Para lograr la jubilación que desea para el futuro, necesitará muchos jugadores talentosos en el equipo de sus sueños. Estos pueden incluir un asesor financiero, un abogado de planificación patrimonial, un experto en contabilidad y un representante de seguros. En cada etapa de su vida financiera puede necesitar un miembro adicional, por eso es tan importante que se asegure de que su plan de jubilación está creciendo para cubrir sus necesidades cambiantes. Estos talentosos jugadores pueden ayudarle a recorrer con éxito los desafiantes caminos de la planificación para una jubilación segura.

Uno de los miembros más importantes de ese equipo es un profesional financiero calificado. Si nunca trabajó con uno antes, elegir el asesor financiero correcto puede parecer tan difícil como encontrar un par de buenos jeans. Existen muchos asesores financieros en el mercado, pero no todos tienen las mismas habilidades ni áreas de experiencia.

Le presentamos algunas preguntas que debe formular para encontrar al profesional adecuado para satisfacer sus necesidades:

1. ¿Qué tipo de servicios proporciona? La profundidad y el alcance de los servicios que los asesores financieros ofrecen varían mucho, según su capacitación y licencia. Por ejemplo, algunos asesores crean planes financieros integrales, mientras otros se concentran en un área de especialización específica, como la planificación patrimonial o los seguros. Asegúrese de entender qué tipo de licencia tiene el asesor y la forma en que esa licencia cubre sus necesidades específicas antes de tomar la decisión de contratar a esa persona.

2. ¿Cómo cobra? Las estructuras de honorarios que cobran los asesores financieros varían enormemente. Algunos cobran por hora, otros cobran una comisión por la compra o la venta de los productos que recomiendan. Algunos cobran un cargo fijo, mientras otros cobran un porcentaje de los activos que administran. Por eso es importante establecer desde el principio qué pagará de todo lo que el asesor hará por usted y cómo lo pagará.

3. ¿Cómo trabaja? Le recomendamos un asesor financiero que le dedique el tiempo que usted necesita y el acceso a su información financiera cada vez que se lo solicite. Eso significa que debe buscar un asesor que se reúna con usted por lo menos una vez al año para revisar su situación financiera, que le brinde actualizaciones por lo menos cada seis meses y que le dé acceso a su información financiera en línea para que pueda supervisar su cuenta

4. ¿Cuál es su estilo de administración del dinero?Algunos asesores ponen a todos sus clientes en la misma inversión mientras que otros personalizan las selecciones según el cliente; algunos compran acciones y bonos, y otros se dedican exclusivamente a los fondos mutuos. Es importante trabajar con alguien que tenga la misma filosofía de inversión que usted. Este es especialmente el caso si su cuenta va a estar a discreción profesional de su asesor financiero.

5. ¿De qué maneras ha ayudado a sus clientes?Primero, pregunte a los asesores que entreviste cómo ayudaron a sus clientes a cumplir sus objetivos. Después, pregúnteles si puede hablar con dos o tres de esos clientes para conocer su nivel de satisfacción con los servicios y el éxito del asesor.

Dada la gran cantidad y los tipos de asesores y sus responsabilidades, resulta sensato entrevistar algunos candidatos antes de elegir a uno. Puede recibir recomendaciones de amigos o buscar nombres en sitios web profesionales, como la National Association of Personal Financial Advisors (napfa.org), la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA.org) y la Financial Planning Association (fpanet.org) o a través de su representante de BMO Retirement Services.

¿Quién es el estratega detrás de su plan de jubilación?

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