Revista Novedades N° 55
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Asamblea de FIDES: Las Declaraciones de Washington publicación de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros Año 13 - Nº55 • Diciembre 2012 novedades Celebración del Día del Seguro PlaNeS – Presentación del Plan Estratégico Nacional del Seguro 2020 Patricio Visceglie y Carlos Alberto Mau Una visión integral del Fraude Samuel A. Markov Cambios de paradigma en el negocio del seguro automotor
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Celebración del Día del Seguro - PlaNeS Presentación del Plan Estratégico Nacional del Seguro 2020 - Patricio Visceglie y Carlos Alberto Mau: Una visión integra del Fraude - Samuel A. Markov Cambios de paradigma en el negocio del seguro automotor - Asamblea de FIDES: Las Declaraciones de Washington
Transcript of Revista Novedades N° 55
Asamblea de FIDES: Las Declaraciones de Washington
publicación de la Asociación Argentina de Compañías de SegurosAño 13 - Nº55 • Diciembre 2012
novedades
Celebración del Día del Seguro
PlaNeS – Presentación del Plan Estratégico
Nacional del Seguro 2020
Patricio Visceglie y Carlos Alberto Mau Una visión integral del Fraude Samuel A. Markov
Cambios de paradigma en el negocio
del seguro automotor
En el idioma de las no palabras, “Estamos tranquilos”se dice así:
Por información, comunicate sin cargo al 0800 444 2850 o con tu Productor Asesor de Seguros.
El idioma de las no palabras es el mismo que se habla en todas partes. Por eso cada vez estamos en más lugares, para darte eso que queremos todos: tranquilidad, estés donde estés.
En el idioma de las no palabras, “Estamos tranquilos”se dice así:
Por información, comunicate sin cargo al 0800 444 2850 o con tu Productor Asesor de Seguros.
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Publicación cuatrimestral propiedad de la Asociación Argentina de Compañías de SegurosAño 13 - Nº 55 • Diciembre 2012
DirectorLic. Francisco María Astelarra
Realización Editorial y PeriodísticaLic. Eduardo Otsubo
ComercializaciónLaura [email protected]
ColaboradoresArmando Alonso Piñeiro Ernesto Demarco Marta GómezLaura LorenziniPiero Zuppelli
ImpresiónGráfi ca KurzAustralia 2320(1296) CABA
Registro Nacional de la Propiedad Intelectual Nº 978.322Hecho el depósito que marca la Ley 11.723Se permite la reproducción total o parcial de los artículos citando la fuente. Los artículos fi rmados no representan necesariamente la opinión de la Asociación.
AACS25 de Mayo 565, 2º Piso(C1002ABK) CABATel.: 4312-7790www.aacs.org.ar
contenidoEDITORIAL
INSTITUCIONAL
Presentación del Plan Nacional
Estratégico del Seguro 2020
Celebración del Día del Seguro
“El desafío de poner en marcha el PlaNeS”
Juan Bontempo
“Más seguro para una Argentina
cada vez más asegurada”
Fernando Maitini
ASAMBLEA DE FIDES
Las Declaraciones de Washington
• El Seguro Iberoamericano
• Riesgos catastrófi cos y esquemas regulatorios
ESTUDIO
Una visión integral del Fraude
Patricio Visceglie y Carlos Alberto Mau
INSTITUCIONAL
Convenio a favor de Asegurados
ECONOMÍA
Cambios de paradigma
en el negocio del seguro automotor
Samuel A. Markov
INSTITUCIONAL
Formando nuevos comunicadores para el sector
RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIA
Federación Patronal Seguros.
Un compromiso con la sustentabilidad
HISTORIA
La primera derrota militar argentina
Armando Alonso Piñeiro
LA ÚLTIMA
Tinkerbell, una mascota asegurada
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editorial
El valor preciado de la seguridad
Una vez más queremos destacar el valor de la función aseguradora que respalda las acti-vidades de las personas, familias y empresas, cubriendo los riesgos que corren y resarcien-do económicamente los daños provocados por cada uno de los siniestros ocurridos y cubiertos a través de las respectivas pólizas.
Nuestra participación en el PBI sigue cre-ciendo, pero el rol de la actividad asegurado-ra trasciende más allá de esta medición, al brindar el valor preciado de la seguridad, sin el cual, en esta sociedad de riesgos, muchas actividades ni siquiera serían consideradas para su realización.
Los seguros mejoran el bienestar de la comu-nidad, protegen a las familias de los perjui-cios económicos originados en los siniestros, evitando que el costo de los mismos recaiga en el presupuesto público y generando un contexto virtuoso. Una sociedad suficiente-mente asegurada indica una evolución mani-fiesta en sus niveles de bienestar.
Dentro de nuestros objetivos está el de con-tinuar creciendo e incorporando nuevos ase-gurados y de mejorando permanentemente nuestra calidad de servicio, destacándose la mejora en el servicio brindado por las ARTs, el funcionamiento del CLEAS y la
actuación del Defensor del Asegurado. Es relevante mencionar que el número de sinies-tros pagados en el último ejercicio ascendió a 3.150.000 lo que nos da un pago de 6 siniestros por minuto. Destacamos también la elaboración del Anexo 1 de automotores y el sistema de póliza digital sancionado por la SSN. Asimismo, es oportuno mencionar la activa e importante tarea desarrollada por las aseguradoras en el ámbito de la Responsabilidad Social Empresaria.
A fin de mejorar el resultado técnico, debere-mos continuar trabajando eficazmente para reducir el impacto de la industria del juicio. Para ello es necesario, entre otras medidas, lograr la utilización del baremo de daños per-sonales a fin de unificar criterios técnicos en todas las jurisdicciones, regular los honorarios de los profesionales en función del trabajo realizado y no del monto del siniestro y reali-zar un adecuado calce de activos y pasivos en sus plazos, monedas, rendimiento, garantía, liquidez y diversificación de los instrumentos de inversión en forma adecuada y conforme al plazo de pago de la deuda con los asegurados. Deberemos, por otra parte, continuar con las acciones contra el fraude en seguros.
En materia de Seguridad Vial se han logrado avances importantes, pero es necesario que
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sigamos trabajando en colaboración perma-nente con la Agencia Nacional de Seguridad Vial, a fin de disminuir aún más el número de muertos y lesionados en siniestros de tránsito.
Los aseguradores continuamos colaboran-do en la lucha contra el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Estamos fuertemente comprometidos en los esfuerzos por combatir uno de los mayores flagelos del mundo contemporáneo. A fin de poder focalizarnos eficientemente en esta lucha, se torna necesaria la adecuación específica de las normas vigentes para nuestro sector.
Ante un enorme desafío de crecimientoComo todos los años no podemos dejar de mencionar la elevada presión impositiva que afecta al sector de seguros patrimoniales y que continua sin sancionarse la ley que debe estable-cer el pago del IVA sobre las primas cobradas.
El sector de seguros de personas creció en el último año 34% manteniendo así los impor-tantes índices que evidenció en los últimos años. Para 2013, se estima un incremento similar. Sin embargo, todavía representa 0.62% del PBI. Por eso, las 127 empresas que lo integran tienen ante sí un enorme desafío de crecimiento.
El sector cuenta con profesionales de alto ni-vel de formación, importantes redes de ventas propias o tercerizadas, un avance comercial constante en los canales digitales y produc-tos que en nada difieren de los que hoy se ofrecen en el resto del mundo. Todo esto se cimenta en buenas relaciones técnicas que lo habilitan a crecer con solidez para hacer fren-te a sus compromisos con solvencia.
Hay que destacar que el mercado de segu-ros de vida y retiro, pagó 4.099 millones de pesos en términos de siniestros durante el ejercicio 2011/2012. Aproximadamente 11,2 millones pesos por día. Pero, como sector, está obligado a generar constantemente nue-vas oportunidades, estimulando el desarrollo del negocio y satisfaciendo la demanda de la población en coberturas que les permitan transferir diferentes riesgos personales a ad-ministradores profesionales.
Por eso, propone a la comunidad el Seguro Planificado para el Retiro. Este producto es un complemento previsional voluntario, con planes para individuos como corporativos, al estilo del que tanto éxito tiene en Brasil. El Seguro Planificado para el Retiro propone un pequeño ahorro mensual durante la edad activa para acumular un fondo que en la edad pasiva permita a las personas mantener
Astelarra: “Una sociedad suficientemente asegurada indica una evolución manifiesta en sus niveles de bienestar”.
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su estilo de vida. Este desarrollo debería estar promovido por incentivos fiscales que alien-ten a los argentinos a ahorrar para el largo plazo. Los beneficios serían múltiples, tanto para los individuos como para la comuni-dad, ya que se contribuiría al desarrollo del país con la conformación de un importante mercado de capitales.
Necesitamos que los incentivos fiscales, fijos en sus montos desde 1992, se actualicen y cons-tituyan efectivamente un verdadero estímulo para nuestros asegurados. El beneficio a media-no plazo para las cuentas públicas será conside-rable, mientras que el efecto en el corto plazo pasaría prácticamente desapercibido.
Asimismo, no cejamos en nuestra lucha contra el seguro off shore, práctica ilegal que desaprensivamente se desarrolla en nuestro mercado a sabiendas de la antigua restricción existente. Alertamos permanentemente a la comunidad para no caer en las redes de estas riesgosas organizaciones.
En orden al aseguramiento de los riesgos del trabajo, la cobertura ha transitado otro año de crecimiento con 8.700.000 trabajadores comprendidos, 890.000 empresas asegura-das y con una alícuota promedio del orden del 3% sobre la masa salarial. Nuevamente el desempeño en materia de prevención de siniestros ha resultado favorable como así también se ha sostenido adecuados niveles de calidad asistencial. A la vez, debemos destacar que desde nuestra última celebración en este lugar, el sector fue protagonista de novedades tales como:
la llegada de nuevos operadores al mercado, la apertura del Centro de Recalificación Profesional que integran todas las ART y cuyo objetivo es la reinserción del trabajador con secuelas de incapacidad permanente. También desde la UART hemos realizado 23 seminarios de prevención de accidentes de trabajo y de enfermedades a lo largo de todo el país fortaleciendo la figura federal de nuestra gestión. El pasado 20 de septiembre el Poder Ejecutivo Nacional ha dictado un Decreto con la incorporación de la figura de las ART-mutuas ampliando de esta forma la oferta de aseguramiento hoy existente.
Un país seguro requiere de aseguradoras seguras No escapará a los presentes, la importan-cia de este día, cuando a estas horas, el Congreso de la Nación se encuentra deba-tiendo una reforma a la ley vigente impul-sada por el Poder Ejecutivo Nacional y que contempla, entre otras medidas, un incre-mento prestacional más que significativo y la instauración de la figura de la opción excluyente de manera tal de no sólo mejorar aún más las reparaciones económicas de los beneficiarios sino de brindarles una adecua-da articulación en su acceso a los derechos a la vez que pretende otorgar certidumbre y asegurabilidad empresaria. Lo mencionado muestra la relevancia que el sistema asegura-dor de riesgos del trabajo va teniendo en la sociedad y su contribución para la inclusión y equidad social como así también al desa-rrollo productivo.
Además de sostener la calidad de nuestros servicios prestacionales, las ART asumen hoy
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el gran desafío de implementar las reformas que se aprueben. Más allá de las observacio-nes que oportunamente hemos manifestado, particularmente las regulaciones sobre tarifas y comisiones. Una vez más como sector, es-taremos a la altura de las circunstancias con el compromiso de gestionar una cobertura de alta sensibilidad social. Esto nos obliga a extremar nuestro esfuerzo para cumplimen-tar eficientemente las obligaciones que la ley ha puesto bajo nuestra responsabilidad.
En otro orden de temas remarcamos que el sector asegurador es un inversor institucional de relevancia que administra hoy una cartera de 74 mil millones de pesos. Con nuestras inversiones hemos apoyado siempre al de-sarrollo de la economía argentina a través de la compra de títulos públicos, acciones, obligaciones negociables, fideicomisos y de-pósitos en bancos, financiando la inversión del sector público y privado. Hemos cola-borado activamente en el canje de deuda, repatriación de activos del exterior y recien-temente en la suscripción de ON de YPF. Y lo seguiremos haciendo en el marco del Plan estratégico del seguro: PlaNeS.
Es importante destacar que por iniciativa del Superintendente de Seguros, Lic. Juan Bontempo, hemos colaborado en la elaboración de un Plan Estratégico 2012/2020 para la activi-dad aseguradora. Este Plan fue anunciado por la Presidenta Cristina Fernández de Kirchner fren-te a una numerosa delegación de representantes del sector. Esperamos continuar colaborando con su implementación y desarrollo mediante el diálogo y la participación en la definición e instrumentación de las acciones y políticas que permitan el éxito del mencionado Plan.
Un país seguro requiere de aseguradoras seguras. Es por ello que será bienvenido todo aquello que continúe perfeccionando al sistema y volviéndolo más virtuoso pues, en definitiva, ello derramará en quienes han depositado su confianza en nosotros, o sea nuestros asegurados que no son otros que la propia comunidad a la que se debe proteger.
FranciscoAstelarra Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
Extracto del discurso pronunciado el Día del Seguro (20 de octubre de 2012)
Astelarra: “El sector cuenta con profesionales de alto nivelde formación, importantes redes de ventaspropias o tercerizadas, un avance comercialconstante en los canales digitales y productosque en nada difieren de los que hoy seofrecen en el resto del mundo”.
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El 24 de octubre pasado, en el Museo del Bicentenario
de Casa de Gobierno, la Presidenta de la Nación, Cristina
Fernández de Kichner encabezó el acto de presentación del
Plan Estratégico Nacional del Seguro 2020 y modificaciones
a la normativa vigente para que parte de las inversiones se
destine a actividades productivas y de infraestructura.
El Plan Nacional Estratégico del Seguro PlaNeS 2012–2020,
tiene como objetivo fundamental generar una visión com-
partida de futuro para el Sector Seguros, con aportes de
todos los actores que lo integran. Se trata de un ejercicio
colectivo articulado por el Estado Nacional en términos de
un proyecto nacional orientador de esfuerzos, recursos y
acciones prioritarias para la próxima década.
La presidenta Cristina Fernández estuvo acompañada por
el jefe de gabinete, Juan Manuel Abal Medina, el ministro
de Economía, Hernán Lorenzino, el superintendente de
Seguros de la Nación, Juan Bontempo, y el titular de la
Comisión Nacional de Valores, Alejandro Vanoli.
Asimismo, la jefa de Estado explicó que mediante las
modificaciones propuestas se va “a pasar de inversiones
cortas de carácter financiero, a inversiones productivas
mas largas”. Puntualizó que los fondos que deban des-
tinar a esa materia, variarán de acuerdo a la extensión
de los seguros: para los seguros de corto plazo serán de
entre el 5% y el 10%; para los de riesgo mediano, entre
10 y 20%; y para los que tienen un mayor plazo, entre el
12% y el 30%.
Afirmó que por este medio se espera que se destinen “más
de 7 mil millones de pesos de aquí a mayo de 2013 para in-
versiones productivas y de infraestructura”, que representan
el 0,29% del PBI. “Significa una inyección de fondos no a los
bancos, sino a la actividad productiva”, subrayó.
La Jefa de Estado sostuvo que la medida va en conso-
nancia “con la resolución del Banco Central, que exige
que los bancos tienen que prestar a proyectos produc-
tivos parte de su capital”. Indicó que hasta el momento
ya han otorgado el 47% de la cartera pautada en ese
tipo de proyectos y agregó que espera que se otorgará el
resto de aquí a fin de año.
“Venimos a darle un nuevo marco institucional al mer-
cado de capitales para que sea más transparente, más
simplificado”, aseveró la titular del Ejecutivo. “La regula-
ción siempre existe: cuando no regula el Estado, regula
el mercado”, enfatizó.
Presentación del Plan Estratégico Nacional del Seguro 2020
Celebración del Día del Seguro
“Un país seguro requiere de aseguradoras seguras. Es por ello que será bienvenido todo aquello que continúe perfeccionando al sistema y volviéndolo más virtuoso pues, en definitiva, ello derramará en quienes han depositado su confianza en nosotros, o sea nuestros asegurados que no son otros que la propia comunidad a la que se debe proteger”, señaló el presidente de la AACS, Francisco Astelarra, ante un numeroso au-ditorio que se hizo presente, el 20 de octu-bre pasado, para celebrar el tradicional Día del Seguro.
Participaron de este encuentro el Ministro de Economía de la Nación, Hernán Lorenzino; el Superintendente de Seguros de la Nación, Juan Bontempo; el Director Nacional de Servicios Financieros del Ministerio de
Economía de la Nación, Fernando Maitini; Legisladores, Miembros del Poder Judicial, Representantes del Cuerpo Diplomático, del sector empresario nacional e internacional.
Fue justamente el Ministro de Economía, Hernán Lorenzino, quien dirigió unas bre-ves palabras durante el brindis final, dando cierre al acto organizado por el Comité Asegurador Argentino.
En esta edición compartimos parte de las exposiciones realizadas por el presidente de la AACS, Francisco Astelarra (que se incluye como editorial en la presente publicación); del Director de Servicios Financieros, Fernando Maitini, y del Superintendente de Seguros, Juan Bontempo.
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Jorge Aimaretti, Presidente de la UART, Juan Bontempo, Superintendente de Seguros, Hernán Lorenzino, Ministro de Economía, Francisco Astelarra, Presidente AACS, Eduardo Sangermano, Presidente de ADIRA, Fabian Hilsenrat, Vicepresidente de AVIRA, Fernando Maitini, Director Nacional de Servicios Financieros
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Juan Bontempo
“El desafío de poner en marcha el PlaNeS”Fue hace un año, que hicimos una propuesta al
sector asegurador: convocarlos a construir una
política pública que hiciera visible al sector para
la sociedad y que definiera una hoja de ruta,
objetivos y la forma de alcanzarlos.
Un sector que produce 11 mil millones de
dólares a la economía nacional, que produce
el 3% del PBI, que emplea a más de 60 mil
trabajadores y trabajadoras, tenía que tener un
lugar mucho más destacado en este proceso
económico, político y social, de la última década
en Argentina.
Nuestro país ha consolidado un modelo de
crecimiento y de inclusión social que ha
hecho crecer al sector asegurador. Es muy
importante que este sector crezca no solo
porque toda la economía avanza, sino que
debía tener una política propia que desarro-
llara todo su potencial.
Para el Gobierno Nacional es muy importante
haber cumplido: hace un año dijimos que el
próximo Día del Seguro tendríamos una política
pública para potenciar el sector y hemos cum-
plido.
Cumplimos porque trabajamos mucho durante
el último año. En este sentido, quiero reconocer
el trabajo de las cámaras del sector, y de todas
las aseguradoras.
Más allá del optimismo o del pesimismo inicial,
todas se pusieron a trabajar, colaboraron, y
nadie faltó a la convocatoria.
Nos pusimos de acuerdo en cual debía ser la
misión y la visión sobre este sector, cuál de-
bía ser el rol del Estado, las oportunidades y
amenazas de la actividad, y construimos una
política.
El seguro en la agenda nacional
Es muy importante, haber cumplido con el
compromiso. Y también la forma en que fue
coronado este trabajo: fue la Presidenta de la
Nación la que presentó el fruto del esfuerzo de
todos Uds. en un acto que constituyó un hecho
político, que implica que el seguro, estando en
la Casa de Gobierno, está en la agenda nacional,
en la agenda de este Gobierno.
Juntos, tenemos que aprovechar este proce-
so económico y está decisión política para
hacer crecer al sector. Uds. quieren que sus
Compañías ganen más dinero, y eso está muy
bien. Todos queremos que sus Compañías sean
más sólidas, que tengan mejor respaldo, me-
jor imagen. Todos queremos que los derechos
de los asegurados sean respetados y que el
Organismo de Control, controle correctamente,
en el marco de un Estado inteligente, con equi-
dad y responsabilidad.Superintendente de
Seguros de la Nación
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También, ha llegado un nuevo momento para
la actividad. No solo porque hemos construido
una política. Sino también porque es un buen
momento para la Argentina. Así como hace un
año planteamos un proyecto y les propusimos
avanzar, hoy el desafío que nos queda es poner
en marcha el PlaNeS. Estuvimos un año elabo-
rándolo. Nos pusimos de acuerdo. Ahora, todos
los días tenemos que trabajar para convertir
al sector asegurador en una de las principales
actividades económicas de la Argentina.
Debemos convertir el Plan Estratégico
en acciones. Al día siguiente del
anuncio presidencial, convocamos a
las cámaras del sector para trabajar
en este sentido. Lo que viene ahora es
más trabajo, más compromiso, y un
futuro de realizaciones.
Celebro que estemos festejando el Día
del Seguro con un objetivo cumplido.
También son parte de nuestra agen-
da. Compartimos el desafío que tenemos por
delante.
Reitero el agradecimiento a todos Uds. por su
empeño y trabajo. Y los convoco a seguir
trabajando con optimismo, porque la
Argentina tiene un futuro maravilloso
que vamos a construir entre todos.
Bontempo: “Debemos convertir el Plan Estratégico en acciones. Lo que viene ahora es más trabajo, más compromiso, y un futuro de realizaciones”
Arriba: Francisco Astelarra, Hernán Lorenzino, Alejandro Massa (director ejecutivo de AVIRA) y Juan Bontempo.
Izquierda: Pedro Mirante, Gerente General de La Mercantil Andina, Cía de Seguros, Juan Bontempo y Fernando Maitini.
Derecha: Ariel Dirube, consultor,
Francisco Astelarra, Juan Bontempo y Roberto Sollitto,
Vicepresidente de Berkley International
Cía. de Seguros.
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Fernando Maitini
“Más seguro para una Argentina cada vez más asegurada”La presentación en la Casa de Gobierno del
PlaNeS es un hecho político, y esto es lo más
destacado. La industria del seguro tuvo la
visibilidad que tiene que tener.
Ya se concretó el diseño del Plan
Estratégico, que ha sido consensuado, que
fue participativo porque todos los sectores
pusieron su voz. El desafío que viene es muy
interesante.
Hace un año, Juan Bontempo propuso cons-
truir un plan a largo plazo, y luego de un año
el plan está listo. En 2013, cuando estemos
aquí nuevamente reunidos, seguramente
estaremos compartiendo los primeros pasos
y herramientas del Plan.
El capítulo que se destinó a la economía real
dio cuenta del interés del Estado para que las
inversiones se redireccionen a la producción.
Por ello, para el sector esto no es una sorpre-
sa. Esto es una de las líneas estratégicas del
PlaNeS.
Además, dado que el Estado no está emitien-
do nuevos bonos o títulos (por el inexorable
camino del desendeudamiento que trazó este
Gobierno), las aseguradoras también debían
afrontar el desafío de pensar en que invertir.
En este contexto es que calza la idea de in-
vertir en la economía real.
También me parece importante que les diga
que el Comité de Elegibilidad dejará en claro
que determinada inversión es computable a
los efectos del inciso K, y solo eso. Después,
serán las aseguradoras las que decidan si
quieren invertir en ese instrumento o en
otro.
El otro dato es que ese Comité funcionará
con una regla básica: la unanimidad. En
este sentido, tengamos en cuenta que uno
de los participantes de dicho grupo es la
Superintendencia de Seguros de la Nación,
que tiene un mandato legal ineludible, que
consiste en resguardar la solvencia del mer-
cado.
El PlaNeS, inédito en la industria
Hay un año para trabajar, para sumar apor-
tes, y para profundizar un recorrido que
PlaNeS etiquetó con ejes muy claros. El
Estado garantiza los ejes macroeconómicos y
un contexto nacional para que todos puedan
producir más, y para que del 3% de partici-
pación en el PBI el sector llegue al 5%, para
que la defensa de los asegurados, los benefi-
ciarios y los terceros damnificados encuentre
la mejor cobertura, y para que revisemos el
marco legal. En este caso, también haremos
una invitación para que todos realicen los
aportes que consideren pertinentes.
Director Nacional de Servicios Financieros del Ministerio de Economía
de la Nación
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El PlaNeS es inédito en la industria.
Fue una convocatoria a todo el
sector para que en no menos de 45
reuniones -en las que hubo disenso
y consenso- se redactara un docu-
mento que fue presentado por la
máxima autoridad a nivel nacional,
como es la Presidenta de la Nación,
por la máxima autoridad económi-
ca (el Ministro) y por el supervisor
del Sector, el Superintendente de
Seguros.
Por esto, felicito a todos, y celebro
que todos tengamos la expectativa
de que PlaNeS sea lo más auspi-
cioso que nos toca por recorrer.
Todos queremos más seguro para
una Nación Argentina cada vez más
asegurada.
Maitini: “Las aseguradoras también debían afrontar el desafío de pensar en que invertir”
El ministro Hernán Lorenzini invita al brindis en conmemoración del Día del Seguro.
Jorge Aimaretti (UART), Francisco Astelarra (AACS) y Eduardo
Sangermano (ADIRA).
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NoticiasChile Los menos conformes con el sector seguros
Unión Europea Campaña de concienciación
Según una encuesta al Consumidor de Seguros de
Ernst&Young, los consumidores chilenos son los más críticos
con el mercado de seguros en relación a sus pares regiona-
les, calificando con una nota 6,6 al ramo de seguros de Vida
(en un rango de 0 a 10), el más bajo de América Latina. Para
la realización del estudio se consideró a 1.000 consumidores
en distintas regiones de Chile y a 6.000 en EEUU, Canadá,
Brasil y México, y que es parte de un sondeo a 25.000 con-
sumidores en 24 países de todos los continentes.
Gran parte de los consultados dice que el contacto con
el proveedor en dicho segmento “no cubre bien sus ne-
cesidades y que en la relación predomina una excesiva
presión por la venta”. Si bien el rango de satisfacción es
bajo para la región, el 47% de los consultados tiene una
opinión favorable de la industria en el rubro de vida, por
encima del promedio regional (35%).
El informe apunta a que el precio no es el factor más deter-
minante al elegir un producto, sino también incide la calidad
de la marca. Es así como más del 50% de los encuestados
estaría dispuesto a pagar más por una marca sólida en se-
guros generales. “Temas como estabilidad financiera, marca
y características del producto son sumamente importantes”.
En concreto, Chile destaca por sobre el resto en su necesidad
de interacción personal al encontrar que los productos son
muy complicados y técnicos. El papeleo resulta un factor
importante, más que en otros países emergentes.
Una sentencia de la Gran Sala del Tribunal de Justicia de la
Unión Europea sirve a Automovilistas Europeos Asociados
(AEA) para reeditar una campaña de información -lanzada
por primera vez hace cuatro años- acerca de” las conse-
cuencias económicas que sobre víctimas y asegurados ten-
dría la circulación de vehículos sin hacer uso de los cinturo-
nes de seguridad o de los sistemas de retención infantil”.
La sentencia declara que no son contrarias al derecho comuni-
tario de protección a las víctimas de accidentes de tráfico “las
disposiciones nacionales que, en caso de una colisión entre dos
vehículos automóviles que haya causado daños corporales al
pasajero de uno de ellos sin que pueda imputarse culpa a los
conductores, permiten limitar o excluir la responsabilidad civil
de los asegurados”.
Asamblea de FIDES
Las Declaraciones de Washington El 9 de octubre pasado se llevó a cabo en Washington, D.C. Estados Unidos, la Asamblea Anual Ordinaria de la Federación Interamericana de Empresas de Seguros (FIDES).
En dicha Asamblea entre otros temas se realizó la elección del nuevo Secretario General de FIDES 2013/2014, siendo nombrado Raúl de Andrea, de Perú. Los miembros asistentes a la Asamblea aprovecharon para felicitar al Secretario General saliente, Recaredo Arias, por la gran labor llevada a cabo durante su gestión.
Durante el encuentro se decidió que la próxima Conferencia Hemisférica se realizará en Antigua, Guatemala, en noviembre de 2013
Al finalizar la Asamblea se dieron a conocer dos declaraciones; una referida al seguro iberoamericano y, la otra, profundizando acerca que, a manera de documento, transcribimos en este número de Novedades.
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El Seguro Iberoamericano
Muchas de las economías mundiales siguen en-
frentando grandes problemas económicos, como
secuela de las crisis de 2008 y 2009. En el último
año, el PIB en términos reales disminuyó en 1.9%. A
nivel mundial, el crecimiento del PIB disminuyó del
4.1% en 2010 a 3% en 2011. Esto contrasta con el
crecimiento de Latinoamérica, que logró un incre-
mento superior al 4%, no obstante su dependencia
de las economías de los países desarrollados.
La industria aseguradora en nuestra región ha
sorteado muy bien este entorno, logrando incre-
mentos de más del 10% en las primas del 2011 con
respecto a 2010. Además, la penetración del segu-
ro se ha incrementado del 2.3% del PIB en 2002 a
2.7% en 2011. Respecto de las primas mundiales,
se ha crecido de un 1.4% en 2002 al 3.4% en 2011.
En los años recientes, algunos países de América
Latina han tenido un desarrollo relevante en
seguros. Las experiencias para Chile, Brasil, Perú
y Colombia, muestran que los incentivos fisca-
les, el traslado a las aseguradoras privadas del
seguro de invalidez y vida y de riesgos de traba-
jo y la aplicación de regulaciones equilibradas,
han sido iniciativas bien aprovechadas por esos
sectores aseguradores, por lo que se tradujeron
en un incremento importante en primas.
El desarrollo del sector asegurador y la inclusión financieraLa inclusión financiera es indispensable para el
desarrollo económico, el bienestar de las perso-
nas y mejorar el nivel de vida de la población.
Esto implica una oferta sostenida de productos
de alta calidad, con precios asequibles y canales
de distribución eficientes.
El proyecto de Inclusión Financiera 2020 pro-
movido por el G-20 en Los Cabos, con la inicia-
tiva: “Reto de Inclusión Financiera: Soluciones
Innovadoras para impulsar el Acceso a los
Servicios Financieros” define la inclusión finan-
ciera integral como una condición en la cual
todas las personas en edad laboral tienen acce-
so a un conjunto completo de servicios finan-
cieros de calidad que incluyen servicios de pago,
ahorros, crédito y seguros.
El desarrollo del sector asegurador y la inclusión
financiera van de la mano, ya que a partir de la
promoción de los microseguros y los seguros de
protección por accidentes viales, entre otros, se im-
pulsa la cultura de la prevención y se hace llegar a
las familias iberoamericanas que más lo necesitan,
los beneficios de la protección del seguro.
El Seguro Iberoamericano ha venido
creciendo de manera importante en los
últimos años, demostrando su solidez ante
las crisis y su gran potencial, por lo que
debe ser apoyado con políticas públicas
que equilibre los temas de solvencia,
protección al consumidor y el desarrollo
sostenido del sector asegurador.
En los años recientes, algunos países de
América Latina han tenido un desarrollo
relevante en seguros. Las experiencias para
Chile, Brasil, Perú y Colombia, muestran
que los incentivos fis-cales, el traslado a las
aseguradoras privadas del seguro de invalidez
y vida y de riesgos de trabajo y la aplica-
ción de regulaciones equilibradas, han sido
iniciativas bien aprove-chadas por esos secto-
res aseguradores, por lo que se tradujeron en un incremento importante
en primas.
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La dinámica de la distribución de los segurosUn fuerte inhibidor en el crecimiento del sector
asegurador en varios de los países de la región,
es la dinámica de la distribución de los seguros.
Los canales de distribución condicionan en gran
medida a qué segmento de mercado y con qué
combinación de productos y servicios se esta-
blece la oferta de valor para el cliente.
En la operatividad de lo seguros, el canal de
distribución no sólo distribuye el producto, sino
que también realiza funciones de asesoramien-
to profesional a los usuarios de los seguro, al
comprar el producto, y de asistencia cuando se
produce un siniestro. Los diferentes canales de
distribución se han visto expuestos a diferentes
obstáculos regulatorios y de otros tipos que
impiden su sano crecimiento y desarrollo.
Existen puntos de coincidencia a nivel latinoameri-
cano, en cuanto a los inhibidores del desarrollo de
los canales de distribución. Se hace evidente que
la principal naturaleza de los obstáculos está en el
atractivo de la actividad, la capacitación y la falta
de regulación pertinente para obtener la certifica-
ción como intermediarios de seguros, en los que se
enfatiza más la venta de producto que las solucio-
nes que implican la asesoría para la contratación
adecuada de un seguro. Esta situación se hace más
retadora en virtud de la necesidad de una mayor
profesionalización del vendedor y del incremento
de la cultura de seguros.
Otro desafío importante lo constituye la necesidad
de generar los incentivos para que las generaciones
jóvenes se interesen por participar en la actividad
dado el envejecimiento progresivo en el canal de
agentes individuales en algunos países.
De igual forma, en varios países existen restric-
ciones regulatorias para el sano desarrollo de
canales alternos, o al uso forzoso de agentes o
brokers intermediarios, particularmente los rela-
tivos a bancaseguros y a otros medios masivos
de comercialización.
Para incentivar la venta del seguro se han es-
tablecido, en mayor o menor medida, diferen-
tes iniciativas de desarrollo de los canales de
distribución, como son un mayor énfasis en el
cliente, la autorización a las aseguradoras para
brindar ciertos tipos de certificación, la venta
directa y la obligatoriedad de ciertos seguros.
Otras iniciativas son las propuestas de cambios
legales para la venta masiva distinta de banca-
seguros, donde se busca simplificar las pólizas y
los requisitos para comercializarlas, además de
simplificar los trámites para el registro de este
tipo de productos.
Actuando en sincronía como sector, logrando
un marco legal pertinente y promotor y un ma-
yor involucramiento de los actores participan-
tes, se podrán alcanzar niveles de participación
del seguro como porcentaje del PIB acordes al
que exhiben algunos países desarrollados. Sobre
todo, se facilitará el acceso a los seguros de un
mayor número de personas, con los consiguien-
tes beneficios para la población y el desarrollo
de los países de la región, ya que el seguro
contribuye transversalmente al desarrollo de
los países y al incremento de la formalidad y la
responsabilidad entre sus poblaciones.
(1º Declaración de Washington 10 de octubre de 2012). El presente documento ha sido subtitulado.
Riesgos catastróficos y esquemas regulatorios
La industria aseguradora evidenció nuevamente
su valor durante 2011, año excepcionalmente
adverso en cuanto a pérdidas económicas de-
rivadas de grandes catástrofes. Se presentaron
325 eventos catastróficos, con pérdidas estima-
das totales, tanto aseguradas como no asegu-
radas, de US$ 370 mil millones de dólares, casi
64% más que las pérdidas reportadas en 2010.
A pesar de que existe un enorme abismo entre
las pérdidas económicas totales y las pérdidas
aseguradas, 2011 se constituyó en el segundo
año con mayores erogaciones derivadas de
riesgos catastróficos para el sector asegurador
mundial. No obstante lo anterior, la industria se
mantuvo sólidamente capitalizada.
En Latinoamérica, las fuertes inundaciones y desla-
ves de Brasil y Colombia a principios del año, cau-
saron pérdidas por alrededor de $3,000 millones
de dólares. México, el Caribe y Centroamérica se
vieron afectados por varios huracanes y heladas,
en los que murieron más de 150 personas y se
incurrieron en pérdidas por US$ 600 millones de
dólares, de los cuales solo se recuperaron US$ 100
millones a través del seguro. Los países caribeños
son especialmente vulnerables a las amenazas
naturales. Hay un costo constante con picos muy
elevados. Así, desde 1970, el promedio de pérdidas
en la región representan 2% del PIB.
En algunos países, el seguro ha demostrado
plenamente su eficacia como mecanismo de
El seguro Iberoamericano, al igual que en otros continentes, ha respondido de manera sólida y eficaz ante las catástrofes naturales, demostrando su valía como mecanismo de protección a través de la transferencia de riesgos. FIDES reconoce la conveniencia de avanzar en esquemas regulatorios que se basen en la administración integral de riesgos, en sus requerimientos de capital y reservas y en el robustecimiento del gobierno corporativo, pero en los plazos adecuados, adaptando estas reglas a la situación particular de la industria en cada país. Por estas razones que consideramos fundamentales, FIDES se congratula por la creación de la GFIA (Global Federation of Insurance Associations), la Federación Global de Asociaciones de Seguros.
El reaseguro inter-nacional ha tenido
capacidad suficiente para asumir las
indemnizaciones a su cargo, por lo que las aseguradoras locales
no han estado en riesgo de insolven-cia. Ello evidencia
la necesidad de una regulación abierta y
moderna en nuestros países para promover
la participación del reaseguro interna-cional en nuestros
mercados.
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compensación, como fue el caso del terremoto
de Chile en 2010, con indemnizaciones de alre-
dedor de 225,000 siniestros por 8 mil millones
de dólares.
Debido a las heladas que se presentaron en el
sector agrícola en México en 2011, prácticamen-
te la totalidad de la producción del noroeste del
país del periodo otoño-invierno se perdió, re-
presentando para el sector asegurador un des-
embolso de más de $300 millones de dólares.
Políticas públicas que estimulen las medidas de prevención y la utilización del seguro
En todos los eventos, el reaseguro internacional
ha tenido capacidad suficiente para asumir las
indemnizaciones a su cargo, por lo que las ase-
guradoras locales no han estado en riesgo de
insolvencia. Ello evidencia la necesidad de una
regulación abierta y moderna en nuestros países
para promover la participación del reaseguro
internacional en nuestros mercados.
No obstante el crecimiento, solidez y solvencia
del sector asegurador, sigue siendo muy baja
la penetración del seguro en América Latina, lo
que implica una alta vulnerabilidad para indi-
viduos, empresas y gobiernos ante las catás-
trofes naturales. Solo el 3% de estas pérdidas
potenciales se encuentra actualmente asegu-
rado en nuestra región. La tendencia creciente
de estos eventos, las grandes pérdidas econó-
micas y sociales que generan, son evidencia de
la gran importancia del seguro, por lo que su
utilización debe ser considerada una prioridad
continental.
Por ello, es fundamental contar con políti-
cas públicas que estimulen las medidas de
prevención y la utilización del seguro, como
mecanismo de compensación de pérdidas, en
sustitución de subsidios estatales y programas
asistenciales.
En este orden de ideas, FIDES apoya los
Principios de Seguro Sustentable emitidos por
la ONU con la participación de diversos actores
del seguro internacional, dado que representan
una estructura aspiracional no vinculante para
administrar riesgos y oportunidades.
Regulación, gestión integral de riesgos gobierno corporativo
Respecto a las tendencias en materia de regu-
lación, reiteramos el apoyo y la convicción de
FIDES en cuanto a los beneficios que implica
la evolución hacia una regulación basada en
la gestión integral de riesgos y en el robuste-
cimiento del gobierno corporativo, en la cual
están trabajando en mayor o menor medida al
menos 10 de los países miembros de FIDES.
Preocupa la adopción de esta regulación en for-
ma prematura para algunos mercados, así como
la adopción de medidas desproporcionadas para
el combate al lavado de dinero y financiamiento
del terrorismo, aplicadas a operaciones que no
implican este riesgo. Estas medidas hacen one-
rosa la operación y costoso el seguro, alejándolo
de segmentos de la población que demandan la
protección del seguro.
Las asociaciones miembros de FIDES se com-
prometen a trabajar de la mano con las au-
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toridades en todos los procesos regulatorios.
Para ello, sugerimos encarecidamente a las
autoridades reforzar los mecanismos de con-
sulta al mercado a través de sus asociaciones
gremiales, de los diversos proyectos de regu-
lación, en particular, aquellos que se refieren
a la adopción de los estándares internacio-
nales de regulación. Solicitamos medir en
forma conjunta los impactos en los diversos
mercados de la adopción de dicha normati-
vidad, considerando los costos de adopción
y las peculiaridades de cada mercado, respe-
tando el principio de proporcionalidad de la
OCDE, las características propias del negocio
de los seguros y la oportunidad en que se
instrumenten los cambios, con los plazos
adecuados y con la profundidad y alcance
que permitan que cada sector asegurador se
prepare para los mismos.
Dado que la regulación del seguro en nuestra
región cada vez está más influida por entidades
internacionales tales como INIA y el G20, cons-
tituye un gran paso la creación de la Federación
Global de Asociaciones de Seguros, de la que
FIDES formará parte activa.
(2ª Declaración de Washington 10 de octubre de 2012). El presente documento ha sido subtitulado.
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Estudio
Para comenzar a introducirnos en el tema del
Fraude vamos a compartir un caso muy co-
mún en el mundo del seguro. A saber:
Cuatro jóvenes volvían de bailar y circulaban
en auto por una avenida en el Gran Buenos
Aires cuando, de repente, al inexperto conduc-
tor se le cruzó un cartonero y en la maniobra
terminaron chocando contra un poste de elec-
tricidad. El auto quedó con un siniestro total y
ninguno de ellos sufrió daños corporales.
El conductor, como tenía el seguro a terceros,
sabía que no cobraría indemnización por su
auto. Sin embargo, les propuso a sus amigos
que vayan al “Hospitalito” (Salita del barrio)
y simulen una lesión con dolor cervical, para
que la propia compañía indemnice a cada uno.
Así, juntando la indemnización de cada uno,
el conductor y dueño del auto podría volver a
comprarse uno nuevo.
Tras la pérdida económica sufrida por el conduc-
tor surge (en nuestra sociedad) el sentimiento
equivocado de solidaridad por parte de sus jóve-
nes amigos, que le lleva a perjudicar al resto de
los asegurados y a la Compañía de Seguros.
Y perjudica al resto de los asegurados, dado que
una parte de la prima que pagamos cada uno va
destinada a tareas de investigación y a indemni-
zaciones procedentes del fraude.Nov
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Patricio Visceglie y Carlos Alberto Mau
Una visión integral del Fraude
Patricio Visceglie es Abogado. Ejecutivo de aseguradoras. CEO de la Asociación de Conductores de Automóviles. Participa del Comité Anti fraude de Orbis Cía. Argentina de seguros.
Carlos Alberto Mau es Abogado. Gerente y Director de Auditoria y fraude en Orbis Compañía Argentina de Seguros. Miembro titular del Comité Antifraude.
Nota: Sugerimos examinar la página web www.acfemexico.com.mx como ejemplo de asociaciones examinadoras de fraudes generales.
“El fraude siempre ha sido acompañado de una falta de reproche por parte de la sociedad. Posiblemente, como muchas veces el fraude va vinculado a una ‘pre-via pérdida económica y muy pocos casos son denun-ciados, se intenta excusar la actuación del individuo como un mal menor”, señalan Patricio Visceglie y Carlos A. Mau.
Los autores analizan el fraude como concepto, lo cla-sifican según la persona que lo comete o la modalidad y detallan una serie de tipologías relacionadas con esta problemática.
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Las compañías de seguros reciben
semanalmente cientos de siniestros
fraudulentos, especialmente para
las coberturas de Responsabilidad
Civil por daños materiales y
Responsabilidad Civil por daños cor-
porales.
Recordemos brevemente un concepto
sencillo de Fraude, definiéndolo como
“Todo ardid o engaño tendiente a que
la aseguradora incurra en error para
obtener en forma ilegítima el pago
de una indemnización, ya sea en be-
neficio del propio asegurado o de un
tercero.
Clasificación del fraude
El fraude se puede clasificar según la
persona que lo comete:
1. Defraudador ocasional. Aquel que sufre un siniestro
y lo exagera para obtener un
beneficio.
2. Repetidor. Cuando el primer
intento de fraude fue exitoso, se
arriesga e intenta repetir la estafa
en su misma compañía o en
alguna colega.
3. Profesional. Participa, no solo
el asegurado, sino terceros
profesionales.
O según la modalidad:
1. Inexistencia o exageración de daños. El siniestro ocurrió
pero se intenta obtener un bene-
ficio económico por un daño que
en realidad no fue consecuencia
del siniestro.
Ejemplo: agregar terceros que no
participaron del hecho o declarar
lesiones preexistentes como con-
secuencia del siniestro.
2. Ocultar exclusión de cober-tura. El asegurado modifica las
circunstancias de un siniestro
con el fin de disimular una exclu-
sión de cobertura.
Ejemplo: cambio en la fecha del
siniestro para ocultar un atraso
en el pago de las cuotas.
3. Siniestro inexistente. Se da
cuando el hecho nunca ocurrió,
y se cuenta generalmente con
la connivencia del asegurado,
por ejemplo: préstamo de póliza,
Rompehuesos.
Breve reseña sobre la actualidad de ciertas tipologías1. Rompehuesos. Las organi-
zaciones delictivas que operan
en C.A.B.A y G.B.A disminuyeron
Visceglie: “El desistimiento del siniestro no es el fin de la lucha antifraude, se requiere una acción conjunta de todas las compañías de seguros, regida por factores que son el soporte de la gestión del Departamento Antifraude”.
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su accionar en la cantidad de
casos, pero se observó una mi-
gración hacia la plaza de Rosario,
donde han comenzado a operar
realizando fracturas de cúbito y
radio con idéntica modalidad a
la realizada en C.A.B.A y G.B.A. Lo
mencionado se viene observando
desde mayo de 2012. Se está
estableciendo que las lesiones
son del mismo barrio carencial y
los operadores son un desprendi-
miento de las organizaciones que
operaban en C.A.B.A y G.B.A.
2. Marcha atrás. Se comenza-
ron a observar en la plaza de
Mendoza siniestros producto
de la marcha atrás, a fin de de-
jar la responsabilidad en firma
indubitable y, más allá del daño
material, generar el reclamo por
lesiones (cervicalgia). El deno-
minador común se encuentra en
la conducción del vehículo que
sería realizado por choferes.
3. Motos. Se encuentran operando
en organizaciones que fabrican
los siniestros como de ocurrencia
real. Por ejemplo, el salir un con-
ductor de su vehículo, frenar de
golpe y siempre tirarse para ser
asistido.
El fraude siempre ha sido acompaña-
do de una falta de reproche por parte
de la sociedad. Posiblemente, como
muchas veces el fraude va vinculado
a una “previa pérdida económica” y
muy pocos casos son denunciados, se
intenta excusar la actuación del indi-
viduo como un mal menor.
En realidad, esa estafa se reduce a un
término mucho más suave, y sin las
fuertes connotaciones del vocablo
estafa cuando se refiere al seguro
con la expresión “fraude”. Es induda-
ble que en épocas de recesión econó-
mica, se produce una disminución de
dicha conciencia de delito, debido a
las dificultades económicas a que se
ven abocadas muchas familias.
Factores soporte de la gestión del Departamento Antifraude
Queda mucho camino por recorrer,
pero el desistimiento del siniestro no
es el fin de la lucha antifraude, se
requiere una acción conjunta de to-
das las compañías de seguros, regida
por factores que son el soporte de la
gestión del Departamento Antifraude:
• Apoyo de la Alta Dirección.
Nuestro Departamento
Antifraude recibe un gran apoyo
por parte de la dirección de
la compañía, es una política
de empresa en la que la lucha
contra el fraude ocupa un rol
estratégico.
• Bases de Información. Es
indispensable contar con dichas
bases como por ejemplo: el
sistema Sofía, del CESVI; Iris, de
Estudio
Mau: “Las compañías de seguros reciben semanalmente cientos de siniestros fraudulentos, especialmente para las coberturas de Responsabilidad Civil por daños materiales y Responsabilidad Civil por daños corporales”.
la SSN, a fin de realizar los cruces
de información que permiten
obtener en su caso, resultados
que direccionen el análisis.
• Cooperación entre las distintas compañías de seguros. En este punto cabe
destacar la importancia de la
colaboración entre las compañías
en el intercambio de datos,
lo que permite en muchos
casos relacionar los lesionados,
abogados, médicos, asegurados
involucrados en los siniestros,
permitiendo la detección de
maniobras fraudulentas.
• Trabajo coordinado de los diferentes sectores de la empresa. La colaboración en
la lucha contra el fraude de
los diferentes sectores de la
compañía es muy importante
para la detección y la acción del
departamento antifraude.
• Estudios investigadores direccionados por el Departamento Antifraude. Si bien la investigación es
delegada en estudios externos,
las directivas del departamento
son muy importantes a la hora de
direccionar la investigación hacia
el objetivo que es el desistimiento
de la acción, ya que el trabajo
del analista y el intercambio de
datos son fundamentales para
detectar vínculos y relaciones
que permitan al estudio llevar a
cabo la investigación.
La “viveza criolla” es un fraudeA modo de conclusión, compartimos
otro caso testigo:
El conductor, como tenía el segu-
ro a terceros, sabe que no cobrará
indemnización por su auto y le pro-
puso a uno se sus amigos que tenía
también auto simular un roce entre
las dos unidades y declarar ante la
aseguradora de este amigo que la
mala maniobra del segundo auto es
lo que provocó el siniestro. Van a ver
a un abogado del Sur del Conurbano
Bonaerense quién, redoblando la
apuesta del mal conductor, le propu-
so dejarse fracturar un hueso y gene-
rar un reclamo mayor. Consejo que el
joven acepta (rompehuesos).
Lo mismo que en el ejemplo mencio-
nado al principio, el hecho de la mal
llamada “viveza criolla” es un fraude,
un delito que la sociedad debe re-
prochar. Esta estafa es generada en
muchas circunstancias por falta de
concientización de la sociedad.
Finalmente, formulamos una pre-
gunta al lector ¿Cuál es la respon-
sabilidad de todas las Compañías
de Seguros y las Cámaras que
nuclean al sector por la falta de
campañas sobre concientización en
la sociedad? …Seguramente usted
está respondiendo lo mismo que
nosotros pensamos.
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Queda mucho camino por recorrer, pero el desistimiento del siniestro no es el fin de la lucha antifraude, se requiere una acción conjunta de todas las compañías de seguros.
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Convenio a favor de Asegurados
Institucional
De manera efectiva comenzó a im-
plementarse el convenio de coope-
ración y asistencia mutua celebrado
entre el Defensor del Pueblo de la
provincia de Jujuy y el Defensor del
Asegurado de Argentina, reportan-
do beneficios para damnificados
por siniestros automovilísticos.
Producto de este convenio, se
presentaron ante el Ombudsman
provincial, dos casos de titulares
de pólizas que luego de haber
intentado comunicación y arreglo
directo con la Aseguradora, no
lograron obtener respuesta al
reclamo configurado en la Ley de
Seguros, según articulo Nº 56.
Luego, en su rol de mediador, lo-
gró que ambas partes acordaran
el monto de la suma que debían
recibir los titulares de los vehí-
culos accidentados y el pago de
la Aseguradora se concretó según
lo acordado.
En dicho convenio de coopera-
ción mutua se buscó fortalecer
la importancia y presencia en la
sociedad de las instituciones que
ambos Defensores presiden. El
objetivo del convenio comienza a
cumplirse cuando el Defensor del
Pueblo de Jujuy deriva quejas o
reclamos realizados en su institu-
ción de gente que haya contra-
tado seguros con las compañías
aseguradoras adheridas al régimen
del Defensor del Asegurado y que
presente algún problema.
Así es que, en el marco de este
convenio pudo darse solución a
dos ciudadanos titulares de una
póliza de seguro automotor, cuyos
vehículos habían sufrido meses
atrás un siniestro con destrucción
total. Ante la presentación de los
damnificados en la Defensoría del
Pueblo de Jujuy, Galarza estableció
el inmediato contacto y derivación
del caso al Defensor del Asegurado.
Una vez en sus manos el caso,
el Dr. Maiorano tomó inmediata
intervención, comunicándose con
las partes en cuestión -titular de la
póliza y Empresa Aseguradora- y
tomando conocimiento de los pa-
sos seguidos y de aquellos que no
se habían cumplido.Nov
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La Federación
Iberoamericana de
Asociaciones de
víctimas contra la
Violencia Vial se
incorporó al OISEVI
Luego de reunirse con las autoridades de
la Agencia Nacional de Seguridad Vial, la
Federación Iberoamericana de Asociaciones
de víctimas contra la Violencia Vial, un
conjunto de agrupaciones pertenecientes a
diferentes países de Iberoamérica, se incor-
porará al Observatorio Iberoamericano de
Seguridad Vial (OISEVI).
Durante la reunión mantenida entre el
director ejecutivo de la ANSV, Felipe
Rodríguez Laguens y la presidenta de la
Federación, Jeanne Picard, el organismo
perteneciente al Ministerio del Interior
y Transporte recibió una placa en re-
conocimiento a su labor en materia de
seguridad vial.
El Defensor del Asegurado de Argentina, Jorge Luis Maiorano, y el Defensor del Pueblo de la provincia de Jujuy, Víctor Galarza,
durante la presentación del convenio.
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Samuel A. Markov
Cambios de paradigma en el negocio del seguro automotor
economía
Es probable que nos encontremos
transitando las primeras etapas del
próximo gran cambio disruptivo de la
actual concepción del trabajo con la
tecnología convertida en un poderoso
catalizador que está cambiando todas
las industrias y actividades.
Ese aumento y ascendencia cada vez
mayor, sumado a la globalización de
los mercados, la virtualización de los
procesos de negocios y las emergentes
tecnologías móviles y sociales, están re-
definiendo la concepción de la forma de
hacer negocios. Estos cambios obligan
a las organizaciones de cualquier acti-
vidad, a repensar y revisar cada aspecto
de sus operaciones.
Una nueva tecnología: la telemática
Dentro de la industria de seguros,
mundialmente el cambio se ha venido
dando lenta pero consistentemente.
Una nueva tecnología que tiene el
potencial de aportar un cambio sig-
nificativo a buena parte de los prin-
cipios históricos del negocio asegu-
rador es la telemática, con su inédita
capacidad de monitorear el compor-
tamiento de conducción de los vehí-
culos y de proveer retroalimentación
Licenciado en Sistemas. Especialización en Administración de Empresas (UB). Master in Business Administration (Escuela de Economía y Negocios Internacionales UB). Director de A.R.M. Services S.A. Gerenciamiento de Riesgos.
El autor comparte una reseña de cómo la telemática y los modelos UBI están revolucionando las variables de clasi-ficación y segmentación de riesgos del negocio de seguros de automóviles.
Markov señala que la telemática pro-porciona información a las asegura-doras para entender el perfil de riesgo de sus asegurados. Y apunta: “Esta capacidad está promoviendo nuevos e innovadores productos basados en la capacidad de definir el perfil a riesgo con mayor precisión, y con ello las pri-mas, atrayendo nuevos y más renta-bles clientes”.
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a las aseguradoras y asegurados con
información detallada. Muchas em-
presas alrededor del mundo ya están
cosechando importantes beneficios
de esta ola imparable de cambios.
La etimología de la telemática viene
del griego “tele” (lejos, en especial
vinculado a procesos productivos o
de registración/grabación a distancia)
y ~matos un derivado también del
griego de maquinaria o invención.
Combinado, el término describe el
proceso de transmisión a larga dis-
tancia de información generada por
computadoras. Más concretamente,
surge de la fusión de la telecomuni-
cación y la informática.
Cada vez más, la telemática propor-
ciona información a las aseguradoras
para entender el perfil de riesgo de
sus asegurados. Esta capacidad está
promoviendo nuevos e innovadores
productos basados en la capacidad
de definir el perfil a riesgo con ma-
yor precisión, y con ello las primas,
atrayendo nuevos y más rentables
clientes.
Dichas aseguradoras han entendido
que los modelos tradicionales de
tarifación de los seguros de vehículos
-basados esencialmente en la sinies-
tralidad media, zona geográfica y en
información básica de los vehículos-
se están volviendo obsoletos acele-
radamente. Al mismo tiempo, está
forzando un cambio en la percepción
de los productos por parte de los ase-
gurados, los que comienzan a percibir
que dejan de ser simples comoditties
para volver a su génesis de servicio.
En adición a las tasas de prima y el
precio, la telemática y los enfoques
de tarifación basada en el uso (Usage
Based Insurance o UBI), están intro-
duciendo oportunidades a las ase-
guradoras para construir y mantener
mejores relaciones con sus clientes
como nunca antes, al tiempo que
sientan las bases para la toma de
mejores decisiones y la optimización
de los procesos críticos del negocio
como, por ejemplo, la atención y
liquidación de siniestros.
El presente artículo es una reseña de
cómo la telemática y los modelos UBI
están revolucionando las variables de
clasificación y segmentación de riesgos
del negocio de seguros de automóviles,
confiando que sirva como disparador
para su evaluación y discusión en el
mercado de seguros argentino.
Markov: “Personalización y diferenciación son las claves de éxito para lograr rentabilidad en la industria del seguro; la telemática y los programas UBI, representan el medio más efectivo y eficiente para eso”.
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Introducción La telemática está presente en el
negocio de seguros desde hace algún
tiempo. Inicialmente orientada a dar
respuestas reactivas ante el robo
de vehículos, luego evolucionó para
permitir a las empresas operadoras de
flotas gestionar eficientemente (pro-
ductividad y seguridad-safety) sus
unidades, con el objeto de preservar
sus activos y su personal.
Los productos de seguros basados en
el uso de tecnología telemática están
siendo explorados y testeados por
infinidad de compañías de seguros
en diversos países del mundo. Como
consecuencia, se vienen desarrollan-
do nuevas patentes tecnológicas para
el procesamiento de estos inéditos
volúmenes de datos así como de
innovadores y sofisticados modelos
matemáticos – actuariales para su
tratamiento y compresión.
Los productos de seguros UBI se cla-
sifican en tres tipos:
• Usage Based Insurance (UBI) o tarifación centrada en la
exposición: registra información
sobre distancias recorridas, canti-
dad de horas de uso, días y horarios
de uso y zonas de circulación.
• Behavior Based Insurance (BBI) o tarifación basada en com-
portamientos de manejo: a la infor-
mación anterior le incorpora cómo
los vehículos son utilizados es decir:
velocidades, aceleraciones y frena-
das bruscas, conducción en curvas.
• Geospatial Based Insurance (GBI) o tarifación basada en
condiciones de manejo: suma a lo
relevado por los modelos anteriores
información circundante a los ve-
hículos en movimiento y sus con-
diciones como ser, estado del clima,
tipo de camino, estado del camino,
flujo de tránsito y parámetros de
funcionamiento del vehículo.
Las compañías de seguros evalúan la
exposición a riesgo y solo luego defi-
nen el costo; con independencia de la
vigencia de la póliza, los modelos UBI
determinan el perfil de riesgo de los
conductores todos los meses, de ma-
nera que el costo del seguro también
varía. La telemática aplicada como
parte del proceso de suscripción en
seguros de automotores es la mejor,
más efectiva y científica manera de
anticipar y limitar riesgos y resulta
ser un punto de partida para la cons-
trucción de servicios de valor agrega-
do, para la contención de los costos
de administración de siniestros y una
Los productos de seguros basados en el uso de tecnología
telemática están siendo explorados
y testeados por infinidad de
compañías de seguros en diversos países del mundo.
economía
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fuente generadora de rentabilidad.
Consideraciones tecnológicas
Cualquiera sea el modelo de negocios
(UBI/BBI/GBI) los dispositivos tele-
máticos son un componente esencial
tanto en términos de sus características
técnicas como los datos (que luego
de convertidos a información servirán
para la toma de decisiones) que estarán
en condiciones de recolectar. Aspectos
centrales de esta selección son su costo
y la facilidad de uso e instalación.
El otro aspecto central refiere a los
datos recolectados por los dispositivos,
y su transmisión, almacenamiento,
procesamiento y consolidación (me-
diante modelos matemáticos de análisis
y determinación de perfiles de riesgo).
La convergencia de estos componentes
-sumados a la propia estratégica y los
planes comerciales establecidos por las
aseguradoras- son los ejes centrales de
toda iniciativa UBI.
El futuro es ahora
Al proporcionar el incentivo de pri-
mas de seguros de autos más eco-
nómicas a aquellos conductores con
comportamiento responsable o me-
nos riesgoso, las aseguradoras tam-
bién están promoviendo y estimulan-
do mejoras dramáticas en la segu-
ridad vial. Los productos de seguros
basados en conceptos UBI requieren
que la información del vehículo re-
levada sea transmitida al sistema de
procesamiento de datos en la medida
que se registra. Esto proporciona una
retroalimentación inédita no solo a
la aseguradora sino por sobre todo al
conductor, al verificar que su costo
de seguro cambia dinámicamente
en función de la mayor o menor ex-
posición y del mayor o menor riesgo
generado al conducir.
Los beneficios emergentes de estas
prácticas, avalados por centenas de
programas en curso en más 20 países
son claros y contundentes.
Para los asegurados
• Significativas reducciones en las
primas para los buenos conducto-
res.
• Retroalimentación y recomendacio-
nes para mejorar / reducir exposi-
ción a riesgo.
• Refuerza la percepción de precio
“justo”.
Para las aseguradoras
• Mejora la capacidad para evaluar
riesgos (risk assessment).
• Mejora la rentabilidad al reducir la
siniestralidad y mejorar las tasas de
retención.
• Mejora la capacidad de segmenta-
ción y prospección (targeting) de
clientes.
• Impone un punto de inflexión en el
vínculo con sus asegurados.
La telemática aplicada al negocio de
seguros llegó. Su velocidad de des-
pliegue y desarrollo continuará ace-
lerándose. Personalización y diferen-
ciación son las claves de éxito para
lograr rentabilidad en la industria del
seguro; la telemática y los programas
UBI, representan el medio más efecti-
vo y eficiente para eso.
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Formando nuevos comunicadores
para el sector
Institucional
En consonancia con la misión de
generar cultura aseguradora en la
población, desde 2009, la Asociación
Argentina de Compañías de Seguros
se encuentra proactivamente com-
prometida en la formación de más y
mejores comunicadores para el sec-
tor. En tal sentido, desde entonces,
se viene desarrollando una intensa
tarea para introducir a estudiantes
de las carreras de Periodismo y de
Comunicación de diferentes universi-
dades a los temas básicos del seguro
y a mostrarles su enorme interrela-
ción con la economía, la seguridad
social y la vida cotidiana.
El Curso de Periodismo Asegurador ya es
un clásico anual para la Universidad de
Belgrano, la del Salvador, la Universidad
Argentina de la Empresa, la Universidad
Católica Argentina y la de Ciencias
Empresariales y Sociales. Y se intenta
seguir agregando nuevas casas de altos
estudios. Más de quinientos futuros
profesionales de la difusión de conteni-
dos fueron introducidos así a los funda-
mentos, problemáticas e implicancias de
la industria aseguradora.
El propósito de esta iniciativa apunta
no sólo a informar sobre qué es un
seguro y sus alcances; o acerca de la
realidad de la propia actividad asegu-
radora, que ya de por sí es una gran
generadora de contenidos y de la lec-
tura de los cuales se pueden entender
y verificar muchos procesos sociales;
sino también a que conozcan la lógi-
ca con que opera esta industria y la
imbricación que genera hacia los más
diversos escenarios. En síntesis, provee
a los periodistas de un conocimiento
diferencial y un valor agregado que
habitualmente la crónica informati-
va omite. Se recalca en cada una de
estas charlas que el seguro permite
múltiples abordajes. Se relaciona con
la economía, con la seguridad social,
con el comercio exterior, las finanzas,
los deportes, la cultura, los espectácu-
los, la salud, las noticias policiales, las
catástrofes naturales, los accidentes,
la ecología, la ciencia, la seguridad
vial etc. Y todo esto por medio de
esos ejemplos que la realidad cercana
siempre nos brinda, para que vean
concretamente cómo podrían usar el
contenido que en cada una de esas
áreas la industria podría darles.
En los encuentros surgen preguntas,
cuestionamientos, miradas de asom-
bro y sorpresa. Y los que pensaban
que iba a ser una situación aburrida,
sobre una temática que no suele ser,
a priori, de la que más los entusias-
maría, termina convirtiéndose en un 30
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El curso de Periodismo Asegurador sigue reco-rriendo universidades y motivando a futuros pro-fesionales a comprome-terse con esta temática no sólo por su relevancia, sino por las oportunidades la-borales que brinda.
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par de horas de lo más entretenidas,
participativas y estimulantes. Al
punto que, al terminar la actividad
formal, muchos se acercan sin apuro
para seguir charlando o indagando.
El equipo que asiste a las diferentes
universidades está compuesto por
destacados profesionales. Francisco
Astelarra, presidente de la AACS, es
quien comienza explicando a los es-
tudiantes qué son y cómo operan los
seguros. Esta sencilla y amena descrip-
ción los introduce en la temática básica
para poder entender su lógica y sus
ramificaciones. Luego, un grupo nutrido
de periodistas en actividad les explica
cómo se manejan esos contenidos en
los medios y resaltan el hecho de ser
muy pocos los que se introducen en el
mundo asegurador, considerado muy
hermético por la mayoría. El dato no es
menor cuando lo refuerzan resaltando
que en la mayoría de las ocasiones, bien
leídas, las noticias del sector terminan
siendo notas de tapa.
También se resalta la presencia de un
importante cantidad de medios especí-
ficos, revistas, blogs, programas de radio
y TV, newsletters, foros, entre otros, para
que vean que no todo se centra en los
diarios nacionales. Pero a ese amplio
abanico se agregan las oportunidades
El presidente de la AACS durante la charla con los estudiantes universitarios
Al alumno con cariñoCada vez que con el equipo nos
encontramos para encarar un nuevo
curso, sabemos que la vamos a pa-
sar bien. Que van a ser dos horas en
que vamos a transferirles, a quienes
nos siguen generacionalmente en
esta tarea de la comunicación, parte
de la experiencia acumulada y del
privilegio de habernos desempeñado
en un campo tan rico comunicati-
vamente hablando. Estar al frente
de esta clase, aunque sea por dos
horas, es sumamente estimulador
por muchos motivos.
Algunos de ellos: nos gusta lo que
hacemos, nos enriquece en el día
a día, consideramos que nuestra
tarea aporta valor social toda vez
que promueve la consolidación de
una comunidad con mecanismos
de prevención ante imprevistos,
nos mantiene alertas e informados
permanentemente, porque las noti-
cias en este sector también surgen
muchas veces de manera no planifi-
cada y la lista sería larguísima. Pero,
básicamente, nos entusiasma contar
todo esto porque, así, devolvemos a
la comunidad parte del privilegio de
hacer lo que nos gusta.
Queremos contagiar este entusias-
mo y mostrar que saber de seguros
abre puertas en lo profesional,
porque marca un diferencial claro
con la gran masa de periodistas. Y
porque sabemos de la importancia
sectorial de contar con voceros
claros y precisos. Las consultas y
preguntas que recibimos van de lo
elemental a lo técnico, de lo inge-
nuo a lo sofisticado y sorpresivo.
Todas nos introducen en un univer-
so de pensamiento joven que nos
lleva a nosotros que ya transitamos
esa etapa (hace rato, aunque no se
note) a cuestionarnos, reformular-
nos, sorprendernos y a entender,
cómo son y cómo piensan los que
van a tomar nuestra posta.
Por Laura Sverdlick
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Institucional
que existen de realizarse profesionalmente en la comunicación
institucional del sector, ya sea trabajando en las propias compañías
o en las consultoras de comunicación que las asisten.
Un dato que los sorprende es también la cantidad de públicos di-
ferentes a los que el sector dirige sus comunicaciones. Audiencias
masivas, clientes específicos de cada compañía en conjunto o
apelados según diversos targets, productores, brokers, funcionarios,
legisladores, miembros del poder judicial, profesionales del área de
recursos humanos, empleados de las propias compañías, proveedo-
res de la industria y tantos otros. Y asimismo, cómo cada vez más el
contacto con todos ellos encuentra además de los canales forma-
les, vías eficientes a través de Internet y las redes sociales, territorio
que ellos conocen a la perfección.
Los periodistas que constantemente acompañan a la AACS en
esta iniciativa son Ismael Bermúdez (Clarín), Silvia Stang (La
Nación), Elizabeth Péger (Cronista), Horacio Lachman (Todo Riesgo),
Gabriela Barbeito (Pool Económico) y Cecilia Ljuba y Laura Sverdlick
de Mediática PR, consultora de prensa de la AACS.
Un hecho a resaltar es que en los últimos años muchos estudian-
tes manifiestan su interés de desarrollarse dentro del área de la
comunicación institucional. En tal sentido, sería interesante poder
establecer algún tipo de alternativa que les permita acercarse a las
compañías, que seguramente se verían muy beneficiadas con la
inserción de jóvenes profesionales estimulados para desarrollarse
en este campo.
Desde la Asociación existe el compromiso de continuar en
esta tarea. No sólo es necesaria, hasta se podría considerar
imprescindible. Pero más allá de ello constituye una iniciativa
desafiante y enriquecedora que también sorprende, cuestiona y
forma, a todos los que transmiten su experiencia profesional a
estos grupos de entusiastas futuros periodistas.
Premios Prestigio Seguros y Conciencia SegurosSancor Seguros obtuvo el primer lugar con
el premio Prestigio Seguros Atributo 2012
“Adaptación frente a nuevos escenarios”
por ser la aseguradora más reconocida en el
mercado en cuanto a su modo estratégico
de adecuarse a cada contexto. Asimismo se
consagró con el segundo lugar con el premio
Prestigio Productores 2012 y en el tercero
con Prestigio Seguros rubro Ejecutivos.
En lo que respecta a Prevención ART, la
Aseguradora de Riesgos del Trabajo del Grupo
Sancor Seguros, obtuvo el primer puesto del
premio Prestigio en el ramo correspondiente
a la categoría Riesgos del Trabajo, segmento
del cual es la empresa líder del mercado en
cantidad de empresas clientes, facturación y
cantidad de trabajadores asegurados.
Cabe mencionar que a esta edición se sumó
la primera entrega del Premio Conciencia
Seguros que, en el marco del nuevo Plan
Estratégico del Seguro impulsado por la
Superintendencia de Seguros de la Nación,
reconoce la creación de la conciencia ase-
guradora como un desafío central. Esta dis-
tinción es un premio honorífi co a aquellas
compañías aseguradoras que invierten en ac-
ciones de comunicación directa y publicidad
para lograr una sociedad más sustentable y
con una mejor calidad de vida.
En ese sentido, el Grupo Sancor Seguros reci-
bió los dos primeros premios con sus traba-
jos “Prevención para futuros trabajadores” y
“Rutas en Rojo” respectivamente.
El periodista Ismael Bermúdez en plena exposición
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Empresas La aseguradora oficial de los Pumas
La seguridad vial, la cultura y la educación en Iberoamérica
QBE Seguros La Buenos Aires cerró
un convenio con la Unión Argentina
de Rugby a través del cual se con-
vierte en la Aseguradora Oficial de la
UAR a nivel mundial y de todos los
Seleccionados Nacionales de Rugby,
incluyendo a Los Pumas, Jaguares,
Pampas XV, Los Pumas 7s y Los
Pumitas.
“La relación de QBE con el deporte es
una constante en casi todos los paí-
ses donde operamos, partiendo desde
nuestra casa matriz en Australia
donde participa activamente como
sponsor de equipos profesionales de
Rugby, Fútbol y Fútbol Australiano. En
Inglaterra, QBE es Main Sponsor del
Seleccionado de Rugby Inglés, parti-
cipando con la marca de una manera
muy fuerte en este deporte”, enfatizó
Gonzalo Delger Presidente de QBE
Seguros La Buenos Aires.
“Estamos muy contentos en poder
sumar a QBE como Aseguradora
Oficial de la Unión Argentina de
Rugby. Sin dudas es una empresa de
alto prestigio a nivel internacional y
a su vez un rubro en el cual la UAR
no tenía dentro de sus auspiciantes.
Esperamos tener una gran relación y
trabajar en conjunto en pos del cre-
cimiento del rugby argentino”, señaló
el Presidente de la UAR, Luis Castillo.
El presidente de Fundación Mapfre,
Alberto Manzano, y el Presidente del
Banco Interamericano de Desarrollo
(BID), Luis Alberto Moreno, firmaron
un acuerdo de colaboración con
el objetivo de unir esfuerzos entre
ambas instituciones y trabajar en
actividades comunes que mejoren
las condiciones de seguridad vial,
promuevan y difundan la cultura, y
fomenten la educación entre los jó-
venes en los países de América Latina
y Caribe.
Este convenio pretende, en una primera
fase, implementar medidas que contri-
buyan a reducir la siniestralidad vial y
la gravedad de las lesiones que sufren
conductores y ocupantes de vehículos
en esta región, que actualmente cuenta
con la tasa más alta de víctimas morta-
les por accidentes de tráfico.
Estas propuestas están recogidas
en un plan de actividades que se
llevará a cabo conjuntamente entre
FUNDACIÓN MAPFRE y BID hasta
2014.
Gonzalo Delger (QBE) y Luis Castillo (UAR) junto al entrenador de los Pumas Tati Phelan
Alberto Manzano, Presidente de Fundación Mapfre, y Luis Alberto Moreno, Presidente del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) durante la firma del convenio en Madrid, España.
Premio
Euromoney a la
Excelencia 2012
HSBC fue distinguida por
Euromoney, una de las entida-
des más respetadas en la in-
dustria de servicios financieros,
como Mejor Entidad de Deuda,
Mejor Entidad Financiera de
Proyectos y Mejor Entidad de
Flujo de América Latina
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Responsabilidad social empresaria
Un compromiso con la sustentabilidadDesde sus orígenes, Federación Patronal Seguros S.A. viene cum-pliendo con su responsabilidad social empresaria (RSE), cuando allá por 1921 funda sus linea-mientos en el cooperativismo, creciendo fuerte y con responsa-ble compromiso social.
En tal sentido, la gestión de la compañía está basada en la sustentabilidad, poniendo foco en cada eslabón de su cadena de valor, brindando protección personal y patrimonial a todos sus clientes y asegurando la vida como el bien más precia-do. Para ello la empresa viene desarrollando nuevos productos que se adaptan a las necesida-des de sus asegurados y tenien-do una filosofía empresarial basada en prestar un servicio de excelencia.
Acciones concretas a la comunidadEntre las acciones concretas de RSE que viene desarrollando para la comunidad, se encuentra la colaboración a la “primera cami-nata Guía-Scout por la ecología”, celebrando así el día mundial de la Protección a la Naturaleza. La participación continúa de la agencia Bahía Blanca con la Fundación Nacer (Ayuda al pre-maturo).
Asimismo, la compañía asegura-dora llevó a cabo una acción de soporte con el Banco Alimentario de La Plata, para que cumpla con sus objetivos sociales de comba-tir el hambre, la desnutrición y riesgos nutricionales de los más necesitados. A través de la do-nación de una camioneta 0 km facilitó que puedan transportarse las frutas y las verduras desde el mercado regional hasta el depó-sito del banco de alimentos, para su posterior distribución a los centros como hogares de niños y ancianos, comedores, asociacio-nes, copas de leche y familias de La Plata, Berisso y Ensenada.
“Amigos del Volante”Federación Patronal Seguros S.A. continúa expandiendo su RSE, al
participar en actividades tendien-tes a informar, difundir, capacitar, prevenir, concientizar y sensibi-lizar a la sociedad en materia de Educación Vial.
Dentro de este importante rol, desde el año 2007 se ha trabajado sobre una iniciativa que culminó exitosamente en un programa de televisión denominado “Amigos del Volante”, emitido a través de la señal del Canal Encuentro.
Este ciclo fue premiado por el Comité de Seguridad en el Tránsito de la Provincia de Buenos Aires (COSETRAN) y ha resultado ganador de los pre-mios ATVC 2009 (Asociación Argentina de televisión por Cable). Cabe consignar que di-
Responsabilidad social empresaria
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Responsabilidad social empresariaResponsabilidad social empresaria
chomaterial ha sido requerido para su difusión por la televisión pública de la República Oriental del Uruguay.
El éxito de esta iniciativa ha lle-vado actualmente a analizar la realización de una segunda parte de esta campaña televisiva.
Instaurada firmemente esta asig-natura, la Compañía está elabo-rando capacitación relacionada a la prevención, concientización y sensibilización vial para sus asegu-rados a través de e-learning. Se ha creado un video con una secuen-cia de imágenes sobre seguridad vial y prevención. Este material
es difundido en uno de los edifi-cios de Casa Matriz en La Plata, y se está organizando difundirlo en agencias y organizaciones que atienden público en general.
Conjuntamente se ha diseñado un volante cuya gráfica ha sido orientada a brindar consejos a los distintos actores que componen el tránsito (peatones, ciclistas, con-ductores) El desafío está planteado y, se-gún señala la Compañía, la tarea en el área de la responsabilidad social empresaria pondrá el foco en consolidar estos proyectos ya descriptos.
La donación del utilitario por parte de la Compañía Aseguradora al Banco Alimentario de La Plata es un aporte importante para la tarea de distribución de frutas y verduras a los más necesitados.
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Armando Alonso Piñeiro
La primera derrota militar argentina
historia
Siempre se ha hablado largamente
y con justicia de la primera victo-
ria militar argentina, la memorable
batalla de Suipacha, librada el 7 de
noviembre de 1810. Este brillante
encuentro afirmó el naciente poder
revolucionario de Mayo y significó
el repliegue de las fuerzas españolas
hasta el norte del Desaguadero, en la
actual Bolivia, y la anexión de todo
el Alto Perú (hoy el sur boliviano) al
gobierno de Buenos Aires. Pero nadie
habla de la primera derrota argenti-
na, que dio origen a su vez al primer
proceso militar. Es decir, la batalla
llamada indistintamente de Huaqui o
del Desaguadero, verificada el 20 de
junio de 1811 que implicó la pérdida
del Alto Perú y nada menos que un
retraso de diez años en la Campaña
de los Andes, culminada en Lima por
San Martín.
Los hechos…
Constituida la Junta de Buenos Aires,
ésta no tardó en enviar una expedi-
ción al interior para asegurar su pre-
dominio y ganar territorios a los rea-
listas. Tal expedición, bautizada como
Ejército del Alto Perú, fue puesta bajo
las órdenes del brigadier Antonio
González Balcarce, nombrándose
segundo jefe al coronel Juan José
Viamonte, quien tenía a su vez como
segundo a Eustaquio Díaz Vélez. En
carácter de delegado del gobierno
porteño iba un civil: el doctor Juan
José Castelli.
A mediados de 1811, el Ejército del
Alto Perú se encontraba en La Paz, y
desde allí Castelli le propone al virrey
Abascal -que se encontraba en Lima-,
un armisticio, cuando los realistas
intentan atacar el punto de Huaqui,
donde estaban reunidas las fuerzas
patriotas. Se libran las primeras esca-
ramuzas. El ejército argentino cuenta
con 5.000 efectivos y el español con
alrededor de 7.000. Todo empezó en
la mañana del día 20, cuando dos
columnas de realistas atacaron por
distintos lados. La mandada por el
brigadier José Manuel de Goyeneche
(general en jefe del ejército espa-
ñol), se lanzó contra las fuerzas de
Balcarce, mientras las tropas de
Viamonte eran atacadas por el gene-
ral realista Ramírez.
El ala de Viamonte se encontraba en
la quebrada de Yuraicoragua, y al ha-
llarse en inferioridad de condiciones,
Ha publicado 96 obras, especialmente sobre historia argentina y americana, pero también de historia medieval, bizantina y europea, de filosofía, historia religiosa, política argentina e internacional, ciencias políticas y derecho inter-nacional, de periodismo, literatura y publicidad y de lingüística y filología.
“La historia no debe tener mitos, sino ser un ecuá-nime balance de hechos y personajes”, señala el autor. Siguiendo este su-puesto, Alonso Piñeiro nos invita a conocer los por-menores y la realidad de la batalla de Huaqui (junio de 1811), considerada como la primera derrota militar argentina, librada en aquel entonces por el Ejército del Alto Perú contra los realis-tas.
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Nadie habla de la primera derrota argentina, que dio origen a su vez al primer proceso militar. Es decir, la batalla llamada indistintamente de Huaqui o del Desaguadero, verificada el 20 de junio de 1811 que implicó la pérdida del Alto Perú y nada menos que un retraso de diez años en la Campaña de los Andes, culminada en Lima por San Martín.
Balcarce ordenó que se le auxiliara.
Se producen entonces, entre opera-
tivos de notable confusión, hechos
poco claros que darían nacimiento a
la versión sobre la culpa de Viamonte
en la ostensible derrota, hechos que
se analizarán enseguida. Porque el
desastre no tardó en concretarse, a
pesar del escaso número de pérdidas:
50 muertos, una cantidad no preci-
sada de heridos y la huída de varios
oficiales con 500 soldados tras ellos.
En Buenos Aires, la noticia causó
consternación. El gobierno demoró
varios días su publicación, y recién el
20 de julio decidió llamar a Castelli,
dando por terminada su actuación.
Días después, Balcarce quedaba se-
parado también como general en jefe
del ejército.
El Presidente Saavedra decide partir
hacia el Alto Perú para inspeccionar
las diezmadas tropas de Huaqui. En
su ausencia, los adversarios políticos
lo separan del cargo. Casi simultá-
neamente, Viamonte es llamado a
Buenos Aires por el nuevo gobierno
(el Primer Triunvirato) para responder
por la derrota. Por ese entonces, y
ante el cese de funciones de Castelli y
Balcarce, Viamonte acaba de reorga-
nizar brillantemente las tropas. Estas
serían las mismas, ya conveniente-
mente disciplinadas y adiestradas,
que triunfarían con gloria en Salta y
Tucumán.
Las apariencias
Las versiones tradicionales sobre la
batalla de Huaqui se originaron en
Vicente Fidel López (Historia de la
República Argentina) y prosiguieron
en Ricardo Levene (Lecciones de
historia argentina), repitiéndose en
la mayoría de los historiadores subsi-
guientes.
Pero no obstante, había aparecido
en 1959 nuestra Historia del General
Viamonte y su época, donde en buena
parte de sus 500 páginas se desme-
nuza la batalla de Huaqui a través del
sumario militar incoado entre 1811 y
1813.
Es basándose en esta última obra,
según lo advierte puntillosamente,
que Enrique Ruiz-Guiñazú habría
de cambiar la óptica tradicional
sobre la primera derrota argentina
y la actuación de Castelli, de quien
(Plano de la Batalla de Huaqui)
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afirma: “El patriota sin duda sincero
y valiente hasta la emoción, gastaba
demasiado esas horas de angustia
haciendo frases para sus proclamas
con olvido de las disposiciones tác-
ticas para el ataque y la defensa”.
(El Presidente Saavedra y el pueblo
soberano de 1810).
…Y las realidades
Castelli, “el adalid de Mayo”, tenía
que ser salvado por la posteridad.
Viamonte, erróneamente conside-
rado en la época como saavedrista,
fue víctima inicialmente de los
antisaavedristas que se habían
apoderado del gobierno. Así, el
primer cuerpo del proceso militar
comenzado a fines de 1811 se di-
rigió contra el general en jefe del
ejército, Balcarce, para desviarse
luego contra Viamonte.
El juicio se prolongó durante dos
años, y ya en su apertura habían sido
arrestados los principales acusados:
Balcarce, Viamonte y Castelli.
De sus fojas va surgiendo una verdad
indetenible, creciendo en una into-
lerante tensión. Se advierte por los
testimonios que la dualidad provo-
cada por la existencia simultánea de
dos jefes (el civil Castelli y el militar
González Balcarce) había provocado
fricciones. Castelli, como delegado
político se sentía superior en mando.
Balcarce prefería no entrar en hon-
duras, pero Viamonte se oponía con
energía a esa interpretación.
La indisciplina e inmoralidad de las
tropas que tan desaprensivamente
se adjudicara a la responsabilidad
de Viamonte, cambian de cara. Las
pruebas se acumulaban: Castelli
había proyectado la marcha des-
enfrenada en dirección a Lima. En
febrero, detenido en La Paz, y en
pleno fervor religioso, hizo que las
tropas ultrajaran el clima con gri-
tos, estruendos y burlas.
Más tarde, en plena batalla, ¿qué ha-
bía pasado con el auxilio que espera-
ba Viamonte en Yuraicoragua? En un
extraordinario y patético documento
redactado por Juan José Castelli, el
delegado civil explica cómo ese so-
corro fracasó estrepitosamente. Los
auxiliares debían ser los Patricios de
La Paz y tres compañías de fusileros
de Cochabamba. Pero éstos se com-
portaron “con vileza”, fueron “remisos
y cobardes”. Castelli cuenta que los
soldados se ocultaron tras unas pe-
ñas, en el colmo del pavor. Algunos
arguyeron “que les dolía el pie, o de
que no tenían cartuchos (que ví tirar
y ocultar) o que se descompuso la
llave, viéndoles yo mismo sacar el
tornillo pedrero a dos”… Cuando los
realistas, finalmente, llevaron ade-
lante la carga, muchos se pasaron
al enemigo. El resto emprendió “una
retirada en desorden, tal como fuga
vergonzosa y maliciosa”.
historia
(Retrato de Juan José Castelli)
Las declaraciones de Balcarce arrojaron una luz nueva sobre el proceso y la batalla misma. Comienza diciendo que había sido nombrado comandante de la Expedición, pero subordinado a Castelli. Subraya luego que el general en jefe era Castelli, que no se llevaba diario militar ni se contaba con planos topográficos.
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Mientras tanto, Viamonte y su se-
gundo jefe, Eustaquio Díaz Vélez,
resistían heroicamente la ofensiva
española. Tanta tenacidad obligó
a Ramírez a pedirle refuerzos a
Goyeneche, lo que a su vez motivó
que Viamonte solicitara también
auxilio, en este caso al general
Francisco de Rivero. Portador del
reclamo fue su ayudante de cam-
po Apolinario de Saravia, quien
tuvo un desencuentro con Rivero
(demasiado alejado de la escena).
Rivero se incorporó poco después
a Viamonte pero ya era tarde.
Azorado, Díaz Vélez se corrió hacia
la retaguardia, sin tropa alguna.
Cuando el desastre era evidente,
Viamonte se esforzó por dominar la
situación, salvando la retirada.
Las declaraciones de Balcarce arroja-
ron una luz nueva sobre el proceso y
la batalla misma. Comienza diciendo
que había sido nombrado comandan-
te de la Expedición, pero subordinado
a Castelli. Subraya luego que el ge-
neral en jefe era Castelli, que no se
llevaba diario militar ni se contaba
con planos topográficos.
El mismo Viamonte, días después,
confirmó que “no hubo órdenes ni
planes verbales o escritos, públicos
o reservados”. Tachó de falsas las
declaraciones de Díaz Vélez y aña-
dió: “En todo el tiempo no me ha
pedido auxilio alguno”. Reconoció que
Díaz Vélez había desobedecido sus
órdenes, retirándose del campo de la
acción, pero negó que él lo tratara de
cobarde.
En mayo de 1812 se quiso tomar
declaración a Castelli, pero los jueces
se enteraron con sorpresa de que el
ex representante no cumplía arresto,
sino que se encontraba en su chacra.
La verdad era que Castelli había sido
atacado de un cáncer en la lengua,
la que tuvo que ser amputada. El mal
se había producido por una quema-
dura de cigarro. El 12 de octubre, el
famoso orador del Cabildo Abierto
entregaba su alma a Dios.
De algún modo, la muerte de
Castelli detenía el proceso, ya que
él resultaba el principal acusado.
Por entonces, llegaban a manos
de los jueces algunos escritos de
autoridades del interior, en los que
la conducta del ex representante
aparecía aún más comprometida. El
Cabildo de Tucumán, por ejemplo,
señalaba que Castelli se limitó a
“tratar de salvar su persona” en el
desastre de Huaqui.
El proceso quedó cerrado en forma
ambigua. La historia, durante 150
años, trató de encubrir la culpa del
talentoso orador de Mayo, pero el
redescubrimiento del Proceso del
Desaguadero pone las cosas en su lu-
gar. Porque la historia no debe tener
mitos, sino ser un ecuánime balance
de hechos y personajes.
La indisciplina e inmoralidad de las tropas que tan desaprensivamente se adjudicara a la responsabilidad de Viamonte, cambian de cara. Las pruebas se acumulaban: Castelli había proyectado la marcha desenfrenada en dirección a Lima.
Armando Alonso Piñeirola última
Tinkerbell, una mascota asegurada
La famosa actriz y modelo Paris Hilton, posee un perro chiguagua que tiene por nombre Tinkerbell.
El animal es famoso por ser imagen de algunos productos caninos en Estados Unidos y Europa, y por supuesto, está asegurado contra todo tipo de riesgos.
Su póliza, además de asegurar el riesgo de la vida de la mascota en caso de atentado, cubre también los riesgos de rapto y secuestro. Otros perros famosos como Rintintín o Lassie en su momento estaban asegurados también por el lucro cesante para sus amos si no hubieran podido participar en los programas que protagonizaban.
Esta cobertura puede incluir una póliza de salud que cubra las enfermedades de una mascota, e incluso con una extra prima
para contingencias relacionadas con el pago de secuestros.
Hace unos años Tinkerbell fue robado de la residencia Hilton durante un asalto, y fue devuelto a las pocas horas. Se desconoce si se debió pagar un rescate en ese caso.
Pero otro problema se suma ahora al perro más famoso de Hollywood, Tinkerbell engordó más kilos de la cuenta y ya no cabía
en la cartera de la modelo, diseñada por Louis Vuitton.
Ni lerda ni perezosa Paris lo sustituyó por otro de sus chihuahuas, Bambi y mandó a Tonkerbell a dieta rigurosa, para regresar a su peso normal que es de 1.6 kilos.
En el mundo insólito de los seguros todo es posible…
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