PRESENTACIÓNINSTITUCIONAL2019

Cómo fueron nuestro inicios

Nuestrahistoria…

2

1980

1982

1997

20052010

20112012

20132015

20162017

Primerafundacióndemicrofinanzasenemi3rbonosenColombia

Modelometodologíademicrocréditoy

cooperacióntécnicadefomento

NacemoscomoFundación.

Focoenmujerescabezadehogarconnecesidaddeaccesoalcrédito.

Fortalecimientopatrimonial.

AcuerdoconelCGAPdelBanco

Mundial.

Creacióndebancaseguros

Innovaciónenproductos,comopilardelBanco

SeleccionadosporlasFundaciónMetLifeyRockefeller,anivelmundial,paraeldesarrollodeuna

ofertamul3productosquefavorezcala

lealtaddelosclientes

Transformacióncultural

CambiodemarcaaBancoW.

Emisióndebonos.AlianzaconBancolombia.

Diversificaciónfuentesdefondeo:

mul3lateralesCAF

ConversiónaBancoparaofrecerahorroyampliarofertadeproductosyservicios

2018

Nuevosproductosyservicios:Gotahorro

InmuebleProduc3voRecaudoaTercerosCuentasdigitales

¿Quiénessomos?Unbancodemicrofinanzasconpresenciaanivelnacionaly37añosdeexperiencia, que pone al alcance de los trabajadores independientes,microempresarios y personas que se dedican a alguna ac3vidadproduc3va; productos prác3cos, oportunos e innovadores enmateriademicrocrédito,ahorroymicroseguros.La suma de las experiencias de nuestros clientes y de nuestroscolaboradores,quesonlainspiraciónylabasedelaexper3ciadelBancoWenelsectormicrocrédito.

MisiónAportar a la calidad de vida de las personas de menores ingresos,facilitándoles productos y servicios financieros sencillos, innovadores yoportunos,demaneraresponsable,rentableysostenible.

VisiónSerelbancomejorvaloradoporsuscolaboradores,clientes,accionistasy la comunidad por aportar a su bienestar y calidad de vida en formatransparente,eficiente,innovadorayrentable.

ValoresInsOtucionales

Obramosconrec3tud,hones3dadeintegridadentodomomento,consecuentementeconlaspolí3casdelaorganizaciónyeldeberser.Proponemosrelacionesynegociosresponsablesdondelaspartesconocenclaramentesusderechosyobligaciones.

Actuamosdeformarespetuosayamableantelasac3tudesycomportamientosdelasdiferentespersonasconquienesnosrelacionamos.Valoramossusopiniones,interesesynecesidades,ylosconsideramosparadiseñarlaspolí3cas,losproductosyservicios.

Actuamosresponsablementeyconladiligenciapropiadeunbuenhombreomujerdenegociosparaellogrodelosobje3vosdelaorganización,ofreciendoproductosyserviciosconcalidadyoportunidad.Estamos comprome3dos con la sa3sfacción de nuestros clientes, la cultura delservicio, el mejoramiento con3nuo en nuestros procesos, la innovación y laconstrucciónderelacionesdelargoplazoconlosdiferentesgruposdeinterés.

Transparencia:

Respeto:

Compromiso:

Nuestrospilaresdenuestraestrategia

PilaresdelaCulturaW

Nuestrapromesayculturadeservicio

Soy sencillo, amable y generoso. Soy igual a ti y me siento feliz cuando te demuestro lo importante que eres

para mí. Te entrego lo mejor de mí siempre, con

integridad respeto y oportunidad. Creo en ti y apoyo tus decisiones.

Influyo con amor sobre las personas que hacen parte de la comunidad W,

convencido que con mis acciones contribuyo a cambiar vidas.

PROMESADESERVICIO

1.  Afirma con tus actitudes la pasión y el amor por tu trabajo.

2.  Aprende sin temor de tus errores y construye a partir de ellos.

3.  Sé responsable de cliente hasta que le de una solución de calidad a su requerimiento.

4.  Toma decisiones con criterio, ética y responsabilidad porque el Banco es tuyo.

5.  Busca siempre soluciones, no culpables. 6.  Escucha y construye a partir de la

diferencia de opinión.

MANDAMIENTOSDESERVICIO

COLABORADORES

Nosesforzamosporconsolidarnuestraculturadeservicioyclimaorganizacional.Noscomprometemosagenerarcrecimientopersonalyprofesionalanuestroscolaboradores,garan3zandobienestarycalidaddevidaparaellosysusfamilias.

CLIENTES

Ofrecerproductosyserviciosfinancierossencillos,innovadores,oportunos,demaneraresponsable,generandotransformaciónsocial.

ACCIONISTAS Cumplimentodeu3lidadespresupuestadas,conservandoelespíritudelamisiónyvisióndelBancodecaraasusdiferentespúblicosdeinterés.

PROVEEDORES Crecimientoydesarrolloeconómicobajocriteriossocialesyambientalesclaros.

COMUNIDADENGENERAL

Aportaraldesarrolloeconómicodenuestropaísatravésdelfortalecimientodelasmicrofinanzas.

Promesadevalorconnuestrospúblicosdeinterés

Productosyservicios:crédito,ahorroymicroseguros

Crédito:Microcréditos:compradeac3vosfijosocapitaldetrabajoYoConstruyo:mejoramientoprogresivodelaviviendaonegocio.InmuebleProducOvo:CompradelaviviendadondeseencuentraelnegocioGotahorroLibranzas**OpcióndeahorroentodoslosproductosdecréditoconPagahorro**

Ahorro-Captaciones:CDTCuentadeahorroBásicaCuentadeahorroProgresivaCuentadeahorroLaNa3llera**Nuestrascuentasdeahorrossoncompletamentegratuitas**

Seguros:VoySeguroVoySeguroFamiliaVoySeguroHogarPlanExequial

Alianzas AlianzaClave2000paralíneadecréditodevehículoParacompradevehículosnuevos,usados,parausopar3cularotransportepúblicoconespecialénfasisentaxis,ademásdelaventadepólizasycréditoparasegurostodoriesgo.Ciudadesdeaplicación:Cali,Bogotá,Medellínysuszonasdeinfluenciaymunicipioscercanos.BancolombiaEnlacecomercialparareferirclientesdemicrocréditoNestléAlianzaqueincen3valaconsecucióndeclientesnuevosofreciendobeneficiosanuestrosamigostenerosquehacenpartedelprogramaTBN“TiendadeBienestarNestlé”,ofreciendounatasadeinterésespecial.

Cobertura

SedeprincipalenSanOagodeCali

143Agenciasanivelnacional

78Corresponsalesbancariospropios

602Coberturaen municipios

Gane,SupergirosyJuguemos

Corresponsalesbancariosenalianza

Efecty,BalotoyVía

Conveniosdepago

Composición Accionaria

Accionista Par3cipación(%)FundaciónWWBColombia 85.73844934%BambooFinancialInclusionPanamáS.A. 6.11209173%DevelopingWorldMarkets 6.11209173%WWBIsisFundPanamáInc 2.03736371%AnaMilenaCadaviddeJaramillo 0.00000116%ClaraSerraRiascos 0.00000116%LuzStellaGardeazabal 0.00000116%

Elcapitalsuscritoypagadoamarzo31de2018es$171.779.441.000

Accionistas Extranjeros BambooFinancialInclusionPanamáS.A(antesBlueOrchard)

•  Líderenintermediacióncomercialdemicrofinanzasanivelmundial.•  Desdesucreaciónen2001,losfondosadministradosporBlueOrchardhan

proporcionadocasiUSD2billonesenpréstamosamásde260ins3tucionesdemicrofinanzasqueenconjuntollegana30millonesdeclientes.

DevelopingWorldMarkets

•  Administradordefondosybancodeinversiónquerealizainversionesquepromueveneldesarrolloeconómicoysocialsostenible.

•  ElfondoadministracercadeUSD665millonesenac3vosenmásde140ins3tucionesmicrofinancierasen40países.

RedWomen´sWorldBanking

•  WWBesunaRedlíderdeIns3tucionesdeMicrofinanzascomprome3dasaconstruirsistemasfinancieroscuyopropósitoesatenderamicroempresariosdebajosingresos,especialmentealasmujeres.

•  WWBIsisFundPanamáIncesunfondodeinversionesdeUSD60millones,apadrinadoporlaRedWWB.

Gobierno corporativo

•  Elesquemadegobiernoins3tucionalincluyelosCódigosde:BuenGobierno/É3ca,ConductayRégimenSancionatorio

•  Además,Comitésconpar3cipacióndelaJuntaDirec3va:Auditoría TrimestralNombramientosyRetribuciones TrimestralRiesgos BimestralGobiernoCorpora3vo SemestralTransformaciónTecnológicaMensual

•  AnivelinternoserealizaSemanalmentecomitésdeGAPyCrédito/BimestralmentecomitédeRiesgos.

•  ElRevisorFiscalesDeloipe.

OrganigramaGeneral

AsambleaGeneraldeAccionistas ComitédeGobiernoCorporaOvo

JuntaDirecOvaComitédeNombramientosy

Retribuciones

ComitédeRiesgos

RevisoríaFiscal*

ComitédeAuditoría

ComitéEquipoDirecOvo

ComitédeGesOóndeAcOvosyPasivosAuditoríaInterna*

GerenciadeTalentoHumano

GerenciaJurídica

GerenciadeOperaciones

GerenciadeRiesgo

UnidaddeCumplimientoGerenciadeCanales

yNegociosTransaccionales

VicepresidenciadeTecnología

GerenciadeTecnología

JefaturadeParametrización

yPruebas

**VicepresidenciaComercial

GerenciasRegionales(5)

GerenciadeMercadeo

**GerenciadeCaptacionesyBancaSeguros

JefaturadeComunicacionesCorpora3vas

GerenciadeContabilidadeImpuestos

GerenciadePlaneaciónyControlFinanciero

GerenciadeRecursosAdministra3vos

**GerenciadeTesorería

VicepresidenciaFinancierayadministraOva

*ÓRGANOSDECONTROL ***COMITÉS**MISIONALES

**GerenciadeSolucionesAmigables

Presidencia

GerenciadeIngenieríaBancariayPMO

JefaturadeNóminayContratación

EncuestaCódigoPaís

CódigodeMejoresPrác3casCorpora3vasdeColombia

Organizacionesdelascualessomosparte:

IniciaOvasexternasenlasqueparOcipamos

MarcodeSostenibilidadEsunahojaderutadondehemosdefinidoindicadores,accionesyplanesdetrabajoparagenerarbienestareconómico,socialyambientalatodosnuestrospúblicosdeinterés.LosindicadoresdenuestroMarcodeSostenibilidadhacenparteintegraldelaplaneaciónestratégicadelaorganizaciónconhorizontea2023,alaluzdelosasuntosmaterialesquehemosdefinidocomoorganización:

BienestarlaboralSaOsfaccióndeclientesFondeosostenibleTransparenciaygobernabilidadInclusiónydesarrolloDerechoshumanos

InformesdesostenibilidadbajometodologíaGRI:2014,2015,2016,2017y2018.Disponiblesenlapáginawebwww.bancow.com.co

InversiónsocialycomunitariaInversión y banca responsable(ARAS)ProtecciónmedioambienteComprassosteniblesProductosverdes

NuestrascifrasdestacadasconcierreaDiciembrede2018:

$998.481millones

Carteratotaldemicrocrédito

212.100ClientesMicrocrédito

3,89% Indicadordemora>30díasmicrocrédito

241.167 Clientesconcuentadeahorroac3va

249.995 CuentasdeAhorroac3vas

$134.401millones

SaldoencuentasdeAhorro

$513.983millones

SaldoenCDT’s

2.539ClienteslibranzasCarteradelibranzas

$52.958millones

U3lidades2.018

14.791 ClientesdeCDT18.441 TítulosdeCDT’s

1.791ClientescarteravehículoatravésdeAlianzaClave2000Carteradevehículo

143Agencias

$92.697millones

$93.138millones

2.330 Empleosgenerados

ResultadosaEnero31de2019Balance General (cifras en $ millones)

TotalAcOvos$1.512.395MM

ACTIVOSDisponibleeinversiones$130.148MM(8.61%)

CarteraNeta$1.126.745MM(74.50%)

CarteraBrutaMicrocrédito(82.86%)

CarteraBrutaConsumo(8.07%)

CarteraBrutaComercial(8.95%)

CarteraPrestamosEmpleados(0.11%)

OtrosAc3vos$255.502MM(16.89%)

PASIVOYPATRIMONIOCuentasdeahorro

$123.731MM(8.18%)

CDT$514.504MM(34.02%)

Obligacionesfinancieras$79.108MM(5.23%)

OtrosPasivos$241.678MM(15.98%)

Patrimonio$553.374MM(36.59%)

ResultadosaEnero31de2019

IngresosIntereses 28.777

•  CarteraComercial 2.035

•  CarteraConsumo 1.182

•  CarteraMicrocrédito 25.337

GastosIntereses 4.042

•  DepósitosyExigibilidades 2.921

•  CréditoconotrasinsOtuciones 542

•  TítulosdeDeuda 578

MargenNetodeIntereses 25.230

•  Ingresosfinancierosdiferentesdeintereses 6.729

•  Gastosfinancierosdiferentesdeintereses 474

MargenFinancieroBruto 31.485

•  CostosadministraOvos(sindepryamort) 17.110

•  PersonalyHonorarios 11.396

•  CostosIndirectos 5.715

•  ProvisionesNetasdeRecuperación 5.088

•  DepreciacionesyAmorOzaciones 1.027

Gananciaopérdidaantesdeimpuestos 8.259

•  Impuestos 3.085

Gananciaopérdidadelejercicio 5.174

Estado de Resultados Acumulado (cifras en $ millones)

CalificacióndelBancoWaAgo.2018

BRCINVESTORS.A.SCV REVISIÓNPERIÓDICA

EMISORDeudadeLargoPlazoAA-(DobleAmenos)PerspecOvaPosiOva

DeudadeCortoPlazoBCR2+(Dosomás)

Cifrasenmillonesal31deJuliode2018Ac3vosTotales:$1.441.998Pasivo:$916.884

Patrimonio:$525.114U3lidadNeta:$29.846

HistoriadelaCalificación:RevisiónPeriódicaAgo./18:AA-;BRC2+;Perspec3vaPosi3va

RevisiónPeriódicaDic./17:AA-;BRC2+RevisiónPeriódicaEne./17:AA-;BRC2+CalificaciónInicialMar./12AA-;BRC2+

LacalificaciónconsideraelamplioconocimientoyexperienciadelBancoenelsegmentodemicrocréditocomofactoresposi3vos,loscualessehantraducidoenuncrecimientodelacarterademicrocréditodelbancoporencimadelosnivelesdelaindustria.

Participación en Sector Bancario Microcrédito

BancoW,cuartoenpar3cipaciónrespectoalacarterademicrocrédito.Fuente:www.superfinanciera.gov.cocifrasal31deDiciembrede2018

Comparativo con el sector rentabilidad sobre el activo (ROA)

Fuente:www.superfinanciera.gov.cocifrasal31deDiciembrede2018

Comparativo con el sector rentabilidad sobre el patrimonio (ROE)

Fuente:www.superfinanciera.gov.cocifrasal31deDiciembrede2018

Comparativo con el Sector Indicador de Solvencia

Fuente:www.superfinanciera.gov.cocifrasal31deDiciembrede2018

Comparativo con el Sector Mora Total Cartera: Mayor a 30 Días

Fuente:www.superfinanciera.gov.cocifrasal31deDiciembrede2018

Comparativo con el Sector Mora Microcrédito Mayor a 30 Días

Fuente:www.superfinanciera.gov.cocifrasal31deDiciembrede2018

Comparativo con el Sector Cubrimiento de Cartera Vencida

Fuente:www.superfinanciera.gov.cocifrasal31deDiciembrede2018,incluyeprovisióngeneral.