MANUAL DE OPERACIÓN DEL SEGURO AGRÍCOLA …COLA-F.pdf · MANUAL DE OPERACIÓN DEL SEGURO ... El...

MANUAL DE OPERACIÓN DEL SEGURO AGRÍCOLA

Clave de referencia OIN-05 Vigente a partir del 1 de marzo del 2009 Página 1 de 37

AUTORIZACIÓN Y VALIDACIÓN

Unidad Administrativa:

ORGANISMO INTEGRADOR NACIONAL DE FONDOS DE ASEGURAMIENTO

ELABORÓ Y REVISÓ

Presidente del Consejo de Administración del Organismo Integrador Nacional

Secretario del Consejo de Administración del Organismo Integrador Nacional

Tesorero del Consejo de Administración del Organismo Integrador Nacional

VALIDÓ AUTORIZÓ

Comisario Propietario del Organismo Integrador Nacional

Asamblea General Ordinaria del Organismo

Integrador Nacional, celebrada el ___ de _____ del ____

Secretaría de Hacienda y Crédito Público,

mediante oficio número ____, de ___ de _____ del ____



CONTENIDO

I. Objetivo II. Marco Normativo III. Programación

• Portafolio de cultivos • Esquemas de aseguramiento • Elaboración del Programa de Aseguramiento

IV. Promoción del Seguro

• Esquemas de aseguramiento • Coberturas de riesgos • Tarifas

V. Recepción y registro de solicitudes de aseguramiento

• Apertura de expedientes VI. Aceptación de riesgos

• Automáticas • Mediante inspección

VII. Emisión y registro

• Constancia • Endosos

VIII. Cobranza de cuotas IX. Constitución de reservas X. Recepción y registro de avisos

• De circunstancias agravantes del riesgo • De siniestros • De recolección • De suspensión de recolección

XI. Inspecciones de campo

• De siniestro • De recolección

XII. Elaboración y registro de ajustes de siniestros y pago de indemnizaciones XIII. Cierre de ciclo

• Distribución de remanente



I. OBJETIVO

Homologar la operación del seguro agrícola en los Fondos de Aseguramiento, de acuerdo con los principios básicos de seguros y con independencia del reasegurador que los respalde.



II. MARCO NORMATIVO

• Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural • Ley General de Instituciones y Sociedades de Seguros • Ley sobre el Contrato de Seguro



III. PROGRAMACIÓN

1. PORTAFOLIO DE CULTIVOS El portafolio de cultivos tiene como objetivo establecer con antelación el proyecto de operación del Fondo de Aseguramiento, de tal forma que pueda planear su estrategia de trabajo y el desarrollo ordenado de sus actividades. En el portafolio el Fondo deberá determinar los esquemas, cultivos, modalidades, superficies, sumas aseguradas unitarias y totales, esquemas de aseguramiento, paquete de riesgos, monto de ingreso y de egresos, de tal forma que esté en condiciones para negociar los contratos de reaseguro y/o coaseguro con las instituciones que brinden dichos servicios. El portafolio de cultivos debe someterse a la aprobación de la asamblea general antes de que el Fondo inicie las negociaciones para la contratación del reaseguro y/o coaseguro. Para diseñar el portafolio, el Fondo de Aseguramiento deberá utilizar la base de datos histórica que refleje los resultados obtenidos en los ejercicios operados. En caso de Fondos de Aseguramiento de nueva creación, deberá utilizarse el proyecto de viabilidad que le dio origen. El análisis de los índices de siniestralidad y de indemnización, por cultivo y modalidad, así como causas de siniestro, es indispensable para determinar la programación de los cultivos que reúnan condiciones para ser susceptibles de aseguramiento. La elaboración del portafolio requiere fijación de metas. Por tanto, el Fondo de Aseguramiento deberá realizar un estudio general que considere:

• El potencial agrícola y de seguro; • Estadísticas de rendimientos a nivel municipio/zona y, de ser posible, a nivel socio; • El entorno económico y de producción del cultivo; • La existencia de programas de apoyo al sector agropecuario; • Disponibilidad de crédito; • Niveles en el almacenamiento de volúmenes de agua en presas; • Precios de insumos, costos de producción y disponibilidad de semillas; • Precios de comercialización y esquemas de coberturas disponibles; y, • Requerimientos de protección de los socios y su capacidad de compra del seguro

2. ESQUEMAS DE ASEGURAMIENTO El Fondo de Aseguramiento debe ofrecer a sus socios alternativas de aseguramiento o productos acordes a sus necesidades de protección y a su capacidad económica para pagar una prima de seguro. Por ello, el portafolio o proyecto de operación debe incluir esquemas de aseguramiento que satisfagan tales necesidades, siempre y cuando sean factibles de operación y no pongan en riesgo la viabilidad técnica y financiera del Fondo de Aseguramiento.



III. PROGRAMACIÓN

Un rubro importante de los esquemas de aseguramiento son los paquetes de riesgos. El Fondo de Aseguramiento deberá identificar los riesgos a los que estén expuestos los cultivos en el área de operación del Fondo y considerar el conocimiento y experiencia que tengan los socios en el manejo y administración de los mismos. Identificar los riesgos requiere consultar la información histórica de siniestralidad, rendimientos y los pronósticos agro-climatológicos disponibles para el ciclo que se va a operar, así como seleccionar y considerar en las coberturas los riesgos que puedan afectar a los cultivos y que, por lo tanto, puedan ser del interés de los socios. 3. ELABORACIÓN DEL PROGRAMA DE ASEGURAMIENTO El programa de aseguramiento es un documento que constituye la oferta de seguro para los socios del Fondo y es la base sobre la cual se sustenta la operación. Por tanto, constituye una herramienta indispensable y una fuente de consulta permanente durante todo el proceso operativo. Antes del inicio del ciclo la gerencia del Fondo debe elaborar los programas para cada uno de los cultivos por asegurar y darlos a conocer a sus socios y a las dependencias del sector que tengan algún interés (instituciones habilitadoras que otorgan financiamiento a sus socios). El programa de aseguramiento precisa y define el plan de aseguramiento por cultivo y tipo, nivel de rendimiento, sumas aseguradas y valor de la producción, así como los municipios en los cuales se pretende operar. En caso de que surjan necesidades de aseguramiento de los socios del Fondo ya iniciado el ciclo agrícola, se pueden elaborar programas que complementen los inicialmente elaborados. Para elaborar los programas de aseguramiento es necesario tomar en cuenta las consideraciones siguientes:

• Todos los programas de aseguramiento deben operarse en áreas de mediano y alto potencial productivo. Si un Fondo tiene áreas y socios con distintos niveles de rendimiento, puede elaborar programas por niveles de rendimiento. Cuando un Fondo tenga autorización para operar en más de un estado y el nivel de rendimiento sea igual en ambos, se pueden incorporar los municipios de ambas entidades en un solo programa para su operación.

• Para un mismo nivel de rendimiento se pueden elaborar varios programas de

aseguramiento en función de las sumas aseguradas que los socios deseen proteger, siempre y cuando no rebasen los límites máximos de suma asegurada que por cultivo o grupo de cultivos el Fondo acuerde con la institución que le otorgue el reaseguro y/o coaseguro.



III. PROGRAMACIÓN

• La institución que le brinde al Fondo de Aseguramiento el servicio de reaseguro y/o

coaseguro, podrá establecer sus propios criterios de programación y el Fondo sólo podrá aplicarlos cuando los haya convenido.

Los programas de aseguramiento se elaborarán por cultivo y modalidad, de acuerdo con lo siguiente:

• Se elaborará un programa de aseguramiento para cada subramo y/o esquema de

aseguramiento. • El plazo para elaborar un programa de aseguramiento y su operación, por cultivo o

grupo de cultivos, se estipulará en las normas que el Fondo acuerde con la institución que le otorgue el reaseguro y/o coaseguro.

• La viabilidad de operación de un programa se determinará en función de la rentabilidad

del cultivo. Para determinar la rentabilidad de un cultivo se considerarán los siguientes factores mínimos:

o Precio del producto o Rendimiento o Valor de la producción o Inversión realizada o suma asegurada, y o Siniestralidad del cultivo.

• En el caso de hortalizas, el o los programas de aseguramiento deberán incluir el número

de cortes, el porcentaje de producción por corte y el periodo de realización, así como el calendario para la ejecución de los mismos.

El Programa de aseguramiento deberá contener como mínimo los siguientes elementos: a) Paquete tecnológico.- Es el documento que contiene los parámetros técnicos para que un

cultivo desarrolle su máximo potencial productivo. Generalmente es emitido por la SAGARPA a través de los Distritos de Desarrollo Rural.

También podrán aceptarse paquetes tecnológicos innovadores de nueva introducción en la

zona, avalados por SAGARPA, INIFAP, casas comerciales y la experiencia documentada de agricultores.

Con base en dicho documento deberán precisarse en el programa las labores, fechas de

siembra, variedades y el área de influencia donde aplique el paquete tecnológico. Cuando el paquete las incluya, deberán precisarse las fechas de ejecución de cada una de las labores.



III. PROGRAMACIÓN

b) Costo de las labores.- Para determinar en el programa los costos se podrán tomar de

referencia los costos empleados por instituciones habilitadoras (FIRA o los de la asociación de maquileros). Los costos de insumos (fertilizantes, semillas, agroquímicos) pueden basarse en los propuestos por las casas comerciales del área de operación de los programas.

c) Rendimiento.- Para determinar el rendimiento deberá considerarse el promedio obtenido por

los socios del Fondo como resultado de la operación de los últimos cinco ciclos homólogos consecutivos. También podrán considerarse los rendimientos del programa del ciclo homólogo anterior cuando los rendimientos no muestran diferencias significativas de un ciclo a otro. Si se cuenta con estadísticas de producción del distrito de Desarrollo Rural, para calcular un rendimiento medio en las áreas comprendidas dentro de dicho distrito, se dividirá el total de la producción obtenida entre el total de la superficie sembrada de todos los ciclos para los que se cuente con información.

No obstante lo anterior, el Fondo podrá convenir con la institución que le brinde el servicio de

reaseguro y/o coaseguro los rendimientos a utilizar en cada esquema de aseguramiento. d) Incrementos en rendimiento solicitados.- Para tomar estos rendimientos como referencia se

deberán acreditar con documentación estadística por productor. De no ser así, deberán utilizarse los rendimientos regionales para aquellos productores que no tengan siniestralidad recurrente de acuerdo con los registros de siniestros ajustados.

e) Precio del producto.- El Fondo deberá utilizar como mínimo el precio determinado como

ingreso objetivo publicado por la autoridad, o el precio calculado con base en los precios de futuro. Para cultivos que no tengan ingreso objetivo o que no coticen en mercado de futuros, el precio se determinará tomando como referencia el mercado regional. Para estos cultivos también se podrá considerar el precio establecido en un contrato de compra-venta o el precio de exportación si el producto se programa con ese propósito.

f) Insumos.- En el caso de fertilizantes se anotarán en el programa los señalados por el paquete

tecnológico. Respecto a unidades de nitrógeno, fósforo y potasio, el productor podrá aplicar cualquier fuente, siempre y cuando el fertilizante cumpla con las unidades mínimas requeridas por el cultivo para alcanzar el rendimiento programado. Respecto a los insecticidas, fungicidas y herbicidas, en el programa se deberán anotar los que correspondan al paquete tecnológico o sus equivalentes.

g) Moneda.- El Fondo podrá elaborar programas de aseguramiento en moneda extranjera

cuando la fuente de financiamiento de las inversiones de sus socios se realice y se cotice en esa moneda.

h) Variedades.- En el programa se podrán incorporar todas las variedades autorizadas por los

organismos oficiales competentes (SAGARPA, SNICS, INIFAP).



III. PROGRAMACIÓN

Las variedades de nueva introducción en una zona de producción, deberán ser avaladas por

la SAGARPA o por el INIFAP, de acuerdo con los resultados obtenidos en campos experimentales o parcelas de validación.

Se podrán aceptar las variedades cuyos resultados de producción se proporcionen por casas

comerciales, así como la experiencia documentada de agricultores que hayan introducido a la zona dichas variedades.

i) Suma asegurada.- La suma asegurada será la máxima obligación del Fondo en relación con

el bien asegurado y deberá aparecer impresa en el programa y en la constancia de aseguramiento.

Para cada esquema de aseguramiento el Fondo acordará con la institución que le brinde el

servicio de reaseguro y/o coaseguro los parámetros para establecer las sumas aseguradas. j) Suma máxima asegurable.- Se establecerá de acuerdo con el valor de la producción, según

las especificaciones técnicas de cada esquema de aseguramiento. k) Ciclo vegetativo.- El ciclo vegetativo para cada variedad se obtendrá del paquete tecnológico,

de la SAGARPA, del SNICS, del INIFAP y de las casas comerciales que se dedican a la venta de semillas. También podrá obtenerse de la experiencia documentada de los productores.

El ciclo vegetativo es determinante para calcular la vigencia del seguro. En el caso de cultivos que requieran el corte de la planta y del producto para que alcance su

madurez comercial, en el listado de inversiones del programa deberán incluirse los conceptos y costos de dichas labores (amogotado o aborregado).

En el programa se anotará el ciclo vegetativo normal del cultivo y por separado los días que

estará la planta y el producto en dichas condiciones antes de recolectarse. l) Fechas de siembra.- La fecha de siembra para cada cultivo y variedad será la estipulada en el

paquete tecnológico que emita la SAGARPA por regiones a través de los distritos de desarrollo rural, y que se apoye en la opinión técnica que emita el INIFAP.

Cuando una variedad esté registrada en el SNICS, también podrán considerarse las fechas

del ciclo vegetativo registradas. Para cultivos sembrados en seco, para efectos de seguro se considerará como fecha de

siembra el momento en el que el suelo cuente con humedad óptima para la germinación y emergencia del cultivo.



III. PROGRAMACIÓN

Los programas de aseguramiento deberán contar con los soportes de rendimiento, precio del

producto, densidad de población, fechas de siembra, agroquímicos, variedades y paquete tecnológico.



IV. PROMOCIÓN DEL SEGURO

El Fondo de Aseguramiento únicamente podrá ofrecer coberturas de seguro a sus socios. Por tanto, en ningún caso podrá promocionar u ofrecer sus servicios al público en general. Antes de iniciar la promoción de sus servicios, el Fondo deberá conocer las necesidades de sus socios, su capacidad de compra y periodo de su utilización, de tal forma que pueda ofrecer los productos adecuados y lograr mejores resultados en la promoción del seguro. Para llevara a cabo las actividades de promoción de aseguramiento, el gerente del Fondo y sus técnicos deberán conocer en detalle el contenido, procedimientos y procesos operativos de los esquemas de aseguramiento que ofrezca a sus socios. A. ESQUEMAS DE ASEGURAMIENTO El Fondo sólo podrá promocionar y ofrecer a sus socios los esquemas de aseguramiento que tenga convenidos con la institución que le otorgue el servicio de reaseguro y/o coaseguro y, en su caso, los esquemas de aseguramiento que el Fondo pueda respaldar con sus propias reservas técnicas. Los esquemas de aseguramiento tradicionales que ofrece el mercado asegurador mexicano, son:

a) Seguro Agrícola por Planta.- Seguro que protege el valor de la planta contra los daños que sufra a consecuencia de uno o varios de los riesgos amparados en la constancia de aseguramiento.

b) Seguro Agrícola a Cosecha Esperada.- Seguro que cubre el rendimiento programado y,

en caso de afectación por un riesgo cubierto, indemniza el rendimiento no obtenido al costo de producción o al precio pactado en la constancia de aseguramiento.

c) Seguro de Garantía de Producción.- Seguro que protege el valor de la producción

potencial de un cultivo.

d) Seguro de Inversión con Ajuste al Rendimiento.- Seguro que protege el valor de las inversiones directas que se requieren para el establecimiento y producción de un cultivo.

e) Seguro de Inversión con Ajuste en Daño Directo.- Seguro que protege el valor de las

inversiones directas del cultivo, sin incluir las relacionadas con labores de cosecha. Opera en función de daños directos, físicos y evidentes que afecten el potencial productivo del cultivo.

f) Seguro Agrícola a la Producción Garantizada.- Seguro que protege el rendimiento al

precio pactado en la constancia de aseguramiento.



IV. PROMOCIÓN DEL SEGURO

Las especificaciones de operación de cada esquema de aseguramiento corresponderán a lo que el Fondo de Aseguramiento acuerde con la institución que le brinde el servicio de reaseguro y/o coaseguro. B. COBERTURA DE RIESGOS Según lo convenido con la institución que le brinde el servicio de reaseguro y/o coaseguro, el Fondo podrá ofrecer a sus socios la cobertura de riesgos que sean acordes con las necesidades de cada zona agrícola y requerimientos del socio y, en su caso, los riesgos que el Fondo pueda respaldar con sus propias reservas técnicas de acuerdo con la ley. Las coberturas de riesgos agrícolas que ofrece el mercado asegurador mexicano, son: Climatológicos.- Sequía, exceso de humedad, heladas, bajas temperaturas, inundación, granizo, incendio, huracán, ciclón, tornado, tromba y vientos fuertes, onda cálida y falta de piso para cosechar, lluvia y nieve. Relacionados con la nacencia.- Imposibilidad para realizar la siembra, no nacencia y taponamiento. Biológicos.- Plagas y depredadores, así como enfermedades. Riesgos específicos.- Riesgos climatológicos, biológicos y riesgos relacionados con la siembra y la nacencia. La definición de cada riesgo corresponderá a lo establecido por la institución que brinde al Fondo el servicio de reaseguro y/o coaseguro. C. TARIFAS Durante la promoción del seguro el Fondo deberá informar a sus socios las tarifas para cada cultivo, modalidad, esquema de aseguramiento, cobertura de riesgos y zona de cultivo. El Fondo únicamente podrá ofrecer las tarifas que acuerde con la institución que le brinde el servicio de reaseguro y/o coaseguro.



V. RECEPCIÓN Y REGISTRO DE SOLICITUDES DE ASEGURAMIENTO AGRÍCOLA

La solicitud de aseguramiento por parte del socio tiene como fin dar a conocer al Fondo su intención de contratar un seguro, para lo cual deberá identificar la superficie objeto de aseguramiento, características del cultivo y su ubicación. Una vez que el Fondo cuente con los programas, las tarifas y cuotas de aseguramiento, así como con la protección del reaseguro, podrá recibir solicitudes de aseguramiento para los cultivos considerados en sus programas de aseguramiento. Al recibir una solicitud de aseguramiento, el Fondo procederá como se indica a continuación:

• Verificará que el cultivo esté programado y que el productor sea socio del Fondo. • Si la solicitud está incompleta, requerirá al solicitante su correcta integración. • Verificará que la solicitud contenga las colindancias para identificar la ubicación del

predio, o se puedan incluir las georeferencias del mismo. • Asignará un número progresivo a la solicitud y la sellará de recibida; la registrará y

devolverá una copia al solicitante. • Entregará al solicitante las condiciones generales, cláusulas adicionales y, en su caso,

las cláusulas especiales del seguro solicitado. Siempre recabará del socio su firma como prueba de haber recibido dicho documentos.

• Registrará la solicitud en el libro continental (físico y/o electrónico) destinado para ello. El registro consignará por lo menos los conceptos siguientes: fecha de recepción, número de solicitud, nombre del socio solicitante, cultivo y tipo, superficie solicitada, número de predios y esquema de aseguramiento.

• Abrirá un expediente por solicitud, en el que identificará el nombre del solicitante, el tipo de seguro solicitado y el ciclo agrícola.

• Programará una inspección de campo para verificar el arraigo y las condiciones del cultivo, en función del paquete de riesgos contratados.

• Si la solicitud o el aseguramiento es rechazado, notificará por escrito al solicitante dentro del plazo que establezca la normatividad y expresará la causa del rechazo.

El Fondo rechazará las solicitudes de aseguramiento, cuando:

• La propuesta de aseguramiento no se encuentre incluida en los programas de

aseguramiento. • Se haya rescindido con anterioridad el aseguramiento por causas imputables al

solicitante derivadas de dolo o mala fe del mismo. • El bien asegurado o por asegurarse esté expuesto a riesgos inminentes. • Los cultivos se encuentren establecidos en suelos afectados por salinidad o en zonas

vedadas por medidas fitosanitarias dictadas por las autoridades competentes.



V. RECEPCIÓN Y REGISTRO DE SOLICITUDES DE ASEGURAMIENTO AGRÍCOLA

Apertura de expedientes Con la solicitud de aseguramiento el Fondo iniciará la formación de un expediente para cada socio, al cual se integrará cada uno de los documentos siguientes, según se generen por la operación del aseguramiento:

• Solicitud de aseguramiento • Aviso de arraigo (en su caso) • Acta de inspección de verificación de arraigo o aceptación del riesgo • Constancia de aseguramiento • Recibo de pago de cuotas • Avisos de siniestro y los relacionados con la recolección del cultivo • Actas de inspección de siniestros y de recolección • Dictamen y ajuste de siniestro • Recibo de pago de indemnización y finiquito • Cualquier documento que haga referencia al seguro que emita el socio asegurado o el

Fondo de Aseguramiento Se recomienda que se integren dos expedientes: el original que se mantendrá en las oficinas del Fondo; y otro que contendrá copia de los documentos básicos y que será utilizado por los técnicos para desarrollar actividades de campo.



VI. ACEPTACIÓN DE RIESGOS

La aceptación del riesgo determinará el inicio de la vigencia del seguro y se señalará expresamente en la constancia de aseguramiento. Toda solicitud y constancia de aseguramiento deberá sustentarse en un programa de aseguramiento previamente autorizado para su operación. Según lo acuerde el Fondo con el reasegurador, la aceptación del riesgo podrá ser de manera automática con la recepción de la solicitud, siempre que cumpla todos los requisitos procedentes; o bien sujeta a una inspección de campo. A. ACEPTACIÓN AUTOMÁTICA DEL RIESGO La aceptación automática del riesgo podrá ser con la recepción de la solicitud de aseguramiento, siempre que cumpla todos los requisitos previstos en las condiciones de aseguramiento convenidas con el reasegurador, y podrá operar cuando la cobertura incluya alguno de los riesgos relacionados con la siembra y la nacencia. En todo caso, será conveniente realizar recorridos de campo para verificar avances de siembras y arraigo. Con ese fin, el Fondo deberá considerar los antecedentes de siniestralidad, experiencia calidad del socio asegurado. B. ACEPTACIÓN DE RIESGOS MEDIANTE INSPECCIÓN Con el propósito de preservar el principio de selección adecuada del riesgo, es recomendable que el Fondo realice inspecciones de campo antes de la aceptación de riesgos. Con ese fin, el técnico de campo deberá sujetarse al siguiente procedimiento:

a) Recibirá del gerente las órdenes de trabajo para llevar a cabo las inspecciones de campo y notificar a los socios las fechas en las que se practicarán las mismas, con el propósito de que se encuentren presentes o envíen a sus representantes.

b) Revisará en gabinete los expedientes operativos de los socios solicitantes, con objeto de obtener los antecedentes operativos de los bienes para los que se solicita el seguro.

c) Practicará las inspecciones de campo que le instruya el gerente para verificar que los datos del cultivo inspeccionado sean acordes con los de la solicitud de aseguramiento, y constatará que el bien a proteger se apegue a las especificaciones establecidas en el paquete tecnológico y se encuentre libre de cualquier daño.

d) En los casos de incremento de la suma asegurada, revisará que la suma asegurada propuesta no supere los límites establecidos en las condiciones de aseguramiento correspondientes.

Durante el desarrollo de la inspección, el técnico deberá proceder conforme a lo que se describe a continuación: 1. Recorrido y medición del predio.




1.1 Identificará la forma geométrica del predio y determinará con precisión el área solicitada

en aseguramiento. 1.2 Constatará la calidad de las labores, el desarrollo del cultivo y las condiciones

fitosanitarias del mismo. 2. Superficie sembrada.

2.1 Verificará que los datos de la superficie, ubicación y croquis asentados en la solicitud de aseguramiento correspondan con los realmente observados durante la inspección.

2.2 Precisará la ubicación del predio mediante la elaboración de un croquis en el que

anotará las colindancias y los puntos de referencia permanentes (tales como carreteras, pozos, vías de ferrocarril u otros) o, en su caso, las coordenadas geográficas de los vértices del predio con la utilización del receptor portátil del Sistema GPS.

3. Superficie arraigada.

3.1 Constatará si el cultivo reúne todos los requisitos establecidos en el programa de aseguramiento, para que en el acta de arraigo indique con precisión la superficie que haya cubierto con todos y cada uno de dichos requisitos, así como los que se describen en los puntos siguientes.

3.2 Verificará si las fechas de siembra anotadas en la solicitud, en el aviso de arraigo o las

que declare verbalmente el socio solicitante, corresponden con la etapa fenológica que presente el cultivo al momento de la inspección.

4. Variedad de semilla.

4.1 Comprobará que la variedad de semilla utilizada en la siembra corresponda con las establecidas en el programa de aseguramiento. En caso de duda, solicitará al productor las facturas de la semilla adquirida.

4.2 En caso de que se hayan utilizado dos o más variedades autorizadas de semillas, o

bien que alguna de ellas no se haya autorizado, anotará en el croquis la localización y superficie de cada variedad.

4.3 Constatará si la variedad o variedades declaradas corresponden con las sembradas.

5. Etapa vegetativa. Verificará que la etapa vegetativa del cultivo corresponda con:




• La fecha de siembra manifestada por el productor. Para ello, utilizará las gráficas de las etapas fenológicas para los cultivos establecidos en la región y que son proporcionadas por las casas comerciales e instituciones de investigación, en las que se indican: días para la floración, la cosecha, altura de la planta, así como el desarrollo de la estructura foliar.

• El comportamiento del clima. Con ese fin deberá tomar en cuenta que las bajas temperaturas en los cultivos cíclicos normalmente retrasan el ciclo vegetativo, mientras que las altas lo aceleran.

• La variedad sembrada. Este punto deberá verificarlo mediante las especificaciones agronómicas del proveedor y que se indican en las bolsas del producto.

• Las prácticas que se hayan tenido en el manejo del cultivo y la calidad de las labores. (por ejemplo una siembra a la profundidad no recomendada tardará más tiempo para su emergencia).

El técnico elaborará un acta en la que asentará los datos recabados en la inspección, con base en los cuales se aceptará el riesgo o se declinará la aceptación. Las actas de inspección de campo, firmadas por el técnico y el socio o sus representantes, deberán entregarse al Fondo para su dictamen y, en su caso, la emisión de constancia de aseguramiento o el endoso.



VII. EMISIÓN Y REGISTRO

A. CONSTANCIA DE ASEGURAMIENTO La Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural establece que “De conformidad con el artículo 13 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros los Fondos de Aseguramiento se abstendrán de expedir pólizas y contratos, debiendo extender en su lugar constancias de aseguramiento a favor de cada uno de sus socios.” Las constancias se entregarán al socio del Fondo y en ellas se harán constar los derechos y/u obligaciones de las partes. Siempre que se emita un constancia deberá recabarse la firma de recibo por parte del socio asegurado. La constancia deberá incluir, por lo menos, los datos siguientes:

• Nombres, domicilio de los contratantes y la firma del representante del Fondo; • Designación de los bienes asegurados; • La naturaleza de los riesgos bajo protección; • En su caso, nombre y domicilio del o de los beneficiarios; • Suma asegurada o prestación a cargo del Fondo de Aseguramiento; • Deducibles, franquicias o participación a pérdida, según sea el caso; • Fecha de emisión y vigencia (periodo de cobertura); • Importe de la cuota a cargo del asegurado y subsidio del Gobierno Federal, en su caso. • Lugar y forma de pago de la cuota.

Toda constancia deberá sustentarse en un programa de aseguramiento y en una solicitud; en su caso, deberá sustentarse en el acta de inspección de aceptación de riesgo. Las constancias de aseguramiento deberán contener impreso el número de folio. Procederá su elaboración una vez que se haya aceptado el riesgo. VIGENCIA La vigencia del seguro se refiere al tiempo de protección del bien asegurado, y será la que se indique en la constancia de aseguramiento. Salvo disposición en contrario, la vigencia iniciará en la fecha de aceptación del riesgo. La terminación será de acuerdo con la cobertura de riesgos que ampare cada constancia.

Ejemplo de vigencias: Inicio: Es la fecha de aceptación del riesgo “En la fecha de recepción de la solicitud o la fecha de aceptación del riesgo con acta de campo”. Final: Se calculará a partir de la fecha de siembra más el número de días del ciclo vegetativo del cultivo, más los días que incluya el periodo de madurez comercial.



VII. EMISIÓN Y REGISTRO En el caso de que las constancias amparen más de un predio, las vigencias se determinarán para cada uno de ellos en un anexo a la constancia. La vigencia se podrá ampliar por la ocurrencia de algún riesgo cubierto que origine la prolongación del ciclo vegetativo. En este caso, el siniestro deberá verificarse mediante inspección de campo. Al elaborar la constancia, además del folio impreso se le asignará un número progresivo por ciclo y se registrará en el control de constancias de aseguramiento. B. ENDOSOS Cualquier modificación que se requiera y proceda a las condiciones de aseguramiento originalmente convenidas, se hará constar por medio de un documento denominado endoso. De acuerdo con su objeto, los endosos pueden ser: 1. De aumento: Se utilizan para incrementar las obligaciones del Fondo y pueden consistir en

aumento:

a) De superficie asegurada: Solo procederá cuando esté soportado por la solicitud del socio o su representante y, según la cobertura de riesgos, requerirá inspección de aceptación y/o declinación del riesgo.

b) De suma asegurada: Solo procederá cuando la suma asegurada originalmente

contratada, más la solicitada en el endoso, no rebase la suma máxima asegurable del programa. Invariablemente se aceptará o negará mediante inspección de campo.

c) De suma asegurada (resiembra): Solo procederá cuando un cultivo se siniestre al inicio

del ciclo y esté en condiciones de resiembra. En este caso se elaborará un endoso de reposición de suma asegurada.

d) De cobertura de riesgos: Solo procederá previa inspección de campo para la aceptación

o declinación de la cobertura propuesta.

Todos estos endosos procederán, además, cuando se cubra la cuota complementaria de seguro a cargo del productor.

2. Disminución: Se emiten para reducir las obligaciones del Fondo, sea por disminución de la

suma asegurada, de superficie o de coberturas. Por sus efectos, este tipo de endosos puede dar lugar a la devolución total o proporcional de

la cuota de aseguramiento no devengada, según la naturaleza y efectos de la disminución de obligaciones, y de acuerdo con lo previsto en las condiciones generales.



VII. EMISIÓN Y REGISTRO 3. Modificación: Si bien todos los endosos modifican las condiciones de aseguramiento

originalmente convenidas, los endosos de modificación se emiten para aumentar o reducir la vigencia o corregir errores de carácter administrativo que no tienen efecto sobre las obligaciones sustantivas del Fondo y del socio asegurado. Dichos errores pueden consistir en identificación del municipio; nombre del socio asegurado; denominación del ejido, predio o rancho, del habilitador o del beneficiario preferente, entre otros.

4. Cancelación: Estos endosos tiene por objeto dar por terminada anticipadamente la cobertura,

por lo que producen el efecto de la conclusión definitiva de la vigencia del seguro. Este tipo de endosos pueden dar lugar a la devolución total o proporcional de la cuota de aseguramiento no devengada, de acuerdo con lo previsto en las condiciones generales.

Dado que el endoso es una modificación a las condiciones de aseguramiento originalmente convenidas, para que proceda siempre se requerirá el consentimiento o acuerdo del Fondo y del socio asegurado. Si en la constancia aparece designado un beneficiario preferente, previa la emisión del endoso se deberá obtener su consentimiento expreso y por escrito. C. REGISTROS DE CONSTANCIAS Y ENDOSOS DE ASEGURAMIENTO El Fondo deberá instrumentar un control en el que registrará todas las constancias y endosos por ciclo. El registro deberá considerar: • Número de la constancia • Número de endoso • Número de incisos por cada movimiento, cultivo, tipo y cobertura de riesgos • Número de paquete • Nombre del socio asegurado • Subramo y producto • Unidad de riesgo • Superficie • Suma asegurada por hectárea y total • Porcentaje e importe de cuotas a cargo del asegurado y, en su caso, del Gobierno Federal • Primas con cargo al Fondo de Aseguramiento, al reaseguro y total, y la fecha de pago El registro será elaborado conforme se emitan las constancias o endosos, y tendrá un efecto acumulativo por cultivo y tipo. Mensualmente deberá hacerse un corte de emisión. La distribución de los registros de constancias se hará de la manera siguiente:

a) Original para el área de contabilidad para su registro. b) Copia para el expediente de registros de constancias.



VIII. COBRANZA DE CUOTAS

La cuota es la cantidad que deberá cubrirse por el servicio de aseguramiento. De la tarifa total el Fondo de Aseguramiento determinará la cuota con cargo al Fobierno Federal de acuerdo con las reglas de subsidio a la prima que estén vigentes, y procederá a gestionar su cobro. La cuota a cargo del asegurado se determinará multiplicando la tarifa convenida con la institución de reaseguro por la suma asegurada total. El pago de la cuota a cargo del socio asegurado deberá realizarse en el plazo previsto en las condiciones generales de aseguramiento, el cual no podrá exceder de 30 días naturales siguientes a la aceptación del riesgo. Deberá hacerse en las oficinas del Fondo o en la forma y lugar que indique por escrito al socio asegurado. La falta de pago en los plazos previstos en las condiciones generales dará lugar a la cancelación del aseguramiento y a la emisión del endoso respectivo. En caso de siniestro en este periodo, el Fondo descontará de la indemnización el total de la cuota pendiente de pago. El Fondo de Aseguramiento deberá expedir invariablemente el recibo correspondiente contra el pago de la cuota. El recibo de pago de cuotas deberá contener el folio de imprenta, la cédula de identificación fiscal del Fondo, el importe de la cuota pagada por el socio asegurado, el concepto y los demás requisitos que establezcan las disposiciones fiscales. El documento fuente para la emisión del recibo será la constancia de aseguramiento. El recibo deberá ser firmado por un representante o apoderado autorizado por el Fondo. Deberá preferirse el pago de cuotas a través de cheques o cualquier medio electrónico de pago. Cuando se reciban pagos en efectivo, deberán depositarse dentro de los dos días hábiles bancarios siguientes. El Fondo de Aseguramiento deberá instrumentar y mantener un control de la cobranza de cuotas que permita gestionar oportunamente su cobro y emitir recordatorios de pago a los interesados.



IX. CONSTITUCIÓN E INVERSIÓN DE RESERVAS

De acuerdo con el artículo 34 de la la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural, los Fondos de Aseguramiento deberán constituir e invertir sus reservas técnicas en instrumentos de inversión que garanticen rentabilidad, seguridad y liquidez para atender oportuna y cabalmente los compromisos de pago de siniestros a cargo del Fondo. Los Fondos de Aseguramiento deberán constituir las siguientes reservas técnicas:

a) Reservas de Riesgos en Curso; y, b) Reserva Especial de Contingencia.

A. RESERVA DE RIESGOS EN CURSO Se constituye con un mínimo del 75% aplicable al monto que resulte de deducir el costo de reaseguro a las cuotas captadas durante el ciclo agrícola, de acuerdo con lo siguiente: 1. Al total de las cuotas a cargo de los socios asegurados, se restará el importe total del costo

del reaseguro correspondiente a cada ciclo o ejercicio, y ramo. Del monto que resulte se aplicará el 75% para constituir la Reserva de Riesgos en Curso, y hasta el 25% se destinará a cubrir los gastos de administración del Fondo.

2. La reserva se complementará con el importe del subsidio a la prima del seguro que

corresponda al Gobierno Federal, que se distribuirá en los porcentajes 75% y del 25% mencionados.

B. RESERVA ESPECIAL DE CONTINGENCIA Esta reserva se constituye con el 25% de los remanentes al cierre de operaciones de un ciclo agrícola. Para tal efecto, conforme al artículo 34 de la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural el remanente es el monto que se obtendrá al cierre de cada ciclo agrícola y resultará de sumar a la cantidad que importe las cuotas de retención devengadas, los productos financieros, las bonificaciones por baja siniestralidad convenidas en los contratos de reaseguro o por otros conceptos y las comisiones recibidas por reaseguro cedido. Al monto que resulte conforme a lo anterior se restarán: los recursos erogados por concepto de gastos de operación, cuotas, costo de reaseguro y costo neto de siniestralidad. Los remanentes del ciclo se distribuirán de la siguiente manera:

a) El 25%, como mínimo, para constituir o incrementar la reserva especial de contingencia; b) El 5% se destinará a crear el Fondo de Protección o a constituir la reserva de pasivos

laborales. c) El 70% restante se aplicará al fondo social.




C. INVERSIÓN DE LAS RESERVAS TÉCNICAS Las reservas técnicas se deberán invertir en términos del artículo 39 de la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural, conforme a lo siguiente: 1. Deberán mantenerse invertidas, en todo momento, en:

a) Valores emitidos o respaldados por el Gobierno Federal; b) Valores aprobados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores como objeto de

inversión de las reservas técnicas de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros; o,

c) Depósitos en instituciones de crédito, con excepción de la cuenta maestra empresarial y la cuenta de cheques.

2. En los seguros en moneda extranjera las reservas deberán mantenerse invertidas en:

a) Valores denominados en moneda extranjera que emita o respalde el Gobierno Federal; o,

b) Valores denominados en moneda extranjera que estén inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios que lleva la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Podrán fungir como organismos depositarios las entidades financieras mexicanas o las entidades financieras del exterior que sean filiales de las primeras.

3. Los títulos o valores que se indican en los números 1 y 2 deberán depositarse en instituciones

de crédito, en las instituciones para el depósito de valores o en casas de bolsa. En los contratos que el Fondo de Aseguramiento celebre con los organismos depositarios se

establecerá la obligación de emitir mensualmente estados de cuenta, en los que se identifiquen los instrumentos depositados.

4. Las inversiones que se indican en los números 1 y 2 deberán realizarse, tanto en moneda

nacional como en moneda extranjera, conforme a los siguientes límites:

a) Por tipo de valores, depósitos o títulos: i. Valores emitidos o respaldados por el Gobierno Federal, hasta el 100%; ii. Valores emitidos o respaldados por instituciones de crédito, hasta el 60%; y, iii. Valores emitidos por entidades distintas de las señaladas en los incisos i. y ii.

anteriores, hasta el 30%.




b) Por emisor o deudor:

i. Valores emitidos o respaldados por el Gobierno Federal, hasta el 100%; ii. Valores emitidos o respaldados por instituciones de crédito, hasta el 18%; y, iii. Valores emitidos por entidades distintas a las señaladas en los incisos i. y ii.

anteriores, hasta el 7%. 5. El producto de la inversión de las reservas técnicas formará parte de las mismas. 6. Las reservas solo se aplicarán para el pago de siniestros procedentes y, en ningún caso,

podrán destinarse para fines distintos, so pena de incurrir en las responsabilidades establecidas en las disposiciones legales aplicables.



X. RECEPCIÓN Y REGISTRO DE AVISOS

Los avisos de siniestro, de agravantes de riesgo, de recolección o de suspensión de recolección son los medios a través de los cuales el socio asegurado hace del conocimiento del Fondo de Aseguramiento, de manera formal, la ocurrencia de cualquiera de estos hechos. Además de tener conocimiento de la ocurrencia de riesgos, los avisos permiten al Fondo programar las inspecciones de campo. El Fondo recibirá los avisos mediante la documentación contractual convenida con el reasegurador. En los seguros agrícolas normalmente se regulan los siguientes avisos: 1. Aviso de siniestro: Se emplea para comunicar al Fondo la ocurrencia de un riesgo asegurado. 2. Aviso de agravante de riesgo: Se utiliza para informar al Fondo de Aseguramiento cambios o

presencia de circunstancias para la apreciación de los riesgos cubiertos distintas a las existentes al momento de la aceptación del riesgo y que, por su naturaleza, representan un incremento en la probabilidad de que ocurra, sea por frecuencia o por severidad.

3. Aviso de recolección: Se emplea como complemento de los siniestros y tiene como fin hacer

del conocimiento del Fondo las fechas de inicio o reanudación del proceso de recolección, para que se pueda efectuar con oportunidad la valoración de la cosecha.

Todo aviso debe contener como mínimo:

• Datos generales de identificación del bien asegurado, como son: número de solicitud y constancia, ciclo, especificación del bien asegurado, nombre del asegurado y esquema de seguro.

• Información relacionada con el siniestro y su causa, como son: fecha de ocurrencia, tipo de daño (parcial o total), unidades afectadas y su identificación.

• Fecha de inicio o reanudación de la recolección, en su caso. El Fondo deberá acusar recibo del aviso y asentará la fecha de recepción. Para que proceda la atención de un aviso, el Fondo deberá verificar que:

a) El asegurado sea socio del Fondo. b) El bien dañado esté asegurado. c) El socio esté incluido en la constancia de aseguramiento o en la relación anexa

respectiva. d) La cuota del seguro a cargo del socio se haya pagado en tiempo y forma, o bien que el

siniestro haya ocurrido dentro del plazo para el pago de la cuota. e) El riesgo reportado esté amparado en la constancia de aseguramiento.



X. RECEPCIÓN Y REGISTRO DE AVISOS

f) El riesgo haya ocurrido dentro de la vigencia del aseguramiento. g) El aviso esté firmado por el socio asegurado o su representante.

Si el aviso no cumple alguno de los requisitos anteriores, el Fondo lo notificará por escrito al socio asegurado para los efectos que procedan conforme a las condiciones generales de aseguramiento. El Fondo instrumentará y mantendrá actualizado un control físico o electrónico para el seguimiento y atención de los avisos, en el que los agrupará e identificará de acuerdo con su naturaleza. Este control operativo estará autorizado por los integrantes del consejo de administración cuando se mantenga en forma física, quienes lo firmarán al inicio de cada ciclo.



XI. INSPECCIONES DE CAMPO

Con base en el control de avisos el Fondo deberá elaborar un programa para su atención, en el que señalará lo siguiente:

• Fecha de recepción; • Número de aviso; • Número de constancia; • Nombre del asegurado; • Tipo de seguro; • Cultivo y tipo; • Superficie siniestrada con pérdida parcial o total; • Fecha de ocurrencia del siniestro; • Causa del siniestro; • Fecha límite de atención; y, • Nombre del técnico asignado para realizar la inspección.

Los Fondos deben elaborar el programa de atención de avisos con base en el siguiente orden:

a) En primer lugar se deberán atender los avisos de circunstancias que agraven los riesgos y los avisos de pérdida total.

b) Posteriormente se programarán los avisos de siniestro de pérdida parcial. Para determinar la oportunidad en la que se atienda cada aviso el Fondo deberá considerar el momento en el que se cuente con la información necesaria para realizar la inspección. Por ejemplo, en caso de un siniestro de efectos lentos se recomienda realizar la inspección cuando se pueda apreciar y cuantificar por completo el daño. Las órdenes de trabajo para los técnicos de campo se comunicarán mediante escrito en el que se relacionarán los avisos y las fechas de atención, y al que se adjuntará copia de los avisos programados y formatos de las actas. Cada técnico deberá firmar de recibo. El técnico será responsable de la oportuna y completa revisión del expediente operativo, para contar con la información necesaria para la ubicación del bien asegurado y la apreciación correcta del riesgo. A. OBJETIVO DE LAS INSPECCIONES El Fondo de Aseguramiento deberá realizar las inspecciones para los fines que a continuación se describen. 1. Las inspecciones de siniestros tendrán por objeto constatar:




• La ocurrencia de los siniestros reportados; • Verificar las condiciones del cultivo; • Evaluar los daños y las circunstancias en que se produjeron, y sus consecuencias; • Constatar el cumplimiento del paquete tecnológico; • Evaluar la conveniencia de continuar con el proceso productivo del cultivo; y • Recomendar medidas tendientes a la reducción de riesgos.

2. Las inspecciones de circunstancias que agravan tienen como finalidad:

• Identificar las posibles medidas de prevención que deba aplicar el socio asegurado para evitar o disminuir la agravación del riesgo; o,

• Aportar los elementos que permitan al Fondo decidir si procede continuar el aseguramiento o, en su caso, su cancelación.

3. Las inspecciones de recolección y suspensión de la recolección tienen como finalidad:

• Cuantificar la cosecha que obtendrá el socio asegurado después del siniestro. En caso de recolección, la metodología para estimar la producción se establecerá en la normatividad convenida con el reasegurador.

• Ratificar o rectificar el rendimiento estimado previamente. En el caso de suspensión de

recolección, determinará la superficie previamente cosechada y la superficie pendiente de cosechar de acuerdo con lo previsto en las condiciones generales de aseguramiento respectivas.

• Evaluar el siniestro reportado en los mismos términos que para el aviso de siniestro y

cuantificar la cosecha que obtendría el socio asegurado. Verificará también la superficie cosechada en los casos de aviso de siniestro dentro de los 20 días anteriores a la recolección o de siniestro durante la recolección.

• Al término de la inspección, el técnico de campo elaborará el acta de inspección en el

formato respectivo; asimismo, anotará la información obtenida durante el recorrido del predio relativa al bien asegurado y todo aquello que tenga relevancia para el dictamen y ajuste del siniestro.

El Fondo deberá notificar oportunamente al socio asegurado la fecha en la que realizará la inspección, para el efecto de que participe en la misma, aporte la información que a su interés convenga y firme el acta respectiva. B. ACTIVIDADES QUE EL FONDO DEBE REALIZAR DURANTE LAS INSPECCIONES 1. Identificar el predio



XI. INSPECCIONES DE CAMPO Con ese fin el Fondo verificará que los datos de la superficie reportada, ubicación y croquis asentados en la solicitud de aseguramiento o en el acta de verificación de arraigo correspondan con los que se determinaron al momento de la inspección. 2. Medir y precisar la ubicación del predio El Fondo deberá elaborar un croquis en el que se describan las coordenadas de los vértices del predio mediante un receptor portátil del sistema GPS. En caso de no contar con un aparato GPS, el Fondo deberá medir y determinar la figura geométrica del predio mediante un odómetro o cinta métrica; ubicará los vértices, determinará la distancia entre éstos, calculará el área e identificará las colindancias y los puntos de referencia que sean permanentes, como pueden ser: una carretera, un pozo, un canal, la vía del ferrocarril. 3. Recorrer el predio En el recorrido del predio el Fondo:

• Constatará la naturaleza del daño y la intensidad del mismo por áreas (ver anexo de descripción de daños)

• Ubicará la fecha de ocurrencia del siniestro con base en lo declarado por el productor, la

secuela de daños, la sintomatología del cultivo y el seguimiento climático de la zona 4. Determinar la naturaleza del siniestro Dependiendo del tipo de riesgo y de la etapa vegetativa en la que se encuentre el cultivo, para constatar la naturaleza del siniestro el Fondo deberá realizar lo siguiente:

a) Respecto a siniestros relacionados con la siembra y nacencia:

i. Conforme al paquete tecnológico aplicable, verificará que el socio asegurado haya: • Realizado la siembra • Efectuado las labores de preparación • Depositado la semilla a la profundidad adecuada • Usado la densidad de siembra recomendada

ii. Verificará la sintomatología del daño en la semilla y/o plántula. El Fondo de

Aseguramiento deberá contar con técnicos capacitados y con experiencia para poder identificar los siniestros causados por los siguientes riesgos:




• En el caso de imposibilidad de realizar la siembra: - Sequía - Exceso de humedad - Inundación - Preparación extemporánea del terreno - Abasto inoportuno de semilla - Inoportunidad o falta de maquinaria o equipo para realizar la siembra - Deficiente preparación del terreno - Negligencia o causas imputables al socio asegurado o a terceros - Crédito inoportuno y/o insuficiente - Otras

• En el caso de taponamiento:

- Exceso de humedad - Inundación - Vientos fuertes - Deficiente nivelación del terreno que provoque acumulación de agua - Drenaje deficiente - Aplicación deficiente de agroquímicos - Plagas del suelo - Manejo deficiente del sistema de riego realizado por el socio

asegurado - Otras

• En caso de no nacencia:

- Exceso de humedad - Inundación - Humedad deficiente en el suelo para la germinación adecuada de las

semillas - Manejo deficiente del sistema de riego - Fallas en la siembra (semilla depositada a profundidad inadecuada,

cantidades inadecuadas de semilla por unidad de superficie o fallas del equipo de siembra)

- Utilización de semillas con bajo poder germinativo - Daños en la semilla por enfermedades, plagas y depredadores - Falta de germinación por altas o bajas temperaturas - Dosis excesivas de agroquímicos en la siembra que causen daños en

la semilla - Causas imputables al socio o a terceros - Cultivos establecidos en terrenos inadecuados (pedregosos, con

afloraciones salinas, con escasa capa arable, etc.)




b) En relación con los siniestros en etapas temprana, intermedia o avanzada del cultivo.

i. Identificará los daños ocasionados por riesgos protegidos y por riesgos no protegidos, así como su incidencia en el rendimiento final.

ii. Cuantificará o valorará el daño constatado.

Si el valor de las inversiones pendientes de realizar es mayor al rendimiento esperado, el Fondo deberá determinar si se trata o no de un caso de pérdida total. En caso contrario, dictaminará como afectación parcial y, dependiendo del esquema contratado:

• Podrá diferir la evaluación final de la pérdida, hasta que sea posible la valoración

del salvamento, para lo cual requerirá al socio asegurado la información sobre la fecha probable en que efectuará la recolección; o,

• Determinará el porcentaje de daño y el impacto de la afectación a la suma asegurada.

5. Determinar las labores realizadas y la calidad de las mismas El Fondo deberá constatar las labores realizadas por el socio asegurado, y las calificará (buenas, regulares o malas) de acuerdo con el nivel de cumplimiento del paquete tecnológico. Con base en el estado en el que se encuentre el cultivo al momento de la inspección, el Fondo realizará lo siguiente:

a) Respecto a la etapa vegetativa, verificará que la etapa vegetativa, la altura de las plantas y la fecha de siembra del cultivo sean consistentes.

b) En relación con la altura de las Plantas:

• Comparará la etapa y la altura con las gráficas de etapas fenológicas que se indican en la guía técnica del cultivo correspondiente.

• Verificará que las fechas de siembra anotadas en la solicitud, en el aviso de arraigo o las que declare verbalmente el socio asegurado, correspondan con la etapa fenológica que presente el cultivo al momento de la inspección, o si las desviaciones, de existir, fueron provocadas por los daños originados por el siniestro.

c) Respecto a la variedad de las semillas, constatará las variedades de semillas utilizadas.

En caso de que se hayan utilizado dos o más variedades de semilla, anotará en el croquis la localización y superficie de cada variedad.

d) En relación con la densidad de población:




• Cuantificará la densidad de población existente en el predio mediante el “Método

de muestreo con números aleatorios” • En caso de disminución de población, determinará el origen de la misma y la

relación con el siniestro reportado e) Respecto a la sanidad del cultivo, determinará:

• Si existen plagas y/o enfermedades en las plantas • La fecha posible en la que se haya presentado la plaga o enfermedad, el grado de

infestación, los daños causados y su localización f) En relación con las medidas de prevención y control, verificará las medidas aplicadas

por el socio asegurado (insumos y dosis de agroquímicos o control biológico), en relación con las establecidas en el paquete tecnológico.

g) Respecto a malezas, verificará su presencia y, en su caso, establecerá el grado de

competencia con el cultivo asegurado. h) En relación con la topografía del terreno:

• Verificará la topografía del terreno, la incidencia de ésta en la agravación de riesgos y el aprovechamiento de la humedad por el agua de los riegos o de las lluvias

• Verificará que el socio asegurado haya trazado los bordos y efectuado la siembra siguiendo las curvas de nivel del terreno

i) Respecto a las condiciones de humedad, analizará y evaluará las condiciones de

humedad del suelo, relacionando la sintomatología de las plantas con los riesgos relativos a la ausencia o exceso de humedad.

6. Una vez valorada la situación en que se encuentra el cultivo, determinará:

a) Si procede continuar con la aplicación del paquete tecnológico (pérdida parcial). b) Si no procede continuar con la aplicación del paquete tecnológico (pérdida total).

C. ACTA DE INSPECCIÓN Es el documento en el que se describen las actividades realizadas por el técnico durante la inspección y los hechos que haya verificado durante su desarrollo. Mediante el acta se aportarán los elementos necesarios para dictaminar la procedencia o improcedencia del siniestro y calcular, en su caso, la indemnización.



XI. INSPECCIONES DE CAMPO El acta deberá contener como mínimo la siguiente información:

• La identificación del bien asegurado (croquis, colindancias y puntos de referencia) • La naturaleza del daño • Afectaciones por riesgos protegidos y no protegidos y su impacto en la caída de

rendimiento o calidad de producto • Descripción de daños ocurridos e inversiones realizadas • Lugar y fecha de realización del daño • Superficie afectada (parcial y/o totalmente) y sin afectación • El número de plantas con afectación total o parcial (en su caso) • El porcentaje de daño (en su caso) • La estimación de rendimiento (en su caso) • Causa(s) del siniestro • La memoria de cálculo y el o los resultados de los muestreos realizados para cuantificar

la cosecha, y los datos obtenidos en el acta de inspección de recolección • Labores efectuadas e insumos aplicados • Fecha probable en que se deberá efectuar la recolección • El croquis correspondiente, anotando áreas afectadas total y parcialmente, con las

producciones obtenidas en las mismas • Calidad de la producción • Causas de las diferencias respecto a la producción estimada, en su caso

El acta se elaborará en el formato determinado por el Fondo de Aseguramiento, con las copias necesarias para integrar el original, el expediente operativo del Fondo y una copia para el socio asegurado. El técnico deberá obtener la firma del socio asegurado por la recepción de una copia del acta. En caso de negativa para firmar de recibido, el técnico lo hará constar en la misma acta. Para efectos de supervisar y verificar la información de las inspecciones, el gerente del Fondo en cualquier momento podrá requerir al técnico de campo la libreta en la que tenga registrados los datos esenciales de la inspección.



XII. ELABORACIÓN Y REGISTRO DE AJUSTES DE SINIESTRO Y PAGO DE INDEMNIZACIONES

A. DICTAMEN DE ACTAS El dictamen tiene por objeto que el Fondo de Aseguramiento determine la procedencia o improcedencia del siniestro y sus fundamentos, para lo cual se seguirá el siguiente procedimiento: a) El gerente del Fondo de Aseguramiento o la persona que designe recibirá las actas de

inspección inmediatamente después de su elaboración por el técnico de campo; en cada copia estampará el sello fechador de recibido; las registrará en el control diario respectivo, a renglón seguido; e integrará el expediente operativo correspondiente.

b) El gerente dictaminará cada acta, para lo cual verificará que:

i. El acta corresponda a un aviso de siniestro o de recolección recibido por el Fondo de Aseguramiento;

ii. La información del acta corresponda a la contenida en la constancia de aseguramiento y en el aviso;

iii. La fecha de elaboración sea correcta; iv. La superficies atendidas correspondan con las del aviso; v. La naturaleza, causa y fecha del siniestro; vi. La producción estimada, en su caso; vii. El porcentaje de daño determinado; viii. Labores e insumos aplicados; ix. Las variedades del cultivo y la fecha de siembra correspondan al programa de

aseguramiento; x. El técnico haya elaborado el croquis de ubicación y descrito las colindancias; xi. Las observaciones y firmas de los participantes; y, xii. La procedencia de salvamentos.

c) En caso de pérdidas totales, cuando la unidad de riesgo sea la hectárea o el área afectada, o

cuando se involucre la totalidad del predio en la afectación total, el gerente ordenará el cálculo de la indemnización.

En caso de que se determine una afectación parcial, dependiendo del tipo de ajuste y del seguro contratado, el ajuste se realizará hasta la recolección una vez determinados los resultados de la estimación de la cosecha.

d) Las actas de recolección que definan el salvamento de la totalidad de la unidad de riesgo y

cuyo valor sea menor a la suma asegurada, generarán la elaboración del ajuste correspondiente.




B. AJUSTE El ajuste es el procedimiento mediante el cual se determina la indemnización que corresponde a los daños ocasionados por un riesgo protegido, el cual se deberá realizar conforme a lo siguiente: a) El gerente deberá verificar que en los procesos previos (programas de aseguramiento,

suscripción y siniestros) no existan irregularidades u omisiones operativas que impidan realizar el ajuste.

b) Se deberá considerar la información contenida en el programa de aseguramiento, la

constancia, los endosos, las actas elaboradas con motivo de las inspecciones y los demás documentos que integren el expediente operativo.

c) Se deberá considerar, en su caso, la participación a pérdida o el deducible. La primera se

referirá a la cantidad con cargo al asegurado que, en caso de siniestro, se descuenta del monto indemnizable, y que resulta de multiplicar un porcentaje sobre dicho monto; en el segundo, el porcentaje se aplicará sobre la suma asegurada o el monto invertido. Si el deducible es igual o mayor al monto indemnizable, no se generará indemnización.

d) El ajuste se elaborará en dos tantos, uno para el socio asegurado y otro para el expediente

del Fondo de Aseguramiento. C. DICTAMEN DE AJUSTE Antes de efectuar el pago de la indemnización, el gerente deberá revisar que los cálculos contenidos en el ajuste sean correctos, para lo cual verificará:

a) Las operaciones aritméticas efectuadas en el cálculo del ajuste. b) Que las labores consideradas como efectuadas en el acta de siniestro o recolección

sean las ajustadas. c) Que los kilogramos establecidos en las actas de recolección como salvamento se

consideren en el valor de la producción calculado en el ajuste. d) Que el precio por kilogramo usado para el cálculo del valor de la producción,

corresponda al establecido en la constancia de aseguramiento. e) Que el porcentaje de participación a pérdida o deducible corresponda con el establecido

en la constancia. f) Que la superficie ajustada esté respaldada por el acta de siniestro o recolección.




El gerente deberá declarar improcedente la indemnización cuando después de las inspecciones se detecten situaciones como:

i. Daños provocados por terceros. ii. Bien siniestrado diferente al asegurado. iii. Riesgo no protegido. iv. Falta de aplicación de medidas correctivas. v. Siniestro ocurrido fuera de vigencia. vi. No dar las facilidades para las inspecciones. vii. Omisión de los avisos. viii. Disponer del bien siniestrado, con anterioridad a la inspección. ix. Cuando la aplicación del paquete tecnológico sea deficiente o inoportuna. x. Cuando se presente alguna de las causas de exclusión previstas en las condiciones

generales del aseguramiento, o no se cumplan las estipulaciones contenidas en dichas condiciones para la procedencia del pago.

D. REGISTRO DE SINIESTROS AJUSTADOS Una vez realizado el ajuste de siniestro, el gerente elaborará un control denominado “Registro de Siniestros Ajustados”, en el que anotará el número consecutivo de ajuste, número de constancia, nombre del asegurado, superficie ajustada, causa del siniestro, valor del salvamento, deducible o participación a pérdida e indemnización neta. E. PAGO DE INDEMNIZACIÓN El gerente pagará las indemnizaciones procedentes a los socios asegurados al concluir los ajustes de indemnización. El gerente instruirá al área administrativa para que con el registro de siniestros ajustados elabore las póliza cheque a nombre del socio asegurado o del beneficiario preferente, así como para que se elabore el recibo de pago de la indemnización, en el que constará el finiquito del aseguramiento. Contra el pago de la indemnización el socio asegurado o el beneficario deberá firmar la póliza cheque y el recibo de pago de indemnización. El gerente verificará la entrega de la copia de dicha documentación al socio asegurado, además de integrar una copia en el expediente original.



XIII. CIERRE DEL CICLO

Cuando el Fondo concluya el pago de las indemnizaciones o las vigencias terminen sin reportes de siniestros, el Fondo elaborará al cierre del ciclo agrícola un resumen de las operaciones realizadas mediante una agrupación de las cifras por tipo de cultivo y esquema de aseguramiento, el cual deberá contener la siguiente información:

• Unidades aseguradas, sumas aseguradas, cuotas cobradas al asegurado, cuotas para el Fondo de Aseguramiento y del reaseguro;

• Subsidio de Gobierno Federal generado y recibido; • Superficies siniestradas; • Monto de indemnizaciones generadas y pagadas, con la identificación de los siniestros; • Montos de las reservas de riesgos en curso y especial de contingencia; • Monto de las indemnizaciones cubiertas con cargo a la reserva de riesgos en curso, a la

reserva especial de contingencia y al reaseguro; e, • Importes de la previsión de gastos y gastos erogados.

Los importes del resumen de cierre de operación deberán corresponder con los registros contables y con los saldos de las cuentas de inversión. Distribución del remanente Una vez identificado el importe del remanente, en su caso, el resumen indicará la aplicación de estos recursos a la constitución de reserva especial de contingencia, así como al fondo social. Ejemplo:

Remanente 83,177.50

Fondo Social 70% 58,224.25

REC 25% 20,794.38

Fondo de Protección 5% 0.00

Reserva de Pasivos Laborales 5% 4,158.88

MANUAL DE OPERACIÓN DEL SEGURO AGRÍCOLA …COLA-F.pdf · MANUAL DE OPERACIÓN DEL SEGURO ... El...

Documents

Transcript of MANUAL DE OPERACIÓN DEL SEGURO AGRÍCOLA …COLA-F.pdf · MANUAL DE OPERACIÓN DEL SEGURO ... El...