DERECHO BANCARIO MTRO. EDGAR HUGO ROJAS FIGUEROA MTRA. WENDY REYES VARGAS

UNIVERSIDAD MICHOACANA DE SAN NICOLÁS DE HIDALGO FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIAS SOCIALES

P R OGR AMA AC TU A LI ZAD O DE LA A SIG NA TU R A

DERECHO BANCARIO

P R ESE N TAC IÓN

En el presente curso se analiza el sistema financiero mexicano y en especial el bancario, proporcionando al participante un conocimiento suficiente y las herramientas necesarias para apoyar la toma de decisiones, tanto en las estrategias para la obtención de financiamiento, como en la realización de las diversas operaciones financieras.

DATOS DE IDENTIFICACIÓN DEL CURSO

Nombre de la asignatura: Derecho Bancario.

No. de créditos:

No. de horas semanales: 3 Año: 5°

No. de horas en el ciclo: 84 hrs.

Asignaturas con las que sé interrelaciona: El Derecho Mercantil I, Derecho Mercantil II, Derecho Civil, Derecho Económico.

OBJETIVO (S) GENERAL (ES) DE LA ASIGNATURA

EL PRESENTE CURSO TIENE POR OBJETO EL ESTUDIO DEL DERECHO BANCARIO, COMO PARTE DEL DERECHO MERCANTIL. PARA ELLO DEBEMOS TOMAR EN CONSIDERACIÓN QUE ES MENESTER IDENTIFICAR PREVIAMENTE LOS CONCEPTOS BÁSICOS DE LA MATERIA, COMO LO SON LAS INSTITUCIONES CONOCIDAS COMO BANCOS, POR LO QUE RESULTA NECESARIO ANALIZAR DE FORMA DETALLADA SU EVOLUCIÓN, ANTECEDENTES HISTÓRICOS, FUNCIONAMIENTO, ENTRE OTRAS ACTIVIDADES QUE REALIZAN, COMO LO ES LA PRESTACIÓN, LO ANTERIOR RESULTA NECESARIO PARA PODER ANALIZAR LOS DIVERSOS TEMAS QUE ESTRUCTURAN A ESTA MATERIA.

OBJETIVOS ESPECIFICOS:

Exponer, desarrollar, analizar los actos, elementos subjetivos, instituciones, fuentes, ordenamientos legales, usos y prácticas de tipo fundamental o básico, de los sectores sistematizados del Derecho correspondientes a la Banca y la Bolsa; en esa actividad exponer el desenvolvimiento en los ámbitos nacional e internacional, incluyendo los aspectos, los servicios e instituciones más relevantes de los grupos financieros. Que el estudiante tome conocimiento de:

Los conceptos jurídicos fundamentales del Derecho Bancario y Bursátil, adentrándose en las funciones fundamentales que se desarrollan en dichos ámbitos;

Las distintas formas de organización, estructura, regulación y supervisión bancaria y bursátil, en particular las establecidas en el ordenamiento jurídico guatemalteco;

Aquellas manifestaciones de la intermediación financiera y los movimientos bancario y bursátil de mayor requerimiento o empleo por parte de los actores;

Lo anterior, bajo la consideración y análisis del Derecho Comparado, según los ítems a desarrollar;

UNIDADES DE APRENDIZAJE

Derecho Bancario.

I. Concepto de Derecho Bancario.

1. La actividad de la banca y crédito y los aspectos que comprende: ubicación del Derecho Bancario dentro del Derecho Mercantil.

2. El Derecho Bancario y los conceptos de Derecho Público y Privado; opiniones en el sentido de que el Derecho Bancario es Derecho Privado; el Derecho Bancario con doble naturaleza, pública y privada; el Decreto Bancario como: Derecho Público, Constitucional, Administrativo, Laboral, Fiscal o Tributario, de Procedimientos, de Infracciones Bancarias, Internacional.

3. Derecho Bancario dentro del contexto del Derecho Económico.

4. Autonomía del Derecho Bancario.

5. Fuentes del Derecho Bancario: la Ley, la costumbre, los usos bancarios y mercantiles, los usos internacionales como fuente auxiliar para la interpretación bancaria, la jurisprudencia.

6. Marco legal que regula en México las actividades Bancarias y de Crédito.

7. Dispersión, falta de unidad y compilación de las normas que constituyen el Derecho Bancario.

II. El sistema Bancario y Sistema Financiero Mexicano. Autoridades que Ejercen Atribuciones Sobre el Mismo.

1. El sistema bancario mexicano; el sistema financiero mexicano.

2. Autoridades que ejercen atribuciones en materia de banca y crédito en México: la Secretaría de Hacienda y Crédito Público; la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros; la Comisión Nacional de Valores; naturaleza de ambas.

3. Funciones en: materia bancaria, de finanzas, de la Comisión Nacional de Valores.

4. Banco de México, organismo público descentralizado; su naturaleza jurídica; funciones como: Banco central. Banco de emisión, de control de crédito para evitar inflaciones, y deflaciones, respecto del encaje legal, de agente financiero del Gobierno Federal, de depositario de fondos públicos y de Intermediarlo en operaciones de crédito público, de custodio y guardián de la reserva monetaria, de cámara de compensación de las instituciones de crédito, de redescuento y de prestamista de última instancia.

III. Las Instituciones de Crédito y Organismos Auxilares.

1. Las Instituciones de crédito y organismos auxiliares; antecedentes históricos generales: antecedentes históricos en México.

2. Importancia de la banca.

3. Concepto de banco y banca.

IV. El Servicio Público Bancario. El Régimen de Concesión de la actividad Bancaria y el Régimen Paralelo de Autorizaciones.

1. Nacionalización bancaria.

2. Sociedades Nacionales de Crédito.

3. Servicio Público Bancario: características.

4. El régimen jurídico aplicable es de Derecho Público.

5. Régimen de concesión; concesión para actividades básicas.

6. Sistema paralelo de autorizaciones.

V. Estructura Jurídica de las Sociedades Nacionales de Crédito.

1. Problema que planteó la expropiación de la banca. 2. Transformación de Sociedades Anónimas en Sociedades Nacionales de Crédito. 3. Estudio comparativo de la estructura jurídica de la Sociedad Anónima y de las Sociedades Nacionales de Crédito; régimen de Constitución. VI. Estructura Jurídica de las Instituciones Privadas de Crédito y de los Organismos

Auxiliares de Crédito. Sociedades de Finanzas, de Seguros y de Inversión.

1. Como comerciantes.

2. Organización, escritura constitutiva y procedimiento; objeto: denominación; duración; capital social: capital social de las instituciones de banca múltiple: capital autorizado, suscrito, pagado, mínimo, variable, neto; principio de vigilancia: reposición de capital; reservas: de capital, estatutarias, complementarias de activo; acciones: pagadas, liberadas, suscritas, pagadoras, de tesorería, nominativas y al portador.

3. Domicilio social, sede de sus oficinas y dependencias, plaza de operación; oficina matriz; sucursales; direcciones.

4. Asambleas generales; conceptos, clases y caracteres.

5. Consejo de administración; poderes y facultades de la administración.

6. Directores generales, gerentes generales, consejeros delegados.

7. Veto o remoción de funcionarios; vigilancia.

8. Disolución y liquidación.

VII. Política Monetaria.

1. Concepto; áreas que comprende.

2. El redescuento.

3. El encaje legal.

4. Liquidez bancaria: concepto: instrumentos para lograr la liquidez.

5. Concepto de pasivo exhibible.

VIII. La Contabilidad.

1. Antecedentes: fundamentos y objetivos de la contabilidad; técnicas de contabilidad.

2. Base legal de la obligación de llevar la contabilidad: disposiciones que regulan los libros de contabilidad; requisitos de los libros: autorización y conservación de los libros.

3. Autorización de los libros de contabilidad de las Instituciones de crédito y organizaciones auxiliares; conservación y destrucción de los libros; valor probatorio de los libros de las sociedades.

4. Libros de las sociedades.

5. El balance.

6. Estados financieros.

IX. La Firma en el Derecho Bancario.

1. Concepto o definición de la firma; efectos jurídicos de la firma.

2. La firma en el Derecho Bancario Mexicano.

3. La firma en Títulos de Crédito.

4. Instituciones relacionadas con la firma.

5. El catálogo de firmas.

6. La firma impresa por medios mecánicos.

X. El Secreto Bancario.

1. Antecedentes generales; antecedentes en México.

2. El secreto en general; el secreto bancario en los diversos sistemas bancarios.

3. El secreto bancario en Suiza.

4. Finalidades del secreto bancario.

5. Aspectos del secreto bancario; elementos personales del secreto bancario: personas que pueden solicitar informes.

6. Secreto fiduciario.

7. El secreto bancario en materia de finanzas.

8. El secreto profesional en materia de valores.

XI. Los Privilegios Bancarios.

1. Introducción.

2. Concepto genérico de privilegio; los privilegios bancarios.

XII. Régimen de Adquisición de Inmuebles.

1. Aspectos que comprende.

2. Inmuebles para oficinas y dependencias.

3. La adquisición de inmuebles por remate, en Juicio, o por dación de pago, cuando los deudores otorguen garantía sobre esa clase de bienes y por determinadas circunstancias, no pueden pagar y se llega a la adjudicación.

4. La adquisición de inmuebles por instituciones o departamentos fiduciarios.

5. Las inmobiliarias bancadas.

6. Régimen de adquisición de inmuebles de las compañías aseguradoras.

7. Artículos de las diversas leyes que regulan la materia.

XIII. Régimen Fiscal.

1. Impuesto al Valor Agregado.

2. Obligaciones como causantes directos: obligaciones como retenedores.

3. Impuestos sobre los ingresos por salarios y en general por la prestación de un servicio personal subordinado.

4. Retención a sus accionistas.

5. Como retenedores de los inversionistas.

6. Recargos, multas y sanciones fiscales.

XIV. La Publicidad Mercantil.

1. El anuncio de la calidad mercantil y la publicidad en materia bancada.

2. La publicidad legal en general y la publicidad mercantil.

3. Las inscripciones en el Registro Público de Comercio.

4. De los diferentes sistemas de registro comercial.

5. La publicidad mercantil en materia bancada; la propaganda.

6. La publicidad de las oficinas y representación de entidades financieros del exterior.

7. Publicidad realizada por intermediarios financieros: publicidad de las instituciones de seguros, publicidad de los agentes de valores.

XV. La Información, los Expedientes de Clientes, los Informes de Crédito.

1. Los expedientes de clientes y la información; documentación e información.

2. Los informes de crédito: antecedentes en: Europa. Estados Unidos de América.

3. El informa de crédito; su concepto; los Informes de crédito y la vida privada.

4. Las agencias informadoras.

5. Los informes de crédito interbancarios o “informes comerciales”.

6. Los informes de crédito y el secreto bancario.

7. La información y la previsión de riesgos.

8. El riesgo bancario y su concepto; la centralización de Informes bancarios.

9. El Servicio Nacional de Información de Créditos Bancarlos en México.

XVI. Régimen de Prohibiciones.

1. Régimen – prohibiciones generales y específicas.

2. Instituciones de depósito; instituciones o departamento de ahorro; instituciones financieras: Instituciones hipotecarias; instituciones de capitalización: instituciones fiduciarias: uniones de crédito.

3. Las prohibiciones en la LGICOA respecto de los bancos especializados.

4. Régimen de prohibiciones aplicables a la banca múltiple; prohibiciones a las arrendadoras financieras, a las instituciones de finanzas, a las instituciones de seguros, a las Bolsas de Valores, agentes de valores e Instituto Nacional para el Depósito de Valores, y a las Sociedades de Inversión.

XVII. Infracciones. Sanciones y Delitos Bancarios.

1. Sanciones.

2. Infracciones.

3. Delitos bancarios.

XVIII. Breves Consideraciones Sobre el Crédito.

1. El crédito: concepto.

2. Elementos y características del crédito.

3. Operaciones activas y pasivas.

4. Instrumentos de captación del sistema bancario mexicano.

5. Bancos de depósito; instituciones financieras: instituciones hipotecarias; sociedad de capitalización; uniones de crédito.

6. Instrumentos de captación a partir de mayo de 1977.

7. Los certificados financieros; certificados de depósito a plazo.

8. Operaciones activas; con garantía: sin garantía; por su forma de disponibilidad: por el origen de los recursos.

XIX. Banca de Depósito o Departamento de Depósito de Banca Múltiple.

1. Operaciones fundamentadas.

2. La cuenta de cheques.

3. Naturaleza del contrato de depósito a la vista; plazo de operación: régimen de inversión, otros servicios bancarios.

XX. Departamento de Ahorro.

1. Las cuentas de ahorro: límite de las cuentas de ahorro; disposiciones y devolución de los depósitos de ahorro; moneda en la que pueden establecerse.

2. Ahorro – Seguro.

3. Bonos de ahorro; nóminas de operación; caja postal de ahorros; las libretas de ahorro.

4. Exención fiscal.

5. Nombramiento de beneficiarios.

XXI. Sociedades financieras o departamentos Financieros de Banca Múltiple.

1. Análisis de cada una de las operaciones que realizan las instituciones financieras.

2. Promoción y organización de sociedades y adquisición de acciones.

3. Suscripción o colocación de obligaciones emitidas por terceros.

4. Servicios de caja y tesorería; préstamos prendarios; depósito de valores y efectos de comercio; operaciones con divisas; préstamos prendarios sobre documentos préstamos para adquisición de bienes de consumo duradero; préstamos de habilitación, avío y refaccionario.

5. Créditos a la Industria, a la agricultura, o a la ganadería; cartas de crédito; avales; crédito simple o en cuenta corriente con y sin garantía real.

6. Créditos o empréstitos públicos; otras operaciones.

XII. Banca Múltiple o Departamentos Hipotecarios de Banca Múltiple.

1. Evolución.

2. El crédito hipotecario.

3. El crédito hipotecario bancario.

4. Régimen legal.

5. Operaciones pasivas de las hipotecarias; bonos hipotecarios y cédulas hipotecarias.

XXIII. Banca Fiduciaria o Departamentos Fiduciarios.

1. Principios generales.

2. Breve noción sobre el fideicomiso; antecedentes.

3. Clasificación de los fideicomisos.

4. Patrimonio fiduciario; sujetos; forma; obligaciones de los fiduciarios; derechos y obligaciones del fieicomitente y del fideicomisario: extinción del fideicomiso.

5. El fideicomiso no tiene personalidad jurídica propia.

XXIV. Banca de Capitalización.

1. Antecedentes generales: antecedentes en México.

2. El contrato de capitalización; elementos y características principales; naturaleza de la capitalización: partes contratantes: objeto del contrato: plazos: prima periódica y prima única.

3. El título de capitalización: concepto; forma de circulación de los títulos: prescripción.

4. Derechos derivados del contrato de capitalización.

5. Sorteos.

6. La banca múltiple y la capitalización.

7. Crítica al sistema.

8. Desaparición del sistema a partir de septiembre I de 1933.

XXV. Banca Múltiple. General o Integral.

1. Antecedentes. 2. La reforma legal. 3. Características del sistema. 4. Requisitos para constituir banca múltiple por fusión. 5. La banca múltiple y los grupos financieros: problemática de la banca múltiple:

modificación de su estructura administrativa. 6. La banca universal o múltiple en México: concepto. 7. Diversas Clase de Conocimiento. 8. El Conocimiento “Recibido para Embarque”. 9. Estudio del convenio de Bruselas para la unificación de ciertas reglas en materia

de conocimiento. XXVI. Operaciones Específicas de la Banca Múltiple.

7. Operaciones de la banca múltiple y financiera; Bonos bancarios.

8. Las subordinación de créditos y las deudas subordinadas; las deudas subordinadas en el

9. Derecho Comparado y en el nuestro: Características.

10. Operaciones de ahorro, hipotecarias, fiduciarias y activas de la banca múltiple.

11. Reglas para el otorgamiento de créditos.

12. Crédito para la construcción de obras y servicio: públicos.

XXVII. La Tarjeta de Crédito Bancaria.

1. La tarjeta de crédito no es privativa de la actividad bancaria.

2. Orígenes y evolución de la tarjeta de crédito en general.

3. Antecedentes de la tarjeta bancaria en México.

4. Procedimiento para expedición y utilización de la tarjeta de crédito: afiliación de los negocios a los sistemas de tarjetas de crédito bancarias.

5. Diversos sistemas de control de tarjetas de crédito bancarias, aplicados por las instituciones de crédito.

6. Control administrativo.

7. Notas de venta-pagarés; notas de disposición en efectivo: notas de devolución de mercancías; volantes de control de depósito; lisia de tarjetas canceladas: estados de cuenta.

8. Control por medio de equipo electrónico de computación.

9. Sistema de registro contable.

10. Tarjetas de crédito Fider.

11. Concepto y naturaleza jurídica de tarjetas de crédito.

XXVIII. Las Instituciones Nacionales de Crédito y Organizaciones Auxiliares Nacionales de Crédito. Ahora Sociedades Nacionales de Banca de Desarrollo. 1. Antecedentes.

2. Punto de vista doctrinal.

3. Aportación patrimonial del Estado.

4. Veto de la administración central.

5. Régimen de Derecho Público.

6. Otras características teóricas.

7. Definición legal.

8. Normas de operación.

9. Patronato del Ahorro Nacional.

10. Nacional Monte de Piedad.

XXIX. Sistemas Bancarios. Grupos Financieros. Instituciones Filiales.

1. Antecedentes.

2. Grupos financieros; requisitos para su constitución.

XXX. Los Auxiliares del Comercio y las Instituciones Auxiliares de éste.

1. La doctrina de los auxiliares del comercio. 2. Los auxiliares en la intermediación del crédito. 3. Concepto de organización auxiliar de crédito; características; clasificación. 1. Abordaje Culposo y Abordono Fortuito. 2. La arribada forzosa. 3. Arribada Legítima y Arribada Ilegítima.

XXXI. Almacenes Generales de Depósito.

1. Antecedentes generales; antecedentes en México.

2. Concepto teórico; régimen legal; bodegas habilitadas; servicios conexos.

3. Clases de depósito; remate por deudas del depositante.

XXXII. El Arrendamiento Financiero y las Arrendadoras Financieras.

1. Antecedentes; fundamentación: el arrendamiento financiero en los Estados Unidos de Norteamérica, operado por el banco.

2. Arrendamiento de: operaciones y financiero, liso y llano, financiero con opción a compra a un precio simbólico, con opción a renovación del contrato, a rentas reducidas, con opción de participación en las utilidades de la venta de equipo.

3. Plazos, costos.

4. El arrendamiento financiero en México; Planes de arrendamiento-compra, arrendamiento- operaciones.

5. Consideraciones legales.

6. Las arrendadoras financieras en México; mercado de las arrendadoras financieras y régimen legal de las mismas.

XXXIII. Uniones de Crédito.

1. Antecedentes generales; antecedentes en México: régimen legal.

2. Limitaciones de la tendencia accionaria: Limitación de residencia.

3. Sucursales; reserva legal.

4. Clases de uniones de crédito; objeto de las uniones: consejo de administración: evaluación de las uniones de crédito.

XXXIV. Las Cámaras de Compensación.

1. Sus antecedentes; su evolución primitiva: evolución moderna; antecedentes en México; concepto de compensación.

2. Procedimiento de la compensación: compensación local, zonal, nacional, en plazas donde no existe oficinas del Banco de México y la internacional.

XXXV. Las Compañías Afianzadoras.

1. Antecedentes en México.

2. Reformas para considerar las organizaciones auxiliares de crédito.

3. Las instituciones de fianzas, como organizaciones auxiliares de crédito; facultades de las autoridades.

XXXVI. Sociedades que Prestan sus Servicio o Efectúan Operaciones con las Instituciones

de Crédito y Organizaciones Auxiliares.

1. Su evolución, fundamento y régimen legal.

XXXVII. Las Inmobiliarias Bancarias.

1. Su origen, finalidad y régimen legal.

XXXVIII. La Asociación Mexicana de Banqueros.

1. Suiza.

2. La Asociación Mexicana de Banqueros: antecedentes; órgano de administración; su objeto: sus funciones.

XXXIX. El Instituto para el Depósito de Valores.

1. Surgimiento; naturaleza y organización: objetivos.

2. Custodia de valores; administración de valores; liquidación y compensación.

3. Procedimiento electrónico de información.

XL. Sociedades de Inversión en México.

1. Régimen legal, régimen fiscal, critica.

XLI. Banca Internacional.

1. Oficina de bancos mexicanos en el extranjero.

2. Sindicatos de bancos; consorcios de bancos o bancos consorciados; concepto de banco consorciado multinacional; formación de bancos multi-nacionales.

3. Instituciones multinacionales que operan en México.

4. Sucursales de instituciones de crédito extranjeras que operan en México.

XLII. Oficinas de Representación y Registro de Crédito Extranjeros en México.

1. Reglas de registro; requisitos para el registro.

2. Oficinas de representación de bancos extranjeros en México; requisitos para su establecimiento; documentación; condiciones a las que están sujetas.

3. Imprecisión de su concepto.

XLIII. El Mercado de Dinero, Mercado de Capitales y Mercado de Valores.

1. Aclaración terminológica.

2. Mercados de dinero, capitales, valores, nacional y mundial.

XLIV. La Bolsa de Valores.

1. Antecedentes generales; la bolsa de valores en los Estados Unidos de Norteamérica; en América Latina; la bolsa de valores en México; antecedentes, evolución legislativa, función de la bolsa de valores.

2. Las bolsas de valores como organizaciones auxiliares de crédito.

3. Régimen legal. Intervención administrativa y revocación de la concesión; efectos que se negocian en la bolsa.

XLV. Las Instituciones de Seguros.

1. Antecedentes y desarrollo en el mundo: la evolución del seguro en México: durante la Colonia.

2. Régimen legal de las sociedades aseguradoras. Las instituciones de seguros como organización los auxiliares de crédito.

XLVI. Agencias y Agentes.

1. Su concepto teórico.

2. Diferencias entre agencia y sucursal.

3. Corresponsal.

XLVII. Los Mediadores, los Agentes y los Corredores.

1. Diferencia entre agentes y agencias.

2. El agente comerciante.

3. El mediador y el intermediario.

4. El corredor público.

XLVIII. Los Comisionistas en Materia Financiera.

1. La comisión mercantil

2. Diferencia entre comisión y mandato.

3. Características de los agentes en materia financiera; autoridades competentes.

4. Actividades permitidas a los comisionistas o intermediarios.

5. Régimen legal.

6. Comisionistas o intermediarios financieros que a la vez actúan como agentes o casas de bolsa y viceversa.

7. Agentes de instituciones de seguros, de finanzas y de capitalización.

8. El corresponsal y el agente según el Derecho Laboral.

9. Corresponsalías de bancos extranjeros.

XLIX. Casas de Cambio y Casas de Moneda.

1. Antecedentes y régimen legal.

ESTRATEGIAS DE APRENDIZAJE SUGERIDAS.

BAJO LA CONDUCCIÓN DE UN DOCENTE QUE REALIZARÁ EL ALUMNO DE MANERA INDEPENDIENTE

Exposición oral

Exposición audiovisual

Ejercicios dentro de clase.

Seminarios.

Lecturas Obligatorias.

Trabajos de investigación.

CRITERIOS Y PROCEDIMIENTOS DE EVALUACIÓN Y ACREDITACIÓN

Anotar los porcentajes para cada opción:

Examen Parcial ( 2 ) = 50%

Exposición Oral ( 1 ) = 20%

Trabajos en Clase ( 5 ) = 30%

Otros ( ) =

Total = 100

Cada maestro puede, con base en su libertad de cátedra, optar por colocar la carga porcentual en otro orden. Los exámenes parciales y los exámenes final, extraordinario y de regulación, se rigen por la normativa vigente de la UMSNH.

MATERIALES Y RECURSOS DE APOYO

Audiovisuales: ( ) Videos ( ) Sonoramas ( ) Otros (s)

Descripción: ( ) Rotafolio ( ) Acetatos ( ) Diapositivas ( ) Otros

Visuales

Descripción: ( ) Grabaciones ( ) Radio ( ) Otro (s)

Descripción:

Recursos de

apoyo: ( ) Laboratorio (s) ( ) Taller (es) ( ) Otro (s)

( ) Recursos Electrónicos (Publicaciones en línea, e-manuales, bases de datos)

Descripción: Apoyo del Laboratorio de Computación / Introducción al uso de Internet para

la Investigación, Prácticas en campo, Recinto Portuario.

Otro (s):

Descripción: Fichas de Lectura con el Resumen de los puntos nodales de cada tema.

Antología de Textos en Cd-ROM.

BIBLIOGRAFÍA OBLIGATORIA

ACOSTA ROMER, Miguel. Nuevo Derecho Bancario (Panorama del Sistema Financiero Mexicano), 9ª. Edición actualizada, Editorial Porrúa, México, 2003.

DÁVALOS MEJIA, Carlos Felipe. Derecho Bancario y Contrato de Crédito, 2ª Edición, Oxford.

DE LA FUENTE RODRÍGUEZ, Jesús. Tratado de Derecho Bancario y Bursátil, Tomo II, 4ª Edición (actualizada), Editorial Porrúa, México, 2002.

BIBLIOGRAFÍA COMPLEMENTARIA

CARVALLO YÁNEZ, Erick. Nuevo Derecho Bancario y Bursátil Mexicano, 6ª Edición, Editorial Porrúa. México, 2003.

Exposición de Motivos, Disposiciones de la S.H.C.P., BANXIO, Tomo II, 2ª Edición (actualizada), Editorial Porrúa, México, 2003.

HEGEWISCH DÍAZ INFANT, Fernando. Derecho Financiero Mexicano, 2ª Edición, Editorial Porrúa. México, 1999.

GUZMÁN HOLGUÍN, Rogelio. Derecho Bancario y Operaciones de Crédito, 1ª Edición, Editorial Porrúa. México, 1999.

MENDOZA MARTELL, Pablo y PRECIADO BRISEÑO, Eduardo. Lecciones de Derecho Bancario, 2ª Edición, Editorial Porrúa, México, 2003.

RUIZ TORRES, Humberto Enrique. Derecho Bancario, este libro incluye CD y Tesis Jurisprudenciales, Oxford, México, 2003.

VARELA JUÁREZ, Carlos. Marco Jurídico del Sistema Bancario Mexicano, 1ª Edición, Editorial Trillas, México, 2003.

Ley de Instituciones de Crédito.

Ley del Mercado de Valores.

Morelia, Michoacán, Junio 2011.

MTRO. EDGAR HUGO ROJAS FIGUEROA MTRA. WENDY REYES VARGAS