LA EMPRESA Y EL MERCADO FINANCIERO.pdf

ECONOMA DE LA EMPRESA Integrantes:

* Carla Pillco Cusihuaman * Milagros Gonzales Cuno * Tatiana Cruz Aragn * Wendy Choque Pauccar

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LA EMPRESA Y EL MERCADO FINANCIERO

INTRODUCCIN

Este presente trabajo tiende a ser una referencia sobre las empresas y las entidades financieras mostrando como estas son una

clave fundamental para el desarrollo de investigacin, produccin y marketing aportando en ciertas ocasiones el capital necesario

que la empresa necesita. En esta oportunidad presentaremos las diferencias existentes entre bancos, cajas municipales

(cooperativas) y las edypimes mostrando cuadros comparativos correspondientes que hacen ver las diferencias tanto en tasas de

inters, requisitos, el inters moratorio y las caractersticas de cada entidad financiera que como se sabes estn supervisadas por

la SBS y son una clave importante en el desarrollo de la empresa y su expansin en un mercado como el que ahora tenemos

sumamente competitivo y globalizado, finalizando con las conclusiones correspondientes.

DEFINICIN DE ENTIDAD FINANCIERA

El sistema financiero est conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y dems empresas e instituciones de

derecho pblico o privado, debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediacin



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financiera (actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar fondos del pblico y colocarlos en

forma de crditos e inversiones.

Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y cuya tarea principal es canalizar el dinero de los

ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman

Intermediarios Financieros o Mercados Financieros.1

INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO

Bancos.

Financieras.

Compaa se Seguros.

AFP.

Banco de la Nacin.

COFIDE.

Bolsa de Valores.

Bancos de Inversiones.

1 ANTHONY Robert 1998 : Administracin Financiera



3

Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa2

ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO

1. Banco Central de Reserva del Per.- Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero. Sus funciones

principales son:

Propiciar que las tasa de inters de la operaciones del sistema financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando

el mercado.

La regulacin de la oferta monetaria

La administracin de las reservas internacionales (RIN)

La emisin de billetes y monedas.3

2 Superintendencia de Banca y Seguro (SBS).- Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representacin

del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las dems personas naturales y jurdicas que operan con fondos

pblicos.

2 WESTON FRED,Brigham 1999 : Manual de Administracin Financiera. Edit. Interamericana Espaa

3 BELLIDO SNCHEZ, Pedro: Administracin Financiera. Ed.Tcnico cientfico Lima Per



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La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano autnomo, cuyo objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del

Per, Banco de la Nacin e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La funcin fiscalizadora de la superintendencia puede

ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operacin o negocio.

3 Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV).-Institucin Pblica del sector Economa y Finanzas,

cuya finalidad es promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad de las

mismas. Tiene personera jurdica de derecho pblico y goza de autonoma funcional administrativa y econmica.

4 Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones (SAFP).-Al igual que la SBS, es el organismo de Control del

Sistema Nacional de AFP.

DIFERENCIAS ENTRE BANCOS, CAJAS MUNICIPALES (O COOPERATIVAS) Y EDYPIMES

PARA CRDITO



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DIFERENCIAS

BANCO BCP

CAJA MUNICIPAL CUSCO

EDYPIME FINANCIERA EDIFICAR

1.- REQUISITOS

CREDITO CAPITAL DE TRABAJO

Requisitos generales:

Carta solicitud (segn formato

BCP)

Proforma del bien/es a financiar

Informacin financiera actualizada

de la Empresa

Contar con poderes para celebrar

arrendamiento financiero

Si el seguro no es financiado por el

banco (endosado) se deber

adjuntar previo al desembolso:

Copia de la pliza de seguro con

sus respectivas coberturas y

clusulas adicionales.

Endoso original del seguro a favor

de BCP debidamente firmado por

CRDITO CONSUMO

INSTITUCIONAL:

Copia del DNI

02 ltimas boletas de pago

Resolucin de nombramiento.

Recibo de agua, Luz o

telfono.

Fiador solidario: DNI, 02

ultimas boletas de pago,

Recibo de Agua o luz.

Edad mxima: 74 aos 11

meses 29 das.

PRSTAMOS PARA VIVIENDA:

Copia de DNI vigente (titular y

cnyuge y/o aportantes).

Documento de propiedad de

domicilio.

Documentos de ingresos

(titular y/o aportantes).

Recibo de servicios (luz o

agua).

Presupuesto de obra para

montos mayores a S/.10, 000.

PRSTAMO PARA NEGOCIO:

Copia de DNI vigente (titular

y/o cnyuge).

Copia de recibos de servicios.

Documento de ingresos.



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la aseguradora y asegurado (segn

modelo establecido).

Copia de la factura cancelada o

convenio de pagos debidamente

firmado por la aseguradora y

asegurado.

2.- TASA DE INTERS

Moneda Nacional

Moneda Extranjera

Tasa: 17.25 % TCEA

Crdito de una micro empresa

48.5% anual del monto de 300-999

soles

Crdito de una micro empresa

34.49% anual de un monto mximo

adquirido de 20000 soles a mas

Crdito de grandes y

medianas empresas

37.77% anual en dos aos por montos

de 10000-19999 soles

Monto mximo 1 milln a mas

por 72 meses a una tasa de

14.03%.

La tasa de inters vara de acuerdo al

monto del prstamo entre ellas

tenemos las siguientes tasas:

70.31% TCEA

4% TEM

1.9% TEM

1.7% TEM

1.5% TEM



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3.-INTERS

MORATORIO

Moneda Nacional

Tasa: 31 %

Moneda Extranjera

Tasa: 30 %

Para micro pequeas medianas el

inters moratorio que ofrece la Caja

Cusco es 108% anual en cualquiera

de sus crditos.

MICRO, PEQUEA, MEDIANA

EMPRESA Y CONSUMO:

Tasa moratoria efectiva anual

en soles. (*) = 144.46%

Tasa moratoria efectiva anual

en dlares (*). = 69.59%

HIPOTECARIO (AO BASE DE 360

DAS):

Tasa moratoria efectiva anual en

dlares, hipotecario mi vivienda. =

42.58%

4.-

CARACTERSTICAS

MONTO:

Desde S/. 500.00 Nuevos Soles

hasta S/. 100,000 Nuevos Soles

PLAZO:

Desde 12 meses hasta 60 meses

FORMAS DE PAGO:

Mensual

MONEDA

Nuevos Soles

MONTO:

Desde S/. 500.00 Nuevos

Soles hasta S/. 70,000 Nuevos

Soles

PLAZO:

Hasta 60 meses

FORMAS DE PAGO:

Mensual

MONEDA

Monto mnimo: S/. 300

Monto mximo: S/ 50, 000

Plazo de financiamiento: de 12 meses

hasta 60 meses.



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Dlares

Nuevos Soles

5.- BENEFICIOS Contamos con las modalidades

ms convenientes para hacer

frente a tus requerimientos

financieros corrientes.

Te proporcionamos liquidez a corto

plazo en soles y dlares.

Disponibilidad inmediata de fondos.

Intereses vencidos y adelantados

Permite a la empresa adecuar su

pago segn los ingresos propios

del giro del negocio

Pre pago permitido

La caja Municipal no le cobra

mantenimiento ni comisiones. Por

ninguna modalidad de cuentas de

ahorro, siempre y cuando no se trate

de una cuenta inactiva.

Prstamo inmediato si cumple

con todos los requisitos.

Tasas de inters competitivas.



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PARA AHORRO

DIFERENCIAS BANCO BCP CAJA MUNICIPAL CUSCO

EDYPIME FINANCIERA EDIFICAR

1.- REQUISITOS

CUENTA DE AHORROS

PERSONA JURDICA

Copia del documento de

identidad de cada uno de los

representantes legales de tu

empresa.

Acta de Directorio o Escritura

Pblica debidamente inscrita en

Registros Pblicos donde se

indique la modificacin solicitada,

s se requiere otorgar poderes a

nuevos representantes.

Monto mnimo: S/ 20

US$ 20.

DNI Vigente

Copia de DNI sea persona

natural y/o jurdica.

2.- TASA DE INTERS

T.E.A.

Moneda Nacional

De S/. 0 a S/. 5,000

Para 3 meses el inters

es de 1.50% hasta el

monto de s/. 250 000

4.1% TEA

MAYORES A 12 MESES Y

MONTO MAYOR A S/. 50, 000

4.35% TREA



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Ms de S/. 5,000

Tasas de 0.246 %

Moneda Extranjera

De US$ 0 a US$ 5,000

De US$ 5,001 a US$

100,000

Tasas de 0.123 %

Ms de US$ 100000 a una tasa

de 0.246 %

Para ms de 720 das la

tasa de inters de ahorros

ser de 3.75% en el

monto des/. 250000

MAYORES A 36 MESES Y

MONTO MAYOR A S/. 50 , 000

5.20% TREA

TASA EFECTIVA ANUAL

ACREEDORA

Persona natural = 0.35%

Persona jurdica = 0.75%

TASAS PARA EL FULL

AHORRO (TEA)

Menor de 3,000 = 0.15%

3,000 39,999.99 =

2.50%

Mayor o igual a 40,000 =

3.00%

TASAS PARA MIAHORRO

(TEA)

200 5,000 = 0.25%

5,001 15,000 = 0.45%

15,001 50,000 = 0.60%

50,001 100,000 =

0.75%



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Mayor a 100,000 = 1.25%

3.- CARACTERSTICAS Hasta 2 operaciones

libres al mes en

ventanillas de Agencias

BCP a nivel nacional.

Si excedes el nmero de

operaciones sin costo en

Ventanilla, aplica una

comisin de S/. 3.50 o

US$ 1.32 por operacin.

No exige monto mnimo

de apertura.

1. El ahorro debe de

hacerse con una finalidad. Fjate

una meta que te sea alcanzable

y medible.

2. El ahorro debe de ser

sistemtico y constante, aunque

no sean grandes cantidades de

dinero. Aparta una cantidad

cuando recibes un ingreso.

3. Prudente. Ahorra un

monto que se sienta, pero

tambin evita ahorrar una gran

cantidad que te pueda limitar

comprar bienes bsicos.

FULL AHORRO con un:

Monto mnimo de apertura

S/. 3, 000.00

Depsito mnimo S/.

10.00

Retiro mnimo S/. 10.00

SOLO DEPSITO PARA PERSONA

NATURAL

S/. 300

SOO DEPSITO PARA PERSONA

JUERDICA

S/. 600

CUENTA MIAHORRO

Depsito mnimo s/.10.00

Retiro mnimo S/.10.00

Consultas y retiros en cajeros

automticos es sin costo.

Retiros en ventanilla en la misma

plaza en donde se abri la cuenta es

de S/.3.00

Puedes disponer del

dinero depositado en tu

cuenta en el momento

que lo requieras,

Permite realizar

operaciones en las Agencias

donde exista oficina del Sistema

CERO COSTO por

mantenimiento de cuenta,

tarjeta de dbito gratis,



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4.- Ventajas utilizando cualquiera de nuestros canales de

atencin en todo el Per.

Todas tus operaciones en

Cajeros Automticos y

Agentes sin costo, siempre

que la operacin la realices

en la provincia en que abriste

la cuenta.

Todas las operaciones en

Banca por Telfono,

Mdulo de Saldos, Banca

por Internet, Banca

Celular y Telecrdito sin

costo.

de Cajas Municipales.

Disposicin de efectivo de

manera inmediata.

No se cobra portes ni

Mantenimiento de cuenta.

gastos y portes.

CERO COSTO en todas

las operaciones en

cajeros automticos de

BCP.

CERO COSTO en todos

los retiros y depsitos en

ventanilla en cualquier

agencia a nivel nacional. *

Disponer de su dinero en

sus viajes de negocios a

Lima o provincias.

Recibir pagos de sus

clientes.

Realizar transferencias

(pagos) a sus

proveedores.



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CONCLUSIONES

Se puede concluir diciendo que los sistemas financieros son fuente de ayuda necesaria para el desenvolvimiento de la

empresa es fuente de financiacin, favorece al alcance de metas trazadas por la empresa y ayuda a obtener la produccin y

calidad de servicio que esta quiere reflejar al mercado global.

Tambin se observa que existe una gran diferencia en solicitar crditos a las distintas entidades financieras esto se debe a

que un banco, una caja municipal y una edypimes tienen distintas tendencias a cuanto requisitos y en cuanto a financiacin.

Otro punto clave que cabe destacar es la gran variacin de tasa de cambio que existe en esta comparacin de entidades

financieras y cuan importantes es estar informado de las tasas moratorias y los beneficios que ofrecen las diversas

entidades ya que como empresa tenemos que cuidarnos de estar mal o fallar en el sistema financiero.

Para finalizar es importante saber los beneficios que obtendr la empresa si decide ahorrar en cualquier entidad financiera y

si esta le favorece o no y sobretodo la seguridad que brinda al capital que se desea ahorrar.

RECOMENDACIONES

Para solicitar un prstamo que favorecer a nuestra empresa es necesario estar informado de la variedad de tasas de

inters que existen en el mercado financiero ya sea en soles o dlares y elegir el que mejor nos convenga.



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Como empresa u otro tipo de actividad comercial debemos tener bien en claro que nuestro principal objetivo es ser un

cliente vip como lo dicen en el mercado popular lo cual nos dice que tenemos que cuidar nuestro historial crediticio sin

exceder o malograr las utilidades de la empresa y causar daos a financiamientos futuros.

Es necesario cumplir con la obligacin que optemos al solicitar un financiamiento e invertir el dinero de manera adecuada.

Para finalizar es bueno que una empresa ahorre sus benficos o utilidades haciendo un estudio de mercado para as saber

dnde nuestro dinero genere ms inters y donde est ms seguro.

BIBLIOGRAFAS

* Anthony Robert 1998 : Administracin Financiera * Weston Fred,Brigham 1999 : Manual De Administracin Financiera. Edit. Interamericana Espaa * Bellido Snchez, Pedro: Administracin Financiera. Ed.Tcnico Cientfico Lima Per * Fabozzi, Modigliani Y Ferri. Mercados E Instituciones Financieras. Prentice Hall. * Lpez Domnguez, I. Manual Prctico De Los Mercados Financieros. Istpb. Madrid, 1999.

PAGINAS WED:

* www.bcp.com.pe * www.financieraedyficar.com.pe



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* www.cajadeahorroroycredito.com.pe * www.cajacusco.com.pe

* ANEXOS

SISTEMA FINANCIERO PERUANO



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19

SIMULADORES DE LA CAJA MUNICIPAL



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