Manual Unigiros Express S.A.Prevencion De Blanqueo De Capitales

Fecha de Elaboración: Oct. 2006 Última actualización: Mayo. 2009 Versión: Séptima(VII)

Manual de Estructuras y Procedimientos PBC

MANUAL DE

ESTRUCTURAS Y PROCEDIMIENTOS

PARA LA

PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES Y DE LA

FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO

EN UNIGIROS EXPRESS, S .A.

NOTA: Este Manual es propiedad exclusiva de UNIGIROS EXPRESS, S.A. Queda prohibida su reproducción total o parcial y su utilización sin permiso expreso de los propietarios.

UNIGIROS EXPRESS, S.A.

Fecha de Elaboración: Oct. 2006 Última actualización: Mayo.2009 Versión: Séptima (VII)

Manual de Estructuras y Procedimientos PBC 2

INDICE 1. Introducción 5

1.1. Área responsable de la elaboración del Manual. .................... 6 1.2. Aprobación del Manual de procedimientos. ............................ 6 1.3. Destinatarios del Manual. ........................................................ 7 1.4. Ámbito de aplicación. .............................................................. 7 1.5. Comunicación al Servicio Ejecutivo. ....................................... 7

2. Objetivos de UNIGIROS EXPRESS S.A. para la prevención del blanqueo de capitales 8

3. El blanqueo de capitales. Concepto y generalidades 10

4. Organización interna para la prevención del blanqueo de capitales 15

4.1 Órgano de Control Interno y de Comunicación (O.C.I.C). ....... 16 4.2 Representante ante el Servicio Ejecutivo. ............................... 17 4.3 Departamento de Cumplimiento Normativo . 18 4.4 Funciones Organización Interna . 19 4.4.1 Funciones del Órgano de Control Interno y de Comunicación .. . 19

4.4.2 Funciones del Representante ante el Servicio Ejecutivo................... 20 4.4.3 Funciones del Departamento de Cumplimiento Normativo ....... 24

5. Política General de admisión de clientes en UNIGIROS EXPRESS S.A. 26 5.1 Criterios generales de admisión de clientes. ........................ 27 5.2 No aceptación de clientes u operaciones............................. 28 6. Procedimientos y criterios de identificación de clientes de UNIGIROS EXPRESS S. 31

A. Procedimiento general de identificación. .................................. 32 6.1 Generalidades. .......................................................................... 32 6.2 Documentación necesaria para la identificación de la clientela. 33 6.3 Titularidad de los beneficiarios. ................................................. 35 6.4 Bastanteo de escrituras. ........................................................... 35 6.5 Corresponsal o entidad pagadora en el extranjero.................... 35




6.6 Procedimiento de remesas recibidas del exterior . 35 6.7 Excepciones al deber de identificación....................................... 38 6.8 Política de admisión clientes incluidos en listas . .........38

7. Diligencia debida intensificada 39

7.1 Procedimientos reforzados de identificación de clientes............ 40 7.2 Contratación de Agentes............................................................ 41 7.3 Relaciones con Corresponsales................................................. 41

8. Política general de conocimiento del cliente en UNIGIROS EXPRESS S.A. 44 8.1 Generalidades. ........................................................................... 45 8.2 Responsabilidades. .................................................................... 45 8.3 Política general de conocimiento del cliente en UNIGIROS

EXPRESS. ................................... ... 47 8.4 Requisitos de diligencia debida por niveles de riesgo. ............... 48 8.5 Procedimientos Verificación fr inclusión de clientes en listas internacionales

9. Examen especial de determinadas operaciones 51

9.1 Examen especial de determinadas operaciones........................ 52 9.2 Indicios de operaciones sospechosas........................................ 52 9.3 Catalogo ejemplificativo de operaciones de riesgo 56

10. Comunicación de operaciones 63

10.1 Procedimiento de comunicación de operaciones sospechosas. 64 10.2 Comunicación periódica de operaciones. ................................. 70 10.3 Política de Excepcionamiento de clientes . . 72 10.4. Restricciones de Documentación sobre Comunicaciones de Operaciones Sospechosas .. 74 10.5. Diferenciación de Comunicación de Operaciones Sospechosas y Declaración Mensual de Operaciones (D.M.O.) 74

11. Información a requerimiento del Servicio Ejecutivo y/o autoridades judiciales 75

12. La gestión de la prevención del blanqueo de capitales en la




red de Agentes de UNIGIROS EXPRESS S.A. 78

13. Call Center 83

14. Conservación de documentos 85

15. Formación del personal 88 16. Exención de responsabilidad y deber de confidencialidad 90

ANEXOS

I. Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales (Pág. 73)

II. Real Decreto 54/2005, de 21 de enero, por el que se modifica el Reglamento de la Ley 19/1993 (Pág. 91)

III. Territorios no cooperantes o paraísos fiscales y países de alto riesgo (Pág. 125)

IV. Normativa internacional (Pág. 127)

V. Legislación Nacional en Prevención del Blanqueo de Capitales (Pág. 128)

VI. Sujetos obligados Ley 19/1993 (Pág. 129)

VII. Orden EHA/2619/2006, de 28 de julio, por la que se desarrollan determinadas obligaciones de prevención del blanqueo de capitales de los sujetos obligados que realicen actividad de cambio de moneda o gestión de transferencias con el exterior (Pág. 131)




1 .- INTRODUCCIÓN




1. INTRODUCCIÓN.

Las últimas modificaciones introducidas por la Ley 19/2003 a la Ley 19/1993, de 28 de diciembre (Anexo I), y por el Real Decreto 54/2005 (Anexo II), aconsejan la revisión en profundidad de las estructuras y procedimientos de prevención del blanqueo de capitales de UNIGIROS EXPRESS, para permitir el riguroso cumplimiento tanto de la legislación vigente, como de la propia normativa interna.

Por otra parte, la actuación de UNIGIROS EXPRESS S.A. a través de una red de Agentes, aconseja establecer estructuras y procedimientos comunes en esta materia, que en lo que hace referencia a los Agentes es también objeto de desarrollo en un Manual específico. El presente Manual tiene por objeto establecer las políticas y procedimientos necesarios para cumplir con lo establecido en la legislación vigente en relación con la prevención y detección del blanqueo de capitales, así como para impedir que UNIGIROS EXPRESS S.A. pueda ser utilizado en la financiación del terrorismo.

1.1. Área responsable de la elaboración del Manual

La responsabilidad de la elaboración y actualización de este Manual recae en el Órgano de Control Interno y de Comunicación (O.C.I.C.) de UNIGIROS EXPRESS.

El O.C.I.C. mantendrá permanentemente actualizado el Manual y propondrá la inclusión de todas las modificaciones o mejoras que considere necesarias como consecuencia de los informes que le sean remitidos, las propuestas de la dirección, las incidencias detectadas en los sistemas de control y las recomendaciones de los expertos externos.

1.2. Aprobación del Manual de Estructuras y Procedimientos

De acuerdo con lo anteriormente expuesto y con fecha 27 de Octubre de 2006 el Consejo de Administración de UNIGIROS EXPRESS ha aprobado el presente Manual de estructuras y procedimientos de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo que entrará en vigor en la fecha de su aprobación.




1.3 Destinatarios del Manual

Una vez aprobado este Manual y sus anexos por el Consejo de Administración, será entregado a todos los directivos, empleados y Agentes de UNIGIROS EXPRESS, S.A. Cada empleado y Agente firmará un recibí que será debidamente archivado por el O.C.I.C. El mismo procedimiento se seguirá con las sucesivas actualizaciones y modificaciones del mismo.

1.4 Ámbito de aplicación

El Manual será de aplicación a todas las operaciones realizadas, tanto por parte de UNIGIROS EXPRESS S.A. como por sus Agentes. Los procedimientos contenidos en este Manual son de obligado cumplimiento para todos ellos.

1.5 Comunicación al Servicio Ejecutivo

En virtud de la normativa vigente en materia de prevención del blanqueo de capitales, los sujetos obligados remitirán al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias información completa sobre los procedimientos de control interno establecidos al respecto, así como de las modificaciones y actualizaciones efectuadas en los mismos. Por ello, el presente Manual ha sido remitido al mencionado Servicio Ejecutivo para su supervisión, pudiendo éste proponer medidas correctoras, o de mejora y adecuación de los procedimientos contenidos en el mismo.

Las futuras modificaciones y actualizaciones del presente Manual, serán comunicadas al Servicio Ejecutivo por el Representante de UNIGIROS EXPRESS S.A.




2 .- OBJ ETIVOS DE UNIGIROS EXPRESS S.A. PARA LA

PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES




2 OBJETIVOS DE UNIGIROS EXPRESS S.A. PARA LA

PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES.

En UNIGIROS EXPRESS S.A. son objetivos prioritarios

en la prevención del blanqueo de capitales:

1. El mejor cumplimiento de la normativa vigente, así como de las recomendaciones emitidas por los organismos internacionales.

2. La implantación en UNIGIROS EXPRESS S.A. de procedimientos adecuados para impedir el acceso a nuestra entidad de personas o colectivos susceptibles de estar relacionados con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.

3. El establecimiento de políticas de aceptación de clientes y procedimientos relativos a conoce a tu cliente que sean conocidos y observados por todos sus directivos y empleados.

4. La implicación en la prevención del blanqueo de capitales de todos los niveles de la organización de UNIGIROS EXPRESS S.A.

5. El rigor y profundidad en el examen e investigación de operaciones que puedan estar relacionadas con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.

6. La adecuada formación de la plantilla en la prevención del blanqueo de capitales.

7. Y, en definitiva, la prevalencia que se otorga en UNIGIROS EXPRESS S.A. a la prevención del blanqueo de capitales frente a los intereses comerciales o de negocio.




3 .- EL BLANQUEO DE CAPITALES. CONCEPTO, FASES

Y OBJ ETIVOS.




3. EL BLANQUEO DE CAPITALES. CONCEPTO , FASES Y OBJETIVOS.

El blanqueo de capitales es un fenómeno internacional. La evolución del concepto de blanqueo de capitales se encuentra íntimamente vinculada al desarrollo, a partir de los años sesenta, del negocio del tráfico de drogas. Sin embargo desde los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001 en EE.UU., se han ampliado las defensas contra el blanqueo de capitales para cubrir una gama amplia de delitos.

Se entiende el fenómeno del blanqueo de capitales como el proceso de ocultación de bienes de origen delictivo con el fin de dotarlos de una apariencia de legitimidad. Es el proceso en virtud del cual los bienes de origen delictivo se integran en el sistema económico con apariencia de haber sido obtenidos de forma lícita.

Puede definirse, también, como el conjunto de mecanismos y procedimientos, variados y complejos, que tienden a dar apariencia de legalidad a bienes de origen delictivo o bienes de origen lícito que sus propietarios sustrajeron del circulo de bienes conocidos por la Administración.

Fases del proceso de blanqueo de capitales.

Generalmente se diferencian tres fases en el proceso del blanqueo de capitales:

Colocación / Introducción:

Fase inicial del blanqueo, que pretende la introducción en los circuitos legales (financieros o no) de los importes a blanquear, generalmente sumas importantes de dinero en metálico, mediante múltiples procedimientos, en los que puede no estar oculta todavía la identidad de los titulares. Es la fase en la que las entidades financieras se ven más afectadas, y también aquella en la que resulta más fácil la detección del blanqueo.




Encubrimiento / Estratificación:

La función de esta fase es ocultar el origen ilícito de los activos, generalmente mediante la realización de numerosas transacciones financieras que pretenden alejar y desvincular el dinero de los delincuentes que lo obtuvieron ilegalmente. Es típica de esta fase la movilización de los activos a través de diversos países, la utilización de empresas pantalla, paraísos fiscales, etc.

Integración / Legitimación:

Consiste en la introducción de los bienes criminalmente obtenidos en la economía legal sin levantar sospechas, otorgándoles una apariencia de legitimidad en cuanto a su origen. Se produce el retorno de los ingresos blanqueados al sector de la economía bien del que procedían, bien de otro diferente, pero con apariencia de legitimidad.

LAS ENTIDADES FINANCIERAS PUEDEN SER UTILIZADAS EN CUALQUIERA DE LAS FASES.

Objetivos del blanqueo de capitales.

En el proceso del blanqueo de capitales se trata de cumplir tres objetivos:

Producir un cúmulo de documentación, operaciones y transacciones complejo.

Dificultar el conocimiento del origen y propiedad de los fondos a blanquear.

Tratar de conseguir que el dinero de origen ilegal se mezcle con operaciones y transacciones legítimas.

En definitiva, en el proceso de blanqueo de capitales, el delincuente pretende conseguir bienes con apariencia legítima que puedan ser utilizados en la economía legal. Es elemento clave para su consecución la ocultación de su origen delictivo.

El blanqueo de dinero puede ocurrir en distintos sectores de la actividad económica, no siendo el único el financiero, aunque sí es un sector clave a la hora de detectar operaciones de blanqueo.




El negocio de envío de remesas que es el propio de UNIGIROS EXPRESS S.A. es susceptible de utilización para el blanqueo y la financiación del terrorismo, motivo por el cual está considerado como un sector de riesgo a dichos efectos.

El blanqueo de capitales relacionado con el terrorismo.

El blanqueo de capitales o lavado de activos y la financiación del terrorismo son dos tipos de delitos cuyos efectos devastadores van más allá de una operación financiera aparentemente inofensiva. Las redes terroristas pueden llevar a cabo su actividad criminal a través de estructuras de apoyo financiero no detectadas. Los terroristas pueden aprovechar ciertas brechas o puntos débiles del sistema financiero legítimo para blanquear las ganancias de su actividad delictiva y para financiar actividades terroristas.

La utilización de transferencias electrónicas destinadas a financiar actividades terroristas es algo que se puso de manifiesto al conocerse la estructura de apoyo financiero en los ataques terroristas del 11 de septiembre en EE.UU., aportando los fondos necesarios para planificar y, finalmente, preparar los atentados.

Los avances en tecnología de los sistemas de pago han tenido un doble impacto en relación con el abuso potencial de esos sistemas por parte de quienes financian actividades terroristas y blanquean dinero, al crear características que pueden resultarles atractivas y constituir una forma rápida y eficaz de mover fondos con fines criminales.

Una característica importante es el uso de identidades falsas, testaferros o compañías fantasma en las operaciones para mostrar

nombres respetables y sin antecedentes, evitando así la detección. Otra característica es la de canalizar los fondos a través de varias instituciones financieras de modo que las transferencias provengan de orígenes diferentes y sin relación aparente.

Se ha advertido el uso, por parte de terroristas, de transferencias electrónicas a través de instituciones financieras no bancarias o servicios de remesa alternativos, con el convencimiento de que, al evitar la participación de instituciones financieras, los fondos destinados a los terroristas, como por ejemplo, las ganancias obtenidas por actividades




delictivas no terroristas, eludan los sistemas de control financiero o los controles de las autoridades.

Un aspecto básico para la prevención de la comisión de actos terroristas es el bloqueo de los flujos financieros de los que se nutren las organizaciones terroristas. El número y gravedad de dichos actos dependen en gran medida de la posibilidad de financiarlos.




4 .- ORGANIZACIÓN INTERNA PARA LA PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES




4. ORGANIZACIÓN INTERNA PARA LA PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES.

4.1. Órgano de Control Interno y de Comunicación (O.C.I.C). Composición y funciones.

El Consejo de Administración de UNIGIROS EXPRESS S.A. en su reunión de 8 de Mayo de 2008 ha procedido a renovar la composición y ámbito de actuación del Órgano de Control Interno y de Comunicación.

Según el artículo 12 del Reglamento de la Ley 19/1993, los órganos de control interno y de comunicación tienen como misión analizar, controlar y comunicar al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias toda la información relativa a las operaciones o hechos susceptibles de estar relacionados con el blanqueo de capitales, por los procedimientos establecidos. UNIGIROS EXPRESS S.A. El Órgano de Control Interno y de Comunicación (O.C.I.C) de UNIGIROS EXPRESS S.A. está presidido por D. Jhon A. Colorado Montoya, que actúa como Representante del mismo ante el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, y del que forman parte:

D. Jhon A. Colorado Montoya (Representante que ejercerá asimismo las funciones de Secretario). Dña. Gloria Milvia Montoya Guarín (Gerente General). D. Pedro López Blázquez (Representante Suplente ante Servicio

Ejecutivo). D. Arturo Campos Romero (Director Dpto. Informático). D. Daniel José Kowalewski Eidelman (Director Comercial-Responsable de la red de Agentes).

Reuniones del O.C.I.C.

El O.C.I.C. se reúne como mínimo una vez cada tres meses, levantando acta de las reuniones que serán firmadas por sus integrantes y custodiadas por el Representante, o cuando los asuntos a tratar lo aconsejen. Para llegar a constituir quórum, deben de estar presentes al menos 2/3 de los miembros del Órgano de Control Interno y




Comunicación. Las decisiones del O.C.I.C. se toman por consenso, siempre que sea posible si esto no es posible, las decisiones serán tomadas por los 3/4 de la mayoría de los miembros presentes y votando, si así procediera la finalidad de la reunión (los miembros que se abstengan de votar deberán de ser considerados como que no votan).

4.2. Representante ante el Servicio Ejecutivo.

En virtud del articulo 12.2 del Reglamento de la Ley 19/1993, modificado por el Real Decreto 54/2005 de 21 de enero, se deberá designar un representante de la Sociedad ante el Servicio Ejecutivo. Es por ello, que el Consejo de UNIGIROS EXPRESS S.A., en su reunión de 22.04.2005 procedió a ratificar como Representante de UNIGIROS EXPRESS S.A. ante el Servicio Ejecutivo, a D. Jhon Colorado, facultándole para transmitir a dicho Servicio la información relacionada con la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y para recibir las solicitudes y requerimientos del Servicio Ejecutivo, y habilitándole para que sea quien comparezca en toda clase de procedimientos administrativos o judiciales en relación con los datos recogidos en las comunicaciones al Servicio Ejecutivo, y, en general, para ostentar la titularidad de la relación con dicho Servicio.

El Consejo de Administración aprobó, con fecha 28 de Mayo de 2007, adicionalmente, el nombramiento de D. Pedro López Blázquez como Representante suplente, con facultad de sustitución del Representante cuando sea necesario, que queda igualmente acreditada ante el Servicio Ejecutivo con fecha de 11 de junio de 2007.

La ubicación del Representante lo es en la sede social de Unigiros Express, S.A.

C/ Carretas 14, 8º de Madrid C.P. 28012 Tfono. 91 524 04 24. Fax. 91 522 98 30 e-mail: [email protected]

La ubicación del Representante suplente lo es, igualmente, en la sede social de Unigiros Express, S.A.




C/ Carretas 14, 8º de Madrid. C.P. 28012 Tfono. 91 524 04 24 Fax. 91 522 98 30 e-mail: [email protected]

4.3. Departamento de Cumplimiento Normativo en Materia de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo.

Unigiros Express S.A. crea una unidad operativa que se dedicará con carácter exclusivo a la prevención del blanqueo de capitales: Departamento de Cumplimiento Normativo, estructurado por personal de plantilla dependiente del Representante ante el Servicio Ejecutivo como la figura coordinadora del citado Departamento. El Consejo de Administración de UNIGIROS EXPRESS S.A. en su reunión de 27 de Diciembre de 2007 ha procedido a determinar la composición y ámbito de actuación del Departamento de Cumplimiento Normativo.

La Composición del Departamento de Cumplimiento estará formada por:

Director: Representante

Director Adjunto: Representante Suplente

Auxiliar 1

Auxiliar 2

El Departamento de Cumplimiento Normativo se crea con la finalidad de garantizar el cumplimiento de las medidas sobre prevención del blanqueo de capitales, y tiene bajo su responsabilidad la revisión, seguimiento y adaptación de la normativa interna existente y la revisión del Manual de Estructuras y Procedimientos para la Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo en Unigiros Express y su red de Agentes en el que se recoge con detalle la organización y procedimientos internos aplicables a la prevención del blanqueo de capitales.




4.4. Funciones correspondientes a la ORGANIZACIÓN INTERNA en Materia de prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del terrorismo.

4 .4 .1 FUNCIONES ORGANO DE CONTROL INTERNO Y COMUNICACIÓN (O.C.I.C.)

El O.C.I.C. de UNIGIROS EXPRESS S.A. es el titular de la política de prevención de blanqueo de capitales, a cuyo efecto desempeña las siguientes funciones:

Establecer políticas, procedimientos, controles y normativa que constituyen el marco de actuación de UNIGIROS EXPRESS S.A. en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, entre ellas las de identificación, admisión y conocimiento del cliente, del Agente y del Corresponsal, y aprobar o ratificar, en su caso, los niveles de riesgo propuestos por el Representante, en aplicación de los criterios establecidos.

Efectuar el seguimiento de las decisiones tomadas, cumplimiento de la normativa y procedimientos establecidos relativos a la prevención del blanqueo de capitales.

Promover el correcto desarrollo en materia de prevención del blanqueo de capitales en UNIGIROS EXPRESS S.A. y su red de Agentes.

Decidir las operaciones sospechosas que deban ser comunicadas por propia iniciativa de UNIGIROS EXPRESS S.A. al Servicio Ejecutivo a través del Representante.

Establecer las operativas susceptibles de encubrir blanqueo de capitales y su análisis.

Adoptar o, en su caso, proponer a la Dirección General , medidas cautelares y/o decisiones en relación con determinados clientes, Agentes, Corresponsales o sectores de actividad.

Dejar constancia escrita tanto para el comunicante como para el Órgano de Control Interno y de Comunicación de las comunicaciones internas recibidas de operaciones sospechosas.

Adoptar las medidas adecuadas para mantener la confidencialidad sobre la identidad de quien haya realizado una comunicación de operación sospechosa.

Informar por escrito al comunicante de la decisión adoptada, una vez efectuado el análisis detallado de los hechos u operaciones que le hayan sido comunicadas como sospechosas.




Establecer los planes de formación de la plantilla de UNIGIROS EXPRESS S.A. en la prevención del blanqueo de capitales.

Determinar las herramientas informáticas necesarias para el Reporting Sistemático y la detección de operaciones sospechosas o inusuales.

Estudiar la solicitud de la clave de identificación de los posibles clientes para poder operar por medios telefónicos, electrónicos o telemáticos (a través del call center), analizar sus perfiles de riesgo a partir de los datos aportados en un formulario específico y decidir por escrito acerca de su concesión.

4 .4 .2 FUNCIONES REPRES ENTANTE ANTE EL S ERVICIO EJECUTIVO

En UNIGIROS EXPRESS S.A. el Representante es el responsable de la prevención del blanqueo de capitales, para lo que tiene atribuidas distintas funciones relativas a la representación, a la comunicación, a la gestión y al control de la prevención del blanqueo de capitales. A tal efecto, el Consejo de Administración, la Dirección General, y el O.C.I.C. de UNIGIROS EXPRESS S.A. le delegan las competencias necesarias para el ejercicio de dichas funciones con la autoridad e independencia que les son inherentes.

A) Funciones relativas a la representación de UNIGIROS EXPRESS S.A.

El Representante asume la representación y comparecencia, en nombre de UNIGIROS EXPRESS, S.A. en toda clase de procedimientos administrativos o judiciales en relación con la prevención del blanqueo de capitales, y específicamente con los datos recogidos en las comunicaciones al Servicio Ejecutivo o cualquier otra información complementaria que pueda referirse a aquellas, cuando se estime imprescindible obtener la aclaración, complemento o confirmación de UNIGIROS EXPRESS S.A.

Participa en las reuniones que convoque el Servicio Ejecutivo con finalidad consultiva o informativa, bien con UNIGIROS EXPRESS S.A. o con el sistema financiero, en general.

B) Funciones relativas a la comunicación.




El Representante es responsable de:

Remitir al Servicio Ejecutivo las comunicaciones relativas a la Declaración Mensual de Operaciones (D.M.O ó Reporting Sistemático) o, en su caso, la semestral de inexistencia de las mismas.

Remitir al Servicio Ejecutivo las comunicaciones recibidas tanto del propio UNIGIROS EXPRESS S.A. como de su Red de Agentes, relativas a operaciones sospechosas de blanqueo de capitales cuyo carácter quede confirmado tras el examen detallado de las mismas, y la aprobación de la comunicación por el O.C.I.C.

Recibir las comunicaciones internas de operaciones sospechosas, en UNIGIROS EXPRESS S.A. y, o, su red de Agentes, y acusar recibo de las mismas a las personas comunicantes.

Gestionar las comunicaciones al Servicio Ejecutivo tanto de carácter voluntario como obligatorias, y dar respuesta a los requerimientos de información sobre operaciones de blanqueo de capitales procedentes del Servicio Ejecutivo.

Coordinar y dirigir las políticas internas y directrices de trabajo del Departamento de Cumplimiento, velando en todo momento el cumplimiento de la normativa en dicha materia.

Verificar diariamente la existencia o inexistencia de requerimientos del Servicio Ejecutivo, por delegación del Órgano de Control Interno y de Comunicación, y remitir en forma electrónica la información requerida en el plazo indicado.

C) Funciones relativas a la gestión de los riesgos de blanqueo.

El Representante es el responsable, con carácter general, de la gestión de la prevención de los riesgos derivados del blanqueo de capitales, en UNIGIROS EXPRESS S.A. y su red de Agentes. La Dirección General de UNIGIROS EXPRESS S.A. velará para que, en todo momento, el Representante reciba las ayudas puntuales que sean precisas del resto de la organización, para el cumplimiento de su función. A tal efecto, el O.C.I.C. delega en el Representante el ejercicio cotidiano de las funciones que le son propias.

En el ejercicio de sus funciones actuará de forma independiente, quedando habilitado para acceder a todos los documentos,




ficheros, registros y expedientes relativos a los clientes y a sus operaciones, (sin dejar huella o rastro informático para asegurar la necesaria confidencialidad),

y a cuyos requerimientos de

información deberá darse respuesta en la forma más urgente posible por parte de la persona requerida.

La información que obre en poder del Representante tendrá en todos los casos carácter de confidencial, y su acceso quedará restringido, mediante los medios de custodia que se determinen, al Representante y personas directa y expresamente autorizadas por éste.

Son funciones típicas de la gestión de los riesgos del blanqueo de capitales las siguientes:

Elaborar, implantar y realizar el seguimiento de un programa de trabajo específico para UNIGIROS EXPRESS S.A. y sus Agentes, en materia de prevención del blanqueo de capitales, que permita conocer su alcance y cumplimiento.

Proponer modificaciones en la política de prevención del blanqueo de capitales al O.C.I.C. y, en su caso a la Dirección General.

Informar al Órgano de Control Interno y de Comunicación en relación con las actividades que lleva a cabo y proponer líneas de actuación en materia de prevención de blanqueo de capitales, así como mantener constantemente informada a la Dirección General y al O.C.I.C. de cualquier circunstancia que pudiera o debiera alterar o modificar la política de prevención del blanqueo de capitales de UNIGIROS EXPRESS S.A.

Gestionar los expedientes generados como consecuencia de las comunicaciones de operaciones sospechosas, procediendo al análisis de las mismas, y proponiendo al O.C.I.C. la adopción de las medidas oportunas. Del resultado del análisis de cada operación dejará siempre constancia escrita, así como de la decisión definitivamente adoptada por el O.C.I.C. Cuando la decisión sea la de comunicación de la operación al Servicio Ejecutivo, por razones de eficacia y urgencia, el Representante podrá remitir directamente al Servicio Ejecutivo la comunicación, informando de ello al O.C.I.C. tan pronto como sea posible, y dejando constancia escrita de todo ello en el acta correspondiente.




Coordinar la actividad de los Responsables de los Agentes, recibiendo de, y solicitando a los mismos cuantas informaciones sean precisas para la gestión de los riesgos de blanqueo, y para el análisis y, en su caso, comunicación de las operaciones sospechosas al Servicio Ejecutivo.

Proponer al O.C.I.C. mediante el correspondiente expediente, que contenga los formularios específicos y la información complementaría, la aprobación de las claves de identidad de aquellos clientes que pretendan operar con UNIGIROS EXPRESS S.A. por medios telefónicos, electrónicos o telemáticos (Call Center).

Diseñar programas de formación y responsabilizarse de que se lleven a cabo, de acuerdo con un plan anual.

Emprender cuantas actuaciones sean precisas como consecuencia de las comunicaciones, informaciones o cuestiones remitidas o suscitadas por la UNIGIROS EXPRESS S.A. o su red de Agentes relativas a la identificación y aceptación de los clientes, la clasificación de los mismos por criterios de riesgo, y en general, dar respuesta a las mismas en todas aquellos temas que le puedan ser planteados referidos a la prevención del blanqueo de capitales.

D) Funciones relativas al control de los riesgos de blanqueo.

En la práctica, pueden considerarse como funciones relacionadas con el control de los riesgos derivados del blanqueo de capitales las siguientes:

Establecer los controles que sean procedentes para asegurar y verificar en UNIGIROS EXPRESS S.A. -mediante el adecuado programa de trabajo- el cumplimiento de las normas y procedimientos internos relativos a la prevención del blanqueo de capitales, por parte de sus empleados y Agentes.

Elaboración de los controles y verificaciones precisas para el adecuado conocimiento de los Agentes, y para el seguimiento de su actividad a lo largo del tiempo

Actualizar periódicamente las medidas de control interno, a la luz de los desarrollos observados en el sector y del análisis de la propia operativa de la Entidad.

Establecer los niveles de riesgo, controles y verificaciones adecuados para cada operación y cliente, de acuerdo con los criterios establecidos en los apartados 5, 6, 7 y 8 del presente MANUAL.




Establecer los niveles de riesgo, controles y verificaciones adecuados para cada Agente, de acuerdo con los criterios establecidos en el apartado 12 del presente MANUAL.

Controlar, en general, el adecuado cumplimiento de la normativa sobre conservación de documentos, de acuerdo con el apartado 14 del presente Manual, y específicamente :

o Controlar que se lleva debidamente el archivo de las pruebas documentales de verificaciones o revisiones efectuadas en los análisis operacionales, así como de las decisiones adoptadas.

o Controlar el archivo de la documentación relativa a las operaciones retenidas por falta de documentación.

o Asegurar la confidencialidad y correcto archivo y custodia de las claves asignadas a los clientes para operar mediante procedimientos telefónicos, electrónicos o telemáticos (Call Center).

Definir e implantar alertas informáticas o de otro tipo para la detección de operaciones sospechosas.

Verificar las medidas adoptadas para asegurarse de que los corresponsales de UNIGIROS EXPRESS S.A. disponen de procedimientos adecuados de prevención de blanqueo de capitales, verificación que guardará relación con el volumen de las transacciones emitidas y recibidas que se tramiten a través de cada corresponsal o con otros criterios de riesgo apreciables en el mismo.

Recabar de los Corresponsales toda la documentación previa para su contratación, realizar el análisis de riesgo y proponer al O.C.I.C la aprobación o denegación de la misma.

Realizar un análisis anual de la situación de los Corresponsales, como consecuencia del seguimiento de los mismos, y presentarlo al O.C.I.C.

Establecer los parámetros de control y seguimiento, manual o informático, de las transacciones recibidas de los Corresponsales.

4 .4 .3 . FUNCIONES DEL DEPARTAMENTO DE CUMPLIMIENTO NORMATIVO

El Departamento de Cumplimiento Normativo en relación con la prevención del blanqueo de capitales, tiene como propósito garantizar la adecuada cobertura de los riesgos existentes derivados del




blanqueo de capitales, dando cumplimiento a todos los requerimientos normativos en esta materia. Su papel en la lucha contra el blanqueo de capitales es ser la Unidad especializada de Unigiros Express S.A. en la prevención del mismo.

Sus funciones básicas son:

Seguimiento y control de la normativa vigente en materia de prevención de blanqueo de capitales, así como los planes de acción correctivos que se deriven de las novedades que vayan surgiendo (legislativas, tecnológicas, etc...).

Supervisar el funcionamiento de los procedimientos de prevención, e informar periódicamente al Órgano de Control de las debilidades de control y de cumplimiento detectadas.

Estimar qué perfiles de riesgo se están dando en Unigiros Express y que tienen una mayor probabilidad de riesgo de realizar blanqueo de capitales, con el fin de reforzar los procedimientos de prevención del blanqueo de capitales existentes en Unigiros Express S.A.

Analizar e investigar las operaciones sospechosas detectadas por las herramientas informáticas documentando apropiadamente aquéllas que se consideren susceptibles de ser comunicadas al Servicio Ejecutivo dentro de los informes de operaciones específicamente sospechosas de blanqueo de

capitales y decidiendo las que deben ser objeto de seguimiento.

Presentar al Representante de Unigiros Express S.A. ante el Servicio Ejecutivo si existiere la relación de operaciones con indicios de blanqueo de capitales para que éste las remita al Órgano de Control interno y Comunicación de Unigiros Express S.A., para que las analice para su posible comunicación al SEPBLAC.

Fomentar la formación sobre Prevención de Blanqueo de Capitales y colaborar en el diseño y la elaboración de los módulos de formación del personal de Unigiros Express S.A. en materia de Prevención de Blanqueo de Capitales.

Revisar e interpretar la legislación y normativa propuesta y/o aprobada por las autoridades e informar de ello al Órgano de Control.




5 .- POLÍTICA GENERAL DE ADMISIÓN DE CLIENTES EN UNIGIROS EXPRESS S.A.




5.1. CRITERIOS GENERALES DE ADMISIÓN DE CLIENTES EN

UNIGIROS EXPRESS S.A.

5.1.1. Definición de cliente.

Se entiende por cliente de UNIGIROS EXPRESS S.A. a toda persona física o jurídica que utilice sus servicios para transferir fondos al extranjero, ya sea directamente o a través de su red de Agentes.

5.1.2. Criterio general de relación con los clientes de UNIGIROS EXPRESS S.A.

Con carácter general, ningún Agente o el propio UNIGIROS EXPRESS S.A. admitirá remesas de fondos ordenadas por un cliente sin una razonable seguridad de que dicha transacción no está relacionada con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. A tal efecto deberán aplicarse, sin excepción, los procedimientos establecidos en el presente Manual, de acuerdo con los siguientes pasos:

1. Identificación del cliente que pretenda remitir fondos a través de UNIGIROS EXPRESS S.A. de forma previa a la ejecución de la orden.

2. Sólo se ejecutará una operación una vez que hayan sido aplicados los procedimientos del presente Manual, para asegurarse de forma razonable de su no relación con el blanqueo de capitales ni con la financiación del terrorismo.

3. Clasificación de los clientes por niveles de riesgo, y conocimiento adecuado de los mismos en función de dichos niveles.

4. Verificación de la actividad del cliente, de forma graduada y proporcional al riesgo estimado de la transacción.

5. Comunicación al Representante, que a su vez lo trasladará al Órgano de Control Interno y de Comunicación (O.C.I.C) de UNIGIROS EXPRESS S.A. por el conducto establecido en el presente Manual, de toda actividad que presente certeza o indicios de blanqueo de capitales, o de financiación del terrorismo, de acuerdo con los procedimientos establecidos más adelante.




6. Archivar y conservar adecuadamente, al menos durante seis años, los documentos y registros que constituyan prueba de la identidad del cliente o de las operaciones realizadas por éste desde el momento de la ejecución de la misma.

7. Existencia de un Manual de estructuras y procedimientos para la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo en la red de Agentes de Unigiros Express, S.A. , cuyo permanente cumplimiento es requisito contractual e indispensable para poder actuar en calidad de Agente de UNIGIROS EXPRESS S.A.

8. Existencia de un procedimiento de actuación específico, debidamente manualizado para los clientes que ordenen transferencias a UNIGIROS EXPRESS S.A. por medios telefónicos, electrónicos o telemáticos, de acuerdo con el contenido del apartado 13 del presente Manual (Operaciones con clientes por medios telefónicos, electrónicos o telemáticos-Call Center).

9. Existencia de un procedimiento automático de bloqueo de todas las transacciones en las que no consten completos los datos obligatorios del cliente o de la transacción, o sean ordenadas por personas o entidades sujetas a la prohibición de operar.

5.2. NO ACEPTACIÓN DE CLIENTES U OPERACIONES.

En determinados supuestos, UNIGIROS EXPRESS S.A. no aceptará, la tramitación de operaciones de clientes o potenciales clientes.

a) Cuando no sea posible la identificación de los clientes mediante el procedimiento especificado en cada caso, se rehusará la tramitación de la operación solicitada por el cliente, informando inmediatamente de esta circunstancia al Representante, con objeto de dar cumplimiento a lo dispuesto en el apartado 6.A.1, del presente Manual. También se consultará al Representante en caso de dudas sobre la aplicación del procedimiento o cualquier otra circunstancia relacionada con el proceso de identificación de la clientela.




b) En las operaciones retenidas por falta de documentación en el análisis diario, y que queden anuladas se conservará el registro de la decisión adoptada. Dicha operación deberá quedar registrada como operación no ejecutada junto con los datos que se hayan podido obtener. Estas operaciones serán incluidas en la comunicación mensual de operaciones al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias.

c) Adicionalmente, y con independencia de lo expuesto en los apartados a y b anteriores, si del conjunto de actuaciones y procedimientos de identificación llevados a cabo por UNIGIROS EXPRESS S.A. o sus Agentes, surgiesen indicios o certeza de un posible delito de blanqueo de capitales, se procederá a la comunicación inmediata de la operación y sus circunstancias al Representante, el cual, a su vez, evaluará y propondrá al O.C.I.C. la necesidad o no de proceder a la comunicación de la operación al Servicio Ejecutivo.

d) Si en el momento de recibir la petición de tramitación de una operación de un cliente, y con independencia de lo expuesto sobre el procedimiento de identificación, se tuviese, por otras circunstancias o motivos, la certeza de que la relación, operación o servicio tiene como fin el blanqueo de capitales, se rehusará la tramitación de la operación en todo caso, poniéndose de inmediato esta circunstancia en conocimiento del Representante, al que se le facilitará toda la información disponible sobre la misma.

e) En los casos en los que, por las circunstancias que concurran en la operación, no fuese posible abstenerse en la admisión de la misma, (en el Agente, o en la propia UNIGIROS EXPRESS S.A.), se comunicará de inmediato dicha circunstancia al Representante, quien decidirá sobre el riesgo existente, y , en función del mismo, sobre la conveniencia o no de abstenerse definitivamente de dar curso a la operación. En el caso de los Agentes, si por las circunstancias que concurran no fuese posible la comunicación con el Representante, será el propio Responsable el que decida en primera instancia sobre la necesidad o no de abstenerse, dando traslado de dicha decisión al Representante en cuanto sea posible. El supuesto de




continuar con la operación se producirá exclusivamente cuando se produzcan alguna de las dos circunstancias siguientes:

o por implicar riesgo potencial para los empleados o directivos de UNIGIROS EXPRESS S.A. o sus Agentes.

o por poder verse dificultada la persecución del delito.

En todo caso, el Representante informará al O.C.I.C. y comunicará de inmediato la operación al Servicio Ejecutivo.




6 .- PROCEDIMIENTOS Y CRITERIOS DE IDENTIFICACIÓN DE CLIENTES EN UNIGIROS EXPRESS S.A.




6. PROCEDIMIENTOS Y CRITERIOS DE IDENTIFICACIÓN DE CLIENTES DE UNIGIROS EXPRESS S.A.

A. PROCEDIMIENTO GENERAL DE IDENTIFICACIÓN

6.1. Generalidades.

La identificación del cliente constituye la primera y más elemental de las medidas para prevenir y detectar el blanqueo de capitales, así como para impedir la financiación del terrorismo.

Por ello, el empleado o Agente que intervenga en operaciones de giros (departamento de operaciones y departamento de call center), procederá a exigir a los clientes, sean habituales o no, la presentación de los documentos acreditativos de su identidad, con carácter previo a la ejecución de la orden del cliente.

Si el posible cliente se niega a facilitar dicha información, no se deberá iniciar relación comercial alguna. Dicha operación deberá quedar registrada como operación no ejecutada junto con los datos que se hayan podido obtener. Estas operaciones serán incluidas en la comunicación mensual de operaciones al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias.

Todos los datos de identificación deberán estar reflejados en los formularios o boletas utilizadas para la realización de la operación. Dichos formularios deberán ir firmados por el cliente y por un empleado de UNIGIROS EXPRESS S.A. o de su Agente, conteniendo como mínimo la siguiente información:

a. Nombre y apellidos del cliente. En el caso de personas jurídicas, se hará constar su denominación o razón social y el nombre y apellidos del representante, apoderado o autorizado que actúe en su nombre.

b. Tipo y número del documento de identificación exhibido. NIF o NIE de conformidad con las disposiciones vigentes.

c. Domicilio del cliente en España. En el supuesto en que el importe de la operación supere 3.000 euros, bien singular, bien acumulado en cada trimestre natural, UNIGIROS EXPRESS S.A.




y su Red de Agentes estarán obligados a exigir la aportación por parte del cliente de documentación relativa a su lugar de estancia permanente o temporal en España cuando en el documento de identificación exhibido conste un domicilio extranjero.

d. Moneda e importe de la operación, con expresión, en su caso, del contravalor en euros.

e. Nombre y apellidos o denominación o razón social del beneficiario en las transferencias emitidas y del ordenante en las transferencias recibidas.

f. País de destino en las transferencias emitidas y país de origen en las transferencias recibidas.

g. Tipo de operación: transferencia emitida, transferencia recibida, cambio de moneda o cheques de viaje.

h. Concepto en que se realiza la operación.

6.2. Documentación necesaria para la identificación de la clientela.

a) Para las personas físicas:

Las de nacionalidad española: D.N.I en vigor.

Las extranjeras (residentes / no residentes): Permisos, en vigor, de residencia o pasaporte que incorpore fotografía de su titular (ésta debe ser suficientemente visible permitiendo la plena identificación), así como su firma.

En el caso de menores de edad se procederá a la identificación de su representante o tutor legal.

Domicilio del cliente en España.

No serán admisibles a efectos de identificación de las personas físicas otros documentos tales como tarjetas de crédito, certificados de nacimiento, o documentos de pertenencia a entidades, sociedades o asociaciones, y en general los emitidos por sociedades o asociaciones privadas.

Los documentos deberán ser siempre legibles, y no presentar enmiendas, tachaduras u otras manipulaciones que puedan ser indicios de su falsificación. Tampoco se admitirán documentos caducados. Se




comprobará que la fotografía del documento que presenta se corresponde con el cliente.

Se utilizará la aplicación informática de UNIGIROS EXPRESS S.A. para realizar el control de caducidad de los documentos de identificación.

En caso de duda, la identidad deberá establecerse solicitando al potencial cliente más de un documento considerado como admisible.

La documentación presentada por el cliente deberá ser la original

para ser fotocopiada o escaneada y guardada en el expediente del cliente. La copia de la documentación recogida deberá ser del anverso y reverso del documento original, y tendrá calidad suficiente para permitir el reconocimiento de la persona identificada, si ello fuera preciso posteriormente.

b) Para las personas jurídicas:

Documento fehaciente acreditativo de su denominación, forma jurídica, domicilio y objeto social, sin perjuicio de la obligación que proceda de comunicar el NIF.

Se hará constar el nombre y apellidos del representante, apoderado o autorizado que actúa en su nombre. Igualmente se deben acreditar los poderes de las personas que actúen en su nombre.

En el caso de personas jurídicas no residentes, la documentación de constitución de la sociedad, y, cuando proceda, de registro público de la misma (constatable por certificación de dicho registro) será la establecida por la legislación del país de origen de la persona jurídica. En caso de duda, se evaluará, conjuntamente con el O.C.I.C., la necesidad de realizar procedimientos adicionales de verificación. Dicha evaluación será también necesaria, cuando la documentación aportada lo sea de países considerados de riesgo según el Anexo III.

Toda documentación presentada en idiomas extranjeros deberá ser acompañada de una traducción que permita establecer claramente el contenido de la misma, traducción que necesariamente deberá ser efectuada por traductor jurado habilitado en España, en los casos de países considerados de riesgo según el Anexo III. En caso de duda, deberá ser consultado el Representante.




Siempre deben cotejarse documentos

originales, no fotocopias.

6.3. Titularidad de los beneficiarios.

Tanto en el caso de las personas físicas como de las jurídicas, cuando por el examen de la documentación aportada, o por cualquier otra circunstancia, se aprecien indicios o certeza de que los clientes o personas cuya identificación fuese preceptiva, no actúan por cuenta propia, se recabará información precisa a fin de conocer la identidad de las personas por cuenta de las cuales actúan, con objeto de poder determinar de una forma razonable, quién son las personas realmente beneficiarias o con capacidad para dar instrucciones en última instancia. En todo caso se identificará a los apoderados o representantes que actúen en nombre o por cuenta tanto de las personas físicas como de las jurídicas.

6.4. Bastanteo de escrituras.

Tanto en el caso de personas físicas como jurídicas, todas las escrituras de apoderamiento que habiliten a unas personas a actuar en nombre de otras deberán estar adecuadamente bastanteadas, con objeto de asegurarse de la suficiencia de los poderes para las operaciones que se pretenden realizar a través de UNIGIROS EXPRESS S.A.

6.5. Corresponsal o Entidad pagadora en el extranjero.

En todo caso, respecto de cualquier remesa de fondos en la que intervengan UNIGIROS EXPRESS S.A. o su red de Agentes, independientemente de su nivel de riesgo, deberán quedar registrados los datos del corresponsal o entidad pagadora en el extranjero.

6.6 Procedimiento para Remesas recibidas del exterior.

UNIGIROS EXPRESS, S.A. prestará especial atención a las remesas de fondos recibidas de sus corresponsales, comprobando que están




debidamente identificados el ordenante y el beneficiario, y que no se producen operativas que puedan ser asociadas con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, a cuyo efecto el Representante establecerá los mecanismos de control manual e informático que sean pertinentes.La identificación del cliente constituye la primera y más elemental de las medidas para prevenir y detectar el blanqueo de capitales, así como para impedir la financiación del terrorismo. UNIGIROS EXPRESS S.A. establece el siguiente procedimiento específico para las remesas que son recibidas del exterior.

- UNIGIROS EXPRESS S.A. únicamente autorizará al pago de dichas remesas recibidas del exterior bien de manera presencial en la sede central de Unigiros Express S.A. identificando plenamente al beneficiario de la operación o por medio de transferencia bancaria a la cuenta cuyo titular sea el beneficiario de la operación.

- UNIGIROS EXPRESS S.A. para la recepción de las remesas del exterior establecerá obligatoriamente a cliente y beneficiario la orden y forma de pago de la operación siempre que superen los límites legales establecidos en la normativa Española en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo para el envío de remesas desde España al exterior; si el importe de la transacción es igual o superior a 3.000,00 euros bien con carácter unitario o por operaciones acumulados en el mes o supera los 3.000,00 euros trimestralmente, únicamente se autorizará OBLIGATORIAMENTE al pago de dichas remesas recibidas del exterior por medio de una transferencia bancaria a una cuenta con titularidad a nombre del beneficiario de la operación

- UNIGIROS EXPRESS S.A. recibe una orden de pago mediante soporte informático y autorizado bajo supervisión y control del corresponsal del exterior que da vía libre a la ejecución de la orden. El archivo obligatoriamente debe contener la información que se cita a continuación:

o Datos del cliente (ordenante de la operación): nombre y apellidos, documento de identificación del cliente, nacionalidad, número de teléfono de contacto y país de




origen. Dichos datos será verificados in situ por el personal a cargo del corresponsal.

o Datos del beneficiario (receptor de la operación): nombre y apellidos completos, teléfono de contacto y forma de pago a petición del cliente -si no superan los límites establecidos por normativa española para el envío de giros

bien mediante transferencia bancaria a un número de cuenta bancaria en la que el mismo beneficiario sea titular de una cuenta de un Banco o Caja de Ahorros con razón social en España, o bien la recogida presencial en la sede de Unigiros Express S.A.

- Para la recepción de remesas del exterior con carácter presencial

se debe seguir el siguiente procedimiento:

Identificación plena y fehaciente del beneficiario como la persona encargada de la recepción del giro mediante documento de identificación original y vigente. Por ello, el empleado de Unigiros Express S.A. que intervenga en operaciones de giros procederá a exigir a los beneficiarios, sean habituales o no, la presentación de los documentos acreditativos de su identidad, con carácter previo a la ejecución de la orden del cliente

Se obtendrá la Firma de la recepción por parte del beneficiario del efectivo y entrega del dinero recibido (recibí)

Se realizará con carácter obligatorio una copia clara y legible del documento del beneficiario para proceder a su correspondiente archivo.

Bajo ningún concepto los datos del beneficiario podrán ser corregidos ni por beneficiario ni por Unigiros, sin la petición y solicitud autorizada del remitente previa petición de éste al corresponsal del que es original la operación.

- Para la recepción de remesas del exterior mediante pago por transferencia bancaria

al beneficiario, se debe seguir el siguiente procedimiento:

El cliente con carácter obligatorio debe ser titular de una cuenta bancaria en España.




Antes de proceder a ejecutar la orden de pago se deben confirmar vía telefónica, los datos del beneficiario, el importe de la operación que se pretende recibir y la verificación del número de cuenta en la cual será ordenada la citada transferencia.

Bajo ningún concepto los datos del beneficiario podrán ser corregidos ni por beneficiario ni por Unigiros, sin la petición y solicitud autorizada del remitente previa petición de éste al corresponsal del que es original la operación.

6.7 Excepciones al deber de identificación.

El criterio general de UNIGIROS EXPRESS S.A. es el de identificación de todos los clientes y de sus apoderados o representantes sin excepción alguna, y con independencia del importe de las operaciones que se pretendan realizar.

6.8 Política de admisión de clientes incluidos en listas.

Las personas o entidades incluidas en las listas publicadas por organismos oficiales de personas relacionadas con el terrorismo y actividades ilícitas que sean de obligado cumplimiento (lista OFAC, Unión Europea ) quedarán excluidas de aceptación por UNIGIROS EXPRESS S.A.




7 . DILIGENCIA DEBIDA INTENSIFICADA EN UNIGIROS EXPRESS, S .A.




7. DILIGENCIA DEBIDA INTENSIFICADA EN UNIGIROS EXPRESS S.A.

En UNIGIROS EXPRESS S.A. se reconoce que la actividad de envío y recepción de remesas de fondos es especialmente sensible a los riesgos de blanqueo de capitales, por lo que, en consecuencia, es necesario aplicar una diligencia debida intensificada a determinados aspectos de su actividad, especialmente en lo referente a los procedimientos de identificación y conocimiento de clientes, Agentes y Corresponsales.

7.1. Procedimientos reforzados de identificación de clientes.

Todas las remesas de fondos remitidos por UNIGIROS EXPRESS S.A. deberán cumplir, además de las condiciones anteriormente explicitadas, las siguientes:

No se cursará ningún giro sin identificar plenamente al ordenante, o, en su caso, a la persona por cuya cuenta aquel actúe, siendo los datos mínimos de identificación los siguientes:

El nombre y los apellidos de la persona física o la denominación de la persona jurídica.

Número del Documento Nacional de Identidad, tarjeta de residencia, pasaporte, NIF o NIE.

Nacionalidad.

Fecha de nacimiento.

Lugar de nacimiento.

Teléfono de contacto.

Actividad empresarial o profesional.

Firma.

Esta información estará a disposición de la entidad de destino (Corresponsal pagador o banco intermediario) y le será facilitada de modo inmediato si la solicitase.

Se considerará ordenante a la persona física o jurídica que ordene el giro.




7.2. Contratación de Agentes.

La contratación y posterior actuación de los Agentes de UNIGIROS EXPRESS S.A. queda sujeta a los procedimientos y controles expuestos en el capítulo 12 del presente Manual, con objeto de asegurarse de que dichos Agentes cumplen estrictamente con la legislación de prevención del blanqueo de capitales y la propia normativa interna de UNIGIROS EXPRESS S.A. en este campo.

7.3. Relaciones con Corresponsales.

Son Corresponsales aquellas entidades, domiciliadas en jurisdicciones extranjeras, que, en posesión de la autorización administrativa que les faculte para su actividad en cada uno de los países donde operen, intervienen en el proceso de la remisión internacional de fondos como consecuencia de un acuerdo contractual con UNIGIROS EXPRESS S.A. para realizar cualquiera de las dos actividades siguientes:

a)El pago de los fondos originariamente remitidos por clientes de UNIGIROS EXPRESS S.A. a los destinatarios (beneficiarios) de los mismos, en jurisdicciones extranjeras, ya sea directamente o a través de una red de Agentes.

b)La recepción de fondos originariamente remitidos por sus propios clientes, desde jurisdicciones extranjeras, directamente o a través de una red de Agentes, que se remiten a UNIGIROS EXPRESS S.A. para su abono en España a los beneficiarios.

UNIGIROS EXPRESS S.A. está obligada a asegurarse de que sus corresponsales disponen de procedimientos adecuados de prevención del blanqueo de capitales, y a asegurarse de que, respecto de cualesquiera transferencias en las que intervenga UNIGIROS EXPRESS S.A. se registran los datos del corresponsal.

Los acuerdos de corresponsalía quedan sujetos en UNIGIROS EXPRESS, S.A. al siguiente proceso de diligencia debida:

1.Los acuerdos serán previamente aprobados por la Dirección General de UNIGIROS EXPRESS, S.A. a la vista del informe favorable del O.C.I.C., después de concluir el análisis del riesgo de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo que presente el Corresponsal propuesto.




2. UNIGIROS EXPRESS, S.A. sólo establecerá relaciones de corresponsalía con personas jurídicas que tengan el carácter de entidades financieras o estén en posesión de la licencia administrativa que les autorice para operar como tales Corresponsales en cada uno de los países donde presten sus servicios.

3. UNIGIROS EXPRESS, S.A. no establecerá relaciones de corresponsalía con entidades que tengan la consideración de bancos pantalla (Shell Banks).

4.En la determinación del riesgo del corresponsal, se tendrán en cuenta los siguientes factores:

a)La jurisdicción bajo la que actúa el Corresponsal en cada país, a la que corresponda la determinación del régimen legal aplicable y la supervisión del cumplimiento de dicho régimen. b)La existencia en la misma de una legislación de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo que sea equiparable a la española. A tal efecto, será factor a considerar la pertenencia o no al GAFI de dicha jurisdicción. c)La existencia de una normativa interna de obligatorio cumplimiento en el Corresponsal que suponga una efectiva aplicación a las operaciones del mismo del régimen legal aplicable. d)La estructura de la propiedad del Corresponsal, pública o privada, su cotización o no en Bolsas de Valores, y sus accionistas más importantes.

5. La contratación con el Corresponsal se realizará únicamente después de que se haya obtenido del mismo toda la documentación pertinente, y una vez se haya determinado la admisibilidad del riesgo que presente, incluso mediante las verificaciones que, caso a caso, resulten convenientes o recomendables. La falta de respuestas del posible Corresponsal, o un nivel insatisfactorio de las mismas será considerado como impedimento suficiente para la contratación.

6. Con posterioridad a la contratación, los Corresponsales serán objeto de un proceso de análisis y seguimiento de su actividad con UNIGIROS EXPRESS, S.A. prestando también atención a la existencia de noticias o resoluciones adversas que puedan afectar negativamente la reputación de los mismos.




7. UNIGIROS EXPRESS, S.A. prestará especial atención a las remesas de fondos recibidas de sus corresponsales, comprobando que están debidamente identificados el ordenante y el beneficiario, y que no se producen operativas que puedan ser asociadas con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, a cuyo efecto el Representante establecerá los mecanismos de control manual e informático que sean pertinentes.




8 .- POLÍTICA GENERAL DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE EN UNIGIROS EXPRESS S.A.




8. POLÍTICA GENERAL DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE EN UNIGIROS EXPRESS. S.A.

8.1. Generalidades

El conocimiento del cliente es consustancial a la prevención del blanqueo de capitales. Consiste en el proceso de captación y actualización sistemática de información, sobre un cliente y sus operaciones, con el fin de, en la medida de lo posible, identificar su verdadera naturaleza y evaluar los riesgos que, para UNIGIROS EXPRESS, S.A. pueda presentar dicho cliente y las operaciones que realice.

8.2. Responsabilidades.

Es responsabilidad de todos los empleados y Agentes de UNIGIROS EXPRESS S.A. asegurar que la Entidad no es utilizada para el blanqueo de dinero o con cualquier otro propósito ilícito.

El Órgano de Control Interno y de Comunicación (O.C.I.C.) es el responsable de la elaboración y actualización de la política de conocimiento del cliente de UNIGIROS EXPRESS S.A.

El Representante, por delegación del O.C.I.C., es el responsable de la implantación en UNIGIROS EXPRESS S.A. de la política del conocimiento del cliente, y de proponer al citado Órgano cuantas medidas de actualización sean necesarias. Es también responsable de la supervisión del cumplimiento de dicha política, y de proponer al O.C.I.C. cuantas medidas de corrección sean necesarias.

8.3. Política general de conocimiento del cliente en UNIGIROS EXPRESS S.A. Niveles de riesgo.

La política general de conocimiento del cliente de UNIGIROS EXPRESS S.A. se establece sobre el criterio general de que sus clientes son transaccionales y no de relación. En consecuencia, se establecen dos niveles de riesgo, (Clientes sin riesgo apreciable

clientes con riesgo apreciable) atendiendo al importe de las operaciones ordenadas por los clientes y a la repetición de las órdenes procedentes de un único




cliente o de un grupo de clientes que se encuentren relacionados entre sí. En consecuencia, la política de conocimiento del cliente de UNIGIROS EXPRESS S.A. se articula del siguiente modo:

a) Una adecuada y completa identificación del cliente, de acuerdo con los criterios establecidos en el apartado 6 de esta norma constituye el primer paso del conocimiento del cliente.

b) Un procedimiento estructurado de identificación de clientes, que incluirá la periódica actualización de la información exigible para los clientes con riesgo apreciable. Dicha actualización será en todo caso preceptiva cuando se verifique un cambio relevante en la actividad del cliente que pudiera influir en su perfil de riesgo.

c) Un procedimiento específico para la aceptación y tramitación de las órdenes cursadas por los clientes a través de medios telefónicos, electrónicos o telemáticos (Call center), de acuerdo con lo dispuesto en el apartado 13del presente MANUAL.

d) La política de conocimiento del cliente en UNIGIROS EXPRESS S.A. será gradual y proporcionada al riesgo inherente a cada tipo de cliente y operación, de acuerdo con la clasificación de los clientes de relación de UNIGIROS EXPRESS S.A. en dos niveles de riesgo:

Riesgo nivel 1. Clientes sin riesgo apreciable. Riesgo nivel 2. Clientes con riesgo apreciable.

Se considerarán clientes de nivel 1

(sin riesgo apreciable) a los que realicen operaciones que no superen el umbral de 2.999,99 unitariamente o en importe acumulado mensual, no existiendo indicios de que estén actuando concertadamente con otras personas para realizar fraccionamientos, ni se aprecien otras circunstancias que puedan implicar un mayor riesgo.

Se considerarán clientes de nivel 2

(riesgo apreciable) a los que reúnan las siguientes características:

Por el importe de las transacciones ordenadas: Todos aquellos clientes que, en una sola operación, o por acumulación de ordenes en un período determinado de tiempo, sean los siguientes umbrales:




o por importe igual o superior a 3.000 por operación o por acumulación mensual de ordenes de importes más reducidos

o por importe superior a 3.000 en importe acumulado trimestral.

o por importe superior 12.000 en importe acumulado anual.

Por apreciarse indicios de actuación concertada con otras personas, o grupos.

Por otros criterios adicionales que pueda aprobar el O.C.I.C., a propuesta del Representante, en función de la experiencia acumulada por UNIGIROS EXPRESS S.A. en la gestión de operaciones.

La clasificación de los clientes en los niveles de riesgo que corresponda se realizará por el Representante tras el proceso de identificación. La posterior concurrencia de nuevos hechos o informaciones (o ausencia de las mismas) sobre el cliente y su actividad, permitirán la asignación al mismo de su nivel de riesgo adecuado, en un proceso dinámico de permanente evaluación de riesgos.

La asignación de un cliente a un nivel determinado de riesgo no supone, por sí misma, una presunción de que dicho cliente esté relacionado con el blanqueo de capitales, sino que únicamente obliga a un nivel de diligencia debida proporcional al riesgo.

8.4. Requisitos de diligencia debida por niveles de riesgo.

a) Clientes de riesgo Nivel 2 (con riesgo apreciable).

Con independencia de los criterios generales de identificación y aceptación

de clientes, para todos aquellos clasificados como riesgo apreciable, se aplicarán las siguientes medidas:

De forma previa a la ejecución de la operación, se solicitará al cliente información sobre el origen de los fondos que dan lugar a la transacción, y el propósito de la misma, con objeto de determinar la congruencia entre el uno y el otro. A tal efecto, se obtendrá del cliente la documentación que resulte adecuada y suficiente para ello. El Representante establecerá caso a caso las comprobaciones que sea preciso realizar para que UNIGIROS EXPRESS S.A. quede satisfecha del buen fin de la




operación, antes de proceder a la ejecución de la misma, o, en su caso, a la abstención y comunicación al Servicio Ejecutivo.

Así mismo, y tratándose de clientes que ordenan transferencias, el Representante, a la vista de los importes y frecuencias de las operaciones realizadas, seguirá un criterio de petición de información y verificación de la misma caso a caso, y en la medida en la que los importes acumulados, u otras circunstancias, así lo aconsejen.

Domicilio del cliente en España: Para los clientes que intervengan en operaciones cuyo importe, bien singular, bien acumulado en cada mes y/o trimestre natural, supere los 3.000 euros, UNIGIROS EXPRESS S.A. y sus Agentes exigirán la aportación por parte del cliente de documentación relativa a su lugar de estancia permanente o temporal en España cuando en el documento de identificación exhibido conste un domicilio extranjero.

b) Clientes de Nivel 1 (sin riesgo apreciable).

El perfil de estos clientes supone un nivel bajo de escrutinio, que se concreta en, al menos, las siguientes medidas:

Se determinará la identidad de la persona que realiza el giro y del beneficiario último, así como su actividad y o profesión.

Se solicitará al cliente información sobre el propósito del giro, que permita asegurarse de que se trata de una legítima actividad.

Verificación de las circunstancias relativas al cliente y a su actividad económica, mediante el examen de los documentos originales aportados por el cliente.

8.5. Procedimientos inclusión de clientes en listas internacionales.

o Objetivo de Verificación listas Internacionales.

El objetivo de la verificación consiste en cumplir con la Política de Identificación de Clientes cuando se inicie una relación o se abra un contrato, revisando especialmente si algún interviniente de la operación o




contrato suscrito se encuentra dentro de las listas públicas emitidas por la OFAC o la Unión Europea.

Por motivos de control del riesgo de blanqueo de capitales Unigiros Express, no aceptará la categoría de clientes o personas incluidas en alguna de las listas públicas relacionadas con el terrorismo o grupo afines, o sobre las que se disponga de alguna otra información de las que se deduzca que pueden estar relacionadas con actividades delictivas, especialmente aquellas que señalan oficialmente a agentes extranjeros, organizaciones de fachada , así como terroristas, organizaciones terroristas y narcotraficantes. Las personas señaladas y las entidades identificadas se incluyen en la lista del OFAC y la UE.

Para cerciorarse que todas las transacciones ilícitas involucrando países personas y entidades en la lista OFAC y de la UE no sean procesadas, Unigiros Express S.A. deberá verificar con especial atención, que sus remitentes y/o beneficiarios no se encuentren incluidos en los listados de terroristas y/u organizaciones terroristas que figuren en los listados que para tal efecto publica la OFAC y la UE.

A su vez es obligación que todo los titulares de contratos tanto de corresponsalías o agencias pagadoras como titulares de agentes de la red de Unigiros Express S.A. pase por este filtro, practicando una búsqueda de coincidencias en los listados con el fin de detectar y evitar que se infiltren personas interesadas en participar en toda actividad ilícita relacionada en el blanqueo de capitales.

o Procedimiento de Verificación listas Internacionales.

Unigiros Express S.A. realiza cruces de datos con las listas negras publicadas por los organismos internacionales, en ese momento en el caso que se detecte que cualquier persona aparece en dichos listados, mostrando su alerta, se detendrá la operación para realizar una investigación del cliente y/o beneficiario por el Departamento de Cumplimiento para descartar en su caso cualquier anomalía en que Unigiros Express pudiera estar incurriendo.

Tras la investigación en el caso que se encontraran similitudes importantes o coincidencias exactas entre la información proporcionada por el individuo o la entidad y la entrada en las listas OFAC y UE, se comunicará con carácter inmediato al Representante de Unigiros Express en materia de Prevención de Capitales bajo el análisis detallado, para incorporar en su




caso a la comunicación y reporte que proceda. De no obtener la información adecuada, se puede impedir la posibilidad de determinar si hay una coincidencia con las listas del OFAC y/o UE, lo cual pude causar un retraso en la notificación a las autoridades competentes cuando se trate de un criminal.

¿Cómo determinar si se encuentra alguna coincidencia con las Listas del OFAC y Listas de la UE?

Para determinar si el participante de una transacción esta en la Lista de Personas Especialmente Designadas de la OFAC y UE, Unigiros Express debe recolectar toda la información necesaria acerca del remitente antes de que este proceda a realizar la transacción. El principio, conocer el cliente , incluye pedir información que compruebe la identidad del cliente para ser comparada con los individuos y entidades de las listas internacionales

Comparar la entrada completa con la lista del OFAC con toda la información que se tiene, una entrada a esa lista a menudo tiene, por ejemplo, el nombre completo, la dirección, la nacionalidad, el pasaporte, la identificación del contribuyente, el número de cedula, el lugar de nacimiento, nombres anteriores y pseudónimos.

Unigiros Express S.A. dejará constancia escrita mensualmente, comunicando al O.C.I.C. bajo acta, las similitudes y coincidencias encontradas respecto a la verificación del procedimiento en las operaciones acaecidas del periodo.




9 .- EXAMEN ESPECIAL DE DETERMINADAS OPERACIONES




9. 1. EXAMEN ESPECIAL DE DETERMINADAS OPERACIONES.

UNIGIROS EXPRESS, S.A. y su red de Agentes examinarán con cuidadosa atención cualquier operación, con independencia de su cuantía, que por su naturaleza pueda estar vinculada al blanqueo de capitales.

En particular se examinarán con especial atención toda operación compleja, inusual o que no tenga un propósito económico o lícito aparente.

En las operaciones a examinar susceptibles de estar particularmente vinculadas con el blanqueo de capitales o con la financiación del terrorismo se encuentran las que presentan los siguientes supuestos:

a) Cuando la naturaleza o el volumen de las operaciones activas o pasivas de los clientes no se corresponda con su actividad o antecedentes operativos.

b) Cuando se ordenen giros desde una misma dirección postal, o número de teléfono, que sean abonados mediante ingresos en efectivo por un número elevado de personas o por múltiples ingresos en efectivo de la misma persona o cuando el destino de dichos giros sea una misma dirección postal, o número de teléfono de aviso, o persona beneficiaria, sin causa que lo justifique

c) Los movimientos tengan origen o destino en corresponsalías ubicadas en territorios no cooperantes o paraísos fiscales.

d) Los giros que se reciban que no contemplen la identidad del ordenante.

Se tendrá en cuenta para el examen especial de operaciones la relación de indicios para análisis de operaciones sospechosas y perfiles de operaciones para análisis que se detallan a continuación.

9.2. INDICIOS PARA ANÁLISIS DE OPERACIONES SOSPECHOSAS.

La relación de indicios que se enumeran a continuación tiene como objetivo aumentar el grado de conocimiento de aquellas circunstancias que pueden revelar la existencia de blanqueo de capitales. No es una relación exhaustiva y en muchas ocasiones, una sola de las circunstancias que figuran en la relación no será, por si misma,




suficiente para levantar sospecha o para propiciar nuevas investigaciones internas.

No obstante, cualquier combinación de esta distinta casuística, puede corroborar la sospecha de que existan actividades ilícitas de blanqueo.

Es conveniente analizar caso a caso para decidir si se debe informar de tales sospechas, consultando en todo caso al Representante en el caso de que existan dudas sobre la apreciación de la existencia o no de indicios concluyentes.

1) Blanqueo de dinero por medio de giros.

a) Relacionados con las características de la operación o del comportamiento del cliente.

a) Giros importantes no usuales de dinero efectivo hechos por una persona o una sociedad cuyas actividades aparentes de negocio normalmente se generarían utilizando cheques, transferencias bancarias y otros instrumentos.

b) Cliente que envía o recibe transferencias a / desde un país diferente al de su nacionalidad.

c) Operaciones sin una razón comercial aparente o que no se corresponde con los negocios del cliente o sus antecedentes operativos, que tengan su origen o destino en los países o territorios designados a estos efectos mediante Orden del Ministro de Economía y Hacienda, países de riesgo en especial los conocidos como centros de blanqueo de capitales, como productores de sustancias estupefacientes o por albergar a grupos terroristas o países con secreto financiero o en las que intervengan personas residentes en los mismos. Una relación de todos estos países figura en el Anexo III del presente Manual.

d) Aumentos sustanciales en los giros de cualquier persona o sociedad sin causa aparente.

e) Clientes que giren dinero mediante numerosas entregas de forma que el total de cada giro no es importante, pero el conjunto de tales giros es significativo.

f) Clientes cuyos giros se realizan con billetes falsos o instrumentos falsificados.

g) Cliente que intenta mezclar moneda verdadera con moneda falsa y presenta los billetes especialmente descolocados para evitar su control.




h) Cliente que entrega billetes muy sucios, húmedos, mohosos, con olor extraño (pe. a producto químico).

i) Clientes que giran grandes cantidades de dinero a o desde el extranjero.

j) Giros de grandes cantidades de dinero utilizando el servicio call center, evitando con ello el contacto directo con el personal de la Entidad.

k) Clientes que realizan envíos a personas del mismo circulo familiar.

l) Cliente beneficiario de múltiples transferencias que aparentan haber sido remitidas de una forma organizada para eludir las obligaciones de Reporting Sistemático:

- Por un mismo ordenante, cada una de ellas justo por debajo del umbral exigido.

- Por múltiples ordenantes desde un mismo local, realizándose las operaciones con pocos minutos de diferencia entre ellas y todas justo por debajo del umbral exigido por la norma.

m) Operaciones que por su cuantía o periodicidad no se corresponden con el status económico del cliente o los ingresos generados por su actividad.

n) Clientes que tienden a acudir sistemáticamente en grupo a realizar sus operaciones.

o) Gran número de personas físicas que efectúan giros al mismo corresponsal de destino sin una explicación adecuada.

p) Recepción de una o varias transferencias por cantidad inferior a los tres mil euros, ordenada desde algún país desarrollado, especialmente si contiene alguna alusión a premios de lotería o juegos de azar.

q) Sociedades de reciente constitución y capital social mínimo que actúan como clientes y desde su apertura reciben o envían transferencias al exterior por importes elevados en concepto de pagos o cobros por material informático, telefonía móvil o similares, manteniendo una operativa importante durante un periodo corto de tiempo, cesando luego en la misma o siendo sustituidas por otras nuevas sociedades que ocupan su posición.

r) Devolución o anulación de transferencias emitidas o recibidas. s) Operaciones que aparentaban estar vinculadas a la inmigración

y que no se repiten periódicamente. t) Clientes que sistemáticamente realizan sus operaciones en

horas punta de actividad de los establecimientos con el objeto de no ser analizadas muy a fondo.




u) Cliente que muestra una curiosidad poco común sobre las medidas y procedimientos de control interno contra el blanqueo del establecimiento.

v) Comportamiento llamativo del cliente, en especial que no le preocupen las comisiones por las transferencias, o el tipo de cambio aplicable, aunque sean para grandes cantidades o existan medios alternativos más baratos.

w) Cliente que realiza de forma habitual las operaciones en un establecimiento que no se encuentra en la zona donde vive ni en la que trabaja.

x) Cliente que recibe múltiples transferencias de pequeño importe y ese mismo día o a los pocos días ordena una transferencia o comienza a ordenar transferencias a otra persona en otra ciudad o país por un importe que corresponde a la suma de los anteriores.

y) Clientes que intentan sobornar al empleado para que no cumpla con sus obligaciones en cuanto a la prevención del blanqueo de capitales.

b) Relacionados con la identificación del cliente.

a) Resistencia a facilitar la información normal al enviar un giro, facilitando una información mínima o falsa o, cuando solicita enviar un giro y facilita información que es difícil o cara de verificar para la Entidad.

b) Cliente que facilita el mismo domicilio o número de teléfono que otro cliente, con quien no parezca guardar relación.

c) Cliente que encontrándose a punto de realizar la operación decide no hacerla o modifica su cuantía al enterarse de que está obligado a mostrar documento de identificación.

d) Cliente que aporta diferentes datos de identidad cada vez que lleva a cabo una operación:

Dando distinto nombre o deletreándolo de forma diferente o alterando el orden de los apellidos o su deletreo.

Dando una dirección diferente o deletreándola de forma distinta o cambiando la numeración.

Entregando un tipo distinto de documento de identificación.

Forma extraña de decir su fecha de nacimiento. e) Cliente que manifiesta o aparenta no actuar por cuenta propia especialmente cuando aparenta no tener conocimiento de los detalles de la transferencia que está realizando.




f) Uso de terceros para realizar operaciones con el único propósito de recibir fondos del extranjero y remitirlos a otros destinatarios en el extranjero. f) Cliente nervioso, que duda o tiene que realizar consultas para

facilitar información requerida sobre el beneficiario de las transferencias.

g) Cliente que utiliza nombres de destinatarios claramente ficticios (p.ej. Brad Pitt).

9.3. CATALOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES PARA REMISORES DE FONDOS Y ESTABLECIMIENTOS DE CAMBIO DE MONEDA. .




1 0 .- COMUNICACIÓN DE OPERACIONES




10. COMUNICACIÓN DE OPERACIONES.

Con carácter general, en UNIGIROS EXPRESS S.A. se comunicará por iniciativa propia al Servicio Ejecutivo

cualquier hecho u

operación respecto a la que exista indicio o certeza de que está relacionada con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, y se facilitará a dicho Servicio cuanta información requiera.

Es obligatoria también la comunicación de aquellas operaciones que muestren una falta de correspondencia ostensible con la naturaleza, volumen de actividad o antecedentes operativos de los clientes, siempre que, llevado a cabo su análisis, no se aprecie justificación económica, profesional o de negocio para la realización de las operaciones.

A tal efecto UNIGIROS EXPRESS, S.A. y su red de Agentes informarán, con carácter inmediato, al Representante de todas aquellas operaciones que, en general, presenten indicios o certeza de estar relacionadas con el blanqueo de capitales, o que específicamente resulten sospechosas cuando se considere que puedan:

Estar relacionadas con fondos procedentes de actividades delictivas.

Tener como objetivo ocultar fondos o activos originados por estas actividades.

Estar fraccionadas o estructuradas de manera tal que pretendan eludir registros o comunicaciones sistemáticas en virtud de la legislación aplicable para prevenir el blanqueo de capitales.

No tener una finalidad comercial aparente.

No tener una explicación razonable para la operación una vez se hayan examinado los hechos conocidos (antecedentes del cliente y objetivo de la operación).

10.1. Procedimiento de examen y comunicación de operaciones sospechosas.

a) Contenido de las comunicaciones.

Cuando UNIGIROS EXPRESS, S.A. o su red de Agentes tuvieran indicios o certeza de operaciones sospechosas de vinculación con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo procederán a comunicarla de forma inmediata al Representante, absteniéndose en todo caso de informar al cliente o personas relacionadas

con dicha




comunicación. La urgencia en la remisión de la información al Representante debe ser el criterio prioritario, con objeto de permitir el bloqueo de la operación en UNIGIROS EXPRESS, S.A antes de que sea ejecutada.

Tanto los directivos o empleados pertenecientes al sujeto obligado podrán comunicar directamente al Servicio Ejecutivo las operaciones que, en el ejercicio de sus funciones, conocieran y respecto de las cuales existan indicios o certeza de estar relacionadas con el blanqueo de capitales, en los casos en que habiendo sido puestas de manifiesto a los órganos de control interno del sujeto obligado, éste no hubiese informado al directivo o empleado comunicante según lo dispuesto en el artículo 11.5 del Reglamento de la ley La Ley 19/1993, de 28 de diciembre.

Las comunicaciones deberán contener la siguiente información:

Relación e identificación de las personas físicas o jurídicas que participan en la operación.

El concepto de su participación en ella.

La condición de intervinientes. Consignando la identificación completa de cada uno de ellos.

La actividad conocida de las personas físicas o jurídicas que participan en la operación.

La correspondencia entre la actividad y la operación realizada.

Relación de las operaciones y fechas a que se refieren con indicación de su naturaleza, moneda en que se realizan, cuantía, lugar o lugares de ejecución y finalidad.

Las gestiones que se hayan podido realizar para investigar la operación bajo sospecha.

Una exposición de las circunstancias de toda índole de las que pueda inferirse el indicio o certeza de vinculación al blanqueo de capitales o con la financiación del terrorismo o bien que pongan de manifiesto la falta de justificación económica, profesional o de negocio para la realización de esas actividades.

Es muy importante el conocimiento de los intervinientes en las operaciones, por ello es preciso incorporar información acerca de los mismos.




La información se acompañará de los documentos que tengan relación con la operación, su análisis e intervinientes.

Cuando se realice una comunicación de operación sospechosa queda totalmente prohibido facilitar cualquier

información sobre su contenido al cliente o a cualquier otra persona.

b) Circuito de comunicación interna.

Ascendente.

El circuito de comunicación ascendente debe atender a tres criterios distintos. El primero es el de la máxima urgencia, el segundo el de establecer si debe producirse la abstención en la ejecución de la operación, y el tercero es el de contar con la información suficiente para realizar el examen detallado de la operación y permitir la posterior toma de decisiones al O.C.I.C. de UNIGIROS EXPRESS, S.A.

Atendiendo a dichos criterios, la comunicación se realizará de forma diversa según proceda del propio UNIGIROS EXPRESS, S.A. o de su red de Agentes.

1º. Comunicaciones en la red de Agentes.

Cada uno de los Agentes, y como parte del contrato de Agencia, el titular del negocio designará a un Responsable de Prevención, que será preferiblemente dicho titular o la persona que actúe como responsable de la gestión del mismo. El nombre y datos concretos del Responsable se harán constar en el contrato de Agencia, así como los teléfonos, fax, o e-mail que permita una comunicación inmediata y urgente con el mismo, cuando ello sea necesario.

Cuando se produzcan hechos que presenten indicios o certeza de que determinada operación pueda estar relacionada con el blanqueo de

Es importante destacar la obligación de comunicación inmediata de cualquier circunstancia relacionada con

hechos u operaciones previamente comunicados, cuando se produzcan con posterioridad a la comunicación.




capitales o con la financiación del terrorismo, el empleado del locutorio lo pondrá inmediatamente en conocimiento del Responsable, quien, con la debida confidencialidad y del modo más urgente posible, (y, en todo caso, en el mismo día en el que se han producido los hechos), lo pondrá en conocimiento del Representante, mediante el formulario adecuado, en el que se expondrán los datos de identidad de los ordenantes, y una exposición de los hechos y circunstancias que motiven dichos indicios o certeza.

Si a criterio del Responsable, dichos indicios requieren una abstención en inicio de la operación, no se procederá con la misma, remitiendo igualmente la información al Representante.

Recibida dicha comunicación, el Representante procederá a determinar si, de acuerdo con su criterio, se requiere bloquear la transacción, a cuyo efecto dará de inmediato las instrucciones oportunas al Departamento de Cumplimiento de UNIGIROS EXPRESS, S.A. o si, por el contrario, conviene proseguir con la misma, recabando al Responsable del Agente la información adicional que sea necesaria para realizar un análisis detallado de la operación, y estableciendo la necesidad de comunicación o no de la misma al Servicio Ejecutivo, informando al O.C.I.C. de todo ello. Por razones de urgencia, el Representante podrá remitir la comunicación al Servicio Ejecutivo sin contar con la previa aprobación del O.C.I.C., al que le dará cuenta posteriormente, reflejando la comunicación efectuada en el acta correspondiente.

Al mismo tiempo, se procederá a acusar recibo escrito al Responsable del Agente que inició la comunicación, (puede servir una copia del modelo de la comunicación con el recibí del Representante) y, en un momento posterior, se le informará de la decisión adoptada por el O.C.I.C. respecto a la operación.

2º. Comunicaciones en UNIGIROS EXPRESS S.A.

Cuando se produzcan hechos que presenten indicios o certeza de que determinada operación pueda estar relacionada con el blanqueo de capitales, el empleado de UNIGIROS EXPRESS S.A. lo pondrá inmediatamente en conocimiento del Representante, de forma confidencial y mediante el formulario adecuado, en el que se expondrán los datos de identidad de los ordenantes, y una exposición de los hechos y circunstancias que motiven dichos indicios o certeza.




Recibida dicha comunicación, el Representante procederá a determinar si, de acuerdo con su criterio, se requiere bloquear la transacción, a cuyo efecto dará de inmediato las instrucciones oportunas al Departamento de Operaciones de UNIGIROS EXPRESS, S.A., o si, por el contrario, conviene proseguir con la misma, recabando la información adicional que sea necesaria para realizar un análisis detallado de la operación, y estableciendo la necesidad de comunicación o no de la misma al Servicio Ejecutivo, informando al O.C.I.C. de todo ello. Por razones de urgencia, el Representante podrá remitir la comunicación al Servicio Ejecutivo sin contar con la previa aprobación del O.C.I.C., al que le dará cuenta posteriormente, reflejando la comunicación efectuada en el acta correspondiente.

Al mismo tiempo, se procederá a acusar recibo escrito al empleado de UNIGIROS EXPRESS, S.A. que inició la comunicación, (puede servir una copia del modelo de la comunicación con el recibí del Representante) y, en un momento posterior, se le informará de la decisión adoptada por el O.C.I.C. respecto a la operación.

El Órgano de Control Interno y de Comunicación adoptará las medidas adecuadas para mantener la confidencialidad sobre la identidad de los empleados y directivos que hayan realizado una comunicación.

La comunicación de operaciones tiene siempre un carácter urgente y confidencial.

Cuando se realice una comunicación de operación o actividad sospechosa queda totalmente prohibido facilitar

cualquier información sobre su contenido al cliente o a cualquier otra persona.

Descendente.

Cuando el Representante detecte operaciones inusuales a través de la herramienta informática o por otros cauces, solicitará información directamente a los empleados o Responsables de los Agentes que hayan gestionado la operación mediante el formulario adecuado. Una vez obtenidos los datos relevantes, así como cualquier otra información adicional que se juzgue de interés, y siempre velando por la urgencia y confidencialidad de la comunicación, se remitirá dicho formulario, debidamente cumplimentado, al Representante.




Recibida la información, el Representante procederá como se ha establecido en el proceso ascendente.

En caso que el Representante consultara la operación sospechosa a los miembros del O.C.I.C. sobre el carácter de remitir la comunicación o no al Servicio Ejecutivo, será necesaria para el establecimiento de la decisión adoptada, un quórum de asistencia a la sesión de, por lo menos, 2/3 de los integrantes del Órgano y la aprobación por mayoría de los miembros presentes, reservándose el caso, que en situación de igualdad de votos, será el Representante quien tenga el poder y decisión última para llevar a cabo la comunicación o no de la operación.




10.2. Comunicación periódica de operaciones.

a) Generalidades

Con independencia de la obligación de comunicación por iniciativa propia de operaciones sospechosas, las entidades financieras y, por tanto, UNIGIROS EXPRESS, S.A. debe comunicar mensualmente al Servicio Ejecutivo determinadas operaciones.

Son las comunicaciones denominadas de Reporting Sistemático

que para las personas físicas o jurídicas que ejerzan actividad de cambio de moneda o gestión de transferencias, comprenden:

a) Las operaciones que lleven aparejado movimiento físico de moneda metálica, billetes de banco, cheques de viaje, cheques u otros documentos al portador por importe superior a 3.000 euros o su contravalor en moneda extranjera.

b) Cualesquiera otras operaciones que, a propuesta de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, se recojan en las disposiciones de aplicación del Reglamento de prevención del blanqueo de capitales.

c) Si el cliente no pudiese o se negase a aportar la documentación requerida a la hora de identificar al cliente, y que deberá constar en el formulario o boleta a conservar durante seis años, UNIGIROS EXPRESS, S.A y su red de Agentes no ejecutarán la operación, quedando registrada como operación no ejecutada junto con los datos que se hayan podido obtener. Dicha documentación deberá ser remitida al Servicio Ejecutivo dentro del Reporting Sistemático.

Cuando los clientes fraccionen una operación en varias para eludir lo dispuesto en el presente apartado se sumará el importe de todas ellas y se procederá a la comunicación de las mismas en el reporting sistemático.

En los casos en que cualquiera de las operaciones incluidas en el presente apartado presente indicios o certeza de estar relacionada con el blanqueo de capitales se estará a lo dispuesto en el apartado 10.1 anterior.




En todo caso, de no existir operaciones susceptibles de comunicación, UNIGIROS EXPRESS, S.A. comunicará semestralmente esta circunstancia al Servicio Ejecutivo.

Con la finalidad de facilitar el tratamiento y la explotación de la información, la Declaración Mensual de Operaciones (D.M.O.) se efectuará en el soporte y con el formato que tiene determinado el Servicio

Ejecutivo, adoptándose las medidas necesarias que garanticen la seguridad de los datos de carácter personal, de conformidad con lo prevenido en el artículo 9 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal.

UNIGIROS EXPRESS, S.A. conservará y archivará debidamente las copias de dichas remisiones al Servicio Ejecutivo.

b. Procedimiento de comunicación

En UNIGIROS EXPRESS, S.A. las operaciones objeto de Reporting Sistemático se capturan mensualmente de forma automática y centralizada por una aplicación informática de utilización exclusiva por el Representante, que es el responsable de la explotación de dicha herramienta, y del análisis de la información obtenida, con carácter previo a su comunicación al Servicio Ejecutivo.

c. Criterios de elaboración

Concepto de fraccionamiento-Declaración mensual de operaciones

Si una operación no se realiza de una sola vez, sino que el cliente la parte intencionadamente en varias operaciones de menor importe para evitar su comunicación al SEPBLAC y el importe conjunto supera el umbral de comunicación. En este caso, es obligatorio comunicar las operaciones realizadas utilizando la aplicación DMO 2.0: fraccionamiento

Intervinientes en un fraccionamiento (operaciones de transferencia) - Mismo ordenante - mismo beneficiario - Mismo ordenante - varios beneficiarios - Varios ordenantes - mismo beneficiario - Varios ordenantes - varios beneficiarios

Intervinientes en un fraccionamiento (operaciones de cambio de moneda) - Mismo interviniente - Distintos intervinientes relacionados




DMO ¿Cómo comunicar operaciones no ejecutadas? Limitación de la aplicación DMO

Operaciones de cambio de moneda o gestión de transferencias

- Si el importe de la operación o el acumulado trimestral > 3.000 (transf.) o 6.000 (cambio. moneda) y el cliente no aporta documentación adicional requerida por la entidad, la entidad no debe ejecutar la operación y en este caso es obligatorio comunicar la operación no realizada utilizando la aplicación DMO 2.0: en una declaración positiva del mes, con indicación de la característica operación. no ejecutada en la operación.

Operaciones de cambio de moneda o gestión de transferencias que admiten la característica op. no ejecutada

- Emisión de transferencia u orden de pago - Recepción de transferencia u orden de pago - Compra de cheque de viaje - Venta de cheque de viaje - Compra de billetes extranjeros - Venta de billetes extranjeros

Al marcar op. no ejecutada en estas operaciones la aplicación DMO 2.0 obliga a cumplimentar un importe mínimo

En los 6 tipos de operación de cambio de moneda y gestión de transferencias, cuando se marque op. no ejecutada

se cumplimentarán dos campos que requerirán información sobre:

1. El NÚMERO de operaciones realizadas por el cliente previamente a la operación no ejecutada.

2. El IMPORTE conjunto de las operaciones ejecutadas + las operaciones no ejecutadas, el cual no deberá alcanzar el límite de 3.000 o 6.000 .

10.3. Política de excepcionamiento de clientes.

El Real Decreto 925/1995 en su artículo 7.3 permite excluir a un cliente de la comunicación obligatoria y sistemática de operaciones al Servicio Ejecutivo, siempre que concurran las siguientes circunstancias:

Que se trate de clientes habituales, esto es, que las relaciones comerciales se hayan mantenido durante un tiempo amplio y




prudencial que permita el conocimiento del cliente y de su operativa.

Que se posea el conocimiento suficiente de la licitud de sus actividades para poder deducir que no concurran indicios o certezas de blanqueo.

El procedimiento para excepcionar de Unigiros Express S.A. deberá contener:

- Informe indicando las causas por las que considera que se debe aplicar el procedimiento de excepcionamiento de clientes.

- Visto bueno del Representante en materia de prevención, indicando las comprobaciones realizadas para verificar las actividades realizadas, origen de los fondos y tipología de las transacciones realizadas por el sujeto.

- La aprobación expresa del Órgano de Control y Comunicación para la Prevención del Blanqueo de Capitales. Anualmente, se solicitará a un informe por escrito, siempre que hubiere personas excepcionadas, indicando si el cliente debe seguir o no como excepcionado, en función del conocimiento actualizado que posea del cliente y de la operativa realizada en el último periodo.

- Cada año, si existieran personas excepcionadas, el Órgano de Control Interno y Comunicación deberá actualizar el informe de personas realizado y decidir sobre la continuidad del cliente como cliente excepcionado , manteniendo en todo momento el O.C.I.C una

lista actualizada de los clientes excepcionados.

El formulario a rellenar para el excepcionamiento de clientes se encuentra en posesión del Representante ante el Servicio Ejecutivo, el cual, basándose en los criterios establecidos para poder excepcionar a los clientes, propondrá al Órgano de Control los clientes habituales y conocidos que se han de considerar excepcionados, por el periodo establecido, a efectos de comunicación de operaciones obligatorias.




10.4. Restricciones de Documentación sobre Comunicaciones de Operaciones Sospechosas

Unigiros Express S.A. restringe el acceso de los documentos relacionados con expedientes, actas de sesiones, base de datos y resto de informaciones relacionadas con la comunicación de operaciones sospechosas, los cuales deben ser tratados de modo estrictamente confidencial. El acceso de la citada documentación estará limitado a los empleados del Departamento de Cumplimiento (Representante Oficial y Suplente y Auxiliares), miembros del O.C.I.C. y Dirección de General.

10.5. Diferenciación de Comunicación de Operaciones Sospechosas y Declaración Mensual de Operaciones (D.M.O.)

COMUNICACIÓN DE OPERACIONES SOSPECHOSAS

A. Examen y análisis subjetivos de operaciones e intervinientes. B. Indicio o certeza de relación con blanqueo de capitales. C. Falta de correspondencia no justificada con naturaleza, volumen o

antecedentes. D. Decisión de comunicación al SEPBLAC o archivo. E. Comunicación no sistemática en soporte papel.

DECLARACIÓN MENSUAL OPERACIONES

- Selección de operaciones aplicando criterios objetivos - Cumplimiento de criterios con comunicación sistemática por aplicación DMO o Reporting Sistemático. - Análisis de operaciones comunicadas




1 1 .- INFORMACIÓN A REQUERIMIENTO DEL SERVICIO EJ ECUTIVO Y/ O AUTORIDADES J UDICIALES




11. INFORMACIÓN A REQUERIMIENTO DEL SERVICIO EJECUTIVO Y/O DE OTROS ORGANISMOS OFICIALES.

UNIGIROS EXPRESS, S.A. facilita al Servicio Ejecutivo cuanta información éste requiera en el ejercicio de sus competencias. Información que puede versar sobre cualquier dato o conocimiento obtenidos por nuestra Entidad respecto de las operaciones que realice y las personas que en ellas intervengan.

La información se transmite al Servicio Ejecutivo a través del Órgano de Control Interno y de Comunicación de UNIGIROS EXPRESS, S.A. por el Representante.

UNIGIROS EXPRESS, S.A. verifica diariamente la existencia o inexistencia de requerimientos del Servicio Ejecutivo.

Los requerimientos judiciales serán respondidos por el Representante, que recabará del personal de UNIGIROS EXPRESS, S.A. o de los Responsables de los Agentes las informaciones precisas, e informará de la respuesta al O.C.I.C. y, si es preciso, de las medidas adoptadas, lo que constará en el Acta correspondiente.

Asimismo, UNIGIROS EXPRESS, S.A. facilita la información requerida por otros organismos oficiales en relación con asuntos relacionados con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo a través del Representante.

UNIGIROS EXPRESS, S.A. dispone de un procedimiento de archivo de los requerimientos solicitados en el que constan las gestiones realizadas. Así como un control de los requerimientos que contiene la fuente o autoridad que da origen a los mismos, fechas de entrada/ salida y plazo/modo de contestación al supuesto requerimiento

11.1 Informe anual de experto externo:

Los procedimientos y órgano de control interno y de comunicación de UNIGIROS EXPRESS, S.A, son objeto de revisión anual por un experto externo. Los resultados del examen son consignados en un informe de carácter reservado (informe de experto externo) que estará a disposición del Servicio Ejecutivo de la Comisión de




Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC) durante los seis años siguientes a su realización. Dicha revisión anual de experto externo se realiza para dar cumplimiento a lo establecido en el artículo 11, apartado 7 del Real Decreto 925/1995, de 9 de junio, por el que se aprueba el Reglamento de la Ley 19/1993 de 28 de diciembre, modificado por el Real Decreto 54/2005, de 21 de enero.




1 2 . LA GESTION DE LA PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES EN LA RED DE AGENTES DE UNIGIROS EXPRESS S.A.




12.1. INTRODUCCIÓN

Los Agentes conforman una parte muy importante de la red de ventas de UNIGIROS EXPRESS S.A. que queda obligado por las operaciones realizadas por los mismos.

Un control adecuado de los riesgos derivados del blanqueo de capitales significa que UNIGIROS EXPRESS S.A. debe asegurarse del estricto cumplimiento de la legislación de prevención del blanqueo de capitales por sus Agentes.

Por otra parte, tanto el Agente como la propia UNIGIROS EXPRESS S.A. intervienen en las transacciones que, iniciadas en el Agente, son controladas y dirigidas por UNIGIROS EXPRESS S.A. por lo que el procedimiento más seguro, lógico y efectivo consiste en tratar dichas transacciones de un modo global y unificado, estableciendo una estructura y procedimientos de control que, a efectos de la prevención del blanqueo de capitales, comprenda a UNIGIROS EXPRESS S.A. y a sus Agentes.

En consecuencia, los Agentes de UNIGIROS EXPRESS S.A. deben cumplir con los determinados requerimientos que formarán parte del contrato de Agencia

que se establezca en su momento.

12.2. REQUERIMIENTOS MÍNIMOS DEL AGENTE DE UNIGIROS EXPRESS S.A.

1º. El Agente asume el compromiso permanente del cumplimiento de las obligaciones que le afectan en virtud de las transacciones realizadas como consecuencia del contrato entre el Agente y UNIGIROS EXPRESS S.A. a cuyo efecto permitirá a UNIGIROS EXPRESS S.A. el establecimiento de las estructuras, procedimientos, controles y revisiones que sean precisos

para asegurarse de dicho cumplimiento, y que se contienen en el denominado Manual de estructuras y procedimientos para la prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo en la red de Agentes de Unigiros Express, S.A. (En adelante denominado Manual del Agente )

2º. A este respecto, los Agentes se comprometen al conocimiento y cumplimiento estricto e íntegro de dicho Manual, y de sus sucesivas actualizaciones y modificaciones, desde el momento de la recepción del




mismo, que quedará acreditada por el acuse de recibo correspondiente, así como a las instrucciones particulares que, sobre este tema, puedan recibir del Representante de UNIGIROS EXPRESS S.A. referentes a clientes, operaciones o procedimientos.

El incumplimiento del Manual podrá implicar la resolución del contrato con Unigiros Express y la pérdida de su condición de Agente, por acuerdo motivado del O.C.I.C. de UNIGIROS EXPRESS S.A.

3º. Todos los Agentes recibirán una copia del MANUAL DEL AGENTE DE UNIGIROS EXPRESS S.A. del que firmarán un acuse de recibo en el que declaren que lo han recibido, leido y entendido.

4º. El Representante establecerá los controles cualitativos y cuantitativos que sean precisos para controlar la actuación de la red de Agentes, incluyendo las visitas de verificación in situ que sean precisas.

UNIGIROS EXPRESS S.A. presta una atención permanente en cuanto a que el colectivo de Agentes:

o Actúe en exclusividad. o Estén debidamente apoderados. o Inscritos los poderes en el Registro Mercantil en el menor plazo

posible. o Carezcan de antecedentes penales (personas físicas).

En cuanto a la formación de los Agentes, la política de UNIGIROS EXPRESS S.A. consiste en los siguientes pasos:

o Se les hace entrega del Manual y de sus actualizaciones. o Se deja constancia de su recepción, y conocimiento, mediante

acuse de recibo. o Se imparte formación para asegurar el grado de conocimiento de

las obligaciones legales vigentes, así como de los procedimientos internos de UNIGIROS EXPRESS S.A. para la prevención del blanqueo de capitales y de la financión del terrorismo.




12.3. REQUERIMIENTOS DE LA CONTRATACIÓN Y

CONOCIMIENTO DE LOS AGENTES DE UNIGIROS EXPRESS S.A.

La política de contratación de Agentes de UNIGIROS EXPRESS S.A., supone el cumplimiento de determinados requerimientos, que se describen a continuación:

1. Cualquier otro factor de la contratación, como los comerciales o de riesgo crediticio, queda supeditada al cumplimiento de la presente política, que tiene carácter de prioritaria.

2. La contratación de un Agente será aprobada por la Dirección General de UNIGIROS EXPRESS, S.A. únicamente tras el informe favorable del O.C.I.C., después de concluir el análisis del riesgo de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo que presente el Agente propuesto, y de la asignación del nivel de riesgo correspondiente..

3. UNIGIROS EXPRESS, S.A. solicitará la siguiente información mínima del potencial Agente.

3.1. Datos completos de identificación del titular o titulares del establecimiento, de acuerdo con el procedimiento expuesto para la identificación de clientes, y según se trate de persona física o jurídica. La identificación será presencial en todos los casos.

3.2. Estructura de la propiedad del negocio y del local o locales donde se desarrolla la actividad, que se verificará mediante la aportación de los correspondientes contratos de compraventa o arrendamiento, según corresponda.

3.3.Datos completos de identificación de los empleados del Agente.

3.4. Certificados negativos de antecedentes penales de los propietarios.

3.5.Referencias bancarias o comerciales del Agente.

3.6. Licencia para operar, así como datos registrales cuando sea pertinente.




4. Con dicha información, así como con cualquier otra información del potencial Agente que pueda ser relevante, se confeccionará un expediente que servirá de base para la propuesta de aprobación del contrato al O.C.I.C., que será preparada por el Representante, y que valorará otros posibles aspectos de riesgo, como el tipo de clientela esperado, países destinatarios de los envíos de dinero, volúmenes esperados de contratación, etc.

5.Una vez aprobada la contratación, se asignará al Agente un nivel de riesgo, que supone la realización de un análisis de la operativa del Agente al menos con carácter mensual, y la aplicación de un programa de controles a distancia cuyo objeto sea determinar el grado de cumplimiento de las obligaciones resultantes de la aplicación del Manual del Agente. En función del resultado de dichos análisis, y no registrando éstos anomalías o incumplimientos relevantes, el Representante podrá realizar en su caso una propuesta de asignación distinta de nivel de riesgo al O.C.I.C., para su aprobación.

Si el resultado de dichos controles ofreciera dudas razonables acerca del cumplimiento adecuado del Manual del Agente, o se produjese cualquier otra noticia o circunstancia que suponga apreciar en el Agente un nivel de riesgo más elevado, la propuesta del Responsable podrá consistir en la determinación de un considerado nivel de riesgo, o incluso la cancelación del contrato.




1 3 .- CALL CENTER (OPERACIONES POR MEDIOS

TELEFÓNICOS, ELECTRÓNICOS O TELEMÁTICOS)




13. CALL CENTER.

UNIGIROS EXPRESS, S.A.podrá ejecutar transferencias con el exterior ordenadas por clientes que no se encuentren físicamente presentes a través de medios telefónicos (caso del servicio CALL CENTER), electrónicos o telemáticos siempre que se verifiquen los siguientes requisitos:

a) La identidad del cliente quede acreditada mediante la aportación de una clave de identificación,

b) La provisión de fondos sea ingresada por el cliente en una cuenta corriente a nombre del sujeto obligado abierta en España, y

c) La operación sea documentada en los términos del Capítulo nueve (conservación de documentos) cumpliendo la clave de identificación la función de firma del cliente.

La concesión de una clave para operar por medios telefónicos, exigirá en todo caso la previa identificación presencial del cliente en los términos descritos en el Capítulo cinco, relativo a la identificación del cliente. Se observará la normativa tanto para los clientes de riesgo apreciable como para los clientes de riesgo no apreciable. El órgano de control interno y de comunicación de UNIGIROS EXPRESS, S.A.estudiará la solicitud de la clave, que se formalizará en un formulario específico firmado por el cliente, analizará el perfil de riesgo del solicitante a partir de datos y documentos aportados y decidirá por escrito acerca de su concesión.

UNIGIROS EXPRESS, S.A. custodiará con la máxima diligencia las claves de identificación de sus clientes, exigiendo preceptiva e inexcusablemente su comunicación por parte del ordenante como requisito previo para autorizar la ejecución de cada operación concreta.

UNIGIROS EXPRESS, S.A. comprobará cada año la vigencia de todos los datos exigidos para la concesión de la clave, actualizando dichos datos si se hubiera producido alguna modificación. Este acto de comprobación anual exigirá en todo caso la presencia física del cliente y su efectiva realización deberá quedar acreditada documentalmente.




1 4 .- CONSERVACIÓN DE DOCUMENTOS




14.1. CONSERVACIÓN DE DOCUMENTOS.

Con independencia de las obligaciones de conservación de documentos consecuencia de normativas distintas de la de prevención del blanqueo de capitales, en UNIGIROS EXPRESS S.A. se conservarán los siguientes documentos durante al menos seis años:

La copia de los documentos de identidad de los clientes y cualquier otro documento relacionado con el conocimiento del cliente o la verificación de su actividad profesional o empresarial.

La documentación de soporte de cualquier giro ordenado por clientes.

Original de los formularios o boletas que, con fuerza probatoria, acrediten adecuadamente la realización de todas las operaciones ejecutadas en su red.

UNIGIROS EXPRESS S.A. conservará asimismo durante seis años los registros de todas las operaciones realizadas en su red en un soporte informático del que será responsable el propio UNIGIROS EXPRESS S.A. Este soporte deberá permitir facilitar los datos al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias o a cualesquiera otros órganos legalmente habilitados. El plazo de conservación de seis años será también aplicable a los documentos referidos a las operaciones de transferencia realizadas por medio del Call Center.

Los informes y comunicaciones que hayan sido presentados ante instancias oficiales (Servicio Ejecutivo, Fiscalía, Juzgados, etc.) en relación con actividades sospechosas de blanqueo de capitales de los clientes.

La documentación que respalde el análisis de las operaciones sospechosas, los expedientes de los clientes afectados, y las actas del O.C.I.C. que den constancia de dichos análisis y de los acuerdos adoptados.

Los registros de las actividades formativas en las que hayan participado empleados o directivos de UNIGIROS EXPRESS S.A. sobre prevención del blanqueo de capitales.

Los documentos de respaldo de las operaciones no ejecutadas por falta de identificación adecuada de los clientes, e informadas en el reporting sistemático de acuerdo con lo dispuesto en el punto 6 A 1 y 10.2 del presente Manual.




El plazo de seis años se contará, para los documentos o registros soporte de operaciones, a partir del momento de la tramitación de las mismas.

En la conservación de documentos y registros se dará prioridad a aquellos que tengan fuerza legal probatoria.

El periodo de conservación es de seis años

14.2. Procedimientos para la conservación de documentos.

Las copias de los documentos de identificación de los clientes podrán ser almacenadas en soporte físico o mediante uso de soportes ópticos, magnéticos o electrónicos que garanticen su integridad, la correcta lectura de los datos, la imposibilidad de manipulación y su adecuada conservación y localización.

En UNIGIROS EXPRESS, S.A y su red de Agentes se conservarán los documentos que les afecten en materia de prevención del blanqueo de capitales. Cada Departamento de UNIGIROS EXPRESS, S.A o cada Agente velará por la correcta custodia de la documentación que le afecte garantizando su localización y confidencialidad.

1. Será el propio Representante el encargado de la custodia, localización y confidencialidad de la documentación que reciba. También de la que analice el Órgano de Control Interno y de Comunicación, y de la que se comunique o reciba del Servicio Ejecutivo y demás instancias oficiales.

2. Se dejará presente en todo momento la exención de responsabilidad en las comunicaciones de cualquier operación sospechosa comunicada por el agente o empleado al representante de prevención. A su vez todo documento con deber de confidencialidad, incluirá su carácter expreso como tal.

3. En consonancia con esta materia, se incorpora la exposición en los documentos de Unigiros Express S.A. del cumplimiento del art.5 de la LOPD, se informa que los datos recabados son incorporados a ficheros automatizados cuyo titular es Unigiros Express, SA, con la finalidad de gestión administrativa y contacto, puediendo ejercer los correspondientes derechos que le asisten en la dirección: C/ Carretas, 14 8ºH, 28012 Madrid.




1 5 .- FORMACIÓN DEL PERSONAL




15. FORMACIÓN DEL PERSONAL.

El Órgano de Control Interno y de Comunicación de UNIGIROS EXPRESS, S.A. establecerá los planes de formación

de la plantilla en

la prevención del blanqueo de capitales de UNIGIROS EXPRESS, S.A. y su red de Agentes, de acuerdo con los siguientes criterios:

- Formación permanente y rotatoria, con objeto de conseguir que, a lo largo del tiempo, todos los directivos y empleados de UNIGIROS EXPRESS, S.A. tengan conocimiento de las obligaciones legales en la prevención del blanqueo de capitales, y de la financiación del terrorismo y de la normativa interna al respecto. La realización de acciones formativas se realizará de conformidad a un plan anual.

- Formación especializada para la plantilla directamente relacionada con la gestión de la prevención del blanqueo de capitales.

- Formación de la red de Agentes, a cuyo efecto se establecerán los criterios y convenios con los mismos que resulten necesarios para asegurarse de que cada uno de los Agentes conoce las obligaciones reglamentarias en la prevención del blanqueo de capitales.

El Representante será responsable de la llevanza del registro de cuantas acciones formativas se hayan realizado, dejando constancia de fecha, lugar y duración, nombre de los asistentes y unidad a la que pertenecen.




1 6 . EXENCIÓN DE RESPONSABILIDAD Y DEBER DE

CONFIDENCIALIDAD




16.1. EXENCIÓN DE RESPONSABILIDAD.

La Ley 19/1993 establece que las comunicaciones de buena fe de operaciones que puedan considerarse sospechosas de estar relacionadas con el blanqueo de capitales, no constituirán violación de las restricciones sobre revelación de información impuestas por vía contractual o por cualquier disposición legal o reglamentaria y no implicarán para UNIGIROS EXPRESS, S.A. sus directivos, empleados o Agentes ningún tipo de responsabilidad.

16.2. DEBER DE CONFIDENCIALIDAD.

El personal de UNIGIROS EXPRESS, S.A. y de su red de Agentes no pueden revelar ni a los clientes ni a terceros que se han transmitido informaciones al Servicio Ejecutivo, o que se está examinando alguna operación por si pudiera estar vinculada al blanqueo de capitales.

En general la confidencialidad se impone en relación con todas las obligaciones que determina la Ley 19/1993.




ANEXOS




ANEXO I.

Nota: Este documento es un borrador de trabajo elaborado por Money Control Consulting S.L. (M.C.C. S.L.) sin validez oficial alguna. Aunque se ha puesto el máximo cuidado en una trascripción exacta del texto, M.C.C.S.L. no puede hacerse responsable por los errores que, inadvertidamente, pudiera contener el texto.

LEY 19/1993, DE 28 DICIEMBRE. ESTABLECE DETERMINADAS MEDIDAS DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES

(BOE núm. 311, de 29 diciembre [RCL 1993, 3542])

TEXTO REFUNDIDO QUE RECOGE LAS MODIFICACIONES INTRODUCIDAS POR LA LEY 19/2003

CAPITULO I Disposiciones generales

Articulo 1. Ámbito de aplicación.

1. Esta ley regula las obligaciones, las actuaciones y los procedimientos para prevenir e impedir la utilización del sistema financiero, así como de otros sectores de actividad económica, para el blanqueo de capitales procedentes de cualquier tipo de participación delictiva en la comisión de un delito castigado con pena de prisión superior a tres años.

2. A los efectos de la presente Ley se entenderá por blanqueo de capitales la adquisición, utilización, conversión o transmisión de bienes que proceden de alguna de las actividades delictivas enumeradas en el apartado anterior o de participación en las mismas, para ocultar o encubrir su origen o ayudar a la persona que haya participado en la actividad delictiva a eludir las consecuencias jurídicas de sus actos, así como la ocultación o encubrimiento de su verdadera naturaleza, origen, localización, disposición, movimientos o de la propiedad o derechos sobre los mismos, aún cuando las actividades que las generen se desarrollen en el territorio de otro Estado.

3. Las obligaciones y sanciones establecidas en la presente Ley se entenderán sin perjuicio de las obligaciones y sanciones previstas en la Ley de Enjuiciamiento Criminal y de las acciones y omisiones tipificadas y de las penas previstas en el Código Penal.




Articulo 2. Sujetos obligados.

1.Quedarán sujetas a las obligaciones establecidas en la presente Ley:

-Las Entidades de Crédito. -Las Entidades aseguradoras autorizadas para operar en rama de vida. -Las Sociedades y Agencias de Valores. -Las Instituciones de Inversión Colectiva. -Las Sociedades Gestoras de Instituciones de Inversión Colectiva y de Fondos de Pensiones. -Las Sociedades Gestoras de Cartera -Las Sociedades emisoras de Tarjetas de Crédito -Las personas físicas o jurídicas que ejerzan actividad de cambio de moneda, sea o no como actividad principal.

Se entenderán incluidas entre las anteriores las personas o entidades extranjeras que, a través de sucursales o mediante prestación de servicios sin sucursal permanente, desarrollen en España actividades de igual naturaleza a las de las entidades anteriormente descritas.

2.Quedarán también sujetas a las obligaciones establecidas en esta ley, con las especialidades que puedan establecerse reglamentariamente, las personas físicas o jurídicas que ejerzan aquellas otras actividades profesionales o empresariales particularmente susceptibles de ser utilizadas para el blanqueo de capitales. Se considerarán tales:

a) Los casinos de juego. b) Las actividades de promoción inmobiliaria, agencia, comisión o

intermediación en la compra-venta de inmuebles. c) Las personas físicas o jurídicas que actúen en el ejercicio de

su profesión como auditores, contables externos o asesores fiscales.

d) Los notarios, abogados y procuradores quedarán igualmente sujetos cuando:

1º Participen en la concepción, realización o asesoramiento de transacciones por cuenta de clientes relativas a la compraventa de bienes inmuebles o entidades comerciales; la gestión de fondos,




valores u otros activos; la apertura o gestión de cuentas bancarias, cuentas de ahorro o cuentas de valores; la organización de las aportaciones necesarias para la creación, el funcionamiento o la gestión de empresas o la creación, el funcionamiento o la gestión de fiducias ( trust ), sociedades o estructuras análogas, o 2º Actúen en nombre y por cuenta de clientes, en cualquier transacción financiera o inmobiliaria.

e) Las demás que, atendiendo a la utilización habitual de billetes u otros instrumentos al portador como medio de cobro, al alto valor unitario de los objetos o servicios ofrecidos, al emplazamiento de los establecimientos o a otras circunstancias relevantes, se determinen reglamentariamente.

3. Cuando las personas físicas mencionadas en el apartado anterior ejerzan su profesión en calidad de empleados de una persona jurídica, las obligaciones impuestas por esta ley recaerán sobre dicha persona jurídica.

4. Estarán sujetas al cumplimiento de las obligaciones señaladas en el apartado 9 del articulo 3, con las excepciones que reglamentariamente se señalen, las personas físicas y jurídicas que, actuando por cuenta propia o de tercero, realicen los siguientes movimientos de pago:

a) Salida o entrada en territorio nacional de medios de moneda metálica, billetes de banco y cheques bancarios al portador denominados en moneda nacional o en cualquier otra moneda o cualquier medio físico, incluidos los electrónicos, concebido para ser utilizado como medio de pago, por importe superior a 6.000 euros por persona y viaje.

b) Movimientos por territorio nacional de medios de pago consistentes en moneda metálica, billetes de banco y cheques bancarios al portador, denominados en moneda nacional o en cualquier otra moneda o cualquier medio físico, incluidos los electrónicos, concebido para ser utilizado como medio de pago, por importe superior a 80.500 euros.

No están sujetas a las obligaciones señaladas en este apartado 4 las personas jurídicas que desarrollen profesionalmente actividades de transporte de fondos o medios de pago, así como los sujetos obligados y actividades señaladas en el apartado 2 de este artículo y en sus normas de desarrollo.




Se autoriza al Ministerio de Economía para modificar las cuantías recogidas en los párrafos a) y b) de este apartado.

Articulo 3. Obligaciones.

Los sujetos mencionados en el artículo precedente quedarán sometidos a las siguientes obligaciones:

1.Exigir, mediante la presentación de documento acreditativo, la identificación de sus clientes en el momento de entablar relaciones de negocio, así como de cuantas personas pretendan efectuar cualesquiera operaciones, salvo aquellas que queden exceptuadas reglamentariamente. Los requisitos para la identificación de los clientes que no hayan estado físicamente presentes en el momento del establecimiento de la relación de negocios o de la ejecución de operaciones se determinarán reglamentariamente.

Los sujetos obligados recabarán de sus clientes información a fin de conocer la naturaleza de su actividad profesional o empresarial. Asimismo, adoptarán medidas dirigidas a comprobar razonablemente la veracidad de dicha información.

Cuando existan indicios o certeza de que los clientes no actúan por cuenta propia, los sujetos obligados recabarán la información precisa a fin de conocer la identidad de las personas por cuenta de las cuales actúan.

Los sujetos obligados no estarán sometidos a las obligaciones de identificación establecidas en este apartado cuando su cliente sea una institución financiera domiciliada en el ámbito de la Unión Europea o en aquellos terceros Estados que, por establecer requisitos equivalentes a los de la legislación española, determine la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias.

2.Examinar con especial atención cualquier operación, con independencia de su cuantía, que, por su naturaleza, pueda estar particularmente vinculada al blanqueo de capitales procedentes de las actividades señaladas en el articulo 1. En particular, los sujetos obligados examinarán con especial atención toda operación compleja, inusual o que no tenga propósito económico o lícito aparente, reseñando por escrito los resultados del examen.




3.Conservar durante un período mínimo de cinco años los documentos que acrediten adecuadamente la realización de las operaciones y la identidad de los sujetos que las hubieran realizado o que hubieran entablado relaciones de negocio con la entidad, cuando dicha identificación hubiera resultado preceptiva. Reglamentariamente podrá ampliarse el período de conservación de documentos a los que se refiere este párrafo.

4.Colaborar con el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e infracciones Monetarias (en adelante, el Servicio Ejecutivo), y a tal fin:

a) Comunicarle, por iniciativa propia, cualquier hecho u operación respecto al que exista indicio o certeza de que está relacionado con el blanqueo de capitales procedentes de las actividades señaladas en el articulo 1. La comunicación la realizarán, en principio, la persona o personas que los sujetos obligados hubieran designado de conformidad con los procedimientos a que se refiere el apartado 7 de este mismo articulo. Será dicha persona o personas las que comparecerán en toda clase de procedimientos administrativos o judiciales en relación con datos recogidos en la comunicación o cualquier otra información complementaria que pueda referirse a aquella. Reglamentariamente se determinarán aquellos supuestos o transacciones especificas que deban ser objeto de comunicación al Servicio Ejecutivo en todo caso.

También se comunicarán las operaciones que muestren una falta de correspondencia ostensible con la naturaleza, volumen de la actividad o antecedentes operativos de los clientes, siempre que en el examen especial previsto en el apartado 2 no se aprecie justificación económica, profesional o de negocio para la realización de las operaciones, en relación con las actividades señaladas en el articulo 1 de esta ley.

b) Facilitar información que el Servicio Ejecutivo requiere en el ejercicio de sus competencias.

No estarán sujetos a las obligaciones establecidas en este apartado 4 los auditores, contables externos, asesores fiscales, notarios, abogados y procuradores con respecto a la información que reciban de uno de sus clientes u obtengan sobre




él al determinar la posición jurídica a favor de su cliente, o desempeñar su misión de defender o representar a dicho cliente en procedimientos administrativos o judiciales o en relación con ellos, incluido el asesoramiento sobre la incoación o la forma de evitar un proceso, independientemente de si han recibido u obtenido dicha información antes, durante o después de tales procedimientos.

Los abogados y procuradores guardarán el deber de secreto profesional de conformidad con la legislación vigente.

5. Abstenerse de ejecutar cualquier operación de las señaladas en la letra a) del apartado 4 precedente sin haber efectuado previamente la comunicación prevista en dicho apartado.

6. No revelar al cliente ni a terceros que se han transmitido informaciones al Servicio Ejecutivo con arreglo al apartado 4 anterior, o que se está examinando alguna operación por si pudiera estar vinculada al blanqueo de capitales.

7. Establecer procedimientos y órganos adecuados de control interno y de comunicación a fin de prevenir e impedir la realización de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales. En particular, los sujetos obligados establecerán una política expresa de admisión de clientes.

La idoneidad de dichos procedimientos y órganos será supervisada por el Servicio Ejecutivo, que podrá proponer las medidas correctoras oportunas. En todo caso, dichos procedimientos y órganos serán objeto de examen anual por un experto externo.

8.Adoptar las medidas oportunas para que los empleados de la entidad tengan conocimiento de las exigencias derivadas de esta Ley. Estas medidas incluirán la elaboración, con la participación de los representantes de los trabajadores, de planes de formación y cursos para empleados que les capaciten para detectar las operaciones que puedan estar relacionadas con el blanqueo de capitales y para conocer la manera de proceder en tales casos.

9. Declarar el origen, destino y tenencia de los fondos en los supuestos señalados en el apartado 4 del artículo 2 de esta Ley, en la forma y con las excepciones que reglamentariamente se determinen.




Artículo 4. Exención de responsabilidad.

La comunicación de buena fe de las informaciones contempladas en el apartado 4 del artículo precedente, por el sujeto obligado, o, excepcionalmente, por sus directivos o empleados, no constituirá violación de las restricciones sobre revelación de información impuestas por vía contractual o por cualquier disposición legal o reglamentaria, y no implicará para los sujetos obligados, sus directivos o empleados ningún tipo de responsabilidad.

CAPITULO II Régimen sancionador

Artículo 5. Clases de infracciones.

1. Las infracciones administrativas previstas en esta Ley se clasificarán en graves y muy graves.

2. Sin perjuicio de lo previsto en el apartado siguiente, constituirán infracciones graves el cumplimiento de las obligaciones previstas en los apartados 1,2, 3,4,5,7, 8 y 9 del artículo 3, incluida la no adopción de medidas correctoras propuestas por el Servicio Ejecutivo a las que se alude en el artículo 3, 7 anterior. 3. Constituirán infracciones muy graves las siguientes:

a) El incumplimiento de la obligación de confidencialidad prevista en el apartado 6 del artículo 3. b) El incumplimiento del deber de comunicar aquellos supuestos específicos que reglamentariamente se determinen según lo previsto en el apartado 4, a) , del artículo 3. c) El incumplimiento injustificado por el sujeto obligado del deber de comunicación previsto en el apartado 4, a), del artículo 3, cuando algún directivo o empleado de la entidad obligada hubiera puesto de manifiesto a los órganos de control interno de ésta la existencia de indicios o la certeza de que un hecho u operación estaba relacionado con el blanqueo de capitales. d) La negativa o resistencia a proporcionar una información concreta solicitada por el Servicio Ejecutivo mediante requerimiento escrito, según lo previsto en el apartado 4, b) del artículo 3.




e) Las tipificadas como graves, cuando durante los cinco años anteriores el sujeto infractor hubiera sido condenado en sentencia firme por un delito de los recogidos en el artículo 344 bis, h) o i), del Código Penal o de encubrimiento o receptación en relación con las actividades enumeradas en el apartado 1 del artículo 1 de esta Ley, o sancionado en resolución firme, al menos, por dos infracciones administrativas de las establecidas en la presente Ley.

Artículo 6. Concurso con otros procedimientos sancionadores.

1. No podrán sancionarse con arreglo a esta Ley las conductas que lo hubieran sido penal y administrativamente, cuando se aprecie identidad de sujeto, hecho y fundamento.

2. Cuando se estimara que los hechos y datos puestos en conocimiento del Servicio Ejecutivo pudieran ser constitutivos de delito, se ordenará, si se hubiera incoado, la suspensión del expediente sancionador, dándose traslado de aquéllos al Ministerio Fiscal.

Terminado el procedimiento penal se reanudará la tramitación del expediente sancionador contra los sujetos obligados que no hubieran sido condenados en vía penal como autores, cómplices o encubridores del delito cometido. La resolución que se dicte en el expediente deberá respetar en todo caso los hechos declarados probados en dicho procedimiento penal.

Artículo 7. Responsabilidad de administradores y directivos.

Además de la responsabilidad que corresponda a la entidad obligada, quienes ejerzan en ella cargos de administración o dirección, sean unipersonales o colegiados, serán responsables de las infracciones muy graves o graves cuando éstas sean imputables a su conducta dolosa o negligente.

Artículo 8. Sanciones por infracciones graves.

1.Por la comisión de infracciones graves se podrán imponer las siguientes sanciones:

a) Amonestación privada. b) Amonestación pública. c) Multa cuyo importe mínimo será de un millón de pesetas y cuyo importe máximo podrá ascender hasta la mayor de las siguientes cifras: el 1 por ciento de los recursos propios de la




entidad; el tanto del contenido económico de la operación más un 50 por 100, o 25 millones de pesetas.

La sanción prevista en la letra c), que ha de ser obligatoria en todo caso, se impondrá simultáneamente con alguna de las previstas en las letras a) o b).

2. Además de la sanción que corresponda imponer a la entidad obligada por la comisión de infracciones graves, se podrán imponer las siguientes sanciones a quienes, ejerciendo cargos de administración o dirección en la misma, fueran responsables de la infracción:

a) Amonestación privada. b) Amonestación pública. c) Multa a cada uno de ellos por un importe mínimo de 500.000

pesetas y máximo de hasta 10 millones de pesetas. d) Suspensión temporal en el cargo por plazo no superior a un

año. La sanción prevista en la letra c), que ha de ser obligatoria en todo caso, se impondrá simultáneamente con alguna de las previstas en las letras a) b) o d).

3. En el caso de incumplimiento de la obligación señalada en el apartado 9 del artículo 3 de esta ley podrá imponerse la sanción de multa cuyo importe mínimo será de 600 euros y cuyo importe máximo podrá ascender hasta la mitad del contenido económico de los medios de pago empleados.

En el caso de que los medios de pago fueran hallados en lugar o situación que mostrase una clara intención de ocultarlos o no resulte debidamente acreditado el origen de los fondos, la sanción podrá llegar al tanto del contenido económico de los medios empleados.

Artículo 9. Sanciones por infracciones muy graves.

1. Por la comisión de infracciones muy graves se podrán imponer las siguientes sanciones:

a) Amonestación pública. b) Multa cuyo importe mínimo será de 15 millones de

pesetas y cuyo importe máximo podrá ascender hasta la mayor de las siguientes cifras: el 5 por ciento de los recursos propios de la entidad; el duplo del contenido económico de la operación, o 250 millones de pesetas.




c) Tratándose de entidades sujetas a autorización administrativa para operar, la revocación de ésta.

La sanción prevista en la letra c), que ha de ser obligatoria en todo caso, se impondrá simultáneamente con alguna de las previstas en las letras a) o c).

2. Además de la sanción que corresponda imponer a la entidad obligada por la comisión de infracciones muy graves, se podrán imponer una o varias de las siguientes sanciones a quienes, ejerciendo cargos de administración o dirección en la misma, fueran responsables de la infracción:

a) Multa a cada uno de ellos por importe de entre 10 y 100 millones de pesetas. b) Separación del cargo, con inhabilitación para ejercer cargos de administración o dirección en cualquier entidad de las sujetas a esta Ley por un plazo máximo de cinco años.

c) Separación del cargo, con inhabilitación para ejercer cargos de administración o dirección en cualquier entidad de las sujetas a esta Ley por un plazo máximo de diez años.

La sanción prevista en la letra a), que ha de ser obligatoria en todo caso, podrá aplicarse simultáneamente con alguna de las previstas en las letras b) y c).

Artículo 10. Graduación de sanciones.

1. Las sanciones aplicables en cada caso por la comisión de infracciones muy graves o graves se graduarán considerándose, además de los criterios establecidos en el artículo 131.3 de la Ley de Régimen Jurídico de las Administraciones Públicas y del Procedimiento Administrativo Común, las siguientes circunstancias:

a) Las ganancias obtenidas, en su caso, como consecuencia de las omisiones o actos constitutivos de la infracción.

b) La circunstancia de haber procedido a la subsanación de la infracción por propia iniciativa.




c) Las sanciones firmes por infracciones muy graves de las previstas en esta Ley impuestas al sujeto obligado en los últimos cinco años.

2. Para determinar la sanción aplicable de entre las previstas en los artículos 8.2 y 9.2 se tomarán en consideración las siguientes circunstancias:

a) El grado de responsabilidad o intencionalidad en los hechos que concurra en el interesado.

b) La conducta anterior del interesado, en la entidad inculpada o en otra, en relación con las exigencias previstas en la Ley.

c) El carácter de la representación que el interesado ostente. d) La capacidad económica del interesado, cuando la sanción

sea multa.

Artículo 11. Prescripción de las infracciones y de las sanciones.

1.Las infracciones graves prescribirán a los tres años; las muy graves, a los cinco años. 2.El plazo de prescripción se contará desde la fecha en que la infracción hubiera sido cometida. En las infracciones derivadas de una actividad continuada, la fecha inicial del cómputo será la de la finalización de la actividad o la del último acto con el que la infracción se consume. La prescripción se interrumpirá por la iniciación, con conocimiento de los interesados, del procedimiento sancionador, volviendo a correr el plazo si el expediente permaneciera paralizado durante a un mes por causa no imputable a aquellos contra quienes se dirija. También se interrumpirá por la iniciación de un proceso penal por los mismos hechos, o por otros cuya separación de los sancionables con arreglo a esta Ley sea racionalmente imposible. 3.Las sanciones que se impongan conforme a esta Ley prescribirán a los dos años en caso de infracciones graves, y a los tres años, en caso de infracciones muy graves.

Artículo 12. Procedimiento sancionador y medidas cautelares.

1.La incoación e instrucción de los procedimientos sancionadores a que hubiera lugar por la comisión de infracciones previstas en esta Ley corresponderá a la Secretaría de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, según dispone el artículo 15. Será competente para imponer las sanciones por infracciones muy graves el Consejo de Ministros, a propuesta del Ministro de Economía.




Será competente para imponer las sanciones por infracciones graves el Ministro de Economía, a propuesta de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias. Cuando la entidad infractora sea una entidad financiera o precise de autorización administrativa para operar, será preceptivo para la imposición de la correspondiente sanción el informe de la institución u órgano administrativo responsable de su supervisión. La competencia para instruir los procedimientos sancionadores por infracciones graves por el incumplimiento de las obligaciones previstas en el apartado 9 del artículo 3 corresponderá a la Secretaría. La competencia para resolver dichos procedimientos corresponderá al Presidente del Comité Permanente de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, previo informe del Servicio Ejecutivo. 2.En lo relativo al procedimiento sancionador, se estará a lo previsto en la normativa reguladora de dicho procedimiento aplicable a los sujetos que actúan en los mercados financieros, y en lo relativo a la ejecución y publicidad de las sanciones y demás cuestiones atinentes al régimen sancionador, se estará a lo previsto en las Leyes específicas aplicables a los distintos sujetos obligados y, en su defecto, a lo dispuesto en la Ley 26/1988, de 29 de julio, de Disciplina e Intervención de las Entidades de Crédito. El procedimiento sancionador aplicable al incumplimiento de las obligaciones previstas en el apartado 9 del artículo 3 será el previsto, con carácter general, para el ejercicio de la potestad sancionadora por las Administraciones Públicas. El plazo para dictar resolución y notificarla será de seis meses. Excepcionalmente, podrá prorrogarse dicho plazo hasta 12 meses mediante acuerdo motivado de la Secretaría, cuando concurran circunstancias que obliguen a ello y se hayan agotado todos los medios a disposición posibles. 3.Ante la falta de declaración señalada en el apartado 9 del artículo 3 de esta Ley, las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado o el Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales podrán intervenir los medios de pago, dando traslado inmediatamente del acta de intervención al Servicio Ejecutivo para su investigación. Durante la instrucción del procedimiento sancionador podrá acordarse la constitución de garantía suficiente para hacer frente a las responsabilidades a que hubiera lugar, devolviéndose, en su caso, el resto de la cantidad inicialmente intervenida.




CAPITULO III Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones

Monetarias

Artículo 13. Funciones.

1. Con el fin de impulsar y coordinar la ejecución de la presente Ley se crea la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, dependiente de la Secretaría de Estado de Economía.

2.Serán funciones de la Comisión:

a)La dirección e impulso de las actividades de prevención de la utilización del sistema financiero o de empresas de otra naturaleza para el blanqueo de capitales, así como de prevención de los delitos monetarios e infracciones administrativas relacionadas con la normativa sobre transacciones económicas con el exterior.

b)Colaborar con las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad, tanto del Estado como de las Comunidades Autónomas, coordinando las actividades de investigación y prevención llevadas a cabo por los restantes órganos de las Administraciones Públicas que tengan atribuidas competencias en las materias señaladas en la letra precedente.

c)Servir de cauce de colaboración en dichas materias entre la Administración Pública y las organizaciones representativas de las entidades financieras y demás empresas sujetas a la presente Ley.

d)Garantizar el más eficaz auxilio en estas materias a los órganos judiciales, al Ministerio Fiscal y a la Policía Judicial.

e)Informar los proyectos de disposiciones que regulen aspectos relacionados con la presente Ley.

f)Elevar al Ministro de Economía y Hacienda las propuestas de sanción cuya adopción corresponda a éste o al Consejo de Ministros.

g)Las demás funciones que le atribuyan las disposiciones legales vigentes.




Artículo 14. Composición.

1.La Comisión estará presidida por el Secretario de Estado de Economía, y tendrá la composición que reglamentariamente se establezca. Contará, en todo caso, con la adecuada representación de la Delegación del Gobierno para el Plan Nacional sobre Drogas y del Ministerio Fiscal, de los Ministerios e instituciones con competencias en la materia, así como de las Comunidades Autónomas con competencias para la protección de personas y bienes y para el mantenimiento de la seguridad ciudadana.

2.La Comisión podrá actuar en pleno o a través de un Comité Permanente, cuya composición se determinará reglamentariamente, que en todo caso contará con la adecuada representación de la Delegación del Gobierno para el Plan Nacional sobre Drogas y cuyas funciones establecerá la propia Comisión.

Artículo 15. Órganos.

La Comisión llevará a cabo su cometido con el apoyo de los siguientes órganos:

1.La Secretaría de la Comisión, que será desempeñada por la unidad orgánica, con rango al menos de Subdirección, que reglamentariamente se determine. Quién dirija dicha unidad orgánica ostentará, con carácter nato, el cargo de Secretario de la Comisión. Corresponderá a la Secretaría de la Comisión, entre otras funciones, incoar e instruir los procedimientos sancionadores a que hubiere lugar por la comisión de las infracciones previstas en esta Ley, así como formular la correspondiente propuesta de resolución, que elevará a la Comisión. 2.El Servicio Ejecutivo de la Comisión, al que, sin perjuicio de las competencias atribuidas a las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado o, en su caso, de las Comunidades Autónomas y a otros Servicios de la Administración, corresponderán las siguientes funciones: a)Prestar el necesario auxilio a los órganos judiciales, al Ministerio Fiscal, a la Policía Judicial y a los órganos administrativos competentes. b)Elevar a los órganos e instituciones señalados en la letra precedente las actuaciones de las que se deriven indicios racionales de delito o, en su caso, infracción administrativa. c)Recibir las comunicaciones y las informaciones previstas en el apartado 4 del artículo 3.




d)Analizar la información recibida y darle el cauce que en cada caso proceda. e)Ejecutar las órdenes y seguir las orientaciones dictadas por la Comisión, así como elevarle los informes que solicite. f)Supervisar la idoneidad de los procedimientos y órganos a que se refiere el apartado 7 del artículo 3 de esta Ley y proponer las medidas correctoras correspondientes. g)Las demás previstas en esta Ley o que le atribuyan las disposiciones legales vigentes.

Artículo 16. Régimen de colaboración.

1.Sin perjuicio de lo establecido en la Ley de Enjuiciamiento Criminal, toda autoridad o funcionario, incluidos los de arancel, que descubra hechos que puedan constituir indicio o prueba de blanqueo de capitales procedentes de las actividades señaladas en el artículo 1, ya sea durante las inspecciones efectuadas a las entidades objeto de supervisión o de cualquier otro modo, deberá informar de ello al Servicio Ejecutivo. El incumplimiento de esta obligación tendrá la consideración de infracción muy grave y se sancionará disciplinariamente como tal según lo previsto en la legislación específica que les sea de aplicación. La obligación señalada en este párrafo se extenderá igualmente a la información que el Servicio Ejecutivo le requiera en el ejercicio de sus competencias. La obligación que se establece en el párrafo anterior se entenderá sin perjuicio de lo establecido en el párrafo j) del artículo 113.1 de la Ley General Tributaria, así como del secreto del protocolo notarial, que abarca los instrumentos públicos a los que se refiere el artículo 34 de la Ley de 28 de Mayo de 1862, así como los relativos a reconocimiento de hijos no matrimoniales. En todo caso, el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, la Dirección General de los Registros y del Notariado, el Instituto de Contabilidad y Auditoría de Cuentas, los colegios profesionales y los órganos estatales o autonómicos competentes, según corresponda, informarán razonadamente al Servicio Ejecutivo cuando en el ejercicio de su labor inspectora o supervisora aprecien posibles infracciones de las obligaciones establecidas en esta Ley. Los órganos judiciales, de oficio o a instancia del Ministerio Fiscal, remitirán testimonio al Servicio Ejecutivo cuando en curso del proceso aprecien indicios de incumplimiento de la normativa de prevención del blanqueo de capitales.




2.Cuando ejerza sus funciones en relación con entidades financieras

sometidas a legislación especial, el Servicio Ejecutivo deberá recabar del Banco de España, Comisión Nacional del Mercado de Valores o Dirección General de Seguros, u órgano autonómico correspondiente, según corresponda, toda la información y colaboración precisas para llevarlas a cabo.

3.De acuerdo con las directrices que establezca la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, el Servicio Ejecutivo, y, en su caso, la Secretaría de la Comisión colaborarán con las autoridades de otros Estados que ejerzan competencias análogas, recabando especialmente la cooperación de las de aquellos Estados cuya soberanía se extienda a territorios limítrofes con España.

El intercambio de información se condicionará a lo dispuesto en los Convenios y Tratados Internacionales o, en su caso, al principio general de reciprocidad, así como al sometimiento de dichas autoridades extranjeras a las mismas obligaciones de secreto profesional que rigen para las españolas.

DISPOSICIONES ADICIONALES

Primera.

Aún cuando no lo exijan las correspondientes leyes o reglamentos locales, las entidades españolas sujetas a la presente Ley velarán para que sus sucursales y filiales en el extranjero tengan establecidos procedimientos internos adecuados para prevenir e impedir la realización de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales. Cuando, excepcionalmente, dichas leyes o reglamentos locales impidan o hagan ineficaces tales procedimientos, las entidades financieras españolas deberán comunicarlo al Servicio Ejecutivo. Este pondrá tal circunstancia en conocimiento de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, que procederá de la forma que considere más apropiada.




Segunda.

El Protectorado y el Patronato, en ejercicio de las funciones que le atribuye la Ley 50/2002, de 26 de diciembre, de Fundaciones, y el personal con responsabilidades en la gestión de las fundaciones velarán para que éstas no sean utilizadas para canalizar fondo s o recursos a las personas y entidades vinculadas a grupos y organizaciones terroristas, de acuerdo con lo previsto en la legislación reguladora de la prevención y bloqueo de la financiación del terrorismo. A estos efectos, todas las fundaciones conservarán durante seis años registros con las identidades de todas las personas que reciban fondos o recursos de la fundación. Estos registros estarán a disposición del Protectorado, de la Comisión de Vigilancia de Actividades de Financiación del Terrorismo, así como de los órganos administrativos o judiciales con competencia en el ámbito de prevención o persecución del terrorismo. Lo dispuesto en los párrafos anteriores será asimismo de aplicación a las asociaciones de utilidad pública, correspondiendo en tales casos al órgano de gobierno o asamblea general, a los miembros del órgano de representación que gestione los intereses de la asociación y al organismo encargado de verificar su constitución, en el ejercicio de las funciones que tiene atribuidas por el artículo 34 de la Ley Orgánica 1/2002, de 22 de Marzo, reguladora del Derecho de Asociación, cumplir con lo que establece esta disposición.

Tercera.

De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 66 del Texto Refundido de la Ley General Presupuestaria y el los términos que establezca la correspondiente Ley de Presupuestos Generales del Estado, los créditos presupuestarios destinados a la prevención o represión del tráfico ilícito de drogas tendrán la consideración de ampliables en función del ingreso previsto para el Estado de la enajenación de los bienes, efectos e instrumentos decomisados a los que se refiere el artículo 344 bis, e) del Código Penal.




DISPOSICIONES TRANSITORIAS

Primera.

Desde la entrada en vigor de la presente Ley y hasta que se aprueben sus normas de desarrollo, la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, con las competencias que le atribuye la presente Ley, actuará con la composición y órganos previstos para la Comisión de Vigilancia de las Infracciones de Control de Cambios en el Real Decreto 2391/1980, de 10 de octubre, en su redacción dada por el Real Decreto 1651/1991, de 8 de Noviembre.

Segunda.

Hasta tanto se regule orgánicamente el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, corresponderá al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Vigilancia de las Infracciones de Control de Cambios el desempeño de las funciones previstas en el artículo 15.2.

DISPOSICIONES FINALES

Primera.

El Gobierno, en el plazo de seis meses, regulará y constituirá los órganos establecidos en la presente Ley.

Segunda.

Las referencias contenidas en las disposiciones vigentes a la Comisión de Vigilancia de las Infracciones de Control de Cambios y a su Servicio Ejecutivo se entenderán efectuadas a la Comisión y al Servicio Ejecutivo regulados en los artículos 13 y 15, respectivamente, de esta Ley.




Tercera.

La presente Ley entrará en vigor al día siguiente de su publicación en el <<Boletín Oficial del Estado>>

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ANEXO II.

Nota: Este documento es un borrador de trabajo elaborado por Money Control Consulting S.L. (M.C.C. S.L.) sin validez oficial alguna. Aunque se ha puesto el máximo cuidado en una trascripción exacta del texto, M.C.C.S.L. no puede hacerse responsable por los errores que, inadvertidamente, pudiera contener el texto.

TEXTO REFUNDIDO DEL REGLAMENTO DE LA LEY 19/1993, DE 28 DE DICIEMBRE, SOBRE DETERMINADAS MEDIDAS DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE

CAPITALES, RECOGIENDO LAS MODIFICACIONES INTRODUCIDAS POR EL REAL DECRETO 54/2005 DE 21 DE

ENERO.

CAPITULO I

Disposiciones Generales

Articulo 1. Ámbito de aplicación.

1. Este reglamento regula, en desarrollo de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales, las obligaciones, actuaciones y procedimientos dirigidos a prevenir e impedir la utilización del sistema financiero y de otros sectores de actividad económica para el blanqueo de capitales procedentes de cualquier tipo de participación delictiva en la comisión de un delito castigado con pena de prisión superior a tres años.

2. A efectos del presente Reglamento se entenderá por blanqueo de capitales la adquisición, utilización, conversión o transmisión de bienes que procedan de alguna de las actividades




delictivas o de participación en las mismas, para ocultar o encubrir su origen o ayudar a la persona que haya participado en la actividad delictiva a eludir las consecuencias jurídicas de sus actos, así como la ocultación o encubrimiento de su verdadera naturaleza, origen, localización, disposición, movimientos o de la propiedad o derechos sobre los mismos, aun cuando las actividades que las generen se desarrollen en el territorio de otro Estado.

3. El cumplimiento de las obligaciones recogidas en el presente Reglamento se entiende sin perjuicio de las establecidas en la Ley de Enjuiciamiento Criminal y en cualesquiera otras disposiciones que resulten de aplicación.

Articulo 2. Sujetos obligados.

1. Quedan sujetas a las obligaciones establecidas en este Reglamento:

a) Las entidades de crédito.

b) Las entidades aseguradoras autorizadas para operar en el ramo de vida.

c) Las sociedades y agencias de valores.

d) Las sociedades de inversión. Se exceptúan las sociedades de inversión cuya gestión, administración y representación estén encomendadas a una sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva.

e) Las sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva y de fondos de pensiones.

f) Las sociedades gestoras de cartera.

g) Las sociedades emisoras de tarjetas de crédito.

h) Las personas físicas y jurídicas que ejerzan actividad de cambio de moneda o gestión de transferencias, sea o no como actividad principal, respecto a las operaciones relacionadas con esa actividad.

Se entenderán incluidas entre las anteriores los establecimientos financieros de crédito a que se refiere la disposición adicional primera




de la Ley 3/1994, de 14 de abril, por la que se adapta la legislación española en materia de entidades de crédito a la Segunda Directiva de Coordinación Bancaria y se introducen otras modificaciones relativas al sistema financiero, así como las personas o entidades extranjeras que, a través de sucursales o mediante prestación de servicios sin establecimiento permanente, desarrollen en España actividades de igual naturaleza a las de las entidades anteriormente citadas.

Los sujetos obligados quedarán asimismo sometidos a las obligaciones establecidas en el presente Reglamento respecto de las operaciones realizadas a través de agentes y otras personas físicas o jurídicas que actúen como mediadores o intermediarios de aquellos.

2. Las personas físicas o jurídicas que ejerzan las siguientes actividades profesionales o empresariales quedarán sujetas a las obligaciones establecidas en el artículo 16:

a) Los casinos de juego.

b) Las actividades de promoción inmobiliaria, agencia, comisión o intermediación en la compraventa de inmuebles.

c) Las personas físicas o jurídicas que actúen en el ejercicio de su profesión como auditores, contables externos o asesores fiscales.

d) Los notarios, abogados y procuradores quedarán igualmente sujetos cuando:

1º Participen en la concepción, realización o asesoramiento de transacciones por cuenta de clientes relativas a la compraventa de bienes inmuebles o entidades comerciales; la gestión de fondos, valores u otros activos; la apertura o gestión de cuentas bancarias, cuentas de ahorros o cuentas de valores; la organización de las aportaciones necesarias para la creación, el funcionamiento o la gestión de empresas o la creación, el funcionamiento o la gestión de fiducias ( trusts ), sociedades o estructuras análogas, o

2º Actúen en nombre y por cuenta de clientes, en cualquier transacción financiera o inmobiliaria.

e) Las actividades relacionadas con el comercio de joyas, piedras y metales preciosos.




f) Las actividades relacionadas con el comercio de objetos de arte y antigüedades.

g) Las actividades de inversión filatélica y numismática.

h) Las actividades de transporte profesional de fondos o medios de pago.

i) Las actividades de giro o transferencia internacional realizadas por los servicios postales.

j) La comercialización de loterías u otros juegos de azar respecto de las operaciones de pago de premios.

Cuando las personas físicas mencionadas en este apartado ejerzan su profesión en calidad de empleados de una persona jurídica o le presten servicios permanentes o esporádicos, las obligaciones impuestas recaerán sobre dicha persona jurídica respecto de los servicios prestados.

3. Estarán sujetas a la obligación de presentar declaración previa sobre el origen, destino y tenencia de los fondos las personas físicas y jurídicas que, actuando por cuenta propia o de tercero, realicen los siguientes movimientos de medios de pago:

a) Salida o entrada en territorio nacional de moneda metálica, billetes de banco y cheques bancarios al portador denominados en moneda nacional o en cualquier otra moneda o cualquier medio físico, incluidos los electrónicos, concebido para ser utilizado como medio de pago, por importe superior a 6.000 euros por persona y viaje.

b) Movimientos por territorio nacional de medios de pago consistentes en moneda metálica, billetes de banco y cheques bancarios al portador, denominados en moneda nacional o en cualquier otra moneda o cualquier medio físico, incluidos los electrónicos, concebido para ser utilizado como medio de pago, por importe superior a 80.500 euros.

A estos efectos se entenderá por origen el titulo o negocio jurídico que determine la legítima tenencia de los fondos, y por destino, la finalidad económico-jurídica a que se hayan de aplicar los fondos.




La referencia a medios de pago electrónicos no comprende las tarjetas nominativas de crédito o débito.

Mediante Orden del Ministerio de Economía y Hacienda se regulará el lugar, forma, modelos y plazos de declaración y podrán modificarse las cuantías recogidas en las letras a) y b) de este apartado.

La obligación establecida en este apartado no será aplicable a los sujetos obligados que acrediten debidamente su condición.

CAPITULO II

Obligaciones

Sección 1ª Régimen general

Articulo 3. Identificación de clientes.

1. Los sujetos obligados exigirán la presentación de los documentos acreditativos de la identidad de sus clientes, habituales o no, en el momento de entablar relaciones de negocio o de efectuar cualesquiera operaciones, salvo en los supuestos previstos en el articulo 4 del presente Reglamento.

2. Cuando el cliente sea persona física deberá presentar documento nacional de identidad, permiso de residencia expedido por el Ministerio de Justicia e Interior, pasaporte o documento de identificación válido en el país de procedencia que incorpore fotografía de su titular, todo ello sin perjuicio de la obligación que proceda de comunicar el número de identificación fiscal (NIF) o el número de identificación de extranjeros (NIE), según los casos, de acuerdo con las disposiciones vigentes. Asimismo se deberán acreditar los poderes de las personas que actúen en su nombre.

3. Las personas jurídicas deberán presentar documento fehaciente acreditativo de su denominación, forma jurídica, domicilio y objeto social, sin perjuicio de la obligación que proceda de comunicar el número de identificación fiscal (NIF).

Asimismo se deberán acreditar los poderes de las personas que actúen en su nombre.




4. Cuando existan indicios o certeza de que los clientes no actúan por cuenta propia, los sujetos obligados recabarán la información precisa a fin de conocer la identidad de las personas por cuenta de las cuales actúan.

En el caso de personas jurídicas, los sujetos obligados adoptarán medidas razonables al efecto de determinar su estructura accionarial o de control.

5. En el momento de establecer relaciones de negocio, los sujetos obligados recabarán de sus clientes información a fin de conocer la naturaleza de su actividad profesional o empresarial. Asimismo, adoptarán medidas dirigidas a comprobar razonablemente la veracidad de dicha información.

Tales medidas consistirán en el establecimiento y aplicación de procedimientos de verificación de las actividades declaradas por los clientes. Dichos procedimientos tendrán en cuenta el diferente nivel de riesgo y se basarán en la obtención de los clientes de documentos que guarden relación con la actividad declarada o en la obtención de información sobre ella ajena al propio cliente.

Asimismo, los sujetos obligados deberán aplicar medidas adicionales de identificación y conocimiento del cliente para controlar el riesgo de blanqueo de capitales en las áreas de negocio y actividades más sensibles, en particular, banca privada, banca de corresponsales, banca a distancia, cambio de moneda, transferencia de fondos con el exterior o cualesquiera otras que determine la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias. Mediante orden del Ministro de Economía y Hacienda podrán aprobarse orientaciones para las distintas áreas del negocio y actividades.

6. En el caso de transferencia de fondos dentro del territorio nacional, la entidad de origen de la transferencia tendrá los datos de identificación del ordenante y, en su caso, de la persona por cuya cuenta aquél actúe, a disposición de la entidad de destino, a la que le serán facilitados de modo inmediato si lo solicita.

Si se trata de transferencias internacionales, las entidades deberán incluir y, en su caso, mantener los datos de identificación del ordenante en la transferencia y en los mensajes relacionados con ella a través de la cadena de pago.




Se considerará ordenante al titular o a los titulares de la cuenta o, cuando no exista cuenta, a la persona física o jurídica que ordene la transferencia.

A los efectos de este apartado, son datos de identificación del ordenante el nombre y los apellidos de la persona física o la denominación de la persona jurídica; el número del documento nacional de identidad, tarjeta de residencia, pasaporte, NIF o NIE; y el número de la cuenta origen de la transferencia.

El régimen establecido en el párrafo primero de este apartado para las transferencias de fondos dentro del territorio nacional podrá extenderse a las transferencias de fondos en el ámbito de la Unión Europea mediante Orden del Ministro de Economía y Hacienda o norma de Derecho comunitario.

7) No obstante lo dispuesto en los apartados 1, 2 y 3 de este artículo, los sujetos obligados podrán establecer relaciones de negocio o ejecutar cualesquiera operaciones a través de medios telefónicos, electrónicos o telemáticos con clientes que no se encuentren físicamente presentes para su identificación, siempre que:

a) La identidad del cliente quede acreditada de conformidad con lo dispuesto en la normativa aplicable sobre firma electrónica, o

b) El primer ingreso proceda de una cuenta a nombre del mismo cliente abierta en España o en países o territorios distintos de los señalados en el artículo 7.2.b), o

c) Se verifiquen los requisitos que a tal efecto establezca el Ministro de Economía y Hacienda.

En todo caso, en el plazo de un mes desde el establecimiento de la relación de negocio, los sujetos obligados deberán obtener de estos clientes una copia de los documentos expresados en los apartados 2 y 3 de este artículo.

Cuando los sujetos obligados aprecien discrepancias entre los datos facilitados por el cliente y otra información accesible o en poder de la entidad, será preceptivo proceder a la identificación en la forma establecida en los apartados 1, 2 y 3 de este artículo.




Los sujetos obligados adoptarán medidas adicionales de verificación de la identidad del cliente cuando en el curso de la relación de negocio aprecien riesgos superiores al riesgo promedio.

Artículo 4. Excepciones a la obligación de identificar.

1. La obligación de identificación quedará exceptuada cuando el cliente sea una institución financiera domiciliada en el ámbito de la Unión Europea o en aquellos terceros Estados que, por establecer requisitos equivalentes a los de la legislación española, determine la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias.

2. Asimismo, la obligación de identificación de los clientes quedará exceptuada en los siguientes casos:

a) Cuando se trate de operaciones con clientes no habituales cuyo importe no supere los 3.000 euros o su contravalor en divisas, salvo las transferencias en las que la identificación del ordenante será en todo caso preceptiva conforme a lo dispuesto en los apartados 1, 2 y 3 del artículo 3.

Cuando se aprecie que los clientes fraccionan la operación en varias para eludir el deber de identificación, se sumará el importe de todas ellas y se procederá a exigir su identificación.

Igualmente, existirá el deber de identificación en aquellas operaciones que, tras su examen por los sujetos obligados conforme a lo establecido en el artículo 5.1, presenten indicios o certeza de que están relacionadas con el blanqueo de capitales procedentes de las actividades señaladas en el artículo 1, incluso cuando su importe sea inferior al umbral antes mencionado.

b) Cuando se trate de planes de pensiones o contratos de seguro de vida suscritos en virtud de una relación de trabajo o de la actividad profesional del asegurado, siempre que dichos contratos no contengan cláusula de rescate ni puedan servir de garantía para un préstamo.

c) Cuando se trate de contratos de seguros de vida y complementarios realizados por empresas debidamente autorizadas, cuando el importe de la prima o de las primas periódicas que se deben




pagar durante un año no exceda de 1.000 euros o, si se trata del pago de una prima única, cuando el importe sea inferior a 2.500 euros, y cuando se trate de planes de pensiones individuales siempre que la aportación o aportaciones al año no superen los 1.000 euros.

d) Cuando se haya establecido que el importe de las contraprestaciones de los seguros de vida, complementarios y planes de pensiones deba ser adeudado en una cuenta abierta a nombre del cliente de una entidad de crédito sujeta a la obligación enunciada en el artículo 3.

Las excepciones establecidas en este artículo se entenderán sin perjuicio de la preceptiva identificación del beneficiario, en los términos establecidos en el artículo 3, con carácter previo a la entrega de la prestación por el asegurador u otro sujeto obligado.

Articulo 5. Examen especial de determinadas operaciones.

1. Los sujetos obligados examinarán con cuidadosa atención, siguiendo el procedimiento interno que establezcan, cualquier operación, con independencia de su cuantía, que, por su naturaleza, pueda estar aparentemente vinculada al blanqueo de capitales procedentes de las actividades señaladas en el artículo 1. En particular, los sujetos obligados examinarán con especial atención toda operación compleja, inusual o que no tenga un propósito económico o licito aparente, reseñando por escrito los resultados del examen. A tal fin, el procedimiento interno de cada sujeto obligado determinará expresamente qué operaciones deben reputarse complejas, inusuales o sin propósito económico o lícito.

2. Al establecer los procedimientos y medidas de control interno a que se refiere el artículo 11 los sujetos obligados concretarán el modo en que se dará cumplimiento a este deber de examen especial que incluirá la elaboración y difusión entre sus directivos y empleados de una relación de operaciones susceptibles de estar particularmente vinculadas con el blanqueo de capitales, la periódica revisión de tal relación y la utilización de aplicaciones informáticas apropiadas para realizar el análisis, teniendo en cuenta el tipo de operaciones, sector de negocio, ámbito geográfico y volumen de la información; en todo caso, se observará lo dispuesto en los artículos 9 y 10 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal.




En la relación de operaciones susceptibles de estar particularmente vinculadas con el blanqueo de capitales se incluirán, en todo caso, entre otros, los siguientes supuestos:

a) Cuando la naturaleza o el volumen de las operaciones activas o pasivas de los clientes no se corresponda con su actividad o antecedentes operativos.

b) Cuando una misma cuenta, sin causa que lo justifique, venga siendo abonada mediante ingresos en efectivo por un número elevado de personas o reciba múltiples ingresos en efectivo de la misma persona.

c) Los movimientos con origen o destino en cuentas ubicadas en territorios o países a que se refiere el artículo 7.2.b).

d) Las transferencias que reciban o en las que intervengan en las que no se contenga la identidad del ordenante o el número de la cuenta origen de la transferencia.

e) Los tipos de operaciones complejas, inusuales o que no tengan un propósito económico o lícito aparente que establezca la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias. Estas operaciones serán objeto de publicación o comunicación a los sujetos obligados, directamente o por intermedio de sus asociaciones profesionales.

3. En todo caso, si del examen de las operaciones a que se refiere el presente artículo se desprendieran indicios o certeza de blanqueo de capitales se procederá a la inmediata comunicación al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (en adelante, el Servicio Ejecutivo), de acuerdo con lo establecido en el artículo 7.

Articulo 6. Conservación de documentos.

1. Los sujetos obligados conservarán durante seis años los documentos o registros correspondientes que, con fuerza probatoria, acrediten adecuadamente la realización de las operaciones y las relaciones de negocio de sus clientes con la entidad.




También conservarán durante seis años copias de los documentos exigidos para la identificación de los clientes que las hubieran realizado o que hubieran entablado dichas relaciones de negocio con la entidad, siempre que fuere preceptiva la comunicación de operaciones al Servicio Ejecutivo conforme los artículos 5, apartado 3, y 7, apartado 1 y 2, o la identificación de los clientes conforme los artículos 3 y 4.

2) El plazo indicado se contará a partir del día en que finalicen las relaciones con un cliente para los documentos relativos a su identificación, y a partir de la ejecución de cada operación, para la conservación de los documentos o registros que la acreditan.

Articulo 7. Comunicación de operaciones al Servicio Ejecutivo.

1. Los sujetos obligados colaborarán con el Servicio Ejecutivo y a tal fin comunicarán inmediatamente cualquier hecho u operación respecto al que exista indicio o certeza de que esta relacionado con el blanqueo de capitales procedentes de las actividades señaladas en el artículo 1, así como cualquier circunstancia relacionada con dichos hechos u operaciones que se produzca con posterioridad.

También se comunicarán las operaciones que muestren una falta de correspondencia ostensible con la naturaleza, volumen de actividad o antecedentes operativos de los clientes, siempre que en el examen especial previsto en el artículo 5 no se aprecie justificación económica, profesional o de negocio para la realización de las operaciones, en relación con las actividades señaladas en el artículo 1.

2. En todo caso, los sujetos obligados comunicarán mensualmente al Servicio Ejecutivo:

a) Las operaciones que lleven aparejado movimiento físico de moneda metálica, billetes de banco, cheques de viaje, cheques u otros documentos al portador librados por entidades de crédito, con excepción de las que sean objeto de abono o cargo en la cuenta de un cliente, por importe superior a 30.000 euros o su contravalor en moneda extranjera. Los sujetos obligados a los que se refiere el artículo 2.1.h) comunicarán al Servicio Ejecutivo las operaciones que lleven aparejado movimiento físico de moneda metálica, billetes de banco, cheques de viaje, cheques u otros documentos al portador por importe superior a 3.000 euros o su contravalor en moneda extranjera.




b) Las operaciones con o de personas físicas o jurídicas que sean residentes, o actúen por cuenta de éstas, en territorios o países designados a estos efectos mediante Orden del Ministro de Economía y Hacienda, así como las operaciones que impliquen transferencias de fondos a o desde dichos territorios o países, cualquiera que sea la residencia de las personas intervinientes, siempre que el importe de las referidas operaciones sea superior a 30.000 euros o su contravalor en moneda extranjera.

c) Cualesquiera otras operaciones que, a propuesta de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, se recojan en las disposiciones de aplicación de este Reglamento.

Cuando los clientes fraccionen una operación en varias para eludir lo dispuesto en este apartado, se sumará el importe de todas ellas y se procederá por los sujetos obligados a la comunicación de aquellas.

En los casos en que cualquiera de las operaciones incluidas en este apartado presente indicios o certeza de estar relacionada con el blanqueo de capitales se estará a lo dispuesto en el apartado anterior.

En todo caso, de no existir operaciones susceptibles de comunicación, los sujetos obligados comunicarán semestralmente esta circunstancia al Servicio Ejecutivo.

Para facilitar el tratamiento y la explotación de la información, la declaración de las operaciones que se señalan en este apartado se efectuará en el soporte y con el formato que determine el Servicio Ejecutivo, y se adoptarán las medidas necesarias que garanticen la seguridad de los datos de carácter personal, de conformidad con lo prevenido en el artículo 9 de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal.

3. Excepcionalmente, la obligación de comunicación a que se refiere el apartado anterior no será de aplicación cuando, por tratarse de operaciones relativas a clientes habituales y respecto de los que los sujetos obligados conozcan suficientemente la licitud de sus actividades, no concurran las circunstancias previstas en el apartado 1 anterior. En estos casos, el órgano de control interno aprobará




previamente la relación de clientes objeto de excepción y reseñará por escrito los motivos que la justifiquen.

Asimismo, la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias podrá acordar, de oficio o a instancia de uno o varios sujetos obligados, la no inclusión de determinados clientes o grupos de clientes dentro de las comunicaciones señaladas en el apartado 2, en las condiciones que establezca la Comisión en cada caso.

4. Las comunicaciones a que se refiere el apartado 1 de este artículo se efectuarán a través de los órganos de control interno y por los procedimientos que se establezcan de acuerdo con el artículo 13, y contendrán, en todo caso, la siguiente información:

a) Relación e identificación de las personas físicas o jurídicas que participan en la operación y el concepto de su participación en ella.

b) La actividad conocida de las personas físicas o jurídicas que participan en las operaciones y la correspondencia entre la actividad y las operaciones realizadas.

c) Relación de las operaciones y fechas a que se refieren con indicación de su naturaleza, moneda en que se realizan, cuantía, lugar o lugares de ejecución, finalidad e instrumentos de pago o cobro utilizados.

d) Las gestiones realizadas por los sujetos obligados comunicantes para investigar las operaciones comunicadas.

e) Exposición de las circunstancias de toda índole de las que pueda inferirse el indicio o certeza de vinculación al blanqueo de capitales o que pongan de manifiesto la falta de justificación económica, profesional o de negocio para la realización de las actividades.

f) Cualesquiera otros datos relevantes para la prevención del blanqueo de capitales que el Servicio Ejecutivo determine en el ejercicio de sus competencias.

Las comunicaciones a que se refiere este apartado podrán cursarse en forma electrónica. Con tal finalidad el Servicio Ejecutivo podrá establecer procedimientos técnicos de comunicación que garanticen la celeridad en la transmisión de la información y su confidencialidad.




5. La comunicación a que se refiere el apartado 1 del presente artículo se entenderá efectuada cuando se haya actuado según lo dispuesto en el artículo 262 de la Ley de Enjuiciamiento Criminal.

Articulo 8. Cumplimentación de la información requerida por el Servicio Ejecutivo.

1. Los sujetos obligados colaborarán con el Servicio Ejecutivo facilitando, conforme a lo establecido en el artículo 3.4.b) de la Ley 19/1993, la información que éste requiera en el ejercicio de sus competencias; dicha información podrá versar sobre cualquier dato o conocimiento obtenido por los sujetos obligados respecto de las operaciones que realicen y las personas que en ellas intervengan.

2. Los requerimientos de información que realice el Servicio Ejecutivo precisarán con toda claridad los aspectos que hayan de ser informados y el plazo en que hayan de ser atendidos. Transcurrido el plazo para la cumplimentación de la información requerida sin que esta haya sido aportada o cuando se aporte de forma incompleta por omisión de datos básicos que impidan al Servicio Ejecutivo examinar la situación en debida forma se entenderá incumplida la obligación a que se refiere el presente artículo. No obstante, si los datos omitidos no invalidasen la información solicitada, el Servicio Ejecutivo solicitará del sujeto obligado que complete dicha información con indicación del plazo para cumplimentar este segundo requerimiento que, en caso de no ser atendido, se calificará como incumplimiento de la obligación de información.

3. La información se comunicará a través de órganos de control interno y por los procedimientos que se establezcan conforme al artículo 13 y contendrá de forma detallada, clara y completa todos los datos requeridos. En caso de no disponer de toda la información solicitada se hará constar expresamente.

4. Los requerimientos de información a que se refieren los apartados precedentes podrán cursarse en forma electrónica. Con tal finalidad, podrán establecerse entre el Servicio Ejecutivo y los sujetos obligados comprendidos en el artículo 2.1 procedimientos técnicos de comunicación que garanticen la celeridad en la transmisión de la información y su confidencialidad. A tal efecto, los órganos de control interno de los sujetos obligados verificarán diariamente la existencia o




inexistencia de requerimientos y remitirán en forma electrónica la información requerida en el plazo indicado por el Servicio Ejecutivo.

Articulo 9. Abstención de ejecución de operaciones.

1. Los sujetos obligados se abstendrán de ejecutar cualquier operación de las señaladas en el apartado1 del artículo 7 sin haber efectuado previamente la comunicación prevista en dicho artículo.

2. No obstante, cuando dicha abstención no sea posible o pueda dificultar la persecución de los beneficiarios de la operación, los sujetos obligados podrán llevarla a cabo efectuando la comunicación inmediatamente después de la ejecución.

Artículo 10. Deber de confidencialidad.

Los sujetos obligados no revelarán al cliente ni a terceros las actuaciones que estén realizando en relación con sus obligaciones derivadas de la Ley 19/1993 en la forma regulada por el presente Reglamento.

Artículo 11. Medidas de control interno.

1. Los sujetos obligados que sean bien personas jurídicas, bien establecimientos o empresarios individuales cuyo número de empleados sea superior a 25, establecerán procedimientos y órganos adecuados de control interno y de comunicación para conocer, prevenir e impedir la realización de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales. Dichos procedimientos y órganos podrán estructurarse a nivel de grupo y preverán, en su caso, las comunicaciones precisas a tal fin con entidades filiales, incluso extranjeras, o entidades del mismo grupo.

Se entiende que los referidos procedimientos y órganos son adecuados cuando su articulación responda a los principios de rapidez, seguridad, eficacia y coordinación tanto en la transmisión interna como en el análisis y comunicación al Servicio Ejecutivo de la información relevante a los efectos de la normativa sobre prevención de blanqueo de capitales. Mediante Orden del Ministro de Economía y Hacienda podrán aprobarse orientaciones para las distintas categorías de sujetos obligados.




Los sujetos obligados establecerán una política expresa de admisión de clientes. Dicha política incluirá una descripción de aquellos tipos de clientes que podrían presentar un riesgo superior al riesgo promedio en función de los factores que determine el sujeto obligado de acuerdo con los estándares internacionales aplicables en cada caso. La política de admisión de clientes será gradual, adoptándose precauciones reforzadas respecto de aquellos clientes que presenten un riesgo superior al riesgo promedio.

2. En los casos en que los sujetos obligados sean establecimientos o empresarios individuales cuyo número de empleados no sea superior a 25 el titular de la actividad desempeñará las funciones de órgano de control interno y de comunicación a que se refiere el apartado anterior.

3. Los sujetos obligados adoptarán las medidas oportunas a fin de que sus empleados y directivos comuniquen inmediatamente a los órganos de control y comunicación los hechos con relevancia en la prevención del blanqueo de capitales. Las comunicaciones habrán de contener como mínimo los datos que permitan individualizar el sujeto o sujetos afectados, hechos u operaciones, cuantía, lugar y fechas a que se circunscriben.

De dichas comunicaciones deberá quedar constancia tanto para el comunicante como para el órgano de comunicación.

Efectuada la comunicación el órgano de control y comunicación el directivo o empleado quedará exento de responsabilidad.

4. Los órganos de control y comunicación adoptarán las medidas para mantener la confidencialidad sobre la identidad de los empleados y directivos que hayan realizado una comunicación.

5. Recibida una comunicación por los órganos de control y comunicación éstos procederán a su inmediato análisis o comprobación para determinar la relación de los hechos u operaciones comunicados con el blanqueo de capitales. Si se apreciara indicio o certeza de blanqueo de capitales se procederá conforme a lo indicado en los artículos 7 a 10 anteriores.

Cualquiera que sea el criterio adoptado se informará al empleado o directivo comunicante del curso dado a su comunicación.




6. Los sujetos obligados remitirán al Servicio Ejecutivo información completa sobre la estructura y funcionamiento del órgano de control y comunicación y de los procedimientos a que se refieren los apartados anteriores para su supervisión. El Servicio Ejecutivo supervisará la idoneidad de dichos órganos y procedimientos, y podrá proponer las medidas correctoras oportunas, así como dirigir instrucciones a los sujetos obligados encaminadas a la mejora y adecuación de los procedimientos y órganos.

Cualquier modificación de la estructura y funcionamiento de dicho órgano o de los indicados procedimientos será, igualmente, objeto de supervisión por el Servicio Ejecutivo conforme a lo indicado en este apartado.

El órgano de control interno y de comunicación operará, en todo caso, con separación orgánica y funcional del departamento o unidad de auditoria interna de la entidad.

7. Los procedimientos y órganos de control interno y de comunicación a que se refiere el apartado 1 serán objeto de examen anual por un experto externo. Los resultados del examen serán consignados en un informe escrito de carácter reservado que describirá detalladamente las medidas de control interno existentes, valorará su eficacia operativa y propondrá, en su caso, eventuales rectificaciones o mejoras. El referido informe, que incluirá como anexo una descripción detallada de la trayectoria profesional del experto que lo redacta, estará en todo caso a disposición del Servicio Ejecutivo durante los seis años siguientes a su realización.

Los sujetos obligados a los que se refiere el artículo 2.2 podrán optar por realizar el examen externo regulado en el párrafo anterior cada tres años, siempre que anualmente evalúen internamente por escrito la efectividad operativa de sus procedimientos y órganos de control interno y de comunicación. Ambos informes, externo e interno, estarán en todo caso a disposición del Servicio Ejecutivo durante los seis años siguientes a su realización.

Los sujetos obligados deberán encomendar la práctica del examen externo a personas que reúnan las condiciones académicas y de experiencia profesional que las hagan idóneas para el desempeño de la función. Los sujetos obligados no podrán encomendar la práctica del examen externo a aquellas personas físicas que les hayan prestado




o presten cualquier otra clase de servicios retribuidos durante los tres años anteriores o posteriores a la emisión del informe.

8. En los expedientes de creación de entidades financieras, la autoridad competente para conceder la autorización recabará con carácter preceptivo el informe del Servicio Ejecutivo sobre la adecuación o inadecuación de los procedimientos y órganos de control interno y de comunicación previstos en el programa de actividades, a fin de prevenir e impedir la realización de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales.

Artículo 12. Órganos de control interno y de comunicación.

1. Los órganos de control interno y comunicación previstos en el artículo anterior tendrán como misión analizar, controlar y comunicar al Servicio Ejecutivo toda la información relativa a las operaciones o hechos susceptibles de estar relacionados con el blanqueo de capitales, por los procedimientos establecidos de acuerdo con los artículos 11 y 13.

A tal efecto, los sujetos obligados adoptarán las medidas necesarias para que el referido órgano ú órganos estén dotados de los medios humanos, materiales, técnicos y organizativos adecuados para el cumplimiento de sus funciones.

2. Al frente de cada uno de dichos órganos existirá un representante del sujeto obligado ante el Servicio Ejecutivo, que será el encargado de transmitir a este la información a que se refieren los artículos 7 y 8 y de recibir las solicitudes y requerimientos de aquél.

El representante del sujeto obligado será la persona que comparecerá en toda clase de procedimientos administrativos o judiciales en relación con los datos recogidos en las comunicaciones al Servicio Ejecutivo o cualquier otra información complementaria que pueda referirse a aquéllas cuando se estime imprescindible obtener la aclaración, complemento o confirmación del propio sujeto obligado y no sólo del Servicio Ejecutivo o de otras instancias.

3. Los representantes a que se refiere el apartado anterior habrán de reunir como mínimo los siguientes requisitos:




a) Ser nombrados por el órgano de dirección en los casos en que el sujeto obligado sea persona jurídica, establecimientos o empresario individual con un número de empleados superior a 25.

b) Tener un comportamiento profesional que les cualifique como personas idóneas para el ejercicio del cargo.

c) Poseer conocimientos y experiencia para ejercer las funciones a que se refiere el apartado 1 anterior.

4. En el supuesto previsto en el artículo 11.2 el representante será el titular de la actividad o, en su caso, el empleado que éste designe.

5. La propuesta de nombramientos de los representantes habrá de ser comunicada al Servicio Ejecutivo que, de forma razonada, podrá formular reparos u observaciones cuando se estime que los mismos no reúnen los requisitos a que se refiere el apartado 3 anterior.

Si en el plazo de quince días desde la comunicación al Servicio Ejecutivo éste no se hubiera pronunciado sobre la propuesta de nombramientos de los representantes, la misma se entenderá aceptada.

Una vez nombrados los representantes se remitirán al Servicio Ejecutivo los documentos que acrediten suficientemente la firma de las personas nombradas, siendo eficaz dicho reconocimiento de firma a partir del día siguiente al de la recepción de la comunicación por el Servicio Ejecutivo.

La comunicación del cese de dichos representantes habrá de ir acompañada de una nueva propuesta de nombramiento.

Artículo 13. Procedimiento de comunicación.

1. La comunicación de los sujetos obligados se realizará directamente y por escrito a través de los representantes a que se refiere el artículo 12.

2. No obstante, en supuestos de razonada urgencia, el Servicio Ejecutivo, con la finalidad de conseguir la máxima seguridad, rapidez y control en la transmisión de la información, podrá señalar los medios y formas a través de los cuales se llevarán a cabo las comunicaciones,




siempre que quede constancia de la remisión y de la recepción de la comunicación, y se reciba el escrito correspondiente en el plazo máximo de quince días hábiles a contar, desde el momento en que se produjo la comunicación inicial.

3. Los directivos o empleados de los sujetos obligados podrán comunicar directamente al Servicio Ejecutivo las operaciones que, en el ejercicio de sus funciones, conocieran y respecto de las cuales existan indicios o certeza de estar relacionadas con el blanqueo de capitales, en los casos en que habiendo sido puestas de manifiesto a los órganos de control interno del sujeto obligado, éste no hubiese informado al directivo o empleado comunicante según lo dispuesto en el artículo 11.5 del presente Reglamento.

Artículo 14. Formación de los sujetos obligados y su personal.

1. Los sujetos obligados adoptarán las medidas oportunas para que el personal a su servicio tenga conocimiento de las exigencias derivadas de la normativa sobre prevención del blanqueo de capitales. Dichas medidas incluirán la organización, con la participación de los representantes de los trabajadores, de planes de formación y de cursos especiales de formación que, dirigidos a sus empleados en general y específicamente al personal que desempeñe aquellos puestos de trabajo que, por sus características, sean idóneos para detectar los hechos u operaciones que puedan estar relacionados con el blanqueo de capitales, capaciten a estos empleados para efectuar dicha detección y para conocer la manera de proceder en tales casos.

2. La Comisión podrá programar cursos o actividades de información y orientación sobre prevención de blanqueo de capitales dirigidos a los miembros de los órganos de control interno y de comunicación de los sujetos obligados.

La comisión, en el ejercicio de sus funciones, elaborará y transmitirá recomendaciones que habrán de ser tenidas en cuenta por los sujetos obligados.

Artículo 15. Exención de responsabilidad.

De acuerdo con el artículo 4 de la Ley 19/1993 la comunicación de buena fe de las informaciones contempladas en los artículos 7 y 8 precedentes por el sujeto obligado o, excepcionalmente, por sus




directivos o empleados no constituirá violación de las restricciones sobre revelación de información impuesta por vía contractual o por cualquier disposición legal o reglamentaria, y no implicará para los sujetos obligados, sus directivos o empleados ningún tipo de responsabilidad.

Sección 2ª Régimen especial

Artículo 16. Ámbito y contenido.

1. Las personas que realicen las actividades a que se refiere el artículo 2.2 de este Reglamento estarán sujetas a las obligaciones siguientes:

a) Exigirán los documentos referidos en los apartados 2 y 3 del artículo 3, acreditativos de la identificación de los clientes que efectúen operaciones por importes superiores a 8.000 euros o su contravalor en moneda extranjera. Este umbral no será aplicable a los sujetos obligados a que se refieren los párrafos c) y d) del artículo 2.2, que exigirán, en todo caso, la identificación de sus clientes. En relación con los notarios, esta obligación de identificación se entenderá sin perjuicio de otros requisitos adicionales establecidos en la legislación notarial.

Si se apreciase que los clientes fraccionan la operación en varias para eludir el deber de identificación, se sumará el importe de todas ellas y se procederá a exigir su identificación.

En el caso de los casinos de juego la obligación de identificación a que se refiere el presente apartado se aplicará a las siguientes operaciones:

1ª La entrega a los clientes de cheques como consecuencia de operaciones de canje de fichas.

2ª Las transferencias de fondos realizadas por los casinos a petición de los clientes.

3ª La expedición por los casinos de certificaciones acreditativas de ganancias obtenidas por los jugadores.




4ª La compra o venta de fichas de juego por un valor igual o superior a 1.000 euros, salvo cuando se proceda a registrar e identificar a los clientes, con independencia del número de fichas que compren, en el momento en que accedan al casino.

b) Examinarán con especial atención cualquier operación, con independencia de su cuantía, que pueda estar particularmente vinculada al blanqueo de capitales procedentes de las actividades señaladas en el artículo 1, y comunicarán directamente al Servicio Ejecutivo, aquéllas respecto de las que, tras dicho examen, existan indicios o certeza de que están relacionadas con dicho blanqueo.

Sin perjuicio de lo anterior, los casinos de juego comunicarán en todo caso al Servicio Ejecutivo aquellas operaciones que presenten indicios o certeza de estar vinculadas al blanqueo de capitales y se concreten en alguna de las modalidades previstas en el párrafo a) anterior.

Las comunicaciones a que se refiere el presente apartado deberán reunir los requisitos establecidos en el artículo 7.4.

Mediante Orden del Ministro de Economía y Hacienda podrá acordarse que determinadas categorías de personas que realicen las actividades a que se refiere el artículo 2.2 comuniquen obligatoriamente las operaciones comprendidas en el artículo 7.2.

c) Conservarán durante seis años los documentos acreditativos de las operaciones que superen los 30.000 euros o su contravalor en moneda extranjera, así como las copias de los documentos identificativos de las personas a que se refiere el párrafo a) anterior. Este umbral no será aplicable a los sujetos obligados a que se refieren los párrafos c) y d) del artículo 2.2, que conservarán, en todo caso, durante seis años los referidos documentos.

El plazo indicado se contará a partir de la ejecución de la operación correspondiente.

En relación con los notarios, esta obligación de conservación se entenderá sin perjuicio de lo establecido en la legislación notarial.




d) En todos los demás, les será de aplicación la regulación de los artículos 8 a 15, ambos inclusive.

2. No estarán sujetos a las obligaciones establecidas en el artículo 3.4 de la Ley 19/93, de 28 de diciembre, los auditores, contables externos, asesores fiscales, notarios, abogados y procuradores con respecto a la información que reciban de uno de sus clientes u obtengan sobre él al determinar la posición jurídica en favor de su cliente, o desempeñar su misión de defender o representar a dicho cliente en procedimientos administrativos o judiciales o en relación con ellos, incluido el asesoramiento sobre la incoación o la forma de evitar un proceso, independientemente de si han recibido u obtenido dicha información antes, durante o después de tales procedimientos.

Los abogados y procuradores guardarán el deber de secreto profesional de conformidad con la legislación vigente.

CAPITULO III Procedimiento sancionador

Artículo 17. Procedimiento sancionador.

1. El procedimiento para el ejercicio de la potestad sancionadora derivado de lo previsto en el Capítulo II de la Ley 19/1993 será el regulado en el Real Decreto 2119/1993, de 3 de diciembre, sobre procedimiento sancionador aplicable a los sujetos que actúan en los mercados financieros.

2. Para determinar la procedencia de la iniciación del procedimiento se podrá acordar por parte de la Secretaría de la Comisión, como órgano competente para la iniciación, la realización de actuaciones previas de acuerdo con el artículo 12 del Reglamento para el ejercicio de la potestad sancionadora aprobado por el Real Decreto 1398/1993, de 4 de agosto.

3. Cuando la entidad infractora sea una entidad financiera o precise de autorización administrativa para operar será preceptivo, para la imposición de la correspondiente sanción, el informe de la institución u órgano administrativo responsable de su supervisión. Este trámite se ajustará a lo previsto en los artículos 82 y 83 de la Ley 30/1992, de 26




de noviembre, de Régimen Jurídico de las Administraciones Públicas y del Procedimiento Administrativo Común.

4. El procedimiento sancionador aplicable al incumplimiento de las obligaciones previstas en el artículo 3.9 de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, será el previsto, con carácter general, para el ejercicio de la potestad sancionadora por las Administraciones públicas.

La omisión de la declaración, cuando ésta sea preceptiva, o la falta de veracidad de los datos declarados, siempre que pueda estimarse como especialmente relevante, determinará la intervención por las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado o por el Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales de todos los medios de pago hallados, salvo el mínimo de supervivencia que pueda determinarse mediante Orden del Ministro de Economía y Hacienda. El Acta de Intervención, de la que se dará traslado inmediato al Servicio Ejecutivo, para su investigación, y a la Secretaría de la Comisión, para la instrucción del correspondiente expediente, deberá reflejar claramente si los medios de pago fueron hallados en lugar o situación que mostrase una clara intención de ocultarlos. Los medios de pago intervenidos deberán remitirse en todo caso al Banco de España o ponerse a disposición en la misma moneda o divisa intervenida en las cuentas abiertas, en la citada entidad, a nombre de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias.

La competencia para la instrucción de los procedimientos sancionadores corresponderá a la Secretaría de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias. Durante la instrucción del procedimiento sancionador podrá acordarse la constitución de garantía suficiente para hacer frente a las responsabilidades a que hubiera lugar, devolviéndose, en su caso, el resto de la cantidad inicialmente intervenida.

La competencia para resolver el procedimiento sancionador corresponderá al Presidente del Comité Permanente de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, cuyas resoluciones pondrán fin a la vía administrativa. Para la resolución del procedimiento será preceptivo el informe del Servicio Ejecutivo, en el que se establecerá si resulta acreditado el origen de los fondos.

El plazo para dictar la resolución y notificarla será de seis meses. Excepcionalmente podrá prorrogarse dicho plazo hasta 12




meses mediante acuerdo motivado de la Secretaría, cuando concurran circunstancias que obliguen a ello y se hayan agotado todos los medios a disposición posibles.

Artículo 18. Ejecución y publicidad de las sanciones.

1. La ejecución de las resoluciones sancionadoras firmes corresponderá a la Secretaría de la Comisión.

2. No obstante, cuando, en atención a la sanción impuesta y al sujeto infractor, su normativa específica establezca especialidades derivadas de las sanciones correspondientes, la Secretaría de la Comisión comunicará a la institución u órgano administrativo responsable de su supervisión la resolución recaída a los indicados efectos.

3. La sanción de amonestación pública, una vez sea firme en vía administrativa, será ejecutada en la forma que se establezca en la resolución. En todo caso, será publicada en el Boletín Oficial del Estado.

CAPITULO IV

Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias

Artículo 19. Funciones.

La Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias que se crea en el artículo 13 de la Ley 19/1993 desempeñará las funciones que en dicho artículo se le atribuyen.

Artículo 20. Composición y funcionamiento.

1. La Comisión, que depende de la Secretaría de Estado de Economía, estará presidida por el titular de esta última y formarán parte de ella:

a) El Fiscal Jefe de la Fiscalía Especial para la Prevención y Represión del Tráfico Ilegal de Drogas.




b) El Fiscal Jefe de la Fiscalía Especial para la Represión de los Delitos Económicos relacionados con la Corrupción.

c) El Director General de la Policía.

d) El Director General de la Guardia Civil.

e) El Director General del Tesoro y Política Financiera.

f) El Director del Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales de la Agencia Estatal de Administración Tributaria.

g) El Director del Departamento de Inspección Financiera y Tributaria de la Agencia Estatal de Administración Tributaria.

h) El Director General de Seguros y Fondos de Pensiones.

i) Un Director General de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

j) Un Director General del Banco de España.

k) El Director General de Comercio e Inversiones.

l) El Director Ejecutivo de Inteligencia del Centro Nacional de Inteligencia.

m) El Director de la Agencia Española de Protección de Datos.

n) El Director de Gabinete del Secretario de Estado de la Seguridad.

ñ) El Director del Servicio Ejecutivo de la Comisión.

o) El Subdirector General de Inspección y Control de Movimientos de Capitales de la Dirección General del Tesoro y Política Financiera, que desempeñará las funciones de Secretario de la Comisión.

p) Un representante de cada una de las Comunidades Autónomas que dispongan de policía propia para la




protección de personas y bienes y para el mantenimiento de la seguridad ciudadana. Estas Comunidades Autónomas comunicarán al Presidente el cargo sobre el que recaiga en cada una de ellas la representación en la Comisión.

Los miembros de la Comisión han de asistir personalmente a sus reuniones. Sólo cabe la delegación de asistencia por motivos excepcionales, previa comunicación a la Secretaría dentro de los diez días siguientes a la notificación de la convocatoria.

2. Sin perjuicio de las peculiaridades previstas en el presente Reglamento, la Comisión se regirá por lo dispuesto en el capítulo II, título II de la Ley 30/1992, de 26 de noviembre, de Régimen Jurídico de las Administraciones Públicas y del Procedimiento Administrativo Común.

Artículo 21. Comité Permanente.

La Comisión podrá actuar en pleno y a través de un Comité Permanente, cuyas funciones serán, además de las que establezca la propia Comisión, la propuesta al Pleno de la adopción de los pertinentes acuerdos para el cumplimiento de las competencias de la Comisión. Su composición será la siguiente:

a) El Presidente, que será el Director General del Tesoro y Política Financiera.

b) El Director General de la Policía.

c) El Director General de la Guardia Civil.

d) El Director del Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales de la Agencia Estatal de Administración Tributaria.

e) El Director del Departamento de Inspección Financiera y Tributaria de la Agencia Estatal de Administración Tributaria.

f) El Director General del Banco de España miembro de la Comisión.




g) El Director Ejecutivo de Inteligencia del Centro Nacional de Inteligencia.

h) Un representante de la Secretaría de Estado de Seguridad.

i) Un representante del Ministerio Fiscal.

j) El Director del Servicio Ejecutivo de la Comisión.

k) El Subdirector General de Inspección y Control de Movimientos de Capitales de la Dirección General del Tesoro y Política Financiera, que actuará como Secretario del Comité Permanente.

l) Un representante de las Comunidades Autónomas que dispongan de policía propia para la protección de personas y bienes y para el mantenimiento de la seguridad ciudadana. Estas Comunidades Autónomas comunicarán anualmente al Presidente cuál de ellas participará en las reuniones del Comité Permanente. En defecto de designación, asistirán a las reuniones del Comité Permanente por orden alfabético y rotación anual. No obstante, las Comunidades Autónomas citadas podrán sustituirse entre sí en la asistencia a las reuniones del Comité Permanente previa deliberación entre ellas y lo comunicarán al Presidente del Comité con 24 horas de anticipación al menos.

Artículo 22. Órganos de apoyo.

De acuerdo con el artículo 15 de la Ley 19/1993 de la Comisión contará con los siguientes órganos de apoyo: La Secretaría de la Comisión y el Servicio Ejecutivo de la Comisión.

Artículo 23. Secretaría de la Comisión.

La Subdirección General de Inspección y Control de Movimientos de Capitales de la Dirección General del Tesoro y Política Financiera ejercerá, además de las competencias que le corresponden en materia de régimen jurídico de los movimientos de capitales y de las transacciones económicas con el exterior, las funciones de Secretaría




de la Comisión a que se refiere el artículo 15.1 de la Ley 19/1993 de 28 de diciembre. Le corresponderá concretamente:

a) La elaboración de los proyectos de normas en materia de prevención del blanqueo de capitales, que serán elevados en todo caso para informe de la Comisión o para su aprobación, cuando proceda.

b) Previa deliberación del Comité Permanente, la incoación de los procedimientos sancionadores por la comisión de las infracciones previstas en la Ley 19/1993 de 28 de diciembre, y la designación de instructores en tales procedimientos, los cuales formularán la correspondiente propuesta de resolución que será elevada a la Comisión para que esta proceda según lo dispuesto en el artículo 12.1 de la citada ley, en relación con el órgano competente para la imposición de sanciones.

Artículo 24. Servicio Ejecutivo.

1. El Servicio Ejecutivo de la Comisión, a que se refiere el artículo 15.2 de la Ley 19/1993, estará adscrito al Banco de España, quien nombrará a su Director.

2. El Servicio Ejecutivo desempeñará las actuaciones tendentes a la prevención e impedimento de la utilización del sistema financiero o de empresas o profesionales de otra naturaleza para el blanqueo de capitales, así como las funciones de investigación y prevención de las infracciones administrativas del régimen jurídico de los movimientos de capitales y de las transacciones económicas con el exterior para lo cual ejercerá las competencias a que se refieren el artículo 15.2 de la Ley 19/1993 de 28 de diciembre y la Ley 19/2003, de 4 de julio.

3. A propuesta de la Comisión, el Ministerio de Economía y Hacienda, y el Banco de España podrán determinar el personal a su servicio que ha de ejercer sus funciones para el Servicio Ejecutivo, y asignarlo con los puestos de trabajo y niveles administrativos que se requieran. Este personal realizará sus funciones manteniendo su puesto de trabajo en el departamento u organismo de procedencia.

Este personal dependerá orgánicamente del departamento u organismo de procedencia y funcionalmente del Servicio Ejecutivo, y se




regirá por la normativa que regule el régimen de personal del departamento u organismo de procedencia.

Asimismo, la Comisión podrá solicitar de cualquiera de los Organismos con representación en ella la colaboración con el Servicio Ejecutivo de los expertos que se estimen necesarios para el ejercicio de las competencias de éste.

El personal que preste servicios en el Servicio Ejecutivo, cualquiera que sea su procedencia, mantendrá incompatibilidad absoluta para el ejercicio de otras actividades profesionales públicas o privadas.

Artículo 25. Unidades policiales adscritas al Servicio Ejecutivo.

1. Al Servicio Ejecutivo quedarán adscritas las siguientes unidades policiales:

a) La actual Brigada de Investigación de Delitos Monetarios perteneciente a la Dirección General de la Policía.

b) La Unidad de Investigación de la Guardia Civil.

2. Sin perjuicio de las funciones y facultades que les correspondan como Policía Judicial, serán funciones específicas de las dos unidades antes mencionadas, a cuyo fin gozarán de las facultades previstas en las leyes, la colaboración, como unidades policiales adscritas al Servicio Ejecutivo, en el ejercicio por éste de las funciones que le corresponden con arreglo al artículo 15.2 de la Ley 19/1993, de 28 de Diciembre, bien por denuncia, por mandato judicial o por decisión de la Comisión o del Servicio Ejecutivo.

3. El Ministerio del Interior, a propuesta de la Comisión, podrá destinar a las unidades policiales adscritas al Servicio Ejecutivo a los funcionarios del Cuerpo Nacional de Policía o de la Guardia Civil que se consideren necesarios para la ejecución de las funciones encomendadas al mismo.

Asimismo, los órganos competentes de las comunidades autónomas a que se refiere el artículo 20, a propuesta de la Comisión, podrán destinar al Servicio Ejecutivo a los funcionarios de sus cuerpos




policiales que se consideren necesarios para la ejecución de las funciones encomendadas al mismo.

Artículo 26. Deber de secreto profesional de autoridades y personal al servicio de la Comisión.

1. Todas las personas que desempeñen o hayan desempeñado una actividad para la Comisión y hayan tenido conocimiento de sus actuaciones o de datos de carácter reservado están obligadas a mantener el debido secreto profesional. El incumplimiento de esta obligación determinará las responsabilidades previstas por las leyes. Estas personas no podrán publicar, comunicar o exhibir datos o documentos reservados, ni siquiera después de haber cesado en el servicio, salvo permiso expreso otorgado por la Comisión.

2. Se exceptúan de la obligación establecida en el párrafo anterior los siguientes supuestos:

a) La difusión, publicación o comunicación de los datos cuando el implicado lo consienta expresamente.

b) La publicación de datos agregados a fines estadísticos, o las comunicaciones en forma sumaria o agregada, de manera que las entidades individuales no puedan ser identificadas ni siquiera indirectamente.

c) La aportación de información a requerimiento de las comisiones parlamentarias de investigación y de las autoridades judiciales o administrativas que, en virtud de lo establecido en normas con rango de Ley, estén facultadas a tales efectos.

El intercambio de información entre el Servicio Ejecutivo y la Administración Tributaria establecido en la Ley General Tributaria, se realizará en la forma que se determine mediante convenio suscrito entre el Servicio Ejecutivo y la Agencia Estatal de Administración Tributaria.

3. Las autoridades, personas o entidades públicas que reciban información de carácter reservado procedente de la Comisión quedarán, asimismo, sujetas al secreto profesional regulado en el presente artículo y no podrán utilizarlas sino en el marco de cumplimiento de las funciones que tengan legalmente establecidas.




CAPITULO V

Régimen de Colaboración Sección 1ª Colaboración interna

Artículo 27. Deberes de las autoridades y funcionarios.

1. Las autoridades que descubran hechos que puedan constituir indicio o prueba de blanqueo de capitales procedentes de las actividades señaladas en el artículo 1 informarán de ello por escrito al Servicio Ejecutivo. Así mismo, facilitarán al Servicio Ejecutivo la información que éste requiera en el ejercicio de sus competencias.

Los órganos judiciales, de oficio o a instancia del Ministerio Fiscal, remitirán testimonio al Servicio Ejecutivo cuando en el curso del proceso aprecien indicios de incumplimiento de la normativa de prevención del blanqueo de capitales.

2. Igualmente, los funcionarios públicos y demás personal al servicio de las Administraciones públicas que conocieren hechos a los que se refiere el apartado anterior los pondrán en conocimiento del titular del órgano en que prestan sus servicios a los efectos de lo dispuesto en el apartado 1 anterior.

3. Como funcionarios especialmente obligados a este deber de colaboración se considerará a los Registradores de la Propiedad y Mercantiles, quienes deberán informar por escrito al Servicio Ejecutivo de los actos y contratos de que tengan conocimiento en el ejercicio de sus funciones, a los efectos de lo dispuesto en el apartado 1 anterior.

Artículo 28. Colaboración de determinados órganos de supervisión.

De acuerdo con lo indicado en el artículo 16.2 de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, cuando el Servicio Ejecutivo ejerza sus funciones en relación con entidades financieras sometidas a legislación especial, el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones u otro órgano de supervisión, así como el órgano autonómico correspondiente, según los casos, facilitarán toda la información y colaboración precisas para llevarlas a cabo.




En todo caso, el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, la Dirección General de los Registros y del Notariado, el Instituto de Contabilidad y Auditoria de Cuentas, los colegios profesionales y los órganos estatales o autonómicos competentes, según corresponda, informarán razonadamente al Servicio Ejecutivo cuando en el ejercicio de su labor inspectora o supervisora aprecien posibles infracciones de las obligaciones establecidas en la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales.

Sección 2ª Colaboración internacional

1. De acuerdo con las directrices que establezca la Comisión, el Servicio Ejecutivo y, en su caso, la Secretaría de la Comisión colaborarán e intercambiarán información directamente o por conducto de las organizaciones internacionales, con las autoridades de otros Estados que ejerzan competencias análogas, tanto en el marco de convenios y acuerdos internacionales suscritos en esta materia, como de la normativa comunitaria.

2. La colaboración e intercambio de información con Estados no miembros de la Unión Europea se condicionará a lo dispuesto en los tratados y convenios internacionales y, en su caso, al principio general de reciprocidad y al sometimiento por las autoridades de dichos Estados a las mismas obligaciones de secreto profesional que rigen para las españolas.

Artículo 30. Alcance de las peticiones de información.

1. La Comisión y, en su caso, la Secretaría de la Comisión y el Servicio Ejecutivo podrán solicitar de las autoridades competentes de los demás Estados miembros de la Unión Europea, y cada una de éstas podrá solicitar de aquellos, datos, informes o antecedentes relativos a la prevención e impedimento de la utilización del sistema financiero y de otros sectores de actividad económica para el blanqueo de capitales.

2. Tanto la Comisión, como su Secretaría o el Servicio Ejecutivo atenderán aquellas solicitudes de información de las que sean destinatarios, cuando las mismas sean necesarias y complementarias de las investigaciones que hubieran podido realizarse en el país del




Estado peticionario para obtener los datos, informes o antecedentes correspondientes.

Artículo 31. Tramitación de las solicitudes de información.

1. Recibida por la Comisión, su Secretaría o el Servicio Ejecutivo una solicitud de información con trascendencia en la lucha contra el blanqueo de capitales procedente de la autoridad u organismo competente de otro Estado, el Servicio Ejecutivo o la Secretaría, dentro del ámbito de sus respectivas competencias, impulsarán su tramitación, requiriendo, si fuese preciso, de los centros directivos correspondientes que se practiquen los trámites o actuaciones precisos para la debida atención de aquélla, en el más breve plazo posible.

2. En el caso de que existan dificultades graves que impidan la obtención de la información que haya sido solicitada, o cuando concurran las circunstancias previstas en el artículo siguiente, se informará de ello al Ministro de Economía y Hacienda para su comunicación a la autoridad u organismo competente del Estado solicitante, indicando la naturaleza de las dificultades o de las circunstancias señaladas.

Articulo 32. Limitaciones en el intercambio de información.

En la cumplimentación de las solicitudes de información de otros Estados se valorará la concurrencia de aspectos relativos a la soberanía, seguridad, política nacional y otros intereses nacionales esenciales.

DISPOSICIÓN ADICIONAL

Única. Plazo para informar sobre los órganos de control y comunicación.

La remisión al Servicio Ejecutivo de la información sobre la estructura y funcionamiento del órgano de control y comunicación de los sujetos obligados a que se refiere el artículo 11.6 del presente Reglamento se efectuará en el plazo de tres meses desde la entrada en vigor del mismo, o desde el inicio de la actividad de dichos sujetos, en su caso.

---oooOOOooo---

M.C.C. S.L.




ANEXO III.

TERRITORIOS NO COOPERANTES O PARAÍSOS FISCALES Y

PAÍSES DE ALTO RIESGO

Hasta que, en virtud de Orden Ministerial, se concrete la relación

de países no cooperantes, permanece en vigor la relación de paraísos fiscales que contiene el Real Decreto 1080/1991, que son:

1. Principado de Andorra 2. Antilla Neerlandesas 3. Aruba 4. Emirato del Estado de Bahrein 5. Sultanato de Brunei 6. Republica de Chipre 7. Emirato Árabes Unidos 8. Gibraltar 9. Hong - Kong 10. Anguilla 11. Antigua y Barbuda 12. Las Bahamas 13. Barbados 14. Bermudas 15. Islas Caimanes 16. Islas Cook 17. Republica Dominicana 18. Granada 19. Fidji 20. Islas de Guernesey y de Jersey (Islas del Canal) 21. Jamaica 22. Republica de Malta 23. Republica de Singapur 24. Islas Malvinas 25. Islas Marianas 26. Mauricio 27. Panamá 28. Montserrat 29. Republica de Nauru 30. Islas Salomón 31. San Vicente y las Granadinas 32. Santa Lucía 33. Republica de Trinidad y Tobago




34. Islas Turku y Caicos 35. Republica de Vanuatu 36. Islas Vírgenes Británicas 37. Islas Vírgenes de Estados Unidos de América 38. Reino Hachemita de Jordania 39. Republica Libanesa 40. Republica de Liberia 41. Principado de Liechtenstein 42. Gran Ducado de Luxemburgo (1) 43. Macao 44. Principado de Mónaco 45. Sultanato de Omán 46. República de Panamá 47. República de San Marino 48. República de Seychelles 49. República de Singapur

(1) Por lo que respecta a las rentas percibidas por las sociedades a que se refiere el párrafo 1 del protocolo anexo al Convenio, para evitar la doble imposición, de 3 de junio de 1986.

Además deben incorporarse a esta relación según Orden ECO/2652/2002, de 24 de 48 octubre:

Egipto Filipinas Guatemala Indonesia Myanmar (antigua Birmania) Nigeria Ucrania




ANEXO IV.

NORMATIVA INTERNACIONAL

Pueden considerarse como fuentes inspiradoras de la normativa española diferentes tratados internacionales así como la legislación comunitaria vigente en la materia, entre los que cabe destacar:

Convención de las Naciones Unidas contra el tráfico ilícito de estupefacientes y sustancias sicotrópicas, aprobada en Viena el 19 de diciembre de 1988 (Convención de Viena).

Declaración de Basilea, aprobada el 28 de diciembre de 1988, por el Comité de Basilea de Regulación y Supervisión Bancaria.

Informe aprobado por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) el 6 de febrero de 1990 en París, que contiene 40 recomendaciones para prevenir el blanqueo de capitales que fueron actualizados en 1996 y en junio de 2003.

El Convenio del Consejo de Europa sobre blanqueo, identificación, embargo y decomiso de los productos del delito, abierto a la firma el 8 de noviembre de 1990 en Estrasburgo.

La Directiva del Consejo de las Comunidades Europeas (2001/97/CEE), de 4 de diciembre de 2001 relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero para el blanqueo de capitales.




ANEXO V.

LEGISLACIÓN NACIONAL DE PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES.

En España constituyen el marco normativo los siguientes textos legales:

Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales.

Ley 19/2003, de 4 de julio, que en su disposición adicional primera introduce modificaciones en la Ley 19/1993, de 28 de diciembre.

Real Decreto 54/2005, de 21 de enero, por el que se modifica el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, aprobado por el Real Decreto 925/1995, de 9 de junio, y otras normas de regulación del sistema bancario, financiero y asegurador.

Ley 12/2003, de 21 de mayo, de prevención y bloqueo de la financiación del terrorismo.

Ley Orgánica 10/1995, de 23 de noviembre, que aprobó el Código Penal y tipifica el delito de blanqueo de capitales procedentes de la comisión de delitos graves, actualizado por Ley Orgánica 15/2003, de 25 de noviembre.




ANEXO VI.

SUJETOS OBLIGADOS LEY 19/1993

Quedan sujetas a las obligaciones establecidas en la Ley 19/1993 y su Reglamento:

Las entidades de crédito.

Las entidades aseguradoras autorizadas para operar en el ramo de vida.

Las sociedades y agencias de valores.

Las sociedades de inversión. Con la excepción de aquellas cuya gestión, administración y representación están encomendadas a una sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva.

Las sociedades gestoras de cartera.

Las sociedades emisoras de tarjetas de crédito.

Las personas físicas o jurídicas que ejerzan actividad de cambio de moneda o gestión de transferencias, sean o no como actividad principal, respecto de las operaciones relacionadas con esta actividad.

Los sujetos obligados quedarán, asimismo, sometidos a las obligaciones establecidas en el Reglamento respecto de las operaciones realizadas a través de agentes y otras personas físicas o jurídicas que actúen como mediadoras o intermediarias de aquellos.

SON LOS LLAMADOS SUJETOS FINANCIEROS, SOMETIDOS PLENAMENTE A TODAS LAS OBLIGACIONES DE PREVENCIÓN

Son también sujetos obligados las personas físicas o jurídicas que ejerzan las siguientes actividades profesionales o empresariales, con cumplimiento de las obligaciones que se establecen en el artículo 16 del Reglamento de la Ley 19/1993:

Los casinos de juego.




Las actividades de promoción inmobiliaria, comisión o intermediación en la compra de inmuebles.

Las personas físicas o jurídicas que actúen en el ejercicio de su profesión como auditores, contables externos o asesores fiscales.

Los notarios, abogados y procuradores.

Las actividades relacionadas con el comercio de joyas, piedras y metales preciosos.

Las actividades relacionadas con el comercio de objetos de arte y antigüedades.

Las actividades de inversión filatélica y numismática.

Las actividades de transporte profesional de fondos o medios de pago.

Las actividades de giro o transferencia internacional realizadas por los servicios postales.

La comercialización de loterías u otros juegos de azar respecto de las operaciones de pago de premios.

Cuando las personas físicas mencionadas ejerzan su profesión en calidad de empleados de una persona jurídica o le presten servicios permanentes o esporádicos, las obligaciones impuestas recaerán sobre dicha persona jurídica respecto de los servicios prestados.

SON LOS SUJETOS NO FINANCIEROS. SOMETIDOS A OBLIGACIONES ESPECÍFICAS SEGÚN EL TIPO DE ACTIVIDAD

EJERCIDA. (ART. 16 REGLAMENTO DE LA LEY 19/1993).

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IBERLEX Ref. 2006/14513

MINISTERIO DE ECONOMÍA Y HACIENDA (BOE n. 190 de 10/8/2006)

ORDEN EHA/2619/2006, de 28 de julio, por la que se desarrollan determinadas obligaciones de prevención del blanqueo de capitales de los sujetos obligados que realicen actividad de cambio de moneda o gestión de transferencias con el exterior. Rango: ORDEN Páginas: 29988 - 29990

Análisis jurídico

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TEXTO ORIGINAL

Las transferencias con el exterior y la actividad de cambio de moneda han sido reiteradamente identificadas por diversos organismos e instituciones internacionales como sectores vulnerables en relación con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Consecuentemente, el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales, aprobado por Real Decreto 925/1995, de 9 de junio, tras la reforma operada por el Real Decreto 54/2005, de 21 de enero, las califica expresamente en su artículo 3.5 como áreas de negocio y actividades «sensibles», lo que obliga a aplicar medidas adicionales de identificación y conocimiento del cliente para controlar el riesgo de blanqueo de capitales.

Por otra parte, la actividad de gestión de transferencias con el exterior se ha ido convirtiendo en uno de los negocios con un mayor crecimiento y atractivo comercial, principalmente por el hecho más que notable de que su base principal de potenciales clientes, los extranjeros residentes en España, se ha cuadruplicado en los últimos ocho años. Como resultado, a los establecimientos que tradicionalmente se dedicaban a estas operaciones se han unido progresivamente otras entidades, ampliando los sujetos obligados que se dedican a dicha actividad y exigiendo, en consecuencia, una igualdad en el tratamiento de la normativa de prevención del blanqueo de capitales que evite distorsiones o ventajas injustificadas, directas o indirectas, para ninguna de las distintas categorías de sujetos, salvo que sus propias características aconsejen determinadas especificaciones. Una exigencia similar de «neutralidad regulatoria» puede afirmarse en lo que concierne a la fijación de las condiciones para la aplicación de la normativa de prevención del blanqueo de capitales a los diferentes sujetos obligados que, con mayor o menor volumen de actividad, desempeñan la actividad de compra o venta de moneda extranjera o cheques de viaje.

En este punto, es importante destacar la trascendencia de estas operaciones tanto para los países receptores de las transferencias como para sectores de la economía nacional como el turismo. Consecuentemente, en desarrollo del Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, la presente Orden se orienta a cohonestar razonablemente las necesidades de la prevención del blanqueo de capitales con la conveniencia de mantener en un nivel razonable las exigencias regulatorias impuestas a esta actividad empresarial.

El artículo 1 fija el ámbito de aplicación de la Orden que se extiende a todos los sujetos obligados en materia de prevención del blanqueo de capitales que realicen actividad de cambio de moneda o gestión de transferencias con el exterior respecto de las operaciones que no sean objeto de cargo o abono en cuenta del cliente en la entidad. No obstante, debe subrayarse que la Orden no regula

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íntegramente el régimen jurídico de prevención del blanqueo de capitales aplicable a estas actividades, limitándose a desarrollar determinadas obligaciones de prevención en las que se estima que son necesarias o convenientes ciertas precisiones, por apreciarse que en las restantes son suficientemente precisas las exigencias contenidas en el Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre.

El artículo 2 establece determinadas especificaciones en materia de identificación, en la medida en que las operaciones de cambio de moneda o gestión de transferencias se realicen sin que medie cargo o abono en cuenta del cliente. Asimismo, al amparo de lo dispuesto en el artículo 3.7.c) del Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, se regula la ejecución de transferencias con el exterior ordenadas por clientes que no se encuentren físicamente presentes a través de medios telefónicos, electrónicos o telemáticos.

El artículo 3 regula la conservación de documentos, estableciendo criterios concretos en relación con los distintos tipos de documentación exigidos por la normativa.

Finalmente, el artículo 4 puede calificarse como el más significativo de la presente Orden, en cuanto se orienta a proporcionar a los sujetos obligados principios precisos respecto de las medidas de control interno. El artículo 3.7 de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, configura como uno de los deberes esenciales de los sujetos obligados el de «establecer procedimientos y órganos adecuados de control interno y de comunicación a fin de prevenir e impedir la realización de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales». El recurso al concepto jurídico indeterminado de «adecuación» en la calificación de los procedimientos y órganos de control interno aparece, en el ámbito de la legislación de prevención del blanqueo de capitales, como inevitable dada la extrema amplitud y heterogeneidad de los sujetos obligados: desde esta perspectiva resulta evidente que sería imposible establecer legislativamente medidas de control interno que fueran «adecuadas» simultáneamente para el gran banco internacional [sujeto obligado de conformidad con el artículo 2.1.a) del Reglamento] y para el joyero o el anticuario [artículo 2.2, párrafos e) y f)]. En este contexto, resulta sumamente conveniente que mediante normas de rango inferior dirigidas a categorías concretas de sujetos obligados se proporcionen a éstos principios que reduzcan el «margen de incertidumbre» en el diseño e implantación de las medidas de control interno. Éste es precisamente el objeto del artículo 4 de la Orden que trata de concretar normativamente el concepto de adecuación a través de dos técnicas. En primer lugar (artículo 4.2), estableciendo el contenido y alcance mínimo de las medidas de control interno, si bien reconociendo un amplio margen para la organización interna del sujeto obligado. Y en segundo lugar (artículo 4.3), concretando el concepto de adecuación por referencia a los resultados que las medidas de control interno han de obtener.

La presente Orden se dicta al amparo de la habilitación normativa contenida en la disposición final primera del Real Decreto 925/1995, de 9 de junio, conforme a la cual, el Ministro de Economía y Hacienda, previo cumplimiento de los trámites legales oportunos, dictará cuantas disposiciones sean necesarias para el desarrollo del Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre.

En su virtud, dispongo:

Artículo 1. Ámbito de aplicación.

1. La presente Orden desarrolla las obligaciones de identificación de los clientes, conservación de documentos y establecimiento de procedimientos y órganos de control interno y de comunicación de los sujetos a que se refiere el artículo 2 de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales, que realicen actividad de cambio de moneda o gestión de transferencias con el exterior.

2. Los sujetos obligados a que se refiere el apartado anterior quedarán sometidos a lo dispuesto en la presente Orden respecto de las operaciones que no sean objeto de cargo o abono en cuenta del cliente en la entidad, con independencia de que las mismas sean realizadas en sus establecimientos o locales de negocio o a través de agentes u otras personas físicas o jurídicas que actúen como mediadores o intermediarios de aquéllos. A estos efectos, se entenderá por «red» tanto los establecimientos o locales de negocio del sujeto obligado como los de sus agentes, mediadores o intermediarios.

Artículo 2. Identificación de los clientes.

1. En el momento de efectuar cualesquiera operaciones, los sujetos obligados exigirán de sus clientes la presentación de los documentos de identificación a que se refieren los apartados 2 y 3 del artículo 3 del Reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre.




2. Los sujetos obligados deberán, en todo caso, aplicar medidas adicionales de identificación y conocimiento del cliente que intervenga en operaciones cuyo importe, bien singular, bien acumulado en cada trimestre natural, supere 3.000 euros en el caso de transferencias con el exterior o 6.000 euros en el de cambio de moneda.

3. Los sujetos obligados podrán ejecutar transferencias con el exterior ordenadas por clientes que no se encuentren físicamente presentes a través de medios telefónicos, electrónicos o telemáticos siempre que se verifiquen los siguientes requisitos:

a) la identidad del cliente quede acreditada mediante la aportación de una clave de identificación,

b) la provisión de fondos sea ingresada por el cliente en una cuenta corriente a nombre del sujeto obligado abierta en España, y

c) la operación sea documentada en los términos del artículo 3.3 de la presente Orden, cumpliendo la clave de identificación la función de firma del cliente.

La concesión de una clave para operar por medios telefónicos, electrónicos o telemáticos exigirá en todo caso la previa identificación presencial del cliente en los términos de los apartados 1 y 2 del presente artículo. El órgano de control interno del sujeto obligado estudiará la solicitud de la clave, que se formalizará en un formulario específico firmado por el cliente, analizará el perfil de riesgo del solicitante a partir de los datos y documentos aportados y decidirá por escrito acerca de su concesión.

Los sujetos obligados custodiarán con la máxima diligencia las claves de identificación de sus clientes, exigiendo preceptiva e inexcusablemente su comunicación por parte del ordenante como requisito previo para autorizar la ejecución de cada operación concreta.

Los sujetos obligados comprobarán cada año la vigencia de todos los datos exigidos para la concesión de la clave, actualizando dichos datos si se hubiera producido alguna modificación. Este acto de comprobación anual exigirá en todo caso la presencia física del cliente y su efectiva realización deberá quedar acreditada documentalmente.

4. A los efectos de la presente Orden se reputará «cliente» al ordenante en las transferencias emitidas, al beneficiario en las transferencias recibidas, y al portador de la moneda o cheques de viaje en las operaciones de cambio.

Artículo 3. Conservación de documentos.

1. Los sujetos obligados conservarán durante seis años la siguiente documentación:

a) Copia de los documentos exigidos para la identificación de los clientes, incluidos, cuando proceda, los relativos a su actividad profesional o empresarial.

b) Original de los formularios o boletas que, con fuerza probatoria, acrediten adecuadamente la realización de todas las operaciones ejecutadas en su red.

Los sujetos obligados conservarán asimismo durante seis años los registros de todas las operaciones realizadas en su red en un soporte informático del que será responsable el sujeto obligado. Este soporte deberá permitir facilitar los datos al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias o a cualesquiera otros órganos legalmente habilitados.

El plazo de conservación de seis años será también aplicable a los documentos a que se refiere el artículo 2.3 de la presente Orden.

2. Las copias de los documentos de identificación de los clientes podrán ser almacenadas en soporte físico o mediante uso de soportes ópticos, magnéticos o electrónicos que garanticen su integridad, la correcta lectura de los datos, la imposibilidad de manipulación y su adecuada conservación y localización.

3. Los formularios o boletas, que en todo caso serán firmados por el cliente y por un empleado o agente del sujeto obligado, contendrán, como mínimo, la siguiente información:

a) Nombre y apellidos del cliente. En el caso de personas jurídicas, se hará constar su denominación o razón social y el nombre y apellidos del representante, apoderado o autorizado que actúe en su nombre.




b) Tipo y número del documento de identificación exhibido. NIF o NIE de conformidad con las disposiciones vigentes.

c) Domicilio del cliente en España. En el supuesto a que se refiere el artículo 2.2 de la presente Orden, el sujeto obligado exigirá la aportación por parte del cliente de documentación relativa a su lugar de estancia permanente o temporal en España cuando en el documento de identificación exhibido conste un domicilio extranjero.

d) Moneda e importe de la operación, con expresión, en su caso, del contravalor en euros.

e) Nombre y apellidos o denominación o razón social del beneficiario en las transferencias emitidas y del ordenante en las transferencias recibidas.

f) País de destino en las transferencias emitidas y país de origen en las transferencias recibidas.

g) Tipo de operación: transferencia emitida, transferencia recibida, cambio de moneda o cheques de viaje.

h) Concepto en que se realiza la operación.

4. Si el cliente no pudiese o se negase a aportar la documentación requerida, el sujeto obligado no ejecutará la operación, quedando registrada como operación no ejecutada junto con los datos que se hayan podido obtener. Estas operaciones serán incluidas en la comunicación mensual de operaciones al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias.

Artículo 4. Medidas de control interno.

1. Los sujetos obligados establecerán procedimientos y órganos adecuados de control interno y de comunicación para detectar, prevenir e impedir la realización de operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales.

Las medidas de control interno a que se refiere la presente Orden se aplicarán de forma homogénea en toda la red del sujeto obligado.

2. Las medidas de control interno que establezcan los sujetos obligados constarán en todo caso por escrito y comprenderán, como mínimo, los siguientes aspectos:

a) La política de admisión de clientes del sujeto obligado con una descripción precisa de los clientes que potencialmente puedan implicar un riesgo superior al promedio y de las medidas a adoptar para mitigarlo.

b) Un procedimiento estructurado de identificación de clientes, que incluirá la periódica actualización de la información exigible de conformidad con el artículo 2.2 de la presente Orden. La actualización será en todo caso preceptiva cuando se verifique un cambio relevante en la actividad del cliente que pudiera influir en su perfil de riesgo.

c) Una relación de operaciones susceptibles de estar particularmente vinculadas con el blanqueo de capitales, a cuyos efectos, los sujetos obligados tomarán en consideración el Catálogo de Operaciones de Riesgo aprobado por la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias.

d) Una descripción detallada de los flujos internos de información, con instrucciones precisas al personal y a los agentes del sujeto obligado sobre cómo proceder en caso de operativa sospechosa o inusual.

e) Un procedimiento para la detección de operaciones sospechosas o inusuales, con una descripción de las herramientas o aplicaciones informáticas implantadas y de los criterios o parámetros de captura.

f) Un procedimiento estructurado de examen de las operaciones sospechosas o inusuales, que concretará de forma precisa las fases del proceso de análisis y las fuentes de información a emplear, formalizando por escrito el resultado del examen.

g) Una descripción detallada del funcionamiento del órgano de control interno, que incluirá su composición, competencias y periodicidad.




h) La identidad del representante encargado de comunicar operaciones al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias y de facilitar la información requerida por éste en el ejercicio de sus competencias.

i) Las medidas para asegurar el conocimiento de la normativa interna por parte de los empleados y agentes del sujeto obligado, incluida la periódica difusión de la misma y la realización de acciones formativas de conformidad con un plan anual.

j) Las medidas a adoptar para verificar el cumplimiento de la normativa interna por parte de los empleados y agentes del sujeto obligado.

k) Las medidas adoptadas para asegurarse de que los corresponsales del sujeto obligado disponen de procedimientos adecuados de prevención del blanqueo de capitales. En todo caso, respecto de cualesquiera transferencias en que intervengan los sujetos obligados registrarán los datos del corresponsal o entidad pagadora en el extranjero.

l) La periódica actualización de las medidas de control interno, a la luz de los desarrollos observados en el sector y del análisis de la propia operativa del sujeto obligado.

m) En su caso, el procedimiento para la concesión de la clave de identificación para operar por medios telefónicos, electrónicos o telemáticos, incluido el análisis del perfil de riesgo del cliente.

3. Los procedimientos de control interno se considerarán adecuados cuando permitan al sujeto obligado como mínimo:

a) Centralizar, gestionar, controlar y almacenar de modo eficaz la documentación e información de sus clientes y de las operaciones que se realicen en su red.

b) Agregar diariamente todas las operaciones realizadas en su red a fin de detectar potenciales fraccionamientos y operaciones conectadas.

c) Determinar, con carácter previo a la ejecución de la operación, si procede el conocimiento y verificación de la actividad profesional o empresarial del cliente.

d) Detectar cambios en el comportamiento operativo de los clientes o inconsistencias con su perfil de riesgo.

e) Impedir de forma automática la ejecución de transacciones cuando no consten completos los datos obligatorios del cliente o de la operación.

f) Impedir de forma automática la ejecución de transacciones por parte de personas o entidades sujetas a prohibición de operar.

g) Seleccionar automáticamente para su análisis operaciones de riesgo en función de criterios o parámetros predeterminados.

h) Mantener una comunicación directa del órgano de control interno con la red.

i) Atender de forma rápida, segura y eficaz los requerimientos de información del Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias.

j) Cumplimentar la comunicación mensual de operaciones al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias o, en su caso, la comunicación semestral negativa.

4. Los sujetos obligados aplicarán medidas de seguridad de nivel medio, de conformidad con lo establecido en el Reglamento de medidas de seguridad de los ficheros automatizados que contengan datos de carácter personal, aprobado por Real Decreto 994/1999, de 11 de junio.

Disposición final única. Entrada en vigor.

La presente Orden entrará en vigor a los seis meses de su publicación en el Boletín Oficial del Estado.

Madrid, 28 de julio de 2006.-El Vicepresidente Segundo del Gobierno y Ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes Mira.

Análisis




REFERENCIAS ANTERIORES

DE CONFORMIDAD con la disposición final 1 del REAL DECRETO 925/1995, de 9 de junio (Ref. 1995/16327)

NOTAS

Entrada en vigor el 10 de febrero de 2007.

MATERIAS

COMISION DE PREVENCION DEL BLANQUEO DE CAPITALES E INFRACCIONES MONETARIAS

CONSUMIDORES Y USUARIOS

CONTROL DE CAMBIOS

DELITOS MONETARIOS

DOCUMENTOS

ENTIDADES DE FINANCIACION

INFORMACION

TRANSACCIONES ECONOMICAS CON EL EXTERIOR

Manual Unigiros Express S.A.Prevencion De Blanqueo De Capitales

Business

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