Temas propios de la POLITICA KYC (política conozca a su cliente),

como lo son registros, identidad de terceros, actualización y

conservación de registros, entre otros, tendientes a CONOCER A

NUESTROS CLIENTES.

EL DECRETO LEY 67-2001 LEY DE LAVADO DE DINERO Y OTROS

ACTIVOS Y SU REGLAMENTO ACUERDO GUBERNATIVO 118-

2002, DECRETRO 58-2005 LEY PARA PREVENIR Y REPRIMIR EL

FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Y SU REGLAMENTO

ACUERDO GUBERNATIVO 87-2006 ESTABLECEN:

Son medidas específicas para conocer, identificar y actualizar la información de los

clientes del Grupo Financiero G & T Continental.

KYC = KNOW YOUR CUSTOMER

O

B

J

E

T

I

V

O

UBICACIÓN GEOGRÁFICA.

CREACIÓN DE PERFIRL

IDENTIFICAR PRODUCTOS Y SERVICIOS

ACTIVIDAD ECONÓMICA

DOCUMENTOS DE RESPALDO

R

E

S

U

L

T

A

D

O

El BANCO selecciona e identifica a sus clientes

El cliente proporciona información de su actividad económica.

Conocer las zonas de comercialización de productos

Para detectar transacciones inusuales con el objeto de analizarlas y estimar si

adquieren el carácter de sospechosas de lavado de dinero u otros activos y

financiamiento al terrorismo, para reportarlas a la Intendencia de Verificación

Especial.

Los propósitos por el cual se debe conocer al cliente son:

1

2

3

4

Administración de riesgo de LD/FT

Actualización de información efectiva

Sirve de medida disuasiva para alejar a los posibles lavadores de

dinero de la entidad

Permite la detección de operaciones inusuales y la determinación

de operaciones sospechosas

Gerencia de Banca Corresponsal (Internacional):

• Administra las transacciones internacionales por la cual es importante que conozca los perfiles de los clientes que utilizan nuestros servicios internacionales.

Gerencia de Cobros:

• Recupera activos del banco, por lo cual es importante que aplica la política de conozca a su cliente para los cobros que realicen y que estos no salgan de los perfiles de pago de los clientes.

Dirección de Atención al Cliente:

• Mantiene una estrecha relación con clientes, por lo cual es importante que conozca detalladamente la política de conozca a su cliente.

Los datos proporcionados por la persona en los formulario de inicio de relación

(Debe verificarse).

El movimiento transaccional que declara el cliente en su formularios (Debe

monitorearse).

La actividad económica declarada. Debe segmentarse.

La imagen del cliente (Vestuario, educación, joyería, vehículo, usa seguridad, etc.)

todo es visual.

Si es empresa, la actividad comercial a la que se dedica.

Para efectos de la prevención al lavado de activos, el conocimiento del cliente

debe validarse desde muchos puntos de vista.

Herramientas Internas

1

2

3

4

5

Consultas por INTERNET

Oficina de Naciones Unidas para el control del crimen y narcotráfico

Lista OFAC

Periódicos Nacionales e internacionales

Noticieros Nacionales e internacionales

Comunicados de la Superintendencia y de la IVE, además de otros entes

reguladores.

Herramientas Externas

1

2

3

4

5

6

Conocer y entender cabalmente la naturaleza

del negocio del cliente

Conocer y entender cabalmente la naturaleza

de las transacciones anticipadas

Identificar y analizar la ubicación del cliente

Una revisión más cercana a los clientes de alto riesgo al momento de la

apertura de cuentas y con mayor frecuencia durante su relación con el banco.

Actualizar los perfiles de clientes según corresponda.

Considerar obtener información sobre:

El propósito de la cuenta

El origen de los fondos y

del patrimonio del cliente

Los beneficiarios reales de las

cuentas

La profesión, actividad

comercial o tipo de negocio

del cliente

No basta… KYC Conozca su riesgo

-Perfil momento de apertura

-Perfil histórico

-Clasificación clientes por estatus de riesgo

-Monitoreo especializado para clientes de alto riesgo

-Geografía nacional e internacional

Tipo de Transacciones

Esperadas

Monto de Transacciones

Esperadas

Ventas de Armas y

Municiones Nacionalidad

Ubicación Geográfica

Profesión o Actividad

PEP`s

Política de Conozca a su cliente

Monitoreo Conozca a su empleado

Capacitación

Conocer a su cliente

Monitorear las transacciones que el cliente

realiza.

Estas prácticas habituales en el manejo de cualquier relación comercial, han demostrado ser la barrera más efectiva contra los intentos de uso de los servicios financieros para el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo

Su objetivo es detectar rápidamente toda aquella actividad inusual o

potencialmente sospechosa.

VERIFICACIÓN COMPROBACIÓN IDENTIFICACIÓN

Clientes Habituales:

• son aquellas personas físicas o jurídicas con quienes se mantienen cuentas a la vista.

Clientes usuarios:

• Son aquellos que utilizan nuestros servicios en forma ocasional, ejemplo. Las personas que cobran remesas. No poseen cuentas con el Grupo.

Para conocer a su cliente no basta con la entrevista inicial, sino que se debe

seguir su relación con el Grupo Financiero G&T Continental, para obtener el

VERDADERO CONOCIMIENTO

Al establecer el patrón de actividades típicas para el cliente, Usted podrá detectar las posibles actividades inusuales en la etapa de monitoreo

¿Para qué será utilizada la cuenta?

¿Cuál será el volumen de la actividad?

¿Las transacciones involucran efectivo?

¿Cuál será la transferencia más importante?

¿Desde y hacia qué países se realizarán transferencias?

¿A quién vende o compra?

¿Cómo cobra o paga?

¿Qué compra?

El sistema de Monitoreo consiste en detectar operaciones sospechosas

en función de su volumen, características, frecuencia o naturaleza frente a

las actividades habituales del cliente.

¿El cliente realiza el tipo de transacciones según lo previsto?

¿El cliente utiliza sus productos y servicios requeridos?

¿El cliente realiza transacciones en áreas geográficas que no tienen sentido

para su negocio?

DEFINICIÓN

PERFIL

COMPORTAMIENTO

TRANSACCIONAL

Inusual Razonable

Comparación

Motivos

insuficientes

Verificar perfil

Reporte de

operación sospechosa

Analizar

ETAPAS

DE

UN

EFICIENTE

MONITOREO

Son inusuales porque salen del perfil del cliente, pero que tienen ciertas tipologías de riesgo.

Estas transacciones sospechosas porque se dan por un periodo determinado de tiempo, y son periódicas, simultaneas y consecutivas

VALORES

• Establecer niveles éticos

POLITICAS

• Definir sanciones para los colaboradores que infrinjan la Legislación contra el Lavado de Dinero

ALCANCE

• Las disposiciones contra el Lavado de Dinero se aplican a las instituciones financieras y a los colaboradores de éstas que participan en dichas transacciones

ACOMPLIANCE

• Verificar que los colaboradores realicen sus actividades con apego a las normas de orden técnico y administrativo que se emitan para prevenir, detectar operaciones con recursos de procedencia ilícita

TEMA A EVALUAR SI NO OBSERVACIÓN

Empleados con un estilo de vida que no corresponde con el monto de su salario.

Empleado renuentes a disfrutar vacaciones

Empleados renuentes a aceptar cambios de su actividad o promociones que

impliquen no continuar ejecutando las mismas actividades.

Empleados que con frecuencia permanecen afuera de la oficina más allá de la hora

de cierre.

Empleados que a menudo se descuadran en caja con explicación insuficiente o

inadecuada.

Empleados que impiden que otros compañeros de trabajo atiendan a determinados

clientes

Cambios en su comportamiento

Invitaciones constantes a sus compañeros de trabajo

Creencias religiosas (Mormon, católico, evangelico

Visitas constantes a centros nocturnos

Problemas familiares (divorcio, familiar enfermo)

Operaciones que realizan directamente, sin pasar por receptores

Encargado de bóveda

Deudas (especificar)

Otros negocios

Visitas constantes de personas que no son clientes

Padece de alguna enfermedad

Ingiere o toma algún medicamento (costo mensual si la respuesta es si)

Presentación personal (ver zapatos, uniforme, cuidados)

Injerencia de bebidas alcohólicas y otros

ANEXO “A”

AGENCIAS QUE LABORO ANTERIORMENTE:

TRABAJO ANTERIOR:

NOMBRE COLABORADOR:

CODIGO COLABORADOR:

TIEMPO DE LABORAR PARA EL BANCO:

AGENCIA:

P

E

R

F

I

L

El Grupo Financiero G & T Continental adopta sistemas adecuados de

preselección de personal, definiendo estándares éticos para el desarrollo de las

tareas asignadas.

Adoptar un programa formal y permanente de capacitación, entrenamiento y

actualización en la materia de LD y FT para sus empleados.

Manejar los conceptos éticos de cada una de nuestro colaboradores

¿Cree usted posible que un receptor

pagador que devenga un salario de

Q3,00.00, puede tener este auto?

Cree usted posible que un Cajero General quien

devenga Q.4,000.00, ¿puede tener este automóvil?

Sindicada de robar dinero de cuentahabientes, la Policía

Nacional Civil (PNC) detuvo a Jacqueline Yanira

Rosales, de 30 años, en la 12 avenida y 14 Calle de la

Zona 1.

De acuerdo con la acusación, Rosales desvió Q170 mil

de varias cuentas hacia las de ella aprovechando que

era gerente de una agencia bancaria.

El hecho ilícito ocurrió en octubre del año pasado y

desde entonces, gracias a las denuncia de varios

afectados, comenzaron las investigaciones que

concluyeron con la detención.

La mujer es acusada de hurto agravado, manipulación

de información y uso de información.

• Capacitaciones

• Monitoreo.

• Administración de riesgos.

• Segmentación.

• Reportera

Auditara temas de LD y FT, aplicando la política de Conozca a su cliente, específicamente con los expedientes de los colaboradores.

Verificara el cumplimiento de los procedimientos de LD y FT, aplicando

la política de conozca a su cliente.

Definición de perfiles de clientes por segmentos

Monitoreo de sucursales

Matriz de Riesgos/Alertas

Control de Listas de Terroristas y

PEPS Base de datos

Confección de Manual de Procedimientos

Internos

Definición de un Plan de Tareas de La

Gerencia

Testing

Verificación listas OFAC (listas de personas naturales y jurídicas a las que han calificado como terroristas, narcotraficantes o criminales).

Cuestionarios requeridos por

corresponsales.

Se efectúan monitoreo con el objetivo de verificar que los fondos provenientes de otra Entidad Financiera del país y/o del exterior, procedan de entidades legales, aplicando el principio de “conozca a su cliente”.

Clientes que realicen transacciones con fondos provenientes

de otras Entidades Financieras

LEGAL

Perdidas por, multa o indemnización por incumplimiento de la normativa legal.

Sanciones penales o administrativas como cancelación de la licencia para operar de una institución financiera

REPUTACIONAL

• Es la posibilidad de pérdida por mala imagen, desprestigio de la entidad o sus negocios.

• Publicidad negativa sobre las practicas comerciales de una institución financiera

OPERATIVO

• Es la posibilidad de ocurrencia de pérdidas financieras, originadas por fallas o insuficiencias de procesos, personas, sistemas internos, tecnología, y en la presencia de eventos externos imprevistos

CONTAGIO

Es la posibilidad de pérdida que una entidad puede sufrir, directa o indirectamente, por una acción o experiencia de vinculado

En Alemania un cajero se encontraba realizando

transacciones financieras. La última que realizó

antes de quedarse dormido sobre el teclado fue de

64,20 euros. Al dormirse dejó su dedo sobre la

tecla del dos.

¿RESULTADO? Una millonaria transferencia de

más de 222 millones de euros. Esto le costó el

puesto no solo a él sino también a su jefa y

supervisora. Nadie se había dado cuenta, fue un

compañero de trabajo quien descubrió el error y lo

corrigió.

Al momento de la apertura:

Verificar la información cuando llenan los IVES-01 Y 02, efectuar un reconocimiento eficiente de los detalles del cliente y cualquier situación que salga de lo normal informar a sus jefes.

Durante la relación con el cliente:

Verificar las operaciones que realice cuando estas sean constante y salgan de su perfil

Durante la adquisición de nuevos productos:

Chequear los movimientos de los otros productos que el cliente posea, ejemplo: Cuentas monetarias, ahorro, fondos de pensiones, créditos. Transacciones. Transferencias

Mantener el control de clientes

Mantener el control de Moral Hazard de los

Colaboradores.

Mantener el Monitoreo de Transacciones Inusuales e

informas a la IVE de transacciones Sospechosas.

Requerir la documentación de clientes cuando sea necesario efectuar una

evaluación.

Recibir información de clientes sospechosos.

Recibir información de operaciones de remesas y solicitar documentación de

soporte cuando estas salgan de los perfiles del

cliente.

BC ZAYAS SANDRA

BC CARRILLO AZUCENA

BC PREVENCION