzas y fianzas; y,

v) Sistema de administracin y control de riesgos.

III. Sistema de control interno.

IV. Polticas y procedimientos relativos a la prevencin del delito del Lavado de Activos.

V. Modelo de los formularios provisionales que utilizar para el registro y control de sus

operaciones.

VI. Declaracin jurada por parte de sus accionistas con participacin significativa, en el

sentido de que se acogen a las disposiciones del Reglamento de Inversiones en el

Exterior y Apertura de Entidades Transfronterizas, en caso de constituir una entidad

transfronteriza.

Sucursales de bancos extranjeros:

Los interesados de bancos constituidos con arreglo a la legislacin de otros pases,

interesados en el establecimiento de sucursales, debern presentar una solicitud formal a

la Junta Monetaria por intermedio de la Superintendencia de Bancos, acompaada de los

documentos siguientes:

a) Nombre o razn social (sin abreviaturas);

b) Domicilio del banco extranjero solicitante;

c) Razn social y smbolos caractersticos de la entidad resultante;

d) Tipo de entidad de intermediacin financiera que desea establecer;

e) Autorizacin conferida al banco matriz por el rgano regulador o supervisor del pas de origen;

f) Copia certificada de sus documentos constitutivos (estatutos sociales), debidamente legalizada;

g) Copia certificada del acta o resolucin del directorio u organismo equivalente competente, donde conste la autorizacin escrita de la apertura y funcionamiento de

la sucursal en Repblica Dominicana;

h) Asignacin y depsito en el Banco Central de la Repblica Dominicana, del capital mnimo requerido al tipo de entidad;

i) Balance y estados financieros auditados del banco extranjero, correspondiente a los dos (2) ltimos aos, que incluyan las notas e informaciones complementarias;

j) Memoria Anual correspondiente a los dos (2) ltimos aos;

k) Operaciones que se propone realizar;

l) Identificacin personal y firma, legalizada por notario, del representante legal designado por el banco matriz. El documento de acreditacin del representante

deber otorgar plenas facultades para que si fuera necesario, obliguen al banco

matriz en los siguientes casos:

i. Responder no slo con los bienes que llegue a poseer en territorio dominicano, sino

adems con los que posea en el extranjero;

ii. No disponer de los bienes que posea en el territorio nacional ni gravarlos en forma

alguna por operaciones que no provengan directamente de las operaciones de

sucursal localizada en el pas;

iii. No realizar ninguna operacin con los bienes a que se refiere el acpite anterior, a

no ser por medio de la sucursal establecida en el pas, en el entendido de que los

mismos constituyen un patrimonio sujeto al fin a que estn destinados, as como a

las leyes de la Repblica Dominicana; y,

iv. Cubrir, dentro de los plazos establecidos por la Ley, las deficiencias de patrimonio y

de encaje legal de la sucursal.

m) Domicilio legal escogido por el representante para recibir notificacin de la Administracin Monetaria y Financiera;

n) Lugar donde funcionar la sucursal proyectada y los motivos que fundamentan dicha solicitud;

o) Estudio de factibilidad econmico financiero, que contenga las informaciones requeridas en el Numeral 4) del Artculo 9 del presente Reglamento; y,

p) Copia certificada del acta de consejo u rgano directivo del banco matriz, en el cual se declare expresamente que la institucin estar sujeta de manera exclusiva a las

leyes de la Repblica Dominicana y a la jurisdiccin de los tribunales nacionales, en

todos los negocios cuya causa y accin tengan lugar dentro de este territorio, sin que

la sucursal ni sus empleados puedan, en lo que se refiere a sus negocios, invocar

derechos de extranjera. En todo caso, slo tendrn los derechos que las leyes de la

Repblica Dominicana otorguen a los dominicanos.

Base Legal:

- Artculos 34, 35 y 39, literal a) de la Ley Monetaria y Financiera No.183-02 de fecha 21 de

noviembre de 2002 y

- Artculos 6 y del 9 al 11 del Reglamento para la Apertura y Funcionamiento de Entidades de

Intermediacin Financiera y Oficinas de Representacin, aprobado mediante la Primera

Resolucin de la Junta Monetaria del 11 de mayo del 2004 y sus modificaciones.



VENTA DE ACCIONES

A. Venta de acciones que representen un porcentaje > del 30%.

El interesado deber cursar, por intermedio de la entidad emisora de las acciones, una

solicitud de autorizacin a la Junta Monetaria va la Superintendencia de Bancos

acompaada del Acta de Asamblea General debidamente registrada, as como los

documentos e informaciones siguientes:

Persona fsica: (Nacional o Extranjera)

Nombre completo (sin abreviaturas);

Copia de la Cdula de Identidad y Electoral y/o Pasaporte;

Domicilio legal del adquiriente;

Nombre de la entidad en que se proyecta invertir, as como cantidad de acciones,

valor de cada accin y el monto de la inversin;

Las firmas de los solicitantes debern estar legalizadas por notario;

Estados financieros personales firmados por un contador pblico autorizado por un

profesional con calidad para ello; y,

Declaracin jurada relativa al origen de los fondos, adems de:

i) Dos referencias bancarias;

ii) Referencias comerciales;

Currculum Vitae de los accionistas que posean una participacin igual o superior al tres

por ciento (3%) de la entidad de intermediacin financiera, que contenga de manera

expresa las posiciones ocupadas por ste en una entidad de intermediacin financiera,

nacional o extranjera, durante los ltimos cinco (5) aos;

Certificacin expedida por la Procuradura General de la Repblica, donde conste que

el accionista no ha tenido antecedentes penales. En caso de extranjero se deber


Esta certificacin deber ser emitida dentro de los sesenta (60) das anteriores a la

fecha de la respectiva solicitud;

Declaracin patrimonial de los fundadores, certificada por un auditor independiente;

Copia certificada de la ltima declaracin impositiva; y,

Declaracin jurada de no encontrarse en situacin de quiebra o de insolvencia.

Solicitud de depuracin de la DNCD u otro Organismo competente.

Plan Estratgico (identificando las estrategias de los nuevos socios);

Fuente de los aportes y procedencia de los fondos, que incluya informacin sobre el

origen de los mismos, por ejemplo cancelacin de inversiones, venta de activos,

utilidades de empresas relacionadas, entre otros, para lo cual debern remitir

evidencia de los documentos de apertura de la inversin, contratos de venta, estados

financieros auditados y actas de asamblea donde se decide el destino de las utilidades

as como cualquier otra documentacin que avale la fuente de los mismos.

PARRAFO: Los documentos antes sealados, debern se legalizados por el consulado

dominicano del pas de origen del accionista solicitante y posteriormente en el

Ministerio de Estado de Relaciones Exteriores en la Repblica Dominicana y/o deben

contar con el Apostillamiento de la Cancillera para el caso de las empresas

extranjeras.

Persona jurdica: (Nacional o Extranjera)

Nombre o razn social (sin abreviaturas);

Domicilio del banco o entidad extranjera solicitante;

Certificado de Registro Mercantil Actualizado y registrado ante la Cmara de

Comercio y Produccin Correspondiente;

Nombre de la entidad de intermediacin financiera en que proyecta invertir. As como,

cantidad de acciones, valor de cada accin y el monto de la inversin;

Autorizacin conferida por el rgano regulador o supervisor competente del pas de

origen, a la matriz;

Copia de sus documentos constitutivos (estatutos sociales), debidamente certificados y

legalizados y/o deben contar con el Apostillamiento de la Cancillera para el caso de

las empresas extranjeras;

Copia Certificada del acta o resolucin del directorio u organismo equivalente

competente, donde conste la autorizacin escrita de la realizacin de la inversin en la

entidad nacional;

Balance y estados financieros auditados de la casa matriz, correspondientes a los dos

(2) ltimos aos, que incluyan las notas e informaciones complementarias;

Memoria Anual correspondiente a los dos (2) ltimos aos;

Identificacin personal y firma, legalizada por notario, del representante legal

designado por la matriz;

Domicilio legal dentro del territorio nacional, escogido por el representante para recibir

notificaciones de la Administracin Monetaria y Financiera; y,

Comprobante de ingreso al pas de las divisas, cuando las mismas sean libremente

convertibles (en numerario), mediante copia de cheque (s) o aviso (s) de transferencia

(s) de la (s) entidad (es) financiera (s) establecida (s) en el exterior, as como

documento de canje correspondiente, emitido por una entidad autorizada a realizar

transacciones en divisas.

Plan Estratgico (identificando las estrategias de los nuevos socios);








dominicano del pas de origen del accionista solicitante y posteriormente en el

Ministerio de Estado de Relaciones Exteriores en la Repblica Dominicana y/o deben


extranjeras.

B. Venta de acciones que representen un porcentaje < del 30%.

Cuando el monto de la inversin sea igual o superior al tres por ciento (3%) pero inferior o igual al

treinta por ciento (30%) del capital pagado de la entidad de intermediacin financiera

nacional, se deber cursar una solicitud de autorizacin a la Superintendencia de Bancos,

acompaada de los documentos que se lista a continuacin. Asimismo las inversiones por

montos inferiores al tres por ciento (3%) debern ser comunicadas a la Superintendencia de

Bancos en un plazo de diez (10) das laborales contado a partir de la compra, con la finalidad

de mantener actualizados los registros de dicha Institucin.

Persona fsica: (Nacional o Extranjera)

Nombre completo (sin abreviaturas);

Copia de la Cdula de Identidad y Electoral y/o Pasaporte;

Domicilio legal del adquiriente;

Nombre de la entidad en que se proyecta invertir, as como cantidad de acciones que

se pretende adquirir, valor de cada accin y el monto de la inversin;

Las firmas de los solicitantes debern estar legalizadas por notario;

Estados financieros personales firmados por un contador pblico autorizado por un

profesional con calidad para ello; y,

Declaracin jurada relativa al origen de los fondos, adems de:

i) Dos referencias bancarias;

ii) Referencias comerciales;

Currculum Vitae de los accionistas que posean una participacin igual o superior al tres

por ciento (3%) de la entidad de intermediacin financiera, que contenga de manera

expresa las posiciones ocupadas por ste en una entidad de intermediacin financiera,

nacional o extranjera, durante los ltimos cinco (5) aos;

Certificacin expedida por la Procuradura General de la Repblica, donde conste que

el accionista no ha tenido antecedentes penales. En caso de extranjero se deber


Esta certificacin deber ser emitida dentro de los sesenta (60) das anteriores a la

fecha de la respectiva solicitud;

Declaracin patrimonial de los fundadores, certificada por un auditor independiente;

Copia certificada de la ltima declaracin impositiva; y,

Declaracin jurada de no encontrarse en situacin de quiebra o de insolvencia.








dominicano del pas de origen del accionista solicitante y posteriormente en la

Secretara de Estado de Relaciones Exteriores en la Repblica Dominicana y/o deben


extranjeras.

Persona jurdica: (Nacional o Extranjera)

Nombre o razn social (sin abreviaturas);

Domicilio del banco o entidad extranjera solicitante;

Certificado de Registro Mercantil Actualizado y registrado ante la Cmara de

Comercio y Produccin Correspondiente;

Nombre de la entidad de intermediacin financiera en que proyecta invertir. As como,

cantidad de acciones, valor de cada accin y el monto de la inversin;

Autorizacin conferida por el rgano regulador o supervisor competente del pas de

origen, a la matriz;

Copia de sus documentos constitutivos (estatutos sociales), debidamente certificados y

legalizados y/o deben contar con el Apostillamiento de la Cancillera para el caso de

las empresas extranjeras;

Copia Certificada del acta o resolucin del directorio u organismo equivalente

competente, donde conste la autorizacin escrita de la realizacin de la inversin en la

entidad nacional;

Balance y estados financieros auditados de la casa matriz, correspondientes a los dos

(2) ltimos aos, que incluyan las notas e informaciones complementarias;

Memoria Anual correspondiente a los dos (2) ltimos aos;

Identificacin personal y firma, legalizada por notario, del representante legal

designado por la matriz;

Domicilio legal dentro del territorio nacional, escogido por el representante para recibir

notificaciones de la Administracin Monetaria y Financiera; y,

Comprobante de ingreso al pas de las divisas, cuando las mismas sean libremente

convertibles (en numerario), mediante copia de cheque (s) o aviso (s) de transferencia

(s) de la (s) entidad (es) financiera (s) establecida (s) en el exterior, as como

documento de canje correspondiente, emitido por una entidad autorizada a realizar

transacciones en divisas.

Plan estratgico (identificando las estrategias de los nuevos socios). Esto no aplica en

caso de traspaso de acciones entre accionistas existentes.)







Nota:

La entidad financiera deber remitir el contrato de compra-venta de acciones.

Base Legal:

- Artculo 35, literal a) y 39, literal a), numeral 1, de la Ley Monetaria y Financiera No.183-02 de

fecha 21 de noviembre de 2002 y

- Artculo 14 y literal a), Numeral 1, Artculo 47 del Reglamento para la Apertura y

Funcionamiento de Entidades de Intermediacin Financiera y Oficinas de Representacin.

- del referido Reglamento, aprobado mediante la Primera Resolucin de la Junta Monetaria

del 11 de mayo del 2004 y sus modificaciones.



ESTABLECIMIENTO DE FILIALES PROPIEDAD DE BANCOS Y OTRAS ENTIDADES FINANCIERAS EXTRANJERAS

El establecimiento de bancos mltiples y entidades de crdito filiales de bancos y otras

entidades financieras extranjeras en el pas, estar condicionado a que los interesados

estn sujetos a supervisin consolidada y ubicados en un pas donde la

Superintendencia de Bancos pueda suscribir acuerdos que aseguren la adecuada

coordinacin e intercambio de informacin con las autoridades supervisoras del pas de

origen y a que stos remitan una solicitud a la Junta Monetaria va Superintendencia de

Bancos, acompaada de los documentos indicados en los Artculos 9 y 11 (Autorizacin

para operar como intermediario financiero) del Reglamento de Apertura, que sean

aplicables, y, de manera particular, los siguientes:

Certificacin de la entidad matriz, donde conste la autorizacin del organismo

facultado, para que se conforme un banco mltiple o entidad de crdito en el territorio

nacional;

Certificacin de la entidad matriz, donde conste la aprobacin de los estatutos sociales

y la conformacin accionaria de la filial, incluyendo la denominacin o nombre que

autoriz;

Participacin accionaria que tendr la matriz en la filial; y,

Forma en que la matriz proyecta dirigir y controlar la gestin de la filial. Para el

cumplimiento de este requerimiento se deber integrar al manual de organizacin de la

entidad que se establecer en el territorio nacional, un captulo que haga referencia al

aspecto indicado.

Base Legal:

- Artculo 39, literal a), numeral 3, de la Ley Monetaria y Financiera No.183-02 de fecha 21 de

noviembre de 2002 y

- Artculo 16 del Reglamento para la Apertura y Funcionamiento de Entidades de





APERTURA Y CIERRE DE OFICINAS DE REPRESENTACION DE BANCOS EXTRANJEROS

El establecimiento de bancos mltiples y entidades de crdito filiales de bancos y otras

entidades financieras extranjeras en el pas, estar condicionado a que los interesados

estn sujetos a supervisin consolidada y ubicados en un pas donde la

Superintendencia de Bancos pueda suscribir acuerdos que aseguren la adecuada

coordinacin e intercambio de informacin con las autoridades supervisoras del pas de

origen y a que stos remitan una solicitud a la Junta Monetaria va Superintendencia de

Bancos, acompaada de los documentos indicados en los Artculos 9 y 11 (Autorizacin

para operar como intermediario financiero) del Reglamento de Apertura, que sean

aplicables, y, de manera particular, los siguientes:

Certificacin de la entidad matriz, donde conste la autorizacin del organismo

facultado, para que se conforme un banco mltiple o entidad de crdito en el territorio

nacional;

Certificacin de la entidad matriz, donde conste la aprobacin de los estatutos sociales

y la conformacin accionaria de la filial, incluyendo la denominacin o nombre que

autoriz;

Participacin accionaria que tendr la matriz en la filial; y,

Forma en que la matriz proyecta dirigir y controlar la gestin de la filial. Para el

cumplimiento de este requerimiento se deber integrar al manual de organizacin de la

entidad que se establecer en el territorio nacional, un captulo que haga referencia al

aspecto indicado.

Base Legal:

- Artculo 39, literal a), numeral 3, de la Ley Monetaria y Financiera No.183-02 de fecha 21 de

noviembre de 2002 y

- Artculo 16 del Reglamento para la Apertura y Funcionamiento de Entidades de





FUSIONES DE ENTIDADES DE INTERMEDIACION FINANCIERA

Carta de intencin firmada por los Presidentes o Administradores generales de las

respectivas entidades, informando las pretensiones de fusionar sus operaciones e

indicando la modalidad de la fusin y contemplando tres (3) aspectos bsicos: La

integracin accionaria y legal, la integracin administrativa y la consolidacin de

cuentas, procesos que podrn ser iniciados simultneamente. La Superintendencia de

Bancos tramitar a la Junta Monetaria la solicitud de autorizacin con su opinin

fundada. Dicha Junta conocer y autorizar o rechazar la solicitud, comunicando su

decisin fundada al consejo directivo de ambas entidades de manera confidencial.

Si la Junta Monetaria no tuviere objecin a que la negociacin sea iniciada, las

entidades involucradas debern remitir una comunicacin a la Junta Monetaria a travs

de la Superintendencia de Bancos, solicitando autorizacin para el tipo de fusin de que

se trate. Dicha comunicacin deber acompaarse de los documentos siguientes:

1) Documentos legales:

Motivacin de la operacin de la fusin, indicando si es una fusin por absorcin o si se

trata de la creacin de una nueva entidad;

Asamblea general de los accionistas de las entidades involucradas, donde conste la

aprobacin de la operacin;

Contratos legalizados y actas de reuniones o asambleas debidamente certificadas;

Copias de los Estatutos Sociales de las entidades involucradas;

Proyecto de modificacin de los Estatutos sociales de la entidad resultante de la fusin;

Solicitud de autorizacin de aumento de capital o notificacin del capital resultante,

segn corresponda;

Tratamiento que darn al pasivo de la entidad absorbida o de las entidades fusionadas.

En el mismo se debern asumir, subsidiaria e ilimitadamente del cumplimiento de las

obligaciones, ganancias y prdidas a cargo de las instituciones fusionadas; y,

Razn social y smbolos caractersticos de la entidad resultante.

2) Estudio de factibilidad econmica-financiera:

Las entidades que planean fusionarse debern remitir junto a su solicitud, un estudio de

factibilidad que justifique las razones de naturaleza econmico-financiera para la

realizacin de dicha operacin. El estudio deber ser preparado por una firma de

reconocido prestigio y en la elaboracin del mismo no podrn participar profesionales

que participen en la Administracin Monetaria y Financiera y contendr lo siguiente:

Ventajas econmico- financieras que sustentan la operacin;

Consolidacin de las cuentas de las entidades involucradas en la operacin;

Forma de gobierno, organizacin y administracin;

Monto de aporte de capital y forma en que se aportar como resultado de la operacin;

Disminucin de los costos como resultado de la sinergia; y,

Proyecciones financieras, las cuales debern incluir lo siguiente:

i. Estados que muestren la liquidez y solvencia de la entidad fusionada;

ii. Estados financieros con integracin de sus rubros; y,

iii. Valor actual neto y anlisis de sensibilidad y planes estratgicos.

Las entidades en proceso de fusin no podrn considerar el goodwill resultante como

parte del capital regulatorio.

3) Un estudio de valorizacin de los activos de las entidades a fusionarse elaborado por una firma

de consultores independientes de reconocido prestigio, que no est prestando servicios a ninguna

de las entidades que estn solicitando la fusin.

4) Los informes de los Auditores Externos indicados en el Artculo 31 del presente Reglamento.

5) Organizacin de la entidad resultante.

Base Legal:

- Artculo 35, literal a) de la Ley Monetaria y Financiera No.183-02 de fecha 21 de noviembre de

2002 y

- Artculo del 31 al 36 del Reglamento para la Apertura y Funcionamiento de Entidades de





CONVERSION DE UN TIPO DE ENTIDAD A OTRA

Proyecto de estatutos modificados indicando en qu tipo de entidad se convertir;

Estatutos Sociales modificados;

Certificado de Registro de Nombre Comercial, expedido por la Oficina Nacional de

Propiedad Industrial (ONAPI) dependencia de la Secretara de Estado de Industria y

Comercio;

Copia del carnet de identificacin tributaria modificado;

Copia certificada de las actas de asambleas relativas a la aprobacin de las

modificaciones estatutarias correspondientes, as como del aumento de capital

autorizado en los casos que correspondan;

Lista de suscriptores y pagos de nuevas acciones en los casos que correspondan;

Copia del acta del Organismo competente de la entidad que faculte al suscribiente a

someter la solicitud;

Nmina de presencia de la Asamblea relativa a la modificacin estatutaria;

Todos los documentos indicados anteriormente debern ser registrados en la Cmara

de Comercio y Produccin correspondiente;

Estudio de factibilidad econmica-financiera que justifique las razones de naturaleza

econmico-financiera para la realizacin de dicha conversin. El estudio deber

contener lo siguiente:

Un resumen del entorno econmico, que incluya el comportamiento de las principales

variables macroeconmicas.

Evaluacin del comportamiento del sistema financiero y del subsector de la entidad.

Ventajas econmico- financieras que sustentan la conversin;

Estrategias de negocios que soportan las proyecciones financieras.

Modificaciones requeridas en virtud de la operacin;

Forma de gobierno, organizacin y administracin de la entidad convertida;

Capital pagado, aporte de capital pagado y forma en que se aportar como

resultado de la conversin;

Proyecciones financieras, las cuales debern incluir lo siguiente:

Estados que muestren la liquidez y solvencia de la entidad que se convierte;

Estados financieros con integracin de sus rubros;

Indicadores financieros proyectados.

Valor actual neto. Tasa interna de retorno (TIR) y anlisis de sensibilidad bajo diferentes

escenarios.

Estructura organizativa, administrativa y operacional de la nueva entidad que muestre

los aspectos que se detallan a continuacin:

Que la nueva entidad tendr una estructura administrativa acorde a los requerimientos

que le permitir realizar sus nuevas operaciones;

Deber presentar un Organigrama de la institucin a la que se convertir;

Datos que indiquen la experiencia en materia financiera de nuevos directores y

funcionarios que se contraten acompaados de sus currculos y dems informaciones

requeridas por el presente Reglamento;

Manual de Organizacin, de Operaciones y Procedimientos, as los formularios

provisionales a utilizar para operaciones activas y pasivas con el pblico de la nueva

entidad ya convertida; y,

El informe de los auditores externos establecidos en el artculo 31 del presente

reglamento.

Base Legal:

- Artculo 35, literal a) de la Ley Monetaria y Financiera No.183-02 de fecha 21 de noviembre

del 2002 y

- Artculo 31, 37 y 39 del Reglamento para la Apertura y Funcionamiento de Entidades de





SEGREGACION Y ESCISION DE ENTIDADES DE INTERMEDIACION FINANCIERA

Carta solicitando explicacin - motivo de la operacin y condiciones bajo la cuales se

realizar.

Copia del Acta donde los rganos correspondientes de las entidades que participan en

la misma, autorizan a gestionar por ante la Junta Monetaria, la autorizacin previa para

realizar la segregacin o la escisin.

Identificacin y monto del patrimonio que se proyecta segregar o escindir

Nombre o razn social de las entidades a las que la sociedad transferir la (s) partes (s)

de su patrimonio o de la entidad de nueva creacin, si fuese el caso.

Domicilio y lista de los principales ejecutivos de las entidades que recibirn el patrimonio

segregado o escindido.

Remitir una carta de garanta equivalente al monto del pasivo recibido, incluyendo de

manera detallada la lista de los depositantes asumidos como parte del pasivo,

conjuntamente con el activo segregado o escindido, emitida por la o las entidades que

recibirn el patrimonio segregado o escindido.

Base Legal:


de 2002 y

- Artculo 40 y 41 del Reglamento para la Apertura y Funcionamiento de Entidades de





TRASPASO DE ACTIVOS Y PASIVOS DE

UNA ENTIDAD A OTRA

Contrato suscrito entre las partes, contentivo de la relacin de activos y pasivos

financieros a ser traspasados. En dicho contrato, adicionalmente, debern

especificarse lo siguiente:

Trminos y condiciones de la negociacin; y,

Compromiso asumido por la compradora, donde se compromete a respetar los

trminos y condiciones en que fueron pactadas las operaciones concertadas entre la

parte vendedora y los terceros; debidamente legalizado y certificada la firma del

notario actuante por la Procuradura General de la Repblica.

Un proyecto financiero que contenga como mnimo lo siguiente:

Impacto de las operaciones (activos y pasivos) traspasado a la compradora;

Evaluacin en trminos de adecuacin de capital y cumplimiento de las Normas

Prudenciales y Bancarias; y,

Presentar el monto de las operaciones que sern traspasadas a la fecha ms reciente,

debidamente depurada y certificada por los auditores externos de la vendedora.

Actas de las Asambleas Generales de los Accionistas, de las entidades envueltas en la

operacin, en las que conste el consentimiento, con el voto favorable de por lo menos

las dos tercera (2/3) partes de las acciones emitidas con derecho a voto, donde sea

aprobada la transaccin. En el caso de la vendedora, se deber aprobar la

cancelacin de la franquicia que la autoriza a operar como entidad financiera,

cuando la operacin corresponda a la totalidad de activos y pasivos de la misma.

Ser requisito indispensable para su aprobacin que la entidad compradora o

absorbente cumpla con lo siguiente:

Que el banco o entidad de intermediacin absorbente se encuentre cumpliendo con

las Normas Prudenciales y Bancarias;

Que una vez concluido el proceso de transferencia, se suscriba un acto notarial

contentivo de la relacin descriptiva de los activos y pasivos a ser traspasado, lo cual

deber ser publicado en diarios de amplia circulacin nacional;

Que a partir de la recepcin de la notificacin de la aprobacin de la transaccin por

parte de la Junta Monetaria, la empresa absorbente integre el sistema de encaje legal

vigente para la entidad que se trate;

Las entidades involucradas en la transaccin debern cumplir con los requisitos de

publicidad establecidas en la Ley No. 302 sobre Registro Mercantil, expedida por la

Cmara de Comercio; y,

En los casos de venta total de activos y pasivos, la Superintendencia de Bancos,

proceder a verificar los requisitos exigidos y posteriormente cancelar el registro de la

entidad vendedora.

Base Legal:


de 2002 y






APERTURA, TRASLADO Y CIERRE DE SUCURSALES Y AGENCIAS EN EL TERRITORIO NACIONAL

Apertura de Sucursales y Agencias:

Copia certificada del acta del Consejo Directivo o de Administracin de la entidad

donde conste la autorizacin para gestionar la apertura, incluyendo lo siguiente:

a) El acta deber indicar localidad donde se proyecta establecer; b) Se deber sealar ubicacin exacta del local donde proyecta ofrecer o

trasladar los servicios;

c) Fecha aproximada en que iniciar operaciones; d) Horario de servicio que utilizar; e) Que la entidad de que se trate se encuentre en cumplimiento con los aspectos

siguientes:

ndice de solvencia requerido;

Cumpliendo con el encaje legal requerido durante las ltimas ocho (8)

semanas, cuatro (4) quincenas o ltimos dos (2) meses, atendiendo a la

periodicidad del encaje legal de la entidad solicitante;

No tener deudas vencidas con el banco central;

Que tenga constituidas las provisiones requeridas conforme a las normas

para calificacin de activos, vigente; y,

Que cumpla regularmente con el envo de informaciones al Banco Central

y a la Superintendencia de Bancos.

Currculos de las personas que ocuparn posiciones ejecutivas.

Luego de la autorizacin de esta SB y el local se encuentre listo para operar, la

entidad deber remitir una comunicacin solicitando la verificacin del local y

asignacin de cdigo, indicando lo siguiente:

a) que el local est listo; b) Horario en que trabajara dicha sucursal y/o agencia;

Cierre y Traslado de Sucursales y Agencias:


donde conste la autorizacin para gestionar el cierre y traslado, incluyendo lo

siguiente:

El acta deber indicar los motivos del cierre; y,

Se deber identificar la oficina que absorber las operaciones de la oficina que

proyecta cerrar.

Cierre Temporal:

Comunicacin donde se haga constar el cierre temporal de la oficina, los motivos

y el tiempo.

Conversin de una Agencia a Sucursal:


donde conste la autorizacin de conversin.

Base Legal:

- Artculo 35, de la Ley Monetaria y Financiera No.183-02 de fecha 21 de noviembre de

2002 y






ENTIDADES TRANSFRONTERIZAS, SUCURSALES, AGENCIAS Y OFICINAS DE REPRESENTACION DE BANCOS

MLTIPLES EN EL EXTERIOR

Para constituir una entidad transfronteriza o efectuar inversiones que impliquen

propiedad total o parcial de entidades financieras constituidas en el extranjero o

abrir oficinas de representacin, as como sucursales o agencias por parte de las

referidas entidades, se deber obtener la autorizacin previa de la Junta

Monetaria para lo cual se requerir la autorizacin del pas anfitrin y el dictamen

de la Superintendencia de Bancos, las solicitudes de autorizacin que formulen los

bancos mltiples , debern estar acompaadas de los documentos e

informaciones siguientes:

a) Para la constitucin de entidades financieras en el exterior:

i. Acta de la asamblea de accionistas del banco mltiple requerida por sus

estatutos donde conste la autorizacin para constituir una entidad financiera

en el exterior;

ii. Copia certificada de los proyectos de documentos constitutivos de la entidad

financiera en el exterior, incluido el logo de la misma;

iii. El manual propuesto de control interno y de operaciones de la entidad;

iv. Informacin curricular del equipo gerencial y personal propuesto que

demuestren que la offshore o transfronteriza tendr un personal adecuado

para conducir operaciones en el mbito internacional;

v. Presentar una declaracin jurada sobre la existencia o no de presencia fsica

significativa en el pas anfitrin;

vi. Presentar una declaracin jurada de los socios fundadores de la entidad

transfronteriza, mediante la cual se comprometan a que dicha entidad se

acoja a la Ley Monetaria y Financiera y a las disposiciones del presente

Reglamento, en lo que respecta a las operaciones que sta realice en el

territorio nacional;

vii. Pacto de los fundadores de la nueva entidad donde se evidencia quines

sern los accionistas; sobre stos se aplicarn las inhabilidades establecidas en

el literal f) Artculo 38 de la Ley Monetaria y Financiera;

viii. Que en el proyecto de los estatutos sociales de la entidad financiera offshore o

transfronteriza se consagre el derecho de la Superintendencia de Bancos de la

Repblica Dominicana, a recabar directamente de dicha entidad financiera,

la informacin que requiera para evaluar la extensin y naturaleza del riesgo

que sta representa para el banco mltiple, siempre que no sea incompatible

con la legislacin del pas anfitrin;

ix. El estudio de factibilidad econmico-financiero que considere las condiciones

del pas donde se realizar la inversin, el funcionamiento y las caractersticas

del mercado financiero en donde se instalar la entidad; y,

x. Certificacin del organismo supervisor del pas anfitrin donde se consigne que

no existe impedimento legal alguno, para que la Superintendencia de Bancos

de la Repblica Dominicana efecte una supervisin consolidada de manera

adecuada y en lnea con las prcticas internacionales.

b) Para realizar inversiones en entidades financieras existentes en el exterior, en

adicin a los documentos definitivos de los requerimientos numerados del inciso i.

al vi. del literal a) anterior, se requiere:

i. Memorias de los dos (2) ltimos aos de la entidad donde se pretende realizar

la inversin;

ii. Lista de los directores con la confirmacin de su experiencia e integridad;

iii. Estados financieros auditados de los ltimos dos (2) aos;

iv. Motivos para realizar la inversin;

v. Reporte del organismo supervisor del pas anfitrin relativo a la solvencia y

trayectoria de la entidad receptora de la inversin; y,

vi. Informe de valoracin de la entidad receptora de la inversin. El mismo debe

ser emitido por una firma de reconocido prestigio internacional y calculado en

base a normas de valoracin internacionalmente aceptadas.

c) Para la creacin de oficinas de representaciones:


estatutos donde conste la autorizacin para constituir una oficina de

representacin en el exterior;

ii. Informacin curricular del encargado de la oficina; y,

iii. Plan de Negocios.

d) Para la creacin de Sucursales y Agencias:


estatutos donde conste la autorizacin para constituir una sucursal o agencia

en el exterior;

ii. El manual de control interno y de operaciones de la sucursal o agencia;

iii. Informacin curricular del equipo gerencial y personal que demuestren que la

agencia o sucursal tendr un personal adecuado para conducir operaciones

en el mbito internacional;

iv. Presentar una declaracin jurada sobre la existencia o no de Presencia Fsica

Significativa en el pas anfitrin;

v. Declaracin del monto de capital asignado a la sucursal;

vi. El estudio de factibilidad econmico-financiero que considere las condiciones

del pas donde se realizar la inversin, el funcionamiento y las caractersticas

del mercado financiero en donde se instalar la entidad; y,

vii. Cualquier otro documento, informacin o requisito que la Administracin

Monetaria y Financiera requiera por Resolucin o Circular.

PARRAFO I: Todos los documentos suministrados debern contener el nombre

completo, la firma del responsable del suministro de la informacin y debern ser

estampados con el sello de la entidad de donde emanan.

PARRAFO II: Las solicitudes se reputarn como recibidas cuando se hayan cumplido

todos los requisitos anteriores. Cualquier solicitud de informacin adicional tendr

un plazo de sesenta (60) das calendario para completarse. Vencido dicho plazo,

las mismas se considerarn desestimadas y los expedientes sern descartados.

Base Legal:

- Artculo 41, literal c) y 44, literal c) de la Ley Monetaria y Financiera No.183-02 y

- Reglamento para inversiones en el exterior y apertura de entidades transfronterizas,

Cuarta Resolucin de fecha 30 de marzo de 2004.



LIQUIDACION VOLUNTARIA DEL SISTEMA FINANCIERO

Las entidades de intermediacin financiera que decidan acogerse al proceso de liquidacin

voluntaria, debern notificar a la Superintendencia de Bancos mediante comunicacin escrita,

debiendo adjuntar lo siguiente:

Acta General Extraordinaria de Accionistas, mediante la cual se conoce y aprueba la

salida voluntaria del sistema de la entidad, as como su cambio de razn social y

objeto, con su correspondiente lista de Presencia. Ambas deben estar registradas en la

Cmara de Comercio y Produccin, de conformidad con el literal 5 del artculo 4 de la

Ley de Registro Mercantil No.3-02 del 18 de enero del 2002.

Mantener en custodia las documentaciones que amparen las transformaciones

realizadas en los ltimos diez (10) aos, indicando, el depositario del mismo, su

ubicacin.

Publicar un aviso durante tres (3) das hbiles consecutivos en un diario de amplia

circulacin nacional, informando al pblico de la salida del sistema Financiero de la

referida entidad y remitir a la institucin Copia Certificada de las publicaciones de los

referidos avisos.

Remitir el Certificado del Registro original, emitido por esta Institucin. (En caso de

prdida del Certificado de Registro, deber publicar en un peridico nacional por

cuatro (4) semanas (uno por semana), debidamente certificado por el editor del

peridico (segn lo establece el Cdigo de Comercio).

Evidencia de que los recursos captados de terceros y otros pasivos exigibles fueron

devueltos.

Base Legal:

- Artculo 65, literal b) de la Ley Monetaria y Financiera No.183-02.

- Circular SB: No.004/11 del 24 de noviembre del 2011 - Instructivo sobre planes de

regularizacin.



AUMENTO DE CAPITAL SOCIAL AUTORIZADO

Copia del Acta de Asamblea General Extraordinaria que conoce y aprueba la

modificacin estatutaria y su correspondiente Nmina de Presencia. Esta Acta debe

estar registrada en la Cmara de Comercio y Produccin de Santo Domingo.

Copia del certificado de Registro Mercantil actualizado con el nuevo CSA.

Copia de los recibos de pago de los impuestos por aumento de CSA.

Base Legal:

- Artculo 37, literal c) de la Ley Monetaria y Financiera No.183-02 de fecha 21 de noviembre

2002.

- Artculo 47, Numeral 2, Literal a) del Reglamento para la Apertura y Funcionamiento de

Entidades de Intermediacin Financiera y Oficinas de Representacin, aprobado mediante

la Primera Resolucin de la Junta Monetaria del 11 de mayo del 2004 y sus modificaciones.



MODIFICACION DE ESTATUTOS

Adecuacin a Leyes y Reglamentos:

Proyecto de Modificacin Estatutaria.

Posterior:

Copia del Acta de Asamblea General Extraordinaria que conoce y aprueba la

modificacin estatutaria y su correspondiente Nmina de Presencia. Esta Acta debe

estar registrada en la Cmara de Comercio y Produccin de Santo Domingo.

Nueva redaccin de los Estatutos Sociales.

Certificado de registro mercantil.

Registro Nacional de Contribuyentes.

Base Legal:


2002.

- Artculo 47, Numeral 2, Literal a) del Reglamento para la Apertura y Funcionamiento de

Entidades de Intermediacin Financiera y Oficinas de Representacin, aprobado mediante

la Primera Resolucin de la Junta Monetaria del 11 de mayo del 2004 y sus modificaciones.



CONTRATACION Y EMISION DE DEUDA SUBORDINADA

Para que los instrumentos de deuda sean considerados como parte del Capital Secundario, la

entidad solicitante deber demostrar que los mismos cumplen con las caractersticas

establecidas en los literales c) y d) del Artculo 10 del Reglamento de Normas Prudenciales de

Adecuacin Patrimonial, para la emisin de instrumentos de deuda convertibles

obligatoriamente en acciones y deuda subordinada contratada a plazos mayores de cinco (5)

aos, segn corresponda, a cuyos propsitos se debern depositar los documentos requeridos

en cada caso.

1. Instrumentos de Deuda Convertibles Obligatoriamente en Acciones

Los instrumentos de deuda convertibles obligatoriamente en acciones podrn ser

colocados mediante oferta pblica o privada.

a) Para las colocaciones de ofertas privadas de los instrumentos de deuda las

entidades interesadas debern presentar una solicitud de autorizacin acompaada

del prospecto de colocacin y de los documentos e informaciones siguientes:

Copia certificada del Acta de la Asamblea de Accionistas o Asamblea General de

Depositantes o de Asociados, segn corresponda, donde se haga constar la

aprobacin de la emisin de los instrumentos de deuda convertibles obligatoriamente

en acciones, o en otro instrumento asimilable al capital de las asociaciones de ahorros

y prstamos.

Copia del proyecto de contrato de emisin.

Destino o uso de los recursos que se pretenden captar.

Estudio tcnico de la emisin. Dicho estudio deber comprender, como mnimo, los

aspectos siguientes:

Tipo de valor mobiliario,

Monto de la emisin,

Valor nominal y de colocacin,

Moneda en la que se emite,

Series que integran la emisin,

Plazo de vencimiento (para la conversin)

Forma de representacin del instrumento,

Tasa de inters cupn,

Perodo de pago de intereses y forma de colocacin,

Un Facsmil de los instrumentos,

Copia de los contratos de colocacin de la emisin celebrados entre el emisor y los

intermediarios, en caso de que no sea directa.

Efecto de la emisin sobre el patrimonio tcnico, y

Estructura del financiamiento y anlisis de sensibilidad de los flujos destinados al

pago.

b) Para las colocaciones mediante ofertas pblicas de los instrumentos de deuda, las

entidades de intermediacin financiera emisoras debern obtener la autorizacin

previa de esta Superintendencia Bancos, para someter una solicitud de emisin de

instrumentos de deuda a la Superintendencia de Valores. La solicitud de autorizacin

deber estar acompaada del prospecto de colocacin y de los documentos e

informaciones indicados en el punto a) anterior.

c) Las entidades de intermediacin financiera debern obtener la autorizacin de la SB

para la reformulacin de sus estatutos sociales y cumplir con las disposiciones de la Ley

Monetaria y Financiera y el Reglamento de Apertura y Funcionamiento de Entidades

de Intermediacin Financiera, en lo relativo a la condicin de accionista con

participacin igual o mayor al 3% del capital de las entidades, en los casos que

corresponda, a fin de asegurar que sobre los adquirientes de los instrumentos de deuda

obligatoriamente convertible en acciones no existen causales de inhabilidad para

participar como accionistas de una entidad de intermediacin financiera.

d) La SB establecer un Registro de instrumentos de deuda convertible

obligatoriamente en acciones, a fin de entregar a los intermediarios financieros una

Certificacin de Autorizacin como constancia de comprobacin del cumplimiento de

los requerimientos y antecedentes establecidos en el presente Instructivo.

2. Deuda Subordinada Contratada a Plazos Mayores de Cinco (5) Aos

Copia certificada del Acta del Consejo de Administracin o Junta de Directores, del

rgano facultado estatutariamente, o a quien la Asamblea de Accionistas haya

autorizado a contraer obligaciones por parte de la entidad, en la cual se haga constar

la aprobacin correspondiente, o la comunicacin del representante designado para

administrar la sucursal extranjera con esa facultad.

Copia del contrato de prstamo pro-forma a suscribirse entre las partes, que contenga

de manera clara las informaciones que permitirn a la SB determinar la presencia o no

de las caractersticas establecidas en el Reglamento de Normas Prudenciales de

Adecuacin Patrimonial y los criterios generales arriba indicados.

Informacin acerca del prestamista, tales como:

Nombre de la entidad financiera.

Nombre del representante legal y nmero de pasaporte, en los casos de entidades

financieras extranjeras.

Estructura del Financiamiento, incluyendo:

Monto del prstamo.

Tipo de moneda.

Forma de pago o perodo.

Fecha de Vencimiento.

Tasa de inters y perodo de pago de los mismos.

Proyecto sobre el uso y destino que dar la entidad a los fondos que pretende obtener.

Informe tcnico del prstamo que incluya su efecto sobre el patrimonio efectivo; y

Un anlisis de sensibilidad de los flujos destinados para su pago.

Proyecciones financieras, que incluyan anlisis de sensibilidad (escenarios base,

optimista, pesimista), repagos de deuda y flujo de efectivo programado.

Anlisis de impacto en el capital.

Base Legal:

- Artculo 46, literal c) de la Ley Monetaria y Financiera No.183-02,

- Reglamento de adecuacin patrimonial, aprobado mediante la Tercera Resolucin de

fecha 30 de marzo de 2004.

- Circular SB: No.002/05 de fecha 07 de febrero del 2005 - Instructivo para la Autorizacin e

Integracin en el Capital Secundario de los Instrumentos de Deuda Convertibles

Obligatoriamente en acciones, Deuda Subordinada y los Resultados Netos de Revaluacin

de Activos.



REVALUACION DE ACTIVOS

Tasaciones recientes efectuadas por tasadores o firmas de tasadores independientes

de la entidad solicitante, que cumplan con lo siguiente:

Acta del Consejo donde se aprueba la revaluacin de activos.

Estar inscritos en el Instituto de Tasadores Dominicanos (ITADO), Colegio Dominicano de

Ingenieros, Arquitectos y Agrimensores (CODIA) o en otra asociacin similar de

reconocido prestigio que agrupe estos profesionales.

No mantener deudas con la entidad de intermediacin financiera, exceptuando

tarjetas de crdito y prstamos hipotecarios para fines de vivienda. Cuando esta

situacin exista la entidad financiera deber hacerlo constar en el expediente de

tasacin.

Realizar tasaciones apegadas a prcticas internacionales y, que se mantiene en

cumplimiento con los principios establecidos en un cdigo de tica profesional y de

aceptacin general.

Los ingresos derivados de los servicios de tasacin prestados al banco, no debern

exceder el 15% del total de los ingresos del tasador.

Anlisis de impacto en el patrimonio tcnico de la porcin a considerar.

Certificacin de Auditores Externos.

Base Legal:


de 2002 y




de Activos.


fecha 30 de marzo de 2004 y sus modificaciones.

- Artculos 24 y 25 del Reglamento de Evaluacin de Activos, aprobado por la Primera

Resolucin dictada por la Junta Monetaria en fecha 29 de diciembre del 2004 y sus

modificaciones.



CONSTITUCION DE PROVISIONES ADICIONALES POR RIESGO, INCLUYENDO PROVISIONES PROCICLICAS

Copia certificada del Acta del Consejo de Directores o de Administracin de la

entidad. En el caso de las sucursales de bancos extranjeros bastar con que se suscriba

la comunicacin el representante designado para administrar la sucursal con esa

facultad. En dicha Acta deber constar la autorizacin otorgada para la constitucin

de las provisiones adicionales por riesgo y procclicas y si formar parte del Capital

Secundario de la entidad o no.

Un informe detallado de la determinacin de la provisin a constituir por cada tipo de

crdito.

Manuales de polticas y procedimientos.

Base Legal:

- Reglamento de Evaluacin de Activos aprobado el 5 de noviembre de 2009 y sus

modificaciones, literal b) Artculo 10 del Reglamento de Adecuacin Patrimonial, emitido por

la Junta Monetaria en la Tercera Resolucin del 30 de marzo de 2004 y sus modificaciones.



REGISTRO DE PLUSVALIA ADQUIRIDA

Comunicacin de la entidad solicitando el reconocimiento de la plusvala

adquirida

Proyeccin o estimacin de los beneficios econmicos futuros que obtendr esa

entidad fruto de la adquisicin.

Informe emitido por un evaluador independiente que contenga el detalle del

precio pagado, el valor presente de los flujos netos, sustentados stos por un plan

de negocios; y la metodologa utilizada para la determinacin de dicho valor

presente.

Base Legal:

- Artculo 47, numeral 2, literal h) del Reglamento para la Apertura y Funcionamiento de

Entidades de intermediacin Financiera y Oficinas de Representacin aprobado

mediante la Primera Resolucin del 11 de mayo 2004 y sus modificaciones.

- Instructivo Para la Autorizacin, Registro y Amortizacin de Activos Intangibles y Otros

Cargos Diferidos, aprobado mediante la Circular SB: No.006/05 de fecha 10 de Marzo

del 2005.



REGISTRO Y DIFERIMIENTO DE SOFTWARE

Certificacin de los auditores externos que indique que dicha operacin cumple

con los criterios de identificabilidad, control sobre el recurso en cuestin y

beneficios econmicos futuros establecidos en las Normas Internacionales de

Informacin Financiera (NIIF`s).

Copia del contrato.

Acta del Consejo u rgano equivalente donde se aprueba la adquisicin del

software (si aplica)

Tabla de Amortizacin.

Estimacin de los beneficios econmicos futuros que obtendr la entidad como

resultado de la adquisicin.

Copias de facturas y comprobantes de pago (transferencias y rdenes de

compra).

Entrada de diario de los registros contables.

Informe detallado sobre el beneficio econmico futuro que brindara dicho

software (medidas cualitativas).

Reglamentacin:

- Artculo 47, Numeral 2, Literal h) del Reglamento para la Apertura y Funcionamiento de

Entidades de intermediacin Financiera y Oficinas de Representacin, aprobado

mediante la Primera Resolucin de la Junta Monetaria del 11 de mayo del 2004 y sus

modificaciones.



del 2005.



REGISTRO Y DIFERIMIENTO DE MEJORAS EN PROPIEDADES

TOMADAS EN ARRENDAMIENTO

Presupuesto

Contrato de arrendamiento.

Facturas.

Desembolsos (Cheques y/o transferencias).

Reglamentacin:

- Artculo 47, Numeral 2, Literal h) del Reglamento para la Apertura y Funcionamiento de

Entidades de intermediacin Financiera y Oficinas de Representacin, aprobado


modificaciones.



del 2005.

- Diferimiento de Mejoras en Propiedades Arrendadas. Circular SB: No.009-05 y 012-05,

aprobadas el 27 de mayo y 30 de septiembre 2005, respectivamente.



REVERSION DE PROVISIONES

Comunicacin de la entidad solicitando la aprobacin para reversar las

provisiones, especificando los crditos, monto de la deuda (capital, rendimientos y

contingencias si aplica), ultima clasificacin, provisin constituida y monto de la

garanta admisible.

Base Legal:

- Artculo 47, numeral 2), literal l) del Reglamento para la Apertura y Funcionamiento de

Entidades de Intermediacin Financiera y Oficinas de Representacin, aprobado


modificaciones.



APELACIONES POR CALIFICACION DE MAYORES

DEUDORES COMERCIALES

Comunicacin de la entidad indicando las razones de apelacin y la categora de

riesgo a solicitar.

Formulario de Aprobacin del crdito.

Contratos y copia de pagars de facilidades.

Formulario IR-2 correspondiente a la informacin financiera actualizada.

Copia de los ltimos estados financieros auditados.

Historial de pago de los ltimos doce (12) meses y comprobantes de pagos de por lo

menos los ltimos cuatro (4) meses.

Anlisis financiero realizado por la entidad, incluyendo flujo de efectivo bajo el formato

del Reglamento de Evaluacin de Activos.

En caso de que el deudor est ejecutando un proyecto, se requiere estudio de

factibilidad y proyecciones financieras.

Tabla de amortizacin vigente.

Base Legal:

- Artculo 69 del Reglamento de Evaluacin de Activos,

- Captulo V del Instructivo para el Proceso de Evaluacin de Activos en Rgimen Permanente.



EMITIR BONOS CORPORATIVOS

Copia certificada del Acta de la Asamblea de Accionistas o Asamblea General de

Depositantes o de Asociados, segn corresponda, donde se haga constar la

aprobacin de la emisin de los instrumentos de deuda.

Copia del proyecto de contrato de emisin.

Destino o uso de los recursos que se pretenden captar.

Estudio tcnico de la emisin. Dicho estudio deber comprender, como mnimo, los

aspectos siguientes:

Tipo de valor mobiliario,

Monto de la emisin,

Valor nominal y de colocacin,

Moneda en la que se emite,

Series que integran la emisin,

Plazo de vencimiento (para la conversin)

Forma de representacin del instrumento,

Tasa de inters cupn,

Perodo de pago de intereses y forma de colocacin,

Un Facsmil de los instrumentos,

Copia de los contratos de colocacin de la emisin suscritos entre el emisor y los

intermediarios, en caso de que no sea directa.

Efecto de la emisin sobre el patrimonio tcnico, y

Estructura del financiamiento y anlisis de sensibilidad de los flujos destinados al pago.

Base Legal:


de 2002,


fecha 30 de marzo de 2004 y sus modificaciones.




de Activos.



TITULARIZACION CARTERA DE CREDITO

I. VENTA DE CARTERA DE CREDITOS HIPOTECARIOS PARA FINES DE TITULARIZACION PARA

EMISORES NO ESPECIALIZADOS.

Autorizacin de Junta Monetaria:

Las entidades de intermediacin financiera que se propongan vender una proporcin de su

cartera de crdito que sobrepase el treinta por ciento (30%) de su patrimonio tcnico, en el

marco de un proceso de titularizacin, que no posean la calificacin de Emisor Especializado.

1. Debern requerir la autorizacin previa de la Junta Monetaria, mediante una

comunicacin de solicitud escrita va la Superintendencia de Bancos, debidamente

motivada y/o justificada respecto a los fines de la operacin de que se trate,

anexando las documentaciones siguientes:

a) Identificacin de los deudores cedidos, detallados a travs del formato del reporte

mensual de cartera de prstamos que actualmente remiten a dicho rgano

supervisor , en el que deber estar especificado como mnimo, las generales de los

deudores cedidos, el monto del prstamo hipotecario, fecha del contrato, plazo

concertado, tasa de inters pactada y los cambios si los hubiere, monto de las

cuotas, monto acumulado de las cuotas pagadas, monto acumulado de cuotas

pendientes, descripcin de las garantas, calificacin del deudor por parte de la

entidad de intermediacin financiera;

b) Copia del Informe de Evaluacin de la entidad que analiza la venta de cartera de

prstamos hipotecarios de que se trate y mide su impacto y ventajas en los estados

financieros de la entidad;

c) Copia del Acta o Resolucin del rgano societario interno competente que

autoriza la venta de cartera de prstamos hipotecarios;

d) Copia de las tasaciones actualizadas de los subyacentes de los crditos

hipotecarios;

e) Original de la Carta de Compromiso para la adquisicin de cartera de prstamos

hipotecarios de que se trate que incluya las generales del posible adquiriente de la

misma, la Propuesta del Proyecto de Titularizacin, y evidencias de la realizacin

del proceso de la Debida Diligencia caracterstico de la fase previa a las

operaciones de compra venta de carteras de prstamos, en base al acuerdo de

confidencialidad correspondiente;

f) Borrador del contrato que formalizara la operacin de compra-venta de la cartera

de que se trate, el cual podr concebirse como contrato marco entre las partes

para adicionar adecuadamente futuras operaciones de ese mismo tipo, con

adenda adicionales;

g) Cualquier otra informacin sobre este tipo de operaciones que sea de inters o

que posteriormente requiera la Superintendencia de Bancos.

Autorizacin previa de la Superintendencia de Bancos:

Las entidades de intermediacin financiera que se propongan participar en un proceso de

titularizacin, ya sea como originadores o administradores, y requieran vender una proporcin

de su cartera de crdito mayor a un veinte por ciento (20%) y menor de un treinta por ciento

(30%) de su patrimonio tcnico, y que no posean la calificacin de Emisor Especializado.

2. Debern remitir una comunicacin de solicitud dirigida a la Superintendencia de

Bancos, debidamente motivada y/o justificada, anexando las documentaciones que

respaldan la operacin y que se detallan a continuacin:















hipotecarios;










adenda adicionales;



II. REGIMEN DE AUTORIZACION ABREVIADO PARA EMISORES ESPECIALIZADOS.

Autorizacin de Junta Monetaria:

Las entidades de intermediacin financiera que estn calificadas como Emisores Especializados,

y que se propongan vender una proporcin de su cartera de crditos igual o mayor al

equivalente del 30% de su patrimonio tcnico, para fines de titularizacin.

3. Debern solicitar a la Junta Monetaria la autorizacin correspondiente, a travs de

una comunicacin escrita remitida a la Junta Monetaria va la Superintendencia de

Bancos, debidamente motivada y/o justificada respecto a los fines de la operacin,

anexando los documentos e informaciones siguientes:















hipotecarios;










adenda adicionales;



Autorizacin previa de la Superintendencia de Bancos:

Las entidades de intermediacin financiera que estn calificadas como Emisores Especializados,

y que se propongan vender para fines de titularizacin una proporcin de su cartera de crditos

mayor a un 20% y menor de un 30% de su patrimonio tcnico.

4. Debern solicitar a la Superintendencia de Bancos mediante comunicacin escrita,

debidamente motivada y/o justificada respecto a los fines de la operacin, anexando

las documentaciones siguientes:












c) Copia

LISTADO DE SOLICITUDES DE AUTORIZACION, NO OBJECION Y...

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