Alianza Unnim - UCI

Quiénes Somos

UCI es la entidad líder en financiación inmobiliaria a través de los profesionalesdel sector.

Nace en 1989 como iniciativa de dos de los grupos financieros másimportantes de Europa, Grupo Santander y BNP Paribas.

Cuenta con más de 100.000 clientes.

Tiene presencia en España, Portugal y Grecia.

Con un total de 67 agencias y 600 comerciales.

Colabora con más de 9.000 profesionales inmobiliarios.

Quiénes Somos

Tiene acuerdos de colaboración con diferentes entidades financieras para

comercializar sus productos (Citibank, Fibanc, Sa Nostra, Caja Canarias).

Volumen formalizado:

622,75 M € (Ejercicio 2009)

Resultado neto consolidado:

23,56 M € (Ejercicio 2008)

22,03 M € (Ejercicio 2009)

Número de operaciones vivas:

129.055 (Ejercicio 2008)

127.491 (Ejercicio 2009)

127.062 (Ejercicio 2010)

Evolución del Saldo vivo (En MM €)

2.3162.904

3.6454.381

5.485

7.556

9.479

11.417

13.279 13.255 13.187

0

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

14.000

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Quiénes Somos

Alianza con UCI

Motivo del acuerdo. Hay operaciones... Rechazadas por su entidad Fuera de política de riesgo Falta de productos especializados

Ventajas para Unnim Mantener el cliente Venta cruzada (seguros, tarjetas, etc.) Domiciliación de cuotas El riesgo de la operación recae sobre UCI Obtiene el 50% de la comisión de apertura Trabajo “0”. UCI gestiona todo el proceso desde la solicitud hasta la firma En 48 h. la oficina puede dar respuesta al Cliente mediante una plataforma

de Internet para cumplimentar el expediente Permite financiar ventas de pisos de Unnim

Circuito

OFICINA

PÁGINA WEB - INTRANEThttp://www.Ucinet.net/Unnim

q Política de aceptación general

q Política de aceptación

q Descarga Solicitud Préstamo (.pdf)

q Cuadre de la operación (.pdf)

q Autorización consulta ficheros (en su caso)

q Contactos con comercial UCI asignado

q Formación en productos

q Otra información de interés

FIN NO

PÁGINA WEB ACUERDO

¿LA OPERACIÓN

ESTÁ DENTRO DE LA POLÍTICA

DE UCI?

HIPOTECARECHAZADA

HIPOTECAFUERA DE POLÍTICA

Y/O TIPOLOGÍA

PÁGINA WEBCONSULTA POLÍTICA RIESGO Y ZONAS UCI

PÁGINA WEBDESCARGA

DOCUMENTACIÓNSI

Circuitoq * Solicitud Préstamo (.pdf)q * Cuadre de la operación

(.pdf)q * Autorización consulta

ficheros

CLIENTECLIENTE

FIRMADOCUMENTOS

OFICINA

D. RIESGO

COMPLETA DOCUMENTACIÓNINFORME Y ENVÍO AL D. RIESGO

COMERCIAL EXCLUSIVOCOMERCIAL EXCLUSIVO

COMPLETAR RESTO DOCUMENTACIÓN

(INGRESOS, NOTA SIMPLE, CONTRATO CV…)

LLAMAR A COMERCIAL UCI PARA RECOGER

DOCUMENTACIÓN(Consultar teléfono en Web)

PÁGINA WEBDESCARGA

DOCUMENTACIÓN

Circuito

D. RIESGO

APROBACIÓNNO SI

DIRECTOR OFICINA CONVOCA REUNIÓN

DIRECTOR OFICINACONVOCA REUNIÓN

POSIBILIDAD REPLANTEAR OPERACIÓN

(AVALES, G.A.)

CLIENTE ACEPTA

CONDICIONES Y GARANTÍAS

SI

TASACIÓN CONFORME A

VALORES DECLARAROS

FIN

PREPARAR FIRMAGESTORÍA UCI

CLIENTECLIENTE

CHECK LIST

LIQUIDACIÓNCOMISIONES

INFORMADIRECTOR

OFICINA

INFORMADIRECTOR

OFICINA

REUNIÓN CONEL CLIENTE

REUNIÓN CONEL CLIENTE

FIRMANOTARÍA

INFORMADIRECTOR

OFICINA

* Nº Cuenta Domiciliación* Cláusulas Cesión Seguros

TASACIÓN

SI

NONO

NO

SI

Circuito

Cada oficina tiene un interlocutor UCI asignado para agilizar la gestión. Este interlocutor es“especialista en hipotecas”

El agente de UCI revisará la documentación de la operación y la derivará a su Dep. de Codificación,

que valorará la correcta cumplimentación documental y si es necesario la cerrará en la oficina con el

cliente

Una vez sea avisado el cliente por la oficina y después de la contratación de los seguros con Unnim,

el agente se pondrá de acuerdo con el cliente para la firma. La oficina podrá asistir cuando lo estime

oportuno

El cliente mantendrá la cta. corriente y demás productos con Unnim y UCI solo se hará cargo del PH

La mora, si existe, será gestionada por UCI

Productos

Elegir

Producto

Productos

Para comprar una vivienda sin tener que

esperar a vender la vivienda actual y

pagando una cuota como si ya la

hubiera vendido

Productos

Características

Adquisición de residencia habitual

Financiación máxima del 80% de ambas garantías (vivienda que se adquiere y vivienda que se

vende)

Plazo máximo de 40 años

Periodo Inicial a Tipo Fijo de 3 ó 7 años, y posteriormente revisiones semestrales

La cuota más baja del mercado: como si ya hubiera vendido su casa

Cuotas modulables

Hasta 5 años de carencia de capital

Productos

El préstamo hipotecario se reparte de la siguiente manera:

Hasta el 80% del valor de tasación sobre la vivienda que se vende

Cantidad sobrante sobre la vivienda adquirida hasta el 80% del valor de

tasación

El cliente puede rembolsar sin ningún coste, hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda que vende

Productos

Ejemplo

El cliente vende por 200.000 € y tiene una

hipoteca pendiente de 60.000 €.

Compra por 300.000 €.

Necesita financiar los gastos, que son, aproximadamente, 30.000 €.

El importe del préstamo será: 300.000 + 30.000 + 60.000 =

390.000 €

Productos

Reparto del importe del préstamo = 390.000 €.

160.000 €(80% valor bien a vender)

230.000 €(390.000€ – 160.000€)

El cliente puede rembolsar sin ningún coste, hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda que vende, es decir,

200.000 €

Productos

Amortización anticipada= 200.000 €

Hipoteca restante = 190.000 €

El cliente elige la cuota que quiere pagar

Cuota de capital e intereses de 390.000 €

Cuota de capital e intereses de 190.000 €

Cuota intermedia entre las dos anteriores. Es posible pagar una cuota de solo intereses si se

encuentra entre las dos cuotas anteriores.

En este caso, 1.625,00 € (intereses de 390.000 €)

1.880,57 €

1.625,00 €

916,17 €

Durante los 12 ó 24 primeros meses, se puede elegir una cuota entre:

Tipo de interés = 5,00%

Plazo = 40 años

Productos

Si vende en el 5º mes, con:

Cuota de amortización

936,50 €

• Cuota mínima de 916,17 €

• Una amortización de 200.000 €

Tendremos un capital pendiente después del reembolso de 193.573,79 € (393.573,79€ – 200.000€)

Cuota de

carencia 806,56 €

El cliente podrá elegir hasta el 5º año, pagar una cuota de carencia de capital o la cuota normal de amortización (interés + capital)

Productos

Ventajas para el Cliente

Flexibilidad: puede comprar sin necesidad de esperar

Rentabilidad: Evita ‘mal vender’ su vivienda con prisas (compra al precio de hoy y vende al de

mañana)

Hasta el 80% de la financiación de ambas garantías (vivienda que adquiere y vivienda que

vende)

Tranquilidad y seguridad: Con un plazo para vender ‘bien’ la vivienda (5 años)

La cuota más baja del mercado: como si ya hubiera vendido

Comodidad: evita la necesidad de alquilar y de tener que hacer doble mudanza

Sin comisiones por amortización anticipada durante los 5 primeros años

Cuotas a la carta: adecuándose a sus ingresos

El cliente disfruta de 5 años con cuotas modulables y adaptables

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Productos

La solución más completa para

agrupar tus deudas y reducir tus

pagos mensuales, para vivir mejor sin

que aumenten tus ingresos

Productos

Características

Porcentaje máximo de financiación: 70% del valor de tasación

Plazo máximo de 40 años

Opción de cuotas progresivas o constantes durante los 3 primeros años

Opción de cuota comodín

Limitación de la cuota al IPC (revisión semestral)

Con los reembolsos podrás elegir disminuir: cuota o plazo

Tipo de interés referenciado al Euribor o IRPH

Productos

780780 190190 210210 250250

Hipoteca: 141.300€, plazo restante 28 años, interés 5%

Coche: 9.400€, plazo restante 5 años, interés 8%

Personal: 7.000€, plazo restante 3 años, interés 12%

Muebles: 12.000€, plazo restante 5 años, interés 10%

Productos

Total pagos: 1.460 € y un capital de 169.700 €

Con un 5% de interés podrás tener cuotas de

Plazo 35 añosCuota: 954€Ahorro: 476€

Plazo 35 añosCuota: 954€Ahorro: 476€

Plazo 40 añosCuota: 911€Ahorro: 519€

Plazo 40 añosCuota: 911€Ahorro: 519€

Plazo 30 añosCuota: 1.015€Ahorro: 415€

Plazo 30 añosCuota: 1.015€Ahorro: 415€

UCI financia los gastos de la operación y además se puede solicitar 15.000 € para un coche nuevo (con un

porcentaje de financiación inferior al 70%)

UCI financia los gastos de la operación y además se puede solicitar 15.000 € para un coche nuevo (con un

porcentaje de financiación inferior al 70%)

169.700 € (capital pendiente) + 15.000 € (ampliación) + Gastos = Total nuevo importe 189.000 €189.000 €

Productos

Ventajas para el Cliente

El cliente tiene la posibilidad de pagar menos cada mes

Con la hipoteca Cuota Única el cliente puede vivir mejor sin que aumenten sus ingresos

Tendrá sus cuentas más controladas al tener solamente un pago

La posibilidad de conseguir liquidez a un tipo de interés muy inferior al de un préstamo personal

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Productos

Para planificar la economía familiar porque

se puede elegir el plan de cuotas adecuado,

con pagos más asequibles en el inicio

Productos

Características

Plazo hasta 40 años

Cuotas prefijadas los 3 primeros años

Ofrece una gran seguridad y estabilidad al cliente

Pagar menos al principio

Cuotas Progresivas o Constantes

Periodo a tipo fijo 3 años y posteriormente revisión semestral

Para adquisición de primera y segunda residencia

También para rehipoteca

Productos

El primer año, el cliente decide la cuota a pagar entre:

Cuota Mínima:

Será la cuota mayor entre la definida por UCI cada mes en función del tipo de interés y la de carencia de capital

Cuota Intermedia:

A elegir por el cliente entre la mínima y la máxima

Fácil 3 años

Cuota Máxima: Cuota normal (capital + intereses)

Si su elección para el primer año es la CUOTA MÁXIMA (capital más intereses), la cuota para los 3 primeros años será

CONSTANTE

Productos

En caso de elegir la cuota mínima o intermedia, la opción seleccionada es la de Cuotas Progresivas

Cuota segundo año: Cuota 1er año + progresión

Cuota primer año: Cuota elegida

Cuota tercer año: Cuota 2º año + progresión

La cuota para el 2º y 3er año se establece aplicando una progresión calculada de la siguiente forma:

Progresión=(Cuota teórica 4º año* – elegida)/3

* Cuota de amortización, calculada con los tipos de interés actual + margen de la revisión, importe inicial y plazo total menos tres años.

Productos

Liberación de la Cuota

No es posible, en ningún caso Tampoco es posible la liberación de tipo

Reembolso

Son posibles en cualquier momento Durante el periodo a tipo fijo, solo reducirá capital A partir del 4º año, puede reducir plazo o cuota Al tratarse de un producto a tipo mixto, los primeros años existirá una comisión denominada

“compensación por riesgo de tipo de interés” del 3% sobre la cantidad reembolsada durante los 3 primeros años

Productos

Ventajas para el Cliente

Un acceso más fácil a su primera vivienda ya que los pagos iniciales son más asequibles al poder modular la cuota

La seguridad de saber cuales serán los pagos durante los tres primeros años. Estabilidad en su poder adquisitivo

Tranquilidad durante los primeros años en cuanto a la evolución de los tipos de interés

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Política UCI

Exclusiones

Las operaciones rechazadas por el credit scoring de UCI Garantías que no sean recolocables y urbanas Relación Cargas / Ingresos > 40%

Adquisición (NO Cambio de Casa)

% Aportación personal1

PERFIL DEL CLIENTE >40>30 - 40

>15 - 30

15

Funcionario / Asalariado indefinido SI SI Aval NO

Asalariado Temporal / Profesional liberal / Autónomo SI Aval NO NO

(1)El % de aportación personal es la relación entre la aportación personal/valor declarado del bien

Política UCI

Adquisición (NO Cambio de Casa)

Si existe un único prestatario se exigirá una aportación personal > 30% y un aval según la tabla de aportación personal Se deberá justificar íntegramente la aportación personal Se deberá escriturar siempre en el precio de adquisición

En caso de no cumplir con los requisitos anteriores se podría estudiar la operación si se aporta una garantía hipotecaria adicional que nos diese un LTV conjunto < 60%

Se entenderá por aportación personal … todas aquellas cantidades que el cliente tiene ahorradas y justificadas en cuenta y cuyo

destino sea la inversión en el bien a adquirir y en los gastos imprescindiblemente ligados a esta operación: comisión de apertura, gastos de notario, registro, gestoría e impuestos. En ningún caso se considerarán aportación las cantidades destinadas a seguros, muebles u otros conceptos que no sean los listados anteriormente.

Política UCI

Adquisición Cambio de Casa

Adquisición Cambio de Casa Se excluyen las operaciones con LTV > 80% Se podrá solicitar aval en función de la operación

Política Refinanciación

El LTV máximo será del 70%. Se excluyen: Las operaciones con retrasos en el pago de recibos Las operaciones de refinanciación de deudas entre particulares Las operaciones en las que el cliente tenga activos más de 4 préstamos personales o

cualquier otra modalidad de préstamo Se exige

Que la consulta de los Ficheros Riesgo = 0 Que en las operaciones de refinanciación de hipoteca, ésta tenga antigüedad ≥ 3 años Que se aporten un mínimo de 6 recibos de cada préstamo o un extracto bancario que

recoja los 6 últimos pagos. Las notas de cargo no son válidas.

Política UCI

Consideraciones Generales

Tipo de viviendas Solo se financia VIVIENDAS URBANAS. No locales comerciales, naves industriales, suelo ni financiación

promotor (si las subrogaciones) Sólo se financia en NÚCLEOS DE POBLACIÓN consolidados

Seguros En los casos de PRIMA ÚNICA el importe de las mismas NO se considera a efectos de aportación del

cliente en la operación TODOS los seguros tendrán cláusula de cesión de beneficiario a UCI EFC S.A. hasta el importe de la

deuda pendiente

Condiciones Obligatorias FIRMA ORIGINAL de los clientes en la solicitud Verificación APORTACIÓN DEL CLIENTE en cuentas bancarias propias Copia del CONTRATO DE COMPRAVENTA Distribución de las cantidades en 2 préstamos: HIPOTECARIO + PERSONAL. El hipotecario hasta el 80%

del menor de la tasación o de la compraventa y el resto en préstamo personal con los mismos plazos y garantías. El préstamo personal debe ser al menos de 10.000 €. Las condiciones financieras del personal son las mismas que el hipotecario + 1%.

Nuestros Servicios

Cercanía e InmediatezCercanía e Inmediatez

Tramitación ÁgilTramitación Ágil

Gestión IntegralGestión Integral

Dedicación ExclusivaDedicación Exclusiva

Hipoteca Rechazada Fuera de Política

Web Acuerdo UCI (Información)

Enviar Documentación UCIComercial zona

UCI estudio operación48 horas

Aprobación Rechazo / Replanteamiento

Tasación

Cuenta Unnim / Seguros

Firma NotaríaLiquidación Comisiones

COMERCIAL EXCLUSIVOCOMERCIAL EXCLUSIVO

Operativa-Resumen

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Gracias por su atención