Post on 13-May-2019
TENDENCIAS Y AVANCES DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN LA REGIÓN Y EN GUATEMALA
Lic. Luis Felipe Villatoro M. Superintendencia de Bancos
Guatemala
CONTENIDO
Origen de la Inclusión Financiera
Alcance de la Inclusión Financiera
Tendencias a Nivel Mundial
Avances en la Región -Latinoamérica y el Caribe-
Avances de la Inclusión Financiera en Guatemala
Desafíos para el País
ORIGEN DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA
Objetivos del Milenio
(Naciones Unidas 13/9/2000)
Objetivo 1 Erradicar la pobreza extrema y el hambre
Objetivo 2 Lograr la enseñanza primaria universal
Objetivo 3 Promover la igualdad entre los géneros y autonomía de la mujer
Objetivo 4 Reducir la mortalidad infantil
Objetivo 5 Mejorar la salud materna
Objetivo 6 Combatir el VIH/SIDA, el paludismo y otras enfermedades
Objetivo 7 Garantizar la sostenibilidad del medio ambiente
Objetivo 8 Fomentar una asociación mundial para el desarrollo
transparencia de los sistemas
financieros, monetarios y
comerciales,
financiamiento para el desarrollo
aprovechar los beneficios de las
nuevas tecnologías de la
información y de las
comunicaciones
Organismos y entidades internacionales
relacionados con la Inclusión Financiera
Bancos centrales, supervisores, autoridades reguladoras
reconocen la importancia crucial de la inclusión financiera en
el empoderamiento y transformación de las vidas de nuestros
pueblos
La Declaración Maya podría ser un punto de inflexión que
aceleraría el crecimiento económico mundial en beneficio de
todos y que crearía un nuevo paradigma para la cooperación
internacional.
El compromiso con la Inclusión Financiera - AFI
Declaración Maya (Octubre 2011)
A mayor inclusión financiera no sólo se
acelera el crecimiento económico y el
empleo, también enmienda la desigualdad
de ingresos y contribuye a la reducción
de la pobreza
Las instituciones promueven sus
propias visiones, pero el apoyo de
las organismos asociados
mundiales y regionales impulsan y
empoderan al país.
OBJETIVOS DE LA INCLUSION FINANCIERA
• Mejores niveles
• Pleno y productivo
• Micro y pequeñas empresas
• Acceso a servicios
• Desarrollo del sector
• Bancarización total
• Créditos formales
• Económico y social del país
• Disminuir la pobreza
Desarrollo Financieros
Educación Empleo
ALCANCE DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA
DEFINICIONES DE INCLUSIÓN FINANCIERA
Son las acciones que buscan aumentar el acceso y mejorar el
uso de los servicios financieros, para todos los segmentos de la
población.
La inclusión financiera es un estado en el cual todas las
personas que puedan utilizar servicios financieros de calidad
tengan acceso a ellos, que estos tengan precios asequibles,
sean proveídos de una manera conveniente y con dignidad
para con sus clientes.
Es una condición en la cual todas las personas en edad laboral
tienen acceso a un conjunto completo de servicios financieros
de calidad.
ELEMENTOS DE LA INCLUSION FINANCIERA
Relevancia del servicio o
producto financiero, dentro de
las necesidades y del estilo de
vida de los consumidores
Capacidad para utilizar los
servicios y productos
financieros.
Eliminar barreras.
Impacto que un servicio financiero
ha tenido en la vida de los
consumidores
Adopción de los servicios
Combinación de los productos
financieros
Sistema de pagos
Financiamiento
Ahorro
Seguros
Actividades de interés para la Inclusión Financiera
ACCIONES TRANSVERSALES
Declaración Maya (AFI)
Declaración Maya (AFI) Promoción de Políticas Públicas
Crear un ambiente
favorable para aprovechar
la nueva tecnología
Implementar un marco
normativo equilibrado Armonizar la
protección y educación
al consumidor
Recolección y uso de
datos de inclusión
TENDENCIAS A NIVEL MUNDIAL
Tendencias de inclusión financiera
• Comercialización (mejor oferta a mejor precio)
• Agentes Bancarios (corresponsales no bancarios)
• Uso intensivo de tecnología (banca móvil, billetera
electrónica, servicios no financieros)
• Micro ahorros (Formalización)
• Bancos de Desarrollo (Reforma de estructuras)
• Protección de los derechos del consumidor
• Educación financiera enfocada y especializada
Mayor nivel de inclusión financiera mayor desarrollo económico
AFGH
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ALG
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ARM
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10
20
30
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LOG PBI Per Capita
Inclusión Financiera (adultos con cuentas) y PIB per Cápita
PIB per Cápita (dólares estadounidenses actuales)
Inclusión Financiera Mundial Total Porcentaje de Adultos
Fuente: 2014 Global Findex
AVANCES EN
LATINOAMERICA
Perú
• Establecimiento de una comisión Multisectorial
de Inclusión Financiera
• Ley que regula las características de dinero
electrónico
• Incorporación de la Educación Financiera en el
proceso de reforma curricular del Ministerio de
Educación
Latinoamérica
Latinoamérica
Chile
• Se estableció un Consejo de Inclusión
Financiera a nivel institucional
• Programa “Chile Cuenta” iniciativa que
instaura el pago electrónico de los
beneficios sociales
• Implementación de un programa de
Educación Financiera, en materia de
endeudamiento y administración de
recursos
Latinoamérica
Colombia
• Estrategia nacional de inclusión financiera
• Ley que crea una licencia especial para
emisores de dinero electrónico.
• Brinda servicios financieros transaccionales
más baratos a los más pobres
Latinoamérica
El Salvador
• En 2015 aprueba la Ley para Facilitar la
Inclusión Financiera
• Desarrolla estrategia para fomentar la
educación financiera
• Elabora medidas que permiten el desarrollo de
los microseguros, el microahorro, los
microcréidtos y las micropensiones
Latinoamérica
Nicaragua
• Mejora la transparencia de precios en todas las entidades que prestan servicios
financieros
• Medidas para mejorar la protección al consumidor
• Reformando la supervisión y cumplimiento para garantizar la implementación de
inclusión financiera
Producto Interno Bruto
Latinoamérica
PIB per Cápita (dólares estadounidenses actuales)
Latinoamérica
Ahorro Bruto (USD actual)
Latinoamérica
Crédito Interno proporcionado por el Sector Bancario (% del PIB)
Latinoamérica
Cajeros Automáticos (por cada 100,000 adultos)
Latinoamérica
AVANCES EN
GUATEMALA
Avances en Guatemala
INFRAESTRUCTURA
• En 2014 se desarrolló una base de datos, que establece un conjunto de
indicadores, para calcular el nivel avance de la inclusión financiera
• Formato IVE simplificado para cuentas de bajo monto y transaccionalidad
REGULACIÓN
• Reglamento de Agentes Bancarios
• Reglamento de Servicios financieros móviles
• Reglamento de Comercialización masiva de seguros
• Anteproyecto de Ley de entidades de Microfinanzas y de entes de
microfinanzas sin fines de lucro
EDUCACION FINANCIERA
• Actividades de la SIB y Banco de Guatemala
• Iniciativas de bancos privados
Avances en Guatemala
Sistema Bancario Puntos de acceso por cada 10,000 adultos
Al 30 de junio de 2015 A nivel Nacional Puntos de acceso 15.9 - 13,825
21.8
9.5
17.3 16
15.1 14.6
10.7
17.7
0
5
10
15
20
25
Avances en Guatemala
Sistema Bancario Municipios con puntos de acceso
Al 30 de junio de 2015
Municipios con al menos 1 punto de acceso 338 – 100%
99.1% 97.6%
68.6%
AL MENOS 1 AGENCIA AL MENOS 1 ESTABLECIMIENTO DE AGENTES BANCARIOS
AL MENOS 1 ATM
Puntos de acceso
330 Municipios
232 Municipios
335 Municipios
Avances en Guatemala
AGENCIAS BANCARIAS 2009 a junio de 2015
2824 2979
3125 3271
3395 3474 3490
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
5% 2.3%
Avances en Guatemala
Sistema Bancario Agencias Bancarias, Establecimientos de Agentes Bancarios y ATMs.
Septiembre de 2012 a junio de 2015
3219 3275 3296 3329 3365 3396 3416 3429 3455 3474 3479 3490
4837 5173 5215 5455 5839 5955 6234 6541 6587 6797 6752 6845
2593 2822 2901 2994 3038 3120 3152 3259 3339 3407 3426 3490
Agencias Bancarias Establecimientos de Agentes Bancarios ATMs
Avances en Guatemala
Sistema Bancario
Cuentas de Depósitos por cada 10,000 adultos
Al 30 de junio de 2015
A nivel Nacional 18,244.8 33,814.4
16,775.7 16,227.8 15,425.0 14,741.1
13,397.0
9,719.0 8,766.2
Avances en Guatemala
Sistema Bancario Porcentaje de Adultos con al menos 1 Préstamo Bancario
Al 30 de junio de 2015
A nivel Nacional 14.1%
21.90%
16.70% 15.50%
14.20%
12.30%
10.30%
8.70% 8.70%
Por Región
DESAFÍOS PARA EL
PAÍS
Completar el marco legal para entidades y operaciones financieras (microfinanzas, cooperativas, centrales de riesgo, etc)
Establecer un esquema de protección al consumidor de servicios financieros
Promover iniciativas de educación económica y financiera para todos los
niveles
Implementar una estrategia nacional de inclusión financiera
Marco Conceptual para una Estrategia de Inclusión Financiera
Protección al Usuario
Pagos
Servicios financieros
digitales
Pagos del gobierno
Remesas
Ahorro
Cuentas básicas/
simplificadas
Otros: Pensiones;
Vivienda
Financiamiento
Microcrédito
MIPYME
Crédito Agricola
Otros instrumentos
Marcos Institucional y
Regulatorio
Seguros
Microseguros
Agroseguros
Otros: Salud; Vida;
Pensiones
Educación Financiera
GRACIAS
POR SU ATENCIÓN