Presentacin de PowerPoint

DERECHO DE SEGUROS Dra. Hayde Balvn Benites

HISTORIA DEL SEGURO EN EL MUNDO

Para una mejor comprensin, podemos dividirla en tres grandes etapas:

1.- Antigedad y Edad Media (Hasta el Siglo XIV)

2.- Del Siglo XIV al Siglo XVII

3.- Del Siglo XVII hasta nuestros das

1ra. Etapa : Edad Antigua y Edad Media Hasta el siglo XIV

Las civilizaciones que tuvieron importantes aportaciones figuran:

1. BABILONIA

Primer antecedente: Cdigo de Hammurabi prevea:

a) Indemnizacin: Por accidentes de trabajo

b) La mutualidad: Compartan prdidas

c) La contribucin: Construccin de navos

2. EGIPTO

Se manejaba la idea de ayuda mutua entre los socios de una institucin, para ayudar en los ritos funerarios del socio que falleciera.

3. GRECIA

La Ley de Rodas.- Comercio Martimo.

Se regula la echazn o avera gruesa.

64. ROMA

Exista una Asociacin de Militares, que aportaban una cuota que les daba derecho a una indemnizacin para gastos de viaje por cambio de guarnicin en caso de retiro o muerte.

Los artesanos formaron el College Tenuiorum y Collegia Funeraticia

Tambin exista el Prstamo a la Gruesa Ventura

EDAD MEDIA

Aparecen las corporaciones.

Las Guidas: Precursores de las compaas aseguradoras.

Monasterios: Daban socorro y caridad a hurfanos, desempleados y viudas.

Juras: Los reyes daban proteccin mediante rentas y pensiones por gracia o merced.

Tontinas: De origen italiano.

2da. Etapa: Del Siglo XIV al Siglo XVII

Es el perodo del desarrollo y formacin del Seguro, aparecen las primeras instituciones de Seguros en los ramos: Martimo, Vida e Incendio.

Los primeros contratos de seguro de vida se dan en el siglo XIV.

En el ao 1347 se da El primer contrato de Seguro, relativo al Seguro Martimo, el cual fue suscrito en Gnova.

En el ao 1543 llegaron por primera vez al Per mercaderas aseguradas en Espaa.

En el ao 1583 se extendieron Las primeras Plizas de Seguros de Vida en Londres en The Royal Exchange. En el ao 1667 se da en Inglaterra las primeras manifestaciones del Seguro de Incendio, a raz del famoso incendio de Londres, crendose las oficinas de Seguros llamadas Fire Office y Friendly Society.

En 1668 se cre en Inglaterra la primera compaa de Seguros The Mercer Company, para proteccin en caso de siniestros de transporte martimo y terrestre.

En 1677 en Hamburgo, se funda la primera Caja General Pblica de Incendio, la misma que fue creada por propietarios, aportando cierta cantidad de dinero a fin de socorrerse en caso de incendios.

En 1686 surge Lloyds en Londres como la ms poderosa empresa aseguradora, la que sigue operando hasta nuestros das.3ra. Etapa: Del Siglo XVII hasta Nuestros Das

En esta etapa se consolidan los fundamentos tcnicos y jurdicos del Seguro.

En 1634.- Blas Pascal, da lugar al nacimiento del clculo de probabilidades y a la Teora de los Grandes Nmeros. En Inglaterra Edmund Halley elabora la primera tabla de mortalidad.

Aparecieron las primeras empresas de seguros sobre bases ms tcnicas.

Siglo XIX

A mediados del siglo XIX en Centro Amrica, Sud Amrica y el Caribe comenzaron a operar diferentes Agencias y Compaas de Seguros.1784 Argentina1789 Mxico1795 Cuba1808 Brasil1854 Uruguay1866 Venezuela1874 Colombia1886 Ecuador1895 Per

Siglo XX

El auge mundial que ha tomado el seguro en este siglo queda demostrado con la siguiente estadstica.A principios del siglo XIX existan 30 compaas de seguros.En 1850, 300 en 14 pases.En 1900, 1300 en 26 pases.En 1969, 10,000 en 71 pases.En 1996, se han registrado alrededor de 14,000 empresas ligadas a seguros (ca. de seguros, reaseguros, corredores de seguros y reaseguros, ajustadores, etc.)

HISTORIA DEL SEGURO EN EL PERU

- SIGLO XIXSeguros Martimos, Incendio y Vida1895: Se crea la Ca. Internacional1896: Rmac Ca. De Seguros1896: Control Fiscal

SIGLO XX1904: Apeseg1937: Superintendencia de Bancos1966: Reaseguradora Peruana S.A.1971: Banco de la Nacin P.P.1987: Estatizacin del sistema1991: Libre competenciaSIGLO XXI

Crecimiento considerable del mercado asegurador.

De 21 compaas de seguros que existan en el ao 1991, pasaron a ser 15 en la actualidad.

Presupuesto Tcnicos de Seguro- La ley de los grandes nmeros.El calculo de probabilidades.Las tablas de mortalidad.Las reservas matemticas.Las reservas tcnicas.Las reservas para riesgos en curso.

INTRODUCCIN AL SEGUROConcepto de SeguroSe entiende al Seguro como una actividad econmica financiera que presta el servicio de transformacin de los riesgos de diversa naturaleza a que estn sometidos los patrimonios, en un gasto peridico presupuestable, que puede ser soportado fcilmente por cada unidad patrimonial.

Aspectos esenciales. El seguro es una actividad de servicio y no una actividad industrial.- No transforma bienes en artculos de uso o consumo, sino que constituye una prestacin eminentemente personal, que elimina en quien la recibe, la necesidad de prestar una atencin especial o desarrollar una actividad particular para conseguir determinados fines.La Actividad Aseguradora tiene un marcado acento financiero y econmico.- No solo porque percibe una prima cuya contraprestacin consiste generalmente en una indemnizacin, sino tambin y principalmente porque desempea la importante tarea financiera de lograr una redistribucin de capitales.Transformacin de riesgos en pagos perodicos presupuestables.- Debe interpretarse en un carcter amplio de cambio que experimentan las prestaciones satisfechas por el asegurado (primas) al poder convertirse en una inmensa masa de capital con motivo de los riesgos de diversa naturaleza a que estn expuestos los patrimonios del individuo.Es la precaucin presente para prevenir la produccin de un evento futuro, y se caracteriza por que las medidas adoptadas por el sujeto tienden a la constitucin de un fondo econmico con el que hacer frente a las consecuencias de un posible futuro siniestro.Qu hacer frente al riesgo?La previsin del riesgoPrincipios fundamentales que sustentan toda operacin de segurosSolidaridad HumanaPor el cual, el titular o beneficiario del derecho se hace acreedor, en proporcin al costo del siniestro, de una prestacin (indemnizacin) que debe satisfacerle el asegurador. VALOR DEL OBJETO ASEGURADO RIESGO COSTO DE LA ADMINISTRACIN DEL RIESGO VALOR DEL SINIESTRO INDEMNIZACINLe proporciona seguridad y le permite dar continuidad a su actividad.

Principio de contraprestacin econmica realClases de Seguros PrivadosSeguros de Personas- Seguro de Vida- Seguro de Accidentes Personales- Seguro de Asistencia Mdica.- SOAT

Seguros Patrimoniales- Incendio y Lneas Aliadas- Robo y/o Asalto - Deshonestidad - Automviles - Seguro de Responsabilidad Civil frente a Terceros - Seguro de Transporte Terrestre- Lucro Cesante - Seguro de Transporte Terrestre - Seguro de Transporte Martimo- Seguro de Aviacin- Seguro de Animales

PRINCIPIO DEL CONTRATO DE SEGURO LEY 29946Mxima buena fe

AntecedentesArtculo 57 de C de Co. (Principio de Buena Fe)Artculo 376 del C de Co. (Nulidad del Contrato de Seguro)Artculo 801 del C de Co. (Seguro contratado fraudulentamente por pluralidad de Aseguradores)

ConcordanciasCCArtculo 1361.-Obligatoriedad de los contratos.Artculo 1362.-Buena fe.LCSArtculo 8.- Reticencia y/o declaracin inexacta dolosaArtculo 9.- Plazo que asiste al asegurador para pronunciarse sobre reticencia y/o declaracin inexacta dolosaArtculo 10.- Carga de la prueba a cargo del asegurador por invocacin de reticencia y/o declaracin inexactaArtculo 13.- Reticencia y/o declaracin inexacta no dolosaArtculo 14.- Reticencia y/o declaracin inexacta no dolosa constatada con posterioridad al siniestroArtculo 15.- Subsistencia de contrato en casos de reticencia y/o declaracin inexacta Artculo 73.- Perdida de la indemnizacin por fraude, exageracin de daos o empleo de medios falsos

MXIMA BUENA FE

Obliga a las partes a actuar con la mxima honestidad.

Mxima buena fe

De parte del asegurado

El asegurado esta obligado a describir total y claramente la naturaleza del riesgo que pretende asegurar.Mxima buena fe

De parte del asegurador

El asegurador esta obligado a facilitar al asegurado una informacin clara y exacta de los trminos del contrato.

Indemnizacin

Principio por medio del cual el asegurador est obligado a resarcir o indemnizar la prdida o dao ocurrido con la finalidad de dejar al asegurado en las mismas condiciones que se encontraba antes de ocurrir el siniestro.

Tambin denominado Principio de Contraprestacin Econmica Real. Vase el artculo 83 de la LCS.

IndemnizacinAntecedentesC de CoArtculo 388.- Cobertura del seguro contra incendiosArtculo 395.- Indemnizacin a prorrata y cesin parcial del seguroArtculo 404.- Plazo para el cumplimiento de la indemnizacinArtculo 411.- Modalidades de indemnizacin sobre el seguro de vidaConcordanciasLCSArtculo 60.- Agravacin del riesgoArtculo 67.- Disminucin del riesgoArtculo 74.- Pronunciamiento del asegurador: consentimiento del siniestroArtculo 81.- Garanta del seguro de daos patrimoniales y mbitoArtculo 83.- Extensin de la obligacin de resarcimiento del aseguradorArtculo 84.- Relacin causal de la indemnizacin con el siniestroArtculo 85.- SobreseguroArtculo 86.- InfraseguroArtculo 87.- Siniestro continuado cubierto por la plizaArtculo 94.- Reembolso de infraseguro

Mutualidad

Es el principio ms antiguo del seguro, seala que las primas pagadas por una colectividad de asegurados sirve para reponer, reparar o indemnizar las prdidas de quienes sufran siniestros.

Primas acumuladasSiniestrosSiniestrosSiniestrosPrimasPrimasAseguradora

INTERS ASEGURABLE

Es la relacin lcita de valor econmico sobre un bien, cuando esta relacin se halla amenazada por un riesgo.Tres pilares fundamentales:SujetoObjetoRelacin econmicaInters asegurable

Antecedentes

CCTtulo PreliminarArtculo V.- Es nulo el acto jurdico contrario a las leyes que interesan al orden pblico o a las buenas costumbres.

Artculo 219.- Causales de nulidad del acto jurdico

CAUSA ADECUADA

Llamada tambin Causa Prxima como la denominan los ingleses.Viene a ser la principal causa de la prdida o dao al objeto asegurado, si bien no tiene que ser necesariamente la causa ms cercana en el tiempo.Causa adecuadaAntecedentesCCArtculo 1985.- Contenido de la indemnizacin

Las estipulaciones insertas en la pliza se interpretan, en caso de duda, a favor del asegurado

AntecedentesC.Co.Artculo 376.- Nulidad de contrato de seguro

Concordancias LCSArtculo IV.- Reglas para la interpretacin del contrato de seguro.Ley N 29571Ttulo PreliminarArtculo II.- () La proteccin se interpreta en el sentido ms favorable al consumidor, de acuerdo a lo establecido en el presente Cdigo.Artculo V.- PrincipiosNumeral 2).- Principio Pro ConsumidorNumeral 5).- Principio de Buena FeArtculo 1.- Derechos de los consumidoresNumeral 1.1., literal c).- Derecho a la proteccin de sus intereses econmicos y en particular contra las clusulas abusivas, mtodos comerciales coercitivos, cualquier otra prctica anloga e informacin interesadamente equvoca sobre los productos o serviciosCCArtculo 1362.- Buena FeArtculo 1398.- Estipulaciones invlidasArtculo 1401.- Interpretacin de las estipulaciones

Las estipulaciones insertas en la pliza se interpretan, en caso de duda, a favor del asegurado

Del principio favor debilis derivan los principios indubio pro asegurado e indubio pro damnato (en la duda a favor del asegurado y del perjudicado), segn los cuales los acuerdos celebrados entre las partes se interpretarn beneficiosamente, a favor del contratante, el asegurado o el beneficiario y el perjudicado, llevando implcita la proscripcin de contener en el contrato de seguros clusulas abusivas o lesivas para las partes.

El principio favor debilis es una derivacin del principio favor debitoris, de origen romano (Indubio pro debitoris o a favor del deudor, previsto en el Artculo 59 del C de Co.). Segn este principio originario, an vigente, la ejecucin de cualquier obligacin deba realizarse del modo ms favorable al deudor, partiendo de la idea de que el deudor es el ms dbil de la relacin jurdica y que en la ejecucin de la obligacin debe primar un criterio equitativo.

La modernidad, que trajo consigo la contratacin masiva, sita al deudor en una situacin ms cmoda desde todo punto de vista, gozando de ventajas jurdico-econmicas: el deudor ya no es la parte ms dbil, an cuando a los fines constitucionales del equilibrio contractual, la interpretacin debe realizarse siempre a favor del consumidor.Por qu regular el seguro?Actividad de inters pblico.Requiere la solvencia de las aseguradoras.Requiere de transparencia al asegurado: Contrato de Adhesin