SU MEJOR INVERSION EN VIVIENDA Y LA MAS BARATA QUE EXISTE EN EL PAIS AL 9% ANUAL FIJO

Hablar del Sistema de Ahorro y Prstamo del INVU

En este documento, tratar de contarle de la manera ms sencilla, qu es, como funciona, para que sirve y porqu es el mejor sistema financiero para vivienda que existe en el pas.

Tambin como punto importante y siendo muy honesto, debo de aclarar que toda persona que quiera utilizar con xito este Sistema, ya sea para resolver su vivienda propia o como inversin, debe de estar dispuesta a hacer primero un proceso de ahorro hablemos de tres, cuatro o cinco aos y la otra es que su capacidad de ahorro sea suficiente para llegar a un final feliz. Hago la aclaracin de que no solo estos tiempos de ahorro existen, como lo explicar ms adelante.

Se llama Ahorro y Prstamo, porque precisamente para ingresar se define una cantidad que se llama contrato o contratos, de la cual el interesado se compromete a ahorrar una parte, para que cuando se termine este proceso de ahorro, el INVU le financie la diferencia al 9% anual fijo.

Las finalidades del Sistema de Ahorro y Prstamo son:

Compra de casaConstruccin lote propioCompra de loteAmpliacin y mejorasCompra de lote y construccincancelacin de hipoteca

El Sistema funciona a travs de 9 planes, los cuales estn compuestos por dos nmeros separados por un guin. El primer nmero define el tiempo de ahorro para obtener el crdito y el segundo nmero es el que indica el plazo al cual se debe cancelar la parte que el INVU financia, por esta razn es que el Sistema se llama AHORRO Y PRESTAMO, primero se ahorra y luego le prestan. (aclarando que los tiempos son en aos)

Para ingresar es muy importante que el interesado conozca muy bien todas las reglas de juego que tiene el Sistema, para que de camino no haya sorpresas, como:

Cuando se ingresa, el suscriptor se compromete a depositar una cuota por mes y por ms cuotas adelantadas que se depositen, no relevan de tiempo al ahorrante, en otras palabras no se gana nada con depositar ms de una cuota por mes.

La cuota de ahorro tiene una carga adicional de un 4% que corresponde al costo administrativo en que incurre el INVU tanto durante el tiempo de ahorro, como en la cancelacin de la deuda. Aclarando que dicho 4% no es sobre el monto ahorrado, sino sobre el total de el o los contratos suscritos.

Cuando se llega al final del ahorro se dice que dicho contrato est maduro. Si el suscriptor lo renuncia el INVU le devolver absolutamente todo el dinero ahorrado. Pero adems el suscriptor tiene derecho a llevarse un adicional de un 8% sobre lo que ahorr.

Si por algn motivo el ahorrante tuviera alguna situacin especial con respecto a sus finanzas y se le dificultara mantener el ahorro, en vez de salirse del Sistema perdiendo mucho dinero, mi recomendacin es suspender el ahorro y retomarlo en cuanto se haya recuperado econmicamente. Haciendo la aclaracin de que los meses no cotizados no son recuperables con dinero.

El monto suscrito no se puede modificar, una vez iniciado el ahorro. Es decir, se inicia con una suma y se llega al final con la misma.

A continuacin se presenta una tabla confeccionada para un contrato de un milln de colones (1.000.000), la que permite calcular la cuota de ahorro o de cancelacin del crdito, simple y sencillamente multiplicando el dato tomado de dicha tabla por los millones que se desee suscribir.

an Porcentaje de AhorroPorcentaje de PrstamoCuota mensual de AhorroCuota mensual de Prstamo

2-435%65%16.25016.180

3-630%70% 9.445 12.620

4-725%75% 6.042 12.070

5-825%75% 4.834 11.000

6-925%75% 4.028 10.160

7-1025%75% 3.453 9.510

8-1125%75% 3.021 8.980

9-1225%75% 2.686 8.540

10-1225%75% 2.417 8.540

Como la suma suscrita no se puede modificar durante el proceso de ahorro, no es un secreto que la inflacin la va afectando, de tal manera que cuando ya se tiene derecho al prstamo no vamos a obtener lo mismo que cuando ingresamos, pues dicha suma a perdido poder adquisitivo.

Durante este proceso de ahorro se dan dos situaciones opuestas:

Mientras la suma suscrita pierde valor ante el mercado inmobiliario, los ingresos del ahorrante tienden a crecer por efecto de algunas variables como: cancelacin de alguna deuda, revisar el presupuesto de gastos para ver que se puede eliminar, terminacin estudios universitarios, ascenso en el trabajo, cambio de empresa para mejores ingresos etc.

Para que el ahorrante pueda utilizar ese crecimiento en la capacidad de ahorro descrita en el prrafo anterior, el INVU le permite jugar con el tiempo. De tal manera que una persona puede suscribirse en el plan 10-12 pero mentalizado por ejemplo para utilizar el plan 4-7. Esto es lo que llamamos en el Sistema utilizar el cambio de plan, que normalmente es trasladarse de un plan largo a uno ms corto.

Para que ese plan 4-7 se cumpla siguiendo el ejemplo del prrafo anterior se debe de cumplir con dos condiciones bsicas:

Que el cambio del 10-12 al 4-7 se haga cuando se haya avanzado en ese plan largo la mitad del tiempo de ahorro del nuevo plan (4-7), es decir se debe hacer a los dos aos. Pues por ms tiempo que se haya caminado en el plan 10-12, siempre pasar al corto como mximo con la mitad de ese corto (dos aos).

Y la otra condicin que es precisamente la que ms fallan los suscriptores del Sistema, es que en el momento del trmite de cambio hay que hacer la equiparacin en dinero. Hoy tenemos 24 cuotas con las condiciones del plan 10-12, hay que pagar la diferencia para tener 24 cuotas con las condiciones del plan 4-7. Ms unos intereses sobre la diferencia no ahorrada.

Resumiendo: Durante el tiempo que permanecemos en el plan largo hay que ir haciendo un ahorro extra (en otro lado), para que en el momento ideal (mitad del tiempo de ahorro del plan corto al que nos estamos reubicando) hacer la equiparacin. Por supuesto que la otra mitad del tiempo de ahorro se har bajo las condiciones del plan al que nos hemos trasladado.

El Sistema de Ahorro y Prstamo realiza mensualmente un sorteo en el cual, salen favorecidos tres contratos y participan solamente los que se encuentren al da en sus pagos. Los favorecidos quedan habilitados para utilizarlos inmediatamente sin tener que continuar ahorrando. Ms bien el faltante de ahorro se le convierte en prstamo al 9%. Este derecho al sorteo rige a partir de la tercera cuota cancelada.

Para ms informacin, con gusto atender sus inquietudes ya sea por telfono, correo o si es del caso concertar una cita y ampliar con ms detalle todos los alcances del Sistema y mi gran experiencia no solo como agente, sino como usuario del Sistema por ms de veinte aos.

Atentamente

COMERCIALIZADORA DE VIVIENDA AL 9% JRAC S.A.

ING. JOS RAMN ALVARADO CANTILLOASESORjralvarado@racsa.co.cr

Tels. Of. 2256-9491, 2256-9341Hab. 2236-3404 Cel. 8383-2383

Nota: Si usted es suscriptor del Sistema de Ahorro y Prstamo omita este documento.