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PRIMER

PLA

NO

DE LA REDACCIÓN

Tienes derecho a recibir tu sueldo en el banco de tu preferencia, pero es importante que revises las alternativas que existen y razones bien tu decisión

Ilustraciones: T

omás Benítez.

Lleva tu sueldo

a donde quieras

Otros1.75%(550,964)

Azteca1.30%(411,180)

Scotiabank1.82%(574,147)

HSBC5.99%

(1,888,941)

Banorte12.13%(3,824,724)

Santander18.98%(5,984,003)

BBVA Bancomer18.81%(5,932,076)

Banamex39.21%

(12,362,922)

Fuente: CNBV

¿Cuántos contratos de nómina tiene el banco donde te depositan tu sueldo?

Otros incluye: Inbursa, Bajío, Interacciones, IXE, Afirme, Mifel, Bansi, Multiva, Ahorro Famsa, BanCoppel, Walmart, Autofin.

Banamex39.21%

(12,362,922)

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Proteja su dinero

atos de marzo de 2010 indican que en México existen 31.5 millones de

cuentas de nómina1, a través de las cuales se paga más del 60% de las percepciones de los asalariados del país. Si recibes tu sueldo por esta vía, tienes derecho a recibir tu pago en el banco de tu preferencia, pero es importante que revises las alternativas que existen y razones bien tu decisión. Coloquialmen-te llamamos a este derecho porta-bilidad de nómina. Para facilitarlo y estandarizar el procedimiento, el Banco de México emitió disposi-ciones que entraron en vigor el 30 de julio de este año.

Ahora que sabes que cuentas con ese derecho, te diremos cómo solicitar la transferencia de tu di-nero, qué factores debes tomar en cuenta al requerir dicho servicio y de qué forma te benefician las nue-vas disposiciones en la materia.

Antes es necesario aclarar algu-nos conceptos. Cuando hablamos de portabilidad de nómina, hay dos cuentas involucradas:

• La cuenta ordenante: cuenta de nómina que a tu nombre trami-ta la empresa para la que trabajas para que recibas tus prestaciones laborales, es decir salarios, pen-siones o cualquier otro pago he-cho por tu patrón.

• La cuenta receptora: cuen-ta que tú abres en el banco de tu preferencia, a la que se trans-ferirán los recursos que te sean depositados en tu cuenta de nó-

D

mina (prestaciones laborales). Puede ser cualquier cuenta que reciba depósitos bancarios, por ejemplo una cuenta de ahorro o de cheques. Dos caminosTienes dos opciones para selec-cionar la institución en la que deseas recibir tu sueldo. En la pri-mera de ellas, tu patrón acuerda con el banco con el que contrató el servicio de nómina que éste no será exclusivo, lo que te permite elegir directamente en qué banco deseas que te depositen tu sala-rio, pensión y otras prestaciones laborales. Para saber si puedes recurrir a este procedimiento consulta directamente con el área

de administración de la empresa para la que trabajas si su servicio de nómina contempla la posibili-dad de hacer depósitos directos en cuentas de otros bancos. Si eli-ges esta opción, tu patrón no tra-mitará a tu nombre una cuenta, bastará que le indiques el núme-ro CLABE (clave bancaria estan-darizada, son en total 18 dígitos) de una cuenta que ya tengas para que recibas en ella tu sueldo y otras prestaciones. En definiti-va, esta es la opción más sencilla para ti, debido a que no requie-res hacer mayor trámite, sólo no-tificarle a tu empresa y darle el número de cuenta correspon-diente, y continuarás con el ban-co de tu preferencia.

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PLA

NO

De un banco a otroSi la empresa para la que trabajas no contempla la opción de deposi-tarte directamente en el banco que desees, tienes derecho a solicitar al banco que lleva tu cuenta de nómi-na que, al recibir tu dinero, lo trans-fiera sin costo a una cuenta que tengas en otra institución. Para ello, lo primero que debes hacer es diri-girte a cualquier sucursal del ban-co en el que te depositan tu sueldo y pedir un formato de solicitud de

transferencia. Este formato debe es-tar disponible en todas las sucur-sales de los bancos que ofrezcan el servicio de nómina, o puedes des-cargarlo de la página de internet del banco. Para formalizar la instruc-ción, debes exhibir una identifica-ción oficial, así como, a tu elección, uno de los siguientes documentos relativos a la cuenta receptora: a) El contrato.b) El estado de cuenta.

c) La tarjeta de débito (con tu nom-bre impreso).

Puedes entregar por escrito la so-licitud de transferencia en cual-quier sucursal del banco en que está contratada tu cuenta de nómi-na, durante el horario de atención al público. En ningún caso podrán solicitarte documentación adicio-nal para atender dicha instrucción. Los bancos deben conservar re-gistros de las solicitudes de trans-

2. Servicios adicionales: en núme-ros anteriores de Proteja su dinero

hemos señalado que hay bancos cuyos cajeros permiten reali-zar más operaciones que los de otras instituciones, des-de comprar tiempo aire y se-

guros hasta pagar impuestos y colegiaturas. Otra razón podría ser

sencillamente que tengas un historial de buen tra-to en una institución, y desees llevarte tu sueldo a la misma porque estás a gusto con el servicio que has recibido en ese banco.

3. Comisiones más compe-titivas: como ya te explica-mos, las cuentas básicas de nómina y las cuentas básicas para el público en general tienen servicios básicos por

los que no te cobran comisión. Pero existen otras operaciones y

servicios por los que tendrías que pagar comisiones, como es el caso de retiros de efectivo en cajeros que no son del banco que ope-ra tu cuenta. En algunos casos las diferencias entre lo que cobra un banco y otro pueden ser conside-rables (si quieres saber cuánto cobra un banco por esta operación, consulta la página 30).

COMISIONES

Entre otras razones, encontramos las siguientes:

1. Tienes otro banco más cerca: de poco sirve que el banco en donde recibes el pago por tu trabajo no te cobre comisiones por retirar

tu dinero en cajeros o venta-nillas, si no tienes uno cerca. No

todas las instituciones tienen el mismo número de sucursales y de cajeros automáticos, y quizá en más de una ocasión has pasado buen rato buscando un cajero del banco donde recibes tu salario. Si es el caso, probablemente hayas tenido que retirar tu di-nero en cajeros de otros bancos, operación por la que sí puede cobrarte comisiones el banco que ad-ministre dicho cajero.

Que otro banco esté cerca de tu casa o de tu cen-tro de trabajo es razón suficiente para que desees cambiarte, pues puede ahorrarte tiempo y dinero, si decides cambiarte, debes tener presente que si abres una cuenta de ahorro, las condiciones no serán las mismas que las de una cuenta de nómina. Si quieres abrir una cuenta sólo para recibir allí tu sueldo, revi-sa las condiciones del producto que piensas contratar.

Es importante que conozcas las opciones que te brinda el cajero que utilizas con regularidad para sa-carle el mayor provecho posible. La ventaja es que realizas más rápidamente operaciones que en sucur-sal y a diferencia de una sucursal, el cajero lo pue-des utilizar las 24 horas del día y los 365 días del año.

¿Por qué cambiarte?

BANCO

INFORMACIîN“Usted tiene derecho a que, sin costo a su cargo, los recursos que se depositen en la cuenta que tiene en esta institución en la que recibe su salario, pensiones y otras prestaciones de carácter laboral, se transfieran a la cuenta que le lleve otro banco. Para ello sólo requiere entregar en cualquiera de nuestras sucursales el formato que tenemos a su disposición en cada una de ellas y en nuestra página electróni-ca en internet, así como exhibir: i) Su identificación oficial. ii) El contrato, estado de cuenta o la correspondiente tarjeta de débito con su nombre impreso, de la cuenta a la que desea que se transfieran sus recursos.”

Inbursa2.12%

(712)

Afirme3.20%(1,073)

Scotiabank4.27%(1,432)

Bansi9.09%(3,050)

Santander12.95%

(4,345)

Banorte13.50%

(4,530)Banamex17.24%

(5,786)

BBVA Bancomer18.66%

(6,262)

HSBC18.98%

(6,369)

¿Cuántos cajeros tiene tu banco?

Fuente: Banco de México

Informate cuál es la cobertura de tu banco con cajeros automáticos a nivel nacional.

HSBC18.98%

(6,369)

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La portabilidad de

nómina es el derecho

a recibir tu sueldo,

pensión entre

otras prestaciones

laborales en el banco

de tu preferencia

ferencia que reciban. Asimismo, cuando hagas entrega de una soli-citud, el banco debe entregarte una copia con el sello de la sucursal, la firma del ejecutivo y la fecha de re-cepción, consérvala por si después requieres hacer aclaraciones.

Una vez concluido el trámite, el servicio de portabilidad de nómina debe comenzar a funcionar a más tardar en un plazo de diez días há-biles a partir del siguiente en que presentaste la solicitud. Cuando tu cuenta de nómina (ordenante) esté operando bajo el esquema de portabilidad, tus recursos deben ser transferidos el mismo día há-bil a la cuenta que deseas (recep-tora), siempre y cuando el patrón

haya depositado tu sueldo antes de las 3:00 pm. Cuando el depósi-to se haga después de las 3:00 pm, tu dinero debe estar en la cuenta que deseas a más tardar a la aper-tura del siguiente día hábil.

Amplia difusiónLas instituciones de crédito que tengan cuentas de nómina (orde-nantes) deberán divulgar en inter-net, así como en carteles visibles en todas sus sucursales, las leyen-das que se muestran a continua-ción. La difusión debe realizarse en enero y julio de cada año, ex-cepto la que debió efectuarse en julio pasado, que debe realizarse este mes:

Otros7.06%(842)

Walmart1.94%(205)Coppel

6.58%(695)

Famsa2.64%(279)

Azteca11.45%(1,209)

Scotiabank5.75%(607)

HSBC11.28%(1,191)

Banorte10.40%(1,098)

Santander10.12%(1,068)

BBVABancomer17.01%(1,796)

Banamex15.75%(1,663)

¿Cuántas sucursales tiene tu banco?

Fuente: CNBV

Así está la distribución de los bancos que ofrecen el servicio de nómina a nivel nacional:

Otros incluye: Banregio, Interacciones, Mifel, Bansi, Multiva, Autofin, Inbursa, Bajío, Ixe, Afirme.

Banamex15.75%(1,663)

Azteca11.45%(1,209)

HSBC11.28%(1,191)

Banorte10.40%(1,098)

Santander10.12%(1,068)

BBVABancomer17.01%(1,796)

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PRIMER

PLA

NO

Además, las nuevas disposiciones obligan a los bancos que ofrecen el servicio de nómina a publicar el primer día hábil de cada semana de enero y julio, en al menos dos periódicos de amplia circulación nacional, la leyenda siguiente: “Como cliente de la banca usted tiene derecho, sin costo a su cargo, a solicitar que se transfieran los re-cursos de la cuenta en la que re-cibe su salario, pensiones y otras prestaciones de carácter laboral, a otra que le lleve el banco de su elección. Para tal efecto, el formato de solicitud que deberá utilizar es-tará a su disposición en las sucur-sales y en la página electrónica en internet de su banco”.

En la redLas Instituciones de Crédito debe-rán informar a través de su página electrónica en la red mundial (In-ternet) lo siguiente respecto de las Cuentas Básicas de Nómina:i) Los servicios mínimos que deben proporcionar en dichas cuentas.ii) Los servicios adicionales que, en su caso, ofrezcan en dichas cuentas.

Si por cualquier circunstancia una Cuenta Básica de Nómina no recibe depósitos durante seis me-ses consecutivos, la institución que la lleva podrá transformarla en una Cuenta Básica para el Público en general. Esto implica que cambi-arán las condiciones de tu cuenta, pues en las Cuentas Básicas para el público en general la institución puede pedirte que mantengas un saldo promedio mínimo. Si incum-ples con dicha condición durante tres meses consecutivos, la insti-tución podrá cancelar tu cuenta.

Paga lo que debesAntes de que tu dinero sea transferido de una cuenta a otra, el banco que opera la cuenta ordenante podrá realizar cargos por los siguien-tes conceptos:

Cuando así lo hayas pactado con el banco, podrá descontarte de tu sueldo la cantidad correspondien-te a pago de créditos que te hayan otorgado.

Domiciliación de servicios: en los casos en que lo hayas autorizado el pago de servicios como telé-fono, gas o televisión por cable.

Fuente: circular 16/2010 emitida por Banxico.

PAGOS

$

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FORMATO PARA SOLICITAR LA TRANSFERENCIA DE LOS RE-

CURSOS DE LAS CUENTAS EN LAS QUE SE RECIBAN PRESTA-

CIONES LABORALES ___ de _________ de 20___ ______________________

____________________ (NOMBRE DE LA INSTITUCIÓN

DE CRÉDITO) Solicito que los recursos que se depositen en mi

cuenta número ____________ (Cuenta Ordenante), se trans-

fieran sin costo a mi cargo a la cuenta con el número CLABE

________________ (dieciocho dígitos) o con Número de Tarje-

ta de Débito _________________ (dieciséis dígitos), que me lle-

va __________________ (Nombre de la institución de crédito), el

mismo Día Hábil en que se depositen en ella Prestaciones Labora-

les. Lo anterior, en el entendido de que si tales recursos están dis-

ponibles en la Cuenta Ordenante después de las 15:00:00 horas, el

saldo de dicha cuenta deberá ser abonado a la cuenta a la que deseo

se transfieran los recursos, a más tardar a la apertura del Día Hábil

siguiente. Para realizar esta solicitud exhibo mi identificación oficial

y respecto de la cuenta a la que se transferirán los recursos, alguno

de los documentos siguientes: Contrato; Estado de Cuenta, o Tar-

jeta de Débito con mi nombre impreso. Esta solicitud deberá sur-

tir efectos a más tardar el décimo Día Hábil siguiente a la fecha en

que la presente y estará vigente hasta la fecha en la que ordene su

cancelación.

A t e n t a m e n t e, ____________________

(NOMBRE DEL CLIENTE)”

BA

NCO 2010

4

3

56

7

21

Puedes entregar por escrito las solicitudes de transferencia en cualquier sucursal del banco en que está contratada tu cuenta de nómina, durante el horario de atención al público:

Cómo es el formato

7 El banco debe entregar-te una copia con el sello de la sucursal, la firma del ejecutivo y la fecha de recepción.

5 Número de la tarjeta en cuya cuenta te será de-positado el dinero. (Son 16 dígitos).

6 Nombre del banco que lleva la cuenta a la que de-seas que sea transferido tu dinero.

3 Número que identifica la cuenta de nómina que tramita la empresa para la que trabajas para que recibas tus prestaciones laborales: salarios, pensio-nes y otros pagos hechos por tu patrón.

1 Fecha en que solicitas el servicio de portabilidad de nómina.

2 Aquí debes escribir el nombre de la institución de crédito que lleva tu cuenta de nómina, es decir tu cuenta ordenante.

4 Clave Bancaria Estan-darizada (CLABE) de la cuenta receptora, es decir a la que se transferirán los recursos que te sean de-positados en tus cuentas de nómina. Está formada por 18 dígitos numéricos.