Finanzas inclusivas - SwisscontactFortalecer la productividad y competitividad de las empresas...

Finanzas inclusivasUn requisito esencial

para el crecimiento económico y el empleo

2 Finanza Inclusiva

El trabajo de Swisscontact se enfoca en el crecimiento in-clusivo impulsado por un sector privado innovador que crea empleos e ingresos.

Formación profesionalEmpleo productivo y generación de ingresos mediante capacitaciónprofesional orientada al mercado y con un acceso mejorado al mercadolaboral.

Fortalecimiento empresarialFortalecer la productividad y competitividad de las empresas medianasy pequeñas mediante cadenas de valor sostenibles, acceso mejorado almercado y desarrollo de la economía local.

Finanzas inclusivasFortalecer a las personas emprendedoras a base de mejorar su acceso aservicios y productos financieros, así como a capacitación financiera básica.

Economía favorable al climaCreación de empleos verdes mediante un uso eficiente de los recursosnaturales y una producción ecológica.

Es así como Swisscontact propicia el surgimiento de un sector privado que demuestra su responsabilidad en lo social y en lo ecológico, y que contribuye a reducir la pobreza.

Swisscontact es la fundación orientada al fomento económico para la cooperación internacional para el desarrollo. Con presencia en 34 países y alrededor de 1 200 empleados promueve, desde 1959, el desarrollo económico, social y medioambiental.

Contenido

3Finanza Inclusiva

5 El papel de la inclusión financiera en el logro de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (SDG)

6 La lucha diaria por sobrevivir sin capital

8 El papel del sector financiero en la reducción de la pobreza

10 Swisscontact: Más de 30 años de experiencia en las finanzas inclusivas

12 Cómo enfoca Swisscontact las finanzas inclusivas

14 Innovaciones en banca, seguros y arrendamientos

16 Integrando los servicios financieros en los programas de desarrollo

26 Áreas de intervención para lograr un mayor impacto

28 Asociaciones eficaces

30 Descripcionesón de los proyectos

34 Haciendo juntos lo correcto

4 Finanza Inclusiva

Acrónimos

EELA (Programme on Energy Efficiency in small brick enterprises in Latin America to mitigate climate change) Programa de eficiencia energética en ladrilleras artesana-les de América Latina para mitigar el cambio climático

SACCO (Savings and Credit Cooperative) Cooperativa de Ahorro y CcréditoODS Objetivos de Desarrollo SosteniblePYMES Pequeñas y medianas empresas

En el sector financiero la terminología se usa así:

¿Qué queremos lograr? Inclusión financiera. Unos dos millardos de personas adultas en edad de trabajar (más de la mitad de toda la población adulta del mundo) no tienen una cuenta en una institución financiera formal. Las actividades en pro de la inclusión financiera buscan que todas las empresas y los hogares, sea cual sea su nivel de ingresos, tengan acceso efectivo a servicios financieros apropiados a fin de mejorar su vida.

¿Qué es lo que hacemos? Finanzas inclusivas. Las finanzas inclusivas significan tener acceso universal, a un costo razonable, a una variedad de servicios financieros suministrados por varias instituciones sólidas y sostenibles. Las finanzas inclusivas buscan mejorar el acceso de las personas y de las empresas micro, pequeñas y medianas a los servicios financieros (www.un.org).

¿Qué productos existen? Servicios financieros. Esos son productos que ofrecen las instituciones, tales como los bancos o las instituciones microfinancieras, para facilitar las transacciones financieras y otras actividades relacionadas. Ello incluye ahorros, préstamos, seguros, tarjetas de crédito, oportunidades de inversión y gestión de fondos. Los servicios financieros formales son suministrados por instituciones financieras autorizadas por el gobierno y sujetas a regulaciones y a supervisión bancaria.

El papel de la inclusión financiera en el logro de los Objetivos de Desarrollo Sosteni-ble (ODS)

El 25 de septiembre de 2015 la Asamblea General de la ONU adoptó el Programa para el Desarrollo Sostenible junto con un nuevo conjunto de objetivos que se llaman Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS). Si bien los ODS no plantean explícitamente objetivos de inclusión financiera, un mayor acceso a los servicios financieros es un factor esencial para poner en marcha muchos de esos objetivos. Al analizar el vínculo entre el desarrollo y la inclusión financiera se extraen varias conclusiones sobre cómo pueden los servicios financieros contribuir al logro de los ODS:

El primer ODS (erradicar la pobreza extrema) proporciona el marco general para los 17 objetivos y menciona explícitamente la importancia del acceso a servicios financieros. Cuando los sistemas financieros incluyen a la gente, las personas tienen más probabilidades de salir de la pobreza invirtiendo en sus propias capacidades, en su educación o en su negocio.

La inclusión financiera es ahora parte integral de las agendas nacionales y mundiales de desarrollo. No es un fin, sino un medio para acceder a agua potable y electricidad, para mejorar los medios de subsistencia, para la igualdad y el crecimiento inclusivo, para la estabilidad financiera, económica y social y para el desarrollo sostenible.

5Finanza Inclusiva

6 Finanzas Inclusivas

1 Banco Mundial Cliente bancario, Uganda

La lucha diaria por sobrevivir sin capital

Las finanzas inclusivas han progresado mucho en años recientes, aportando servicios financieros adaptados y asequibles a las poblaciones desfavorecidas y de bajos ingresos. Sin embargo, todavía hay que atender varias necesidades. Se calcula que unos dos millardos de personas (40% de la población adulta de todo el mundo) no usan servicios financieros formales1.

7Finanzas Inclusivas

Del lado de la demanda:Agricultores, pymes y hogares

Del lado del suministro:Proveedores de servicios financieros

• Desconfianza ante los servicios financieros formales y sus proveedores. Donde las instituciones financieras tradicionalmente atienden a una clientela adinerada, las personas pobres y de escasos ingresos se sienten intimidadas por las instalaciones bancarias formales; suponen que esas instalaciones no son para ellas, o que el personal no los tratará con respeto.

• Factores culturales, sociales y demo-gráficos. En dependencia del contexto, algunos segmentos poblacionales pueden sufrir restricciones adicionales para acceder a servicios financieros, sea por su religión, su origen étnico, su edad u otros factores sociodemográficos.

• Falta de información sobre los servicios y sus proveedores. Muchos clientes potenciales no tienen acceso a información pertinente sobre los servicios financieros disponibles, como por ejemplo, cómo abrir una cuenta de ahorros, o los términos y condiciones para obtener un préstamo.

• Capacidad financiera limitada. Una mala situación financiera suele ir asociada con bajos niveles de información, de aritmética, de alfabetización y de exposición a la tecnología, lo que limita la captación de clientes.

• Alto costo de las transacciones para los grupos meta.

• Capacidad institucional limitada. Muchos proveedores de servicios financieros orientados a los sectores sociales carecen de gestión estratégica de riesgo, de liderazgo y de capacidad interna para innovar y desarrollar servicios para nuevos segmentos de mercado o para segmentos que aumentan el valor del cliente.

• Débil propuesta de valor para los clientes. La población pobre y de escasos ingresos tiene necesidades financieras personales y profesionales muy diversas, mismas que no se satisfacen con los servicios estándar diseñados para clientes con ingresos estables.

• Los canales de prestación de servicios son subdesarrollados. 75% de la población pobre del mundo vive en zonas rurales con pocos puntos de acceso a servicios financieros y donde las restricciones de movilidad y la infraestructura insuficiente hacen muy costosas y difíciles las transacciones.

• Escasos incentivos a la innovación. Muchos proveedores de servicios financieros son demasiado pequeños o no consideran rentable invertir en la innovación de productos para clientes con escasos ingresos.

• Falta de capital. En el mercado de los servicios financieros la innovación y el crecimiento exigen recursos financieros, conocimientos y pericias que no suelen tener los proveedores que atienden a mercados financieros de bajos ingresos.

• Marco de habilitación inadecuado. Las políticas públicas suelen ser inadecuadas, y los marcos jurídicos e institucionales débiles o anticuados.

La falta de acceso a servicios financieros bá-sicos es uno de los principales obstáculos para el desarrollo. Los productores agrícolas no pue-den obtener crédito para semillas y fertilizantes a fin de mejorar su productividad; los empresa-rios no pueden conseguir crédito para iniciar y hacer crecer sus negocios; las mujeres no logran integrarse a la economía productiva porque para llegar a la sucursal bancaria más cercana tienen que caminar cuatro horas; y la población joven

que podría tener acceso a servicios de telefonía móvil sabe poco de pagos electrónicos, cuentas de ahorro y servicios crediticios.

Estas son algunas de las restricciones que limitan el acceso y uso de los servicios financieros, vin-culadas a las características y a la conducta fi-nanciera de la población pobre y de escasos in-gresos:

Diversificación de los servicios financieros: Hasta mediados de la década de 1990, los responsables de formular las políticas consideraban el microcrédito como uno de los principales instrumentos para mejorar las actividades generadoras de ingresos de la población pobre. Hasta hoy se mantiene un debate para dirimir si en efecto el microcrédito ayuda a la gente a salir de la pobreza, y en qué medida. Los formuladores de las políticas tienen ahora el objetivo de promover el ahorro, los métodos de pago innovadores, el crédito alternativo (que incluye opciones de préstamo, arriendo y alquiler-compra), así como servicios de seguros para los hogares pobres y las microempresas.

Nadie debe quedar excluido: En el pasado, a las personas que estaban en la base de la pirámide no se les consideraba clientes viables de los servicios financieros, pero hoy, con la convicción de que el acceso a financiamiento es un importante impulsor de actividades económicas, hay un acuerdo generalizado de

que más personas debieran tener acceso a servicios financieros confiables, asequibles y apropiados, ya se trate de agricultores pobres o de las personas más marginadas, sean hombres o mujeres, jóvenes o ancianas.

Evolución paralela del enfoque de las ofertas exclusivas de crédito: Se ha evolucionado desde el enfoque de las instituciones microfinancieras exclusivamente en el crédito hacia la participa-ción accionaria y la provisión de préstamos (tanto blandos como comerciales) incluyendo asisten-cia técnica. La variedad de los servicios finan-cieros que brindan las microfinancieras ya no se limita al microcrédito, sino que ahora incluye, entre otras cosas, ahorros, transferencias y seguros. En los últimos años se ha generalizado la acumulación de ahorros, debido a su gran demanda entre la población pobre y a su papel como fuente natural de financiación para las instituciones financieras. La formalización de la prestación de servicios financieros se considera esencial para ampliar estos servicios y hacerlos sostenibles.


En las últimas dos décadas hemos visto un cambio fundamental en la forma en que las políticas públicas y las instituciones multilaterales, regionales y nacionales se proponen promover el desarrollo económico y la reducción de la pobreza a través del sector financiero. Los cambios principales incluyen lo siguiente:

El papel del sector financiero en la reducción de la pobreza


Banca móvil, Ecuador

Swisscontact: Más de 30 años de experiencia en las finanzas inclusivas

En los últimos diez años, más de un millón de agricultores, hogares y pymes en África, Asia y América Latina han tenido acceso mejorado a servicios financieros.


Swisscontact tuvo su primera experiencia con los servicios financieros en 1983, con líneas de crédito renovables en Costa Rica, una forma flexible de gestionar la liquidez y el flujo de caja a corto y mediano plazo para las pymes. En 1991, Swisscontact inició en Ecuador su primer proyecto para brindar acceso a servicios finan-cieros adecuados. Aparte del asesoramiento en consultoría empresarial, las familias agricul-toras y las pymes necesitan además financia-miento para implementar nuevas tecnologías o para mejorar sus procedimientos de trabajo; sin embargo, los requisitos para obtener crédito de los bancos tradicionales resultan inalcanzables.

Aquellas iniciativas iniciales de servicios finan-cieros implicaban establecer fondos de crédito rotativo que se esperaba que crecieran median-te los reembolsos y los intereses. Las tasas de reembolso eran bastante bajas, en parte debi-do a la insuficiencia de los esfuerzos para ob-tener los pagos, ya que la financiación de los fondos de ayuda al desarrollo se consideraba más bien como una subvención y no como cré-dito reembolsable. Además, Swisscontact se dio cuenta de que los tipos de interés garanti-zados y subvencionados tenían un efecto dis-torsionante en los mercados y que esto creaba una competencia desleal para los prestamistas que operaban a tasas de mercado. Lo mismo se aplicaba a los fondos de garantía que no ofrecían crédito intrínseco pero garantizaban los préstamos de un prestamista.

A finales de la década de 1990, se hizo eviden-te que un enfoque exitoso para mejorar los servicios financieros requería incluir a los pres-tamistas en la formulación de las expectativas y en la definición de los términos y condiciones de reembolso. Por consiguiente, Swisscontact empezó a colaborar con los proveedores de servicios financieros en calidad de socios. Eso implicaba apoyarlos en su desarrollo organiza-cional con el fin de propiciar el lanzamiento de productos y servicios adaptados a su clientela presente y potencial. Desde el comienzo Swiss-contact se apegó al principio de que la finan-ciación inclusiva no debe limitarse al crédito, sino que debe incluir también productos de ahorro, lo que permite ampliar la cobertura y aumentar los beneficios sociales y la sosteni-bilidad.

Desde 2006, Swisscontact ha estado promo-viendo un acceso responsable y transparente a servicios financieros personalizados —ahorro y crédito, productos de seguros y transacciones de pago— en casi la mitad de sus proyectos, en sus áreas principales de desarrollo de las cadenas de valor, desarrollo económico local, fortalecimiento de capacidades y economía favorable al clima. El objetivo de esas interven-ciones es brindar soluciones financieras adap-tadas y asequibles para los pequeños agricul-tores, los hogares y las pymes que prestan apoyo directo al desarrollo económico y social.


Puesta en marcha de PYME: venta de ventiladores a los productores de ladrillos,, Perú

Cómo enfoca Swisscontact las finanzas inclusivas


El marco analítico

El principal desafío no es solo la desconexión entre la oferta (formal, de gran escala) y la demanda (informal, de bajos ingresos) del mer-cado específico, sino en especial el subdesa-rrollo de todo el sector de los servicios finan-cieros. Swisscontact atiende las causas funda-mentales: los problemas sistémicos que son la causa de la situación actual del mercado en lo que atañe a demanda, oferta, funciones de apoyo, reglas y normas.

Para entender por qué no está funcionando el mercado hace falta examinar las funciones del mercado desde una perspectiva más amplia (servicios de tecnología de la información, inno-vación, normas y reglamentos, etc.). Los mer-cados financieros, como todos los mercados, son fluidos y dinámicos. El enfoque de Swiss-contact consiste en identificar y abordar las principales restricciones inherentes al sistema de mercado, e iniciar un proceso de colaboración con los actores clave y en los temas clave. Swisscontact actúa como un facilitador tempo-ral del desarrollo del mercado, más que como un proveedor permanente en el mercado.

La lógica de impacto

A menudo, con el acceso a los servicios financieros se acrecienta el potencial financiero de los grupos desfavorecidos. Los servicios financieros adecuados propician que los hogares, las pymes y los agricultores establezcan sus negocios de manera sostenible. Pero el acceso a servicios financieros por sí solo no basta para lograr los efectos deseados en las condiciones

de vida. El recorrido desde el acceso hasta el impacto es muy variado, y en él influyen muchos factores. Por tanto, Swisscontact fomenta la implementación de proyectos de finanzas inclusivas en una forma secuencial. Esa es la única forma de garantizar las condiciones de vida, mejorar los activos productivos y estimular el desarrollo económico y la creación de empleos.


Impacto

Resultado

Cambio del sistema

Intervenciones sistémicas

Mejorar las condiciones de vida y reducir la pobreza.

Mejorar la pertinencia, la sostenibilidad y el desempeño económico de las pequeñas empresas, los hogares y otros

participantes en el mercado.

Acceso más fácil a los servicios financieros formales e informales gracias al desarrollo de habilidades financieras y al establecimiento de estructuras de autoayuda e instru-

mentos innovadores en el sector microfinanciero.

Fortalecimiento de las instituciones; condiciones estables.

Mejorar el uso de los servicios financieros formales e infor-males para aumentar las actividades económicas.

Uso de servicios financieros


El banco de bolsilloLos servicios mediante telefonía móvil han ampliado el acceso a servicios financieros. Con-siste en brindar servicios sencillos, tales como ahorros, complementados por redes de agentes y transacciones de pago mediante telefonía móvil, además de ofrecer otros servicios en los puntos de venta de tarjetas telefónicas. Por tanto, los clientes ya no tienen que recorrer grandes dis-tancias para llegar a un banco, sino que con su teléfono móvil pueden acceder a toda hora a una creciente variedad de servicios financieros. Swisscontact se enfoca en las principales demandas de los microempresarios: reducir los costos de transacción y crear un sistema ban-cario confiable. Microseguros Los productos de microseguros pueden brindar protección a la familia ante los embates finan-cieros, y incrementar su resiliencia. Y pueden hacer mucho más: las personas se sienten más motivadas a emprender un negocio cuando cuen-tan con una buena cobertura de riesgo. Swiss-contact facilita productos de seguros que per-miten cubrir riesgos relacionados con el clima (por ejemplo, seguros indexados) para clientes y casos donde el seguro agrícola tradicional puede no ser factible. Swisscontact, en alianza con proveedores de servicios financieros, propi-cia el entendimiento de los modelos de negocios en microseguros en las áreas de investigación, diseño de productos, intercambio de conocimien-tos, desarrollo de la capacidad del mercado y creación de vínculos entre las aseguradoras y los canales de suministro. Los productos de

microseguros se adaptan a las condiciones de vida y de cultivo del titular individual y se carac-terizan por sus tarifas reducidas, por el sencillo diseño de sus productos, el pago flexible de primas y el procesamiento rápido de reclama-ciones. Los fondos de microseguros son un pro-ducto de ahorro alternativo para el pequeño ahorrador local.

Microarrendamientos Como alternativa a los préstamos, los microarren-damientos son un recurso innovador para hacer más accesibles los activos. Usando como garan-tía el objeto arrendado —sea una vaca, una bom-ba de agua o una motosierra— los pequeños agricultores tienen ocasión de adquirir activos productivos sin tener que incurrir en deudas. Los microarrendamientos son una respuesta a los problemas antes mencionados y eliminan la necesidad de que las personas incurran en prés-tamos o comprometan sus recursos por adelan-tado. Así, el riesgo se mitiga con activos garan-tizados y asegurados, y la solvencia se basa en las perspectivas futuras y en los posibles flujos de caja, y no en el historial crediticio de la per-sona.

Swisscontact promueve el concepto de microarrendamiento como producto financiero inno-vador, y además actúa como facilitador. Realiza estudios de mercado y de factibilidad, coordina los diálogos preliminares con las partes intere-sadas (p. ej., bancos, grupos de agricultores y proveedores de capacitación), y apoya la nego-ciación de contratos entre las partes interesadas en el microarrendamiento.

Innovaciones en banca, seguros y arrendamientos


Apicultura, El Salvador

América Central: Microarrendamientos en El Salvador para la cadena de valor apícola

La apicultura es un sector que beneficia princi-palmente a los pequeños productores de las zonas rurales y que ha demostrado gran poten-cial de exportación, puesto que 80% de la pro-ducción se exporta a Alemania, Portugal, los Países Bajos, Francia y España.

Actualmente, algunos apicultores no logran cumplir las normas de calidad e inocuidad que exige el mercado de la Unión Europea. El Mi-nisterio de Agricultura y Ganadería instauró en 2015 un nuevo reglamento técnico que estipu-la normas de inocuidad y exige equipamientos de acero inoxidable. Esto afecta al 70% de los productores, que tradicionalmente usan equi-pamientos caseros y tienen dificultades para obtener financiamiento de terceros a fin de ad-quirir equipamientos para procesar miel de ex-portación, lo que restringe sus ingresos. El pro-yecto aspira a desarrollar microarrendamientos

para el sector apícola de El Salvador; su obje-tivo es facilitar el acceso de los pequeños api-cultores a financiamiento, a fin de que adquie-ran el equipamiento adecuado según los nue-vos reglamentos técnicos. El proyecto consta de dos fases. La primera es establecer las condiciones esenciales en las que los socios y beneficiarios del proyecto pueden crear todos los procesos que conlleva el microarrendamien-to. Esto implica desarrollar un plan de ventas y mercadeo del producto, y brindarle capacitación al personal técnico por parte del socio finan-ciero Credicampo. El proveedor de equipamien-to e instrumentos es Mieles Joya de Cerén.

La meta es brindar financiamiento a 300 api-cultores para la adquisición de equipamiento nuevo, lo que les permitirá cumplir los requisitos reglamentarios y hacer mejoras técnicas para su producción de miel.

Swisscontact es una organización experta en integrar intervenciones de servicios financieros en proyectos de desarrollo de cadenas de valor, desarrollo de la economía local, fortalecimiento de capacidades y economía favorable al clima. La ventaja competitiva de Swisscontact estriba en el enfoque sistémico que aplica en sus proyectos, su amplio conocimiento del contexto económico local, de las necesidades y carac-terísticas conductuales de los grupos meta, y de la red institucional de apoyo en el ámbito nacional, regional y local, todo ello basado en una sólida experticia financiera.

Integrando los servicios financieros en los programas de desarrollo

Los servicios financieros cumplen un papel facilitador, y contribuyen a ampliar los objetivos de desarrollo en cuanto a reducción de la pobreza, crecimiento económico, creación de empleo, seguridad alimentaria, producción agrícola y empoderamiento de las mujeres.

Esto permite a Swisscontact incorporar los servicios financieros en intervenciones inte-grales orientadas al desarrollo del sector privado en cadenas de valor específicas dentro de los programas de desarrollo económico local, forta-lecimiento de capacidades o intervenciones favorables al clima. Esta capacidad responde directamente a las peticiones de los donantes que buscan un enfoque de desarrollo integral, y a las de nuevos actores tales como los inver-sores en cadenas de valor gestionadas por la empresa, y/o los inversores de impacto.


Proyectos autónomos de servicios financieros como “laboratorios de innovación” para desar-rollar intervenciones en proyectos integrados

Swisscontact sigue implementando ciertos pro-yectos financieros autónomos, sea mediante su propio Programa de Desarrollo o por man-datos especiales. Esos proyectos autónomos se enfocan en nuevos planteamientos de inno-vación y pruebas evaluativas, con especial aten-ción al desarrollo de soluciones expandibles que pueden implementarse posteriormente en proyectos integrados.

Microarrendamientos – procesamiento de leche en Nicaragua


En Uganda y en Tanzania las tasas de desem-pleo juvenil son altas, sin embargo, ambos paí-ses disponen de un caudal de recursos y opor-tunidades aún desaprovechados en la agricul-tura, la construcción y la hotelería, así como en la propia juventud. El objetivo del Proyecto U-LEARN (aprender, ganar, ahorrar) es lograr que 15 000 jóvenes puedan salir y mantenerse fuera de la pobreza a base de aumentar su competitividad en el mercado laboral y mejorar sus oportunidades de autoempleo. Este obje-tivo se logrará mediante mecanismos de desa-rrollo y financiamiento de la fuerza laboral, además del acceso a servicios de apoyo a las empresas y plataformas de negocios para jó-venes.

Muchos proveedores de servicios financieros estiman en poco el mercado juvenil y no con-sideran que los jóvenes sean clientes viables

debido a que tienen escaso historial de ahorros, cuando lo tienen. Para atajar esas percepciones, Swisscontact brinda a los y las jóvenes acceso a la instrucción financiera y a grupos de ahorro una vez que han mejorado sus habilidades em-presariales y de negocios. Con sus capacidades recién adquiridas, pueden ganar un ingreso que les ayuda a empezar a ahorrar. Desde la pers-pectiva de los proveedores de servicios finan-cieros, ambos enfoques educacionales —el empresarial y el financiero— reducen el riesgo de ofrecer créditos a personas jóvenes. Además, la estrategia de trabajar con grupos de jóvenes y ofrecer productos adaptados a sus necesida-des también reduce los riesgos para los pro-veedores de servicios financieros, quienes solían ofrecer sus productos a los jóvenes como si fueran clientes “normales”. Con este enfoque, más de 5 500 jóvenes han tenido acceso a servicios financieros formales en los últimos cuatro años.

La mira de Swisscontact está puesta en los programas integrales de desarrollo de capaci-dades. Los conceptos para el desarrollo de capacidades orientadas al mercado laboral se diseñan y se implementan en conjunto con las autoridades locales. Estos conceptos involucran al sector privado, primero como socio para la inserción inclusiva en el mercado, y segundo, como proveedor de servicios de formación.

El desarrollo empresarial y la educación finan-ciera ayudan a la población joven a aprovechar los servicios financieros disponibles. Los servi-cios financieros apropiados dotan a los jóvenes de capacidades y recursos, y los apoyan en su necesidad de ser económicamente activos generando beneficios para su familia y su comu-nidad.

Uganda y Tanzania: Acceso de los jóvenes empresarios a servicios financieros y a la instrucción financiera

Servicios financieros en el desarrollo de capacidades



Alfabetización financiera en Burkina Faso

El acceso a préstamos y ahorros es de sumo interés para los productores de cacao, quienes desean acumular fondos privados u obtener préstamos mayores para propósitos productivos y no productivos, tales como inversiones empre-sariales, matrículas escolares, emergencias o atención médica. Si bien el acceso a préstamos sigue siendo un desafío por varias razones (tales como carecer de las garantías requeridas, y la percepción que tiene el banco de que la agri-cultura es un negocio riesgoso, además de que muchos agricultores no están dispuestos a incu-rrir en deudas) los ahorros pueden ser cruciales para la gestión financiera de los productores de cacao. Los ahorros tienen muchas ventajas sobre los préstamos: depósitos flexibles conforme a la disponibilidad de efectivo, no se incurre en deudas, no se pagan intereses, y no hay riesgo de morosidad o pagos tardíos. Pero no es fácil crear hábitos de ahorro: se necesita disciplina, voluntad y capacidad.

Un sistema de ahorro para comerciantes es apropiado para apoyar a los productores de cacao en sus esfuerzos para ahorrar y reducir los riesgos derivados de un acceso insuficiente

a financiamiento. Si los ahorros domésticos son fáciles de gastar, difíciles de controlar y muy solicitados por amigos y parientes, además de que los bancos quedan lejos, surge una pregunta: ¿de dónde van a recibir dinero los agricultores? y ¿podrían ellos mantener ahorros de esta fuente financiera? Pero dado que los pequeños produc-tores de cacao reciben pagos de las personas que les compran sus cosechas, ¿pueden los comerciantes de cacao convertirse en un recurso de ahorro?

Acontecimientos recientes en Indonesia han conducido al uso de productos bancarios elec-trónicos, que simplifican el manejo de los ahorros como depósitos en efectivo. Esos depósitos pueden efectuarse a través de un comerciante y transferirse a la cuenta del pequeño agricultor mediante un teléfono celular o un dispositivo de captura de datos electrónicos. Por efecto de esta innovación, el porcentaje de tenencia de cuentas en las regiones del proyecto ha aumen-tado del 30% a más del 70%, y los agricultores han comenzado a depositar a través de comer-ciantes y sucursales bancarias.

El financiamiento de las cadenas de valor consiste en productos y servicios financieros que fluyen hacia una cadena de valor o hacia cualquier punto de ella y permiten inversiones que aumentan las ganancias de los actores, así como el crecimiento y la competitividad de la cadena. El financiamiento de las cadenas de valor ofrece muchas oportunidades para el diseño de los programas de Swisscontact, como

por ejemplo, brindar oportunidades de interven-ción que fortalecen los vínculos entre produc-tores y compradores; alentar a los bancos a otorgar créditos a los actores de las cadenas de valor; coordinar asociaciones de pequeños productores para fomentar la producción de cultivos de alto valor; y llegar a las instituciones financieras para diseñar recibos de depósito de los productos crediticios.

Indonesia: Comerciantes de cacao como agentes de ahorro: una vía para que los agricultores del sector cacaotero aumenten sus ahorros

Los servicios financieros en el desarrollo de cadenas de valor


Productor de cacao, Indonesia


El Proyecto Fanikisha+ facilita las vinculaciones entre el Equity Bank y sus clientas, que son pequeñas empresarias, estableciendo contactos entre el banco y sus clientas potenciales, ayu-dándolas con sus solicitudes de crédito y brin-dándoles habilidades básicas de gestión empre-sarial. Fanikisha+ se introdujo inicialmente en Kenia y expandió sus actividades a Tanzania y Ruanda. Fanikisha+ consiste en un conjunto de productos de préstamo diseñados específica-mente para mujeres empresarias.

La mayoría de las mujeres ven obstaculizada la prosperidad de sus negocios y su acceso a servicios financieros. Las empresarias enfrentan además otros retos, tales como falta de tiempo —debido a sus responsabilidades en el hogar y su rol como cuidadoras de la familia-- y una menor movilidad para interactuar con los pro-veedores de servicios financieros. En África Oriental, las mujeres suelen estar en una posi-ción más débil para asignar fondos a sus microempresas y pymes. Esto se debe a que las tradiciones y normas culturales, combinadas

con una falta de derechos de propiedad, suelen ser discriminatorias para ellas. De ordinario las empresarias deben lidiar con la falta de títulos de propiedad y con los requisitos de garantía. La garantía para obtener un préstamo suele ser un terreno, pero la tierra en su mayoría es pro-piedad de los hombres. El “+”es el componente no financiero del producto, que comprende la instrucción financiera y la capacitación empre-sarial, y se incluyó para satisfacer las necesida-des de las empresarias. El proyecto se enfoca en ampliar los canales de provisión y apoya la oferta impulsada por el mercado sostenible de los productos de Fanikisha+.

El proyecto pretende además solventar los desa-fíos que enfrentan las empresarias brindándoles servicios financieros y de otra índole: tutoría y asesoría; fortalecimiento de la capacidad inter-na del personal de Equity Bank, y capacitación empresarial. En 2015 fueron capacitadas 620 empresarias de Tanzania, y recibieron préstamos garantizados por valor de más de US$ 1,9 millo-nes.

Empoderamiento económico de las mujeres

Swisscontact pone énfasis en la integración de las mujeres en las actividades económicas y en su competitividad mediante un mejor acceso a insumos, información y conocimientos de cali-dad, además de vínculos con el mercado y los servicios financieros. Mediante el empodera-miento, se impulsa a las mujeres a representar sus propios intereses, a tomar decisiones inde-pendientes y a tener una participación más activa en los procesos políticos, económicos y sociales. Pese a los avances logrados en los años recientes en el progreso de las mujeres, en muchos países y regiones ellas siguen mar-ginadas en lo económico, lo jurídico y lo cultu-ral, y se les considera menos solventes. Actual-mente la mayoría de los clientes de microfinan-zas en todo el mundo son mujeres. Y no son solamente microempresarias exitosas que trabajan en múltiples sectores de las economías

en desarrollo, sino que también sobresalen como clientes de servicios bancarios, según demuestran muchos programas de microfinan-zas. Por lo general, ellas invierten su dinero con más sensatez, por ejemplo, en la escolarización de los niños o en la salud de la familia. Y existe otra tendencia que Swisscontact reconoció tempranamente, y actuó en consecuencia, que es que las mujeres son más puntuales y con-fiables que los hombres para reembolsar sus préstamos.

Swisscontact apoya el empoderamiento eco-nómico de las mujeres y la igualdad de género mediante la participación en varias iniciativas de servicios financieros destinadas a fortalecer los negocios de las mujeres así como su papel integral en la familia y en la sociedad.

África Oriental: Empoderando a las empresarias



Tienda de la esquina en Kenia rural

La estrategia de intervención del programa EELA (un programa de eficiencia energética en ladrilleras artesanales de América Latina para mitigar el cambio climático) sigue el enfo-que del mercado inclusivo y procura aprender del cambio sistémico a fin de brindar nuevas oportunidades económicas al sector de los ladrilleros artesanales. Este programa, que se introdujo en 2010, aspira a reducir las emisiones de dióxido de carbono de la producción ladri-llera tradicional, y a mejorar las empresas y la calidad de vida de los productores locales. Swisscontact ha implementado este programa en Bolivia, Brasil, Colombia, Ecuador, México y Perú.

La producción artesanal de ladrillo se hace casi toda a mano. Antes del EELA, los desafíos eran muchos. Los combustibles que empleaban eran muy nocivos para el medioambiente y los hornos no lograban mantener las temperaturas reque-ridas. Las autoridades locales no identificaban a los ladrilleros artesanales como un grupo meta, por tanto, no se les incluía en las políticas públicas. Además, por ser productores informa-les se les dificultaba obtener capital para inver-tir en nuevas tecnologías o mejorar sus proce-dimientos.

El modelo de intervención sigue un proceso secuencial que empieza con actividades desti-nadas a estimular la demanda de tecnología

por parte de los ladrilleros a fin de superar su resistencia al cambio. Luego, la oferta financie-ra y tecnológica se mejora con información técnica y vinculaciones con el mercado y las finanzas. Además, EELA fomenta los “espacios de encuentro” (mesas empresariales) para ge-nerar una plataforma dinámica integral donde puedan interactuar los ladrilleros, las institucio-nes financieras y los proveedores de tecnología.

EELA además apoya a las instituciones finan-cieras para que puedan crear o adaptar los productos financieros existentes a fin de que los proveedores de tecnología mejoren sus estrategias de ventas y comercialización. Se ha elaborado un instrumento de análisis financie-ro que, entre otras cosas, permite calcular el flujo de caja y la tasa interna de rendimiento de la inversión. Al mejorar el nivel de ingresos de los ladrilleros mediante la expansión de los cambios tecnológicos y la implementación de mejores prácticas en la producción de ladrillos se mejorará la eficiencia energética del sector.

Los proveedores de servicios financieros de-sarrollaron líneas de crédito para el sector la-drillero artesanal, lo que condujo a 47 institu-ciones financieras en seis países a brindar productos crediticios adaptados al cliente. A su vez, unos 500 productores adoptaron nuevos modelos tecnológicos a través de esos produc-tos financieros.

Swisscontact promueve el consumo racional de los recursos naturales mediante métodos de producción que son eficientes desde el punto de vista material y energético. También imple-menta acciones para mitigar la contaminación atmosférica y apoyar la gestión sostenible de los desechos. Al promover una gestión trans-parente de los recursos, la población de las economías emergentes tiene ocasión de

implementar prácticas de desarrollo sostenible y de incorporarlas en sus actividades empresa-riales. En tal sentido, Swisscontact intenta apoyar a los proveedores de servicios financie-ros para que desarrollen programas, estrategias y productos innovadores que ayuden a los grupos meta a mejorar su acceso a préstamos y ahorros y contribuyan a su desarrollo sosteni-ble.

América del Sur: una estrategia beneficiosa para el clima y para los productores de ladrillos

Servicios financieros en programas medioambientales


Productor de ladrillo, Perú



Crear y desarrollar productos y servicios fi-nancieros nuevos e inclusivos para cubrir mejor las necesidades de los clientes poten-ciales. Analizar con los socios las necesidades y el desarrollo de nuevos productos permite que los proveedores de servicios financieros tengan acceso a una nueva clientela. La diver-sificación de los productos y/o los clientes aporta a los proveedores de servicio financie-ros nuevas fuentes de ingreso y contribuye a fortalecer su viabilidad financiera.

El desarrollo de nuevas tecnologías y de me-didas para mejorar la infraestructura se asien-ta en el amplio acceso a dispositivos móviles y en los avances en la tecnología de la comu-nicación. La tecnología es fundamental para las instituciones financieras y es un elemento vital de la innovación que se está llevando a cabo para fomentar las finanzas inclusivas. Con el uso de la tecnología, los proveedores de servicios financieros pueden mejorar mucho la eficiencia organizacional y reducir los costos de transacción.

Capacidades: Además de apoyar el desarrollo organizacional de los proveedores de servicios financieros, Swisscontact procura fortalecer la capacidad de la fuerza laboral de los servicios financieros. Swisscontact colabora con univer-sidades y otros centros de educación terciaria para que desarrollen currículos adaptados a los mercados y a las instituciones financieras lo-cales. Por trabajar a la par de las instituciones microfinancieras o en los enfoques de proyec-tos informales, las iniciativas de Swisscontact brindan a los consumidores información y re-cursos para que desarrollen su conocimiento y sus capacidades, además de adquirir instrucción financiera para gestionar con eficacia sus re-cursos financieros.

Marco normativo: La experticia y las compe-tencias de Swisscontact en esta área se ad-quieren indirectamente al facilitar la transferen-cia de información y conocimientos a las orga-nizaciones que se especializan en intervencio-nes a nivel de políticas.

Áreas de intervención para ampliar el impacto

Marco normativo

Productos y servicios financieros

Capacidades

Tecnologías Finanza Inclusiva


Áreas de trabajo

Productos y servicios

Ahorros, créditos, mi-croarrendamientos, mi-croseguros, inversiones,

métodos de pago.

Proveedores de servicios financieros

Fortalecimiento de capacidades, desarrollo de productos y servicios, facilitación de redes, información y

conocimiento sectorial.

Agricultores, pymes, empre-sarios, hogares

Formación y capacitación, for-talecimiento de capacidades,

sensibilización.

Inversiones de impacto: Swisscontact ha desa-rrollado una red informal de inversores de impacto, atraídos por el éxito de Swisscontact en materia de desarrollo de las pymes, en creci-miento empresarial y en fortalecimiento de capacidades para los proveedores de servicio financieros. Las subvenciones y la financiación para la asistencia técnica a las empresas y las instituciones financieras, cuando coinciden con

Del lado de la oferta

Apoyo a las instituciones financieras que tengan potencial para expandir considera-blemente sus servicios a los grupos meta y a nuevos mercados cubriendo sus propios costos, y compartir la visión de desarrollo de convertirse en instituciones viables para maximizar su alcance.

Del lado de la demanda

Ayudar a los clientes a fortalecer su capital social y su cultura financiera, y con ello, su capacidad de negociación, para facilitar su acceso a servicios financieros formales y asequibles.

los intereses de los inversores, fortalecen la capacidad empresarial y la sostenibilidad finan-ciera y ayudan a atraer capital de inversión mediante la mitigación de riesgos. El crecimiento de las empresas en desarrollo y de las empresas sociales crea oportunidades y trae nuevos productos y servicios a comunidades que por mucho tiempo han permanecido desatendidas.

El papel único de Swisscontact consiste en ser el árbitro que facilita, conecta y promueve el intercambio de información entre el lado de la oferta y el de la demanda.

Swisscontact procura la sostenibilidad y la inclusión colaborando con sus socios en los niveles siguientes:

Swisscontact confía en asociarse con varios tipos de proveedores de servicios financieros que satisfacen las necesidades específicas de sus clientes de bajos ingresos. Sus asociados incluyen grupos comunitarios de préstamos y ahorros, cooperativas de crédito y ahorro, insti-tuciones microfinancieras y bancos comerciales.

Swisscontact además es miembro de varias asociaciones de instituciones microfinancieras en varios países. Para desarrollar e implementar el fortalecimiento de capacidades de los pro-veedores de servicios financieros, Swisscontact se asocia con universidades e instituciones de capacitación y formación profesional. A fin de asegurar la sostenibilidad, buscamos asociarnos con proveedores orientados al comercio. Los

asociados se seleccionan según su viabilidad económica, su relevancia para el crecimiento económico de la población que está en la base de la pirámide, su eficacia y potencial para cap-tar clientes beneficiarios, y su adecuación en materia de género y normas de gobernanza.

Es importante que cada organización demues-tre su apropiación y compromiso con las inicia-tivas en cuanto al personal, el uso del tiempo y el uso de los recursos financieros. El principio básico en el uso de los recursos es la imple-mentación de enfoques del sector privado, mediante los cuales los fondos públicos y las donaciones fungen como catalizadores entre los socios, y en última instancia, se sustituyen por inversiones privadas.


Asociaciones eficaces

Grupos de ahorro y préstamos

Bancos comerciales

Cooperativas de crédito Ahorro y Crédito

Gobierno

Instituciones microfinancieras

Instituciones educativas

En colaboración con instituciones normativas y gubernamentales, Swisscontact facilita el intercambio de información y conocimiento para mantener la estabilidad macroeconómica. Esto se hace en cooperación con organizaciones especializadas, a través de políticas monetarias y fiscales apropiadas, para ajustar los marcos normati-vos e invertir en la capacidad de supervisión.

Swisscontact empezó su asociación con los bancos desde mediados de la década de 1990. En todos estos años, la fundación ha trabajado con esas instituciones para mejorar su cartera de productos, capacitar a su equipo creador de productos, desa-rrollar e implementar conceptos de gestión de recursos humanos y mejorar sus polí-ticas y procedimientos. Además, apoya a los bancos con servicios de consultoría y asesoría para el desarrollo de productos y la gestión de riesgos, así como para esta-blecer instrumentos internos de clasificación de clientes, gestión de canales y solu-ciones tecnológicas.

Swisscontact trabaja en asociación con instituciones microfinancieras que reciben depósitos a fin de desarrollar un mecanismo de arrendamiento sostenible que permi-ta a las personas de bajos ingresos adquirir activos generadores de ingresos. La fundación también ayuda a inspeccionar la financiación de activos entre las pymes rurales y los pequeños agricultores. El financiamiento de activos rurales es un enfoque innovador para la mitigación de la pobreza. Permite a los pequeños productores acce-der a activos productivos (tales como ganado o sistemas de riego) que generan el ingreso necesario para reembolsar sus pequeños préstamos. Esto difiere del micro-crédito en que el préstamo está vinculado a un activo generador de ingresos especí-fico que sirve como garantía y que está asegurado, en contraposición a un préstamo en efectivo que podría usarse para bienes de consumo o como fondo de emergencia.

Las cooperativas en África, Asia y América Latina son propiedad de sus miembros y se basan en el principio de autoayuda social. Sus miembros tienen derecho a prés-tamos con tasas de interés muy reducidas, que ellos mismos determinan. Los miembros comparten las utilidades, lo que también genera ahorros. Swisscontact tiene asociación con cooperativas de ahorro y crédito y ahorro desde principios del presente siglolos años noventa, y continúa trabajando con cooperativas bien establecidas y cooperativas de vivienda.

Swisscontact apoya el concepto de los grupos locales de préstamo y ahorro. Son grupos de autoayuda de 15-30 miembros que, con sus propios recursos reunidos, pueden acceder a servicios financieros que de otro modo les resultarían inaccesibles. Estos grupos están pensados para alentar a los miembros a sembrar la semilla del ahorro con el fin de cosechar los beneficios, incluidos los préstamos y los intereses del préstamo, a la vez que adquieren instrucción financiera. Por ejemplo, en África Oriental los grupos se denominan “Mavuno”, por la voz swahili que significa “cosecha”, y en Mali se llaman “Wasa”, que en el idioma local significa “recomendación”. En Bur-kina Faso se les nombra “Suman”, que es lo mismo que “cosecha” en lengua dioula.

Alianzas con universidades y colegios para fomentar el desarrollo de la fuerza la-boral en la industria microfinanciera mediante la promoción de habilidades prácticas de microfinanzas de alta calidad. Swisscontact faculta a los proveedores acreditados con formación para desarrollar y ofrecer paquetes de capacitación comercial, se coor-dina con los actores de la industria para comprender la demanda de formación en habilidades de microfinanciación y desarrollar conjuntamente planes de estudio para mejorar la profesionalización del sector. Ya están disponibles en muchos países los certificados, diplomas y cursos de postgrado.


Descripcione de los proyectos

Experticia en finanzas inclusivas, por grupos meta y áreas de intervención, conforme a los proyectos imple-mentados desde 2008.


Área de inter-

vención

Proyectos Grupos meta Actividades

BangladeshAvances mediante la inclusión financiera2016 - 2017

Trabajadores de la industria de la confección

Fortalecimiento de capacidades del personal bancario.Promoción de la banca móvil. Desarrollo de productos.Instrucción financiera.

BangladeshAgroindustria para la competi-tividad comercial Katalyst Fase 32008 - 2016

Productores de maíz Fortalecimiento de capacidades para el personal bancario. Términos de intercambio de los funcionarios bancarios. Desarrollo de productos. Marco normativo.

BangladeshHacer que los mercados funcionen en los char (islas fluviales) de Jamuna, Padma y Teesta2011 - 2016

Productores de maíz Desarrollo de productos financieros. Ampliación de las líneas de crédito.

BoliviaReducción de la pobreza mediante la promoción de pymes2014 - 2017

Pequeños agricultores

Desarrollo de productos. Desarrollo del sistema: vinculación de la oferta y la demanda. Instrucción financiera.

Ecuador/PeruPromoción de pymes en zonas rurales 2013 - 2020

Productores de cacao, café y banano

Desarrollo de productos y servicios. Desarrollo del sistema. Instrucción financiera.

El Salvador, NicaraguaMejoramiento de los pequeños apicultores. Acceso a financiamiento y a mercados globales2016 - 2019

Productores de miel Acceso a instrucción financiera y a servicios financieros.

Honduras/NicaraguaPromover el crecimiento económico inclusivo2008 - 2014

Agroindustrias Desarrollo de productos. Desarrollo de sistemas. Acceso al sistema financiero.

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Área de inter-

vención

Proyectos Groupos meta Actividades

IndonesiaPrograma de Crecimiento Económico Regional e Inversión Sostenible2015 - 2017


Desarrollo de productos. Desarrollo organizacional del personal bancario.

IndonesiaFortalecimiento de las agrofinanzas en zonas rurales. 2013 - 2018


Asesoramiento sobre mecanismos de financiación innovadores y sostenibles para fomentar el financiamiento de capital de riesgo (VCF) entre actores clave como son las instituciones financieras y las pymes. Prestación de servicios de fortalecimiento de capacidades y asistencia técnica a los socios ejecutores.

IndonesiaFacilitación de financiamiento de agronegocios como parte integral del Programa de Producción Sostenible de Cacao.2012 - 2018

Productores de cacao Fortalecimiento de capacidades.Desarrollo de productos. Desarrollo organizacional. Instrucción financiera. Acceso al sistema financiero.

MacedoniaAumentar la empleabilidad en el mercado2013-2018

Turismo, economía ecológica e industrias creativas

Identificar y promover productos financieros.Instrucción financiera.

MyanmarHacer que funcionen los mercados de hortalizas. 2014 - 2016

Cadena de valor de hortalizas

Fortalecimiento de capacidades. Desarrollo de productos. Promoción de grupos de préstamo y ahorro. Instrucción financiera.

UgandaMejorar las cadenas de valor de la miel y el cacao.2013 - 2016

Productores de miel y cacao

Grupos de préstamo y ahorro. Instrucción financiera.

Burkina FasoProyecto de apoyo al desarrol-lo comunitario. 2008 - 2016

Jóvenes Instrucción financiera.Promoción de grupos de préstamo y ahorro.

MaliApoyo a la pequeña empresa a través del microcrédito. 2013 - 2016

Jóvenes Instrucción financiera.

Promoción de grupos de préstamo y ahorro.

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Área de inter-

vención


GuatemalaDesarrollo de capacidades para la empleabilidad. 2013 - 2016

Jóvenes Desarrollo de productos. Términos de intercambio para la capacitación inicial. Instrucción financiera.

Kenya, Tanzania, UgandaForo de Finanzas Agrícolas. 2013 - 2015

Microfinancieras, bancos, gobierno

Instrucción financiera. Desarrollo de redes y plataformas de diálogo.

NigerPrograma de Apoyo al Fortalecimiento de Capaci-dades Rurales en Níger 2013-2016.Formación y empleo para jóvenes 2013 - 2016

Jóvenes Desarrollo organizacional de las Cooperativas de Ahorro y Crédito.Financiamiento del sector para el desarrollo de recursos humanos. Desarrollo de grupos de préstamo y ahorro.

TanzaniaDesarrollo de capacidades para el sector agrícola. 2013 - 2016

Jóvenes Desarrollo del sistema. Desarrollo de grupos de préstamo y ahorro.

Uganda, TanzaniaU-LEARN2013 - 2016

Jóvenes Desarrollo del sistema. Desarrollo de grupos de préstamo y ahorro.

América Latina: Brasil, Bolivia, Colombia, Ecuador, México, Perú.Eficiencia energética en la producción de ladrillos en América Latina. 2013 - 2016

Productores de ladrillo

Desarrollo del producto. Desarrollo del sistema. Instrucción financiera Intermediación entre los actores del mercado.

El SalvadorMicroleasing2014 - 2017

Pequeños agricultores en varias cadenas de valor

Desarrollo organizacional de microfinancieras. Fortalecimiento de capacidades. Desarrollo de productos. Desarrollo del sistema. Instrucción financiera. Promoción de nuevos productos financieros.

GuatemalaInclusión financiera. Análisis centrado en las mujeres indígenas. 2016

Población indígena, mujeres, pymes

Análisis del sistema de mercado de la industria financiera.

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Área de inter-

vención


Kenya, Uganda, Tanzania, Rwanda Mejoramiento de la situación socioeconómica de los pequeños agricultores y las pymes mediante acceso a servicios financieros apropia-dos. 2013 - 2016

Hogares, agricultores, pymes

Desarrollo organizacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito.Desarrollo de los recursos humanos del sector financiero. Instrucción financiera.Promoción de nuevos productos financieros. Desarrollo de grupos de préstamo y ahorro.

Kenya, Uganda, Tanzania, RwandaMicroarrendamientos 2013 - 2016

Hogares, agricultores, pymes

Desarrollo organizacional de las microfinancieras. Fortalecimiento de capacidades. Desarrollo de productos.Desarrollo del sistema. Instrucción financiera. Promoción de nuevos productos financieros.

Kenya, Tanzania, RwandaPromoción de mujeres empresarias. Fanikisha+2014 - 2016

Mujeres, pequeños negocios

Desarrollo organizacional. Fortalecimiento de capacidades. Instrucción financieraPromoción de nuevos productos financieros.

Peru Facilitación de microarren-damientos en Perú para pymes, productores de quínoa y productos lácteos. 2014 - 2017

Pequeños agricultores en varias cadenas de valor

Desarrollo organizacional de microfinancieras. Fortalecimiento de capacidades. Desarrollo de productos. Desarrollo del sistema. Instrucción financiera.

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Swisscontact es el socio ideal para aquellas empresas que desean invertir en la capacidad productiva de los países en desarrollo o ingre-sar en sus mercados.

Gracias a su compromiso permanente con el sector privado y con el desarrollo impulsado por el mercado, el historial de Swisscontact en los distintos países meta se fundamenta en un profundo conocimiento de los intereses empre-sariales regionales, en sus sólidas redes locales y en su alineación con los objetivos de desar-rollo de la cooperación internacional.

Esas sinergias surgidas de las empresas y de la cooperación internacional constituyen opor-tunidades para impulsar y crear opciones dinámicas de colaboración.

La apuesta asociativa del sector privado se concentra en los proyectos conjuntos que lla-mamos “Hacer juntos lo correcto”, que favorecen los objetivos empresariales relacionados con las políticas de desarrollo. En consecuencia, hay beneficios para todas las partes involucra-das, en particular para la población local, ya sea en la formación profesional, en el uso eficiente de los recursos, en el fortalecimiento de las PYME locales o en el sector

Hagamos juntos lo correcto


Grupos de préstamo y ahorro, Kenia

Las empresas pueden comerciar e invertir de manera responsable mediante el desarrollo e implementación de procesos sostenibles de producción y creación de valores, con justicia y conforme a las normas y los requerimientos internacionales vigentes.

Las alianzas estratégicas entre las empresas comerciales y las agencias internacionales de

cooperación y desarrollo fortalecen al sector privado y apoyan el crecimiento de nuevos mer-cados a nivel mundial.

Lo que ofrecemos a las empresas es mucho más que invertir en el desarrollo económico de los países del Sur, pues consiste en promover un crecimiento extenso que sobrepasa los prin-cipales objetivos de sus empresas.

SwisscontactFundación Suiza de Cooperación para el Desarrollo TécnicoHardturmstrasse123CH-8005 Zúrich

www.swisscontact.org

Creamos oportunidades

Portada: Taller en LaosFotos: Colaboradores de SwisscontactDiseño: Pierre Smith Creative, Sudáfrica

Sello de calidad de ZEWO: Swisscontact ha sido distinguida con el sello de calidad de ZEWO. Estacertificación se entrega a organizaciones sin fines de lucro para avalar el manejo responsable de losfondos recibidos; certifica que el manejo sea adecuado al fin propuesto, el uso económico y efcientede las donaciones, y da fe del uso transparente y confiable de las organizaciones con estructurasfuncionales de control, que velan por la ética y la recaudación de fondos. Swisscontact es auditado demanera regular sobre el cumplimiento de estos criterios. (Fuente: ZEWO)

Mayo 2016

Finanzas inclusivas - SwisscontactFortalecer la productividad y competitividad de las empresas...

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