“Pensiones: del Descontento...Las marchas de protesta contra la política de pensiones se inician...

Introducción al libro “Pensiones: del Descontento

a las Soluciones”por Salvador Valdés, editor, miembro del grupo Mejores

Pensiones para Chile, Investigador ClapesUC.

8 marzo 2018, Alameda 340, Salón de Honor, P. Universidad Católica

(c) Salvador Valdés, Clapes UC 1

Diagnóstico

El descontento con las pensiones ha sido antiguo, pero en la fase actual fue revelado por encuestas recién en 2012.

Las marchas de protesta contra la política de pensiones se inician recién en 2016. El movimiento No + AFP es mucho más antiguoy no había tenido éxito antes. Foto: Marcha del día 24 de julio,. Hubo 3 marchas más en 2016. Siguieron en 2017.


¿Cuán bajas son las pensiones?• Según la encuesta EPF 2013 del INE, más reajuste por IPC, la pensión

representativa es cercana a $164 mil al mes, líquida (capitalización).

• Sumando beneficio de la eliminación a partir de 2012 de la cotización de 7% para salud exigido a los pensionados: $170 mil al mes.

• Aspiraciones de pensión, obtenidas en la Encuesta ClapesUC- DESUC-FOM, de abril 2017:• Preguntas preparatorias hacen ver al encuestado que el presupuesto de un

hogar incluye aportes de otros miembros, e incluye, en el caso donde la vivienda es propia y pagada, el arriendo que no es necesario pagar.

• La pensión “razonable” representativa es: $375 mil al mes, líquida


¿Cuán bajas son las pensiones?


¿Cuán razonable es la pensión que los encuestados declaran “razonable”?• Los encuestados por la encuesta ESI del INE, declararon que el monto

de su ingreso laboral de $400 mil líquido al mes (valor representativo)

• Si se acepta eso, los pensionados estiman “razonable” un monto que es 94% del ingreso laboral líquido contemporáneo, que es el de sus hijos.

• Si además se toma en cuenta que el ingreso laboral representativo era la mitad hace 25 años, cuando los actuales pensionados cotizaron, entonces estimarían “razonable” una pensión que es el 200% de sus propios ingresos durante su vida laboral pasada.


El temor de los ocupados de 25 a 59 años

• Encuesta indica que los ocupados de 25 a 59 años se dieron cuenta de esta enorme brecha y están mucho más temerosos que los actuales pensionados.

• Hipótesis: muchos están recién procesando que la proyección que hoy realizan de su futura pensión es harto menor a la que habían proyectado hasta hace poco.

• Este vuelco podría haber motivado a muchos a demandar más ayuda, a un Estado que no es visto como un “nosotros”, sino como un tercero ajeno.

• Otros buscan responsables: • una situación económica precaria que impide o impidió ahorrar para el futuro;

• una política pública ineficaz o mal intencionada;

• asignar a un grupo de instituciones un rol de villano maléfico.


¿Cuánto de esta brecha ($205 mil) es por debilidades de la política pública chilena y cuánto por el nivel chileno de salarios declarados?

• Los encuestados por el INE, declararon un monto de ingreso laboral de $400 mil líquido al mes, en 2016 (valor representativo).

• Preguntamos: Si trasladáramos un trabajador de $400 mil a España, Estados Unidos, o Australia, ¿¿¿¿qué pensión recibiría :• si todas las instituciones del mercado laboral de ese país se aplican,

• si su densidad de cotización mejorara hasta la de esos países,

• si las políticas públicas de pensiones de ese país se le aplican y

• si las políticas de impuesto y descuentos a los pensionados se le aplican???


La brecha va de $170 mil a $375 mil. ¿Cuánto es por debilidades de la política pública chilena y cuánto por el nivel chileno de salarios declarados?


PaísPensión que pagaría ese

país a quien declaró ingreso laboral de $400 mil

Sustentabilidad en el tiempo

España $233 mil/mes Insostenible. Gobierno legisló baja en 2013 y está cayendo

Estados Unidos

$156 mil /mes Insostenible. Ley vigente impone baja a $128 mil desde 2033.

Australia $220 mil/mes Sostenible porque la parte contributiva se financia por capitalización

¿Cuánto de esta brecha ($205 mil) es por debilidades de la política pública chilena y cuánto por el nivel chileno de salarios declarados?

• Sí, una parte de los $205 mil/mes de brecha (entre pensión “razonable” y pensión efectiva), se explica por falencias de la política publica de pensiones en Chile.

• Tarea: mejorar la política pública para llegar al nivel de Australia.

• Pero aún teniendo éxito, la pensión representativa subiría sólo $55 mil/mes…

• Otra buena parte de la brecha es por problemas de las personas en formular sus aspiraciones de pensión.


Áreas de mejora detectadas por nuestra encuesta

1. Pocas personas menores de 60 toman en cuenta que los adultos mayores tienen otras fuentes de recursos, distintas de las pensiones propias, sobre todo en la clase media.

Esas otras fuentes hacen innecesario que la pensión satisfaga por sí sola todas las necesidades del hogar.



2. Muy pocos han meditado qué pensión contributiva deberían recibir aquellas personas con una historia de cotizaciones incompleta, en justicia.

Aparte del apoyo NO contributivo de la comunidad.

• Chile necesita acordar criterios al respecto, porque las grandes lagunas de cotización actuales y la precarización del mercado laboral harán que esas historias sigan siendo prevalentes por décadas.(también fueron prevalentes en el pasado, desde 1924, cuando se dictó la primera política pública de pensiones de vejez).



• La respuesta que da la Convención 128 OIT, firmada por 60 países:


¿Qué magnitud agregada tiene esta brecha?• 2 millones de adultos mayores x 12 meses x $205 mil /mes• Suma: USD 7.500 millones de dólares/año (tipo cambio $650 = 1 USD)

Financiamientos sostenibles de esta suma, con demografía estable:• Nuevo impuesto sobre empleos con Seguridad Social de 11,5%; o• Aumentar tasa del IVA desde 19% a 24,6% (sin rec. aumento evasión)Reconociendo también la contracción demográfica: • se requiere aumentar gradualmente la tasa de ese nuevo impuesto sobre

empleos con Seg. Social, llegando en 2060 a 31% (como Italia).

Financiamientos insostenibles en el tiempo, con demografía estable:• Iniciar paso a sistema de reparto, como propone No + AFP. A costa de los

menores de 35 años y de futuros jóvenes. Contracción demográfica => peor


Pasemos a las soluciones

• El mejoramiento de las pensiones debería priorizar el alivio de los temores más agudos de los ocupados.

• Es decir, evitar extender ayuda a (casi) todos, porque jamás se podrá llenar una brecha del tamaño detectado. Ejemplos:• Subsidio de 20% a la pensión contributiva de casi todos (proyecto de ley del

gobierno, agosto de 2017). Para la persona representativa, esto habría elevado la pensión en cerca de $20 mil al mes. Nada comparado con la brecha.

• Crear un nuevo subsidio casi universal, para casi todos los ya pensionados, financiado por un nuevo impuesto al trabajo con seguridad social de 2% (Propuesta global A de la Comisión Bravo). Lo mismo: está lejos de cerrar la brecha.


Como priorizar el alivio de los temores más agudos de los ocupados1. Protección para adultos mayores en dependencia severa.

• Esta condición aumenta su incidencia con la edad, llegando a afectar al 37% de los mayores de 80 años.

• Se propone crear de inmediato un subsidio no contributivo para 230 mil cuidadores de personas de 60 años y más con dependencia severa.

• Complementar, para el mediano y largo plazo, creando una cotización nueva destinada a comprar un seguro de dependencia severa para la cuarta edad, para que en caso de siniestro, entregue pagos proporcionales a la cotización de cada uno.


Como priorizar el alivio de los temores más agudos de los ocupados2. Protección para la cuarta edad en retiro programado.

• En la clase media, esta modalidad de pensión presenta un defecto grave: reduce la pensión pagada a medida que el afiliado sobrevive, acumulando una caída de 50% para cuando se cumple 80-82 años, con el absurdo fin de pagar herencias más cuantiosas a terceros (personas diferentes del cónyuge) cuando el afiliado fallece antes de los 80 años.

• El capítulo 3 contiene propuestas para superar esa situación, cubriendo incluso a quienes ya están pensionados, beneficiando a 410.000 personas.

• También propone proteger a los nuevos pensionados del riesgo de cierta clase aumentos de precio en los seguros de compañía, causados por escasez de capital accionario.


Medidas para apoyar a las personas a formular mejor sus aspiraciones de pensión• Sincerar la denominación oficial de los beneficios de la política pública de

pensiones, con el fin de acordar criterios respecto a la pensión contributivapara quienes han cotizado pocos años.

• Seguir a la OIT, incorporando a la ley tres categorías de beneficios de vejez:

1. “Devolución Programada de Cotizaciones Insuficientes”, recibida por quien reúne menos de 10 años de cotización.

2. “Pensión Parcial” es la recibida por quien reúne más de 10 años de cotización pero menos de 30 años. AQUÍ ESTA HOY LA GRAN MAYORIA

3. “Pensión Completa”: la recibida por quienes completan 30 o más años.

Es un objetivo informar con claridad a la ciudadanía sobre los requisitos de tiempo de cotización para obtener una pensión verdadera o completa.


Es oportuno agradecer aquí los apoyos dados por otros miembros de ClapesUCa los estudios del grupo Mejores Pensiones,

especialmente a Juan P. Bravo M.

y a los ayudantes Luis E. Gonzales, José Ignacio Llodrá y Agustín García.

MUCHAS GRACIAS


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