NUESTROS PRODUCTOS:NUESTROS PRODUCTOS:� Credito Hipotecario Nacional� Credito Hipotecario Exterior� Leasing Habitacional� Otros con garantía Hipotecaria (Compras de

Cartera, Libre Inversión, Autoconstrucción, Remodelación, Locales y Oficinas)

MERCADO OBJETIVO:MERCADO OBJETIVO:MERCADO OBJETIVO:MERCADO OBJETIVO:� Personas naturales� Personas jurídicas*� Colombianos residentes en el exterior� Extranjeros residentes en Colombia con

Cedula de extranjería*Aplica para credito hipotecario y Vivienda NO VIS

LIMITES DE EXPOSICIÓN:LIMITES DE EXPOSICIÓN:

LIMITES DE EXPOSICIÓN

HIPOTECARIO NACIONAL

HIPOTECARIO EXTERIOR

LEASING HABITACIONAL

VALOR CREDITO

MINIMO: $5.000.000MAXIMO: Según

MINIMO:$5.000.000MAXIMO:$500.000.000 y/o

MINIMO:$100.000.000MAXIMO:CREDITO MAXIMO: Según

% de financiación$500.000.000 y/o según % de financiación

Según % de financiación

VALOR INMUEBLE

MINIMO: 70 SMLV

MINIMO: 100 SMLV

MINIMO: $200.000.000

PLAZOS Y SISTEMAS DE PLAZOS Y SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN:AMORTIZACIÓN:

HIPOTECARIO NACIONAL

HIPOTECARIO EXTERIOR

LEASING HABITACIONAL

PLAZOS

MINIMO: 5 AÑOSMAXIMO:

MINIMO: 5 AÑOSMAXIMO:

MINIMO: 5 AÑOSMAXIMO:MAXIMO:

20 AÑOSMAXIMO:15 AÑOS

MAXIMO:15 AÑOS

SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN

�PESOS�UVR Baja�UVR Media

�PESOS�UVR Baja�UVR Media

�PESOS

PORCENTAJES DE FINANCIACIÓN:PORCENTAJES DE FINANCIACIÓN:

HIPOTECARIO NACIONAL

HIPOTECARIO EXTERIOR

LEASING HABITACIONAL

�70% ViviendaVIS y NO VIS

�60% Vivienda NO VIS yempleados en EE.UU. �80% Vivienda NO

�50% ViviendaNO VIS singarage

�50% Diferentede Vivienda

empleados en EE.UU.

�50% Vivienda VIS,independientes y/o otrospaises

�80% Vivienda NOVIS, y opción decompra desde el1% hasta el 10%

*El valor de financiación se determinará entre el menor valor del valor de venta y el valor comercial establecido con el avalúo

POLITICAS DE EDAD:POLITICAS DE EDAD:

EDAD HIPOTECARIO NACIONAL

HIPOTECARIO EXTERIOR

LEASING HABITACIONAL

MINIMA�21 Años para NO VIS y 18 años para VIS

�21 Años para NO VIS y 18 años para VIS

�21 Años

MAXIMA�Edad mas plazono debe superar75 años*

�Edad mas plazono debe superar 75años*

�65 Años y edadmás plazo no debesuperar 75 años.

*Con Excepción para clientes renta alta y Vivienda NO VIS, edad más plazo hasta 83 años. No aplica para Leasing Habitacional

POLITICAS DE INGRESOS:POLITICAS DE INGRESOS:INGRESO HIPOTECARIO

NACIONALHIPOTECARIO

EXTERIORLEASING

HABITACIONAL

MINIMO

�1 SMLV paraVIS y 1,5 SMLVpara NO VIS�Si soportaingresos conextractos del

�1 SMLV para VIS y 1,5SMLV para NO VIS. �7 SMLV

extractos delexterior 5000USD

� Para el análisis financiero de los independientes, se tomará el mayor ingresoentre declaración de renta y extractos bancarios (lo que sea más convenientepara el cliente)

� El ingreso se tiene en cuenta así: Asalariados y Pensionados 100%,Arrendamientos 80%, Profesionales Independientes 80%, Comerciantes yTransportadores al 50%.

DOCUMENTACIÓN REQUERIDADOCUMENTACIÓN REQUERIDAEMPLEADOS

Copia de la cédula con firma

Carta laboral en original nomayor a 60 días.

Copia recibos de

INPEPENDIENTES

Copia de la cédula con firma

Cámara de Comercio original no mayor a 60 días o RUT de acuerdo

a la actividad. (En el caso de rentistas de capital documento que

soporte la propiedad del bien mueble o inmueble)

Extractos bancarios de los últimos

PENSIONADOSCopia de la cédula con

firma

Resolución de la pensión o certificación original del

fondo de pensiones

Copia recibos de nómina del los últimos dos

meses. Se aceptan ingresos variables sustentados en la

carta laboral y/o en los desprendibles de pago

(promedio últimos 3 meses)

Copia de la declaración de renta (si declara o siempre

que tenga ingresos superiores a $7 MM)

Extractos bancarios de los últimos 3 meses. (En el caso de

transportadores o arrendamientos, se acepta certificación de la

empresa donde está afiliado el vehículo o el inmueble y no requiere anexar extractos

bancarios).

Copia de la declaración de renta (si declara o siempre que tenga ingresos superiores a $7 MM)

Copia del último comprobante de nomina

Copia de la declaración de renta (si declara o siempre

que tenga ingresos superiores a $7 MM)

POLITICAS DE ANTIGUEDAD:POLITICAS DE ANTIGUEDAD:ACTIVIDAD

CREDITO NACIONAL Y LEASING HABITACIONAL CREDITO EXTERIOR

EMPLEADOS*

�Indefinido : 6 meses.

Si demuestra continuidad del trabajo anterior con antigüedad de 1 año, 3 meses.

�Termino fijo o por labor : 1 año.�

1 año en la misma empresa

independientemente del tipo de contrato

�

Si demuestra continuidad del trabajo anterior con antigüedad de 1 año, de 3 a 6 meses

según el tiempo del contrato.

del tipo de contrato

INDEPENDIENTES*1 año en la actividad 1 año en la actividad

PENSIONADOSO RENTISTAS DE CAPITAL

No se requiere No se requiere

*Para clientes Renta Alta no aplican politicas de antigüedad y continuidad. Sólo para Crédito Nacional

REPORTES QUE SE ACEPTAN:REPORTES QUE SE ACEPTAN:� Seis (6) moras de 30 días en el último año que estén al día

�Una (1) mora de 60 días en el último año que esté al día

�Cartera financiera con moras superiores deben acreditar cancelación con un año de antigüedad y copia del paz y salvo

�Cualquier tipo de mora como codeudor siempre y cuando se presente paz y salvo

�Cartera castigada debe haber sido cancelada con un año de anterioridad (SOLO sector financiero).anterioridad (SOLO sector financiero).

�Carteras Comerciales: (Celulares, Parabólicas) Se acepta cualquier reporte con paz y salvo y no requiere antigüedad en la cancelación.

EXPERIENCIA CREDITICIA:EXPERIENCIA CREDITICIA:�Sólo se requiere para Vivienda NO VIS si se financia más del 60% del valor

del inmueble. No aplica para créditos del exterior.

REQUISITOS REQUISITOS CREDITO EXTERIORCREDITO EXTERIOR� Aplica documentación requerida para créditos nacionales. En caso de independientes se

debe aportar extractos de 6 meses y el documento tributario equivalente a la declaración de renta según el país de residencia.

� Debe tener un apoderado en Colombia. Si el apoderado es cliente de Colpatria, debe presentar buen hábito de pago con el banco.

� Si el cliente es casado y el crédito lo solicita uno de los dos, el cónyuge debe firmar el poder para la aceptación o no de la afectación a vivienda a familiar

� El poder debe ser autenticado en el Consulado del país de residencia, si lo hace en notaria debe venir apostillado. Se recomienda, si está de paso por Colombia dejarlo autenticado para ahorrar costos y tiempo.para ahorrar costos y tiempo.

� Si los solicitantes se encuentran en Colombia pueden dejar el poder autenticado, las fotocopias de las cédulas y todos los formatos del banco diligenciados y firmados.

� En el estudio del crédito del exterior no tenemos en cuenta el endeudamiento en el país de residencia del solicitante, ni su condición de residencia.

� El trámite para los residentes en el exterior es directamente con el banco, por lo tanto nohay cobro de comisión por bróker.

� Puede unificar ingresos con el apoderado, siempre y cuando haya grado deconsanguinidad pues debe aparecer en la escritura.

� Cobertura en la mayoría de países

VENTAJAS CREDITO EXTERIORVENTAJAS CREDITO EXTERIOR

COMPARATIVO:COMPARATIVO:CREDITO HIPOTECARIO LEASING HABITACIONAL

El inmueble queda a nombre del cliente. El inmueble queda a nombre del Banco por tanto no aumenta su base patrimonial

Al momento de la compra se generan gastos de Compraventa e Hipoteca y al final del ejercicio se generan gastos por cancelación de hipoteca.

Al momento de la compra se generan sólo gastos de Compraventa, es decir se ahorra la Hipoteca, no obstante, al final del ejercicio debe pagar una nueva Compraventa para transferir el inmueble a su nombre.

Permite autonomía al momento de vender el inmueble o ceder la cartera.

Depende siempre del banco para realizar cualquier tipo de negociación.inmueble o ceder la cartera. cualquier tipo de negociación.

El bien es embargable a menos que tenga afectación a Vivienda Familiar

El bien es inembargable

Al momento de vender el inmueble puede subrogar la obligación o realizar una venta directa, en cualquier caso se generan gastos de escrituración y registro.

Al momento de vender puede ceder el contrato sin gastos de escrituración y registro, pero pueden generarse gastos por el impuesto de ganancia ocasional.

Se reciben todos los beneficios de la cuenta AFC

Se reciben todos los beneficios de la cuenta AFC

Las pólizas de seguro son individuales Las pólizas de seguro son colectivas

LEGALIZACIÓN DEL CRÉDITO:LEGALIZACIÓN DEL CRÉDITO:

CLIENTE BANCO CONSTRUCTORA

Envía promesa de compraventa y certificado de tradición originales para avaluo. Solicita carta de compromiso

(si aplica)

Entrega carta de aprobación

Gestiona avaluo con el perito autorizado y elabora carta de

compromiso (Si aplica)

CUANDO EL CREDITO ESTA APROBADO:

Firma Pagares y Cancela Gastos de Avaluo y Estudio de Titulos.

(El banco hace seguimiento al

cumplimiento de estos

Entrega paz y salvo de legalizaciónEnvía escritura de compraventa

debidamente numerada y firmada por todas las partes

Realiza estudio de titulos y firma escritura el representante legal

Envía acta de entrega y aval

Desembolsa el crédito

3 dias

3 a 4 dias

1 dia

cumplimiento de estos requisitos por parte del

cliente)

LEGALIZACIÓN DEL CRÉDITO:LEGALIZACIÓN DEL CRÉDITO:

� Si el cliente requiere exámenes médicos, se debe esperar lacalificación médica para entregar la carta de aprobación. (Aplicapara créditos superiores a $400MM y/o edad superior a 62 años.Créditos inferiores a $100MM no requieren exámenes sin importarla edad, siempre y cuando el cliente no declare enfermedad o tomade medicamentos).

RECOMENDACIONES Y ASPECTOS A TENER EN CUENTA:

de medicamentos).

� Se recomienda a la constructora verificar cuando recibe la carta deaprobación, el monto del crédito y solicitantes Vs. los datos de lapromesa de compraventa, con el fin de definir si se requiere otro síy/o reproceso del crédito

� La vigencia de las cartas de aprobación es de un año. Si la escrituración se da dentro deese periodo de tiempo, no es necesario renovar documentos ni se vuelve a verificarcentrales de riesgo, en caso contrario lo único que debe actualizar el cliente vía e-mailson nóminas y/o extractos bancarios

� Se tienen en cuenta los ingresos con extractos de la empresa para los independientessocios de empresas Ltda, SAS o Unipersonales, conforme a la participación accionaria.

� Si al momento del análisis financiero del crédito el monto solicitado no es viable, seaprueba el monto máximo de acuerdo con la capacidad del cliente

� Se acepta Codeudor/Avalista para aportar ingresos, con primer o segundo grado de

VENTAJAS DEL BANCO COLPATRIAVENTAJAS DEL BANCO COLPATRIA ::

� Se acepta Codeudor/Avalista para aportar ingresos, con primer o segundo grado deconsanguinidad y primero de afinidad.

� En caso de no poseer la cédula nueva, se puede radicar el crédito con contraseña ycopia del pasaporte, licencia de conducción (formato código de barras) ó libreta militar

� Sin cobro de estudio de crédito, ni comisión por el desembolso, tanto para créditosnacionales como del exterior

� Cuando el proyecto es financiado por el Banco, el cliente no cancela avalúo ni estudio detítulos

� Atención personalizada (cliente y constructora) desde la asesoría para la solicitud delcrédito hasta el desembolso

� Para el estudio y aprobación del crédito no exigimos promesa de compraventa ni avalúo� Somos el banco más flexible con el data crédito� Flexibilidad en políticas para clientes renta alta: No exigimos antigüedad, se acepta edad

más plazo hasta 83 años, tasas preferenciales.� Sin portafolio ni apertura de cuenta de ahorros� El costo de los exámenes médicos es asumido por el banco� Permitimos abonos a capital y la cancelación total del crédito a partir del mismo

VENTAJAS DEL BANCO COLPATRIAVENTAJAS DEL BANCO COLPATRIA ::

� Permitimos abonos a capital y la cancelación total del crédito a partir del mismomomento del desembolso sin penalidades

� Permitimos cambio de sistema de amortización a partir del 6to mes sin estudiosadicionales.

� Desembolsamos los créditos contra firma de escritura por parte del banco� Un crédito puede reprocesar hasta lograr su aprobación� Efectuamos prestamos para persona jurídica en pesos (En Comandita, Ltda., EU y SAS)

para inmuebles NO VIS.� Flexibilidad en la inclusión de clientes cuando no son aportantes.

CASO PRÁCTICO:CASO PRÁCTICO:El señor Pedro Pérez tiene 50 años, es pensionado con ingresos adicionales portransporte. El Valor de la pensión es de $650.000 y por transporte de un vehículo deservicio público devenga ingresos de $2.500.000.

El Sr. Pérez, informa que tiene los siguientes documentos para soportar susingresos: Comprobantes de pago de su mesada, pero no tiene extractos, sólo tienela carta de la empresa donde tiene afiliado el vehículo.

El Sr. Pérez, desea comprar una apto cuyo valor comercial es de $70.000.000 yrequiere financiación del 65%. Tiene obligaciones financieras por tarjeta de créditorequiere financiación del 65%. Tiene obligaciones financieras por tarjeta de créditode $550.000 y quiere el crédito a 15 años y en cuota fija.

Análisis:

1. Definir el valor total de los ingresos del cliente2. Identificar los documentos requeridos para el soporte de la actividad e ingreso de

acuerdo con las políticas del banco3. Realizar el análisis financiero de acuerdo con las fórmulas establecidas para ello4. Identificar la viabilidad del negocio

SOLUCIÓN::

� Relación Cuota Ingreso:Cuota con Seguros / ingreso= No debe ser mayor a 30%

� Endeudamiento Global:Gastos financieros / Ingresos

� Valor Inmueble: $70.000.000� Valor a Financiar: 65%

($45.500.000)� Plazo: 180 meses� Sistema: Cuota fija en pesos� Cuota: $ 567.340Gastos financieros / Ingresos

= No debe ser mayor a 55%)

� Endeudamiento Ajustado:Cuota con seguros +Endeudamiento / Ingresos= No debe ser mayor a 60%

� Cuota: $ 567.340� Seguros: $ 60.371� Ingreso: $1.900.000� Deudas financieras: $550.000

Teniendo en cuenta que supera los parametros de analisis se deben considerar otras opciones como el cambio a UVR baja, reducción de monto o disminución de endeudamiento.

Para Mayor informaciónPara Mayor informaciónEjecutivo de Crédito HipotecarioEjecutivo de Crédito Hipotecario

Hugo Montes Hugo Montes (+57) (+57) 317 644 55 56 317 644 55 56 CaliCali--ColombiaColombia