PROGRAMA DE EDUCACIÓN

FINANCIERA

2018

MÓDULO III

“SISTEMA FINANCIERO y

DERECHOS DEL USUARIO ”

FONDO DE CESANTÍA TAME FCPC

SISTEMA FINANCIERO

SISTEMA FINANCIERO

ECUATORIANO

INSTITUCIONES FINANCIERAS

PÚBLICAS

Banco Central, Banco Ecuatoriano de

Desarrollo, Banco del Pacífico, MINUVI, CFN,

BanEcuador, BIESS

Se crean, por decreto ejecutivo o legislativo

INSTITUCIONES FINANCIERAS

PRIVADAS

Bancos, Corporaciones, Serv. Auxiliares, Fondos Complementarios

Previsionales.

Nacen de sociedades anónimas, se aprueban

por la Superintendencia de

Bancos

INSTITUCIONES FINANCIERAS DE ECO. POPULAR Y

SOLIDARIA

Cooperativas de Ahorro y Crédito, Cajas Comunales y Bancos Comunales

Se crean mediante acta constitutiva para

solución cuando existe necesidad común en

un grupo de personas

¿A QUIÉN DENOMINAMOS

USUARIO FINANCIERO?

Es toda persona que utilice los

servicios o adquiera productos de

una institución supervisada.

Productos Financieros:

Conlleva una transacción de

dinero, percibiendo a cambio

un tipo de interés.

Cuentas bancarias,

depósitos, créditos

Servicios Financieros: Son

aquellos que apoyan a los

productos financieros.

Banca online, asesoría

vía telefónica,

CÓDIGO DE DERECHOS DEL

USUARIO FINANCIERO

Con resolución Nº JB-2010-1782, la actual

Superintendencia de Bancos aprobó el Código

de Derechos del Usuario del Sistema

Financiero que busca establecer los principios

y reglas para proteger el derecho del usuario

financiero.

PRINCIPIOS GENERALES

Libertad e Igualdad de acceso a productos y servicios financieros.

Prohibición de la competencia desleal.

Irrenunciabilidad.Tutela de los derechos del usuario financiero.

Principio de la Buena Fe.

DERECHOS DEL USUARIO

FINANCIERODerecho a la Educación Financiera

Derecho a la Información de productos yservicios financieros

Derecho a elegir con libertad los productosy servicios financieros

Derecho a acceder a productos y serviciosfinancieros

Derecho a obtener productos y serviciosfinancieros de calidad

Derecho al acceso a la información ydocumentación

Derecho a la protección

Derecho al reclamo

DERECHO A LA EDUCACIÓN

FINANCIERA

Tanto los partícipes como

los no partícipes deben

conocer sus derechos y

obligaciones en el ámbito

financiero.

El Fondo de Cesantía TAME apoya a

la formación de conocimientos a

través de capacitaciones y charlas

dirigidas a partícipes, colaboradores

y público en general.

DERECHO A LA INFORMACION DE PRODUCTOS Y SERVICIOS

FINANCIEROS

El asesor de la entidad

financiera debe asegurarse

que el usuario haya

entendido los términos y

condiciones que protegen

el producto o servicio

elegido.

Antes de pactar una negociación con una

institución financiera (inversiones no

privativas) , el Fondo se asegura de contar

con información detallada: del producto a

contratar: plazos, costos financieros, y no

financieros (comisiones), tasas de interés,

beneficios, etc.

DERECHO A ELEGIR CON LIBERTAD LOS PRODUCTOS Y

SERVICIOS FINANICIEROS

Ningún asesor de la

entidad financiera puede

ejercer algún tipo de

presión o amenazas para

que opte por alguna

alternativa que se le

oferta.

Al momento invertir en certificados de

depósito, se está en la completa libertad de

escoger con qué entidad financiera se

realizará la negociación y los plazos de

vencimiento de la póliza.

DERECHO A ACCEDER A PRODUCTOS Y SERVICIOS

FINANCIEROS

Las Instituciones

Financieras deben tener

canales que hagan fluir las

negociaciones,

optimizando tiempo.

Contratación del Servicio de Banca Virtual,

optimizan tiempo y recursos, ayudan a

tener mayor satisfacción de los partícipes

al momento de conceder créditos.

DERECHO A OBTENER PRODUCTOS Y SERVICIOS

FINANCIEROS DE CALIDAD

Ofrecer buen trato y

facilidades para que el

usuario financiero pueda

acceder sin mayores

trabas a los productos y

servicios que se ofertan.

Contar con un oficial de cuenta en la

entidad bancaria para que canalice las

solicitudes de los usuarios rápidamente, sin

tener que ingresar el trámite por

“Atención al Cliente”, lo cual demanda

tiempo.

DERECHO A ACCEDER A LA INFORMACIÓN Y

DOCUMENTACIÓN

Exigir evidencia documental que

sustentan la contratación de

productos o servicios financieros,

así como solicitar documentación

cuando el usuario haya terminado

de cumplir sus obligaciones.

La entidad bancaria está en la obligación de

emitir mensualmente los estados de

cuenta, en caso de inversiones a plazo

emite los respectivos Certificados de

Depósito cancelados, Contratos, etc.

DERECHO A LA

PROTECCIÓN

Revelar información de una empresa o

persona natural, constituye un delito penal.

Es aconsejable suscribir un Contrato de

Confidencialidad.

Mantener los datos

personales de los usuarios

financieros en estricta

confidencialidad.

DERECHO AL RECLAMO

Presentar quejas ante la

instancia pertinente

cuando el usuario se haya

visto afectado por alguna

acción u omisión.

Llenar el respectivo

Formulario para la tramitación de

quejas o consultas.

Las entidades financieras tienen hasta 15 días para

atender el reclamo.

En caso de inconformidad con el pronunciamiento

de la entidad financiera, el cliente puede

acudir a la Superintendencia

de Bancos.

¿CÓMO EJERCER SU DERECHO AL RECLAMO?

CASO PRÁCTICOEj. Juan necesita un crédito para cubrir algunos gastos. Se acerca al Atención al

Cliente del Fondo de Cesantía para solicitar información sobre la mejor

opción que se ajuste a sus necesidades, qué documentación deberá

proporcionar el agente de crédito a Juan antes, durante y después de la

contratación de crédito?

Recibir publicidad clara, no engañosa cuando los contratos se basen en la oferta publicitaria.

Conocer los costos del préstamo (tasa de interés, comisiones, costo financiero total)

Recibir una copia del contrato.

Recibir la Tabla de amortización para saber las cuotas a pagar durante la vida del mismo.

Ser informadoexpresamente sobrealguna modificación enlas condiciones delcontrato.

Recibir periódicamente un detalle de los movimientos de su cuenta y/o un resumen de liquidación.

Obtener los documentos que han sido cancelados o endosados.