FONDO DE RESPALDO PARA LA FONDO DE RESPALDO PARA LA PEQUEPEQUEÑÑA Y MEDIANA EMPRESAA Y MEDIANA EMPRESA

SEPYMEXSEPYMEX

Marzo 2009Marzo 2009

Objetivo

Facilitar el acceso al crédito a las PYMES mediante el otorgamiento de Pólizas de Seguro de Crédito a las empresas del Sistema Financiero Nacional en respaldo de los créditos pre-embarque que otorguen dichas empresas.

Legislación

Mediante DU N° 050-2002 del 2002 10 02 el MEF constituyó en EL FONDO, encargando su administración a COFIDE.

Mediante DS Nº 171-2002-EF del 2002 11 10 se establece que EL FONDO otorgará cobertura, a través del Programa SEPYMEX, hasta por el 50% de los créditos de pre embarque que las IFIS otorguen a favor de la pequeña y mediana empresa.

Por RM N° 458-2002/EF/10, se aprobó el Reglamento Operativo del SEPYMEX.

Por RM N° 474-2002-EF/43 se autorizó la contratación de SECREX como operador del Programa SEPYMEX.

Por RM N° 552-2003-EF/15 se efectúa modificaciones la Reglamento Operativo del Fondo de Respaldo para la PYME.

Mediante RM Nº 616-2006-EF/10 del 2006 11 01 se amplió la vigencia del Programa SEPYMEX desde el 2007 0101 hasta el 2009 12 31.

Elegibilidad de los beneficiarios

Califican al SEPYMEX las PYMES que:

Exporten anualmente hasta US$8MM según estadísticas de la SUNAT (antes aduanas), o que inicien sus exportaciones en el presente periodo.

Registren clasificaciones de Normal y/o CPP que en total representen más del 85% de su exposición global con el sistema financiero.

Que no se encuentre bajo algún procedimiento concursal al momento de efectuar la declaración del crédito.

Que al momento de la aprobación de la línea, su patrimonio no hubiera disminuido en relación con el patrimonio existente en el ejercicio calendario anterior, salvo que dicha disminución sea el resultado de una distribución de utilidades.

Coberturas del programa

Porcentaje de cobertura: 50% del crédito pre-embarque otorgado.

Línea anual de coberturas máxima por banco: 100% del patrimonio del Fondo (US$ 63.2 MM).

Línea anual de coberturas mínima por banco: USD8.0MM.

Créditos asegurables

Créditos Pre-embarque de exportación.

Plazo del crédito: Hasta 180 días.

Monto Asegurable: Hasta US$ 1.0 MM por deudor exportador.

Clasificación crediticia: Normal y/o CPP más del 85% de su exposición global con el Sistema Financiero Nacional.

Prima del seguro

TASA: 0.35% flat por 90 días calendario o fracción más el Impuesto General a las Ventas (IGV).

EJEMPLO: 1

Prima por 90 días (0.35% X US$100 Mil) : US$350 + IGV

EJEMPLO: 2

Prima por 120 días ((0.35% x 2) x US$ 100 mil) : US$ 700 + IGV

Procedimiento para contratación del seguro

El ASEGURADO presentará a SECREX las solicitudes de cobertura de créditos de pre embarque por fax al N° 421-2347 (directo) ó al 442-3890 o por correo electrónico a la dirección sepymex@secrex.com.pe y luego el físico por correspondencia o mensajería con las firmas autorizadas, en la cual deberá incluir los siguientes datos:

N° de póliza

N° de RUC del deudor exportador

Nombre del deudor exportador

Moneda y monto del crédito asegurado

Declaración de que se cumple las condiciones generales de la póliza.

El procedimiento es válido con la simple recepción del fax o e-mail.

Modelo Suplemento de cobertura

EL OPERADOR luego de verificar que el monto del crédito asegurable no exceda la suma total vigente de US$ 1 MM con todo el Sistema Financiero emitirá en el plazo máximo de dos (2) días un “Suplemento de Cobertura”:

Procedimiento para contratación del seguro

Procedimiento para contratación del seguro EL ASEGURADO remitirá a EL OPERADOR, en un plazo de cinco (5) días útiles posteriores a la fecha de emisión del “Suplemento de Cobertura”, el documento :

DECLARACION DE CREDITO ASEGURADO

FONDO DE RESPALDO PARA LA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA PROGRAMA SEPYMEXNo. DE DECLARACION

CORRELATIVONo. DE SUPLEMENTO DE

COBERTURA

IDENTIFICACION DEL DEUDOR – EXPORTADORNOMBRE O RAZON SOCIAL RUC

PLAZO DEL CREDITO

(DIAS)

FECHA DE DESEMBOLSO O RENOVACION

FECHA DE VENCIMIENTO DEL CREDITO

MONTO DEL CREDITO ASEGURADO (DESEMBOLSADO) US$

AÑO MES DIA AÑO MES DIA

No. Del Crédito Prima del SeguroUS$

I.G.V. Total Nota de Abono US$

TASA COBRADA POR LA IFI EN %

El monto Total de la Prima ha sido abonado a la Cta. Cte. de COFIDE en la fecha:

Procedimiento para contratación del seguro

CONDICIONES DE LA DECLARACION RECIBO DE AVISO DEL OPERADOR

Con carácter de Declaración Jurada damos fe que el deudor exportador que aparece en la presente Declaración, cumple los requisitos de asegurabilidadseñalados en el Artículo 3.2 de las Condiciones Generales de la Póliza.

FIRMAS Y SELLOSAUTORIZADAS DEL ASEGURADO

FECHA DE LA DECLARACIÓN:

Procedimiento para contratación del seguro

EL ASEGURADO deberá notificar AL OPERADOR, dentro de los treinta (30) días calendario siguientes al respectivo vencimiento, por fax al N° 442-3890 o por correo electrónico a la dirección sepymex@secrex.com.pe y luego el físico por correspondencia o mensajería con las firmas autorizadas mediante carta simple o notarial la falta de pago total o parcial del crédito asegurado.

De no producirse dicha notificación EL ASEGURADO no tendrá derecho a formular reclamación con respecto al crédito asegurado.

EL ASEGURADO deberá iniciar la demanda de cobro del pagaré por la vía ejecutiva contra el deudor y sus garantes, dentro de los 90 días calendario, contados a partir de la fecha de notificación a EL OPERADOR del reclamo del siniestro; proporcionando a este, dentro del mismo plazo, el auto admisorio de la demanda.

EL OPERADOR tendrá un plazo de cinco (5) días calendario, contados a partir de la fecha de recepción de la documentación completa, para informar a COFIDE, el siniestro y el monto de la indemnización. La comunicación seráacompañada de los documentos remitidos por EL ASEGURADO y del check list .

Procedimiento para el pago del siniestro

COFIDE emitirá un cheque de gerencia por el monto de la indemnización a favor de EL ASEGURADO y lo entregará al notario; quien bajo fe de entrega notarial, procederá a entregárselo a EL ASEGURADO contra la suscripción de la escritura de cesión de derechos.

La indemnización será pagada dentro de los 30 días calendario después de vencido el plazo señalado en el párrafo anterior.

Procedimiento para el pago del siniestro

Consolidación de los siniestros

Incumplimiento Temporal de Pago o Mora Prolongada:

Vencimiento

Crédito

30 días

Notificación

120 días (4 meses)

Configuración del Siniestro

30 días

Indemnización

Día 30 Día 150 Día 180Día 120

Demanda Cobro del pagaré

Modificaciones Reglamento Operativo

Situación Actual Propuesta de Modificación

Art. 9° En ningún caso el monto de los créditos asegurables excederán US$ 1 MM. por deudor exportador

Nuevo límite hasta US$ 3 MM.

Art. 14° La línea anual mínima de cobertura por cada ASEGURADO, no podrá ser inferior a US$ 8 MM.

Nueva línea anual mínima US$ 4 MM.

Art. 20° y 50° Período de vigencia del SEPYMEX hasta el 31 Dic. 2009 Nuevo período de vigencia hasta el 31 Dic. 2012

Art. 7° Califican al SEPYMEX las PYMES que exporten anualmente hasta US$ 8 MM.

No Habrá límite

Estadística del SEPYMEX : 28/02/09

CRÉDITOS COBERTURADOS: TOTAL ACUMULADO

Banco

Créditos asegurados cancelados

Créditos asegurados vigentes

Total Créditos Asegurados

Nro. Operac. Monto US$ Nro.

Operac. Monto US$ Nro. Operac. Monto US$

CONTINENTAL 6,004 366,257,746 781 47,955,205 6,785 414,212,950.65

CREDITO 2,578 124,454,191 225 11,060,845 2,803 135,515,036.25

FINANCIERO 1,329 67,604,221 156 8,417,662 1,485 76,021,883.31

BIF 1,180 60,977,033 237 12,021,804 1,417 72,998,836.55

INTERBANK 208 8,043,932 83 4,951,117 291 12,995,049.58

Scotiabank Peru S.A.A. 3,690 175,671,559 514 24,810,449 4,204 200,482,008.73

TOTAL 14,989 803,008,682 1,996 109,217,083 16,985 912,225,765.07

Estadísticas del SEPYMEX : 28/02/09

2007 2008 2009

$183,000,000 $232,000,000 $94,000,000

2005 2006 2007 2008 2009 Total

$104,565 $313,935 $608,686 $142,782 $117,801 $1,287,770

LINEAS CONTRATADAS POR LOS BANCOS

SINESTROS HONRADOS

2007 2008 2009

$57,003,500 $63,216,829 $63,854,927

PATRIMONIO DEL FONDO DE RESPALDO

Telef. 6154000

Centro COFIDE

msanabri@cofide.com.pe

6154000 3123