Revista Novedades N° 41
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novedades publicación de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros Año 9 - Nº41 • Mayo 2008 Las Compañías de Seguros y la Ley Nacional de Seguridad Vial Navarro Olivella La seguridad vial, una responsabilidad de todos Jorge Luis Maiorano, Defensor del Asegurado
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Navarro Olivella: La seguridad vial, una responsabilidad de todos - Las Compañías de Seguros y la Ley Nacional de Seguridad Vial - Jorge Luis Maiorano, Defensor del Asegurado
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novedadespublicación de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
Año 9 - Nº41 • Mayo 2008
Las Compañías de Seguros
y la Ley Nacional de Seguridad Vial
Navarro Olivella
La seguridad vial, una responsabilidad
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Jorge Luis Maiorano, Defensor del Asegurado
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staff
Publicación cuatrimestral de la Asociación Argentina de Compañías de SegurosAño 9 - Nº 41 • Mayo 2008
DirectorLic. Francisco Astelarra
Realización Editorial y PeriodísticaLic. Eduardo Otsubo
ComercializaciónLaura [email protected]
ColaboradoresSra. Marta GómezDr. Piero Zuppelli, Sra. Laura Lorenzini, Sr. Ernesto Demarco
Registro Nacional de la Propiedad
Intelectual Nº 113.671
Hecho el depósito que marca
la Ley 11.723
Se permite la reproducción total
o parcial de los artículos citando
la fuente. Los artículos firmados
no representan necesariamente la
opinión de la Asociación.
AACS25 de Mayo 565, 2º Piso
(C1002ABK) Buenos Aires
Tel.: 4312-7790
www.aacs.org.ar
contenido5
Editorial Un punto de partida
en el camino de la seguridad vial
institucional
Las Compañias de Seguros y la Ley Nacional de Seguridad Vial
Nuevas autoridades
dErEcho
El derecho de seguros, el derecho de dañosy los derechos del consumidor
Dr. Amadeo E. Traverso
informE
Producción total del mercado al 01/08
rEportajE
La seguridad vial, una responsabilidad de todos
Navarro Olivella
organización
Empresas que atraen Gustavo López Espinosa
jurisprudEncia
Siniestros de Tránsito
rEportajE
Un instrumento de solución extrajudicial de conflictos
Jorge Luis Maiorano
praxis profEsional
El nuevo contrato de segurocontra la responsabilidad civil del médico
Fernando G. Mariona
rEsponsabilidad social
RSE: estrategia competitiva y capital socialCarlos G. Garaventa
L’UNION. Unión de corazones
rEflExionEs
Recordando a Víctor FranklLa búsqueda del sentido de la vida
Fernando Pascual
sEguridad vial
El respeto por las señales de tránsito
tEcnología
Blue Ray vs HD DVD: el fin de la guerra
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editorial
Un punto de partida en el camino de la seguridad vial
La inseguridad vial sigue golpeando con fuerza. La reciente sanción de la Ley Nacional de Seguridad Vial marca un cambio de tendencia y es un paso acertado en la elaboración de una Política de Estado en la materia. Desde la Asociación, junto con los Aseguradores del Interior (ADIRA), hemos apoyado con convicción esta ley y estamos dispuestos a trabajar aportando nuestra experiencia para que finalmente se implementen las acciones que hace tanto tiempo se reclama. Esperamos que no se crea, una vez más, que la sanción de una ley es la solución de un problema que afecta a la sociedad. Es nada más que un punto de partida, donde la comunidad aportará fondos al Estado para financiar a la Agencia Nacional de Seguridad Vial, Ente que deberá elaborar la estrategia e implementar las medidas para combatir este flagelo. Esperamos que se cumpla la tarea con eficiencia y eficacia y que nuestra contribución no termine financiando estructuras y tareas que nada aporten a generar las soluciones requeridas.
La actitud de las personas en el tránsito, como en otros ámbitos de la vida ciudadana, responde a reglas -implícitas y explícitas- que determinan un modelo de relación en el marco de la convivencia social. En este sentido, resulta por demás interesante la opinión de Dn. Pere Navarro Olivella, Director de Tránsito del Reino de España, quien en una entrevista gentilmente brindada a Novedades nos plantea con la mayor
simplicidad y crudeza la raíz cultural de la problemática de los siniestros de tránsito.
Por muy desalentadora que se presente esta realidad, no debemos perder la esperanza. Otros países lograron disminuir la frecuencia de siniestros. Es responsabilidad de todos que la situación cambie. No va a ser fácil. Pero demos todos el primer paso: nosotros como ciudadanos, comenzando a cambiar actitudes que tanto daño producen en la sociedad, y el Estado, controlando y sancionando a los infractores, comprometiéndose firmemente a hacer cumplir cada uno de los puntos establecidos en la nueva Ley, además de destinar recursos para la educación y la infraestructura vial en el mediano plazo.
Y hablando de responsabilidades que a cada uno le tocan, el Defensor del Asegurado está trabajando desde agosto de 2007, constituyéndose en la primera experiencia de ombusman corporativo a nivel sectorial de nuestro país. En este número, el Doctor Jorge Luis Maiorano comparte su experiencia de estos primeros meses de gestión.
En nuestro segmento dedicado a la Responsabilidad Social Empresaria, y el compromiso asumido en este sentido por el mercado asegurador, presentamos el trabajo que viene realizando L’Union de París, con
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programas orientados a combatir la exclusión social, principalmente de los niños. También el Dr. Carlos G. Garaventa (Director de Forética Argentina y de la Revista Empresa de ACDE), nos da su opinión sobre la creciente toma de conciencia de la importancia que estas tareas implican.
Nuestra sociedad está atravesando en materia de siniestralidad vial, una situación difícil que requiere del esfuerzo conjunto para poder superarla y salir adelante. Confucio escribió en el siglo VI antes de Cristo: “El medio de salir es a través de la puerta. ¿Por qué nadie quiere utilizar esta salida?”. Hasta ahora los argentinos nos hemos negado a usar los medios más obvios para reducir las consecuencias de la endemia social constituida por los siniestros de tránsito. Hoy nos encontramos con la posibilidad de transitar conjuntamente con el Estado el camino que puede comenzar a cambiar nuestra historia. Esperemos vencer nuestro acostumbrado pesimismo que nos ha llevado a afirmar muchas veces “esto no va a andar”. De todos nosotros: ciudadanos, autoridades nacionales, provinciales, municipales y fuerzas de seguridad depende que esta vez efectivamente “ande”.
Francisco Astelarra Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
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El 9 de abril el Congreso aprobó la Ley Nacional de Seguridad Vial N° 26.363.
La Asociación Argentina de
Compañías de Seguros (AACS), y
los Aseguradores del Interior de
la República Argentina (ADIRA),
entidades que nuclean a las prin-
cipales aseguradoras de riesgos
patrimoniales del país, expresaron
su firme apoyo al Plan Nacional
de Seguridad Vial presentado por
el Poder Ejecutivo y solicitaron su
rápida aprobación por el Congreso
Nacional, por considerar que el
mismo constituye un avance serio
y significativo en la lucha contra la
siniestralidad vial.
La siniestralidad vial como política de EstadoEl presidente de la AACS, Francisco
Astelarra, afirmó que “con este
Plan es la primera vez que se asu-
me la lucha contra la siniestralidad
vial como una política de Estado,
por lo que esperamos que todas las
provincias adhieran rápidamente
y que los ciudadanos, junto con
todos los sectores de la sociedad,
lo apoyen”.
“La República Argentina ocupa los
primeros lugares del ranking de
muertes en accidentes de tránsito
en el mundo y no tenemos un
solo organismo oficial que tenga
como función propia y específica
ocuparse de este problema. Esta
nueva ley contempla la creación
de una Agencia Nacional de
Seguridad Vial, como autoridad
de aplicación de toda medida o
política de seguridad vial a nivel
nacional, lo que nos parece que
es un paso fundamental”, aseguró
Astelarra.
En relación al sistema de licen-
cias por puntajes o scoring, el
presidente de ADIRA, Néstor
Abatidaga señaló que éste sólo
puede funcionar, como lo hace
en otros países del mundo, si
existe un Registro Nacional de
Licencias de Conducir como lo
propone esta ley. “Aunque parez-
ca increíble hay en nuestro país
más de 2.000 bocas de expendio
de licencias de conducir, con
distintos criterios de evaluación
y distintos niveles de rigurosidad
en el otorgamiento de registros.
Es fundamental que los criterios
se unifiquen y que haya una base
de datos única a nivel nacional”,
indicó Abatidaga.
La necesidad del cambio en la cultura ciudadana“Los siniestros viales que provo-
caron lesiones, muertes y daños a
vehículos crecieron un 82% en el
período junio 2007 / junio 2000,
según datos oficiales de la SSN.
Es decir, han crecido a una tasa
anual del 9%. De continuar esta
tendencia estaremos duplicando el
número de siniestros cada 8 años.
Sin duda estamos frente a una ver-
dadera endemia social y es inelu-
dible tomar decisiones al respecto.
Estamos convencidos que este Plan
avanza en el sentido correcto. Pero
el problema no se soluciona de la
noche a la mañana, ni con las me-
jores leyes e instituciones, si no se
produce un cambio profundo en la
cultura ciudadana, si cada uno no
toma conciencia de la necesidad de
manejar responsablemente”, señaló
Astelarra.
“Asimismo debemos destacar que
este cambio en la cultura ciuda-
dana debe ir acompañado en el
corto plazo de un estricto y rigu-
roso control de los conductores y
peatones, aplicando sanciones que
resulten efectivamente preventi-
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vas, y que inhiban la producción
de infracciones. Por otra parte
en el mediano plazo el gobierno
nacional, provincial y municipal
debe realizar obras que actualicen
una infraestructura vial evidente-
mente insuficiente con relación al
parque automotor en circulación.
Finalmente, en el largo plazo se
recogerán los frutos de un plan
integral de Educación Vial”, coin-
cidieron ambos presidentes de las
Cámaras Aseguradoras.
El cambio en la cultura ciudadana
debe ir acompañado en el corto
plazo de un estricto y riguroso
control de los conductores y pea-
tones, aplicando sanciones que
resulten efectivamente preventivas,
y que inhiban la producción de
infracciones.
Contenido del Plan La Ley dispone la creación de:
• Una agencia nacional de SegUridad Vial para, entre otras funciones, coor-
dinar, impulsar y fiscalizar la implementación de políticas y medidas estratégicas para el
desarrollo de un tránsito seguro en todo el territorio de la nación
• el conSejo Federal de SegUridad Vial, organismo interjurisdiccional, como ámbito de
concertación y acuerdo de la política de Seguridad Vial de la República Argentina.
• el regiStro nacional de licenciaS de condUcir, en el cual deberán inscribirse
la totalidad de los datos insertos en la licencia nacional de conducir emitida y los de su
renovación o cancelación.
• el regiStro nacional de eStadíSticaS de SegUridad Vial, el cual recabará
la información relativa a infracciones y siniestros de tránsito que ocurran en el territorio
nacional.
• el obSerVatorio nacional de SegUridad Vial, que tendrá como función la
investigación de las causas y los efectos de las infracciones y los siniestros, con el fin de
sugerir medidas preventivas.
• el regiStro nacional de antece-denteS de tránSito se transfiere al ámbito de
la Agencia Nacional de Seguridad.
La normativa prevé instaurar un modelo único de acta de infracción; la puesta en funcio-
namiento de la revisión técnica obligatoria en todos los vehículos que integren el parque
automotor; establecer medidas de seguridad adicionales (doble bolsa de aire para amor-
tiguación de impactos, sistema interbloqueo de frenos; dispositivo de alerta acústica de
cinturón de seguridad, etc.); coordinar el Sistema de Control de Tránsito en Estaciones de
Peajes de Rutas Concesionarias; participar en la regulación, implementación y fiscaliza-
ción del Sistema de Monitoreo Satelital de vehículos afectados al transporte automotor de
pasajeros y de cargas de carácter interjurisdiccional; etc.
Campaña realizada por la Asociación
Argentina de Compañías de Seguros
durante Semana Santa (Diario Clarín)
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JORNADAS NACIONALES SOBRE JUSTICIA Y SEGURO PROGRAMAEl Comité Asegurador Argentino (CAA), integrado por la Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS), los Aseguradores del Interior (ADIRA), la Asociación de Aseguradoras de Vida y Retiro (AVIRA) y la Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo (UART), organiza las Jornadas Nacionales sobre Justicia y Seguro, a realizarse los días 21 y 22 de abril en el Hotel Hilton de Puerto Madero (Buenos Aires), Salón Pacará.
El objetivo de este encuentro es generar un ámbito de diálogo permanente, trabajando sobre los temas relevantes para el mercado asegurador y a tal fi n se han invitado a integrantes del Poder Judicial y Abogados de reconocida trayectoria en el Derecho de Seguros, que permitirán que el encuentro nos brinde una visión amplia y objetiva de los temas planteados, enriqueciendo el debate e incorporando distintos puntos de vista. Todo ello en la búsqueda de un adecuado funcionamiento de la actividad aseguradora, acorde con la responsabilidad social que el seguro conlleva.
LUNES 21 DE ABRIL14:30 Acreditaciones15:00 Apertura
Lic. Francisco Astelarra, Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
15:15 La estructura y alcance del SeguroDr. Hernán Pérez Raffo, Socio de PricewaterhouseCoopers
Dr. Javier Santiere, Socio Estudio Bulló, Tassi, Estebenet, Lipera, Torassa & Asoc.
Coordinadora: Lic. Mara Bettiol, Directora Ejecutiva de la Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo (UART)
16:15 El Seguro de Vida y RetiroDra. María Fraguas, Socia del Estudio Nicholson y Cano Abogados, Asesora de AVIRA
17:15 Coffee Break17:45 Actualidad en el Sistema
de Riesgos del TrabajoDr. Héctor Guisado, Juez de la Cámara Nacional de Apelaciones del Trabajo
Dr. Mario Ackerman, Director del Departamento de Derecho del Trabajo y Seguridad Social de la UBA
Dr. Carlos Marín, Socio Estudio Bulló, Tassi, Estebenet, Lipera, Torassa & Asoc.
Coordinador: Lic. Jorge Aimaretti, Presidente de la Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo (UART)
18:45 Asegurabilidad del Riesgo AmbientalDr. Néstor Cafferata, Especialista en Derecho Ambiental y Profesor de la Universidad Católica de Buenos Aires.
Dra. Teresa Valle, Asesora de la Superintendencia de Seguros de la Nación
Dr. Domingo López Saavedra, Socio del Estudio López Saavedra, Armando, Esnaola & Vidal Raffo
Coordinador: Lic. Francisco Astelarra
MARTES 22 DE ABRIL15:00 La Previsibilidad como ele-
mento esencial en el funcio-namiento efi caz del SeguroDr. Diego Sánchez, Juez de la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil
Dr. Felipe Francisco Aguirre, Socio del Estudio Santas & Aguirre Abogados
Coordinador: Dr. Gabriel Chaufán, Presidente de la Asociación de Aseguradoras de Vida y Retiro (AVIRA)
16:00 El fraude en el Seguro y su impacto en la comunidad de AseguradosDr. Alberto Gentile, Fiscal Federal de la Nación
Dr. Alberto Pérez, Gerente de Legales de La Mercantil Andina
Coordinador: Lic. Alejandro Massa, Director Ejecutivo de la Asociación de Aseguradoras de Vida y Retiro (AVIRA)
16:45 Algunos abusos en la litigio-sidad en materia de segurosDr. Luis Carello, Asesor de Aseguradores del Interior de la República Argentina (ADIRA)
17:30 Coffee Break18:00 La cuantifi cación del Daño
en la Responsabilidad CivilDra. Elena Highton de Nolasco, Vicepresidente de la Corte Suprema de Justicia de la Nación
Dr. Carlos G. Gregorio, Investigador del Instituto de Investigación para la Justicia
Dr. Carlos Estebenet, Socio Estudio Bulló, Tassi, Estebenet, Lipera, Torassa & Asoc.
Coordinador: Sr. Néstor Abatidaga, Presidente de Aseguradores del Interior de la República Argentina (ADIRA)
19:00 Cierre de las Jornadas a car-go del Dr. Ricardo Lorenzetti, Presidente de la Corte Suprema de Justicia de la Nación
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Nuevas autoridadesEl pasado 29 de noviembre del 2007 se llevó a cabo en la sede de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros, la Asamblea General Ordinaria.
En primera convocatoria se consideró y aprobó la Memoria y Balance General Anual y demás documentación del ejercicio cerrado al 30 junio del 2007 y se procedió a la designación de nuevas autoridades para el periodo 2008-2010.
La nomina de autoridades que integran la Junta
Directiva de la Asociación quedó conformada de la
siguiente manera:
• Presidente: Francisco Astelarra (Asociación
Argentina de Compañías de Seguro Asoc. Civil Sin
Fines de Lucro)
• Vicepresidente 1°: Carlos M. Guevara (Miembro
Titular), Jorge D’Urbano (Miembro Alterno) (HSBC La
Buenos Aires Seguros S.A.)
• Vicepresidente 2°: Diego S. Sobrini (Miembro
Titular), Néstor Prieto (Miembro Alterno) (Mapfre
Argentina Seguros S.A.)
• Secretario: Lucas Pescarmona (Miembro Titular),
Pedro Mirante (Miembro Alterno) (La Mercantil
Andina Cía. de Seguros S.A.)
• Prosecretario: Gerardo Prieto (Miembro Titular),
Claudio Dulfano (Miembro Alterno) (Caja de Seguros
S.A.)
• Tesorero: Roberto Ferraro (Miembro Titular);
Gabriela Bourguet (Miembro Alterno) (Royal & Sun
Alliance Seguros (Argentina) S.A.)
• Protesorero: José María Orlando (Miembro Titular);
Carlos R. Lodeiro (Miembro Alterno) (Zurich Cía.
Argentina de Seguros S.A.).
• Vocales Titulares: Jaime Calvo (Comité Ejecutivo
- Miembro Titular), Jorge S. Nell (Comité Ejecutivo
- Miembro Alterno) (La Meridional Cía. Argentina de
Seguros S.A.); Daniel Arias (Comité Ejecutivo - Miembro
Titular); Alberto Bugna (Comité Ejecutivo - Miembro
Alterno) (SMG Cía. Argentina de Seguros S.A.); Edward
Lange (Miembro Titular), Daniel Revelo (Miembro
Alterno) (Allianz Argentina Cía. de Seguros S.A.); José
de Vedia (Miembro Titular), Antonio de Vedia (Miembro
Alterno) (Aseguradores de Cauciones S.A.); Antonio
Altieri (Miembro Titular), Eduardo Sarquis (Miembro
Alterno) (Aseguradora de Créditos y Garantías S.A.);
Gabriel Chaufan (Miembro Titular), Ramon Massot
(Miembro Alterno) (BBVA Consolidar Seguros S.A.);
Roberto F. E. Sollitto (Miembro Titular), Marcelo Crespo
(Miembro Alterno) (Berkley Internacional Seguros
S.A.); Horacio A. Sánchez Granel (Miembro Titular),
Oscar Domínguez (Miembro Alterno) (Boston Cía.
Argentina de Seguros S.A.); Herman G. Weiss (Miembro
Titular), Enrique Pasquini (Miembro Alterno) (Chubb
Argentina de Seguros S.A.); Susana Agustín Facorro
(Miembro Titular), Daniel Arolfo (Miembro Alterno)
(Liberty Seguros Argentina S.A.); Antonio Ramón
Tedín (Miembro Titular), Marcelo G. Fabiano (Miembro
Alterno) (L´Union de París Cía. Argentina de Seguros
S.A.); Fernando Gómez (Miembro Titular), Fernando Orta
(Miembro Alterno) (TPC Cía. de Seguros S.A.)
• Vocales Suplentes: Luis Imedio Serrano (Miembro
Titular), David Pérez (Miembro Alterno) (Cía. Argentina
de Seguros de Créditos a la Exportación S.A.); Jorge
Seigneur (Miembro Titular), Carlos M. Gimenez
(Miembro Alterno) (Fianzas y Crédito S.A.); y Juan
Pablo Bragadin (Miembro Titular), Carolina Vicens
(Miembro Alterno) (XL Insurance Argentina S.A.).
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La Justicia convalidó la validez de las franquicias
La Justicia afirmó que las franqui-
cias pactadas con el asegurado
-cláusulas fijadas por las que sólo
debe responder la aseguradora
cuando el daño excede un determi-
nado monto- son válidas y oponi-
bles a la víctima en un siniestro de
tránsito.
Así lo resolvió la cámara comer-
cial en la causa “Avalos Cornelia
Rumilda c/ Expreso Parque El
Lucero S.A. de Transporte Línea 741
y otros s/ ordinario”. Allí, los jueces
eximieron la obligación del pago
de indemnización a la compañía
de seguros citada en garantía por
considerar que el monto reclamado era inferior a la
franquicia obligatoria de $40.000.
La Sala B de la Cámara Comercial consideró que la em-
presa aseguradora, que había sido citada en garantía,
no debía indemnizar a la víctima sino que “el pago debía
ser soportado solamente por la compañía de colectivos
demandada”.
Los jueces estimaron que de extenderse la condena a la
aseguradora se habría alterado el contenido del contrato.
La causaLa víctima demandó a una empresa de colectivos a fin de
obtener un resarcimiento por las lesiones sufridas en un si-
niestro de tránsito y citó en garantía a la compañía de segu-
ros con la que la empresa demandada había contratado una
póliza con franquicia de responsabilidad civil de $ 40.000.
Los jueces consideraron que la franquicia fue regulada con
una finalidad de prevención, dado que persigue crear incen-
tivos respecto de los asegurados en orden a evitar daños.
”Si el tomador es conciente de que una parte de la in-
demnización la solventará de su peculio ello estimulará
la prevención”, dijeron.
Además indicaron que el reconocimiento de la validez de la
franquicia establecida por la Superintendencia de Seguros
de la Nación “no importa una violación a la obligación
de asegurar todo automotor”, ya que la Ley Nacional de
Tránsito deja a salvo la estipulación de las condiciones del
seguro a lo que fije la autoridad en materia aseguradora.
El tribunal consideró que también debía aplicarse el artí-
culo 118 de la Ley de Seguro, que establece que cuando
el asegurador es citado en garantía, la sentencia que se
dicta contra el asegurado, será ejecutable contra aquél
“en la medida del seguro”.
Esta norma consagra el principio de que el asegurador
que ha sido parte en el proceso debe indemnizar al re-
clamante en los términos del contrato de seguro.
Por eso, los magistrados indicaron que “no existe razón
legal para limitar los derechos del asegurador prescin-
diendo de los términos del contrato de seguro”.
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informaciónArgentina Los seguros de vida y retiro crecieron 26% en el 4º trimestre de 2007
La Cruz Roja recomienda
AVIRA, Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro de la
República Argentina, informa que en el cuarto trimestre de
2007, la producción del sector aumentó 26%. El mayor incre-
mentó se dio en el ramo de Retiro que creció 35%, respecto
de igual período de 2006 mientras que Vida subió 22%.
Si bien en su conjunto la producción se elevó 26%, 2
puntos porcentuales más que el trimestre precedente, en
los tres últimos meses del año se asistió a la particulari-
dad de que Vida disminuyó el tenor del aumento (de un
crecimiento de 31% en el tercer trimestre pasó a 22% en
el cuarto) y Retiro lo incrementó considerablemente (pasó
de 7 a 35 % en la comparativa trimestral). De todas mane-
ras, la composición del negocio muestra que algo menos
de tres de cada diez pesos invertidos se direcciona hacia
Retiro, mientras que el resto lo hace a Vida.
Producción en millones de pesostrimeStre Vida retiro
Tercero $ 1270 $ 454
Cuarto $ 1282 $ 606
Estos datos fueron elaborados por la entidad en base a
balances y circulares publicadas por la Superintendencia
de Seguros de la Nación.
Un análisis pormenorizado del mercado de los seguros
de Vida en el trimestre citado marca los siguientes volú-
menes de producción.
Vida Colectivo: $ 572 millones (+37%)
Vida Individual: $ 156 millones (+17%)
Vida Previsional: $ 396 millones (+5%)
En cuanto a Retiro:Retiro Colectivo: $ 72 millones (+26%)
Retiro Individual: $ 10 millones (+4%)
Renta Vitalicia Previsional: $ 524 millones (+37%)
Los resultados fueron positivos para Vida en un 10 % y
neutros para Retiro. En ambos ramos la cartera de inver-
siones privilegia las tenencias de títulos públicos
Las ambulancias y emergencias médicas se han dado
cuenta de que a menudo, en los siniestros de carretera, los
heridos llevan consigo un teléfono celular. Sin embargo, a
la hora de intervenirles, no se sabe a quién contactar de la
larga lista de números.
De allí que la Cruz Roja Internacional propone que todo el
mundo añada a su agenda del teléfono celular el número
de la persona a contactar en caso de urgencia, bajo el nom-
bre: ‘AA en caso de Emergencia’ (las letras AA es para que
aparezca siempre como primer contacto en la lista).
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Dr. Amadeo E. Traverso
El derecho de seguros, el derecho de daños
y los derechos del consumidor
derecho
Abogado (UBA) Asesor de importantes aseguradoras y reaseguradoras del merca-
do local. Asesor Legal de Asociación de Aseguradores Argentinos (ADEAA). Miembro
de la Asociación Iberoamericana de Derecho de Seguros (AIDA). Autor del libro “La
Responsabilidad Civil del Médico y su Seguro”. Socio titular del estudio “Espósito &
Traverso, Abogados”.
Un sofisma “seguro”, a propósito del dogma “consumista”.
El Dr. Carlos A. Ghersi en un tra-
bajo titulado: “El problema del
Financiamiento de la Prima. La sus-
pensión del seguro” , ha sostenido
que dentro de la estructura negocial
de captación coexisten dos contratos,
el de aseguramiento (servicio especí-
fico de las aseguradoras) y de finan-
ciamiento, similar a cualquier opera-
toria, así por ejemplo; compraventa,
tarjeta de crédito, caja de seguridad,
etc. (con financiamiento bancario,
incluso de la propia empresa cons-
tructora, etc.).
Destaca que la característica central
de estos negocios, es la comunicación
interna de la empresa (a lo sumo dos
empresas o gerencias de la misma
empresa), de allí que las compañías
aducen que el incumplimiento de la
primer cuota autoriza la rescisión y
con las posteriores de alguna de las
cuotas, la suspensión de los efectos
del contrato, es decir la cobertura del
siniestro.
Pasa entonces a referirse a los efec-
tos el incumplimiento del pago de
las cuotas de este supuesto segundo
contrato, el del “financiamiento”, al
cual reconoce la aplicación de los
principios jurídicos propios del con-
trato de mutuo, vale decir, el de la
mora automática (art. 509 CC), el de
la caducidad del resto de las cuotas y
el derecho a ejecutar la totalidad de
la deuda con más sus intereses (art.
656 y 1071 CC).
Opina también que “La falta de pago
es una cuestión ajena al tercero,
que no tiene posibilidades antes del
siniestro de conocer la situación de
mora, ni efectuar ningún tipo de
acción e incluso en algunos casos
no estaría legitimado, pues no sería
dañado, sino un potencial y eventual
beneficiario (de acaecer el siniestro)
(sic)”.
“Por último -concluye- la Ley
de Defensa de los Derechos del
Consumidor 24.240 y la constitu-
cionalización de las relaciones de
consumo, art. 42 C.N. hacen que los
asegurados y/o beneficiarios estén
protegidos por dichos ordenamientos
y en consecuencia, como la norma-
tiva es de orden público y de inter-
pretación favorable al consumidor o
usuarios, debe estarse a la inoponibi-
lidad pues es una clara aplicación del
favor consumidor”.
Algunos conceptos básicos del Derecho de Seguros Para ir ubicándonos en tema, parti-
remos de la noción de Patrimonio,
para desentrañar la finalidad teleo-
lógica y naturaleza de la operación
de seguros. Recordemos entonces
que, el art. 2311 CC, establece que
“se llaman cosas en este Código, los
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objetos materiales susceptibles de
tener valor…”.La norma citada se
complementa con lo que dispone
el art. 2312 CC, en cuanto estable-
ce que: “Los objetos inmateriales
susceptibles de valor, e igualmente
las cosas, se llaman bienes. El con-
junto de bienes de una persona
constituye su patrimonio”.
En síntesis, el patrimonio es el
conjunto de relaciones jurídicas
pertenecientes a una persona, que
tienen una utilidad económica y
por ello son susceptibles de esti-
mación pecuniaria, y cuyas rela-
ciones jurídicas están constituidas
por deberes y derechos (activos y
pasivos).
El patrimonio de una persona, se
encuentra expuesto a eventuales
pérdidas producidas por eventos
de la más diversa especie y na-
turaleza. Tales eventos pueden
producir la ruina o pérdida de un
bien del activo o bien, un aumento
considerable del pasivo, que po-
nen decididamente en situación
de peligro el producto de una vida
de trabajo y esfuerzo, al no contar
su titular con los recursos nece-
sarios para reponer y/o restituir
o reparar en forma inmediata,
ese bien en el patrimonio de la
persona.
Esta es la razón por la cual las
personas previsoras deciden pro-
teger su patrimonio trasladando
o transfiriendo los riesgos a los
que se encuentra expuesto el pa-
trimonio, a un tercero, la empresa
aseguradora. Tal traslación es rea-
lizada a través de un contrato de
seguro, regulado por la ley 17.418,
que forma parte de los contratos
comerciales privados que regula el
Código de Comercio.
• El primer elemento esencial que
integra el contrato de seguro
es entonces el Riesgo que re-
presenta la posibilidad de que
se produzca un evento futuro,
incierto, económicamente des-
favorable, susceptible de provo-
car un daño en el patrimonio de
El pago de la prima es la principal obligación del asegurado y nace con el perfeccionamiento del contrato, condición que tiene su razón de ser en las exigencias de la técnica asegurativa, que requiere que se forme un fondo común para atender los siniestros que vayan sufriendo los integrantes del grupo.
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una persona (art. 2, 3, 11, §2°; 37 y
sgtes.; 60, 67, etc. Ley 17.418).
• El segundo elemento es el interés
asegurable, el cual se manifiesta
como el interés económico lícito
de que un siniestro no ocurra (art.
2. 60 ley 17.418). Tal la estrecha
relación que tiene con el concepto
jurídico de patrimonio.
• Finalmente el tercer elemento
esencial es la prima (arts. 1°, 27 a
35 Ley 17.418), vale decir, el precio
que paga el asegurado para que el
asegurador asuma el riesgo .
La importancia de tales elementos
que integran el contrato de seguro
es tal que, si falta alguno de ellos, no
hay jurídicamente contrato.
Las personas que con previsión con-
tratan un seguro, lo hacen a través de
una empresa. Así fue concebido por
Código de Comercio que condicionó el
ejercicio de actos de comercio vincu-
lado a los seguros bajo la organización
de una empresa (art. 8, inc. 6°), some-
tiendo su constitución, autorización,
control y liquidación, a un organismo
de contralor, la Superintendencia de
Seguros de la Nación (Ley 20.091 de
Entidades de Seguro y su Control),
obligando a quienes decidan ejercer tal
tipo de actos comerciales, a adoptar
un tipo asociativo específico: Sociedad
Anónima, Sociedad Cooperativa o
Sociedad Mutual.
Cabe preguntarse cómo se brinda y
garantiza esa protección que asume
el asegurador, ya que de su respues-
ta resultará la no rescindible relación
que se genera entre la dimensión del
riesgo que se asume y el precio que
por él paga el asegurado. Pues bien,
para ello previamente habrá efectua-
do un estudio del comportamiento
del riesgo basado en su historia
previa. La frecuencia e intensidad
del mismo se determinan sobre la
base de los datos que suministra
la estadística que, recogidos del
pasado, permiten establecer el com-
portamiento futuro de los riesgos
asumidos. Cuando el comportamien-
to futuro del riesgo se ajusta a la
hipótesis estadística tomada como
base de cálculo y entre previsión y
realidad no existen diferencias, será
igual a la necesidad del capital para
hacer frente al riesgo, de acuerdo a
su probabilidad teórica. Tal la forma
en que el precio del seguro, la prima,
es establecida.
Ahora bien, la prima como elemento
esencial del contrato, ha sido objeto
de una prolija regulación por la ley
de Contrato de Seguro y en tal senti-
do ha establecido que es debida des-
de la celebración del contrato pero
no es exigible, sino contra la entrega
de la póliza […] agregando que, la
entrega de la póliza sin la percepción
de la prima, hace presumir la conce-
sión de crédito para su pago (art. 30
LS). Asimismo, la ley establece que,
el pago de la primera prima o de la
prima única no se efectuara opor-
tunamente, el asegurador no será
responsable por el siniestro ocurrido
antes del pago… (art. 31 LS).
El pago de la prima es la principal
obligación del asegurado y nace con
el perfeccionamiento del contrato,
condición que tiene su razón de ser
en las exigencias de la técnica ase-
gurativa, que requiere que se forme
un fondo común para atender los
siniestros que vayan sufriendo los
integrantes del grupo. Ese pago al
comienzo de la relación es, como
bien lo señala el Dr. Nicolás Barbato,
el requerimiento para la inserción en
el sistema de la mutualidad que vin-
cula de manera técnico-económica
los contratos de una misma rama
celebrados por el asegurador .
Por tal motivo, el pago de la prima
está, en el seguro, formulado a la
vez como obligación y como carga:
esta última deriva del hecho de que,
a la falta de pago, se la vincula a la
suspensión de la cobertura, lo que
constituye una variante de la cadu-
cidad asegurativa. En consecuencia,
el asegurador no responde por el
siniestro ocurrido estando el asegu-
rado en mora en el pago de la prima.
Cabe recordar aquí que en los
seguros en los que se cubre la res-
ponsabilidad civil del asegurado, las
defensas nacidas con anterioridad
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al siniestro, entre las cuales se en-
cuentra el impago de la prima son
oponibles a los terceros damnifi-
cados.
De los afanes o aspiraciones del Derecho de Daños al límite del Instituto del SeguroPretender definir el concepto de se-
guro a partir de un fallo, no resulta
prudente a la luz de las razones téc-
nicas, jurídicas y legales que hemos
expuesto precedentemente. Tampoco
resulta prudente tratar de definir
un concepto con relación al seguro
de responsabilidad civil con funda-
mento en un fallo que se encuentra
referido a la no oponibilidad de la
franquicia pactada en la póliza, en
particular cuando la Corte Suprema
de Justicia de la Nación se ha expe-
dido en forma reiterada, en contra
de la doctrina judicial que se cita.
El planteo sobre la coexistencia de
dos contratos: uno de aseguramien-
to y otro de financiamiento, importa
desconocer la naturaleza y esencia
del Instituto del Seguro, como de la
misma actividad aseguradora.
La empresa aseguradora vende
seguros, no es una financiera ni
un banco . No aducen, ni deciden
suspender la cobertura, simplemen-
te, hacen uso de las facultades que
le otorga una ley especial, dictada
teniendo en cuenta el mecanismo
técnico económico del que se nutre
el seguro.
Quien en cumplimiento de un deber
de previsión, contrata un seguro,
asume el pago de la prima necesaria
para que el asegurador asuma el
riesgo –él es el principal interesado-,
deber que es –reitero- tanto una
carga legal como una obligación,
pues la sanción por el incumplimien-
to es la suspensión de la cobertura.
Por lo tanto, en razón de su objeto
exclusivo, prohibiciones existentes y
mecánica legal consagrada, resulta
ajeno a la actividad aseguradora, el
requerimiento de garantías patrimo-
niales al tomador o asegurado o la
exigencia de avales para asegurar el
cobro de la ejecución del precio del
seguro.
Por lo demás resulta impensable
una circunstancia como la suge-
La empresa aseguradora vende seguros, no es una financiera ni un banco. No aducen, ni deciden suspender la cobertura, simplemente, hacen uso de las facultades que le otorga una ley especial, dictada teniendo en cuenta el mecanismo técnico económico del que se nutre el seguro.
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rida –a excepción de los seguros
de caución o de crédito- dadas la
modernas modalidades de comer-
cialización del seguro, que torna-
rían de cumplimiento imposible a
semejante peregrina idea. En tales
términos, no es posible sostener con
tanta ligereza, que el asegurador ha
incurrido en inacción por no poner
en movimiento la ejecución de la
supuesta deuda de mutuo, contrato
del todo extraño a la operatoria y
finalidad del seguro.
Los derechos de los consumidores,
por otra parte, no se encuentran en
un rango Supra Constitucional, aún
cuando la Carta Magna los haya
consagrado en su artículo 42. Al
menos se encuentra en el mismo
rango que el derecho a contratar
libremente y a ejercer una industria
lícita (arts. 19 y 14 CN) .
Sobre la base del sofisma propuesto,
no resulta atendible sostener que
la falta de pago de la prima resulte
ajena al tercero y que en mérito a la
ley 24.240 y a lo que dispone el art.
42 CN, resulte no oponible al tercero
damnificado, el impago del precio
del seguro producido antes del even-
to siniestral. Que decir del tercero
damnificado que no es consumidor
del seguro contratado por el ase-
gurado, y que por lo tanto resulta
absolutamente ajeno al contrato de
seguro y a los beneficios que otorga
la ley 24.240.
Algo de lógica y de sofismasAunque la materia excede en mucho
el objeto de este trabajo, creo ne-
cesario refrescar algunos conceptos
universales que serán de utilidad al
lector para sacar sus propias conclu-
siones.
Un razonamiento que contiene una
falacia se denomina falaz (falso) y
se considera erróneo. La presencia
de una falacia lógica en un razona-
miento no implica necesariamente
nada acerca de la veracidad de las
premisas o de su conclusión, ambos
pueden ser ciertos, pero el razona-
miento es inválido (falaz) porque la
conclusión no se deriva de las pre-
misas usando los principios de infe-
rencia que debieran ser razonados y
enunciados con la necesaria cohe-
rencia lógica. Ya existe, quizás antes
que en inglés la palabra falacia, de
origen latino, y significa opinión
falsa, sea intencionada (sofisma) o
no (paralogía)
Generalmente, un razonamiento
puede contener una falacia lógica
incluso si no es puramente lógico.
Por ejemplo, un razonamiento que
aplica incorrectamente principios
de probabilidad o causalidad se
puede considerar como lógicamen-
te falaz.
El reconocer falacias en razona-
mientos prácticos puede ser difícil
ya que el discurso está normalmente
estructurado siguiendo patrones
retóricos que ocultan las conexiones
lógicas entre las afirmaciones (este
discurso puede ser el mismo del
pensar llamado “sentido común”,
que cuando es falso lo suele ser
aunque no únicamente por ser enti-
mema/entimemático.
Un argumento ad consequentiam o
argumentum ad consequentiam (en
Latín, significa “dirigido a las conse-
cuencias”), es una falacia lógica que
implica responder a un argumento
o a una afirmación refiriéndose a las
posibles consecuencias negativas del
mismo.
Una falacia ad consequentiam con-
siste en afirmar que un argumento
de alguien es erróneo sólo porque
las consecuencias indirectas reales
o intuidas del mismo se consideren
negativas o inaceptables.
Un sofisma es una refutación o si-
logismo aparente, con objetivo de
defender algo falso confundiendo al
oyente o interlocutor, mediante una
argucia en la argumentación que
puede consistir, o bien en exponer
premisas falsas como verdaderas, o
bien en seguir de premisas verdade-
ras conclusiones que no se siguen
realmente de dichas premisas. Estos
argumentos, falsos, pero en aparien-
cia verdaderos, pueden ser lingüísti-
cos o extralingüísticos.
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En ocasiones, la lectura de artículos
de doctrina o de algunos fallos judi-
ciales, me sorprenden por la ambi-
güedad y laxitud de sus términos, la
generalización de sus conceptos y la
marcada tendencia a encontrar un
responsable al que hacer cargo no solo
de imputaciones más allá del marco
legal aplicable, sino de respuestas
indemnizatorias que van más allá de
lo jurídico, para ingresar en ámbitos
propios de la sociología, la política o la
economía, ámbitos en los que deberían
buscarse las respuestas posibles. Más,
reconozco que aún tengo mucho por
aprehender y asimilar.
Algo también sobre la interpretación de las leyesSin embargo, debo decir que ningunas
norma de la ley 24.240 se encuentra
referida a un consumidor genérico o
potencial, sino al consumidor u usua-
rio que se encuentra ligado por un
contrato, con el proveedor de la cosa,
producto o servicio de que se trate.
Ninguna norma de la citada ley au-
toriza la intervención de un tercero
-no sucesor- ajeno a esa relación
para invocar o subrogarse en los
beneficios que la misma otorga a
quien tiene el carácter de consu-
midor y/o usuario, más allá de la
aplicación de las normas de derecho
común para juzgar un eventual daño
a un tercero, ocasionados por tal o
cual proveedor de cosas, productos
o servicios.
En tal orden de ideas –en el ámbito
del derecho de Seguros- no corres-
ponde formular una interpretación
analógica de la ley, pues los supues-
tos de hecho que la ley 17.418 sub-
sume tienen prevista una solución
específica para cada caso . Tampoco
corresponde aplicar, como método
de interpretación, a los principios
generales del derecho, pues a ellos
se recurre tan sólo en último ex-
tremo, pues la solución legislativa
brindada por la ley 17.418, no ofrece
dudas en cuanto a sus términos y
alcances .
Las personas previsoras deciden proteger su patrimonio trasladando o transfiriendo los riesgos a los que se encuentra expuesto el patrimonio, a un tercero, la empresa aseguradora. Tal traslación es realizada a través de un contrato de seguro, regulado por la ley 17.418, que forma parte de los contratos comerciales privados que regula el Código de Comercio.
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Producción total del mercado al 01/08
• La producción total del mes de enero alcanzó los $ 2.293
millones de pesos a precios del mismo mes, cifra que re-
presenta un aumento del 5% respecto del mes anterior.
• La producción de enero del 2008 creció con respecto a
igual mes del año anterior un 6,9%. La producción del
mes fue superior a la registrada una década atrás en un
11%.
• En los últimos doce meses la producción mensual se ha
mantenido, en general, por encima de los $ 1.700 millo-
nes con un valor pico de $ 2.293 millones en enero de
2008.
La producción acumulada de los últimos doce meses,
a valores constantes de enero de 2008, alcanzó los $
23.499 millones. Representan un crecimiento del 13,4%
respecto del valor registrado en los últimos doce meses
a enero del 2007.
Es importante destacar que la producción de los últimos
doce meses fue un 8% superior al máximo valor que se
venía registrando en la última década correspondiente al
año 2001/02.
Distribución de la producción anual de seguros al 31/01/2008
Producción para los meses de enero de cada año
Evolución de la producción mensual total
Producción 12 meses a enero de cada año
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Producción mensual
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Vida 20%
Retiro 9%
Producción de patrimoniales
• La producción del sector de seguros patrimoniales, (a
precios de enero del 2008), creció un 22,6% respecto del
mes de diciembre de 2007. Comparando el valor regis-
trado con los valores de los meses de enero del 2007
y 2006 obtenemos un aumento para este ramo en un
15,6% y de 38,5% respectivamente.
La producción de patrimoniales se ha mantenido estable
y por encima del piso mínimo de los $ 1.200 millones
mensuales, con un valor pico de $ 1.823 millones en
enero del 2008.
En el ramo de automotores, la producción alcanzó un valor
de $ 732 millones, valor que representa un aumento del
15% respecto del mes anterior.
Evolución de la producción mensual de patrimoniales
Estructura de la producción a enero
• La producción mensual de los seguros patrimoniales en
enero del 2008 representó el 79,5% del total, partici-
pación superior a la lograda en enero del año anterior
(73,4%).
La producción mensual de seguros de vida representó un
12,5% del total, participación inferior a la lograda en
enero del 2007 (17,8%).
Se observa una tendencia en baja del seguro de retiro cuya
participación fue de 7,9%, inferior a la logrado en enero
de 2007 (8,7%).
En enero los seguros de automotores representaron el
40,2% del total de los seguros patrimoniales.
Riesgos del trabajo representó un 25,2% del total de los
seguros patrimoniales y el resto de los ramos alcanzaron
el 34,6% restante.
Distribución de la producción anual de seguros patrimoniales al 31/01/2008
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Navarro Olivella
La seguridad vial,
Un primer trimestre del año donde la estadística de siniestros de tránsito en la Argentina presenta cifras que estremecen y se hace sumamente complejo profundizar en un cambio del comportamiento vial de nuestra sociedad son motivos suficientes para compartir la mirada de un especialista en la materia.
En junio pasado, el Director General de Tráfico del Reino de España, Pere Navarro Olivella, fue uno de los expositores invitados al Seminario Internacional “Prevención de Accidentes de Tránsito ¿Un compromiso de todos?”, llevado a cabo en la ciudad de Rosario.
Su reflexión -muy destacada por los asistentes- nos animó a entrevistarlo, y compartir su mirada y experiencia en acciones concretas que puedan dar respuesta a la problemática vial.
una responsabilidad de todos
reportaje
Durante su última visita al país, señaló: “En la Argentina tienen la idea equivocada de que la licencia de conducir es un derecho adquirido que nadie les puede quitar”. ¿Podría profundizar en este concepto?Navarro Olivella: - La sociedad tiene el derecho y la obligación de defenderse de los egoístas e insoli-darios en la carretera por el enor-me coste social, humano y econó-mico de los accidentes de tráfico y entre las “ideas fuerza” está la con-cepción de que la licencia de con-ducir no es un derecho absoluto sino que estamos ante un “crédito” que la sociedad nos concede para manejar y, en la medida en que vayamos cometiendo infracciones graves o muy graves contra la se-guridad vial, vamos perdiendo el crédito que la sociedad nos otorgó al sacarnos la licencia.
Agotados los puntos se pierde el crédito…- Correcto. Después el conductor tendrá que estar un tiempo sin manejar, tendrá que hacer un cur-so de sensibilización en seguridad vial y tendrá que volver a exami-narse para recuperar el crédito social para volver a incorporarse a la carretera.
El concepto es sencillo y ex-traordinariamente pedagógico,
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apela a la responsabilidad, cada uno administra sus puntos y su crédito e introduce el mensaje de que somos muchos compartien-do un espacio limitado como es la vía pública y hay que cumplir unas reglas, hay que pensar en los demás y, al final, todos saldrán ganando.
El desapego a las reglas de tránsito –evidenciada en el alto índice de siniestros viales que marca nuestro país en lo que va de año- , encuadra esta problemática en una cuestión de profunda raíz cultural.- En España también hablábamos de un problema de profunda raíz cultural pero pronto descubrimos que esto no podía ser una excusa porque corríamos el riesgo de ins-talarnos en la resignación y esto solo nos podía llevar a la derrota. Nos convencimos de que los ac-cidentes de tráfico son evitables y
otros países de nuestro entorno nos estaban enseñando como hacerlo.
Un país que quiere ser moderno no puede ir dejando un reguero de vidas en la carretera sin movilizarse y no estábamos dispuestos a seguir haciendo el ridículo en las com-parativas internacionales. Es un problema de todos, constituye una obligación ética y política afrontar-lo de cara y es absurdo engañarse, poner excusas o buscar culpables.
¿Cómo trabajar en el largo plazo para el cambio cultural y en la acción directa de las urgencias que reclama el aquí y ahora?- En primer lugar quiero llamar la atención sobre el riesgo de echar la culpa a la educación y a las infra-estructuras, porque es verdad que son muy importantes, pero con mejoras en estos dos campos solo se obtienen resultados a medio y largo plazo y el problema es tan grave
que exige actuaciones inmediatas. Y a corto plazo, no nos engañemos, hay que centrar los esfuerzos en los elementos básicos y fundamentales de la seguridad vial, como son el alcohol y la conducción, el uso del cinturón de seguridad y el casco, la velocidad, las distracciones y los reincidentes. Si trabajamos bien sobre estos aspectos podremos obte-ner importantes resultados positivos a corto plazo.
Aquí conviene no olvidar que los países que obtienen mejores resul-tados son los que disponen de siste-mas de autoridad más eficaces, que habrá que hacer un esfuerzo policial y judicial sin ningún prejuicio y que habrá que hacer un esfuerzo para explicar el porqué se hace, un esfuerzo en pedagogía.
Luego, también habrá que te-ner en cuenta que no valen las iniciativas aisladas, que hay que
Navarro Olivella: “La sociedad civil cada vez demanda un mayor
protagonismo en las cosas públicas y no debe esperar que el gobierno o las administraciones, por si solos, le resuelvan los
problemas”.
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fijarse unos objetivos concretos y cuantificables en el tiempo y hay que identificar y definir las acciones necesarias para conseguirlos. Esta es una labor que debe abordarse a través de planes estratégicos. Primero el plan nacional, luego llegarán los planes regionales y al final los planes municipales. Lleva tiempo pero es la única forma de ordenar la política de segu-ridad vial e implicar a todos los niveles de las administraciones.
¿Cómo incorporar la seguridad vial en la agenda pública?- Cada país puede tener su pro-pia vía pero aquí los gestos son importantes. Una declaración del Presidente de la República puede ayudar mucho a visualizar la prioridad política, la desig-nación del responsable para la ejecución de la política de segu-ridad vial también ayuda, ya que se pone cara y nombre y evita el riesgo de que queden diluidas las responsabilidades.
La creación de una Comisión Especial en la Asamblea Nacional ayuda a incorporar al Poder Legislativo en la tarea y fomenta su complicidad. Hay, también, que cuidar de preservar la política de seguridad vial como una po-lítica de Estado y no partidista. Que todos los partidos políticos incorporen en sus programas un apartado específico sobre seguri-dad vial será una buena señal y, por último pero no menos im-portante será promover la impli-cación de la sociedad civil.
¿Cómo ha sido la experiencia española al respecto?- Hemos constatado que los ciudadanos son maduros y que si se les trata como a tales y se les explican bien las cosas respon-den, ya no hay lugar para pater-nalismos trasnochados.
Hemos confiado en la sociedad civil que ha asumido el reto por-que creemos que la sociedad civil cada vez demanda un mayor pro-
tagonismo en las cosas públicas y no debe esperar que el gobierno o las administraciones, por si solos, le resuelvan los problemas.
Hemos copiado las iniciativas y las políticas de Francia sin com-plejos, ellos llevan más tiempo que nosotros trabajando en seguridad vial y han obtenido buenos resultados y, a decir ver-dad, nos han ayudado mucho.
Y luego, poco a poco, fuimos adoptando medidas como el sistema de permiso por puntos, la modificación del Código Penal, un plan para la instala-ción de radares fijos y móviles, 1.000 nuevos policías de tráfico, más medios de vigilancia para ellos, revisión del sistema y del procedimiento sancionador para hacerlo más ágil y eficaz, obse-sión para evitar las excepciones y la impunidad, todos iguales ante la ley, plan estratégico, planes autonómicos, planes munici-pales y mucha pedagogía con el
reportaje
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decidido apoyo del Presidente del Gobierno y del Ministro del Interior responsable.
Los resultados se han producido…- Estamos consiguiendo el cam-bio hacia comportamientos más seguros y los accidentes y las víctimas están descendiendo por quinto año consecutivo.
Hay que dejar claro que no es un éxito del Gobierno, es un éxito de los conductores, de la sociedad y del país del que todos podemos sentirnos orgullosos.
¿Es posible llevar a la práctica una acción conjunta del sector público y privado para la implementación de un proceso educativo permanente para el uso solidario y responsable de la vía pública?- La política de movilidad y de seguridad vial es demasiado importante para dejarla solo en manos de los políticos. En la política de seguridad vial
los ciudadanos nos jugamos la vida y en la de movilidad nos jugamos la competitividad de nuestras ciudades y de nuestros territorios y ya no se lleva el esperar que otro nos resuelva nuestros problemas. Así pues, no solo es deseable sino que es imprescindible la acción con-junta del sector público y del sector privado.
El sector público necesita la complicidad del sector privado. Y el sector privado necesita devolver a la sociedad parte de lo que la sociedad le ha dado, necesita banderas y valores para legitimarse socialmente y la edu-cación vial ofrece una espléndi-da oportunidad. Las empresas, las asociaciones de usuarios, las universidades, las fundaciones…todos están llamados a ayudar porque estamos ante “una res-ponsabilidad compartida”.
Nos anima a redoblar nuestros esfuerzos para mejorar nuestro comportamiento ciudadano en la vía pública.- La forma y modo de organizar nuestros desplazamientos para conseguir unas ciudades más humanas, más amables y más sostenibles es un objetivo de país y reducir los accidentes y sus víc-timas les aseguro que vale la pena. Creo que los índices de siniestra-
lidad son un buen indicador del nivel de cultura cívica de un país.
No se trata de buscar culpables, se trata de que cada uno asuma su mayor o menor responsa-bilidad en ayudar a resolver el problema. Se trata de pequeñas renuncias a nuestras libertades in-dividuales para conseguir un gran bien colectivo como es reducir los accidentes y las víctimas.
Estamos ante una grave enfer-medad y no hay tratamiento indoloro pero no hay otra solu-ción y el tratamiento no es para los otros, es para nosotros mis-mos. Aviso que se trata de un camino largo y difícil en el que no hay atajos, habrá momentos de debilidad y de frustración y hará falta tiempo y paciencia, hará falta perseverancia.
Nosotros en España nos hemos puesto manos a la obra y después de cuatro años estamos consi-guiendo cambiar la tendencia, estamos consiguiendo cambiar los comportamientos, estamos salvan-do muchas vidas y todos nos sen-timos legítimamente orgullosos de lo que estamos haciendo… y empezamos a preguntarnos como pudimos permanecer impasibles durante tantos años con seis o siete mil muertos cada año por accidentes de tráfico.
Navarro Olivella: “Somos muchos compartiendo un espacio limitado como es la vía pública y hay que cumplir unas reglas, hay que pensar en los demás y, al final, todos saldrán ganando.”
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Gustavo López Espinosa
Empresas que atraen
organización
Licenciado en Ciencias de la Educación (UBA). Actualmente prepara su tesis de Maestría
en Psicología Cognitiva. (UBA). Durante 15 años, perteneció al Centro de Desarrollo
Gerencial de Arthur Andersen & Co. (Actualmente Ernst & Young) donde dirigió los
programas de Mandos Medios, Desarrollo Gerencial y el de Gestión de RRHH. Consultor
de empresas. Dicta talleres para presidiarios en la cárcel de Devoto. .
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Reunimos a continuación algunos
rasgos que caracterizan a las empresas
que logran atraer y conservar personal
motivado. Es interesante confrontarse
con este perfi l para encontrar opor-
tunidades y mejorar la capacidad de
retener el talento requerido.
Poseen una visión de futuro que
genera energía, dirección y com-
promiso.
Desarrollan oportunidades de carrera
desafi antes tanto para especialistas
como para generalistas. Las carreras
tienen dos dinámicas. Una es la de la
especialización, dado que siempre hay
mucho más que saber en un campo;
ello lleva a la carrera técnica. La otra
es la de la generalización, que nos
lleva a la carrera de management. Este
segundo tipo de carrera consiste en el
desarrollo progresivo de la capacidad
de combinar el conocimiento, la volun-
tad, el capital y la tecnología para crear
valor en ámbitos de aplicación progre-
sivamente más amplios y complejos.
Es clave romper el paradigma de
carrera única gerencial hacia la
cima de la organización, la del
management no es una carrera
más prestigiosa o más ventajosa
que la del especialista. Especialista
y gerente son dos talentos que se
necesitan mutuamente. La orga-
nización se define aquí como el
sistema moderno resultante de la
combinación de talentos diversos
con el objeto de lograr crear valor
para la gente.
Los éxitos se consiguen asumiendo
riesgos. Las expectativas son altas,
crean una tensión hacia más y
mejor.
El énfasis está en la contribución de
cada persona, más que en la ade-
cuación a una forma “ortodoxa” de
actuar. Las personas son valoradas
por su contribución y no tanto por
sus rasgos, por lo tanto, atraídas
por una propuesta desafiante en la
que conviven personas de estilos
muy diferentes; las políticas homo-
géneas terminan por nivelar para
abajo.
La clave que determina el compor-
tamiento es el qué y el para qué,
no tanto el cómo hacerlo y menos
el quién lo hizo. Se crece haciendo
aquellas cosas que son relevantes,
más que haciéndolas de un modo
mejor, más económico o eficiente.
Todo está permitido a menos que esté
expresamente prohibido.
Los problemas son considerados
oportunidades. Cuando las oportuni-
dades son percibidas como problemas
comenzó la decadencia.
El conocimiento no es sólo la especia-
lidad técnica, también es una base de
datos, o la detección precisa de una
oportunidad o una necesidad insatis-
fecha. Es el activo más importante en
la actualidad, y más aún en el nego-
cio emergente.
Las personas están orgullosas de
lo que hacen porque saben que el
trabajo que se logra en conjunto es
socialmente contributivo.
¿Cuántos de estos rasgos se aplican
en su organización? ¿En cuáles cree
oportuno hacer un esfuerzo por
crecer? Es importante, el talento
no se entrega por temor. El talento
despliega sus alas cuando percibe
un sentido.
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Siniestros de TránsitoA continación se transcribe la síntesis doctrinaria del FALLO: CNCom. Sala A, del 07/08/2007 en el caso de un motociclista embestido por un automóvil y la falta de iluminación adecuada que operó como concausa en la producción del hecho, y de la responsabilidad de la Dirección Nacional de Vialidad y del concurrente del automóvil embistente.
j pjurisprudencia
1- La falta de iluminación operó como
concausa en la producción del
hecho, en la medida que es una
realidad de larga data que las auto-
pistas, pues el puente la integra, se
encuentran profusamente ilumina-
das para permitir a los usuarios el
desplazamiento con comodidad y,
fundamentalmente, con seguridad
en todo su recorrido. La iluminación
nocturna conveniente y adecuada de
la autopista es imprescindible para
que el tránsito se realice con especial
seguridad, dado que en ellas están
autorizadas velocidades elevadas,
por lo que su ausencia atenta contra
la seguridad necesaria e imprescin-
dible en este tipo de vías de tránsito
urbano o interurbano.
2- No puede sostenerse válidamente
que esta causa sea la única, pues
ignorar los hechos que se encuen-
tran debidamente probados en la
causa penal, esto es, la existencia de
un embistente de la moto, no puede
soslayarse. Pero debe concluirse que
esta causa material y jurídicamente
relevante, concausó el accidente,
dado que la falta de iluminación
adecuada (y además, no cuestionada
por la demandada) contribuyó efi-
cazmente en la causación del hecho.
3- La sentencia, en cuanto a sus fun-
damentos, debe ser modificada,
poniendo de relieve que la falta de
iluminación operó como concausa
en la ocurrencia del hecho, habida
cuenta que más allá de lo dicho, las
tareas de control y mantenimiento
(obviamente que incluyen las de
cuidado del perfecto funcionamien-
to de la iluminación) del Nuevo
Puente Pueyrredón pesan sobre la
demandada. A ello cabe agregar, que
la circunstancia que la Dirección
Nacional de Vialidad carezca de
poder de policía en nada modifica
la sentencia, puesto que, se reitera
nuevamente el mantenimiente del
puente en cuestión se encontraba
a cargo de la Dirección Nacional de
Vialidad, según ya se ha visto.”
4- En orden a las funciones de la
Dirección Nacional de Vialidad, cabe
decir que el Decreto N° 616/92 de
Estructura orgánica de la Dirección
Nacional de Vialidad dispone que
entre los objetivos de dicho ente
se encuentra “ Ejercer la propie-
dad y jurisdicción total sobre la
Red Troncal Vial Nacional y la Red
Federal de Autopistas, actuales o
futuras, conservando y mejorando el
patrimonio vial, en articulación con
la restante infraestructura de trans-
porte, para ello....Instrumentar el
marco regulatorio sobre las acciones,
obras y operaciones para garantizar
al usuario seguridad, economía y
confort”, lo que nuevamente refuer-
za la obligación que tiene la empla-
zada de otorgar al usuario seguridad
en el uso de las autopistas y demás
elementos viales que se encuentren
bajo su propiedad o guarda.
5- En tal sentido, “ median en el caso
obligaciones concurrentes- también
denominadas in solidum-las que se
caracterizan por la existencia de un
solo acreedor, un mismo objeto, pero
distintas causas en relación a cada
uno de los deudores. En tal situación,
las responsabilidades concurrentes
no excusan total ni parcialmente la
de la demanda, sin perjuicio de la
que ulteriormente pueda ejercer ésta
contra la otra responsable, citada en
el caso como tercero, para obtener su
contribución en la deuda solventada.
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Jorge Luis Maiorano
Un instrumento de solución
“El Defensor del Asegurado actuará como un agente de prevención de conflictos ya que evitará la judicialización de esas desavenencias además de fidelizar al cliente permitiendo a las compañías generar una relación más humana con sus asegurados”, señaló a Novedades el Defensor del Asegurado. Con él charlamos para compartir la experiencia de gestión de este ombudsman corporativo a nivel sectorial.
extrajudicial de conflictos
reportaje
A mediados del año pasado la Asociación Argentina de Compañías de Seguros creó la Defensoría del Asegurado, lo que constituyó la primera experiencia de ombudsman corporativo a nivel sectorial que se realiza en nuestro país. Usted tiene a su cargo la responsabilidad de este cargo:
¿Cómo calificaría al día de hoy la dinámica de funcionamiento de esta herramienta?Jorge Luis Maiorano: - El Defensor del Asegurado, que fue difundido por la AACS a partir del 9 de agosto último, esta funcionado regularmente, de acuerdo a sus objetivos y reglamentación recibiendo los reclamos de los asegurados. Es indiscutible que a medida que la institución sea conocida y reconocida su trabajo se ira acrecentando de la mano de su difusión.
¿Qué obstáculos y oportunidades han surgido al instituir esta defensoría de los clientes a nivel corporativo?- El principal obstáculo es el des-conocimiento de la figura ya que, como toda figura novedosa, debe ser conocida por sus destinatarios, los asegurados. Una vez que ese conocimiento se generalice las conclusiones y experiencias serán mayores.
En este sentido, debo mencionar que he advertido que algunas com-pañías que adhirieron al régimen del Defensor del Asegurado, no han cumplido inicialmente con el compromiso de incluir una men-ción expresa en las pólizas emitidas a partir del 9 de agosto de 2007, de que los asegurados en esas Compañías pueden utilizar gra-tuitamente esta nueva Institución. Lo mismo acontece con muchos productores que desconocen la existencia de esta figura.
Las oportunidades que brinda esta figura son variadas; por ejemplo, le permite al Defensor conocer cuáles son los problemas que tienen los asegurados frente a sus Aseguradoras, la calidad de la atención y en general, las dis-funcionalidades que surgen en esa relación.
¿Cómo ha sido la respuesta por parte de los asegurados? Este mecanismo ¿ha mejorado las prácticas de servicio y de atención al cliente?- La respuesta ha sido proporcio-nada al conocimiento de la figura; y los casos resueltos, además de dar respuesta a los reclamos de los ase-gurados le ha permitido al Defensor ir conociendo algunas situaciones de conflicto que se producen entre ambas partes todo lo cual sera pues-to en conocimiento de las empresas en ocasión de presentar el Informe donde dará cuenta de la labor reali-zada en el año anterior.
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¿Cuál es la experiencia recogida por las empresas aseguradoras? - Esta pregunta entiendo que, como va dirigida a las empresas Aseguradoras, debe ser respondida por las mismas.
Brasil, Colombia, Perú, Chile aplican esta figura en la región. ¿El ámbito de competencia es similar al de nuestro país? ¿Intercambian experiencias entre las Defensorías? ¿Hay proyectos a futuro? - En Chile su primer titular re-cién asumirá en el mes de marzo. Sustancialmente los campos son similares. Todavía no se ha iniciado el intercambio de experiencias pre-cisamente porque encontrándose el Defensor del Asegurado, en su etapa fundacional, primero debe acopiar esas experiencias para después inter-cambiarlas. Obviamente a medida que se vayan realizando esos inter-cambios, se generarán los espacios adecuados para proyectos futuros.
Uno de los argumentos a favor de la Defensoría es la resolución de manera rápida y gratuita de los reclamos. ¿Cómo están preparados frente al crecimiento en el número de demandas presentadas por los asegurados?- Con la estructura mínima y competencia profesional adecuada para dar respuesta rápida, sencilla y acorde a derecho a los reclamos que se sucedan en el futuro. El se-creto está en no generar estructuras burocráticas inoficiosas y artificiales que dificulten la agilidad del proce-dimiento.
Desde su conocimiento y experiencia profesional, ¿cómo se perfilará la figura del Defensor del Asegurado en el mercado? - No me cabe la menor duda que, con una adecuada y sostenida di-fusión, el Defensor del Asegurado se insertará rápidamente en el mer-cado asegurador como un instru-mento de solución extrajudicial de
conflictos. En esa tarea de difusión desempeñan un importante papel, tanto la AACS como las propias Compañías, los productores y en general, todos los actores del merca-do asegurador.
¿Cree que su actuación redundará en acciones de prevención de conflictos entre asegurados y aseguradores? - Con seguridad la actuación del Defensor del Asegurado actuará como un agente de prevención de conflictos ya que evitará la judi-cialización de esas desavenencias además de fidelizar al cliente per-mitiendo a las compañías generar una relación más humana con sus asegurados.
¿Por qué? - Ello se producirá porque precisa-mente los asegurados tendrán la po-sibilidad de acudir a una persona, que representa a una institución, que actúa con total independencia para resolver, bajo una forma simi-lar al arbitraje, los conflictos que se susciten entre ambas partes, ofre-ciendo la ventaja de que el acceso al procedimiento del Defensor del Asegurado es ágil, rápido y gratuito para el asegurado.
Maiorano: “El Defensor del Asegurado se insertará rápidamente en el mercado asegurador como un instrumento de solución extrajudicial de conflictos”.
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pEl nuevo contrato de seguro contra la responsabilidad civil del médico Fernando G. Mariona Desde el 15 de noviembre de 2002, y por Resolución 29.014 de la SSN, existe en Argentina una cobertura específica de Responsabilidad Civil Profesional Médica, tanto para personas físicas cuanto para personas jurídicas, con un sistema de cobertura base reclamos o claims made, que intenta resolver el problema planteado por la doctrina nacional, en cuanto a la abusividad e inconstitucionalidad de las cláusulas, de lo que se podría denominar la “vieja” cláusula o bien la cláusula “claims made” pura.
Praxis profesional
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Abogado. Director Departamento Legal y
Técnico TPC, Compañía de Seguros S.A.
Las características principales
del contrato/producto, que difie-
re completamente del viejo texto
[Resolución General 15.517 del 31-
01-1980] y de otros que hoy circulan
en plaza, son las siguientes:
1.- El período extendido de denuncias
(PED) es de cinco años o de diez años,
y es adquirido por el Asegurado al
momento de contratar, sin necesidad
de que al fin de vigencia de la póliza,
o rescisión o no renovación, esté
obligado a la compra del denomi-
nado “endoso de salida” o “período
extendido de denuncias”, pues mismo
ha sido contratado desde el inicio
de vigencia; de esta forma se solu-
ciona el problema de la cautividad
tan temida, el Asegurado recupera la
libertad de elección y el Asegurador
no limita su garantía. Además, se
evita al Asegurado la imposibilidad
de compra del período extendido por
decisión unilateral del Asegurador,
como ocurre en el “viejo” texto de
póliza claims made, aun subsistente
en el Mercado.
2.- El derecho del Asegurado de la
compra de un período extendido
de otros cinco años mas, durante la
vigencia, pero que disparará su utili-
dad recién a la finalización del perío-
do extendido básico, para formular
también denuncias de reclamos de
actos médicos brindados durante la
cobertura. De esta forma se respeta el
principio del art.109 de la ley 17.418.
y por cada año de renovación el del
art. 4023 del Código Civil, según el
plazo de prescripción de la acción de
la víctima en un incumplimiento con-
tractual. Por otra parte, la prima de
riesgo no sufre modificaciones anua-
les, salvo desvíos de siniestralidad,
con lo cual el costo de la renovación
no solo es preanunciado con un año
de anticipación en el texto de póliza,
sino que además no se modifica.
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pPraxis profesional
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3.- El disparador de la garantía o de la
cobertura, trigger, no solo es la fecha
de la presentación por el Asegurado
al Asegurador del reclamo del tercero,
o bien la notificación del reclamo al
Asegurado, sino que será también la
denuncia o notificación efectuada
por el Asegurado al Asegurador, de
la mera presunción de la posibili-
dad de un reclamo potencial. En tal
caso, el reclamo será atendido por
el Asegurador (ejerce la dirección
del proceso de evitar la extensión
de la pérdida) aunque el efectivo
reclamo efectuado al Asegurado le
llegue vencido el período extendido
de denuncias de la cobertura básica
de cinco años o del PED opcional, que
es de otros cinco años más. La única
limitación estará dada por el plazo
de prescripción legal de la acción, de
acuerdo con quien sea el reclamante.
(arts. 4023 ó 4037 del C.C.), de la
misma forma que en una cobertura
de ocurrencias, o, es importante
decirlo, la existencia o no de suma
asegurada disponible. Es lo que puede
denominarse como la cobertura de
claims made ampliada.
Los alcances de la póliza claims madeEn consecuencia, sin llegar a contar
con todas las ventajas -al menos
teóricas- de una cobertura ocurren-
cia, esta póliza claims made, para el
aseguramiento de profesionales e
instituciones prestadoras de servi-
cios médicos, permite morigerar y
en muchos casos impedir los efectos
temidos por la doctrina especializada,
consistentes básicamente en la falta
de seguro por reclamos posteriores a
una póliza no renovada o rescindida,
y la obligación de contratar seguros
sucesivos con una misma compañía
para evitar tal efecto.
La extensión del plazo para presentar
denuncias le permite al asegurado
denunciar siniestros (reclamos) luego
de que la vigencia de la póliza con
base de cobertura claims made ya
haya vencido o no haya sido reno-
vada, igual que en una cobertura
de ocurrencia. Específicamente, la
extensión del plazo para presentar
denuncias o “tail” (cola), brinda co-
bertura a aquellos acontecimientos o
actos que hayan ocurrido a partir de
la fecha de inicio de la retroactividad
de la póliza y con anterioridad a su
vencimiento siempre que los recla-
mos (siniestros) sean denunciados
luego del vencimiento de la póliza,
es decir durante la extensión del
plazo para la presentación de denun-
cias. En consecuencia, la cola podrá
continuar cubierta por varios años.
Normalmente a ese plazo se le aplica
una prima adicional desde inicio, pero
como ya fue explicado, en esta póliza,
no es necesario un extra pago, ya que
el período extendido (tail) fue con-
tratado por el Asegurado al inicio de
vigencia de la primera póliza contra-
tada, y su prima no sufre alteraciones,
con lo cual no paga prima demás, ni
deja de cubrir reclamos pese a haber
percibido la prima.
Resulta necesaria la cobertura de la
cola (tail) para el caso en que tanto el
asegurado o el asegurador cancelen
o no renueven la póliza base claims
made, o si la cobertura se modifica
de modo tal que se deje sin efecto
la cobertura por actos previos, (nose
coverage) o si el asegurado opta
por mudar de cobertura a base ocu-
rrencia, o si el asegurado contrata
con otro asegurador bajo cobertura
claims made, o si se adelanta la fecha
retroactiva. En otras palabras, cuando
las condiciones de cobertura claims
made se modifican de manera tal
que parte o todos los actos anterio-
res que se encontraban hasta ese
momento cubiertos, ya no lo estarán
como consecuencia de los cambios
en las condiciones de renovación,
entonces será necesario contar con
una cobertura de la cola (tail covera-
ge) para suplir la cobertura de esos
actos previos, para el caso de que
sean reclamados. De esta manera se
impiden los efectos tan temidos por
la doctrina especializada, consistentes
básicamente en la falta de seguro por
reclamos posteriores a una póliza no
renovada o rescindida, y la obligación
de contratar seguros sucesivos con
una misma compañía para evitar tal
efecto.
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pRSEestrategia competitiva y capital social Carlos G. Garaventa
Desde hace unos años y especialmente después de la crisis del 2001, se ha instalado en Argentina el debate sobre la responsabilidad social empresaria (RSE). Algunas empresas han comenzado a desarrollar acciones concretas, pero se observan evidencias contradictorias en el contexto actual: una creciente toma de conciencia sobre su importancia y, simultáneamente, un cierto grado de escepticismo sobre su aplicación real.
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Doctor en Administración de Empresas
(UCA). Licenciado en Economía y C.P.N
(UBA). Director Académico y Profesor
de REC y SMP del Centro de Educación
Empresaria de la Universidad de San
Andrés. Profesor Titular Facultad de
Ciencias Sociales y Económicas (UCA).
Profesor invitado en la Facultad de
Ciencias Económicas y Empresariales de
la Universidad de Alcalá (Madrid). Director
de FORÉTICA ARGENTINA y de la Revista
Empresa de ACDE. Ha ocupado cargos
gerenciales en Ledesma S.A. Director de
varias Sociedades Anónimas.
Durante los tres últimos años de-
sarrollé un trabajo con la idea de
contribuir al estado actual de la
investigación sobre RSE en el país,
desde la perspectiva del management,
procurando establecer el grado de co-
nocimiento y sensibilidad que tienen
los empresarios sobre los alcances
de la Responsabilidad de la Empresa
frente a la sociedad y saber hasta qué
punto el tema es considerado en las
agendas estratégicas.
He tratado de determinar cómo son
las relaciones con la comunidad;
con clientes y proveedores; qué
atención brindan las empresas en
Argentina a los temas vinculados
con la salud, la seguridad y el medio
ambiente; cómo son las relaciones
con el personal; cuál es el grado de
adopción de los sistemas de gestión
de RSE; cómo se integran con los
aspectos estratégicos y organiza-
cionales y he procurado hacer una
evaluación general sobre cumpli-
miento de las mejores prácticas de
reporte social, considerando mode-
los internacionales.
El estudio se hizo sobre una muestra
de 178 respuestas válidas de 1.200
cuestionarios enviados (tasa de
respuesta 14,83%). La encuesta se
realizó entre marzo y agosto de 2005
y el tratamiento de los datos se hizo
aplicando el programa Dyane1.
El trabajo destaca la importancia de
fortalecer el Capital Social como con-
dición de convivencia y respeto a la
dignidad de la persona, vinculando la
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responsabilidad del empresario con la
construcción de ese Capital.
A mayor Capital Social menor es la necesidad de intervención del EstadoEste desafío es analizado con clari-
dad y profundidad en el Modelo del
Orden Social del Profesor Stefano
Zamagni2, que presenta el trade-off
que existe entre el “riesgo del abuso
de autoridad pública” y el “riesgo del
desorden social”. Zamagni sostiene
que, para que funcione la economía
de mercado, es necesario que el
derecho de propiedad sea respeta-
do, al igual que los contratos que
existan entre partes y, además, que
los ciudadanos que participan en el
juego económico sigan formando
parte de la comunidad nacional, sin
exclusiones. Cuando, para garantizar
el orden social, se recurre al ejercicio
de la autoridad del Estado, se cae en
el riesgo de abuso de esa autoridad.
Esta situación pone en peligro el
normal funcionamiento de la demo-
cracia y de la libertad, en perjuicio
de personas y de instituciones.
A mayor Capital Social -constituido
por la red de confianza entre las ins-
tituciones, empresas y personas que
participan en un sistema económico-
menor es la necesidad de intervención
del Estado.
Es en este aspecto donde se manifiesta
indispensable el compromiso de los em-
presarios para fortalecer el Capital Social
por medio de una gestión responsable
que permita consolidar la confianza
en las instituciones, difundir la cultura
basada en valores, generar el desarrollo
de las personas, crear condiciones para
reducir la pobreza y exclusión social,
cuidar el medio ambiente -teniendo en
cuenta a las generaciones del presente y
del futuro- y asegurar al mismo tiempo
la rentabilidad de la empresa.
Esto significa gestionar procurando
cumplir la triple línea de acción y de
objetivos:
• Rentabilidad;
•. Desarrollo Social y
• Cuidado ambiental.
La RSE en la ArgentinaLas conclusiones de la investigación
se pueden resumir en los siguientes
cuatro puntos:
1. La RSE está todavía poco extendida
en las empresas argentinas.
2. Se identifican comportamientos
que favorecen actividades de RSE:
• Existencia de presupuestos para la
gestión responsable.
• Adhesión al Pacto Global.
• Existencia de Códigos de
Conducta.
• Presencia de Comités de Ética y/o
RSE.
La propuesta integradora consiste en promover
la RSE a partir de una “comprensión amplia de la interrelación entre la
sociedad y la empresa, al mismo tiempo que se debe anclar en las estrategias y
actividades específicas”.
1. Santesmases Mestre, Miguel (2005)
Dyane. Versión 3. Diseño y análisis de
encuestas en investigación social y de
mercados.
2. Zamagni, Stefano (2003) “El rol del
empresario argentino en la construcción del
capital civil”. Conferencia Foro ACDE, agosto
2003. Documento disponible en http://www.
acde.org.ar. Stefano Zamagni es Graduado
en Economía y Comercio de la Universidad
Católica del Sagrado Corazón, en Milán.
Decano de la Facultad de Economía de la
Universidad de Bologna, Italia. Director
asociado de la Universidad John Hopkins,
Bologna. Miembro del Comité Ejecutivo del
International Economic Asociation.
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3. Por sus actitudes ante la RSE las
empresas se pueden segmentar en:
• Empresas proactivas: concientes
de que gestionar en forma res-
ponsable es lo que se debe hacer.
• Empresas reactivas: que ven a la
RSE como un tema de actualidad
al que deben sumarse.
• Empresas con visión estratégi-
ca: que encuentran en la RSE
ventajas competitivas, renta-
bilidad y mejor posición en el
mercado.
4. Asimismo, se han podido establecer
segmentos por el grado de identifi-
cación con la RSE:
• Empresas positivas o entusiastas,
• Empresas moderadamente posi-
tivas y
• Empresas indiferentes.
Una propuesta integradora con la competitividad y la rentabilidadA partir de estas conclusiones re-
sulta interesante analizar cómo la
empresa puede alcanzar ventajas
competitivas a través de la inte-
gración de una gestión ética y res-
ponsable en su estrategia. En este
sentido, Michael Porter y Mark R.
Kramer , han hecho una muy im-
portante contribución al desarrollo
de la Responsabilidad Empresaria al
identificar claramente dos limitacio-
nes del pensamiento dominante y
presentar una propuesta integradora
con la competitividad y la rentabi-
lidad.
La primera de las limitaciones iden-
tificadas es la que considera a la
empresa y a la sociedad como dos
universos ajenos o -lo que es peor-
opuestos entre si, con intereses que
la RSE debe reconciliar. Ese esfuer-
zo de reconciliación se basa en el
enfoque de los cuatro argumentos
principales: obligación moral, sus-
tentabilidad, licencia para operar y
reputación. Sostienen los autores
que estas cuatro líneas de pensa-
miento comparten la debilidad de
enfocarse en la tensión entre socie-
dad y empresa, en lugar de resaltar
la importancia de su interdepen-
dencia que le permitiría “identificar,
priorizar y abordar los problemas
sociales más importantes, o aquellos
sobre los que puede tener el máximo
impacto”.
La segunda limitación está referida a
ver la RSE como una propuesta ge-
nérica -que equivale a decir como un
“commodity”- sin advertir que cada
empresa y cada sector de la actividad
económica presenta situaciones dife-
rentes que hacen imposible proponer
una receta única, aplicable, en todos
los casos, de la misma forma.
La propuesta integradora consiste
en promover la RSE a partir de una
“comprensión amplia de la interrela-
ción entre la sociedad y la empresa,
al mismo tiempo que se debe anclar
en las estrategias y actividades espe-
cíficas”.
Los autores presentan una nueva
forma de ver la relación entre las
empresas y la sociedad que consiste
esencialmente en no enfocar el éxito
corporativo y el bienestar social como
un juego de suma cero. Sugieren
comenzar identificando las conse-
cuencias positivas y negativas que la
actividad de la empresa produce en
la comunidad y determinar en cuáles
concentrarse. De esta forma la RSE se
convierte en fuente de enorme pro-
greso social que impulsa a las empre-
sas a aplicar recursos, conocimientos
e innovación en actividades benefi-
ciosas para la comunidad, generando
propuestas concretas de creación de
valor.
En síntesis, Porter y Kramer proponen
integrar negocio y sociedad a partir
de la identificación de los puntos de
Las empresas deben dejar de lado posturas reactivas
que generan acciones fragmentadas y adoptar
un modelo proactivo en el que su agenda estratégica
contemple su capacidad de creación de valor.
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intersección determinados por los
impactos que la empresa provoca
en su entorno a través de sus ope-
raciones y por la influencia que las
condiciones externas tienen, para
bien o para mal, sobre la propia
empresa o sector. Lo interesante
es comprender que la interdepen-
dencia entre empresa y sociedad
se puede analizar con las mismas
herramientas que se utilizan para
establecer la posición competitiva y
desarrollar la estrategia.
La vista de adentro hacia fuera
consiste en evaluar los impactos
sociales de la cadena de valor:
positivos y negativos. Esto nos
lleva a utilizar la “cadena de valor”
en términos sociales y no solamen-
te productivos. Por citar algunos
ejemplos, ello implica: tener en
cuenta prácticas de gobierno y
transparencia en la Alta Dirección
y en las Finanzas; educación y ca-
pacitación laboral, condiciones de
seguridad e higiene en los lugares
de trabajo y diversidad y ausencia
de discriminación en la gestión
de Recursos Humanos; prácticas
éticas, seguridad de productos y
uso racional de los recursos en
Desarrollo de Tecnología; gestión
ética en la cadena de suministros
y en la relación con proveedores
en Abastecimiento; impacto de
emisiones en el transporte de in-
sumos en la Logística de Entrada
y en la de Salida; biodiversidad e
impacto ecológico en Operaciones;
publicidad veraz e información al
consumidor en Comercialización
y Ventas; y respeto al cliente en
Servicios de Posventa.
3. Porter, Michael y Kramer, Mark. (2006).
“Estrategia y Sociedad. El vínculo entre
ventaja competitiva y responsabilidad social
corporativa”. HBR. Es bien conocida la
trayectoria de Porter quien, a lo largo de su
carrera académica, ha enriquecido en forma
notoria la economía de la empresa con sus
investigaciones y aportes sobre estrategia
empresarial y posición competitiva. Es útil
recordar algunas características de Porter: no
ofrece recetas, propone al directivo modelos
que lo ayudan a comprender mejor el entorno
competitivo y a establecer las vinculaciones
con la cadena de valor de su empresa. Para
Porter, la estrategia es la creación de una
posición única y valiosa. Sostiene que “la
prueba de valor económico es la rentabilidad
sostenida, que se mide mediante la
superioridad de la rentabilidad a largo plazo
sobre la inversión”. Como parte de esta idea,
se refiere a la “Nueva era de la Estrategia” en
la que plantea esta visión de la empresa como
creadora de valor a largo plazo.
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La visión de afuera hacia adentro
analiza las ramificaciones sociales
de la cadena de valor y permite
medir el contexto competitivo de
la empresa, es decir evaluar las
influencias externas sobre su estra-
tegia y competitividad. A través del
conocido “modelo del diamante”,
Porter sugiere formas para iden-
tificar las áreas de mayor valor
estratégico:
• “Contexto para la estrategia y
rivalidad de la empresa” referidas
a las reglas e incentivos que rigen
la competencia, entre las que se
destacan ausencia de barreras al
comercio y regulaciones justas,
protección a la propiedad intelec-
tual, transparencia, imperio del
derecho y la justicia y antidiscri-
minación.
• Condiciones de los factores e
insumos”, que evalúa su dispo-
nibilidad en la calidad requerida
por las empresas. Esto se refiere
a recursos humanos, acceso a
instituciones de I&D, infraestruc-
tura científica, tecnológica, de
comunicaciones y de transporte,
recursos naturales sustentables y
acceso eficiente al capital.
• “Condiciones de la demanda
local” que tiene en cuenta la
naturaleza y sofisticación de los
clientes, incluyendo grado de
atracción de las propuestas de
valor social, estándares regu-
latorios existentes y necesidad
de desarrollar una estrategia de
inclusión social relacionada con
la “base de la pirámide”.
• “Industrias relacionadas y de
apoyo”, que implica evaluar las
condiciones de cooperación entre
empresas en cuanto a existen-
cia de cadenas de proveedores
locales, acceso a empresas en
campos relacionados y presencia
de clusters en lugar de industrias
aisladas.
La enseñanza que deja esta pro-
puesta es que las empresas deben
dejar de lado posturas reactivas que
generan acciones fragmentadas y
adoptar un modelo proactivo en
el que su agenda estratégica con-
temple su capacidad de creación de
valor, tanto para los dueños o ac-
cionistas, como para la sociedad en
su conjunto: mejorar rentabilidad y
fomentar el bien público en general,
contribuyendo desde la empresa al
fortalecimiento del Capital Social.
A mayor Capital Social -constituido por la red de confianza entre las instituciones, empresas y personas que participan en un sistema económico- menor es la necesidad de intervención del Estado.
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Unión de corazones
Responsabilidad social
“Lo mejor que tienen los hombres y mujeres de L’UNION de Paris para dar, son ellos mismos”, es el lema impuesto por la Empresa, que lleva adelante programas orientados a combatir la exclusión social y pre profesional principalmente de los niños, por medio de acciones de ayuda social..
Aun cuando el principal objetivo de
una empresa es desarrollar su nego-
cio en respuesta a las necesidades de
sus clientes y accionistas, la misma
no puede permanecer indiferente a su
entorno social. Con esa fuerte convic-
ción, L’UNION de Paris lleva adelante
acciones de responsabilidad social
empresaria desde hace más de nueve
años. También como una forma de
manifestar su interés por permanecer
vigente, no solo como empresa de
servicios que protege a las personas
y a sus bienes, sino también por
aquellos emprendimientos que tienen
relación con el ser humano y que de
alguna manera se vinculan con la
esencia solidaria del seguro.
L’UNION de Paris y sus colaboradores
reunidos en UNION de Corazones,
comenzaron a desarrollar acciones
de voluntariado corporativo centra-
das en el padrinazgo de la escuela
albergue Nº 351 José María Fascio del
Paraje El Duranzo, ubicada en Tilcara,
Jujuy. La tarea global de UNION de
Corazones implica la participación de
sus colaboradores en la lucha contra
la exclusión social y pre profesional
principalmente de los niños, por me-
dio de acciones de ayuda social. Cada
uno dona su tiempo y su capacidad,
según su disponibilidad y deseo, y
manifi estan su compromiso median-
te el lema: “Lo mejor que tienen los
hombres y mujeres de L’UNION de
Paris para dar, son ellos mismos.”
En las acciones de responsabilidad
social participan voluntariamente to-
dos los colaboradores de L’UNION de
Paris, sin distinción de cargos ni jerar-
quías y cada uno aporta lo mejor de
si, con un objetivo compartido, lo que
hace que se afi ance mucho más el
trabajo en equipo. Esto representa un
aporte importante en las relaciones
humanas, tanto para las actividades
de responsabilidad social como para
las que se limitan al ámbito laboral,
porque ayudan a mejorar notable-
mente las relaciones personales entre
los colaboradores.
Una de las responsabilidades funda-
mentales de las acciones solidarias
es que se desarrollen a largo plazo,
aunque promuevan entre los benefi -
ciarios la auto-sustentabilidad.
“Ser padrinos de una escuela y sus
alumnos es un gesto de amor y so-35
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lidaridad que debe implicar necesa-
riamente un compromiso durable en
el tiempo”. Una escuela rural como la
que apadrina UNION de Corazones,
es un hogar para niños donde ade-
más de aprender reciben comida,
alojamiento, afecto y contención.
Para los egresados de esta escuela
UNION de Corazones implementó
un programa de becas para que
puedan continuar sus estudios de
nivel secundario y este año tendrán
el primer egresado que culminará
sus 6 años de estudios en la Escuela
Técnica de Maimará. Asimismo, es-
tán trabajando en la implementación
de talleres de oficio que complemen-
ten la educación primaria de aque-
llos niños que no pueden seguir sus
estudios secundarios.
Esta posibilidad también está abierta
para los adultos de la comunidad, a
fin que los mismos puedan perfeccio-
nar sus oficios y cuenten con alguna
fuente de ingreso, dándoles la opor-
tunidad de convertirse en el futuro en
integrantes activos de la sociedad.
Por los chicos
Padrinazgo de escuelita de Tilcara:La escuela, ubicada a 4500 metros
sobre el nivel del mar, alberga actual-
mente a 26 alumnos. Hasta el lugar
se llega luego de aproximadamente
10 horas de trayecto a lomo de mula
o a pie por senderos que bordean
precipicios. El establecimiento se ubi-
ca en una zona con amplia diferencia
térmica en especial entre el día y la
noche, contraste que se incrementa
en las estaciones de invierno y otoño
y donde con frecuencia se producen
fuertes corrientes de viento arremoli-
nados que levantan techos y destru-
yen construcciones.
Hasta el momento, los principales
objetivos logrados son:
• Construcción del comedor.
• Desarrollo de una huerta que da
principalmente papa y maíz.
• Reconstrucción, pintura y techado
de aulas
• Construcción de dormitorios, uno
para niños y otro para niñas.
• Colocación de un Molino Eólico.
Revoques, apuntalamiento y pintu-
ra de paredes externas e internas.
• Construcción de tres baños con
duchas con agua caliente
• Construcción de antesala de baño
para que los niños no aguarden a la
intemperie
• Canalización del sistema de agua
• Construcción de sala para taller de
oficio.
Programa de becas para nivel secundario:Luego de apadrinar a la escuela de
Tilcara durante más de dos años, los
voluntarios de UNION de Corazones
sintieron una gran desazón cuando
notaron que, una vez finalizada la
escuela primaria, sus ahijados no
tenían posibilidad alguna de con-
tinuar formándose, de integrarse
socialmente y de poder convertirse,
a futuro, en miembros activos que
contribuyeran al desarrollo de la
comunidad. Por lo tanto, a mediados
del 2002, decidieron implementar
un sistema de becas para que cada
año, al menos un alumno de la es-
cuela pudiera continuar sus estudios
de nivel secundario, con duración
de 6 años. Actualmente UNION de
Corazones beca en modalidad com-
pleta a 3 estudiantes haciéndose
cargo de todos los gastos relaciona-
dos con la matrícula, cuotas men-
suales, alojamiento, alimentación,
vestimenta, materiales de estudio y
maestros auxiliares de apoyo.
El primer becado fue Miguel Sergio
Ábalos, alumno destacado por su
rendimiento escolar y por sus ansias
de seguir estudiando, quien, luego
de una carrera de 6 años, obtendrá
este año, el diploma de bachiller con
orientación de Técnico Mecánico. Su
sueño es continuar una carrera uni-
versitaria en Ingeniería.
Si bien en estos años, tres otros beca-
dos desistieron antes de comenzar 2º
año porque sus padres prefirieron que
se dedicaran al trabajo de pastoreo en
montaña, otros dos: Mario Martínez
(cursando 4º año) y Jorge Cachagua
(cursando 2º año) continúan en el
programa de becas.
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Challenge Solidario:Cada dos años, L’UNION de Paris
propone a sus colaboradores un
desafío solidario. El mismo busca
responder a las necesidades pun-
tuales de entidades educativas u
hogares de niños, situadas dentro
de la Ciudad o la Provincia de
Buenos Aires.
De esta manera, a lo largo de estos
años, fueron recibiendo ayuda las
siguientes entidades:
• Centro de Apoyo Escolar Barrio
Mitre (Saavedra)
• Comedor Infantil Los Piletones (Villa
Soldati)
• Hogar María Virgen Madre
(Ituzaingo)
• Escuela Nro. 85 (Quilmes)
L’UNION Challenge es una oportuni-
dad para que todos los colaboradores
se diviertan, se integren, se conozcan
mejor y trabajando en equipos ayu-
den a los niños más necesitados de la
comunidad.
UNION de Corazones cuenta asimis-
mo con el apoyo de AXA Atout Coeur
Francia, fundación solidaria del Grupo
AXA y es socia de APAER (Asociación
Civil de Padrinos de Alumnos y
Escuelas Rurales). 37
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L’UNION de Paris y sus colaboradores
reunidos en UNION de Corazones,
comenzaron a desarrollar acciones de
voluntariado corporativo.
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Argentina Encuentro del RENAT con el ámbito del Seguro
Venezuela Advierten que Ley de Tránsito Terrestre será severa y estricta
En el salón de conferencias del edificio de Astilleros
Río Santiago se realizó a fines del año pasado el primer
encuentro con el mercado asegurador organizado por el
Registro Nacional de Antecedentes de Tránsito (RENAT).
El objetivo de la reunión fue armar una mesa de trabajo
y diálogo para comenzar a unir fuerzas en pos de me-
jorar el sistema nacional de seguridad vial, integrando
a los distintos sectores del seguro. Las conclusiones
quedaron reflejadas en un acuerdo de colaboración y
se continuará con este tipo de reuniones a fin de hacer
hincapié en los puntos importantes que son considera-
das por el gobierno como políticas de estado.
Del evento participaron, la Subsecretaria de Asuntos
Registrales, Carola María Rodríguez quien expresó la con-
veniencia de que el sector asegurador sume sus propues-
tas, ideas y necesidades a estos dos registros, el RENAT y el
RUDAC, el Subdirector a cargo del Registro del Automotor,
Miguel Gallardo, quien informó respecto al funciona-
miento actual del Registro Único de Desarmaderos y
Actividades Conexas (RUDAC), el Jefe del ReNAT, Javier
Puértolas y representantes de la Asociación Argentina de
Productores de Seguro, de la Asociación de cooperativas
y mutuales de seguros, de la Asociación de Aseguradores
del Interior, de la Federación de Productores Asesores de
Seguros, de la Caja de Ahorro y Seguros S.A., del Centro de
Experimentación y Seguridad Vial y de la Superintendencia
de Seguros de la Nación.
La Ley de Tránsito Terrestre que estudia la Asamblea
Nacional (AN), será severa y muy estricta contra los
infractores.
La advertencia la realizó el diputado Eddi Ríos, miem-
bro de la Comisión Permanente de Administración y
Servicios, quien indicó que este instrumento legal está
diseñado a sancionar a quienes violen esta norma
jurídica, informó ABN.
Dijo que actualmente están esperando una decisión del
Ejecutivo sobre el destino definitivo de los peajes, en vista
que algunos que fueron cerrados por decreto por no cum-
plir con la ley y su reglamento han abierto nuevamente.
“Este es uno de los 23 artículos del actual proyecto de
Ley que ha sido diferido. También fue diferido el artículo
relativo a los seguros de los vehículos por considerar
que es materia de otra norma jurídica”, aclaró.
Comentó que otro aspecto muy importante, es que la
Ley contempla un Reglamento exclusivo para los mo-
torizados. “Queremos que este instrumento legal no se
quede en letra muerta, sino que se comience aplicar de
manera estricta a los conductores de vehículos de dos
rueda”.
En cuanto al control de los motorizados que en su
mayoría no usan casco protector, se comen la flecha,
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informaciónReino Unido Los riesgos de salpicar al peatón
Hacer una llamada telefónica mientras se está al volante
y salpicar a los peatones tras frenar a alta velocidad
puede costar ahora muy caro en Inglaterra y Gales: dos
años de prisión firme y hasta 5000 dólares de multa,
respectivamente.
Según cuenta Graciela Iglesia en el diario La Nación, en
una ofensiva destinada a obligar a los automovilistas a to-
mar conciencia de sus responsabilidades, el Departamento
de la Fiscalía de la Corona (Crown Prosecution Service,
CPS) anunció que infracciones como éstas, consideradas
meras picardías o actos de descuido, serán ahora interpre-
tadas legalmente como delitos comunes.
Si esta “conducción temeraria” provoca un siniestro
de tránsito que causa la muerte de uno o más ter-
ceros, los jueces estarán en condiciones de calificar
lo ocurrido de asesinato. Esto significa que, de ser
hallado culpable, el conductor podría ser condenado a
cadena perpetua.
”Aun sin causar la más mínima desgracia, todo aquel que
sea sorprendido frente al volante entretenido en cualquie-
ra de las mencionadas actividades -e incluso en otras me-
nos tecnológicamente avanzadas, como la de leer el diario,
encender un cigarrillo o pintarse los labios- deberá pagar
una multa inmediata de 120 dólares y tendrá su licencia
de conducir suspendida por tres días”, cita el informe.
La prohibición de celulares y un bajo acatamiento El uso de celulares en automóviles fue prohibido en
Inglaterra y Gales en 2003, pero, de acuerdo con un
estudio del Laboratorio de Investigación de Transporte,
pocos respetan la norma.
En 2005, 13 siniestros fatales y 52 de suma seriedad fueron
atribuidos al empleo de teléfonos móviles. Unos 129.700 con-
ductores recibieron multas por enviar textos y atender llama-
das. Aun así, se estima que medio millón de automovilistas
siguen todavía colocándose el celular en la oreja, tecleando
mensajes y hasta surfeando por Internet mientras atraviesan
rotondas y cruzan intersecciones con semáforos.
De acuerdo a la información reproducida en La Nación,
empapar a un grupo de desprevenidos transeúntes por no
haber visto un charco seguirá sin ser castigado. Pero si el
incidente fue la secuela visible de otras infracciones, como
manejar en zonas urbanas a alta velocidad o con las luces
altas prendidas, o un cambio brusco de carril, la fechoría
podría costarle al “travieso” lo mismo que un pasaje de ida
y vuelta y en primera clase al otro lado del planeta.
“Con la nueva interpretación de las normas queremos
enviar un mensaje claro. Conducir un automóvil es algo
complicado, que requiere atención. Todo aquel que toma
un volante debe concentrarse en una sola cosa: su ma-
nejo. Si no lo hace, actúa como un irresponsable y ten-
drá, por lo tanto, que pagar las consecuencias”, explicó
sir Ken Macdonald, director de la CPS.
abusan de la velocidad y conducen en horas de
la noche, el asambleísta aseveró que “lo que está
campeando es la impunidad”.
“Pienso que a las autoridades que le corresponda
la materia, tendrán que aplicar la ley estrictamen-
te para acabar con el caos y los abusos. No pode-
mos hacer una Ley para que no se cumpla enfati-
zó”, legislador”. Comentó que la ley establecerá a
los motorizados una póliza de responsabilidad civil
para cubrir los daños a terceros o patrimoniales
del Estado.
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A Hamilton le quitaron el carnet de conducir
La pérdida del carnet de conducir por un mes y
una multa de 600 euros es el resumen de una mala
jornada para el piloto británico Lewis Hamilton,
quien fue interceptado por una patrulla de la gen-
darmería al circular por una autopista francesa a
196 km/h.
Según cuenta el diario español El Mundo, Hamilton
fue sancionado en cercanías de la ciudad de Laon,
que une las localidades de Calais y Reims, cuando
circulaba a bordo de un lujoso Mercedes Benz.
“Fue muy educado y cooperó en todo momento”,
informó la policía al ser consultada por la prensa,
ya que la noticia tomó trascendencia internacional
debido a la notoriedad de su protagonista.
Hamilton fue trasladado por las propias autorida-
des policiales al hotel en que se hospedaba, ya que
por espacio de un mes no podía conducir.
información
3 y 4
7 y 8
17 y 18
21 y 22
28 a 30
Abril
adminiStraciÓn de rieSgoS Hernán Cantilo – Chubb
SegUro de graniZo Gonzalo Chillado – Munchener
eStadoS contableS Dr. Daniel Fraga
SegUro de incendio Ing. Francisco Rosa
reaSegUro Dr. Díaz Quijano
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cursos
2 a 45 y 6
9 a 117 a 9
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12 a 1312 a 14
22 y 23
18 a 2015 y 16
26 a 28
25 a 27
1 a 3
4
16 y 17
Junio
PRÁCTICA ACTUARIAL EN SEGUROS DE VIDA Act. Eduardo Melinsky
margen de SolVencia Dres. Carlos Gallo y Adriana Barreira
IMPUESTOS EN EL SEGURO Dr. Claudio Baez
RESPONSABILIDAD CIVIL 2DA. PARTE Lic. Saint Cyr
rUn oFF Y cUtt oFF Ricardo Cantilo y Martín Smith – Chiltingthon
Julio
taller de VeriFicaciÓn de SinieStroS de VidaDr. Quintana
VENTA PROFESIONAL Y VENTA CONSULTIVA Biarnes
TODO RIESGO OPERATIVO Act. Condurso
Mayo
aUditoria interna Dra. María Gabriela García – Chiltingthon
negociaciÓn Y eStrategia Lic. Ricardo Clément
GESTIÓN EMPRESARIA Act. Eduardo Melinsky
SegUro de SalUd Biarnés
TRANSPORTE DE MERCADERÍAS PELIGROSASDr. Crocco
FRAUDE EN MEDIOS DE PAGOS Díaz
RESPONSABILIDAD CIVIL 1RA. PARTE Lic. Alfonso Joulía de Saint Cyr
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Fernando Pascual
Recordando a Víctor Frankl La búsqueda del sentido de la vida
reflexiones
Hace diez años, el 2 de septiembre de
1997, moría en Viena un famoso psi-
quiatra, Viktor Frankl. Su voz se difun-
dió por los cinco continentes a través
de innumerables conferencias en las
que defendió su teoría psicoterapéuti-
ca: la logoterapia. Sus libros continúan
entre nosotros y nos dan un testimonio
particularmente vivo a favor de la dig-
nidad del hombre; de un hombre dota-
do de libertad y de responsabilidad con
las que puede hacer el bien o el mal.
No podemos recordar en tan sólo
unas pocas líneas lo que nos enseñó
este hebreo que sobrevivió al horror
de los campos de exterminio nazi.
Quizá su misma lucha en favor de la
vida y de la dignidad de cada ser hu-
mano sea el resultado de una expe-
riencia profunda que habla más que
sus palabras. De todos modos, vamos
a espigar algunas ideas de Frankl, que
encierran una fuerza particular.
Cada hombre –tú, yo, el más desgracia-
do de los miserables– tiene dentro de
sí una mente y un corazón que nadie
puede tocar, que nadie puede destruir.
Es cierto que nos pueden secuestrar,
encadenar, amenazar. Pero nadie nos
puede obligar a pensar lo que no
queremos, ni amar lo que odiamos,
ni despreciar aquello que es lo más
importante para nosotros. A lo sumo,
podrán dañar nuestro sistema nervioso
o podrán destruir partes importantes de
nuestro cerebro, pero aún así no habrán
doblegado la capacidad del espíritu:
un hombre enloquecido no puede usar
plenamente de sus facultades, no es
capaz de amar en plenitud.
En los campos de concentración,
decía Frankl, los verdugos querían
anular la dignidad y las energías es-
pirituales de sus prisioneros. Algunos,
quizá muchos, sucumbían y llegaban
a ser tan crueles con sus compañeros
como crueles eran los carceleros.
Pero otros, con una energía espiritual
indestructible, eran capaces de abrir
el corazón a la esperanza para ayudar
al vecino de cama menos afortunado,
o para soñar, al anochecer entre el
frío y el cansancio, con la esposa o el
esposo que tal vez les seguía aguar-
dando en algún rincón del planeta.
No han desaparecido, por desgracia,
los campos de concentración y de
exterminio. Resulta dramático encon-
trar jóvenes o adultos desesperados,
dispuestos al suicidio o al abandono,
cuando a veces conservan todas sus
energías físicas e, incluso, bienes
materiales más que suficientes.
El sentido de la vida¿Por qué su angustia, por qué su
“neurosis”? Quizá, nos diría Frankl,
porque no han encontrado el senti-
do de su vida. Es cierto que muchas
neurosis tienen un origen psicosomá-
tico. Pero también es cierto que hay
neurosis que nacen, precisamente,
del sentimiento del fracaso de quien
no tiene ningún proyecto serio por el
que luchar, por el que sufrir.
Cada hombre y cada mujer en esta
tierra pueden vivir para algo, pueden
vivir para alguien. Querer vivir “para
nada”, en la desesperación y en el va-
cío de quien busca atrapar el placer del
momento sin ningún proyecto serio,
sin ningún amor sincero, es caminar
hacia la propia destrucción emocional
y existencial. Es un suicidio moral,
quizá tan grave como el suicidio físico,
al que no pocas veces por desgracia,
se llega de este modo. Por eso la te-
rapia de la neurosis moderna radica
en ayudar a los demás (y ayudarnos a
nosotros mismos) a descubrir nuestro
quehacer, nuestra misión en esta vida.
L.C. Profesor de Filosofía en el Ateneo Pontificio Regina Apostolorum, Roma. Del artículo
publicado en Análisis Digital y reproducido por Zenit (agosto de 2007).
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No se trata de encontrar que de la
noche a la mañana puedo empezar a
ser pintor o médico, o bombero.
Lo que debo hacer, con seriedad y
con realismo, es ver lo que ha sido mi
trayectoria personal para tomar los
hilos que me dicen qué espera de mí
la vida, que anhelan los demás de mi
existencia. Un marido descubrirá, tal
vez, que se ha drogado con su trabajo
y ha dejado de lado a aquella a la que
amó algún día, y que no piensa en sus
hijos sino cuando hay que tocar temas
económicos. Un borracho llorará al
darse cuenta de lo mucho que podría
consolar a su madre enferma si dejase,
esta vez para siempre, las cervezas
para cumplir con sus deberes de hijo.
Un joven que vive de discoteca en dis-
coteca descubrirá, si tiene valor para
pensar en serio, que una buena familia
no nace de las fiestas, sino del estudio
y del trabajo de quien decide amar de
verdad a quien hoy es la novia y ma-
ñana, su esposa para siempre.
Alguno pensará que hay situaciones
sin sentido. Un cáncer en un adoles-
cente, un siniestro de carretera que
deja inválido a un padre de familia,
una hemorragia cerebral que obliga a
una madre a quedarse para siempre
en una silla de ruedas, ¿pueden tener
un significado, un valor?
Frankl nos diría que sí. El espíritu
humano es tan fuerte que puede
sobreponerse al dolor y darle una luz
y un significado superiores. También
es cierto que puede haber quién no
soporte ni un dolor de estómago y
que se desespere cuando pierde el
dedo de una mano. Pero eso es señal
de un fracaso más profundo: no he-
mos sabido descubrir lo que la vida
nos estaba pidiendo en los pequeños
o grandes dolores de cada día.
En el horizonte de las infinitas situa-
ciones humanas, Frankl supo descu-
brir la presencia ignorada y escondida
de Dios. Hay un designio que nos
supera, nunca comprendido del todo;
hay un proyecto en el que cada uno
tiene un lugar maravilloso.
Descubrir ese proyecto de Dios, pen-
sado para mí, para mi propia felicidad
y para el bien del mundo, es una
tarea que nos pide a todos abrir el
corazón a la esperanza. El dolor no es
el fracaso de una vida sin sentido. El
dolor es una invitación a dar sentido
a lo que parece una vida fracasada,
pero no lo es: todo vale en el hori-
zonte del amor de Dios.
Hace diez años Frankl cruzaba la frontera
del misterio. Aquí trabajó para ayudar-
nos a descubrir el sentido de la vida.
El espíritu humano es tan fuerte que puede sobreponerse al dolor y darle una luz y un significado superiores.
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seguridad vial
El respeto por las señales de tránsitoEn la investigación profunda de los siniestros originados
tanto en el tránsito urbano como en las rutas y autopis-
tas, se puede corroborar que en una cantidad considera-
ble, por lo menos uno de los conductores involucrados
ha violado alguna normativa del tránsito.
Si nos referimos a las señales viales, son elementos fí-
sicos empleados para indicar a los usuarios de la vía, la
forma más correcta y segura de transitar por la misma.
Les permite tener una información previa de los obstá-
culos y trayectorias alternativas que la vía ofrece.
Los usuarios deben conocer el significado de cada señal,
acatar sus indicaciones y conservarlas, debido a que si
estas no existieran o no fueran debidamente interpreta-
das el tránsito sería un verdadero caos. Por ello, ninguna
señal debe tener mensajes que no sean esenciales para la
regulación del tránsito. La uniformidad de aplicación es
muy importante con respecto al diseño y la aplicación.
Condiciones idénticas se marcan siempre con el mismo
tipo de señal, independientemente de donde ocurran
esas condiciones.
Los requisitos esenciales de una señal tienen que ver
con la legibilidad de aquellos que la usen y que su men-
saje sea entendido a tiempo para permitir una reacción
adecuada. Esto implica que las señales deberán tener
buena visibilidad, tamaño adecuado de letras y símbolos
y leyenda corta para permitir una reacción rápida del
conductor, aún cuando se acerque a la señal transitando
a la máxima velocidad permitida para esa vía.
La tendencia mundial es incorporar la señalización inteli-
gente, la cual por medio de sensores mide diferentes va-
riables tanto del tránsito como de condiciones climáticas,
permitiendo -luego de ser procesada- adecuar el mensaje
vial en función de los requerimientos de ese momento.
Constantemente se realizan estudios para mejorar la se-
ñalización vial de nuestro país, porque entendemos que
si todas las señales se adecuaran a las características de
la calzada, y todos los conductores y peatones las respe-
taran, el tránsito sería más ágil, ordenado y seguro.
Fuente: Cesvi. Publicado en www.conductavial.com
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gtecnologíaBlue Ray vs HD DVD: el fin de la guerra
Con la llegada de las pantallas de alta definición capaces
de ofrecer imágenes con una resolución mucho mayor
a los estándares, se han producido nuevos avances en la
industria visual. Debido a la mayor cantidad de informa-
ción que se maneja, las nuevas aplicaciones del mundo
multimedia exigen mayor capacidad de almacenamiento,
motivo por el cual las capacidades de los DVD conven-
cionales comenzaron a verse insuficientes para satisfacer
estas nuevas necesidades.
En este punto han aparecido dos nuevas tecnologías
para el almacenamiento de gran capacidad de datos que
desde hace tiempo se vienen disputando la sucesión del
DVD. Por un lado, el Blue Ray y por otro, el HD DVD.
Esta división, que parece no tener sentido cuando for-
matos como el DVD o el CD utilizan estándares que son
compatibles en cualquier aparato lector o reproductor,
es impuesta básicamente por intereses comerciales, una
guerra similar a la que protagonizaron años atrás los
sistemas Beta y VHS de reproducción de cintas de video.
Si bien ambas se basan en la tecnología del láser azul,
y tienen el mismo tamaño (el mismo que un CD/DVD),
con el mismo formato de compresión de video. Por un
lado, el HD DVD ha sido desarrollado y aceptado por
DVD Forum, que es la asociación que agrupa a 240
compañías relacionadas con el sector. Apoyado entre
otras por empresas de la categoría de Toshiba, Nec,
Sanyo, Microsoft, y grandes estudios cinematográficos
como Universal, Paramount Pictures o la Warner. El
modelo básico tiene una capacidad de almacenamiento
de 15 GB, que se traducen a 30 GB en el caso de estar
utilizando doble capa, y en 45 GB para el modelo de
triple capa de Toshiba.
Por su parte, el Blu-ray disc es la alternativa que proponen
Samsung, Sony y Philips. Es un modelo básico de una cara
y una capa, puede almacenar unos 25 GB, mientras que
uno de doble capa podría llegar a los 54 GB. Incluso se ha
presentado un modelo que llegaría a los 100 GB. Al igual
que su competidor está avalado por grandes estudios cine-
matográficos e importantes multinacionales que apuestan
por esta tecnología, como la 20th Century Fox, Panasonic,
Apple, Dell, Metro Goldwyn Mayer o TDK.
Pero finalmente la batalla que se disputan ambos formatos
para suceder al dvd, se ha consumado, ya que la empresa
Toshiba anunció oficialmente que renunciará a su formato
HD DVD de DVD, admitiendo su derrota frente a la tecnología
Blu-Ray. Esto pone fin a una cruzada que se ha prolongado
durante varios años. Actualmente el Blu-Ray aspira a fijar el
estándar de formato óptico de alta definición para la próxima
generación de DVD y equipos de vídeo compatibles.
La decisión de la marca nipona no afecta únicamente a
las grabadoras y reproductores ya que también ha con-
firmado que abandonará la producción a gran escala del
formato HD DVD en aplicaciones tales como los ordena-
dores personales o los juegos de ordenador.
A partir de ahora esto propone un crecimiento expo-
nencial de los reproductores de Blu-Ray, algo que ha
comenzado a crecer en los mercados más desarrollados
como Estados Unidos y la Unión Europea.
El contar con un único formato para soportar la tec-
nología FHD (Full High Definición) que se utiliza para la
reproducción de contenidos con la mayor calidad que
existe actualmente no hace más que declarar “el comien-
zo del fin” para el DVD.
46
Armando Alonso Piñeirola última
Primer
Revisando los archivos sobre los primeros siniestros de tránsito, y con un poco
de paciencia, la noticia nos remontó a la ciudad de Londres.
El primer siniestro de tránsito del que se tiene registro en el mundo sucedió en
dicha ciudad inglesa, hace más de 100 años.
La noticia, que causó gran sorpresa y posterior indignación en la sociedad de
aquellos tiempos se difundió de este modo: “El 17 de agosto de 1886, Bridget
Driscoll, una madre Londinense de 44 años, se convirtió en la primera víctima
fatal de un vehículo motorizado”.
¿Cómo se sucedió este siniestro vial? Los testigos del hecho afi rmaron que el
auto circulaba a una velocidad tremenda, calculada en 12,8 km por hora. (¡Casi
trece kilómetros por hora!) “Esto no debe suceder nunca más”, sentenció el juez
de Instrucción a cargo de la causa, ante un público más curioso por conocer la
velocidad alcanzada por el rodado que la suerte de la damnifi cada.
Fuente: www.conductavial.com
siniestro de tránsito en el mundo
auto circulaba a una velocidad tremenda, calculada en 12,8 km por hora. (¡Casi auto circulaba a una velocidad tremenda, calculada en 12,8 km por hora. (¡Casi
trece kilómetros por hora!) “Esto no debe suceder nunca más”, sentenció el juez trece kilómetros por hora!) “Esto no debe suceder nunca más”, sentenció el juez
de Instrucción a cargo de la causa, ante un público más curioso por conocer la de Instrucción a cargo de la causa, ante un público más curioso por conocer la
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Fuente: www.conductavial.com
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BBVA Consolidar Seguros S.A.
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Hamburgo Compañía de Seguros S.A.
HSBC la Buenos Aires Seguros S.A.
Interacción Seguros S.A.
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La Mercantil Andina Compañía de Seguros S.A.
La Meridional Compañía Argentina de Seguros S.A.
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L’union de Paris Compañía Argentina de Seguros S.A.
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Royal & Sun Alliance Seguros (Argentina) S.A.
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Zurich Argentina Compañía de Seguros S.A.
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