31 de Mayo 2013

Claves para la medición de la

inclusión financiera Inclusión financiera y microfinanzas en América Latina

Noveno Coloquio “University Meets Microfinance”

Elaborado por: Verónica López Sabater

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Fundación Afi

Trabajamos por la inclusión, innovación y educación financieras

Fundación Afi fue creada en 1999 como una fundación privada sin ánimo de lucro que gestiona

la responsabilidad social corporativa de Analistas Financieros Internacionales (Afi).

Operamos bajo el convencimiento de que la inclusión, la innovación y la educación financieras

son claves para fortalecer el desarrollo económico de un país y contribuir al alivio de la pobreza.

Fundación Afi es miembro fundador de la Red Española de Microfinanzas en el Exterior -

remEX, y ha sido designada responsable de ejercer la Secretaría Técnica de la Red para los

años 2013 y 2014.

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1 Consideraciones previas

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Inclusión Financiera en la agenda política internacional

Infraestructura

Desarrollo RRHH

Comercio

Inversión privada y creación de empleo

Seguridad alimentaria

Crecimiento resistente

Inclusión Financiera

G-20

Objetivos de la Presidencia G20

(México 2012 y Rusia 2013)

Estrategias nacionales de inclusión

financiera

Educación financiera

Protección al consumidor

Consideraciones previas

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Definiendo la inclusión financiera

Consideraciones previas

Fuente: AFI (2010) La medición de la inclusión financiera para entes reguladores

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Consideraciones previas

Elementos a considerar en la definición

Consideraciones previas

Qué se provee: Una gama completa de servicios, que incluyan productos básicos en cada una

de las principales aéreas: ahorros, crédito, seguro, y pagos.

Cómo se provee: Con calidad—ej., conveniencia, asequibilidad, seguridad, y dignidad del

trato—y con protecciones al cliente.

Quién lo recibe: Todos los que puedan usar los servicios, incluyendo a las personas de bajos

ingresos, que viven en aéreas rurales, tienen trabajos informales, y otros grupos que usualmente

son objeto a discriminación (mujeres, minorías étnicas, y personas que tienen alguna

incapacidad).

Quién lo provee: Un rango de proveedores liderados por principales instituciones financieras,

incluyendo también organizaciones del sector social, privado, y gubernamental.

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¿Qué es la inclusión financiera?

Consideraciones previas

Center for Financial Inclusion (ACCION International):

La inclusión financiera plena es un estado en el cual todas las personas que puedan utilizar

servicios financieros de calidad tengan acceso a ellos, que estos tengan precios asequibles,

sean proveídos de una manera conveniente y con dignidad para con sus clientes. Los servicios

financieros son proveídos por una amplia serie de proveedores, la mayoría de estos privados y

pueden llegar a todos quienes los puedan utilizar incluidos las personas discapacitadas, las

personas de bajos ingresos, las personas que habitan áreas rurales y otras personas que se

encuentran en estado de exclusión.

Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización:

Acceso a un costo razonable para todos los hogares y empresas a toda la gama de productos

para los que pueden ser “bancarizables”, incluyendo ahorros, crédito a corto y largo plazo,

arrendamiento financiero (leasing) y “factoring”, hipotecas, seguros, pensiones, pagos,

transferencias en moneda local y remesas internacionales;…

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¿Qué es la inclusión financiera?

Consideraciones previas

Royal Bank of India:

Financial Inclusion is the process of ensuring access to appropriate financial products and

services needed by vulnerable groups such as weaker sections and low income groups at an

affordable cost in a fair and transparent manner by mainstream Institutional players.

Comisión Nacional de Banca y Valores de México:

Inclusión Financiera se refiere al acceso y uso de un portafolio de productos y servicios

financieros que llega a la mayor parte de la población adulta con información clara y concisa

para satisfacer la demanda en aumento, bajo un marco regulatorio apropiado.

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¿Qué es la inclusión financiera?

South African Financial Sector Charter:

“Acceso efectivo” significa:

a) Hallarse a una distancia menor de 20 Km. del sitio de servicio más próximo en el que

puedan obtener servicios financieros minoristas de primer orden, lo que incluye a

cajeros automáticos y otros puntos de origen…

b) Hallarse a una distancia menor de 20 Km. de un dispositivo en donde se pueda acceder

a un servicio electrónico (que no sea un cajero automático) y utilizarlo

c) Una gama lo suficientemente amplia de productos y servicios financieros minoristas de

primer orden… apropiados y destinados para personas pertenecientes a las categorías

LSM 1-5 (Living Standards Measure o Encuesta de Medición del Nivel de Vida, EMNV)

del AMPS survey (All Media Product Survey o Encuesta de productos a través de todos

los medios de comunicación)…

Productos y servicios minoristas de primer orden significa: transaccionales (pago), ahorro,

crédito, seguros

Consideraciones previas

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2 Los retos de la medición

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Los retos de la medición

¿Qué queremos medir?

Acceso

Cobertura

Disponibilidad

Conocimiento

Uso

Motivaciones

Transaccionalidad: canales, frecuencias, etc.

Modalidades

Conveniencia

Calidad

Experiencias previas

Percepciones

Bienestar

Perspectivas de futuro

Confianza

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¿Por qué queremos medir?

Construcción de línea de base.

Decisiones de política pública: información a las autoridades sobre las principales barreras de

acceso y uso de los servicios financieros (geográficas, socio-económicas, coste, idoneidad,

etc.), y guiar posibles modificaciones regulatorias.

Información al sector privado sobre las oportunidades de negocio y, en particular, sobre los

atributos de los productos y servicios que serían más adecuados para atender a los grupos

vulnerables

Base empírica para medir el progreso y efecto de las políticas públicas en la evolución de la

inclusión financiera de los grupos vulnerables, seguimiento de las políticas públicas que se

implanten desde los Gobiernos.

Estandarización y comparabilidad internacional en la medición de la inclusión financiera en el

marco de la Alliance for Financial Inclusion.

Información y datos para uso académico.

Los retos de la medición

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¿Cómo medir? Definición de inclusión financiera

Definición de indicadores

Definición de conceptos

Trabajo cualitativo (grupos focales)

Diseño del instrumento de medición

Piloto de medición

Ajustes al instrumento de medición

Lanzamiento del instrumento de medición para recopilación de datos

Análisis de datos

Informe de medición de inclusión financiera

Los retos de la medición

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¿Cómo medir? Informes de medición de inclusión financiera

Los retos de la medición

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3 Conclusiones

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Condiciones necesarias para una adecuada

medición

DE CONCEPCIÓN DEL INSTRUMENTO

Medición y monitoreo como fundamento de las políticas públicas

Decisiones informadas

Línea de base

Liderazgo y cooperación entre agentes

Comprensión previa del funcionamiento del entorno que afecta la inclusión financiera en el

país

Reconocimiento de la incidencia de la regulación

Reconocimiento de la informalidad (honestidad en la medición)

Conclusiones

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Condiciones necesarias para una adecuada

medición

INSTRUMENTALES

Piloto de medición

Definición de indicadores de interés

Proceso cualitativo + cuantitativo

Informante idóneo

Muestra

Comparabilidad internacional / regional: estandarización + singularidades

Conclusiones

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¡Muchas gracias!

Verónica López Sabater vlopez@fundacionafi.org

www.fundacionafi.org

@fundacionafi

También www.remexspain.org