La guía de tu patrimonio - comunicacionclave.mx Asesoria - Boletin... · Un universo a tu alcance...

La guía de tupatrimonio

Ponle nombre a tu dineroConoce Solución Patrimonial Profuturo: un revolucionario producto de inversión

Define tus metas y ¡realízalas!

Obtén los mejores rendimientos, sin poner en riesgo tu capital

La g

uía

de tu

patr

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rofu

turo

Índice

CAPÍTULO 1

Suplemento

Solución Patrimonial Profuturo

Especial

LA Guía de TU Patrimonio

04Inversiones:Un universo a tu alcance

BUsCA eL

Págs:

a XXIII

www.inversionista.com.mx

la guía de tu patrimonioespecial de colección de

Editor José Manuel ValiñasSubeditor Sergio GilJefa de redacción Norma EsquedaColaboradores Martha Bolaños Matiana Flores Tanya Pliego Adriana Hernández Alma Rosa Guerrero

Colaboradores de Profuturo Juan Carlos Alcalde Alma González Andrea Trejo Carlos López Eduardo Mouret Miguel Ángel Castilla

arte y diseñoEditora gráfica Diana Ruiz de SantiagoDiseño Óscar González Francisco AgüeroCoordinación de fotografía Luis HoriIlustraciones Abraham BalcázarFotos Jupiter Images

Presidente José Ramón ElizondoPresidente ejecutivo Enrique Cuevas LereeDirector editorial Eduardo Scheffler Gerente de producción Israel FuentesAsistente de producción Yasmín GarcíaGerente de circulación Edith JiménezDirector comercial Tata SandovalEjecutivo de ventas Magda Ampudia

Una revista de www.editorialpremiere.com

La Guía de tu patrimonio eS una ediCiÓn eSpeCiaL de editoriaL premie-re, S.a. de C.V. HoraCio # 804, CoL. poLanCo C.p, 11550, mÉXiCo, d.F. nÚm. de reSerVa en dereCHoS de autor: en trÁmite. CertiFiCadoS de LiCitud de títuLo Y de Contenido: en trÁmite. editor reSponSaBLe: JoSÉ manueL VaLiÑaS BouCHot, impreSiÓn: oFFSet muLtiCoLor, S.a. de C.V. CaLz. de La ViGa 1332, CoL. eL triunFo, 09430, mÉXiCo, d.F. impreSa en mÉXiCo 2009. eL Contenido de LoS artíCuLoS eS reSponSaBiLidad de LoS autoreS. todoS LoS dereCHoS eStÁn reSerVadoS. Queda proHiBida La repro-duCCiÓn parCiaL o totaL deL materiaL puBLiCado en eSte nÚmero Sin ConSentimiento por eSCrito de LoS editoreS. La inFormaCiÓn Con-tenida Ha Sido oBtenida de FuenteS Que Se ConSideran FidediGnaS. LaS opinioneS, puntoS de ViSta, CitaS Y eStimaCioneS preSentadaS no pueden ConSiderarSe Como reComendaCioneS de Compra o Venta de ninGÚn tipo de VaLoreS o BieneS.

Circulación certificada por el

instituto Verificador de medios

registro 101/30

CAPÍTULO 2

16Ten una vida patrimonial

sana

CAPÍTULO 3

28Ponle nombre

a tu dinero

CAPÍTULO 4

52Cómo realizar nuestras metas

metasC

omo una tradición que empieza, este año te pre-sentamos la versión actualizada de LA GUÍA DE TU PATRIMONIO, esta vez con el agrado y el orgullo de ofrecerte mayor información para que definas y alcances cada uno de los objetivos patrimoniales de tu vida. Porque, precisamente, en Profuturo hemos

lanzado al mercado mexicano un producto que promete revolucio-nar las inversiones en México: Solución Patrimonial Profuturo.

Éste es un instrumento que se dirige a la construcción del patri-monio de cada persona, con sus intereses, posibilidades y plazos muy particulares. Y sobra decir que las oportunidades son mayo-res de lo que cada uno de nosotros pensamos antes de sentarnos a hacer un análisis de todo lo que podemos lograr con un producto así, que pone a nuestra disposición a un equipo de expertos dedi-cados de tiempo completo a invertir de la mejor manera nuestros recursos, de modo que se vayan cumpliendo cada una de las metas que nos vamos forjando en las diferentes etapas de nuestras vidas.

La forma de ahorrar nunca ha sido tan fácil como lo es ahora, con Solución Patrimonial y con Inversiones Programadas Profuturo: tú defi-nes tus metas en función de tus sueños, y haces un compromiso para seguir una disciplina de ahorro cada mes, de aquí a la culminación de tus objetivos (que pueden ser desde un coche, hasta un retiro soñado, pasando por viajes, casa, educación de los hijos, fondo para imprevis-tos, negocio propio, etcétera), y nosotros nos comprometemos contigo a acompañarte en el camino, a brindarte toda la información que nece-sitas para darle seguimiento día a día a tus recursos y, por supuesto, a administrar tus inversiones de modo que se adapten a cada una de tus metas y te ofrezcan los mejores rendimientos, eliminando los riesgos.

Solución Patrimonial es, entonces, un verdadero traje a la medi-da, algo que definitivamente no existía en el mercado mexicano de las inversiones y que ahora es una realidad gracias a la voluntad que tenemos en Profuturo para que la gente viva mejor.

Porque construir un patrimonio es cada vez más una realidad a tu alcance, ponemos esta guía en tus manos para que conozcas, paso por paso, el funcionamiento de nuestros innovadores produc-tos y cumplas absolutamente cada uno de tus sueños.

En Profuturo queremos que vivas mejor

todas tusLogra

la guía de tu patrimonio IntroduccIón

4 Inversiones: un universo a tu alcance 5Inversiones: un universo a tu alcance

alcance

El costo dE tomar dEcisionEs Equivocadas con nuEstro dinero puEdE sEr altísimo

¿ Tienes dinero y no sabes en dónde invertirlo o cómo armar una estrategia de inversión que te ayude a construir un patrimonio? Las opciones de ahorro e inversión que ofrecen las institucio-nes financieras en México van desde la

tradicional cuenta de ahorros, en la que depo-sitas y acumulas peso sobre peso, el pagaré, el cede, y las cuentas de inversión bancarias, hasta opciones de inversión más complejas, sofistica-das y rentables como los cetes, bonos, udibonos, acciones de empresas listadas en la Bolsa y hasta productos derivados como las opciones y los futuros.

Desafortunadamente, la mayoría de las per-sonas que comienzan a ahorrar se conforman con pasar de la tradicional cuenta de ahorros a las inversiones a plazo (cedes y pagarés). Pero esto está muy lejos de significarles beneficios. Entonces, ¿por qué lo hacen? ¿Por qué no pasan

Inversiones:

La mejor manera de invertir nuestros recursos,

para construir un patrimonio sólido, es utilizando

una administración activa de las inversiones.

Revisa qué instrumentos de inversión existen en el

mercado mexicano, y qué estrategias debes seguir

para cumplir todos tus sueños.

crea tus metas y cumple tus sueños

un universo a tu

Guía Profuturo capítulo 1

6 Inversiones: un universo a tu alcance


7Inversiones: un universo a tu alcance

a otros instrumentos que les signi-fiquen mucho mejores ganancias? Principalmente, por tres grandes razones:

1) Desconocen la existencia de otros instrumentos.

2) No cuentan con los montos de inversión que instituciones como

las casas de Bolsa e incluso los propios bancos exigen para abrir un contrato de inversión, pues van de $250 mil a $500 mil pesos, incluso más.

3) Les da miedo “exponer” su dinero a riesgos que consideran inne-

cesarios.

¿Cuál es el resultado de esta desin-formación y de la excesiva descon-fianza de la gente a explorar nuevas opciones de inversión que verdade-ramente le aporten valor y le ayuden en su esfuerzo cotidiano de construir un patrimonio? Que alcanzar sus metas en la vida les será más difícil, largo y costoso. Si es que las consi-guen algún día.

Y es que las opciones tradiciona-les bancarias suelen ofrecer tasas de interés inferiores a la tasa de inflación anual. Por ejemplo, mientras la cuenta de ahorro otorga una tasa de interés promedio neta de 1.5%, la inflación se ubica por arriba de 5%. ¿Sabes que implicaciones tiene para tu esfuerzo de ahorro esa diferencia entre la tasa de interés y la tasa de inflación? Nada más y nada menos que el deterioro del poder adquisitivo de tu dinero a través del tiempo. ¡No estás generando valor, sino disminuyéndolo con el tiempo! En palabras que todos podemos enten-der… estás perdiendo dinero. Por ello es imprescindible invertirlo, no sólo acumularlo, para que nuestro dinero efectivamente haga crecer nuestro patrimonio a través del tiempo.

Algunos instrumentos ofrecen ele-vados rendimientos, sí, pero hay que entender que colocar ahí el dinero también implica tomar elevados ries-gos. Es el caso de comprar, en directo, acciones de las emisoras que cotizan en la Bolsa Mexicana Valores (BMV),

e incluso puede tener riesgo invertir en instrumentos denominados de renta fija, o deuda (los de menor ries-go) si no se tienen los conocimientos necesarios para saber elegir los pla-zos y la calidad del emisor, entre otros factores. El costo de tomar decisiones de ahorro e inversión equivocadas puede ser altísimo.

Desde hace ya varios años, en México contamos con un instrumen-to de inversión que ofrece infinidad de beneficios al pequeño y mediano inversionista, como acceso a porta-folios sofisticados de inversión desde montos pequeños de dinero (en algu-nos fondos se puede entrar con tan sólo $10 mil pesos), y el contar con un equipo de expertos en inversiones que manejan nuestros recursos. Nos referimos a las sociedades de inver-sión, a las que usualmente denomi-namos fondos de inversión.

¿Qué es un fondo de inversión?Un fondo reúne el dinero de muchos inversionistas –pequeños, medianos, grandes e incluso muy grandes– para invertirlo en una canasta de instrumen-tos financieros, distintos entre sí, a los que sólo se podría acceder de manera directa con altos montos de inversión.

El que los instrumentos en los que invierten los fondos sean distintos, les permite cumplir con uno de los objetivos principales de toda buena inversión: la diversificación.

De hecho, los fondos integran en sus carteras a muy diversos ins-trumentos, e incluso, dependiendo de la naturaleza de cada sociedad, pueden incluir prácticamente a todos los mercados: deuda (tanto nacional como extranjera), renta variable o acciones (igualmente, tanto nacionales como extranje-ras), divisas, derivados financie-ros y hasta commodities (materias primas): toda una gama de la que

el ahorrador no necesita ser espe-cialista, pues precisamente de lo que se trata es que un cuerpo de expertos, dedicados a ello de tiem-po completo, inviertan el dinero de los participantes del fondo en los mejores instrumentos del mercado, por lo que tú no te tienes que pre-ocupar de la administración de tus recursos.

Como el comportamiento de cada instrumento depende de diferentes factores, al tener una variedad de ins-trumentos se minimiza el riesgo y se maximiza la tasa de rentabilidad.

La gama de fondos en México es de más de 400 sociedades de inver-sión, cada una con sus distintas carac-terísticas y objetivos de rentabilidad en el tiempo.

Cuidado Con el rendimientoEs precisamente la amplia oferta de fondos la que puede llevar a sus potenciales inversionistas a simplifi-car, equivocadamente, su elección, al priorizar el rendimiento registra-do por un fondo como único motivo de decisión. Aquí es importante des-tacar dos elementos fundamentales que se deben considerar al invertir en fondos: a) rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros (por eso no debe ser el único factor de elección), y b) los rendimientos de un fondo, a través del tiempo, pueden ser positivos o negativos.

elegIr las inversiones sólo Por el

rendimiento, Puede ser uN error




Esto no debe quitarle el sueño a la gente pues, a la larga, el resulta-do es positivo para los intereses de los inversionistas, siempre y cuando sepan hacer una buena selección. Pero el secreto reside, entonces, en saber elegir. ¿Qué fondo o canasta de fondos me conviene dentro de toda la gama de las inversiones en México?

faCtores para elegir un fondo

Perfil del inversionista. Éste se define por los siguientes factores:

1. Edad. Una persona de 50 años no debe tomar una decisión de inversión igual a la que tomaría otra de 28 años, porque sus objetivos seguramente serán muy distintos. En las gráficas siguientes se ilustra cómo podrían dividirse los porcentajes de inversión en diferentes instrumentos, según la edad de cada persona, tomando en cuenta que las acciones (Bolsa) son la inversión más rentable pero más riesgosa, y la deuda es la opción que menos riesgo presenta, pero cuyos rendimientos son muy menores a los de la Bolsa en el largo plazo.

A

Entre más edad se tenga, más conservadora debe ser la estrate-gia de inversión, y el porcentaje del ahorro que se canalice a opciones de alto riesgo debe disminuir. Por el contrario, mientras más joven sea el inversionista, puede destinar mayor porcentaje de su ahorro a instru-mentos de mayor riesgo, puesto que en el largo plazo se neutraliza ese riesgo, y los rendimientos le permi-tirán reforzar su patrimonio. Ahora bien, en toda estrategia de inversión a través del tiempo, es importante tener claro que van a existir periodos de minusvalías, que son normales en las inversiones a largo plazo, y que son más frecuentes en la llamada

deuda

acciones

divisas

25años

35años

45años

divisas

acciones

divisasdeuda

acciones

deuda




HorizontEs dE invErsión

B

En general, los asesores de inver-siones identifican tres perfiles de inversionistas: el conservador, total-mente adverso al riesgo y que opta por colocar su dinero únicamente en fondos de deuda; el moderado, que está dispuesto a asumir una parte mínima de riesgo, por lo que puede destinar un porcentaje de su dinero a invertir en fondos de renta variable (acciones); y el agresivo, dispuesto a asumir grandes dosis de riesgo a cambio de lograr mayores beneficios financieros en el tiempo. Éste último invierte un porcentaje elevado de su dinero en fondos de renta variable.

Las características del fondo deben compaginar con tu perfil y tus metas.

Esto significa que aun cuando una persona se ubique en el perfil agresi-vo, si lo que quiere invertir está desti-nado a cumplir una meta a la que le asignó un plazo de 12 meses, de nin-guna manera puede invertir su ahorro en un fondo o varios fondos de renta variable, porque éstos se encuentran entre los instrumentos de mayor ries-go y volatilidad (comportamiento a la alza y a la baja) del mercado financie-ro. Si así lo hiciera, corre el riesgo de no concretar su meta.

Ahora bien, si una persona de 25 años quiere comenzar a ahorrar para su retiro, tiene un horizonte de inver-sión de al menos 40 años para lograr grandes beneficios. En este caso la inversión en renta variable (Bolsa) es la más recomendable, pues en el tiempo ha probado ser la que mayo-res ganancias arroja, con lo que prue-ba la veracidad de la premisa de las inversiones: a mayor riesgo, mayor rentabilidad, y viceversa.

Así que, en principio, saber com-paginar los elementos del perfil de inversionista con las características de los fondos seleccionados, es la mejor estrategia a seguir para con-

“vida intermedia” de un fondo o una inversión, que es un ciclo de ganan-cias, pérdidas y recuperaciones. Es lo que se conoce como ciclos de vola-tilidad, y un buen fondo debe ser capaz de salir bien librado de estos ciclos, por lo que, una vez más, resul-ta de la mayor relevancia escoger una compañía como Profuturo, que te acompaña con una buena estrate-gia de inversión a través de tus eta-pas de vida.

2. ToLErancia aL riEsgo. Aun- que va en parte ligado a la edad, no necesariamente es el único factor que incide en el nivel de tolerancia al riesgo (probabilidad de no obte-ner el beneficio esperado); también tiene que ver el carácter y el temple para tomar mayor riesgo en busca de beneficios también mayores.

3. HorizonTE dE invErsión. Es el tiempo en que estamos dispuestos a invertir para lograr nuestros objetivos.

cretar las metas personales. Pero hay otro elemento que debemos tomar en cuenta, que es, precisamente, la compatibilidad de los instrumentos que existen en el mercado mexicano con nuestras metas personales.

instrumentos poCo flexiblesComo hemos visto, en el mercado de fondos podemos encontrar las opcio-nes que buscamos; sin embargo, den-tro de toda esta amplia oferta también se puede uno perder, y sobre todo, a pesar de que es un mercado amplio, no existe un solo instrumento que se adapte 100% a las necesidades de cada quién. Los inversionistas son los que tienen que adaptarse a los ins-trumentos (en este caso los fondos), puesto que son herramientas que en ningún caso se diseñan de forma per-sonalizada. En efecto: los fondos no

están hechos para constituirse en un traje a la medida de los clientes, para satisfacer las diferentes metas que cada quién tenga en la vida.

Así tenemos que, con todo y sus bondades, los fondos carecen de fle-xibilidad para ajustarse a las nece-sidades de los inversionistas. Por esta razón, pueden en un momento dado incluso obstaculizar el cumpli-miento de metas.

con todo y sus bondades, los foNdos soN INstrumeNtos Poco flexIbles: No estáN hechos Para cumPlIr las NecesIdades esPecífIcas de cada INversIoNIsta

Meta pLazo

CaMioneta 4 años

DepaRta-Mento

6 años

Viaje a euRopa

3 años

negoCio pRopio

11 años




Veamos un ejemplo para ilustrar esto. Si una persona, digamos, Rafael, se plantea cumplir dos objetivos patri-moniales, un auto nuevo en dos años y una casa propia en siete, pero tam-bién requiere contar con un fondo con alta liquidez para imprevistos, es imposible que logre reunir lo necesario canalizando todo su esfuerzo de aho-rro e inversión a un solo fondo. Incluso contratando una canasta de fondos. Lo único que logrará es tener más diversi-ficación, sí, pero no lograr una estrate-gia personal que lo lleve a cumplir sus tres metas, pues cada una precisa una

estrategia individual, y no es lo mismo la estrategia que se deba seguir para lograr un objetivo de mediano plazo, como el coche (en donde se deben privilegiar los instrumentos de menos riesgo, más inmediatos), que para lograr una meta de largo plazo, como la casa, y uno de cortísimo, como el fondo de imprevistos, porque necesita liquidez diaria.

El mercado de fondos nunca le va a ofrecer esta diferenciación, pues son instrumentos estandarizados. Lo que Rafael necesita es una confección a la medida, algo así como cuando uno acude al sastre para que le haga un traje que le brinde un ajuste perfecto, que no le quede un poco más grande de los hombros o un poco más pequeño de las mangas, sino que se vea exacto y sus pliegues ajusten de forma uniforme con nuestros movimientos.

Es necesario encontrar un ins-trumento nuevo en el mercado para satisfacer la principal demanda de los inversionistas de hoy: uno que se adap-te a sus necesidades individuales.

No todo nuestro dinero va al mIsmo fIN, Por lo que No

todo debe de estar eN el mIsmo

instrumento




administración activa (flExiblE)

administración pasiva

riesgo Contra rendimiento: ¡haz tu propia eCuaCión!Aunque casi todos los instrumentos financieros son altamente líquidos, esto no significa que se pueda dis-poner de ellos sin poner en riesgo el valor del dinero invertido o de las ganancias esperadas. En el caso de los fondos, resulta esencial poner atención en el horizonte de inver-sión. Hay algunos de largo plazo (dos años), otros de mediano (un año o menos), y otros de corto (incluso a un día). Algunos combinan plazos. Si una persona tiene una meta de largo plazo y elige un fondo de corto plazo, encontrará muchas dificultades para cumplir sus objetivos. O bien, si tiene un fondo de largo plazo pero decide retirar su dinero a los seis meses, lo más seguro es que se vaya con menos de lo esperado.

Así que también es importan-te pensar así cuando invertimos: sí, tenemos un dinero ahorrado, y vamos a generar más ahorro confor-me pase el tiempo, pero no necesa-riamente todos los recursos son para lo mismo… por lo que no hay que poner todo en el mismo sitio. Pensar en términos de metas nos permite pensar en términos de plazos, objeti-vos y diversificación de inversiones.

Otra camisa de fuerza de las socie-dades de inversión es que, si una per-sona eligió un fondo de largo plazo hace 10 años lo más probable es que la estrategia de inversión seguida por sus administradores se manten-ga inalterada en el tiempo (lo que se llama una administración o estrategia de inversión pasiva). Pero el inversio-nista, a medida que pasa el tiempo, debería estar cambiando su estrate-gia de inversión para hacerla menos agresiva cada vez, pues luego de esos años ya está a punto de concretar su meta. Esto es lo que se conoce como administración o estrategia de inver-sión activa, pero un fondo no la lleva a cabo porque sigue su estrategia de inversión, no la del inversionista, a quien no conoce ni sabe cuáles son sus metas.

En este ejemplo de quien invirtió hace 10 años y al cabo de esa fecha decidió retirar su dinero, lo más pro-bable es que su ganancia acumulada

se haya visto seriamente disminuida con los efectos que la crisis financie-ra global ha tenido sobre todas las Bolsas del mundo, desde finales de 2008 (en un extremo ¡podría llegar a perder hasta el 40% de su dinero!, todo por una estrategia de inversión que no toma para nada en cuenta las necesidades particulares de sus clientes). Lo que a él le hubiera con-venido es una administración activa de sus recursos, para que desde hace

cinco años su estrategia hubiera vira-do, de tener una buena exposición a instrumentos de alto rendimien-to, a ir paulatinamente bajando su nivel de riesgo, hasta llegar al 2008 con apenas un 10 o 5% en Bolsa, y todo el resto en instrumentos muy seguros. Con eso no hubiera teni-do pérdidas, y el desempeño de su inversión hubiera sido perfecta, con ganancias asumidas de hasta 40% en algunos años.

Está claro que la mayoría de las personas carece de los conocimien-tos y el tiempo necesarios para llevar a cabo una administración activa de sus inversiones, por lo que lo reco-mendable es buscar la asesoría de expertos calificados en la materia. Pero, ¿existen este tipo de produc-

tos, que puedan dar seguimiento activo a las metas individuales de los ahorradores? Hasta el momento sólo existe uno en el mercado mexicano, Solución Patrimonial Profuturo, un producto innovador del que habla-remos a profundidad en los capítulos siguientes.

Lo mismo pasa si se tienen varias metas: algunas requerirán de un horizonte mayor y una estrategia más agresiva, dependiendo del plazo (pongamos, reunir el capital para poner un negocio en 10 años), y otras necesitarán una estrategia más conservadora en un horizonte de mediano plazo (por ejemplo un viaje a Miami en un año). Pero los fondos no ofrecen esta diferenciación, y se dan los casos que una persona está invirtiendo exactamente con el hori-zonte y la estrategia equivocada, perdiendo grandes oportunidades de lograr sus objetivos.

las inversiones debeN de Irse

modIfIcaNdo coN el tIemPo; es lo que

se coNoce como administración

activa

20

18

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año 1 año 2 año 3 año 4 año 5 año 6 año 7 año 8 año 9

aÑo

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(no flExiblE) riEsGo / rEndimiEnto

% renta-biLidad

% renta-biLidad

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16 Ten una vida patrimonial sana 17InversionistaPonle nombre a tu Dinero

Un patrimonio se constrUye, claro, pero también se debe proteger

Construir un patrimonio sólido no depende sólo de seguir un plan de ahorro disciplinado y constan-te, para lograr nuestras metas a lo largo de la vida. También hay que protegerlo de diversos riesgos y

eventualidades así como ejercer un consumo inte-ligente que nos lleve a obtener beneficios econó-micos importantes.

¿Cómo lo podemos lograr? Primero que nada es preciso llevar una óptima administración de nuestro dinero. Ello implica la combinación de estrategias para incrementar nuestro patrimonio en el menor tiempo posible, a través de buenas decisiones de inversión y consumo, las que mejor se ajusten a nuestros objetivos y necesidades, así como a la etapa de vida en que nos encontramos. Pero también hay que proteger nuestros recursos de situaciones no previstas. Este punto, el de la pro-tección de nuestro patrimonio, es esencial, porque,

GUía Profuturo capítUlo 2

No sólo hay que construir un patrimonio que nos

arrope por el resto de nuestra vida, sino que hay

que protegerlo contra imprevistos o contra el

deterioro de su valor. Así como debemos hacer una

estrategia para invertir, también es preciso hacer

una de previsión patrimonial.

protege lo que es tuyo

vidapatrimonialsana

Ten una

18


Ten una vida patrimonial sana 19Ten una vida patrimonial sana

si no lo aseguramos contra riesgos, la posibilidad de no alcanzar las metas que nos hemos trazado se incremen-ta considerablemente, y no sólo eso, sino que también podríamos perder lo que hemos conseguido con tanta dedicación y esfuerzo.

Escudo contra imprEvistosUn patrimonio es un conjunto de bienes que una persona acumula a lo largo de una vida de dedicación, pero, ¿cuántas historias conocemos de gente que ha perdido su patrimo-nio por sucesos para los que no estaba preparada? Los imprevistos pueden ser muchos, y a la hora de hacer una estra-tegia patrimonial, para ir construyendo paso a paso nuestra prosperidad, es preciso ir resguardando esos recursos con un escudo que nos proteja de los riesgos a los que nos enfrentamos en las diferentes etapas de nuestra vida. Entre estos riesgos podemos contar crisis económicas, accidentes, enfer-medades, quiebra de negocios y hasta la muerte. A continuación destacamos

Ponle nombre a tu Dinero

las formas de prevenir estos riesgos, que son tanto de naturaleza económi-ca (por ejemplo, tomar malas decisio-nes de inversión, lo que puede mermar cualquier patrimonio) como de even-tualidades que tienen que ver con la salud o los siniestros.

1. InvIerte, no ahorresPlantear y seguir una estrategia de inversión activa es la mejor manera de proteger el ahorro que nos lleva-rá a construir un patrimonio, pues ese ahorro va a crecer con el tiempo, mientras que el ahorro bajo la forma

tradicional, en cuentas bancarias (que tan sólo es acumulación de dinero, y no se distingue mucho de tenerlo bajo el colchón), está desprotegido contra la inflación, que va quitando poder adquisitivo al patrimonio con el tiempo.

Y no sólo debemos proteger nues-tro dinero contra el deterioro del poder adquisitivo, sino que debemos agregarle valor. En otras palabras, debemos multiplicarlo, y eso sólo se logra con la inversión.

Ello implica que al esfuerzo cotidia-no que hacemos por ahorrar un por-centaje de nuestro ingreso, se suma lo que el mismo dinero produce median-te la generación de intereses, y esto se logra siguiendo una adecuada estrate-gia de inversión y dándole seguimien-to a los resultados obtenidos.

En materia de inversiones exis-te una premisa que todos debemos seguir a pie juntillas: si tu inversión no te paga al menos la tasa de inflación, entonces busca otras opciones más rentables. Una de las mejores alterna-tivas para lograrlo es siguiendo una

cuidadosa selección de fondos de inversión (ya en el capítulo 1 analiza-mos los factores que debemos tomar en cuenta para elegir los fondos que nos convienen, de acuerdo a nuestro perfil y metas patrimoniales).

La diferencia cuantitativa entre ahorrar y seguir una estrategia de inversión dirigida a lograr metas, es evidente en los números que revela la siguiente tabla. En la segun-da columna se observan los recursos acumulados, peso sobre peso, de una persona que ahorra $3,500 pesos al mes durante 10, 20, 30 y 40, años res-pectivamente, sin tomar en cuenta ningún rendimiento por ese ahorro (o sea, como si tuviera ese dinero en casa o en un esquema tradicio-nal de cuenta bancaria, que pierde dinero contra la inflación). En la ter-cera columna, “Inversión acumulada”, se observa lo que el ahorro puede lograr, ya convertido en inversión, es decir, depositándolo de manera con-sistente al resguardo de Profuturo, que cuenta con un equipo de profe-sionales en la materia, dedicados de

Los seguros no Te cubren aL

100% De posibles percances: hay que Tener un fonDo Para imPrevisTos

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la diferencia entre ahorrar e invertir con profUtUro

tiempo completo a cuidar y multipli-car el dinero de sus clientes.

Lo que se aprecia entonces en la tabla es la diferencia abismal entre ahorrar e invertir, tomando en cuen-ta un rendimiento promedio de 6% anual. Al comparar los resultados de la segunda y tercera columna podemos observar diferencias ¡de hasta casi cinco veces más! En suma, los puntos que esta sencilla tabla demuestra son los siguientes:

A) Que, al colocar el dinero en esquemas más rentables, el tiem-

po en que se pueden lograr las metas se acorta significativamente.

B) La inversión en plazos largos ofrece mayores oportunidades

de alcanzar montos importantes para metas patrimoniales también de largo

plazo, como la educación de los hijos, iniciar un negocio o el retiro de la vida laboral.

C) Que es importante buscar los mejo-res rendimientos, en la medida en

que nuestro perfil de inversionista y horizonte de inversión nos lo permita.

D) Que la constancia es fundamen-tal para tener éxito.

Regresando a nuestro ejemplo, en la tabla se presentan los resultados que se obtienen con un esquema de inversión que ofrece un 6% de rendi-miento que, combinado con un ahorro mensual de $3,500 pesos, y sumado a la disciplina de no retirar la inversión antes de tiempo, pueden ser suficien-tes para cumplir cualquier meta patri-monial a lo largo de los años.

2. en seguros, haz una buena estrategIaLograr nuestros objetivos patrimonia-les más esenciales, como la adquisición de un auto y una casa, se complemen-ta con tener una estrategia que nos proteja contra imprevistos.

Los seguros nos ayudan con este tipo de eventualidades. En el caso del auto, adquirir un seguro con cober-tura amplia puede ser nuestro mejor aliado, tanto para protegernos de la pérdida total de este activo (ya sea por robo o accidente), como para enfrentar gastos ocasionados a ter-ceros o a nuestro auto y ocupantes, por algún accidente. En este sentido, la prima que se paga en un seguro de auto nos exime de incurrir en un

gasto cuantioso que ponga en ries-go el equilibrio de nuestras finanzas personales, y evita que se ponga en peligro la consecución de nuestra estrategia de inversión por metas.

Otro caso es el seguro de la casa, sin duda, uno de los activos más importantes en cualquier patrimonio. En este caso, es importante conside-rar la compra de tres seguros básicos: vida e invalidez, desempleo y daños materiales. Los dos primeros son cruciales en el caso de que estemos pagando la casa a través de un crédi-to. La cobertura del seguro de vida e invalidez libera a nuestra familia de tener que pagar la deuda adquirida por nosotros, a la vez que les permite seguir gozando de este activo.

El seguro de desempleo está encaminado a protegernos en caso de quedarnos temporalmente sin ingresos, y nos permite seguir cum-pliendo con el pago mensual de la hipoteca por un periodo que puede ir de tres a seis meses. Hoy en día, muchas instituciones crediticias ya consideran en el crédito hipotecario la cobertura de los seguros de vida y desempleo, aunque no está de más que verifiques esta información.

En el caso del seguro de daños, puede adquirirse de forma indepen-diente si ya eres propietario de la vivienda o si aun estás pagando el crédito. Este seguro está encamina-do a proteger la integridad de nues-tro inmueble en caso de siniestros provocados por accidentes como un corto circuito, un incendio e incluso un desastre natural.

Siempre es recomendable eva-luar opciones para comparar costo y coberturas, con diversas compañías. Sólo así nos aseguraremos de obte-ner más por nuestro dinero.

Todos y cada uno de los seguros tienen que verse desde una óptica de inversión, no de gasto, aunque, como hemos de ver, en el caso de los seguros de vida y los dotales, es

no inviertas en lo qUe no conoces

Decidir dónde y cómo se va a invertir requiere de toda la información posible para tomar las mejores decisiones. 1. todas las dudas que te surjan deben ser perfectamente aclaradas por tu asesor: costos, beneficios, riesgos, etcétera.2. lee el contrato con detenimien-to antes de firmar y aclara cualquier punto que no tengas claro.3. Para admInIstrar tu dInero elige instituciones financie-ras registradas y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).4. desconfía de emPresas y opciones de inversión que ofrecen rendimientos muy elevados. Regu-larmente utilizan este anzuelo para captar el dinero de inversionistas poco experimentados, para después hacerlos objeto de algún fraude. Y, en caso de ser verídico tal nivel de rendimiento, no hay que perder de vista que también lo será el nivel de riesgo al que se expongan los recursos.

años De ahorro(ahorro de $3,500 pesos mensuales)

ahorro acumuLaDo ($)

Inversión acumuLaDa con ProfuTuro ($) (1)

10 a.a. 420,000

I.a.P 573,609

20 a.a. 840,000

I.a.P 1,617,201

30 a.a. 1,260,000

I.a.P 3,515,908

40 a.a. 1,680,000

I.a.P 6,970,408

Notas: (1): Se considera una tasa de rendimiento de la inversión de 6% anual sin retiros a capital. Los rendimientos son proyectados para efectos del ejemplo; no se pueden garantizar tasas futuras.

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muy conveniente combinarlos con una estrategia de inversión por nues-tra cuenta, que nos garantice que estemos realmente cubiertos contra imprevistos, pero con la cual poda-mos minimizar el gasto en seguros y maximizar los depósitos en nuestra cuenta de inversión, que es la que, finalmente, nos permitirá conformar un patrimonio sano y robusto a tra-vés de los años.

El seguro de gastos médicos mayores es otra póliza que ayuda a proteger el patrimonio, y por eso no puede faltar. El no tenerlo puede pro-vocar un descalabro importante en las finanzas personales de cualquier persona, debido a que los costos de los servicios médicos han tenido un importante incremento, y si se trata de enfermedades que implican lar-gos y costosos tratamientos, los gas-tos pueden ascender, incluso, a varios millones de pesos.

EL SEgURO dE vIdAEste seguro es imprescindible cuan-do se tienen dependientes económi-cos, para protegerlos en caso de que fallezca el principal proveedor. No obstante, la mejor estrategia es hacer a la par una inversión que garantice la educación y el patrimonio de nuestros hijos. La suma asegurada, por ejemplo, puede ir disminuyendo conforme los dependientes económicos crecen y se va conformando dicho fondo. Entre más patrimonio podamos ir reuniendo como inversión, parte del mismo como un fondo de emergencias, menos nece-sario es adquirir un seguro.

Por ejemplo, una persona que tiene hijos pequeños deberá adquirir y pagar una cobertura importante como suma asegurada (los expertos recomiendan que sea el equivalente al ingreso de cinco años), pero en la medida en que sus hijos vayan creciendo, podrá bajar esta suma, haciendo más accesible su póliza (con lo que además puede des-tinar esos recursos a la inversión, donde

no genera gasto, sino el efecto multipli-cador del dinero que ya hemos visto en la tabla anterior).

Si, por ejemplo, sus hijos ya están en nivel universitario, la cobertura puede bajar considerablemente, pues en caso de fallecimiento sus beneficiarios nece-sitarán menos apoyo económico que cuando tenían cinco años.

Lo mismo se puede hacer con el seguro educativo: contratarlo cuando los niños son pequeños, pero sustituir-lo por nuestro fondo de inversión con Profuturo, destinado para ese fin, y que se debe de iniciar a la par que el segu-ro, cuando nacen nuestros pequeños. En la medida en que crece ese ahorro la prima del seguro debe de ir disminu-yendo. Nuestra inversión nos brindará muy buenos rendimientos con el tiem-po, y con ella podremos garantizar la educación que soñamos para nuestros hijos.

En general, para los seguros de vida y educativo se recomienda hacer un rebalanceo del monto de la cobertu-ra en forma periódica. Con el tiempo puedes bajar el pago de ambas primas y canalizar el dinero ahorrado las opcio-nes de inversión encaminadas a fortale-cer tu posición financiera para el futuro. Tan sólo para poner un ejemplo, si una persona que está pagando un seguro durante un plazo largo decide bajar su suma asegurada cuando faltan 10 años para que se cumpla el plazo, y con ello se ahorrara $20 mil pesos al año, en ese lapso de tiempo podría no sólo dejar de gastar ese dinero, sino acumularlo

en Los seguros, hay que hacer una estrategia Para no Pagar coberturas

excesivas

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directamente a su patrimonio. Si lo invir-tiera en un instrumento como Solución Patrimonial Profuturo, durante ese lapso podría añadir $323,464 pesos a su patri-monio.

Esto demuestra cómo en seguros es preciso hacer estrategias para tener pro-tección, sí, pero no más de la que real-mente necesitamos, y los recursos que ahorremos en seguros bien pueden ser destinados para la inversión, que nos da mucho mejores rendimientos a través del tiempo.

3. haz un fondo para emergencIasOtro de los mecanismos con los que contamos para proteger nuestro patri-monio es un fondo para imprevistos que, entre otras cosas, nos ayuda a sus-tituir los seguros y a protegernos de las cosas que no cubren. Ya vimos cómo invertir en lugar de ahorrar multiplica nuestros recursos de forma exponen-cial. También, revisamos las coberturas básicas de seguros, y cómo en algunas de ellas, como la de vida, se puede ir bajando la suma asegurada conforme se cuenta con mayores recursos, gracias a la estrategia de inversión (con lo que disminuye considerablemente el gasto en la póliza). Ese ahorro en recursos, producto de una inversión activa con la asesoría de los expertos de Profuturo, puede utilizarse para hacer un fondo contra imprevistos, para que situacio-nes inesperadas como el desempleo temporal, la quiebra de un negocio, un accidente o una enfermedad, no nos hagan de ningún modo renunciar a nuestras metas.

El monto recomendable de este fondo, de acuerdo a los expertos, debe ser mínimo el equivalente a tres meses de sueldo, aunque lo ideal es que sea igual a seis meses.

El fondo sirve para proteger la cali-dad de vida y el cumplimiento de las obligaciones en tanto la percepción de un ingreso fijo se vea interrumpido,

o bien si se presentan situaciones que implican desembolsos muy grandes. Los seguros nunca cubrirán el 100% de una eventualidad, y para ello es el fondo de imprevistos, que puede ser utilizado para pagar el deducible y coaseguro de la prima de un seguro.

Por otro lado, el desempleo está gol-peando a mucha gente en estos tiempos de crisis financiera, gracias a los cuales ha cambiado el panorama corporativo, con lo que la inseguridad laboral se ha instalado aún en los principales puestos

directivos, así que ahora más que nunca se puede afirmar que nadie puede tener asegurado su trabajo. ¿No crees que es una gran idea tener este fondo para cualquier eventualidad?

En caso de utilizar parte del fondo o de gastarlo en su totalidad, se recomien-da volver a conformarlo en cuanto sea posible. Para ello es importante seguir una estrategia de inversión paralela a la que tengamos para otras metas distin-tas, haciendo por un tiempo un esfuer-zo mayor para ahorrar, pero será un periodo solamente, y valdrá totalmente la pena.

Por cierto, una característica básica de este fondo para imprevistos es que debe ser muy líquido, es decir, debe estar disponible para ser utilizado en cualquier momento. Esto no significa que el dinero que lo conforma se quede inmovilizado, o no pueda generar un rendimiento competitivo: una buena opción es mantenerlo invertido en un fondo de inversión de muy corto plazo,

con lo que estarás combinando liqui-dez con rentabilidad. Los expertos de Profuturo te pueden ayudar para inver-tir tus recursos en los instrumentos más apropiados para este tipo de fondo de imprevistos.

4. pon un negocIoEsta es otra forma de proteger un patrimonio. Un negocio puede ser una fuente alterna de ingresos, desde antes de la jubilación, con la posibilidad de convertirse en la principal generadora de recursos después o antes de ésta. Actualmente, muchas personas inte-resadas en diversificar sus fuentes de ingresos están considerando tener una inversión para la compra de bienes inmuebles, otra opción para un negocio propio. Otros están buscando invertir en franquicias, que son fórmulas probadas y marcas que el público identifica, por lo

que cuentan con amplias posibilidades de éxito.

Hoy en día, adquirir una franquicia es una de las opciones más seguras y rentables para convertirse en empre-sario, a pesar de que no se cuente con conocimiento previo sobre el sector en el que se quiera incursionar, porque pre-cisamente las franquicias cuentan con la transmisión del know-how, o traspaso del conocimiento de cada negocio, por medio de los manuales operativos.

Las franquicias han demostrado a través de los años tener una expansión que supera con mucho la de la econo-mía general del país, e incluso en tiem-pos de crisis son una alternativa que resiste las peores contingencias eco-nómicas (recordemos que las franqui-cias comenzaron a florecer en México justo después de la crisis de 1995, y aún en este año de incertidumbre económica y recesión, se espera un

parte de proteger nuestro patrimonio es invertir en Lugar De ahorrar, PuesTo que La infLación PueDe mermar nuesTros recursos con eL TiemPo

26



crecimiento del sector de las fran-quicias en general, de alrededor de 14%). Además, se puede acceder a ellas con una inversión relativamente menor a un concepto nuevo (incluso hay franquicias que requieren sólo de $50 mil pesos).

También está la opción de poner un negocio con un concepto propio,

por supuesto, una alternativa que defi-nitivamente generaría mucho mejores ganancias, si se llega a posicionar bien en el mercado.

Aunque los diversos nichos ya estén atendidos, el arribo de ideas innova-doras los refrescan, y contribuyen a dinamizar el mercado. Por ello es que siempre habrá demanda, sobre todo para conceptos que ofrezcan valores agregados a los consumidores.

Eso sí, para poner tu negocio ten presente que es necesario contar con conocimientos administrativos y desarrollar un business plan que te marque el camino que deberás seguir para lograr tus objetivos como emprendedor, como un buen plan de ventas, uno de combate a la compe-tencia y las estrategias de promoción y mercadotecnia.

La canTiDaD iDeaL Para

un fondo De emergencias es La

que reemPLace seis meses De ingreso

no lo posterGUes: ¡haz tU testamento!

¿quÉ es?el testamento es un documento legal que expresa tu voluntad de que una persona, o las que determines, adquieran derecho sobre tus propiedades después de fallecido; es decir, serán tus herederos. Es un trámite que debes hacer porque es la opción más sencilla, económica e inmediata de dis-tribuir tus bienes, asegurándote que tus familiares reciban tu legado cuando ya no estés, sobre todo si tienes hijos menores de edad.

beneficiospuedes heredar propiedades inmobiliarias, cuentas bancarias, acciones, obras de arte, autos, muebles, joyas y cualquier cosa que tenga un valor económico o estimativo.

TiPos De TesTamenTos

testamento público abierto. Es el más usual y se otorga ante notario público. Esta modalidad te permite disponer libremente de tus bienes para transferirlos a tus herederos.

testamento público cerrado. Debe ser firmado por el testador, los testigos y el notario público.

fideicomiso testamentar. Es una alternativa empleada generalmente por las personas que tienen un patrimonio cuantioso, en la que se incluyen activos cuyo valor es variable, como accio-nes, participaciones en fondos o en empresas, obras de arte y otros bienes; o cuando sus herederos son menores de edad o no cuentan con la experiencia suficiente para manejar su herencia.

Ante una u otra situación, se decide encargar la administración de su patri-monio a una institución bancaria. Esta institución entregará a los herederos los productos del patrimonio invertido en el fideicomiso.

Para llevar a cabo un fideicomiso debes acudir a una institución bancaria, que en este caso será la albacea. El fideicomiso es responsable de adminis-trar los bienes.

28 Ponle nombre a tu Dinero 29Ponle nombre a tu Dinero

En la medida quE sE vayan cumpliEndo las metas, sE gEnEra un círculo virtuoso dE motivación para sEguir invirtiendo

Todos tenemos sueños. Algunas per-sonas anhelan viajar por el mundo, mientras que otras quieren algo más concreto: una casa, un coche o garantizar un futuro de bienestar. Es parte de la condición humana vivir

siempre con algún anhelo. Pero la manera de soñar difiere entre las personas. Muchas tienen sueños vagos (no saben qué quieren de manera específi-ca) y otras sí tienen sueños concretos, pero los cam-bian dependiendo de su estado de ánimo.

No obstante, quienes van cambiando de sueños corren el riesgo de no poder concretarlos, pues les faltan elementos esenciales para hacerlo: disciplina y estrategia. Para lograr algo, cualquier cosa, debe-mos seguir cuatro pasos:

1. IdentIfIcar nuestros sueños.2. convertIrlos en metas (definirlas: ponerles nombre).3. llevar a cabo una metodología adecuada para lograrlo.4. dIsfrutar el fruto de nuestra disciplina.

guía Profuturo capítulo 3

DineroLos sueños se deben convertir en metas y éstas en

realidad. Profuturo, a través de su revolucionario

producto solución Patrimonial, que te ayuda a

cumplir tus objetivos patrimoniales .

Ponlenombrea tu

define tus metas y ¡realízalas!

30 Ponle nombre a tu Dinero


31Ponle nombre a tu Dinero

En Profuturo buscamos ser tu asesor patrimonial a lo largo de las diferentes etapas de tu vida. Por eso hemos elaborado produc-tos de inversión como Solución Patrimonial Profuturo, que te ayuda a conseguir tus metas con una dis-ciplina de ahorro y presupuesto, conociendo tus necesidades y obje-tivos. ¿No es emocionante saber que podemos conseguir cualquier meta que nos propongamos? Con esto en mente, podemos iniciar una estrategia de inversión, definiendo, antes que nada las metas que que-remos alcanzar.

Urge soñarSeguro has escuchado esa frase de “se vale soñar”. En realidad, tomando en cuenta que tendremos un alia-do como Solución Patrimonial para conseguir nuestras metas, más bien habría que decir: “¡urge soñar!”

Si desglosamos los cuatro pasos anteriores para lograr que nuestros sueños se hagan realidad, en el núme-ro uno tenemos la identificación de esos sueños. Aquí es preciso ver cuáles son de largo alcance (de largo plazo) y cuáles son realizables en un periodo menor de tiempo (de mediano y corto plazos). Y no caer en eso de soñar según

el estado de ánimo. Al contrario, cuan-do los sueños se convierten en metas, se vuelven algo verdaderamente ase-quible, por medio de la disciplina.

Por ello es necesario tomarse el tiempo para saber lo que realmente deseamos, y hacer una lista con esos deseos, para que los sueños se con-viertan en metas, que es, como hemos visto, el segundo paso.

Un sueño se convierte en meta cuando nos proponemos fírmemente que eso es lo que deseamos y lo vamos a hacer realidad, por medio de una disciplina y una metodología. Y, sobre todo, poniéndole nombre y fecha.

¿en dónde te encUentras y hacia dónde vas?Por otra parte, la realización de las metas patrimoniales depende del momento en que cada uno se encuentre en la vida, y de sus carac-terísticas individuales. Estos datos nos van a dar la medida del tiempo y los recursos que cada quien necesita para cumplirlas.

Pongamos ahora el caso de Laura, quien tiene 40 años de edad y comenzó a formar su patrimonio en los últimos 15 años, aunque nunca incluyó como una de sus metas específicas la creación de un fondo

idEntifica tu Etapa

De 20 a 30 años De 31 a 45 años De 46 a 60 años De 60 años en aDelante

ConstruCCión Patrimonial Desarrollo Patrimonial ConsoliDaCión

Patrimonial oPtimizaCión Patrimonial

metas

• Estudiar maestría • Comprar casa • Casa de campo o de playa • Cuidado de la salud

• Comprar el primer auto • Independencia financiera • Realizar un viaje largo • Incrementar los viajes de placer

• Dar el enganche de un departamento • Fondo para imprevistos • Iniciar un negocio • Consolidar el negocio

• Boda • Educación de los hijos • Retiro • Retiro

• Retiro • Retiro • Consolidación definitiva del patrimonio • Consolidación definitiva del patrimonio

CaraCterístiCas

• La persona inicia su independencia financiera.• nulas o escasas propiedades patrimoniales.• La mejor etapa para iniciar el hábito del ahorro.• Posibilidad de tener metas de largo plazo.• Se pueden tomar niveles altos de riesgo en las inversiones.

• Constante incremento en el ingreso• le sobrevienen más compromisos• Aumenta su endeudamiento• idealmente, incrementa su ahorro• Aún se pueden mantener niveles altos de riesgo

• Ingresos altos y estables• se reducen deudas de largo plazo• Importante mantener niveles de ahorro• se debe preparar el retiro• Reducir el nivel de riesgo en las inversiones

• Pocos o nulos ingresos• reduce o elimina su endeudamiento• Proyectos de mediano y corto plazo• se recomienda una casa más pequeña para reducir gastos• El nivel de riesgo debe ser casi nulo




prEsupuEsto Junio

para retirarse de la vida laboral. Esto puede representar un grave proble-ma, pero nunca es tarde para rectifi-car. Cuando se acercó a los expertos de Solución Patrimonial Profuturo, le indicaron el monto que tendrá que destinar en los siguientes 20 años, para asegurar su retiro.

Claro, como no lo planeó desde años atrás, el esfuerzo deberá ser mayor, y es posible que tenga que des-tinar entre el 15% y el 20% de su ingre-so durante dos décadas para ese fin (en contrapartida, alguien que se pro-ponga esta meta a los 25 años de edad sólo tendría que destinar el 5% de sus ingresos para garantizar un retiro sin preocupaciones). Pero todo es posible, lo único que se necesita es ser franco con los especialistas de Profuturo y saber que tus recursos serán invertidos de manera óptima para que alcances tus metas específicas.

Como viste en el cuadro de la página anterior, se observan las diferentes etapas que se dan en la vida patrimonial de una persona. En Profuturo te garantizamos acom-pañarte paso por paso, etapa por etapa, desde ese primer auto de agencia, en la etapa de la construc-ción del patrimonio, hasta una vida desahogada en los dorados años de la última etapa financiera de la vida: la de la optimización del mismo.

¡a ordenar nUestras finanzas!Para lograr con éxito nuestras metas debemos contar con los recursos necesarios. Por eso, si no has comen-zado, es imprescindible que inicies cuanto antes a construir el hábito del ahorro. El principal elemento para lograrlo es la elaboración de un lis-tado donde en un lado aparezcan los gastos que realizamos en un perio-do determinado, y del otro lado los ingresos. Es lo que se conoce como un presupuesto patrimonial.

El presupuesto personal (o en su caso de pareja, o familiar) es muy necesario, y resulta absolutamente indispensable para quienes desco-nocen por completo su patrón de gasto real. Si no llevas uno, elabóra-lo, tratando de hacerlo lo más deta-llado posible. No olvides considerar el monto que destinas para pagar tus deudas, ni los gastos que no son mensuales y que tienes que prorra-tear, como las anualidades de primas de seguros, inscripciones, impuestos como tenencia, predial, etcétera.

una fecha determinada. En la medida en que incrementemos nuestra capa-cidad de ahorro alcanzaremos nuestras metas patrimoniales en menor tiem-po, y podremos buscar más metas de forma simultánea.

Hacer el presupuesto es tan sencillo que lo puedes realizar en un cuaderno que sea exclusivo para este fin, o en

tomar hoy la

decisión De ahorrar, Cambiará tu vida

Para siemPre

Revisa con detenimiento este pre-supuesto e identifica los rubros en los que te estás excediendo. Elabora otro presupuesto con los ajustes necesa-rios para que abras espacio al ahorro, o bien lo incrementes. Hay que tener en cuenta que este rubro debe con-siderarse como obligatorio. Sin este renglón sería muy difícil cumplir tus metas, así que considéralo como el primero que tienes que cubrir.

Por lo regular, la gente anota de un lado de su presupuesto el ingreso, y del otro los gastos, y lo que resulte de res-tar estos dos conceptos es lo que des-tinan al ahorro. Pero esto es un error: hay que apartar un porcentaje fijo de los ingresos mensuales a este rubro. La mayoría de los especialistas en finanzas personales consideran que lo óptimo para el ahorro es el 10% de los ingresos mensuales. Claro, siempre se puede empezar con un 5%, pero teniendo en cuenta incrementar ese porcentaje en

ingresos gastos• Sueldo: $30,000 • Renta: $7,000

• Honorarios por trabajo independiente: $5,000

• Luz: $350

• Agua: $200

• Teléfono e internet: $800

• TV Cable: $350

• Alimentos: $5,000

• Transporte: $1,000

• Tarjetas de crédito: $5,000

• Limpieza y mantenimiento de casa: $1,500

• Diversión: $5,000

• Gastos diversos: $2,000

total: $35,000 total: $33,700

CaPaCiDaD De ahorro mensual: $1,300 Pesos

una hoja de Excel. Algunos afirman que “llevan muy bien su control de gastos en la mente”, pero, por muy buena idea que tengan, se sorprenderían de saber las cifras reales. Y es muy posible que esos “cálculos mentales” les estén gene-rando, en la práctica, números rojos en sus finanzas. He aquí un ejemplo de un presupuesto:




En este caso la capacidad de aho-rro es muy baja, pues esta persona tan sólo dispone de $1,300 pesos, mien-tras que los expertos en finanzas per-sonales aconsejan ahorrar, al menos, el equivalente al 10% del ingreso fijo (en este ejemplo estaríamos hablan-do de $3,000 pesos).

Pero siempre se puede ahorrar más. ¿Cómo lograrlo? Clasificando en tres rubros nuestros gastos, para ver cuáles podemos racionalizar. Los tres rubros son los siguientes: prescin-dibles, necesarios e imprescindibles (por cierto, el 10% para el ahorro debe de estar en el apartado de “impres-cindible”). Una vez hecho, revisa con detenimiento tu presupuesto e iden-tifica los rubros en los que te estás excediendo. Ahí tienes que hacer los ajustes necesarios para abrir espacio para el ahorro, o bien incrementarlo. Al finalizar el mes compara tu presu-puesto original con lo que gastaste en realidad, y podrás darte cuenta en dónde fallaste. Con el tiempo lo irás perfeccionando.

Ahora bien, si a pesar de que reali-zaste tu presupuesto observas que no es suficiente para cubrir tus necesida-des básicas y el ahorro, tendrás que hacer algunos ajustes en los gastos. Ello debe implicar cambios de consu-mo que, bien delimitados, no tienen

por qué afectar tu estilo de vida. De hecho, la moderación en el consumo siempre será una recomendación sana para las finanzas personales de cualquier persona, independiente-mente de los ingresos que se tengan.

Recuerda que alcanzar nuestros sueños no es tampoco una tarea sen-cilla: implica disciplina, compromiso y honestidad con uno mismo. Pero la gratificación que se obtendrá al ir cumpliendo cada meta, vale cual-quier esfuerzo.

ahorrar no es dejar de comprarLa mayoría de la gente identifica al ahorro como dejar de consumir, pero esto no tiene por qué ser así. El aho-rro más bien se deriva de un consu-mo responsable, es decir, adquirir lo que realmente necesitamos.

Por ejemplo, si queremos una nueva computadora portátil (subrá-yese la palabra “queremos”, en lugar de “necesitamos”), tal vez sea más racional hacer un plan para adquirir-la, y darle los últimos meses de uso a nuestra compu de un año o dos. Quizá lo mejor sea hacer un plan de 12 meses de ahorro constante (tiem-po que, además, podemos aprove-char para investigar a fondo calidad y precio en el mercado, y elegir la com-putadora que más nos convenga, en lugar de dar el tarjetazo impulsivo a la primera provocación), para que, cuando pase ese periodo, podamos comprar con nuestro propio dinero la máquina, y no recurrir al crédito, que siempre resulta más caro, por los intereses que tenemos que pagar. De esta forma, nosotros recibiremos intereses por nuestro ahorro, en lugar de pagarlos al banco o institución que nos prestaría.

Así, no sólo se construye un consumo racional, planificado (y comprando realmente cuando se necesita adquirir algo, no sólo por

para quE tu prEsupuEsto funcionE

1. IdentIfIca los gastos superfluos que puedes corregir.2. Involucra a todos los miembros de tu familia, para que estén conscientes de los gastos que hay que afrontar y cooperen en optimizar el presupuesto.3. Para que un presupuesto funcione debe ser revisado a fin de cada mes, para ver si lo pudiste cumplir. Si no es así, necesitas hacer ajustes en el siguiente.

anUncio 11




capricho o porque se nos antoja hacerlo), sino que aprovechamos a nuestro favor el poder del ahorro, en lugar de pagar intereses.

Incluso los gastos que parecen poco significativos (gastos hormiga), como el café que compramos a diario en el local de la esquina, de manera acumulada van representando volú-menes importantes de dinero. En el siguiente ejemplo puede observarse el ahorro que implica reducir un con-sumo. Una persona que compra un café o dos al día, en la cafetería que se puso de moda, encuentra que el costo anual de este gasto le represen-ta un egreso considerable.

Esto es lo que sucede con gastos que pueden parecer a primera vista poco importantes:

Con el solo hábito de preparar el café en la oficina, en lugar de com-prarlo todas las veces en la conforta-ble cafetería, esta persona se podría ahorrar hasta $1,500 pesos al mes, aproximadamente, lo suficiente para lograr en el mediano plazo, por sólo señalar un ejemplo, una meta ¡de un crucero por el Caribe con su pareja!

Otro gasto recurrente es el de las comidas o cenas en restaurantes. Es muy satisfactorio salir a cenar con nuestra pareja o con los amigos pero, sin renunciar a estos gustos, tam-bién se pueden reducir las salidas y preparar en casa deliciosos platillos, actividad que, por cierto, resulta muy aconsejable para la convivencia y que puede ser igual de gratificante (o más).

En el ejemplo siguiente ponemos el caso de una persona que sale a comer o a cenar, invitando a su pareja, cinco veces al mes.

restaurantes al año• CostoComida (x2) = $800

• Consumo al mes5 comidas (x2) = $4,000

• Consumo al año60 comidas (x2) = $48,000

Como vemos, es relativamen-te sencillo ahorrar, siguiendo la estrategia de la moderación en el consumo, sin que esto afecte nuestro estilo de vida. Esta perso-na que sale a comer o a cenar con su pareja cinco o seis veces al mes, puede reducir a la mitad sus salidas y ahorrar hasta $2,000 pesos al mes (digamos $1,800, por los ingredien-tes que tiene que comprar para una cena romántica en casa, las veces que sustituirá el consumo en res-taurante), ¡tan sólo en ese rubro! Esto, por sí solo sería suficiente para completar un enganche del 50% de una camioneta media en tres años. ¿Interesante, no?

Cafés al año• PreCio1 café = $45

• Consumo a la semana10 cafés = $450

• Consumo al mes40 cafés = $1,800

• Consumo al año480 cafés = $21,600

Tener esta motivación, y darle seguimiento continuo genera un cír-culo virtuoso, pues nos incita a seguir ahorrando cada vez más. Cuando empezamos a ver que nuestras metas están al alcance, todos los sacrificios adquieren una perspectiva diferen-te y se enmarcan en un objetivo más amplio y concreto. Revisten, en una palabra, un significado que nos empu-ja por sí mismo a continuar ahorran-do, y ese esfuerzo se realiza de forma sencilla y hasta gozosa, en lugar de ser una carga.

constrUctor del ahorroCada quién tiene su propia capacidad de ahorro, pero todos debemos de mantener una disciplina en el gasto. Cuando empieces a trazar tus metas te darás cuenta de la importancia de la moderación en el consumo, para lograr cantidades cada vez más inte-resantes de ahorro e inversión. En una de las novedosas aplicaciones web que te ofrecemos en Profuturo, llama-da Constructor del ahorro (www.pro futuropatrimonio.com.mx), pue-des identificar tu perfil con algunas preguntas y saber cuánto se te va en esos gastos hormiga al mes, por

¿no es emocionante

saber que PoDemos

Conseguir cualquier

meta que nos ProPongamos?




ejemplo en cigarros, y cuánto repre-sentaría ese dinero si lo inviertes. Para los fumadores, en la página pue-des encontrar el ejemplo de una per-sona que consume cuatro cajetillas a la semana: ¿qué pasaría si fueran solamente dos? ¿Cuánto representa-ría ese ahorro en inversión a través del tiempo? Los resultados son para asombrar a cualquiera.

Para utilizar el simulador Cons- tructor del ahorro sólo tienes que contestar algunas preguntas sobre tu forma de consumir. De manera sen-cilla podrás percatarte de los gastos que puedes reducir. Ejemplos son las comidas fuera, como ya hemos visto, o el uso que se le da al club deportivo, si sólo vamos tres horas a la semana (tal vez lo podemos sustituir por un gimna-sio, mucho más económico), etcétera. De lo que se trata es de conservar el estilo de vida al que estamos acos-tumbrados, sólo que con un uso más responsable de los recursos. Y ahí no termina la labor, pues esos recursos se deben destinar a una inversión pla-nificada de manera inteligente, junto con tus asesores de Profuturo, para el cumplimiento de tus metas.

ponerle nombre al dineroAhora veamos el ejemplo de Roberto, para ilustrar la importancia de contar con una institución que nos ayude a

conseguir estas metas, apoyándonos para mantener la disciplina.

Roberto es un joven ingeniero, con planes próximos de matrimonio, que puede destinar al ahorro $2,500 pesos cada mes, cantidad que irá cre-ciendo con el tiempo porque, obvia-mente, espera que su sueldo aumente tanto por ajuste del factor inflaciona-rio como por los ascensos que vaya consiguiendo a lo largo de su carrera. Además, puede aportar cantidades adicionales cuando obtenga ingresos extraordinarios (aguinaldo, utilida-des, fondo de ahorro, bonos de pro-ductividad, honorarios por freelance, etcétera). Esta práctica (además de la diversificación de ingresos antes mencionada) puede ayudarle a acor-tar sensiblemente el tiempo en que puede realizar sus metas patrimonia-les, o cumplirlas en el tiempo que él elija, pero con menor presión sobre su flujo mensual de efectivo.

La diferencia cuantitativa entre ahorrar y seguir una estrategia de inversión dirigida a lograr metas, se hace evidente cuando sabemos que si Roberto ahorrara $2,500 pesos al mes durante siete, 17, 27 y 42 años respectivamente, obtendría $210 mil, $510 mil, $810 mil y $1,260,000 pesos, esto sin tomar en cuenta ningún ren-dimiento por ese ahorro (o sea, ¡guar-darlo bajo el colchón!). Si Roberto invirtiera ese dinero con Profuturo, en lugar de acumularlo en su casa, con un rendimiento conservador, digamos que de 6% anual, obten-

es Preciso diferenciar nuestras metas De largo Plazo De las que son realizables en un PerioDo menor De tiemPo: Profuturo nos ayuDa Con la estrategia

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dría diferencias de hasta cinco veces más capital (como también quedó demostrado en el capítulo 2, en la parte “Invierte, no ahorres”): $254,368, $850,959, $1,919,361 y $5,298,141 pesos, respectivamente.

Roberto puede diversificar su inversión distribuyendo su ahorro (en distintos montos establecidos por los expertos) en estrategias flexibles de inversión para cada una de sus metas, o bien puede invertir en fondos de inver-sión tradicionales, si así lo desea. Los fondos de inversión que conforman nuestros portafolios son instrumentos rentables y seguros que son detectados

por el equipo de expertos de Profuturo, para que la inversión inicial y el ahorro posterior se enfoquen en ayudarnos a lograr todas las metas que nos hemos trazado.

Así, el monto del que dispone Roberto y su capacidad de ahorro mensual, lo coloca en una posición de iniciar, con Profuturo como aliado, la inversión necesaria para conseguir sus metas a lo largo del tiempo. Logrará cada una en distinto plazo, porque requieren montos de inversión diferen-tes. De esta forma, se decide a abonar a cada meta los siguientes porcentajes de su ahorro mensual:

metasfinancieras

negocio

auto

casa

40%

20%$500

$500

$500

$1000

20%

20%

Éste es el ejemplo de Roberto, pero es claro que la distribución de las apor-taciones (y hasta la decisión de querer o no aportar al mismo tiempo para lograr las metas patrimoniales personales en distintos plazos) depende de cada per-sona. ¿Cuáles serían tus porcentajes a cada una de tus metas?

Porque, y esto lo tenemos que enfatizar, el ahorro siempre debe tener un objetivo específico. Los especialis-tas en finanzas personales indican que

no es correcto acumular dinero por el sólo hecho de hacerlo. Se ahorra para alcanzar las metas que tengamos, y mientras éstas sean más concretas y las tengamos más conscientes, tie-nen mucho mayores posibilidades de hacerse realidad. Para lograr todo lo anterior, finalmente existe en el mer-cado mexicano un producto de inver-sión innovador que, precisamente, se adapta a tus necesidades: Solución Patrimonial Profuturo.

Un prodUcto qUe se adapta a tUs objetivosEntre los sueños más comunes de la gente están comprar coches, casa propia, viajes largos, poner un nego-cio, garantizar los estudios de los hijos y asegurar su retiro. Seguramente algunos de estos sueños forman parte de los tuyos, y nuestro objetivo es que logres alcanzarlos. Para ello contamos con Solución Patrimonial Profuturo (SPP), un producto único en el mercado y manejado por un grupo de especialistas que, gra-cias a su amplia experiencia en la administración de activos, conoce la mejor forma de crear, organizar y personalizar las inversiones. Tu dinero siempre estará bien inver-tido de acuerdo a cada meta, y los expertos realizarán los ajustes a tu inversión conforme se vayan nece-sitando, ya sea por situaciones par-ticulares del mercado de valores en cada momento, o por las necesida-des propias de tu estrategia.

Porque cada persona es única, al igual que sus sueños, es que Solución Patrimonial se adapta a los objeti-vos de cada individuo interesado en comenzar a crear o incrementar su patrimonio. La personalización de este producto es lo que lo hace único, pues como hemos visto muchas personas tienen el mismo sueño, pero cada una posee características diferentes como edad, ingreso, obligaciones, objetivos, tiempo en que desea cris-talizar sus metas, etcétera. SPP ofrece una respuesta específica y particular a cada inversionista. Al convertirte en usuario del sistema de Profuturo pue-des entrar las veces que quieras a un portal en donde le podrás dar segui-miento a tu asesoría personalizada, y por medio del cual te apoyan a crear tus metas y te llevan de la mano con tu presupuesto y tu capacidad de ahorro para cada una.

Para empezar sólo debes tener claras tus metas patrimoniales, y

nosotros te indicamos el monto y el plazo en que lograrás alcanzarlas. SPP es para cualquier persona que desea mejorar su calidad de vida, y se dirige tanto a aquéllos que ya cuentan con un patrimonio, como para quienes desean iniciarse en la construcción de uno, y con ello cam-biar su vida para siempre.

alcancemos jUntos tUs metasPara quien inicia su vida laboral, tal vez su primera meta sea tomar un curso de especialización en su carre-ra, o bien perfeccionar algún idio-ma. En tanto, para una persona que espera su primer hijo, su objetivo tal vez sea asegurar sus estudios profe-sionales.

Por ello, porque cada persona y sus metas son distintas, es que Profuturo ofrece un proyecto para cada quién. Los elementos que requerimos de ti, para que juntos podamos alcanzar tus metas, es que seas disciplinado y cons-tante. Lo demás déjanoslo a nosotros. Si no has iniciado con un ahorro, o no tienes un proyecto para alcanzar tus objetivos, Solución Patrimonial será un apoyo determinante. En principio, para que definas tus metas. Después,

retiro

Viene de la página 39




para que tus recursos estén protegi-dos y que los puedas incrementar de forma significativa con el tiempo.

Ahora bien, si ya has defini-do tus metas en todos los plazos (corto, mediano y largo), Solución Patrimonial es también para ti, para quien lo importante es conseguir un rendimiento significativo en tu inver-sión y para quien busca el prestigio de una institución líder en el mercado y altamente confiable. Deja, pues, que tus sueños se conviertan en metas, y que tus metas se hagan realidad.

El sistema de Solución Patrimonial se ajusta a tus características (edad, ingreso, capacidad de ahorro, etcétera), y no tus características se deben ajustar al producto, como ocurre con la mayoría de los planes que existen en el mercado. Esto evita que se ahorren los recursos sin dirección específica, y que éstos incum-plan el objetivo principal del dinero, que es el disfrute de la vida y el compartir con nuestros seres queridos.

Profuturo trabaja con honestidad, transparencia, congruencia, respeto y compromiso, y nos enfocamos en cumplir tus metas particulares.

Permítenos ayudarte a concretar tus sueños en tres pasos simples:

¿cómo fUnciona?Para ejemplificar cómo funciona el sistema de SPP, pongamos el caso de Pedro, quien siempre ha tenido el sueño de comprar un departa-mento propio, además de que le encantaría tomar un crucero con su esposa por el Caribe, que sea como una segunda luna de miel para ellos.

Estos sueños los ha tenido durante muchos años, simplemen-te como deseos vagos, como algo que quisiera conseguir algún día pero que no se concreta por una u otra razón. ¿Por una u otra razón? Más bien porque no los ha conver-tido en metas y no ha hecho una metodología para alcanzarlos.

El día que él se decide a conver-tir en meta sus sueños, todo empie-za a cambiar, y ya sólo será cuestión de tiempo para que sucedan.

Lo primero que Pedro hace es definir concretamente qué es lo que quiere. Cuando se decide finalmente por un departamen-to que ve en una colonia cercana a la suya, y revisa los planes y los precios de su viaje al Caribe, acude a Profuturo a elaborar un plan para hacer que sus deseos se hagan realidad.

Sólo le resta esperar el tiempo requerido para estrenar su depa y para disfrutar con su esposa su pri-vilegiado viaje.

Para que se cumplan sus metas, Pedro debe tener una adminis-tración adecuada y un manejo óptimo de sus recursos. Esta admi-nistración responsable, su cons-tancia y dedicación, más la ayuda experta del programa de Solución Patrimonial Profuturo (que le garantiza una inversión inteligen-te, que se ajusta con el tiempo y de acuerdo a las condiciones del mer-cado, y diseñada justo para cada meta), le van a permitir lograr su meta patrimonial.

Define sus metas y el tiempo que necesitará para alcanzarlas

según su ingreso, en Profuturo le proponemos diferentes planes

inversión Programada y rendimiento generado por Profuturo

ComPra De DePartamento:

Plan 1

APoRTACIón InICIAL: $350 mil.

MonTo MEnSuAL A DEPoSITAR: $10 mil.

Plan 2

APoRTACIón InICIAL:$500 mil.

MonTo MEnSuAL A DEPoSITAR: $8 mil

tiemPo:

CruCero Por el Caribe Con su Pareja:

Plan 1

APoRTACIón InICIAL: $10 mil.

MonTo MEnSuAL A DEPoSITAR: $2 mil.

Plan 2

APoRTACIón InICIAL:$30 mil.

MonTo MEnSuAL A DEPoSITAR: $1,500

tiemPo:

mEtas dE pEdro: dEpartamEnto y viaJE

5

años

años

$1,200,000 pesos.

$100 mil pesos.

31

Crea tus propias metas. Tendrás la posibilidad de concretar tus sueños.

2Define monto y plazos. Debes indicar el monto y el tiempo en que quieres alcanzar cada meta.

3Organiza tus inversiones. Distribuye tu ahorro con base en tus prioridades.

tU “entrenador” particUlarComo este ejemplo, cualquier meta se puede hacer realidad, puesto que un programa como el de Solución Patrimonial te ayuda a definir cuánto tienes que ahorrar al mes para lograr-lo, y además te apoya para que vayas haciendo los depósitos. Te dice cuánto te falta, cuánto has avanzado y si vas

bien o tienes que rectificar algunos depósitos no hechos. ¡Es como un asesor personalizado, disponible para nosotros en todo momento, para lograr nuestras metas! Y sobra decir que los expertos de Profuturo invierten tus recursos en los instrumentos del mercado que te garan-tizan mejores rendimientos. En la página www.patrimonioprofuturo.com.mx

estos planes se ajustan a cada persona y a cada objetivo.

InVERSIón PRoGRAMADA (APoRTACIón MEnSuAL)

$8,603

REnDIMIEnTo GEnERADo PoR PRoFuTuRo$333,765


$5,482

REnDIMIEnTo GEnERADo PoR PRoFuTuRo $371,071


$2,172



$1,543





EsquEma dE funcionamiEnto

se puede encontrar una guía práctica para diseñar estrategias y pensar en tér-minos de metas patrimoniales.

Para darte una idea más precisa, piensa en un maratonista que cuenta con un entrenador personalizado. Podría llevar a cabo él mismo su entrenamiento (dado que compite en realidad contra el

reloj), pero el entrenador lo cronometri-za, lo apoya y motiva, revisa sus logros y sus tropiezos, le da una dieta a seguir y está ahí en todo momento para saber de qué manera puede mejorar sus tiempos en esa difícil prueba. Sin ese entrenador, muy probablemente ese atleta no logra-ría destacar.

Tú defines tus metas (auto, casa, viajes al extranje-ro, boda, poner un negocio, etcétera) y el tiempo en que deseas que se cumplan

Te indicamos el monto que debes destinar a cada uno de tus objeti-vos patrimoniales

Los recursos de cada una de tus metas son invertidos de manera óptima para su cumplimiento en el plazo que estable-ciste. Tu dinero es manejado de manera experta y respon-sable por nuestros especialistas

Podrás cumplir todas y cada una de tus metas, con la única condición de que hayas sido constante

1 2 3 4

Para crear tu plan personalizado, Solución Patrimonial Profuturo cuenta con un grupo de especialistas patrimo-niales dedicados exclusivamente a ayu-darte a construir una estrategia que te permita alcanzar tus metas, manejando tus recursos de manera óptima, sencilla y personalizada.

Ahora pongamos el caso de Adriana, quien quiere realizar una maestría en el extranjero, que le garantice una trayectoria ascendente en su carrera profesional. En la primera alternativa,

cuenta con un ahorro previo, y con la Calculadora Patrimonial Profuturo, hallará la manera de reunir los $200 mil pesos necesarios para realizar su meta.

Adriana ingresa en la calculado-ra la cantidad que ya tiene ahorrada, que son, digamos, $50 mil pesos. Al momento de dar la opción de calcular, le aparece su recomendación de aho-rro en función de la fecha en que quiere empezar sus estudios de posgrado, en cinco años. La cantidad de ahorro men-sual son $3 mil pesos. Con ese ahorro

anuncio 4




va a obtener el dinero necesario en el plazo establecido. Para el cálculo de este ejemplo, para fines meramen-te ilustrativos, se tomaron sólo los supuestos del ahorro, sin contar ren-dimientos. Faltaría sumar esos rendi-mientos, que dependiendo del plazo podrían ser de hasta 15% más del total de la inversión, es decir, alcanzar tus metas le costaría ese porcentaje menos a tu bolsillo.

En la segunda opción, supongamos que Adriana sólo tiene ahorrados $30 mil pesos, pero aún así quiere cumplir su meta de estudiar en París en cinco años. Acercándose a la Calculadora Patrimonial Profuturo, ingresando toda su información, se encuen-tra con que debe depositar men-sualmente $4,500 pesos. En ambos casos, cumplirá su meta de estudiar su maestría en el extranjero, gracias a la asesoría personalizada que recibe y a los intereses que le genera su inversión en Profuturo.

inversiones programadas profUtUroLa falta de tiempo, el olvido y la desi-dia son algunos de los factores por los que muchas personas no logran concretar sus sueños. Solución Patrimonial Profuturo, consciente de esta situación, creó el programa de Inversiones Programadas, que con-siste en que nos autorices a cargar de manera automática y periódica (en el monto y la fecha que estipules) a la cuenta bancaria que nos indiques, para seguir tu estrategia en cada una de tus metas. Es una forma fácil y rápida de realizar lo depósitos, que no exigirá de ti más que tu compro-miso inicial y el seguimiento que le des a tu inversión.

Éste es un elemento esencial, pues te asegura el cumplimiento de metas. En principio, evitará que llegue el fin de mes y te des cuenta que no has hecho el depósito correspondiente (¿te suena a algo familiar?). Los car-gos automáticos, de hecho, podrían ser el primer paso para poner en orden cualquier presupuesto finan-ciero personal o familiar.

Claro, si lo que quieres es hacer tú mismo los depósitos, mes con mes, nada te lo impide: puedes hacerlo por internet o en la ventanilla bancaria. Sin embargo, esta última opción es cada vez menos considerada por los

usuarios, quienes carecen de tiempo para hacer largas filas en los bancos.

En caso de que quieras realizar el depósito por internet, podrás hacer la diversificación directamente, y si deci-des hacerlo a través de la ventanilla bancaria tendrás que llamar a nues-tro Call Center para hacer la diver-sificación. En el Call Center puedes solicitar la programación de órdenes de compra, venta o transferencia.

Cuando consultes tu estado de cuenta podrás observar, en un grá-fica, cómo esta distribuido tu dinero con base en las metas que tienes esti-puladas. Podrás darle seguimiento a tu inversión prácticamente día a día.

metas y plazosAcumular el dinero necesario para el enganche de una casa puede llevarle a una persona tres años, pero quizá a otra, incluso con la misma capacidad de ahorro, le tome cinco, dependien-do de las demás metas que tenga y lo rápido que quiera lograrlas. Tal vez para

solución Patrimonial Profuturo se Dirige tanto a quienes ya Cuentan Con un Patrimonio, Como a quienes emPiezan a Construirlo

En profuturo, concrEtamos tus mEtas

1. ayudándote a crearlas2. defInIendo contigo los montos y plazos para alcanzar cada una3. organIzando y administrando continuamente tus inversiones, con base en tus prioridades¿Para qué estoy ahorrando? ¿Qué meta deseo lograr? ¿En cuánto tiem-po la puedo alcanzar? Dar respuestas a estas preguntas es el compromiso de Solución Patrimonial Profuturo.Pero, como los sueños son infinitos, una vez que has logrado tus objeti-vos vendrán nuevos anhelos e ilusio-nes, y ahí estará acompañándote, en todos los momentos de tu vida, Solución Patrimonial, siempre con el compromiso de que los puedas cumplir a cabalidad.

consulta nuEstra calculadora patrimonial

Para conocer el monto que deberás invertir, de manera mensual, para lograr tu meta en la fe-cha que te propones, puedes consultar nuestra Calculadora Patrimonial. Puedes hacer las com-binaciones que quieras, para armar tu plan ideal. Por ejemplo, puedes decir cuál es tu inversión inicial y, al momento de que accedas a la opción de calcular, te aparecerá la recomendación de tu ahorro mensual y la cantidad que acumularías dependiendo de la fecha en la que quieras cumplir tu meta. o puedes decirnos tu inversión deseada y la calculadora te arrojará el monto que debes invertir en un inicio y el ahorro mensual que debes hacer para alcanzar tu objetivo.

MetaInversión deseada

Tiempo para realizar la

meta

Inversión Inicial

Aportación mensual

recomendada

Rendimiento generado por

Profuturo

Auto $120 mil 2 años $10 mil $ 4,193 $ 9,356

Crucero por el Caribe

$200 mil 3 años $15 mil $ 4,475 $ 23,886

Enganche para un depto.

$600 mil 5 años $30 mil $ 7,331 $ 130,107

Jubilación holgada

(con beneficio fiscal)

$ 2,949,938 40 años $20 mil $ 2000 $ 1,965,938

Jubilación holgada (sin

beneficio fiscal)$ 2,512,691 40 años $20 mil $ 2000 $ 1,528,691

En la siguiente tabla puedes observar un proyecto personalizado para el cumplimiento de metas:




esta última la frecuencia de los viajes sea más importante en los años en los que quiere vivir con su pareja al máximo, antes de tener el primer bebé.

Otro ahorrador quizá piense que es preferible ir directamente al cumplimien-to de una o dos metas prioritarias, por lo que llegará primero a ellas. Para ambos casos existe un plan ideal, individual, y ese es el éxito de nuestro producto, que no tiene comparación en el mercado.

Los plazos deben ser manejados en función de la disciplina que cada quién quiera dedicar a cada meta, y es lógico que metas tan trascendentales como poner un negocio propio y el retiro, que requieren de muchos años para lograrse, deben de estar presentes desde el inicio del plan financiero.

solUción patrimonial profUtUro: características principales

ATRACTIvOS RENDIMIENTOS. Nuestro grupo de especialistas te ayudará a manejar, diseñar y ajustar los recursos que harán posibles tus metas patrimoniales, con el objetivo de brindarte los mejores rendimien-tos de acuerdo a las condiciones del mercado, el tiempo que requerirás y tus características personales.

INvERSIóN óPTIMA. Los recursos de cada uno de tus sueños estarán manejados en la solución que más te convenga de acuerdo con: tus metas patrimonia-les, el monto que destines a cada una de ellas y el tiempo en el que deseas alcanzarlas.

FACILIDADES DE INvERSIóN. No hay mínimo de inversión, ni tasas preferenciales. En caso de que dejes de aportar, o bien que te desvíes de tu meta, no serás sujeto de ninguna penalización.

PLAN PERSONALIzADO. Tus metas mandan sobre nuestro pro-ducto, ya que es el único que se ajus-ta a tus motivos, y no tus motivos a él. Solución Patrimonial Profuturo se cons-truye y se adapta a partir de las metas que definas para la formación de tu patrimonio. Un grupo de expertos evalúa día a día cuales son tus mejores opciones, sin que tengas que manejar y mover tu dinero.

Después de que los ejecutivos de SPP conocen tus motivos patri-moniales, determinan en dónde invertir los recursos, pero además definen el cómo (un grupo de expertos manejando tu dinero), ya que el dónde se va adecuando según las condiciones de mercado y la vida de tu meta. Este ajuste se realiza bajo estas tres premisas:

1. lo más Importante es tu meta2. proteger el patrImonIo que has acumulado para cumplir esa meta

3. maxImIzar la plusvalía (ganancia) de tu inversión, para que alcances tu objetivo lo antes posible

Este concepto versátil de inversión, amplía tus posibilidades en dos vértices:❱ Metas patrimoniales. Tú defines tus objetivos, cuánto dinero requie-res y en qué tiempo los deseas alcanzar, y nosotros diseñamos una estrategia de inversión para cada meta y te proponemos las aporta-ciones mensuales que, junto con las ganancias que te otorguemos, aseguren el cumplimiento de éstas en menos tiempo y con menos inversión desde tu bolsillo.

Adicionalmente, un grupo de expertos estará ajustando tu herra-

Cimentar un Patrimonio en

ProDuCtos que no son los ideales,

rePresenta mayor tiemPo Para lograr las mismas

metas

¡quE no sE tE olvidE ahorrar!

Si eres de los que tienen dificultad para ajustarse a una disciplina de ahorro, un esquema de consecución de metas pa-trimoniales como el que ofrece Solución Patrimonial Profuturo, es la solución.Es común que por descuido mucha gente olvide canalizar sus recur-sos a sus planes de ahorro, por lo que Profuturo ha implementado la domiciliación de las aportaciones, con su programa de Inversiones Programadas, con cargo a la cuenta de cada persona (encontrarás más sobre este tema en los siguientes capítulos de esta guía). Con este servicio SPP afianza su compromiso con el cumplimiento de las metas de sus clientes.




mienta de inversión para garantizar que siempre tengas los mejores rendimientos sin poner en riesgo tu capital.❱ Inversión en fondos. Con ellos puedes complementar tus necesi-dades de inversión, ya que además de contar con un instrumento diseñado para cada uno de tus objetivos, tú mismo podrás diseñar un portafolio propio para comple-mentar tu ahorro.

❱ A través de Solución Patrimonial te ayudaremos a definir tus objetivos y a diseñar un plan patrimonial que te permita alcanzar todas las metas que definas y así mejorar tu calidad de vida.❱ Con este producto, no requieres ser un experto en inversiones, ya que a partir de tus necesidades nosotros diseñamos una estrategia de inversión que facilite el logro de tus objetivos y disminuya el esfuerzo financiero para alcanzar eso que siempre has querido.❱ Contarás en todo momento con herramientas que te permitirán dar seguimiento y conocer el avance de cada una de tus metas. Sólo tienes que accesar al sistema de Solución Patrimonial Profuturo, en www. profuturo.com.mx/fondos, para empezar a proyectar tus metas. Y a pesar de que creaste tu propia estrate-gia, puedes cambiarla si así lo deseas.

No te estarás comprometiendo a ninguna camisa de fuerza, y con el tiempo, si van variando tus objetivos, puedes cambiar el nombre de deter-minada meta, la fecha en que quieres cumplirla, el monto de la inversión recurrente o incluso cambiar por completo tu objetivo. Nosotros ajusta-remos tu instrumento cada vez que lo necesites, para asegurarte que siempre estarás bien invertido y de acuerdo a tus metas.

asEsorEs patrimonialEs a tu sErvicio

Otros beneficios que encontrarás con este producto son:❱ La posibilidad de administrar tus objetivos patrimoniales, nombrándolos y llevando los rendimientos y depósitos por separado.❱ Invertir por tus propios motivos de inversión y en un instrumento diseñado exclusivamente para ese fin.❱ Utilizar aplicaciones tecnológicas que te ayuden a definir los montos de inversión para cada objetivo.

A partir de que empieces con la aventura de hacer tu plan patrimonial personal, contarás en todo momento con la asesoría de nuestros es-pecialistas en inversión y pa-trimonio, los cuales diseñarán la estrategia adecuada para que cumplas cada uno de tus objetivos, de manera fácil y organizada, dependiendo de los plazos que se requieran para cada uno.Primero evaluamos las necesi-dades que giran alrededor de cada meta, y a partir de ese análisis te proponemos una solución por cada meta. Conta-rás con nuestra asesoría si no

sabes cómo comenzar con la formación de tu patrimonio, y si ya lo estás haciendo y lo que buscas es incrementarlo, te diremos cómo lograrlo de manera más rápida.Este programa de asesoría permanente nos hará tus consejeros patrimoniales en cada etapa de tu vida: esta-remos contigo paso a paso, ayudándote a consolidar las metas que hayas dispuesto, y través de nuestro portal y nuestro programa de comunicación, siempre te mantendremos informado de lo que sucede con tu inversión.

52 Cómo realizar nuestras metas 53Cómo realizar nuestras metas

El dinero sE dEbE volvEr nuEstro socio y aliado para agrEgar valor a nuEstra invErsión

Como hemos visto, los sueños son múltiples y pueden ser muy imprecisos. Sólo cuando se ate-rrizan es que se convierten en metas, y entonces es cuando se puede hacer una estrategia para

su cumplimiento. En cuanto a su diversidad, las metas dependen de cada persona e inciden en ellas aspectos como el nivel socioeconómico, la edad e incluso el sexo.

Así, aunque en el transcurso de la vida podemos tener muchas metas e incluso repetir algunas de ellas, los expertos en asesoría patrimonial identifi-can cuatro fases en la vida de las personas. La pri-mera es la de construcción del patrimonio, cuando se obtiene el primer empleo y se empieza el ascen-so profesional, en que se disfrutan los primeros bie-nes, como coches, y se hacen los primeros viajes. La segunda etapa, de los 30 a los 45 años, es la del desarrollo patrimonial, y es cuando se construye gran parte del patrimonio, con la casa y los estudios de posgrado, además de que es la época en que se asienta la familia, los hijos, etcétera. La tercera etapa es en la que se alcanza un nivel patrimonial impor-tante, y se prepara el escenario para vivir los años dorados de los 60 en adelante, que son los años de

Revisa estos casos de inversionistas como tú, que

quieren alcanzar sus metas en sus distintas etapas

de vida, y elabora tus propias estrategias, apoyado

en los expertos de Solución Patrimonial Profuturo.

cumple todos tus sueños


metasnuestrasrealizarCómo

54 Cómo realizar nuestras metas

capítulo 4guía Profuturo

disfrutar de todo lo que se ha conse-guido en la vida, siempre y cuando se hayan tomado buenas decisiones financieras a lo largo de las tres eta-pas anteriores. Esta última etapa se caracteriza precisamente por que no se generan tantos recursos como en las anteriores, así que hay que preve-nir con mucha antelación para que el patrimonio que se construya con anterioridad sea el que nos sustente e incluso nos siga brindando rendi-mientos por nuestro capital y propie-dades. Es por ello que, como puedes notar en la tabla contigua, la crea-ción de un fondo para el retiro debe comenzar desde la segunda etapa de la vida, e incluso en casos extraordi-narios, cuando la gente toma esta conciencia desde muy temprana edad, ¡desde la primera!

personales que nos animan a seguir adelante en su realización. Por eso es importante poner nombre y plazos para lograrlos. Con Solución Patrimonial Profuturo puedes conseguir tus metas en el tiempo que determines. Sólo márcanos tus plazos y capacidad de ahorro mensual y nosotros te ayuda-mos a diseñar tu estrategia. Como ya sabes, Solución Patrimonial Profuturo cuenta con las herramientas financieras idóneas para ayudarte a lograrlo de la mejor manera posible. De esta forma, escribe tus metas, ponles nombre y delimita la fecha en que quieres con-seguirlas. No habrá nada más podero-so que el compromiso que hagas para seguir la disciplina que la estrategia te va a requerir. Consulta antes a tu asesor patrimonial en Profuturo, quien te res-ponderá todas las dudas que tengas y te animará en esta increíble aventura de cumplir una vida llena de satisfaccio-nes en cada etapa. Así que, ¡manos a la obra!

A continuación, veamos algunos ejemplos de cómo concretar todo tipo de metas con las estrategias dise-ñadas con el programa de Solución Patrimonial Profuturo.

Identifica en qué etapa te encuen-tras, y las metas que quieres alcanzar.

Los objetivos que te presentamos en la tabla del capítulo anterior (pags. 30 y 31), pueden o no coincidir con tus metas patrimoniales en la fase marcada, pues no se trata en absoluto de fórmu-las inflexibles, sino de un mapa que, por necesidad, se debe adaptar a cada individuo. Haz tu propio mapa y actúa financieramente en función de tus obje-tivos de corto, mediano y largo plazos.

Todas las metas, por pequeñas que sean, están encaminadas a hacer que la vida sea más placentera para ti y tus seres queridos y representan victorias

Detrás De tu estrategia De

logro De metas hay un equipo

DeDiCaDo De tiempo Completo a invertir tu Dinero




Opciones Inversión inicialInversión progra-mada (aportación mensual)

Rendimiento generado por Profuturo

1 (un año) $80,000 $13,308 $10,301

2 (dos años) $60,000 $6,931 $23,641

3 (tres años) $40,000 $4,919 $32,886

Meta: autoLaura Vargas, una diseñadora grá-fica de 30 años, quiere comprarse una camioneta cuyo valor de merca-do es de $250 mil pesos. Si quisiera comprarla en dos años, tendría que ahorrar $10,500 pesos mensuales, pero si amplía el plazo a tres años, su ahorro mensual bajaría a $7 mil pesos. Esto suponiendo que Laura no siguiera una estrategia de inver-sión, sino que se limitara a deposi-tar en su cuenta de ahorros los $7 mil pesos al mes.

Pero, ¿qué pasa si en lugar de ello decide invertir, siguiendo la estrategia que le ofrece Solución Patrimonial Profuturo? Podría bajar sus aportaciones mensuales a tan sólo ¡$4,919 pesos!

Con esta estrategia, Laura podría comprar su camioneta aportando menos mensualmente a esta meta específica, con la intención de libe-rar recursos para la consecución de otras metas.

Ahora bien, si finalmente Laura decide comprar su camioneta a crédito, con un plazo de dos años, puede seguir alguno de los siguientes esquemas que le ofrece SPP para reunir el 35% de enganche:

Nota: Las proyecciones presentadas en los ejemplos se realizaron con cálculos propios, utilizando tasas brutas del 7% para cálculos de un año, 8.5% para proyecciones de dos o tres años, 9% para estimaciones de cuatro años y 9.5% para cálculos de cinco años en adelante, por lo que no se garantiza un resultado, aún para alguien que cumpla con los supuestos del ejemplo, ya que las condiciones de tasas y rendi-mientos pueden variar en el transcurso de los años. En la última columna se muestra el interés que generaría Profuturo por esa inversión bajo esos supuestos, si permanecen las condiciones del mercado. Es recomendable incrementar cada año el ahorro en el porcentaje en que suba la inflación, para garantizar el poder adquisitivo al momento de cumplir la meta.

Opciones Inversión inicialInversión progra-mada (aportación mensual)


4 (un año) $30,000 $4,302 $3,376

5 (dos años) $20,000 $2,393 $7,564

6 (tres años) $10,000 $1,803 $10,078

En la siguiente tabla se muestran tres distintos planes y plazos en el caso de contar con una inversión ini-cial. En la última columna se muestra el interés que genera Profuturo con esta inversión. Así se puede ver cómo Laura cuenta con este importante apoyo para su meta: la obtención de rendimientos muy competitivos por parte de Solución Patrimonial. Con lo que ella ahorre, más los rendimientos que le brinda Profuturo, puede acortar el tiempo y el esfuerzo financiero es mucho menor que si lo hiciera con otro producto de ahorro. SPP puede hacerte un plan a la medida de tus necesidades y capacidad de ahorro. Estos esque-mas son algunos entre muchos que se pueden diseñar de acuerdo a lo que tú requieras individualmente:




Ambos esquemas tienen sus puntos buenos y malos. Por ejemplo, si Laura decide esperar un poco para disfrutar de su camioneta y pagar de contado, tendría los siguientes beneficios:

Se ahorraría el costo finan-ciero (pago de intereses) que, en promedio, se ubica-

ría en un 15%, alrededor de $40 mil pesos.

Ya no tendría que destinar una parte de su ingreso al pago mensual de su camio-

neta, por lo que podría enfocarse en invertir para otras metas.

Si sigue alguno de los pro-gramas de inversión de SPP, su esfuerzo y disciplina de

ahorro se verían compensados con el logro de reunir el monto esperado en un menor plazo que si dejara su dine-ro bajo el colchón o en una cuenta de ahorro bancaria. Esto por la tasa de rentabilidad anual competitiva que SPP le otorgaría (pongamos, para ejemplificar, dado que no se pueden prever rendimientos futuros, un 6% anual en promedio, que resulta bas-tante alcanzable y conservador) y el efecto que el interés compuesto tiene sobre el monto invertido (los intere-ses ganados mes a mes se suman al capital y, a su vez, también genera intereses).

En el capítulo 2 vimos la diferencia que, en términos de pesos, implica el seguir un simple proceso de acumu-lación de dinero (ahorro) y seguir una estrategia de inversión. Esto se aplica al caso de Laura, quien aporta dinero periódicamente para lograr su meta, y ese dinero, a su vez, también le genera un rendimiento, que le ayuda a acortar el tiempo en el que puede ver resultados. El dinero se vuelve su socio y aliado para agregar valor a su inversión. A eso se encamina la

asesoría que Solución Patrimonial Profuturo nos ofrece: asesoría perso-nalizada y seguimiento puntual del cumplimiento de nuestras metas.

Nosotros te decimos cómo hacer-lo, con la confianza de que detrás de tu estrategia de logro de metas hay un equipo de profesionales dedica-dos de tiempo completo a invertir tu dinero para ofrecerte rendimientos atractivos respecto a otras opciones financieras que, muy probablemen-te, te demanden más dinero para pagarte la tasa de 6% que, en prome-dio, te ofrece Solución Patrimonial Profuturo. Con un mínimo de riesgo, porque tu dinero es invertido a tra-vés de fondos de inversión, produc-tos diversificados que tienen como objetivo minimizar el riesgo y subir la rentabilidad a su máximo posible.

garantiza tu podEr adquisitivo

En cada estrategia de cumplimiento de metas patrimoniales es preciso garanti-zar que cuando se cumpla el plazo y se vaya a comprar el bien (sea coche, viaje, casa, etcétera), se cuente con el capital suficiente, sin importar el ajuste que los precios tengan con el tiempo. Esto se logra realizando ajustes anuales a las mensualidades que aportamos para cada una de nuestras metas, dependien-do de la tasa de inflación que se registre en cada año. Por ejemplo, la inflación el año pasado fue de 6.5%, por lo que, si estamos aportando $2,000 pesos cada mes para el cumplimiento de una meta dada, como la compra de un coche, el próximo año tendríamos que aportar $2,130 pesos mensuales: 6.5% más.

A

B

C




consEjos patrimonialEs para la compra dE auto

Meta: CasaTener una casa propia es una de las metas patrimoniales más importantes, y es la que mayor esfuerzo financie-ro nos demanda, al menos en las dos primeras etapas de la vida económica de las personas, las de construcción y desarrollo patrimonial. Por ello es importante empezar a ahorrar cuanto antes, para que lo podamos hacer con el menor esfuerzo y poder al mismo tiempo perseguir otras metas.

Pocas son las transacciones en nuestro país de compra de inmue-bles al contado, pero en caso de plan-tearse un caso así, hay que considerar un esquema de inversión de largo plazo, acorde al valor del inmueble

y a nuestra capacidad financiera, y de las metas que queramos seguir al mismo tiempo. El juntar para una casa de contado tiene muchas ven-tajas, sobre todo que se evitan los onerosos intereses bancarios, no obstante, con una estrategia como la que se puede encontrar en Profuturo, se puede invertir hasta que se reúna el enganche que nos haga posible empezar a disfrutar de la casa en cuestión, lo que constituye uno de los puntos positivos del esquema de financiamiento.

Además, las aportaciones men-suales que hagas en un plan de inver-sión para reunir lo de un enganche, te ayudarán a ver cómo se compor-

Si comPraS de conta-do tendrás atractivos descuentos.

ES imPortantE contar con un seguro de auto que cubra cualquier eventualidad que se pudiera presentar. Si lo compras al conta-do, depende de ti el proteger esa parte de tu patrimonio.

Si contrataS un crédi-to, lo más recomendable es dar un porcentaje fuerte de enganche, mayor al 30% del valor total del auto, para que tus mensualidades y costo del financiamiento (pago de intereses) no resulten tan onerosos.

Si El auto que vas a comprar es usado, hazlo a través de una agencia automotriz. Es más seguro y cuentas con garantías que respaldan el buen funcionamiento del vehículo.

Para mantEnEr un buen equilibrio en tu presupuesto, asegúra-te que el crédito para la compra de tu auto no exceda el 15% de tus ingresos mensua-les totales.

Si no lo adquieres de agencia, verifica las pla-cas y el número de serie del auto con la Policía Judicial o Federal Preven-tiva, para que revisen si el auto no es robado o presenta algún otro tipo de irregularidad.

BuSca PlanES de cré-dito con tasa cero. Por ejemplo, un plan de 24 meses sin intereses.

llEva un mecánico para que revise que esté en buenas condiciones. So-bra decir que tiene que ser de toda tu confianza.

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Ahora pongamos el caso de que Luis tenga muy poco o nulo ahorro inicial: aún así puede cum-plir su meta, siem-pre y cuando siga la estrategia que le ofrecen los expertos de Profuturo y man-tenga una disciplina constante:

taría tu presupuesto en caso de que ya estuvieras pagando la mensuali-dad. Puede ser la pauta para definir el monto a dar de enganche a fin de que las mensualidades del crédito sean iguales o menores a tu ahorro mensual, para que, cuando tengas que iniciar el pago de tu hipoteca, ya cuentes con el hábito de separar justo esa cantidad de dinero.

En cambio, si cuen-ta con un ahorro previo, puede hacer la compra de contado en un plazo de cinco a siete años, siguien-do estas otras estrategias:

Pongamos ahora el ejemplo de Luis, un ingeniero industrial de 30 años que quiere comprar una vivienda con valor de $1,800,000 pesos, para la que le solicitan un enganche de 18%, equivalente a $270 mil pesos. Luis puede seguir alguna de las siguientes estrategias para lograr este objetivo, en uno y dos años:

Nota: Las proyecciones presentadas en los ejemplos se realizaron con cálculos propios, utilizando tasas brutas del 7% para cálculos de un año, 8.5% para proyecciones de dos o tres años, 9% para estimaciones de cuatro años y 9.5% para cálculos de cinco años en adelante, por lo que no se garantiza un resultado, aún para alguien que cumpla con los supuestos del ejemplo, ya que las condiciones de tasas y rendi-mientos pueden variar en el transcurso de los años. En la última columna se muestra el interés que generaría Profuturo por esa inversión bajo esos supuestos, si permanecen las condiciones del mercado. Es recomendable incrementar cada año el ahorro en el porcentaje en que suba la inflación, para garantizar el poder adquisitivo al momento de cumplir la meta. Esto demuestra la importancia

de un solo año de ahorro y el poder multiplicador de una inversión bien planeada, en el largo plazo. Con un solo año más de disciplina, y prác-ticamente la misma cantidad de

ahorro mensual, Luis podría juntar lo suficiente para comprar su casa de contado de aquí a ocho años, en lugar de iniciar con los $200 mil pesos de la estrategia número cinco.

EstrategiasInversión inicial

Inversión progra-mada (aportación mensual)


Estrategia 1 (12 meses)

$100,000 $5,888 $28,664

Estrategia 2(24 meses)

$50,000 $5,097 $36,485


Inversión program-ada (aportación mensual)


Estrategia 3 (cinco años)

$600,000 $11,333 $520,015

Estrategia 4 (siete años)

$400,000 $8,959 $647,391




Estrategia 5 (siete años)

$200,000 $19,657 $420,534

Estrategia 6 (ocho años)

$10,000 $12,681 $572,555




Meta: eduCaCióN de los hijosLa educación es la mejor herencia que podemos dejar a nuestros hijos, y esta idea es vigente hoy lo mismo que hace 20 años, o quizá más. Por ello, es necesario que desde que tu hijo nazca empieces a confor-mar una inversión que te ayudará a reunir lo necesario para cubrir las colegiaturas de la universidad en la que quieras que se eduque. ¡Dale todas las armas para salir al cada vez más competido mercado laboral!

Aquí te presentamos algunos ejemplos de las estrategias que se pueden elaborar para llegar a pagar una carrera universitaria que cues-ta $700 mil pesos. Si un atribulado padre de familia dejó todo para el último, pero aún así quisiera darle a su hijo la mejor educación, tendría que ahorrar $52,249 pesos al mes, si tuviera una inversión inicial de $50 mil pesos y le quedara un solo año para reunir la cantidad requerida. Así, vamos haciendo una progresión con base en más años de ahorro, hasta

consEjos patrimonialEs para la compra dE casa

Si dESEaS obtener un crédito hipotecario, revisa tu historial crediticio en el Buró de crédito: de ahí depende que te otorguen o no el préstamo.

con un plan de inversión en fondos, a través de Solución Patrimonial Profuturo se puede ahorrar para un buen engan-che, uno que te permita reducir considerablemente tanto el plazo de la hipoteca como el monto de la mensualidad. Esto le dará “aire” a tus finanzas per-sonales, con lo que garantizarás su buen funcionamiento.

comPara loS beneficios y desven-tajas de comprar una casa nueva o usada. En ocasiones una vivienda seminueva puede costar hasta 40% menos.

lo quE destines cada mes al pago de tu crédito hipotecario no debe exceder el 30% de tus ingresos mensuales totales.

conSidEra un por-centaje extra de entre un 5 y un 7% del costo total del inmueble para gastos de investigación de crédito, avalúo y escrituras

1

3

2

4

5




mEta: carrEra univErsitaria ($700 mil pEsos)

llegar a la última fila de la tabla a con-tinuación, cuando se cuenta con 18 años para reunir los $700 mil pesos (es decir, si se empieza la estrategia de inversión justo cuando nace el niño). En ese caso, aún si se cuenta apenas con $10 mil pesos de inversión inicial, tan sólo con ahorrar $1,207 pesos al mes se llegaría a cumplir esta meta de manera satisfactoria en el cumpli-miento del plazo.

Meta: RetiRo CoN Calidad de vidaQuizá a algunas personas les parezca precipitado pensar en una meta como el retiro cuando recién acaban de cum-plir 30 años o incluso menos, pero ésta es justo la mejor edad para empezar a planear el dorado futuro. ¿Ya hiciste cuentas de cuánto necesitarías reunir para que al cumplir los 65 años, y con-cluyas tu vida laboral, continúes gozan-do de la misma calidad de vida que tienes ahora? Según los ingresos y la calidad de vida a la que uno esté acos-tumbrado, hay quien necesita entre $5 y $8 millones de pesos. Parece mucho dinero, viéndolo a tiempo presente, pero con un plan a futuro en realidad se torna de lo más sencillo, por ese asombroso efecto del largo plazo que ya hemos analizado, combinado con el interés compuesto, la disciplina y una buena estrategia de inversión.

En efecto, entre más pronto comiences a ahorrar para tu retiro, mucho menos dinero tendrás que destinar a ésta meta, y con toda segu-


ridad lograrás vivir como te mereces en tus años de jubilación.

Por ejemplo, una persona que a los 30 años cuenta con un salario mensual bruto de $25 mil pesos y a esa fecha ya cuenta con un ahorro acumulado de $25 mil pesos en su afore (porque inicio su vida laboral a los 25 años), al momento de su retiro tendrá $2,049,485. Si hace un esfuer-zo adicional y deposita en un fondo de inversión $1,250 pesos mensua-les, equivalente al 5% de su salario, la cantidad que finalmente lograría reunir se elevaría a $4,283,000 pesos, aproximadamente.

Pero si esa persona hubiera inicia-do su ahorro voluntario para el retiro a los 25 años, cinco años antes que en el ejemplo anterior, tendría un millón de pesos más, y eso en el caso más conservador. Por el contrario, si pos-pusiera su ahorro voluntario hasta los 35 años, a los 65 tendría un millón

AñosInversión inicial

Inversión programada (mensual)


18 $10 mil $1,207 $429,342

17 $10 mil $1,361 $412,358

16 $10 mil $1,538 $394,631

15 $10 mil $1,744 $376,142

14 $10 mil $1,983 $356,873

13 $10 mil $1,264 $336,808

12 $10 mil $2,598 $315,928

11 $10 mil $2,998 $294,219

10 $10 mil $3,486 $271,666

9 $10 mil $4,090 $248,255

8 $10 mil $4,854 $223,975

7 $10 mil $5,847 $198,814

6 $10 mil $7,184 $172,762

5 $10 mil $9,070 $145,812

4 $20 mil $11,789 $114,140

3 $30 mil $16,304 $83,043

2 $40 mil $25,159 $56,192

1 $50 mil $52,249 $23,010

consEjos para cubrir la Educación dE los hijos

solución Patrimonial protege tus recursos al

invertir Con un mínimo De riesgo y un máximo De

rentabilidad

la Educación es la herencia más im-portante que podemos dejar a nuestros hijos, por lo que comenzar a ahorrar desde el momento de su nacimiento nos permite asegurar ese trascendente paso en sus vidas.

1

En algunaS instituciones, realizar pagos anticipados implica contar con descuentos considerables en las colegia-turas semestrales o anuales.

2

conSidEra loS planes de becas que ofrecen las escuelas, tanto nacionales como en el extranjero.3




menos. Este ejercicio sirve para refor-zar la idea de que entre más rápido nos comprometamos con nuestras metas lejanas, menor será el esfuerzo (aportación mensual) que tenemos que hacer para lograrlas, y mayores serán los beneficios que podremos lograr. Esta estrategia de empezar temprano (¡pero nunca es tarde si no lo has hecho hasta ahora!) facili-ta también la posibilidad de aportar mes a mes no sólo a una sino a varias metas a la vez.

Atrás quedaron los tiempos en que los padres, al envejecer, se cobijaban en sus hijos para seguir viviendo. Hoy la edad de vida pro-medio ha avanzado, y es cada vez más frecuente encontrar a perso-nas de la tercera edad que sobre-viven dos o hasta tres décadas a su jubilación. ¿De dónde pueden encontrar recursos para vivir todos esos años, si ya no los generan y no hicieron una inversión previa que los sustente? Porque, además, es un hecho que con el dinero de la afore, para los que están bajo ese sistema, no alcanza para tener una vida digna después de la jubi-lación, según numerosos estudios que se han hecho. Así que, manos a la obra: ¡hay que empezar cuanto antes!

tos bien merecidos, como viajes lar-gos, y disfrutando de la compañía de los nuestros, después de una larga vida de trabajo y esfuerzo.

En Solución Patrimonial Profuturo te ofrecemos dos planes para asegurar este fin, consideran-do que el monto recomendado para el ahorro voluntario mensual para esta meta es el 10% de tus ingresos mensuales totales. Para presentarte ejemplos de los planes que podrías contratar, utilizamos los siguientes ingresos promedio por edad:

20 años = $4,000 35 años = $30,000

25 años = $15,000 40 años = $40,000

30 años = $25,000 45 años = $45,000

Porque de lo que se trata no es sólo de “sobrevivir” en esos años, sino de vivir cómodamente, dándose gus-

Esta tabla nos ofrece otro ejem-plo claro de la importancia de comenzar a ahorrar para lograr metas a temprana edad. Es decir, se requiere aportar mensualmente menos recursos para alcanzar nues-tras metas, desde las más pequeñas hasta las más grandes.

En el ejemplo siguiente, si alguien tiene 20 años y comien-za a aportar mensualmente $400 pesos a su fondo de retiro, para el momento de su jubilación, a los 65 años, podrá recibir $6,988 pesos mensuales para su manutención. Pero en el último caso, si esa perso-na empieza a ahorrar para su reti-ro hasta los 45 años, tendría que aportar de forma mensual una can-tidad 10 veces mayor para reunir una suma suficiente para cuando termine su vida laboral.

¿ya sabes cuánto

neCesitas para que a los 65 años sigas tenienDo

la misma calidad de vida?




b. plan con bEnEficio fiscala. plan sin bEnEficio fiscal

En esta otra tabla se observan los cálculos, pero con beneficio fiscal, lo que significa que las cantida-des que se aportan men-sualmente para conformar un fondo para el retiro se pueden hacer deducibles de impuestos. Esto, siem-pre y cuando no se retire ninguna cantidad de esta cuenta hasta los 65 años (o se pierde esta ventaja).

Como se puede apre-ciar, los montos que se logran al final son conside-rablemente mayores, así que el esquema de bene-ficio es muy conveniente. ¡Acércate a los expertos de Profuturo para que te expliquen los detalles!


Meta: FoNdo paRa iMpRevistosComo hemos visto a detalle en el capítulo dos, conformar este fondo es básico para que la consecución de las metas patrimoniales no se vea alterada por gastos no planea-dos. Ejemplos hay muchos: des-empleo, enfermedades largas y costosas, sustitución no planifica-da de mobiliario o mantenimiento mayor a la casa, o incluso situa-ciones que entran en el terreno de lo positivo, pero que también nos pueden desequilibrar nuestras finanzas, como una fiesta grande, una compra de un bien o servicio que signifique una oportunidad que no podemos desaprovechar, o una remodelación de la casa.

El monto que debemos consi-derar para un fondo de emergen-cia, como también hemos visto, debe de significar tres o hasta seis meses de nuestro presupuesto pro-medio. Si tienes un gasto mensual aproximado de $20 mil pesos, es recomendable conformar un fondo de $60 mil pesos para enfren-tar imprevistos. Con Soluciones

Edad actualInversión progra-mada (aportación mensual)

Pensión mensual a partir de los 65 años


20 $400 $2,868 $199,197

25 $1,500 $8,116 $971,090

30 $2,500 $9,945 $591,194

35 $3,000 $8,455 $451,754

40 $4,000 $7,940 $367,185

45 $4,500 $6,677 $254,661

Edad actualInversión progra-mada (aportación mensual)

Pensión mensual a partir de los 65 años


20 $400 $3,056 $212,303

25 $1,500 $9,716 $1,160,633

30 $2,500 $12,105 $718,138

35 $3,000 $10,299 $594,134

40 $4,000 $10,156 $468,462

45 $4,500 $8,523 $324,262

consEjos para disfrutar dE tu rEtiro

eNtRe Más pRoNto comiences a ahorrar, mayor será el beneficio que obtendrás a través de los rendimientos que genera tu inversión.

utiliza los iNCeNtivos fiscales para facilitar el ahorro para tu retiro. Al realizar aportaciones voluntarias para esta meta tienes acceso al beneficio de hacerlas deducibles, y con esto obtener la devolución de tus impuestos de acuer-do al monto invertido.

eN pRoFutuRo GNp aFoRe, ade-más de obtener atractivos rendimientos, tendrás también acceso al beneficio fiscal en las inversiones destinadas al retiro. Cuentas, asimismo, con la aseso-ría necesaria para realizar este tipo de aportaciones y complementar tu ahorro para el retiro.




Patrimoniales Profuturo puedes empezar a acumular el monto que necesitas para cubrirte de even-tualidades que pongan en riesgo el equilibrio de tus finanzas persona-les o familiares.

Observa el siguiente ejemplo de esta persona que necesita $60 mil pesos para su fondo de emer-gencias:

EstrategiaInversión inicial



1 (dos años) $20,000 $2,585 $7,945

consEjos patrimonialEs para hacEr frEntE a imprEvistos

Si llegas a utilizar tu fondo para imprevistos, empieza a restituirlo de inmediato, una vez pasado el percance que te hizo gastarlo.


Quizá a algunos les parezCa preCipitaDo pensar en una meta Como el retiro CuanDo aCaban De Cumplir 30 años, pero ésta es justo la mejor eDaD para planear el futuro

1Crea una reserva. Nadie se arrepiente de ahorrar: ésta es una línea de defensa para cualquier situación no pla-nificada. Ten en cuenta que ningún seguro cubre el 100% de las eventualidades que se puedan presentar.

2Es necesario contar con al menos el equi-valente a tres meses del gasto mensual para imprevistos, pero lo óptimo es que sean seis.

3



Meta: NeGoCio pRopioPara esta meta se podría seguir un esquema de ahorro/inversión similar al de la casa. Emprender un negocio implica realizar una inversión inicial pero, también, contar con los recursos necesarios para esperar a que madure y comience a rendir frutos. Así es que, por un tiempo (y eso depende del tipo de negocio que elijas), debes estar preparado para inyectarle recursos a tu empresa, no para recibirlos. Al final, la recompensa será lograr la libertad financiera que todos anhelamos.

Como hemos visto, tener una planeación de nuestras finanzas personales, al mismo tiempo que hacemos estrategias de creación y cumplimiento de metas con los ase-sores patrimoniales de Profuturo, nos lleva a la construcción eficaz de un patrimonio que nos haga disfru-tar de una alta calidad de vida en cada una de las etapas de nuestra vida.

Todas las metas son posibles, siempre y cuando se siga una disci-plina constante.

A las grandes metas (casa, terrenos, construcción/restauración, auto, joyería, obras de arte y tiempos compartidos) se suman otras más pequeñas pero que lograrlas nos resulta altamen-te gratificante. Incluye las que te sean afines en tus estrategias con tus asesores de Solución Patrimonial Profuturo:

adquisiCióN de seguros básicos (vida, educación, gastos médicos mayores, etcétera).

eduCaCióN propia y de los hijos.

vaCaCioNes (hotel, playa, esquí, etcétera).

CelebRaCioNes (boda, XV años, aniversario, etcétera).

FoNdo para imprevis-tos como el desempleo.

RepaRaCioNes de la casa.

CoMputadoRa.paNtalla plaNa.hoMe theatheR.CoNsola de vide-

ojuegos.CelulaR.MasCota.tRataMieNtos de be-

lleza (masajes reductivos, cirugías, etcétera).

Gastos obligatorios anuales (tenencia, verifica-ción, predial, etcétera).

pEquEñas mEtas

Suplemento eSpecial

ProfuturoSolución

Patrimonial

III La Guía de tu patrimonio

Suplemento eSpecial Solución patrimonial Profuturo

IVProfuturo

en este capítulo encontrarás todos los detalles para utilizar y aprovechar el in-strumento más innovador que existe en el mercado mexicano de las inversiones. Solución patrimonial profuturo, es el único producto que te lleva de la mano y te acompaña en el cumplimiento de cada uno de tus objetivos.

la reSpueSta a toDaS tuS neceSiDaDeS De INVERSIÓN

Solución Patrimonial Profuturo:

L a mayoría de las personas tienen muchas dudas y temores cuando deciden comenzar la construcción de su patrimonio. Y no es

para menos, pues el esfuerzo que significa es determinante, tanto para hacer una estrategia eficaz como para seguir una disciplina de ahorro e inversión. Estos son algunos de los dilemas a los que se enfrenta quien decide construir su patrimonio:

Tengo muchas metas patrimonia-les, ¿por cuál empiezo?

¿Puedo tener diferentes objetivos patrimoniales a la vez?

¿Cómo puedo comprar una casa?¿Durante cuánto tiempo debo

ahorrar?¿Es buen momento para invertir?¿Qué institución financiera me

conviene?¿Es bueno el rendimiento que me

ofrecen?¿Mis recursos están seguros?¿Cuento con la capacidad para

ahorrar e invertir?¿Cómo armo una estrategia de

inversión?¿Y si la Bolsa va mal?¿Puedo disponer de mis recursos?¿Cuál es el mejor momento para

comenzar a invertir?

¿Cuál es la estrategia ideal?¿Qué ventajas supone invertir a

través de fondos de inversión?

Todas estas dudas se resuelven cuando uno se acerca a Solución Patrimonial Profuturo, un produc-

to que ha llegado a revolucionar el mercado mexicano de las inver-siones y el único que te permite crear un patrimonio a través de una inversión flexible, que se adapta a las condiciones del mercado y a cada una de tus metas.

IV

La PáGina de Solución Patrimonial Profuturo está muy Lejos de ser una simPLe ventana de consuLta de saLdos: genera La mayor interacción PosibLe contigo Para, juntos, encontrar eL mejor y más corto camino Para LoGrar tus metaS

V La Guía de tu patrimonio


VIProfuturo

Con Solución Patrimonial Pro- futuro tú defines tus objetivos, cuánto dinero requieres y en qué tiempo los deseas alcanzar, y noso-tros diseñamos una estrategia de inversión para cada meta y te pro-ponemos las aportaciones mensua-les que, junto con las ganancias que te otorguemos, aseguren su cum-plimiento en menos tiempo y con menos esfuerzo de aportaciones a tu inversión.

Además, un grupo de expertos ajus-ta permanentemente tu herramienta de inversión para garantizar que siem-pre tengas los mejores rendimientos, sin poner en riesgo tu capital.

Con Solución Patrimonial siem-pre estarán cubiertas y equilibradas todas las ideas que tengas para tus inversiones, porque puedes apor-tar indistintamente para una u otra opción, o para todas a la vez.

Beneficios de solución PatrimonialMuchas personas cuentan con aho-rros que no saben cómo invertir, e incluso cómo canalizarlos al cumpli-miento de sus metas.

Por ejemplo, es común que nos preguntemos en qué fondo de inversión nos conviene invertir, bajo qué parámetros lo elegimos, con quién invertimos y cómo diver-sificar. Con Solución Patrimonial Profuturo estas dudas quedan des-pejadas desde el primer día, porque no es un fondo de inversión, sino un producto que diseña estrategias hechas a la medida de tus necesida-des. A la vez, reúne características como flexibilidad, rentabilidad y asesoría continua para cumplir las metas tal y como tú las planeas.

En resumen, Solución Patrimonial te brinda beneficios que incrementan tu calidad de vida y te acercan al éxito en la construcción de un patrimonio, porque te ofrece:

A) InversIón personAlIzAdA. In- viertes por y para tus metas, con la faci-lidad de crear, organizar y personalizar tu inversión.

B) InversIón ActIvA. Contarás con el respaldo de especialistas en inver-sión y patrimonio, quienes diseñarán una estrategia adecuada y flexible para hacer realidad cada una de tus metas en el tiempo que tú elijas.

c) Asesores pAtrImonIAles A tu servIcIo. Nuestra prioridad es ofrecerte las mejores alternativas de inversión, proteger tu patrimonio, maximizar tus utilidades y brindar-te diversos medios para mantenerte siempre informado de lo que suce-de con tu inversión.

un GruPo de exPertos ajusta Permanentemente tu inversión Para Garantizar que SiemPre tengaS loS mejoreS rendimientoS, sin Poner en riesGo tu caPitaL

VII La Guía de tu patrimonio


VIIIProfuturo

d. plAn progrAmAdo de Inver-sIón. Con nuestro servicio de In- versiones Programadas Profuturo, tendrás la confianza de alcanzar pun-tualmente tus objetivos, al domiciliar tu ahorro a través de un cargo auto-mático a tu cuenta bancaria: ¡no hay nada más sencillo!

e. tu dInero sIempre está dIs-ponIBle. Ante cualquier emergen-cia que se pueda presentar, podrás disponer de tu dinero.

F. utIlIzAr AplIcAcIones tecno-lógIcAs que te ayuden a definir los montos de inversión que necesitas para cada objetivo patrimonial.

g. no requIeres ser un exper-to en InversIones: el diseño de la estrategia y la evaluación exitosa de sus resultados es tarea de nuestro equipo de expertos y asesores patri-moniales.

H. contArás en todo momento con HerrAmIentAs que te permi-tirán dar seguimiento y conocer el avance de cada uno de tus objetivos .

Piensa en términos de metasPensando en las necesidades de nuestros clientes y en el nicho desatendido que existe en el mer-cado mexicano de las inversiones, en Profuturo hemos desarrollado un sitio de internet, completamen-te amigable e interactivo, en el que podrás encontrar todos los elemen-tos para pensar en términos de metas. Sólo tienes que ir a la sección de Crea tu Propia Meta, en www.patrimonioprofuturo.com.mx. Ahí encontrarás cinco secciones:

¿qué es una meta patrimonial? Aquí puedes apren-

der a definir qué es una meta, priorizar-las según tus intereses, y cuánto debes depositar en cada una.

¿cómo puedes Ahorrar más? En esta sección halla-

rás las herramientas para descubrir tu propia capacidad de ahorro y cómo hacer tu presupuesto, enca-minado a liberar más recursos para tus metas.

diseña tus propias metas. Cuenta con ejemplos de las metas más comunes y de

algunos planes patrimoniales.

seguridad y Beneficios. Se muestran los beneficios de invertir en un instrumento

como Solución Patrimonial.

video solución patrimonial. Se describe a detalle el pro-ducto de Solución Patrimonial

Profuturo.

1

2

3

4

5

IX La Guía de tu patrimonio


XProfuturo

MetaPonle

nombreAsígnale

fecha

Capacidad de ahorro mensual

Prioridad en tu lista de

metas

ViajeCrucero por el

caribe

Próximo verano (18

meses)

$2,500 men-sual

3

Una meta patrimonial es cual-quier objetivo que te impulse a construir y a consolidar tu patrimo-nio, y mejorar tu calidad de vida. Las metas patrimoniales pueden variar de acuerdo a tu edad, a tu situación de vida o simplemente por tus inte-reses.

Un sueño se convierte en meta cuando se aterriza, cuando alguien dice: “Tengo 25 años y a partir de ahora voy a invertir $1,500 pesos mensuales en un fondo de ahorro, durante 40 años, para asegurarme de viajar por el mundo cuando me retire”. Convertir los sueños en metas nos per-mite visualizarlos mejor y lograrlos con mayor facilidad.

Entre las metas más comunes de las personas están comprar un coche, tener una casa propia, reali-zar viajes largos, poner un negocio y asegurar un retiro de la vida labo-ral sin preocupaciones económi-cas. Seguramente algunas de estas metas forman parte de las tuyas, aunque con tus particularidades, como por ejemplo cuál es la más importante para ti en el momento actual de tu vida, y en cuánto tiem-po esperas concretarlas.

Antes de empezar a diseñar una estrategia de inversión, es importante que hagas una lista de tus metas. Un ejemplo es el siguiente:

aL mismo tiemPo que Se incrementa tu inverSión, tu dinero está disPonibLe en todo momento

1 2 3 4 5

XI La Guía de tu patrimonio


XIIProfuturo

Agrupa tus metas con base en tus prioridades y tu capacidad de ahorro. ¿Cuáles quieres alcanzar primero y cuá-les después? ¿Cuánto dinero puedes asignarle a cada una?

Recuerda que entre mayor sea el plazo para realizar tu objetivo, las apor-taciones que tendrás que hacer serán menores, y viceversa.

Si deseas armar tu plan consulta nuestra calculadora patrimonial en la sección de “Creación de metas”, en nuestro portal:www.patrimonioprofuturo.com.mx

sóLo necesitas definir tuS objetivoS y ser constante: nosotros hacemoS el reSto Por ti

Nombre de la meta

Tipo de meta (vivienda, edu-

cación, etc)

Tiempo para

realizar mi meta

Inversión deseada

Inversión inicial

Aportaciones mensuales

con Inversión Programada

Rendimiento generado por

Profuturo

Universidad de mis hijos

Educación 18 años $ 700,000 $ 20,000 $2,878.12 $ 300,087.94

Crucero por el caribe

ViajePróximo verano

$ 30,000 $ 5, 000 $ 2,020.15 $758.26

Visualiza tu plan patrimonial

XIII La Guía de tu patrimonio


XIVProfuturo

Este plan es esencial para que los expertos de Solución Patrimonial diseñen, junto contigo, tu estrategia de inversión con la óptima relación riesgo/beneficio encaminada a lograr todas y cada una de tus metas en el tiempo.

En Profuturo te entregamos cami-nos seguros para lograr tus metas y construir tu patrimonio con nuestros fondos de inversión.

¿cuánto Para cada meta?Eso depende de nuestra capacidad de ahorro, de si contamos con un

monto con el cuál podemos iniciar, y del tiempo en que queremos lograrla, además de la estrategia de inversión que queremos seguir.

A todas las metas les podemos aportar un porcentaje de nuestro ahorro, pero la mayor cantidad la debemos canalizar a la que le otor-guemos el número uno en nuestra lista de prioridades: la que quere-mos conseguir en el menor tiempo posible. Por ejemplo, siguiendo con el caso de las metas comunes: auto, casa, viajes largos y retiro, podría-mos diseñar la siguiente hipotética asignación:

La capacidad de ahorro mensual de la persona que tiene estas metas es de $10,700 pesos; si en realidad sólo puede ahorrar $7,000 tiene la opción de bajar la aportación de su meta de retiro en tanto cumple una de sus metas prioritarias, para des-pués canalizar este esfuerzo de aho-rro a la meta de más largo plazo.

constructor del ahorroSi piensas que no puedes ahorrar, no te preocupes: mucha gente cree lo mismo, pero generalmente se trata de un error. Solución Patrimonial te demuestra que sí tienes capacidad de ahorro, y que es mucho mayor de la que creías. ¿Cuál es? Eso depende de dos factores:

1) Conocer bien tu flujo de ingresos y gastos a través de la elaboración

de un presupuesto, para lo que puedes utilizar nuestro Constructor del Ahorro, una herramienta en línea que te ayuda a optimizar tus ingresos y gastos, y que encuentras en www.patrimonio profuturo.com.mx. El Constructor del Ahorro de Profuturo te ofrece herra-

mientas para definir tu presupuesto, conocer tu capacidad de ahorro y te sugiere algunos consejos prácticos para incrementarlo.

2) Detectar gastos superfluos o excesivos y realizar un consumo

inteligente que no afecte tu calidad de vida.

con Solución Patrimonial Profuturo te damos caminos seGuros Para que cumPLas todas tus metas con nuestros fondoS de inverSión: queremos que vivas mejor

Auto 1 Dos años $ 170,000 $ 6,000 Programado

Casa 3 Cinco años $ 1,500,000 $ 8,000 Programado

Viaje a Nueva York 2 Tres años $50,000 $10,000 Pendiente

Retiro 4 Cuarenta años $8,000,000 $0 Programado

prioridad tiempo para realizar mi meta

Inversión deseada

Inversión inicial

Aportaciones mensuales con

Inversión programada

nombre de la meta

XV La Guía de tu patrimonio


XVIProfuturo

• invertir a través de una estrategia patri-monial encaminada a lograr metas brinda a nuestros clientes la mejor fórmula para optimizar rendimientos, reduc-iendo riesgos a la vez. Para ello, nuestros estrategas de Profuturo utilizan una de las mejores herramientas que existen hoy por hoy en el mercado: los fondos de inversión. Nuestros especialistas rebal-ancean, siempre con fondos de inversión, la asignación del ahorro en el tiempo, para reducir el riesgo de las inversiones a medida que se acerca el vencimiento de la inversión o la consecución de la meta, la cual queda determinada por la fecha en que deseamos concretarla. En otras palabras, un grupo de expertos maneja tu inversión y la va adaptando a través del tiempo, hasta que cumples tu meta, de acuerdo a lo que cada una de ellas requiere.

cómo utilizar solución PatrimonialSolución Patrimonial tiene el compro-miso de mantener una comunicación cercana y especializada contigo, desde el inicio de tu ciclo de vida financiera hasta el cumplimiento de todas y cada una de tus metas patrimoniales. Para empezar a familiarizarte con este pro-ducto, entra a www.profuturo.com.mx/fondos (podrás tener acceso con tu número de contrato y NIP). Una vez que nos digas con qué nombre te gus-taría que nos dirigiéramos a ti, dando de alta tu sobrenombre en la sección de actualización de datos, encontrarás las funciones siguientes:

ver mIs metAs pAtrImo-nIAles. Podrás consultar de

modo general todas las metas que hayas creado, así como los datos más importantes de cada una de ellas (además les puedes poner el nombre que desees). Porque lo importante para nosotros es darte un servicio exclusivo y personalizado, en esta sección aparecen a cuadro mensajes relacionados con tus metas, que te motivan a que sigas adelante con tus proyectos patrimoniales. Incluso si ya estás por concluir una de tus metas, puedes comenzar a crear un nuevo objetivo patrimonial. A cada momen-to podrás estar al tanto de los avan-ces de cada uno de tus objetivos.

creAr mIs metAs pAtrI-monIAles. Aquí podrás orga-

nizar y crear tus metas, y la cantidad que debes canalizar mensualmente para cada una de ellas. Para ello cuen-tas con la Calculadora Patrimonial, a la

Para crear tus metas, definir tu estrateGia Para LoGrarLas y consuLtar información PatrimoniaL, visita www.PatrimonioProfuturo.com.mx

Una buena estrategia de inversión

XVII La Guía de tu patrimonio


XVIIIProfuturo

que puedes indicarle la inversión inicial con la que cuentas y, al momento de darle la opción de calcular, te aparecerá la recomendación de ahorro mensual y la cantidad que acumularías depen-diendo de la fecha en la que quieras cumplir la meta. Puedes decirnos tu inversión deseada y la calculadora te arrojará la cantidad que debes invertir en un inicio y ahorrar mensualmente para alcanzar tu objetivo patrimonial.

cAmBIAr mIs metAs pA- trImonIAles. Puedes mo-

dificar el nombre de tu meta, la cate-goría y la fecha en la que quieres cumplirla, así como la cantidad que

te gustaría tener al final de tu inver-sión. Por razones obvias, las casillas que no pueden modificarse son las ganancias generadas y el total por meta, ya que estos dos datos son el resultado de los depósitos que se realizaron y los rendimientos gene-rados por la inversión. Si se ajusta la fecha en que se desea alcanzar una meta, Solución Patrimonial redise-ña la estrategia de inversión (con tu autorización previa).

suspensIón de mIs metAs pAtrImonIAles. Puedes sus-

pender las metas que quieras, y para ello el sistema te da varias opciones,

como retiro total de los recursos, la creación de una nueva, con ese mismo dinero, o su traspaso a otra meta ya existente.

resumen de metAs pAtrI-monIAles. En esta función

aparece el estado de cuenta donde se presentan los depósitos, retiros y ganancias de cada meta patrimo-nial, desde que iniciaste tu inversión, o bien de un periodo específico, no mayor a seis meses anteriores.

En esta sección podrás consultar cuánto dinero destinas para algu-nas o todas tu metas, a través del plan de Inversiones Programadas,

entre más ráPido nos comPrometamos con nuestras metaS lejanaS, menor será La inverSión inicial y La aPortación Programada que tenemos que hacer Para LoGrarLas

• independientemente de tu elección, todo el tiempo cuentas con nuestro respaldo, asesoría y toda la información que puedes encontrar en línea en los sitios www.profuturo.com.mx/fondos, si ya eres nuestro cliente, o bien en www.patrimonioprofuturo.com.mx, si es de tu interés Solución Profuturo y quieres saber más del producto y de cómo puedes plantear y realizar tus metas.Estos portales cuentan con un diseño amigable, y te llevan de la mano para satisfacer tus requerimientos de información y lograr la realización de tus metas. A tu alcance tienes, pues, el cumplimiento paso a paso de tus objetivos más deseados.

Un patrimonio al alcance de la mano

XIX La Guía de tu patrimonio


XXProfuturo

en el periodo de tu preferencia, ya sea mensual o quincenalmente.

Entre otras ventajas, el servi-cio de Inversiones Programadas te permitirá ser constante en las apor-taciones que hagas a tus metas, a través de un cargo automático en tu cuenta bancaria, para que logres alcanzarlas todas, sin excepción.

depósItos de metAs pA- trImonIAles. Aquí puedes

ingresar tus depósitos, seleccionando el banco de tu preferencia, ya sea en las metas que tienes dadas de alta o si quieres inversiones directas en fondos de inversión. Tienes tres opciones:

depósito en ventanilla bancaria. Te informamos las referencias y claves que requieres.

transferencia electrónica. En este caso selecciona: “Depósito por Internet”.

Inversiones programadas. Es la opción que más sugerimos, por su comodidad e infalibilidad. Sólo tienes que indicar el día en el que quieres que retiremos de tu cuenta banca-ria el monto acordado, para que sea depositado en tu meta.

trAnsFerencIAs de me- tAs pAtrImonIAles. Si así

lo deseas, puedes transferir tu dine-ro de una meta a otra, de un fondo a una meta y viceversa. Sólo selec-ciona la meta o fondo del que quie-res hacer el retiro de dinero, para depositarlo en el fondo o meta que elijas.

retIros de metAs pAtrI-monIAles. Puedes retirar

dinero de tus fondos o de cualquiera de tus metas. Sólo tienes que indicar el monto del retiro y seleccionar el

La estrateGia de emPezar temPrano a Planear nueStro Patrimonio faciLita también La PosibiLidad de aPortar menSualmente no sóLo a una, sino a varias metas a La vez

• la página de Profuturo que te ayuda a construir tu patrimonio es mucho más que un simple sitio para consultar saldos. Es una herramienta única e innovadora que te ayuda a proponer y crear tus me-tas con objetivos claros y las inversiones que requieres realizar para alcanzarlos. Te ofrece también la administración de tus metas y objetivos patrimoniales. Puedes consultar los avances en cada momento, para que te sigas motivando a lograrlas en el menor tiempo. Puedes ver el al-cance, los retrasos, ajustes, etcétera, para asegurar el logro de las mismas.

Asimismo, obtienes consejos patri-moniales para la consolidación de los ob-jetivos que te vayas planteando, puedes revisar tus saldos en cada momento y los rendimientos de tu inversión. Es, en resumen, un aliado para la construcción de tu patrimonio.

Un sitio que se convierte en tu aliado

XXI La Guía de tu patrimonio


XXIIProfuturo

• invierte, no ahorres. Sólo así añadirás valor a tu dinero a través del tiempo.• no pongas tu dinero en algún instru-mento que te ofrezca rendimientos inferiores a la inflación, porque perderá poder adquisitivo con el tiempo.• diversifica tus inversiones para reducir riesgos. Los fondos de inversión son una buena opción para lograrlo.• la inversión activa de las inversiones busca rebalancear la relación riesgo/rendimiento para lograr metas en el menor tiempo posible.• ahorra al menos el 10% de tu ingreso mensual. De preferencia, domicílialo para programar esos retiros, con el sistema de Inversiones Programadas Profuturo.• Protege tu patrimonio creando un fondo para imprevistos equivalente al menos a tres meses de sueldo.• en las metas de largo plazo, entre más temprano empieces, menos esfuerzo de ahorro requerirán de tu parte.• Ponle nombre a tus metas. Te será más fácil lograrlas.• el consumo inteligente incrementa tu capacidad de ahorro.• evalúa periódicamente el pago de tus primas de seguros. Es factible su reducción en el tiempo, lo que puede traducirse en una mayor capacidad de inversión.• los gastos “hormiga” pueden obstaculizar el logro de tus metas. Con-trólalos, sin sacrificar tu estilo de vida.• distribuye tus objetivos en el tiempo: metas de corto, mediano y largo plazo.• haz de la disciplina financiera una forma de vida.• la constancia será tu mejor aliada para lograr tus objetivos.• recurre a la asesoría patrimonial de expertos, como los de Solución Patri-monial Profuturo.• define tus metas y establece priori dades: ¿Cuál quieres conseguir primero y cuál después? ¿O puedes conseguir-las al mismo tiempo?•solución Patrimonial Profuturo te ayuda a conseguir en menos tiempo tus metas, y con un esfuerzo menor.

El ABC de nuestro patrimonio

banco de tu preferencia y el núme-ro de cuenta bancaria (previamente registrada en Solución Patrimonial Profuturo) en la que deseas que tu dinero sea depositado.

ActuAlIzAcIón de dAtos, clAve de operAcIón y

nIp. Puedes actualizar tus datos per-sonales, de manera que no se verá interrumpido el envío de información útil para la construcción de tu patri-monio. También puedes modificar tu clave de seguridad, la que te permite realizar depósitos, retiros o crear nue-vas metas, entre otras cosas.

sItIo pAtrImonIo proFu- turo. Además de encon-

trar la información relacionada con tu patrimonio, tienes acceso a foros de discusión, además de medios de contacto con nuestros asesores para cualquier duda que tengas. Consta de seis secciones:

este mes en profuturo. Te ofrece un completo análisis de las principales noticias

del mes, así como la información más relevante sobre los mercados finan-cieros y consejos prácticos para tu patrimonio.

crea tu propio sueño. En esta sección te llevamos de la mano para que traces

tu camino patrimonial, comenzan-do con la definición de tus metas, haciendo un balance en tu patrimo-nio y aprendiendo a ahorrar con la disminución de algunos gastos, sin que esto implique un sacrificio en tu estilo de vida.

con Solución Patrimonial siemPre estarán cubiertas todas Las ideaS que tenGas Para tus inverSioneS, Porque Puedes invertir en una oPción, o en todas a La vezbuscando comprar una casa, pue-des consultar si te conviene más una usada o una nueva.

Acércate a profuturo. Podrás consultar información gene-ral de Profuturo GNP, cultura

corporativa, valores, así como todos los servicios que la empresa te ofrece.

Cómo puedes darte cuenta, la pági-na de Solución Patrimonial Profuturo está muy lejos de ser una simple venta-na de consulta de saldos; por el contra-rio, genera la mayor interacción posible contigo para, juntos, encontrar el mejor y más corto camino para lograr tus metas.

Recuerda que para conocer todas las aplicaciones que tienes dispo-nibles en el portal de tu contrato, así como el detalle de navegación de cada una de las secciones que lo componen, podrás consultar el video del producto, dando clic en Video de Solución Patrimonial.

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Asesoría patrimonial. Siem- pre puedes acercarte a nosotros: en esta sección

ponemos a tu disposición diferentes medios para que nos contactes en caso de que necesites nuestra guía.

Blog profuturo. Es un espa-cio que nos permite conocer tus inquietudes y opinión

con respecto a temas patrimoniales o de finanzas patrimoniales.

lo más leído. Aquí podrás ver los temas mejor califica-dos y visitados por la comu-

nidad de inversionistas de Solución Patrimonial Profuturo, además de información relacionada a tus metas particulares. Por ejemplo, si estás

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