Riesgo reputacional y microfinanzas.guadalupe de la mata

MICROBEX 2011 - una Iniciativa CIFF

Riesgo Reputacionaly Microfinanzas

¿Qué podemos hacer los inversores para mejorar la reputación de la industria?

Guadalupe de la Mata


¿Qué podemos hacer los inversores?

RETOS PROPUESTAS1.TRANSPARENCIA, ÉTICA Y BUENAS PRÁCTICAS

-Promover mejor Gobierno Corporativo -Promover mayor transparencia

2.GARANTIZAR MISIÓN SOCIAL

-Revisar las expectativas de Rentabilidad vs. Misión Social -Poner más énfasis en Sistemas de gestión y medida del desempeño (Smart Campaign, Estadares universales de impacto social, Sello Excelencia)

3.PROMOVER MEJORAS DEL SECTOR

-Regulación (buros de crédito, transparencia, etc)-Diversificación productos, etc.

4.COMUNICACIÓN y PRESENTACIÓN del SECTOR

-Fomentar mayor coordinación -Mejor comunicación con los medios-Relación con los Gobiernos


1er RETO: LA TRANSPARENCIA y la ETICA y BUENAS PRACTICAS CORPORATIVAS

RETOS PROPUESTAS

TRANSPARENCIA ETICA Y BUENAS PRÁCTICAS

-Promover mejor gobierno corporativo

-Promover mayor transparencia


¿Por qué es importante el gobierno corporativo?

• El gobierno corporativo se relaciona con los medios internos por los cuales son operadas y controladas las instituciones y es clave para:• generar transparencia y confianza en los inversores• atraer capitales• ayudar a la gestión eficaz• tomar en consideración las demandas de los

diferentes grupos de interés• contribuyendo a la reputación y a la integridad de la

institución microfinanciera y fomentando la confianza de los clientes.

Gobierno corporativo y reputación


Principales debilidades de gobernabilidad

AsambleaÓrgano formado por todos los

Miembros (accionistas) de la organización

DirectorioÓrgano nombrado por laAsamblea para supervisar

y guiar a la IMF

GerenciaDía a día

de la organización

1. Concentración de funciones en una persona (Miembro del Directorio y Gerente General) Genera problemas para detectar fallas y reaccionar con el tiempo suficiente para solventarlas.

2. Debilidad de los Directorios • Necesidad de unos mínimos de formación e idoneidad de los Directores • Falta independencia del Directorio vs. Gerencia

3. Falta de órganos de control • Favorece fraude a nivel de directivos • Reporte del Auditor Interno al Gerente General, facilitando que éste manipule la información


Propuestas para promover transparencia y gobierno corporativo

AsambleaÓrgano formado por todos los

Miembros (accionistas) de la organización

DirectorioÓrgano nombrado por laAsamblea para supervisar

y guiar a la IMF

GerenciaDía a día

de la organización

Establecer mejores Prácticas y estándares de Gobierno Corporativo (ej. Guía Fundación BBVA-BID)

Promover Código Ético y de Conducta

Participación Directorios

Formación Directores y GerentesPromover un equilibrado y nítido reparto de funciones

Formación personal- misión y ética


2º RETO: GARANTIZAR LA MISIÓN SOCIAL

RETOS PROPUESTAS

GARANTIZAR MISIÓN SOCIAL

-Revisar las Expectativas de Rentabilidad vs. Misión Social

-Poner más énfasis en Sistemas de gestión y medida del desempeño (Coordinación y desarrollo de estándares) -Fomentando principios de Protección al cliente (Smart Campaign) - Fomentando Estándares de Impacto Social -Midiendo el Impacto de las IMFs en la reducción de la pobreza (Sello de Excelencia)


Varias Iniciativas para mejorar las prácticas en distintos segmentos de la industria

Smart Campaign Principios de protección al

consumidor

Estandares universales de impacto social

Aplicable a todos los proveedores de servicios financieros

Aplicable a las organizaciones que tienen objetivos sociales/ medioambientales (double or triple bottom line)

Sello Aplicable a las organizaciones que tienen como objetivo reducir la pobreza o la inclusión financiera


Smart Campaign principios protección al cliente

Seis principios de protección al consumidor:1. Adecuado diseño del producto2. Transparencia3. Política de precios responsable4. Trato de clientes responsable5. Resolución de quejas efectiva6. Protección de datos de los clientes

Certificación: se están desarrollando criterios y un proceso por el cual las IMFs pueden ser reconocidas por cumplir estandares de protección al cliente

Calendario: La fase piloto de la certificación se lanzará en el 2012 certifications in 2012


Estándares universales de la Social Performance Task Force (SPTF)

SPTF está desarrollando estándares universales en 6 áreas:1. Desempeño financiero responsable2. Gobierno corporativo y compromiso de los empleados con los

objetivos sociales3. Productos y Servicios que cumplen las necesidades de los

clientes4. Protección de los clientes- Seis principios5. Responsabilidad Social de los Empleados6. Seguimiento de los Clientes

Relación con la Smart Campaign: Los principios universales de la SPTF no exigen el mismo nivel de desempeño social que la certificación Smart Campaign si no que prescribe unas serie de principios en cada una de las areas

Calendario: Los estándares en las 6 áreas se terminarán el el 2012


Sello de Excelencia en Microfinanzas

• Iniciativa de la Cumbre del Microcrédito que tiene como objetivo proporcionar una metodología para clasificar a las IMFs de acuerdo con su alcance a los pobres y

su impacto transformador.

• Coordinada con otras iniciativas: El cumplimiento de los estándares del SPTF y de los principios de protección a los clientes son pre-requisitos para la obtención del Sello.

• Los criterios y detalles para obtener el Sello de Excelencia están siendo discutidos y acordados por representantes de la industria


MFTransparency

Principales areas de trabajo:1. Transparencia en los precios2. Precios justos

Herramienta para calcular precios transparentes: Herramienta Excel que permite introducir los términos del

préstamo y calcular la Tasa Annual y la tasa de interes efectiva el coste total del crédito así como el caledario de repagos. Permite ver con claridad cuánto está pagando el cliente por su préstamo

Cobertura: MFT recoge y publica información sobre las tasas de interés en 7 países y está trabajando en otros 10


Microfinance Information Exchange

• Objetivo: MIX recoge información financiera, operacional, sobre los productos, clientes y el desempeño social de

IMFs, estandarizando los datos lo que permite su comparabilidad

• Mix y desempeño social Desarrollo de indicadores de desempeño social (en

colaboración con la SPTF). Preparación de cuestionario con algunas preguntas adicionales

relacionadas con el desempeño social. Cambios en su página web para mejorar la accesibilidad de los

perfiles sociales y financieros de las IMFs


3er RETO: PROMOVER MEJORAS ESTRUCTURALES EN EL SECTOR

RETOS PROPUESTAS

PROMOVER MEJORAS DEL SECTOR

-Regulación (buros de crédito, transparencia, etc)-Diversificación productos, etc.


4º RETO. COMUNICACIÓN Y PRESENTACIÓN DEL SECTOR

COMUNICACIÓN y PRESENTACIÓN del SECTOR

-Fomentar mayor coordinación

-Mejor comunicación con los medios

-Relación con los Gobiernos


Preguntas y aportaciones: ¿Qué más podríamos hacer para mejorar

la reputación y la imagen de la industria?

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