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SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES DE CHILE

Supervigilancia y Fiscalización del Sistema de Pensiones Solidarias

Consejo Consultivo Previsional – Santiago, 02 de febrero de 2015

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¿CÓMO cautela la SP?Norma, fiscaliza y sanciona

5 millones de cotizantes. 9,7 millones de afiliados. 986 mil pensionados (capitalización

individual). 584 mil pensiones básicas solidarias. 670 mil beneficiados con el aporte

previsional solidario. US$ 168.600 millones en valor

acumulado de los fondos de pensiones. $ 4,9 billones aportados por el Pilar

Solidario desde 2008. 34,942,479,743

15,839,219,422

34,283,831,245

5,173,821,589

MONTO BENEFICIOS SPS

PBS Vejez PBS Invalidez APS Vejez APS Invalidez

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Contexto InstitucionalEl área donde se encuentra radicada la labor de fiscalización del Sistema de Pensiones Solidarias, es el Departamento de Fiscalización de Beneficios IPS, el cual se encuentra inserto en la División Prestaciones y Seguros la que a su vez forma parte de la Intendencia de Fiscalización

Las principales funciones del Departamento Fiscalización Beneficios IPS son:

Fiscalizar los procesos de otorgamiento y pago de los beneficios del sistema de pensiones solidarias Fiscalizar los procesos de otorgamiento y pago de la bonificación por hijo nacido vivo Fiscalizar los procesos de otorgamiento y pago de los beneficios del sistema de reparto Fiscalizar los procesos de emisión, reclamo, visación y liquidación del Bono de Reconocimiento

Este departamento cuenta con 4 fiscalizadores

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Contexto institucional

SUPERINTENDENTA

Intendencia de Fiscalización de

Prestadores Públicos y Privados

División Financiera División Control de Instituciones

División Prestaciones y Seguros

Unidad de Asesores Previsionales

Departamento Fiscalización

Beneficios AFP , AFC

Departamento Fiscalización

Beneficios IPS 4 fiscalizadores

División Comisiones Medicas y

Ergonómicas

Intendencia de Regulación de

Prestadores Públicos y Privados

Durante el 2014, un 41% del Programa de Fiscalización en el ámbito de Beneficios, correspondieron al Sistema de Pensiones Solidarias.

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Forma y periodicidad de la labor fiscalizadora

Respecto a la forma de fiscalizar, esta Superintendencia realiza los siguientes tipo de fiscalizaciones:

Fiscalizaciones regulares (o continua) :Supervisión continua de cumplimiento basado en la verificación de plazos y entrega de información (monitoreo envío archivos de conciliaciones, y otros).

Fiscalizaciones de cumplimiento: Revisión del cumplimiento de la normativa por parte de las administradoras e IPS.

Fiscalizaciones preventivas: Evaluación de los procesos identificando sus riesgos y evaluando las acciones de mitigación

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Forma y periodicidad de la labor fiscalizadora

Periodicidad definida en base a programa: Cada año se define un programa de fiscalización a ejecutarse, el cual se basa en la matriz de riesgos de las instituciones y en un catastro de fiscalizaciones y los tiempos asignados para cada evento.

Periodicidad mensual: Existen fiscalizaciones de tipo operativo que tienen una periodicidad definida, en su mayoría mensual, y que radican en monitorear sistémicamente cumplimiento de plazos por parte de las entidades reguladas.

Periodicidad no programada: Ante cualquier contingencia, se origina una fiscalización no pogramada, y se despliegan los recursos para su ejecución. Estas contingencias se pueden generar por :

Eventos de riesgo

Reclamos

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Fortalezas y debilidades respecto del SPS

Fortalezas: Nueva institucionalidad que sustenta las labores de fiscalización y regulación

del SPS y del Sistema de Pensiones Contributivo en la Superintendencia de Pensiones.

Desarrollo del modelo de SBR que consiste en procesos estructurados para identificar, monitorear, controlar y mitigar los riesgos más críticos que enfrentan los regulados por la vía de la evaluación de la gestión de los procesos involucrados.

Debilidades Su funcionamiento operativo, requiere de información que aportan distintas

entidades y que a la vez son reguladas por organismos distintos a esta Superintendencia. Para superarlo se han desarrollado normativas conjuntas con la Tesorería, SUSESO, SVS. Además con la SVS se definió un protocolo de fiscalización

Consolidación de la nueva institucional (relación SPS-IPS)

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Coordinación y supervigilancia del Sistema de Datos Previsionales, SDP

Aportan información al SDP las siguientes entidades: Registro Civil e identificación, Mideplan, Tesorería, SII, AFP, CSV, Mutuales, ISL, Dipreca, Capredena

Marco regulatorio: Definición de las especificaciones técnicas de los distintos archivos que se transmiten y de las pautas que deben cumplir las distintas entidades para garantizar que la información intercambiada sea transmitida en forma segura, íntegra y confidencial. www.spensiones.cl/descipArchivos

Fiscalizaciones regulares: Monitoreo mensual de la oportunidad de envío de la información de las distintas entidades y Validaciones de consistencia de la información

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Coordinación y supervigilancia del Sistema de Datos Previsionales, SDP

Fiscalización Preventiva (2013)

Ausencia de procedimientos para la operación del Sistema de Datos Previsionales (SDP), protocolo de actualización de datos y manejo de errores.

Ausencia de auditorías al Sistema. Transmisión de información sin cumplir el marco regulatorio de Tesorería,

Dipreca, Capredena y Mutuales Ausencia de planes de contingencia para la continuidad operacional y de

recuperación de desastres para el SDP.

Documentación de la operación, base de datos y seguridad

Formalización de las transmisiones de todas las entidades

Auditoria

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Estudios y Sistema de Pensiones Solidarias

El MPP proyecta hasta el año 2040.

El modelo posibilita proyectar el número de beneficiarios y el monto de las pensiones de los beneficiarios del Pilar Solidario. En particular, el Modelo de Proyección Previsional (MPP) permite:

1. Evaluar medidas que ya se aplican, así como evaluar el efecto de futuros cambios en los parámetros del sistema.

2. Sensibilizar de manera exógena y determinística los siguientes parámetros: rentabilidad de los fondos, tasa de interés de renta vitalicia, tasa de aumento real de salarios, edad de jubilación y condiciones del Pilar Solidario.

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Estudios y Sistema de Pensiones SolidariasM

uest

ra co

mpl

eta

Ingr

esos

Baj

os

Ingr

esos

Med

ios

Ingr

esos

Alto

s

Hom

bres

Muj

eres

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

55%61%

53%49%

55% 54%

Tasa de reemplazo mediana para grupos de interés

Pila

r Sol

idar

io (P

S)Ca

p. in

divi

dual

(CI)

PS H

ombr

es

CI H

ombr

es

PS M

ujer

es

CI M

ujer

es

0%5%

10%15%20%25%30%35%40%45%

31%

17%

26%29%

42%

8%

Tasa de reemplazo mediana por pilar solidario y capitalización individual para grupos de interés

Total muestra Hombres Mujeres

54% 47%63%

46% 53%37%

Descomposición del ingreso por fuente de fi-nanciamiento para grupos de interés

Pilar Solidario Capitalización Individual

Fuente: Proyecto “Retirement Savings Adequacy”, OCDE. Escenario Intermedio.

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Monitoreo de la solvencia del financiamiento del SPS y el proceso presupuestario

El IPS tiene la administración del Sistema de Pensiones Solidarias y en este contexto es quien requiere los fondos a la DIPRES.

La Dirección de Presupuestos en virtud del articulo 40 del DL 1,263 debe elaborar anualmente, una estimación de los compromisos financieros que resulten del SPS. Para ello el IPS y la SP le deben proporcionar los datos necesarios para la realización de los correspondientes estudios técnicos y actuariales.

Existe un Fondo de Reserva de Pensiones (FRP) que se constituyo el 28 de diciembre de 2006 con un aporte inicial de US$ 604,5 millones. Se incrementa cada año en un monto mínimo equivalente al 0,2% PIB del año anterior. Si el superávit fiscal efectivo es superior a 0,2% del PIB, recibe un aporte equivalente a dicho superávit con un máximo de 0,5% del PIB.

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Procedimientos operacionales para suspensión y extinción de beneficios

El IPS efectúa revisión de los requisitos de acuerdo a lo siguiente:

Mensual:

Revisión de los requisitos relativos a monto de Pensión Base, Fallecidos, Reevaluaciones, no cobro beneficios

Bianual:

Revisión masiva del requisito de focalización

Mediante la Resolución Exenta N° 560 de fecha 28.08.2014 el IPS postergó esta revisión en consideración al proceso de análisis del Puntaje de Focalización Previsional (PFP).

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Coordinación y fiscalización de las labores de las AFP y CSV respecto de la difusión y

recepción de solicitudes Potenciales Beneficiarios

Las AFP como las CSV deben informar respecto de los requisitos y beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias a todos sus afiliados, rentistas o beneficiarios de pensión de sobrevivencia, que sean potenciales beneficiarios del Sistema de Pensiones Solidarias. Además deberán tener cartillas informativas o folletos en todas sus Agencias.

El IPS informa mensualmente a las AFP y CSV los potenciales beneficiarios para que estas los notifiquen.

Recepción de Solicitudes

Las AFP por ley deben recepcionar las solicitudes del SPS.

Además el IPS ha suscrito convenios con los Municipios y Compañías de Seguros para que éstas entidades acojan a trámite las solicitudes del SPS, y las ingresen directamente al Sistema de Atención y Concesión al cual tienen acceso

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ANEXOFISCALIZACIONES

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Fiscalizaciones más relevantes al Sistema de Pensiones Solidarias 2010 al 2014

Tema : Proceso de Concesión Beneficios IPS

Fiscalizaciones de Cumplimiento Fiscalizaciones preventivas

Proceso de Concesión de Beneficios del Pilar Solidario

Sistema de Información de Datos Previsionales

Pensión Autofinanciada (PAFE) Pensiones ajustadas a la PBS o a la Mínima con

APS Trámite de calificación de invalidez de las PBSI Proceso de Determinación del PFP Validación de la información que las entidades

envían al IPS AFP Cía. de Seguros (Conjunta SVS) Oportunidad de la información transmitida al IPS

(Monitoreo Mensual)

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Fiscalizaciones más relevantes al Sistema de Pensiones Solidarias 2010 al 2014

Fiscalizaciones de Cumplimiento Fiscalizaciones preventivas

Monitoreo Mensual de archivos por Conciliaciones

Aplicación de los fondos que el IPS traspasa a las AFP’s.

Reintegro de fondos al IPS por pagos caducados

Proceso Cuadratura Operacional Contable

Tema: Control de los fondos transferidos

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Fiscalizaciones más relevantes al Sistema de Pensiones Solidarias 2010 al 2014

Tema: Pago de Beneficios

Fiscalizaciones de Cumplimiento Fiscalizaciones preventivas

Pensionados fallecidos con pago vigente Incompatibilidad de beneficios SPS y Garantía

Estatal (AFP Y CSV) Bonificación de Salud Locales de Pago

Proceso de Pago Beneficios SPS Proceso Bonificación de Salud Proceso Suspensión, extinción y

modificaciones de beneficios Proceso de Revaluación

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ANEXO RECLAMOS

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Reclamos ingresados en la SP (Período de evaluación 2011-2014

Durante el período 2011-2014 ingresaron a la SP un total de 27.929 Reclamos, de estos sólo un 6,83% son de temas relacionados al Pilar Solidario (1.908 Reclamos). 6%

94%

Proporción de Reclamos corres-pondientes a Pilar Solidario

Pilar SolidarioOtros Reclamos

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Evolución de Reclamos ingresados a la Superintendencia

2011 2012 2013 2014Pilar Soli-dario

899 609 181 219

50450850

Evolución de Reclamos del Pilar Solidario

Tota

lConsiderable baja en la cantidad de reclamos registrados. Se aprecia una tendencia a la baja que se rompe el año 2014 con un aumento del 21% con relación al año 2013.

Se refleja el mismo comportamiento del total de reclamos cuando se centra en los temas afines al Pilar Solidario.

2011 2012 2013 2014

Sistema de Capital-ización

8438 5463 3119 4233

Otros Temas 697 425 462 398

Pilar Solidario 899 609 181 219

Sistema de Reparto 894 521 171 234

Seguro de Cesantía 249 170 215 332

10003000500070009000

11000

Tota

l de

Recla

mos

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Reclamos sobre Pilar Solidario en periodo 2011-2014

78%

17%

5%

Proporción Subtemas 2011-2014

Aporte pre-visional soli-dario (APS)Pensión bá-sica solidaria (PBS)Puntaje de Focalización Previsional

La temáticas de reclamos asociados al Pilar Solidario son:

1. Aporte previsional solidario: reclamos asociados principalmente al monto del beneficio, fecha de devengamiento y cese del beneficio.

2. Pensión básica solidaria: reclamos asociados al cese del beneficio y fecha del devengamiento.

3. Puntaje de focalización previsional: reclamos asociados al puntaje asignado.

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Evolución de Reclamos sobre Pilar Solidario en período 2011-2014

2011 2012 2013 2014

Aporte previsional solidario (APS) 536 343 118 138

Pensión básica solidaria (PBS) 94 85 31 36

Puntaje de Focalización Previsional 38 20 2 13

50

150

250

350

450

550

650

Tota

l

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SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES DE CHILE

Supervigilancia y Fiscalización del Sistema de Pensiones Solidarias

Consejo Consultivo Previsional – Santiago, 02 de febrero de 2015