Microfinanzas 2013 by jirodriguez
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CONTEXTO DE LA UNIDAD DE NEGOCIOS DE LAS
MICROFINANZAS
Juan Ignacio Rodriguez
PG International Banking and Financial Services
Según el Banco Mundial las microfinanzas se
deben entender “como el suministro de
servicios financieros en pequeña escala a
microempresas y familias que tradicionalmente
se han mantenido al margen del sistema
financiero”.
Las microfinanzas son una “promesa” de llegar
a los pobres, pues pueden ayudar a la
generación de ingresos para empresas
operadas por hogares de bajos ingresos.
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1) En la mayoría de los países en
desarrollo, los pobres son la mayoría de
la población, sin embargo, son los que
menos posibilidades tienen de ser
atendidos por el sistema financiero.
2) Las microfinanzas es a menudo visto
como un sector marginal. Actividad de
donantes, gobiernos, ONGs, pero no
como parte de la corriente principal del
sistema financiero.
3) Sin embargo, las microfinanzas
alcanzan el número máximo de clientes
pobres sólo cuando están integradas en
el sector financiero
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Grameen Bank, es una iniciativa que comenzó
hace 30 años con préstamos menores a US$1
otorgados a cada uno de 42 bangladesíes
indigentes, había crecido hasta alcanzar siete
millones de clientes activos (Harris,2007).
Esto es todavía más impresionante cuando nos
damos cuenta que estos préstamos a siete
millones de clientes afectan a 35 millones de
miembros de familia.
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Profesor Muhammad Yunus, el fundador del "Grameen Bank", razona que si los recursos financieros pueden estar disponibles para la gente de escasos recursos en términos y condiciones razonables, “estos millones de personas pueden ser generadores de cambio y sostenibilidad económica”. Por otro lado hay que
alejar a estas personas del mercado extra bancario en el cual tienen que pagar una tasas de interés por encima de las tasas de usura (Loan shark).
Rajan (2006), El mercado de usura extra bancario representa la
mano de obra explotada por el capital
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7.5%
• COP$0.00 hasta
• COP$ 1.600.000
4.5%
• COP$1.601.000 hasta
• COP$7.000.000
3.0%
• COP$7.000.0001 hasta
• Limite (Techo) Microcrédito
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Valor Aprobado 5.000.000
Tiempo en meses 24
Tasa Efectiva 33,93%
Tasa Nominal 29,57%
Interés Mensual 2,4644%
Valor Cuota sin Comisión 278.467
Seguro de Vida 0,00037
Comisión % 4,5%
Comisión Total 353.817
Comisión Mensual 14.742
Valor pagado en Comisión
Seguros
• COP$353.808
• COP$197.400
Valor pagado en Intereses
• COP$1.683.206
Capital • COP$5.000.000
Intereses +Comisión + Seguros = COP $2.234.414
Utilidad Neta debe ser igual a 2.5 veces el valor de la cuota es decir COP$ 732.500 (como mínimo). En
otras palabras: Capacidad de pago= Vr cuota/ utilidad Neta, es decir
40%
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Microfinanzas en
América Latina
Colombia average
colocación igual a
US$942,
promedio en
pesos igual a
COP$2.072.400
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Social Investor
Transparent (“I see the
impact”)
Sustainable (“If repaid, I will
re-lend to someone else”)
Affordable (“I only need $25 to
change someone’s life”)
Unique (“I love microfinance
and I want to participate”)
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Vehículos de Inversión en Microfinanzas
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MICROFINANZAS EN LATINOAMÉRICA
Banco Solidario, Ecuador
Banco para el Desarrollo,Chile
The Worker’s Bank, Jamaica
Bancomer, Honduras
Lloyd’s Bank, St. Lucia
Financiera Familiar, Paraguay
Banco del Nordeste , Brasil
Banco Agrario, Colombia
Banco Caja Social, Colombia
Bancolombia, Colombia
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Bancosol : Creada en 1986 en Bolivia, comenzó como una sociedad de
riesgo compartido entre “Accion International” y empresarios Bolivianos como
una ONG Bolivia . En 1992 paso a constituirse en el primer banco comercial en
América Latina, especializado en servicios financieros.
Bangente : Nació en 1998 en Venezuela como el primer banco comercial
dedicado exclusivamente a otorgar microcréditos a sectores de la población de
escasos recursos, los cuales por falta de garantías (Collateral) reales no son
atendidos por la banca tradicional. Comenzó actividades en 1999 con la ayuda
del BID, Corporación Andina de Fomento (CAF), Profund Internacional y Accion
International.
Finamerica Colombia
Se alcanzo una cartera de US$209 millones. Con resepcto a una
tasa de crecimiento del año anterior del 27%.
Los prestamos llegaron a 121.000 clientes microempresarios, con
un promedio por prestamo de US$ 1.700 por prestamo es decir el
equivalente de COP$4.031.000, por cada microempresario.
El PAR (porfolio at risk) es igual al 1%
Cuentas de ahorro alcanzan un record historico de
US$63 millones.
Se canalizaron US$300 millones en remesas.
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Microfinancieras Cartera en Riesgo >30 días
MIBANCO 3%
COMPARTAMOS 1.4%
EL Comercio 4.8%
BanNordeste 1.6%
Banco Solidario 3%
Bangente 2.4%
BancoSol 1.80%
WWB Cali 1.00%
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Objetivos de las Tecnologías de Microcrédito
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Los pobres necesitan una variedad de servicios financieros, no sólo los préstamos. Al igual que todos los demás, los pobres necesitan una gama de
servicios financieros que son muy cómodos, flexibles y asequibles
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¿Qué busca el cliente en un crédito?
• Desembolso rápido
• Documentaciónón mínima/
simple
• Desembolso sin deducciones.
• Cuotas ajustadas a su
capacidad de pago.
• Garantías adecuadas
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Microempresa
1)Planta de personal no superior a los
diez (10) trabajadores
2)Ventas anuales < = COP$249.999.999
es decir que las ventas mensuales deben
ser iguales a un promedio de
COP$20.833.333
3) Activos <= 501 SMLV es decir
COP$217.283.700
Emprendedor
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Gerente Sucursal
1 Oficial de Microfinanzas y Desarrollo Económico Zona Kenedy
1 Oficial de Microfinanzas y
Desarrollo Económico Zona Centro
1 Oficial de Microfinanzas y Desarrollo Económico Zona Suba
Supervisor Crédito y Cartera
Asistente Operativo
1 Oficial de Microfinanzas Desarrollo Económico Zona
Puente Aranda
1 Oficial de Microfinanzas Y Desarrollo Económico
Zona Ubate
1 Oficial de Microfinanzas y Desarrollo Económico
Zona Soacha
Asistente Plataforma Sistemas
Auxiliar Recaudo
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• FOMENTO: 1) Hasta 1.6 Millones 2)
Tasa de interés = 2.46% NV, 3)
comisión plena, 4) plazo hasta 12
meses.
• EMPRESA: 1) De 1.7 Millones hasta
11.5 M 2) Tasa de interese = 2.46%
NV, 3) Comisión = 4.5 %, 4) Plazo
hasta 24 meses.
• TEMPORADA: 1) Hasta 2 Millones, 2)
Tasas de interés 2.46% NV 3) comisión
plena, 3) Plazo hasta 6 meses.
• ADECUACIONES: 1) Hasta 11.5
Millones, 2) Tasa de interés = 2.46%
NV, 3) Comisión = 3.5%, 4) Plazo hasta
36 meses.
Capital de trabajo
Activos Fijos
Mejoramiento del local
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Gracias
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