EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA - EEF

Educación Económica y Financiera 1

EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA - EEF

Diagnóstico realizado a la Institución Educativa Luis Carlos González Mejía, en la ciudad

de Pereira, para la toma de decisiones asertivas en el área de Ciencias Políticas y

Económicas con relación a la Educación Económica y Financiera -EEF

Giovanni Andrés Zuluaga Duque

Universidad Católica de Pereira


Resumen

El presente trabajo es un estudio sobre la Educación Económica y Financiera,

investigación que se llevó a cabo en la Institución Educativa Luis Carlos González Mejía de la

ciudad de Pereira, la cual analizó por medio de una encuesta aplicada a estudiantes de los grados

10 y 11 el impacto que ha tenido los saberes impartidos en el área de Ciencias Políticas y

Económicas, la toma de decisiones de dichos educandos en problemas cotidianos enmarcados en

la economía y las finanzas. Examinó si dichos saberes han logrado mejorar los índices de

desarrollo humano y la calidad de vida de los estudiantes de los grados mencionados.

Palabras claves: Desarrollo humano, calidad de vida, educación económica y financiera.

Abstract

The present work is a study on Economic and Financial Education. Research was carried

out at the Luis Carlos González Mejía educational institution in the city of Pereira, analyzing

through a survey applied to students from grades 10° and 11° the impact that had the knowledge

imparted in the area of political and economic sciences, the decision-making of these students in

daily problems framed in the economy and finance. It examines whether this knowledge has

managed to improve the human development indexes and the quality of life of the students of the

mentioned degrees.

Keywords: Human development, quality of life, economic and financial education.


Diagnóstico realizado a la Institución Educativa Luis Carlos González Mejía, en la ciudad

de Pereira, para la toma de decisiones asertivas en el área de Ciencias Políticas y

Económicas con relación a la Educación Económica y Financiera –EEF

Introducción

La mayoría de los seres humanos sin importar su género, edad, condición social y

afinidad política se relaciona directa o indirectamente con diferentes acontecimientos

económicos que de una u otra forma influyen para bien o para mal en diferentes aspectos a lo

largo de su vida, como lo son la satisfacción de necesidades básicas, tales como salud,

educación, vivienda entre otras o según sus preferencias y pasiones, se ve impulsado a satisfacer

necesidades secundarias pero en ambas se producen acciones de intercambio de bienes y

servicios, actividades propias y dominio de la economía.

Las decisiones económicas y financieras que cada individuo toma pueden repercutir para

bien o para mal según el tipo de elección, lo importante es que cada vez que se tenga mayor

dominio de conceptos y principios que rigen la economía y las finanzas se tendrá mayor “Éxito”

y de forma inversa se tendrá “Fracaso” por esta razón es de suma importancia que las decisiones

en términos económicos y financieros se hagan con argumentos y criterios que propendan

siempre llegar al éxito y no al fracaso, esto porque estamos en una sociedad donde la

competencia y la desigualdad es cada vez mayor.


Una persona provista de saberes básicos en economía y finanzas o educación económica

y financiera (EEF) tendrá más posibilidades de participar en las dinámicas económicas y

financieras a fin de que sus decisiones lo acerquen más al éxito que al fracaso, entendido el

primero como la posibilidad de elevar la calidad de vida de dicho individuo y el segundo como

lo opuesto, es decir, incidir de forma tal que dicha decisión u omisión conlleve al deterioro de la

calidad de vida del mismo.

Por ejemplo, en Colombia es muy común que las personas que viven del subempleo y que

no pueden acceder a un crédito formal de la banca tengan la única posibilidad de acceder a un

capital de trabajo por medio de los comúnmente conocidos como los “GOTA A GOTA”, créditos

con tasas de más de cuatro veces lo permitido por la ley, lo cual hace que gran parte de lo

realizado en el intercambio de un bien o servicio se pague como intereses disminuyendo

ostensiblemente la utilidad, afectando la economía doméstica de dicha familia, padecer amenazas

o pueda incluso perder su vida a causa del no pago de la deuda.

Los créditos informales no requieren documentos o garantías como codeudores o

activos de respaldo, porque la relación se basa en la confianza. Sin embargo el

retraso o mora de las cuotas y del dinero prestado, sí genera consecuencias graves

para los deudores, entre las cuales se tienen: a) no volverle a prestar; solamente

recuperan credibilidad cuando paguen; b) desplazamiento del lugar donde residen; c)

pérdida del negocio; d) los familiares heredan las deudas, poniendo a su vez en

riesgo la vida de ellos; e) homicidio del deudor o familiares cercanos (Hernández,

Oviedo, 2016. P, 138).


Otro ejemplo, puede ser la persona que en su afán por comprar un artículo de lujo, quien

gana un mínimo se comprometa más allá de su capacidad de endeudamiento, o aquellos que

consumen desmesuradamente en bienes de lujo haciendo pagos con tarjetas de crédito,

ocasionando con ello intereses sobre un bien innecesario o sacar dinero con la tarjeta de crédito

para pagar las cuotas de la misma generando un círculo vicioso del cual difícilmente va a salir

como lo explica Ramírez.

Una vez adquirida la tarjeta de crédito se debe controlar los gastos, no sobrepasar el

ingreso mensual y no olvidar que por cada compra o pago se está facturando un

cargo adicional de utilización; cuando se omiten estas condiciones se genera déficit

en el flujo de caja de los hogares y es cuando se empieza a evidenciar

sobreendeudamiento; dado que los costos en este caso pagos de cuotas de productos

financieros exceden el ingreso y esto se convierte en un círculo vicioso donde nunca

se termina de pagar el capital del dinero prestado puesto que se está utilizando para

pagar las mensualidades (Ramírez, 2015. P, 24).

Son muchos más casos y situaciones en los que muchos de los colombianos y peor aún

los de las clases menos favorecidas toman decisiones equivocadas en términos económicos y

financieros por el desconocimiento de saberes y principios básicos, que impiden que sus

decisiones económicas y financieras los conduzcan a elevar su calidad de vida y alcanzar un

estado de desarrollo humano que le permita vivir dignamente.


En resumen una persona con educación económica y financiera hará elecciones más

pertinentes que lo pueden conducir a alcanzar niveles de consumo inteligente y racional para con

ello elevar su calidad de vida y la de su familia y además tomar conciencia y aportar hacia un

consumo sostenible.

El mundo actual se caracteriza por tener una gran variedad de productos y servicios que

se comercializan en los mercados locales, nacionales e internacionales y trasciende las fronteras,

ya no solo podemos comprar y adquirir dichos bienes y servicios de forma directa con el

vendedor sino que lo podemos hacer a través de pagos en línea con una simple llamada o un

correo electrónico y un pago virtual. El ser humano actual ante esa gran variedad de bienes y

servicios ofertados en las economías de libre mercado, ha de estar provisto de conocimientos y

saberes en economía y finanzas con el fin de que sus decisiones conlleven al bienestar de los

mismos y de sus familias. Una persona con educación económica y financiera en adelante (EEF)

hará mejores elecciones, tendrá criterios básicos para entender las dinámicas económicas del

entorno actual lo que le permite incrementar su bienestar y el de su familia, disminuir las brechas

de concentración de la riqueza y a su vez generar desarrollo económico del núcleo familiar, y

finalmente articuladas, contribuyen al bienestar general de la economía del país. También, es

importante mencionar que una educación económica y financiera puede influir de manera

positiva, concientizando al individuo a un consumo racional de recursos y con ello posibilitar el

consumo sostenible para el cuidado y protección del medio ambiente.


Al revisar algunos trabajos de investigación referentes respecto a lo que han hecho las

instituciones educativas, la banca y otras instituciones gubernamentales y no gubernamentales en

términos de educación económica y financiera se precisan como sigue:

En Colombia sólo desde finales de la década de los noventa se empezaron a realizar

los primeros avances sobre EEF dirigidos a un público no especializado; sin

embargo, el tema ha cobrado mayor relevancia en el país a partir de la Reforma

Financiera de 2009 (Ley 1328) que establece en varios de sus artículos que las

instituciones vigiladas del sector financiero deben promover una adecuada educación

e información financiera de los consumidores; y recientemente con la presentación

pública del documento “Estrategia nacional de educación económica y financiera

(ENEEF): una propuesta para su implantación en Colombia” que plantea un plan de

acción nacional para la promoción de una EEF de calidad, efectiva y objetiva, tanto

en el ámbito de la educación formal como en el de la no formal (García, 2012. P, 3).

En la ciudad de Barranquilla, Amar, Abello, Denegri, Llanos y Suárez (2008) utilizaron

el TAE (test de alfabetización económica) para medir alfabetización económica en niños y

adultos de estrato socioeconómico medio. Sin embargo, en investigaciones adelantadas en una

institución de educación superior en Colombia, sugieren realizar ajustes al TAE para mejorar su

validez de contenido (Amaya & Sandoval, 2010; Naranjo & Sandoval, 2010; Tavera, 2009),

puesto que los análisis de contendido y de texto de los ítems evidencian que para aplicar el TAE

en el contexto colombiano, es necesario realizar modificaciones en su lenguaje técnico y

redacción (Vargas, Avedaño, 2014, p, 1382).


La siguiente tabla muestra algunas de los trabajos de investigación que se han llevado a cabo en

Colombia.

Tabla 1.

Trabajos de investigación desarrollados en Colombia. Elaboración propia.

Autor Título Año Antecedente

Nidia García Bohórquez

El impacto de la educación

económica y financiera en los

jóvenes: el caso de Finanzas para el

Cambio

2010 Nacional

Esteban Gómez

González,

Nancy Zamudio Gómez

Las Capacidades Financieras de la

Población Colombiana

2012 Nacional

Luisa Fernanda

Calderón Uribe,

Margarita María Henao

Cabrera

Orientaciones pedagógicas para la

educación económica y financiera

2012 Nacional


Martha Lucia Rubiano

Miranda

Educación económica y financiera

en Colombia

2013 Nacional

Martha Ocampo Lozano

Sistema bancario colombiano

y la educación financiera.

2014 Nacional

Mónica Vargas Prieto,

Bertha Lucía Avendaño

Prieto

Diseño y análisis psicométrico de un

instrumento que evalúa competencias

básicas en Economía y Finanzas: Una

contribución a la educación para el

consumo

2014 Nacional

Santiago Acevedo,

Maximiliana Atehortua,

Hernán Gallego,

Mario Botero,

Armando Vásquez

Proyecto pedagógico transversal:

Educación económica y financiera

2015 Nacional

Carlos Albeiro Aguirre

Flórez

Modelo curricular de educación

financiera para grados sexto y

séptimo

2015 Nacional


María Ruby Restrepo

Betancur, Sindy Viviana

Giraldo Arcila

Modelo de articulación para la

educación financiera entre los

colegios públicos de la ciudad y el

programa de ingeniería financiera de

la Universidad Libre Seccional

Pereira por medio de una cartilla de

aprendizaje 2015-2018

2015 Local

Fernando Villada,

Jesús López Lezama,

Nicolás Muñoz Galeano

El papel de la educación financiera en

la formación de profesionales de la

ingeniería

2016 Nacional

Mauricio Cárdenas

Santamaría, Andrés

Escobar Arango

Estrategia nacional de educación

económica y financiera de Colombia

2017 Nacional

Jaime Espinosa Peña

Diseño de una cartilla de educación

financiera para estudiantes de

educación media de las instituciones

educativas San Francisco de Asís y

Gonzalo Mejía Echeverry; ubicadas

en la zona rural del municipio de

Pereira, Risaralda.

2018 Local


Por todo lo anterior, es importante revisar los contenidos y cátedras de educación

económica y financieras impartidas en las instituciones de educación media de la ciudad de

Pereira en especial en la Institución Educativa Luis Carlos González Mejía, para con ello lograr

hacer un diagnóstico de los contenidos y de las metodologías que se han desarrollado en dicha

institución para contribuir con una formación en educación económica y financiera de sus

estudiantes.

Metodología

La metodología empleada en esta investigación, es de enfoque cualitativa aplicada y de

tipo etnográfica. Los motivos por los cuales se escogió este tipo de investigación son los

siguientes, primero la observación es participante y no resta objetividad a la investigación;

segundo el problema tiene origen en las necesidades del grupo de investigación y de su relación

directa con la comunidad investigada, y tercero la solución al problema mejora el nivel de vida

del grupo, es decir, genera nuevos productos que están en función del bienestar colectivo. Las

técnicas para la recolección de los datos fueron: consultas en fuentes bibliográficas físicas y

virtuales. La recopilación de datos se realizó a partir de la lectura de libros y revistas

especializadas, diario de campo, entrevistas y encuestas, observación directa del entorno y

registro sistemático de datos.


Discusión

Desarrollo Humano

La importancia del desarrollo humano radica en que por medio de este las personas

alcanzan mejores niveles de vida, permite que la sociedad logre un progreso integral y profundo

en los aspectos sociales, políticos económicos, y culturales de esta forma lo propone UNICEF

(2006).

Conjunto de dimensiones, condiciones y principios que, en el marco de las libertades

civiles y considerando a los individuos como protagonistas de su desarrollo, establecen:

• Una profunda valoración de la vida.

• La libertad de cada persona y de cada nación de elegir la mejor manera de vivir, según

sus parámetros culturales.

• El fortalecimiento de las capacidades de las personas en todas las dimensiones: personal,

social, económica, política, cultural, educativa (UNICEF, 2006. P, 9).

No se puede asumir el desarrollo como algo meramente material, por mucho tiempo la

sociedad asumió el desarrollo con progreso económico donde tal vez unos pocos eran los que

percibían esos beneficios, es importante cambiar esa connotación a lo que realmente debería ser

el desarrollo, el cual debe llegar a todas las capas de la sociedad permitiendo con ello mejorar la

vida de todos los individuos sin importar su situación económica, afiliación política, raza credo


entre otras manifestaciones del ser humano, en síntesis hay que actuar en beneficio del colectivo

y permitir el bienestar de toda la población y no de un fragmento de la misma, como lo

manifiesta el PNUD:

El objetivo del desarrollo es ampliar la gama de opciones para la población. El

ingreso es una de esas opciones, pero no constituye la aspiración máxima de la vida

humana. El desarrollo humano es el desarrollo del pueblo para el pueblo por el

pueblo. El desarrollo del pueblo significa invertir en capacidades humanas, sea en

educación o en salud o en aptitudes, con objeto de que la gente pueda trabajar de

forma productiva y creativa (PNUD, 1993. P, 3).

Lo más importante en el desarrollo no es la riqueza o los bienes materiales que se puedan

adquirir en el mundo industrializado y globalizado, realmente lo que importa es como cada

individuo desde sus posibilidades puede mejorar su condición de vida, en términos de salud

física, salud mental su educación, su alimentación su seguridad, sus posibilidades de diversión y

la posibilidad de provisionar recursos para tener una vejez con buena calidad de vida, por ello es

de vital importancia no asumir el desarrollo desde una postura netamente económica de vanidad,

lujo derroche, superioridad si no por el contrario adoptar el desarrollo como la posibilidad que se

tiene no como fin de lucro si no como medio de mejorar dichas condiciones de vida. Para

(Castaño 2016) “Contar con un desarrollo humano es ampliar las opciones, posibilidades y

potencialidades de las personas más allá de lo material y de lo básico”.


Sen (2000) define el desarrollo como “(…) un proceso de expansión de las libertades

reales de que disfrutan los individuos” (p,19) esas libertades se ven limitadas por diversos

factores y también por los mismos estados que en medio de su egoísmo e intereses particulares

invalidan el acceso de sus semejantes a una buena salud, un trabajo digno, una buena educación,

a elegir responsablemente los dirigentes. Por ello es responsabilidad de los estados por medio de

las instituciones públicas y privadas permitir a los individuos gozar de la libertad necesaria para

alcanzar un desarrollo humano que a su vez potencialice holísticamente factores que impidan

mejorar sus condiciones de vida.

Por otro lado, Sen plantea como el desarrollo debe suprimir las principales factores que

invalidan el ejercicio de dichas libertades que los gobiernos en su ejercicio de poder privan a

cientos de ciudadanos de dicha libertad sumiéndolos cada vez más en la pobreza y privándolos

de los mínimos sociales para llevar una vida con altos índices de bienestar que por derecho

propio se merecen. “El desarrollo exige la eliminación de las principales fuentes de privación de

la libertad: la pobreza y la tiranía, la escasez de oportunidades económicas y las privaciones

sociales sistemáticas” (Sen, 2000. P, 9).

Calidad de vida

Según Palomino (1999) la social democracia Alemana concibe el concepto de calidad de

vida “como un conjunto amplio de condiciones materiales y espirituales, que determinan el

bienestar efectivo de las personas, sus posibilidades y perspectivas individuales, y su lugar en la

sociedad” (p, 172).


La calidad de vida que nos interesa esbozar en este apartado es la que se refiere a una

dimensión más holística que implique aspectos tales como salud (física y mental), alimentación,

nutrición educación, vivienda digna, empleo, seguridad social y esparcimiento.

La calidad de vida es una categoría pluridimensional, presupone el reconocimiento

de las dimensiones materiales, culturales, psicológicas y espirituales del hombre,

combate el concepto del hombre unidimensional y uniforme y nos obliga a desplegar

nuestra creatividad para aprehender la diversidad humana. La calidad de vida, en

tanto objeto, fin y medida del desarrollo, direcciona la práctica social, no hacia el

lucro, el egoísmo, el dominio, etcétera, bases fundamentales de la modernidad, sino

en la necesidad de regenerar la vitalidad y la salud, de desarrollar las capacidades

humanas frente a las tecnologías, de ensayar las cualidades del pensamiento global y

no las parciales de la vida común. En resumen, nos coloca en el camino de

construcción de una nueva civilización, sustentada en una racionalidad alternativa

cuyo centro sería el bienestar social y el desarrollo de las capacidades humanas.

Palomino (1999. P, 184).

Educación económica y financiera (EEF)

La educación económica y financiera cobra mucha relevancia en este tiempo y más aún

con el impacto que han tenido los acuerdos comerciales y tratados de comercio de materias

primas y mercancías con otros países, todo este fenómeno de globalización ha contribuido a que

en cierta medida países como Colombia con niveles de pobreza altos empiece a implementar


programas a fin de que sus ciudadanos puedan apropiarse de conocimientos referentes a la

economía y las finanzas y con ello logren impactar positivamente la economía familiar y en

suma la economía nacional reduciendo con esto la pobreza y la desigualdad social. “Una política

de EEF articulada y bien dirigida facilita la reducción de la pobreza y la desigualdad” (Comisión

Intersectorial para la Educación Económica y Financiera, 2017. P, 11).

Una persona con educación económica y financiera podrá luego de empezar una vida

productiva hacer las mejores elecciones en términos económicos y financieros para con ello

aumentar su calidad de vida y la de su familia, por ejemplo un profesional promedio de una

carrera que no sea a fin a las ciencias económicas luego de obtener un trabajo y tener excedentes

de capital teniendo algunos conocimientos financieros podrá hacer un mejor uso de los mismos

ya sea creando un sistema de ahorro para evitar compras que incluyan interés y ahorrarse los

mismos, destinar excedentes del ingreso a la inversión, por otro lado esos conocimientos le

permitirán darle un mejor uso de tarjetas de crédito y/o lograr créditos con una mejor tasa de

interés como también elaborar un presupuesto de ingresos y de gastos ; redundando todo esto en

beneficios económicos que lo movilizaran económicamente y podrán mejorar su calidad de vida.

“En la etapa adulta, la EEF igualmente permite a los individuos alcanzar una

mejor calidad de vida con base en los conocimientos, habilidades y confianza para

administrar efectivamente sus finanzas, aprovechar las oportunidades de

inversión, enfrentar mejor los riesgos y comprender la creciente variedad de

productos y servicios financieros” Comisión Intersectorial para la Educación

Económica y Financiera, 2017. P, 11).


Según enuncia la CIEEF, algunos países han venido implementado estrategias de EEF

como lo es el caso de Estados Unidos que en 2003 creo la Estrategia y es liderada por la

Comisión para el Alfabetismo y la Educación Financiera (FLEC), Brasil en 2010 creó el Comité

Nacional de Educación Financiera (CONEF), Reino Unido creó en 2010 la Ley de Servicios

Financieros siendo esta una agencia de Educación Financiera, hoy llamada Money Advice

Service, quien es la encargada de coordinar la Estrategia de EEF en ese país. Por todo lo anterior

se ve como varios países tienen su mirada en la EEF, precisan la importancia que tiene

desarrollar este tipo de saberes y competencias en los individuos para lograr con ello una mejor

toma de decisiones económicas y financieras.

Es importante resaltar que la sociedad actual los países “desarrollados” y en vías de

desarrollo, sus dirigentes, entidades públicas y privadas adopten posturas de desarrollo humano

que propendan por elevar la calidad de vida de los individuos. Se preocupen por el bienestar en

todos los aspectos que lleva consigo el ser humano y a la hora de implementar políticas

económicas las hagan pensando más en el bien de la sociedad que en los intereses con fines

lucrativos dejar de ser indolentes y egoístas ante tantos abusos e irresponsabilidad para con sus

congéneres y con el medio ambiente.


Análisis de la información y resultados

Después de realizar la encuesta de doce (12) preguntas, la primera parte está relacionada

con los conocimientos de economía, la segunda con los conocimientos en finanzas y la tercera

parte donde se cuestionaba si dichos saberes posibilitaron mejorar la calidad de vida y mejorar

los índices de desarrollo humano. Se describen algunos de los aspectos más relevantes como

sigue:

En la Institución Educativa Luis Carlos Gonzales Mejía hay más profundización y

asimilación de los conocimientos en Economía que en Finanzas.

En promedio más de la mitad de los estudiantes de la institución no logra apropiarse de

los saberes impartidos en el área de Ciencias Políticas y Económicas para la solución asertiva de

problemas que impliquen el uso de la economía y las finanzas.

En promedio el 45% de los estudiantes afirman que siempre o casi siempre los saberes

impartidos en el área de Ciencias Políticas y Económicas han posibilitado mejorar su calidad de

vida y sus índices de desarrollo humano. Por otro lado el 55% de los estudiantes encuestados

afirman que algunas veces, casi nunca o nunca esos saberes impartidos en dicha área logran

mejorar su calidad de vida y sus índices de desarrollo humano.


Hallazgos

En la Institución Educativa Luis Carlos Gonzales Mejía se encontró que las directivas de

la institución reconocen la importancia que tiene la EEF para desarrollar competencias y con ello

impactar positivamente la calidad de vida de los educandos.

En dicha institución no se ha hecho algún estudio que permita evaluar el impacto que

tiene el área de Ciencias Políticas y Económicas con sus saberes impartidos en el mejoramiento

de la calidad de vida de los educandos.

En la institución la cátedra de emprendimiento se encuentra articulada con el área de

Ciencias Políticas y Económicas y a su vez es un currículo articulado desde primaria con

bachillerato.

Los profesores del área de Ciencias Políticas y Económicas no han tenido capacitaciones

en temáticas relacionadas con la EEF.

La coordinadora afirmó la importancia y el impacto que tendrían las alianzas con el

Banco de la Republica, universidades, creación de foros y a su vez de una guía referente a la EEF

con el fin de mejorar las competencias en economía y finanzas y con ello lograr impactar la

calidad de vida y los índices de desarrollo humano de los educandos.


Conclusiones

Los resultados permitieron evidenciar que los saberes, conocimientos y competencias

que se imparten en el área de Ciencias Políticas y Económicas se encuentran más orientados a la

educación económica y no tanto a la educación financiera, por lo cual, es importante hacer

ajustes en los planes de estudio con currículos relacionados con la educación financiera.

Se evidenció por medio de la encuesta que la mayoría de los estudiantes de la media

académica de la Institución Educativa Luis Carlos González Mejía no logran aplicar los

conocimientos adquiridos en el área de Ciencias Políticas y Económicas a su vida cotidiana y

con ello tomar mejores decisiones en términos económicos y financieros.

Solo el 45% de los estudiantes de la institución educativa afirman que los conocimientos

adquiridos en el área de Ciencias Políticas y Económicas han mejorado sus índices de desarrollo

humano y su calidad de vida.

Por todo lo anterior, se recomienda complementar los planes de estudio del área de

Ciencias Políticas y Económicas con temáticas referentes a la educación financiera.

Implementar estrategias y metodologías desde la pedagogía y la didáctica para lograr que los

educandos de dicha institución logren contextualizar los saberes y conocimientos impartidos y

puedan además aplicarlos en su vida cotidiana.


Finalmente, es importante señalar la importancia que tiene EEF para entender la dinámica

del mundo globalizado, el interés de implementar este tipo de educación es a escala

internacional; en Colombia se han adelantado varias investigaciones desde la academia, la banca

y los ministerios pero que son pocas las investigaciones referentes a la implementación de la

EEF en instituciones educativas o los aciertos y dificultades en las cuales se hallan hecho.

Por esto es importante seguir investigando en temas relacionados a la pedagogía y la

didáctica de la EEF y también en el diseño e implementación de guías que permitan llegar a más

instituciones de educación pública desde la primaria hasta la media técnica y/o proponer modelos

y currículos para la enseñanza de estas dos disciplinas.


Referencias

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Sen, Amartya (2000). Desarrollo y libertad, Editorial Planeta, Barcelona.

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Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera de Colombia (ENEEF). Bogotá

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Ramírez, Diana (2015). El Impacto del Manejo Inapropiado de las Tarjetas de Crédito en la

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Caso de Finanzas para el Cambio. Revista Borradores de Economía. No. 687. Banco de la

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