Matematicas Financiera Banco de Bogota
14
Tasa DTF +12% EA Plazo 36 Periodo de Gracia 0 Periodo Muerto 0 Modalidad de Pago Mes vencido Seguros 0.30% Estudio de Crédito No 2.50% CALCULO TASA EFECTIVA AN DTF: 4.26% (VIGENTE DESDE 22 DE SEPT A 2 Tasa efectiva anual: DTF + DTF 4.26% 12% PRESTAMO TASA EA $ 240,000,000.00 16.26% CALCULO DE LA TASA NOMI TASA NOMINAL 15% PRESTAMO TASA NOMINAL $ 240,000,000.00 15.10% CALCULO DE LA TASA PERIO TASA PERIODICA= TASA NOMINAL / PERIODO PERIODOS TASA PERIODICA MENSUAL 12 Condiciones Generales del crédito FNG (Fondo Nacional De Garantías)
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Notas
Tasa DTF +12% EA
Plazo 36
Periodo de Gracia 0
Periodo Muerto 0
Modalidad de Pago Mes vencido
Seguros 0.30%
Estudio de Crédito No
2.50%
CALCULO TASA EFECTIVA ANUAL
DTF: 4.26% (VIGENTE DESDE 22 DE SEPT A 28 DE SEPT DE 2014)
Tasa efectiva anual: DTF +12%
DTF TASA EA4.26% 12% 16.26%
PRESTAMO TASA EA TASA EA $ 240,000,000.00 16.26% $ 39,024,000.00
CALCULO DE LA TASA NOMINAL
TASA NOMINAL 15%
PRESTAMO TASA NOMINAL TASA NOMINAL $ 240,000,000.00 15.10% $ 36,233,896.29
CALCULO DE LA TASA PERIODICA
TASA PERIODICA= TASA NOMINAL / PERIODOS A CAPITALIZAR
PERIODOS TASA PERIODICATASA PERIODICA MENSUAL 12 1.26%
Condiciones Generales del crédito
El porcentaje del seguro se cobra mensualmente sobre el
capital total.
FNG (Fondo Nacional De Garantías)
El Cobro del Fondo Nacional De Garantías se cobra 1 vez al año sobre el capital total a la
fecha
B16
NATALIA: La Tasa Efectiva Anual es la tasa de interés que calcula el costo o valor de interés esperado en un plazo de un año. Ya sea calculado en base a un año de 360 o 365 días. La DTF, es una tasa de interés calculada como un promedio ponderado semanal por monto, de las tasas promedios de captación diarias de los CDTs a 90 días, pagadas por los bancos, corporaciones financieras, de ahorro y vivienda y compañías de financiamiento comercial, en general por el sistema financiero. La DTF es calculada por el Banco de la República con la información provista por la Superintendencia financiera hasta el día anterior. La tasa DTF es calculada por el Banco de la República semanalmente con información recolectada, hasta el día anterior, por la Superintendencia Bancaria, por lo que se concluye que la DTF tiene vigencia de una semana.
B27
NATALIA: La tasa nominal es igual a la tasa de interés por período multiplicada por el número de períodos.
B35
NATALIA: Es la tasa de interés que se aplica al valor de un crédito o de una inversión, también se conoce como la tasa efectiva del periodo. En consecuencia, es la tasa de interés que se utiliza para calcular los intereses para un periodo determinado; puede ser mensual, bimestral, trimestral, cuatrimestral, semestral y anual.
TASA PERIODICA BIMESTRAL 6 2.52%
TASA PERIODICA TRIMESTRAL 4 3.77%
TASA PERIODICA CUATRIMESTRAL 3 5.03%
TASA PERIODICA SEMESTRAL 2 7.55%
TASA PERIODICA ANUAL 1 15.10%
CALCULO DE LA CUOTA
Valor del prestamo $ 240,000,000
Cuotas mensuales 60
Tasa de interés mensual 1.3%
Valor cuota mensual $ 5,724,712
seguro $ 720,000
Valor cuota mensual $ 6,444,712
CALCULO DE LA TABLA DE AMORTIZACION
Cuota No Valor cuota Parte de la
mensual cuota que se
convierte en
abono a
capital
1 5,724,712 2,700,712
2 5,724,712 2,734,741
3 5,724,712 2,769,199
4 5,724,712 2,804,090
5 5,724,712 2,839,422
6 5,724,712 2,875,199
7 5,724,712 2,911,426
8 5,724,712 2,948,110
9 5,724,712 2,985,256
10 5,724,712 3,022,871
11 5,724,712 3,060,959
12 5,724,712 3,099,527
13 5,724,712 3,138,581
14 5,724,712 3,178,127
15 5,724,712 3,218,171
16 5,724,712 3,258,720
B52
NATALIA: valor periódico que efectivamente se pagará
17 5,724,712 3,299,780
18 5,724,712 3,341,357
19 5,724,712 3,383,459
20 5,724,712 3,426,090
21 5,724,712 3,469,259
22 5,724,712 3,512,972
23 5,724,712 3,557,235
24 5,724,712 3,602,056
25 5,724,712 3,647,442
26 5,724,712 3,693,400
27 5,724,712 3,739,937
28 5,724,712 3,787,060
29 5,724,712 3,834,777
30 5,724,712 3,883,095
31 5,724,712 3,932,022
32 5,724,712 3,981,565
33 5,724,712 4,031,733
34 5,724,712 4,082,533
35 5,724,712 4,133,973
36 5,724,712 4,186,061
FNG
EL APORTE AL FONDO NACIONAL DE GARANTIA ES EL 2.5% SE HACE ANUAL Y ES COBRADO EN CUOTA SEPARADA AL PRESTAMO, SERÍAN LOS SUIENTES VALORES EN CADA AÑO:
AÑO CAPITAL FNG
1 205,248,489 2.50%2 164,862,681 2.50%
CALCULO DE LA TABLA DE AMORTIZACION
Parte de la Saldo del crédito 54cuota que se (capital)
convierte en después
abono a del pago
intereses
240,000,000
3,024,000 237,299,288
2,989,971 234,564,547
2,955,513 231,795,349
2,920,621 228,991,258
2,885,290 226,151,836
2,849,513 223,276,638
2,813,286 220,365,212
2,776,602 217,417,101
2,739,455 214,431,845
2,701,841 211,408,974
2,663,753 208,348,016
2,625,185 205,248,489
2,586,131 202,109,908
2,546,585 198,931,781
2,506,540 195,713,610
2,465,991 192,454,889
B62
NATALIA: Distribución de valores y cargos del préstamo.
2,424,932 189,155,109
2,383,354 185,813,752
2,341,253 182,430,293
2,298,622 179,004,203
2,255,453 175,534,944
2,211,740 172,021,972
2,167,477 168,464,737
2,122,656 164,862,681
2,077,270 161,215,239
2,031,312 157,521,839
1,984,775 153,781,903
1,937,652 149,994,843
1,889,935 146,160,066
1,841,617 142,276,971
1,792,690 138,344,949
1,743,146 134,363,384
1,692,979 130,331,650
1,642,179 126,249,117
1,590,739 122,115,144
1,538,651 117,929,083
FNG
EL APORTE AL FONDO NACIONAL DE GARANTIA ES EL 2.5% SE HACE ANUAL Y ES COBRADO EN CUOTA SEPARADA AL PRESTAMO, SERÍAN LOS SUIENTES VALORES EN CADA AÑO:
APORTE
$ 5,131,212.22 $ 4,121,567.03
Tasas de captación mensuales - depósitos a término fijo (DTF)
Serie históricaInformación disponible a partir de enero de 1986
Tasa de interés - efectiva anual
DTF
Año Enero Febrero
2014 4.03% 3.97%
2013 5.12% 4.82%
2012 5.13% 5.27%
2011 3.48% 3.46%
2010 4.04% 4.00%
2009 9.69% 8.98%
2008 9.12% 9.30%
2007 6.81% 6.80%
2006 6.14% 6.01%
2005 7.67% 7.41%
2004 7.98% 7.85%
2003 7.68% 7.77%
2002 11.21% 10.75%
2001 13.50% 13.34%
2000 12.59% 10.21%
1999 33.23% 30.25%
1998 24.59% 25.04%
1997 26.50% 25.42%
1996 32.52% 33.10%
1995 32.28% 34.25%
1994 25.82% 25.26%
1993 26.27% 26.29%
1992 32.69% 28.86%
1991 35.89% 34.99%
1990 34.42% 34.15%
1989 32.23% 32.98%
1988 31.35% 32.95%
1987 31.58% 30.33%1986 34.82% 30.93%
Fuente: cálculos Banco de la República con información proveniente de la Superintendencia Financiera (http://www.superfinanciera.gov.co/).
Nota: la tasa DTF se refiere a la tasa promedio ponderada por monto de las captaciones por CDT a 90 días para los Bancos, corporaciones y compañías de financiamiento comercial. El cálculo se realiza con información diaria de las captaciones realizadas el viernes de la semana anterior y de lunes a jueves de la semana vigente.
Hasta diciembre de 1988 los cálculos se realizan con base en la encuesta a bancos y corporaciones financieras Oficina Principal de Santafé de Bogotá. A partir de enero de 1989 los cálculos se realizan con base en la información de la encuesta diaria a bancos y corporaciones financieras de todo el país, según circulares 022 y 042 de 1988 de la Asociación Bancaria. A partir del 6 de marzo de 1995 los cálculos se realizan con base en la encuesta diaria que efectúa la Superintendencia Financiera a bancos, corporaciones, compañías de financiamiento comercial y corporaciones de ahorro y vivienda del país. Desde mayo 3 de 2002 hasta marzo 31 de 2008 los cálculos se realizan con base en la información del Formato 133 (Tasas de Interés de Captación y Operaciones de Mercado Monetario), y a partir de abril 1 de 2008 con información del Formato 441 (Tasas de Interés de Captación y Operaciones de Mercado Monetario). La fuente de la información de ambos formatos, formato 133 y formato 441, es la Superintendencia Financiera de Colombia.
Tasas de captación mensuales - depósitos a término fijo (DTF)
Serie históricaInformación disponible a partir de enero de 1986
Tasa de interés - efectiva anual
DTF
Marzo Abril Mayo
3.89% 3.81% 3.79%
4.57% 4.21% 3.98%
5.36% 5.47% 5.45%
3.59% 3.74% 3.88%
3.93% 3.92% 3.63%
8.17% 7.12% 6.20%
9.59% 9.79% 9.59%
7.52% 7.45% 7.61%
5.97% 5.93% 5.97%
7.34% 7.29% 7.18%
7.80% 7.84% 7.81%
7.76% 7.72% 7.79%
10.60% 10.01% 9.07%
13.02% 12.74% 12.72%
10.90% 11.41% 11.72%
25.32% 22.08% 19.01%
27.97% 30.72% 31.67%
25.50% 24.74% 23.59%
33.64% 33.63% 32.11%
35.21% 35.69% 34.78%
25.34% 25.31% 26.21%
26.80% 26.71% 26.42%
28.28% 26.75% 24.27%
36.48% 37.99% 36.69%
34.65% 35.76% 35.76%
33.23% 33.68% 33.67%
33.86% 34.75% 35.23%
29.97% 29.80% 29.94%
30.67% 30.41% 30.43%Fuente: cálculos Banco de la República con información proveniente de la Superintendencia Financiera (http://www.superfinanciera.gov.co/).
la tasa DTF se refiere a la tasa promedio ponderada por monto de las captaciones por CDT a 90 días para los Bancos, corporaciones y compañías de financiamiento comercial. El cálculo se realiza con información diaria de las captaciones realizadas el viernes de la semana anterior y de lunes a jueves de la semana vigente.
Hasta diciembre de 1988 los cálculos se realizan con base en la encuesta a bancos y corporaciones financieras Oficina Principal de Santafé de Bogotá. A partir de enero de 1989 los cálculos se realizan con base en la información de la encuesta diaria a bancos y corporaciones financieras de todo el país, según circulares 022 y 042 de 1988 de la Asociación Bancaria. A partir del 6 de marzo de 1995 los cálculos se realizan con base en la encuesta diaria que efectúa la Superintendencia Financiera a bancos, corporaciones, compañías de financiamiento comercial y corporaciones de ahorro y vivienda del país. Desde mayo 3 de 2002 hasta marzo 31 de 2008 los cálculos se realizan con base en la información del Formato 133 (Tasas de Interés de Captación y Operaciones de Mercado Monetario), y a partir de abril 1 de 2008 con información del Formato 441 (Tasas de Interés de Captación y Operaciones de Mercado Monetario). La fuente de la información de ambos formatos, formato 133 y formato 441, es la Superintendencia Financiera de Colombia.
Tasas de captación mensuales - depósitos a término fijo (DTF)
Serie históricaInformación disponible a partir de enero de 1986
Tasa de interés - efectiva anual
DTF
Junio Julio Agosto
3.94% 4.06% 4.04%
3.94% 3.98% 4.07%
5.45% 5.44% 5.41%
4.10% 4.21% 4.49%
3.54% 3.52% 3.50%
5.52% 5.15% 5.08%
9.75% 9.61% 9.96%
8.02% 8.29% 8.54%
6.12% 6.51% 6.37%
7.18% 7.10% 6.99%
7.86% 7.83% 7.76%
7.77% 7.82% 7.83%
8.41% 7.86% 7.90%
12.70% 12.66% 12.34%
12.00% 12.20% 12.48%
17.86% 19.15% 18.86%
36.56% 36.43% 34.16%
23.22% 23.16% 22.99%
32.14% 32.41% 30.36%
34.02% 30.18% 29.13%
28.25% 29.15% 30.69%
26.48% 25.34% 24.44%
22.75% 21.89% 25.32%
36.54% 37.49% 38.32%
36.23% 37.59% 37.11%
33.89% 33.91% 33.99%
34.85% 35.20% 35.22%
29.68% 30.33% 30.56%
30.47% 31.10% 31.28%
la tasa DTF se refiere a la tasa promedio ponderada por monto de las captaciones por CDT a 90 días para los Bancos, corporaciones y compañías de financiamiento comercial. El cálculo se realiza con información diaria de las captaciones realizadas el viernes de la semana anterior y de lunes a jueves de la semana vigente.
Hasta diciembre de 1988 los cálculos se realizan con base en la encuesta a bancos y corporaciones financieras Oficina Principal de Santafé de Bogotá. A partir de enero de 1989 los cálculos se realizan con base en la información de la encuesta diaria a bancos y corporaciones financieras de todo el país, según circulares 022 y 042 de 1988 de la Asociación Bancaria. A partir del 6 de marzo de 1995 los cálculos se realizan con base en la encuesta diaria que efectúa la Superintendencia Financiera a bancos, corporaciones, compañías de financiamiento comercial y corporaciones de ahorro y vivienda del país. Desde mayo 3 de 2002 hasta marzo 31 de 2008 los cálculos se realizan con base en la información del Formato 133 (Tasas de Interés de Captación y Operaciones de Mercado Monetario), y a partir de abril 1 de 2008 con información del Formato 441 (Tasas de Interés de Captación y Operaciones de Mercado Monetario). La fuente de la información de ambos formatos, formato 133 y formato 441, es la Superintendencia Financiera de Colombia.
Tasas de captación mensuales - depósitos a término fijo (DTF)
Serie históricaInformación disponible a partir de enero de 1986
Tasa de interés - efectiva anual
DTF
Septiembre Octubre
4.26%
4.07% 4.02%
5.32% 5.42%
4.61% 4.72%
3.47% 3.45%
4.89% 4.41%
9.92% 10.02%
8.89% 8.59%
6.42% 6.42%
6.84% 6.46%
7.74% 7.68%
7.80% 7.82%
7.93% 7.90%
11.86% 11.46%
12.94% 12.95%
18.05% 18.15%
35.62% 36.53%
22.85% 23.24%
28.44% 28.72%
30.08% 29.38%
30.84% 32.53%
24.37% 24.90%
27.32% 27.61%
39.27% 38.09%
37.56% 37.94%
33.62% 33.97%
32.21% 31.79%
30.79% 31.37%
31.24% 31.37%
la tasa DTF se refiere a la tasa promedio ponderada por monto de las captaciones por CDT a 90 días para los Bancos, corporaciones y compañías de financiamiento comercial. El cálculo se realiza con información diaria de las captaciones realizadas el viernes de la semana anterior y de lunes a jueves de la semana vigente.
Hasta diciembre de 1988 los cálculos se realizan con base en la encuesta a bancos y corporaciones financieras Oficina Principal de Santafé de Bogotá. A partir de enero de 1989 los cálculos se realizan con base en la información de la encuesta diaria a bancos y corporaciones financieras de todo el país, según circulares 022 y 042 de 1988 de la Asociación Bancaria. A partir del 6 de marzo de 1995 los cálculos se realizan con base en la encuesta diaria que efectúa la Superintendencia Financiera a bancos, corporaciones, compañías de financiamiento comercial y corporaciones de ahorro y vivienda del país. Desde mayo 3 de 2002 hasta marzo 31 de 2008 los cálculos se realizan con base en la información del Formato 133 (Tasas de Interés de Captación y Operaciones de Mercado Monetario), y a partir de abril 1 de 2008 con información del Formato 441 (Tasas de Interés de Captación y Operaciones de Mercado Monetario). La fuente de la información de ambos formatos, formato 133 y formato 441, es la Superintendencia Financiera de Colombia.
Tasas de captación mensuales - depósitos a término fijo (DTF)
Serie históricaInformación disponible a partir de enero de 1986
Tasa de interés - efectiva anual
DTF
Noviembre Diciembre
4.03% 4.06%
5.31% 5.22%
5.08% 5.12%
3.44% 3.50%
4.40% 4.12%
10.13% 10.12%
8.67% 8.98%
6.68% 6.75%
6.41% 6.30%
7.67% 7.76%
7.93% 7.95%
7.89% 7.73%
11.48% 11.40%
13.08% 13.28%
17.89% 16.09%
36.43% 35.28%
24.01% 24.32%
28.54% 28.05%
29.64% 33.42%
35.69% 37.90%
25.48% 26.49%
26.90% 27.42%
37.97% 36.98%
37.67% 38.45%
34.62% 34.94%
31.85% 32.25%
32.31% 32.82%
31.79% 31.83%
Hasta diciembre de 1988 los cálculos se realizan con base en la encuesta a bancos y corporaciones financieras Oficina Principal de Santafé de Bogotá. A partir de enero de 1989 los cálculos se realizan con base en la información de la encuesta diaria a bancos y corporaciones financieras de todo el país, según circulares 022 y 042 de 1988 de la Asociación Bancaria. A partir del 6 de marzo de 1995 los cálculos se realizan con base en la encuesta diaria que efectúa la Superintendencia Financiera a bancos, corporaciones, compañías de financiamiento comercial y corporaciones de ahorro y vivienda del país. Desde mayo 3 de 2002 hasta marzo 31 de 2008 los cálculos se realizan con base en la información del Formato 133 (Tasas de Interés de Captación y Operaciones de Mercado Monetario), y a partir de abril 1 de 2008 con información del Formato 441 (Tasas de Interés de Captación y Operaciones de Mercado Monetario). La fuente de la información de ambos formatos, formato 133 y formato 441, es la Superintendencia Financiera de Colombia.
http://www.banrep.org/es/series-estadisticas/see_tas_inter_capt_sem_men.htm
https://www.bancodebogota.com/portal/page?_pageid=1773,163329280&_dad=portal&_schema=PORTAL
http://www.banrep.org/es/series-estadisticas/see_tas_inter_capt_sem_men.htm
https://www.bancodebogota.com/portal/page?_pageid=1773,163329280&_dad=portal&_schema=PORTAL
