Revista Novedades N° 54
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Orlando Ferreres: El Gasto Público Sustentable publicación de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros Año 13 - Nº54 • Agosto 2012 novedades Las seis “C” de las tecnologías sociales Gustavo Daniel Mina Evolución del Seguro Agrícola en la Argentina
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Las seis “C” de las tecnologías sociales - Gustavo Daniel Mina: Evolución del Seguro Agrícola en la Argentina - Orlando Ferreres: El Gasto Público Sustentable
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Orlando Ferreres: El Gasto Público Sustentable
publicación de la Asociación Argentina de Compañías de SegurosAño 13 - Nº54 • Agosto 2012
novedades
Las seis “C” de las tecnologías
sociales
Gustavo Daniel Mina Evolución del
Seguro Agrícola en la Argentina
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Publicación cuatrimestral propiedad de la Asociación Argentina de Compañías de SegurosAño 13 - Nº 54 • Agosto 2012
DirectorLic. Francisco María Astelarra
Realización Editorial y PeriodísticaLic. Eduardo Otsubo
ComercializaciónLaura [email protected]
ColaboradoresArmando Alonso Piñeiro Ernesto Demarco Marta GómezLaura LorenziniPiero Zuppelli
Registro Nacional de la Propiedad
Intelectual Nº 113.671
Hecho el depósito que marca
la Ley 11.723
Se permite la reproducción total
o parcial de los artículos citando
la fuente. Los artículos firmados
no representan necesariamente la
opinión de la Asociación.
AACS25 de Mayo 565, 2º Piso
(C1002ABK) Buenos Aires
Tel.: 4312-7790
www.aacs.org.ar
contenidoEditorial
InstitucionalPlan Nacional Estratégico
del Seguro PlaNeS 2012–2020
EconomíaEl Gasto Público Sustentable
Orlando Ferreres
NoticiasAgencia Nacional de Seguridad Vial
ReflexionesDel trabajo diario, al trabajo soñado
Marcelo D. Vázquez Avila
EstudioEvolución del Seguro Agrícola en la Argentina
Gustavo Daniel Mina
JurisprudenciaCumplimiento de Contrato
EconomíaEl peso de los pesos
Daniel Marx
InstitucionalLa contribución del sector asegurador
en la economía argentina
PolíticaEl papel político y social de los intelectuales
Vlacav Havel
Responsabilidad social empresariaRSA. El valor de gestionar
con responsabilidad corporativa
TecnologíaLas seis “C” de las tecnologías sociales
HistoriaLa primera Buenos Aires
Armando Alonso Piñeiro
La últimaCuando las famosas eligen asegurarse
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editorial
La revolución de los datos sociales
A medida que las personas se expresen online, dando a conocer sus opiniones, la web de datos sociales se convertirá en un lugar de encuentro para compartir ideas y propuestas. “Conforme se conecten, inte-ractuarán y elucidarán cómo negociar en beneficio mutuo, convirtiendo de hecho las conversaciones en mercados”. Esta definición es parte de las conclusio-nes a que arribaron distintos especialistas reunidos a fin del año pasado en Madrid, convocados por la Fundación de la Innovación Bankinter, para pensar y conocer más acerca del impacto de las tecnologías sociales en sus empresas.
En esta edición extractamos el prólogo del informe presentado en el encuentro, conscientes del valor de estas conexiones informáticas, y atentos a la evalua-ción que tendrán.
“Hoy, una persona puede decirle a un vendedor con un inventario publicado qué necesita. En el futuro, un vendedor que ofrezca un producto o servicio dirá qué necesita un cliente, y un sistema encontra-rá clientes desde un inventario de necesidades. Los espacios de venta serán realmente bidireccionales, y evolucionarán para hacer que conversaciones ya de por sí valiosas sean mucho más productivas”. La re-volución de datos sociales, sin dudas, ha llegado para quedarse.
El objetivo propuesto al presentar cada número de Novedades es el de constituirnos en una herramienta
que pueda informar acerca de la realidad del sector asegurador, del contexto en donde éste se desen-vuelve, y generar un espacio de reflexión a partir del aporte de notas especiales, columnas e informes que se enmarcan en el proceso de formación de un diri-gente de empresa.
Economía y seguros
Siguiendo esta línea editorial, Orlando Ferreres pro-fundiza en el gasto público sustentable de nuestro país, abogando por la necesidad de definir los im-puestos que podrían sostenerse en el tiempo con la actividad productiva funcionando normalmente.
Complementando esta visión económica, Daniel Marx, en su columna “El peso de los pesos”, nos alerta a observar el contexto de perspectivas sobre el tipo de cambio real y la evolución de la oferta mone-taria (expansiva) en un marco de inciertas innovacio-nes de política en la materia.
“La trascendencia del sector seguros en una econo-mía en general y en la de Argentina en particular, está por encima de la que podría surgir de una mera contribución a la formación del Valor Agregado, e incluso de la relación Primas/PBI”. Esta afirmación se recoge del texto titulado La contribución del sector asegurador en la economía argentina, que se incluye en la publicación Memoria del Seguro
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Argentino, y que hoy presentamos. La nota evi-dencia que la importancia evaluada por sus efectos multiplicadores está muy por encima de la mera participación sectorial, que aunque es mucho más sencillo de cuantificar, sólo otorga un valor agregado restringido frente a la real incidencia de la existencia del sector asegurador
Continuando con el foco en el mercado asegurador, Gustavo Mina analiza la evolución del seguro agríco-la en el país. Para el autor, las coberturas de seguros agrícolas disponibles son la herramienta ideal para mitigar los daños que el clima puede causar y per-manecer en el negocio agropecuario. En ese contex-to, las aseguradoras han aprovechado esta necesidad latente de asegurabilidad por parte del mercado agrícola, a través de servicios y coberturas cada vez más completas.
Tres miradas
“La felicidad no está en hacer lo que uno quiere sino en querer lo que uno hace”, decía Jean Paul Sarte y Marcelo Vázquez Avila se sustenta en este concepto para avanzar en el dilema siempre presente entre el trabajo diario y el trabajo soñado. Nos invita al de-safío de ser felices en nuestros trabajos, atrapando lo mejor de lo que nos pasa, haciendo que nos guste, ya que de lo contrario, nos parecerá rutinario (cual-quiera que sea el trabajo) y terminará por aburrirnos.
Por su parte, y a manera de legado, Vlacav Havel comparte su reflexión acerca del papel político y social de los intelectuales, justamente él, que como dramaturgo y ensayista accedió a la presidencia de la República Checa, logrando que su país y Eslovaquia culminen su proceso de paz.
Finalmente, Armando Alonso Piñeiro nos entrega su tradicional columna de historias de la Argentina. En esta edición devela los secretos de la primera Buenos Aires, con un destacado que nos invita a su lectura: “La lógica y la serie de probanzas reunidas parece indicar, sin mucho margen de dudas, que Buenos Aires se levantó en la actual intersección de Humberto I y Defensa, a media legua de la Vuelta de Rocha, un lugar alto, bien distinto de los terrenos bajos y casi siempre inundados del Riachuelo y del alejado e inaccesible puente Uriburu”.
Un capítulo referido a la responsabilidad social em-presaria, temas de jurisprudencia y noticias nacio-nales e internacionales del mercado asegurador dan marco a la presente publicación.
FranciscoAstelarra Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
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Plan Nacional Estratégico del Seguro PlaNeS 2012–2020
Plan Nacional Estratégico del Seguro PlaNeS
2012 – 2020, es la denominación del producto
final de un proceso participativo que, impulsado
por el Estado, convocará a todos los actores
del Sector Asegurador Argentino para que, de
manera ordenada y sistemática, siguiendo una
metodología predefinida, y en ámbitos espe-
cialmente diseñados al efecto, elaboren un Plan
Estratégico a partir de una visión compartida de
futuro. En este proceso, el Estado ejercerá sus
potestades de articular intereses sectoriales en
pos de alcanzar el bienestar general.
En cumplimiento con las etapas pautadas para
la elaboración del PlaNeS, el pasado 25 y 26
de abril, el Superintendente de Seguros de la
Nación, Juan Antonio Bontempo, realizó el
Lanzamiento Interno del Plan, junto al Director
de Proyecto, Isidoro Felcman.
El Superintendente mencionó la importancia de
elaborar de manera colectiva el Plan con el fir-
me propósito de revalorizar el mercado asegura-
dor, dado que el mismo se encuentra por debajo
de su potencial.
“La metodología del Plan Estratégico es fo-
mentar la participación de todos los actores
involucrados, y consolidar las políticas públicas
a través del apoyo de todo el sector del segu-
ro”, señaló el Superintendente, en consonancia
con lo expuesto en la entrevista concedida a
Novedades durante el segundo trimestre del año
(Novedades N 53 Mayo 2012)
El Estado conducirá un proceso de participación
que garantice el involucramiento de todos los
actores vinculados al Sector.
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Póliza Digital
La Superintendencia puso en mar-
cha -en abril pasado- la Póliza
Digital. La misma se define como un
sistema único e integral, que per-
mitirá un mayor flujo de informa-
ción entre la SSN y las compañías
aseguradoras. Además, posibilitará
cargar pólizas en forma manual o
en lotes, emitiendo un Código de
Seguimiento que conformará el
Numero Único de Póliza, mediante
el cual se podrá identificar a cada
una y brindar información online,
tanto a la SSN, como así también a
las aseguradoras, a los usuarios y a
la justicia, en caso de requerirla.
El propósito de este lanzamiento es
convertir al sistema de expediente,
que hasta hoy era solo un sistema
de registro, en un método de segui-
miento a partir de la digitalización
de los mismos, para obtener una
herramienta que provea la gestión
de contenidos electrónicos (para
todo proyecto que lo requiera), para
contar con un sistema de expedien-
te registral y documental y para
capacitar al personal de Sistemas
en el uso de esta plataforma a fin
de que se integren el resto de los
sistemas.
Operatoria
La SSN, en su calidad de Autoridad
Certificante de Firma Electrónica,
desarrolla las tareas de emisión
de certificados digitales y listas de
certificados revocados según lo
establecido por la Ley 25.506 y sus
normas complementarias. Las tareas
relacionadas con la identificación y
autenticación de los solicitantes y
suscriptores, la verificación y guarda
de la documentación probatoria,
son realizadas por la Autoridad de
Registro del Organismo, que estará
bajo la órbita de la Gerencia de
Administración y Operaciones.
El certificado emitido por la
Autoridad de Registro de la SSN
contará con una validez de 2 años
a partir de la fecha de emisión del
mismo. Una vez vencido el plazo, el
proceso de solicitud de renovación
es iniciado exclusivamente por el
suscriptor antes de vencer el plazo
de validez de su certificado.
En el caso de que el plazo hubiera
expirado, el suscriptor deberá iniciar
una solicitud de renovación de certi-
ficado, surgiendo lo expresado en el
Anexo II Política de Certificación de
la SSN de la Resolución 36.326/11.
En tal sentido, el Lanzamiento
Interno tuvo como objetivo pre-
sentar al personal técnico y admi-
nistrativo de la Superintendencia
de Seguros de la Nación el
proyecto, con el fin de iniciar
un proceso de involucramiento
y compromiso con el mismo. La
jornada de trabajo generó un
espacio de intercambio entre los
asistentes, orientado a brindar
aportes, formular interrogantes y
plantear observaciones.
Los asistentes se distribuyeron en
4 talleres de 3 hs de duración cada
uno, y la participación alcanzó un
total de 171 personas.
Bontempo: “La importancia de elaborar de manera colectiva el Plan con el firme propósito de revalorizar el mercado asegurador”.
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Economía
Al gastar en el Sector Público Consolidado, ya sea nacio-
nal, provincial o municipal, más de lo que es posible pagar
con impuestos y otras cargas impuestas por el Estado, se
llega cada tanto a una situación de crisis repetitiva, que
podría evitarse. Estas crisis significan un gran retroceso
para la nación en términos de reputación y alto “riesgo
país”, al mismo tiempo que hunde en la pobreza a un
número cada vez mayor de argentinos.
Para que el Estado pueda gastar -a sea en consumo o
inversión- en la Nación, las Provincias o los Municipios,
debe detraer con impuestos o cargas la capacidad de gas-
to del sector familias o empresas en la misma proporción.
De lo contrario, tendría que financiar el exceso de gasto
con emisión de dinero, pero esto llevaría a la inflación,
es decir a cobrar un impuesto implícito no legislado que
afectaría básicamente a los más pobres.
Si al déficit se lo financiara con emisión de deuda, al
cabo de un tiempo de insistir en este mecanismo, los
intereses comenzarían a estrangular las finanzas pú-
blicas; por lo que este recurso solo puede usarse muy
limitadamente. Además, deuda contraída en el presen-
te implica automáticamente mayores impuestos futu-
ros, para ir pagando los intereses y las amortizaciones,
así que es una carga para más adelante que debe estar
bien administrada para no afectar la justicia interge-
neracional.
¿Porque ocurren estas crisis? En última instancia, porque
se supera ampliamente el gasto público máximo susten-
table y se inicia una etapa de déficits fiscales, a pesar del
desesperado intento de los imprevisores gobiernos por
subir los impuestos aun a mitad del ejercicio fiscal hasta
que llega finalmente el default y la crisis. Nov
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Orlando Ferreres
El Gasto Público Sustentable
“Si la extracción de riqueza que ha-cen la Nación, las Provincias o los Municipios a las familias o a las empresas fuera excesiva, ahogaría la actividad productiva generando recesión y, finalmente, menor re-caudación. Por lo tanto, es necesario definir los impuestos que podrían sostenerse en el tiempo con la activi-dad productiva funcionando normal-mente”, señala Ferreres.
Para el economista, un sistema im-positivo estable y un gasto público sustentable requiere de tres bases: definir los impuestos y gastos sus-tentables para la economía argentina; establecer relaciones técnicas de deu-da a cumplir por el Estado para po-der mantener la estabilidad del siste-ma impositivo que se diseñe; y llegar a un Patrimonio Neto del Estado Nacional positivo.
Orlando Ferreres es Licenciado en Economía (Universidad de Buenos Aires). Advanced Management Program (Harvard University). Titular de Orlando J. Ferreres & Asociados. El presente artículo es reproducido de la revista EMPRESA 206 (agosto 2012).
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Determinación del gasto público sustentable¿Cómo determinar el gasto público sustentable? Este
es el monto del gasto que podría financiarse perma-
nentemente con impuestos razonables, tanto naciona-
les, provinciales o municipales, sin incurrir en déficits
inmanejables. Si esta extracción de riqueza que hacen
la Nación, las Provincias o los Municipios a las familias
o a las empresas fuera excesiva, ahogaría la actividad
productiva generando recesión y finalmente menor
recaudación. Por lo tanto, es necesario definir los im-
puestos que podrían sostenerse en el tiempo con la
actividad productiva funcionando normalmente.
Un ejercicio para calcular el gasto sustentable efectuado para
1983, tomando en cuenta los impuestos aceptables para no
ahogar la economía, arrojó una recaudación consolidada =
gasto total consolidado de USD 21.600 millones para ese año.
El gasto público consolidado para 1983 era bastante mayor
que el sustentable a largo plazo. Si la economía crece, el ta-
maño del Estado consolidado puede crecer.
Lo mismo ocurre si hay inflación internacional en dóla-
res, dado que el cálculo está efectuado en esa moneda.
Ajustando el monto de 1983 por el crecimiento de la rique-
za del país y la inflación del dólar, para 2000 (previo a la
crisis de 2001/2) resultó un gasto posible de alrededor de
USD 52.000 millones, contra USD 96.000 millones reales.
Es decir, el gasto era un 85 % mayor que el sostenible. La
convertibilidad no podía funcionar con ese nivel de gasto
público, y esa fue la verdadera razón de su caída estrepitosa
hacia fines de 2001. El atraso cambiario y otras variables
macroeconómicas desviadas en las cuales se puede poner
también el acento, son diversas manifestaciones del exceso
Gasto Público ConsolidadoIncluye Nación, Provincias, Municipalidades, Fondos Fiduciarios y pago cupón del PBI.
FUENTE: NyS en base a OJF y MeconSetiembre de 2010, Febrero de 2011 y de Junio de 2011
Ferreres: “Si al déficit se lo financiara con emisión de deuda, al cabo de un tiempo de insistir en este mecanismo, los intereses comenzarían a estrangular las finanzas públicas, por lo que este recurso solo puede usarse muy limitadamente.”
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de gastos públicos y de los desequili-
brios que genera.
Actualmente, el desvío es mayor
aun que en 2001. De acuerdo a los
últimos datos observados, el gasto
posible para 2011 fue de USD 100.000
millones, contra USD 207.000 mi-
llones realmente gastados en forma
consolidada. El pronóstico de gastos
consolidados para 2012, teniendo en
cuenta los aumentos de salarios a los
empleados públicos, el aumento de
las jubilaciones y los demás gastos
estatales de acuerdo con la inflación,
aun computando un corte importante en los subsidios, se
eleva a los USD 230.000 millones, lo que significa que es
un 123% mayor que el gasto sustentable de USD 103.000
millones estimado para este año.
También pueden observarse en este caso las manifesta-
ciones del exceso del gasto público en el atraso cambiario
y en otras distorsiones de las variables de la macroecono-
mía, como ocurrió en 2001, pero con la diferencia de que
en aquella oportunidad se presentaba como híper-recesión
por la prohibición de emitir moneda, que tenía el modelo
de convertibilidad, y ahora se manifiesta como inflación,
pues se eliminó esa restricción monetaria cambiando la
Carta Orgánica del BCRA.
¿Qué tendría que hacer el gobierno frente a este diag-
nóstico? Tendría que reducir progresivamente los gastos
públicos, tanto en la Nación, como en las Provincias y los
Municipios; pero hace lo contrario, trata de aumentar los
impuestos, lo que es muy recesivo en un año ya con dificul-
tades de actividad, por los efectos de la crisis internacional
y la pérdida de cosechas clave por la sequia. Si no se lo hace
lógica y ordenadamente, el mercado, vía la progresiva des-
confianza lo hará: va a disminuir el gasto público en dólares
por la pérdida de confianza. Esta es la
ley de hierro del exceso de gasto públi-
co (o de exceso de presión impositiva),
y ya ha ocurrido repetitivamente en
nuestro país y no queremos aprender
de esa realidad.
Los requerimientos de un sistema impositivo y un gasto público sustentable
Un sistema impositivo estable y un
gasto público sustentable requieren, en
resumen, de las siguientes definiciones:
1 Establecer los impuestos y gastos sustentables para la economía Argentina. La lógica de estos con-
ceptos la hemos explicado más arriba. Sin embargo esto
no sería suficiente, pues también se necesita incorporar
otras reglas, para evitar los desvíos.
2 Establecer relaciones técnicas de deuda a cumplir por el Estado para poder mantener la estabilidad
del sistema impositivo que se diseñe. Estas relaciones
técnicas se deben satisfacer en cada año, aunque como
podemos iniciar la aplicación con una situación desviada
sobre lo razonable, se pueden fijar objetivos de convergen-
cia en el tiempo. Ejemplos son la relación deuda pública
en relación al PBI que paga impuestos (en el PBI se incluye
un nivel de informalidad del 28%, correspondiente a 1993,
que incluso ahora se amplió).
3 Llegar a un Patrimonio Neto del Estado Nacional positivo. Este concepto es un indicador de la solven-
cia fiscal intertemporal y también de la justicia intergene-
racional. Si el patrimonio neto del Estado es negativo, eso
quiere decir que la generación actual está gastando más
de lo que le ingresa, y deja deudas para la futura genera-
Si los gastos fijos de administración son muy altos, como viene ocurriendo en los últimos 40 años, se usa la recaudación del impuesto a las ganancias para cubrir gastos burocráticos corrientes, desatendiendo a los excluidos, desviando los objetivos del país.
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ción; es decir, los niños de hoy debe-
rán pagar los gastos de sus padres y
abuelos. Como el Patrimonio Neto del
Estado Nacional es muy negativo [los
pasivos superan en USD 130.000 mi-
llones a los activos] se podría aspirar
a que mejore y llegue a cero en diez
años. Esto exige cierto nivel de supe-
rávit fiscal cada año para recuperar
dicho patrimonio.
Estas son las precondiciones para
efectuar la reforma impositiva esta-
ble a largo plazo. Si no se establecen
previamente estos requisitos, u otros
similares, todo el sistema resultará
poco creíble para el inversor a media-
no plazo en Argentina. Es sabido que
si el gasto o la deuda son excesivos,
finalmente vendrá el sofocón cambia-
rio que los traerá a la realidad posible.
Ética de la redistribución vía el sistema impositivo
Teniendo en cuenta que hay que reducir muchos gastos
completamente innecesarios y que esto va a generar resis-
tencias de los sectores privilegiados e improductivos, que
han vivido del esfuerzo de los demás por muchas décadas,
es fundamental clarificar a la población los conceptos
básicos implícitos en el sistema recaudatorio del Estado.
Los impuestos que recaen sobre el consumo, en principio,
son los que deben cubrir los gastos fijos de administra-
ción del país (Nación, Provincias, Municipios). El mercado
orienta las inversiones, pero en él hay ganadores y per-
dedores; puede haber también una franja de la población
que no pueda llegar a competir, por distintos motivos
(falta de entrenamiento, falta de recursos financieros u
otras causas). Esta franja de pobla-
ción siente que no puede alcanzar
los beneficios del crecimiento, de la
modernización que ocurre para otros,
y se siente excluida.
El Estado tiene por función principal
corregir esta situación, sin interferir
con la óptima asignación de la in-
versión que hace el mercado. Para
esto, sin interferir en la lucha por las
preferencias de los consumidores,
ya sea mediante la innovación, la
eficiencia, la tecnología que usan
las empresas, el Estado se convierte
en socio de los que ganan, sin apor-
tar capital al negocio, quedándose
con el 35% de todas las ganancias
brutas, sin compartir las pérdidas.
Este 35% de las ganancias lo debe
dar anualmente a los excluidos por
la competencia, para ponerlos otra
vez en carrera, incluyéndose progresivamente a toda la
población en los beneficios del progreso económico que
brinda el mercado.
Si los gastos fijos de administración son muy altos, como
viene ocurriendo en los últimos 40 años, se usa la recau-
dación del impuesto a las ganancias para cubrir gastos
burocráticos corrientes, desatendiendo a los excluidos,
desviando los objetivos del país. Con el modelo que se
plantea, ganar esta bien, es correcto, debe ser alentado y
alabado, pero se debe entregar el 35% para los excluidos.
Esta es la ética del sistema impositivo perdurable, que
elimina el resentimiento y la exclusión social, y permite
crecer aceleradamente y eliminar también el desempleo.
Esta ética de la redistribución debe ser tenida en cuenta
prioritariamente en la definición de los impuestos y gastos
sustentables.
El pronóstico de gastos consolidados para 2012, teniendo en cuenta los aumentos de salarios a los empleados públicos, el aumento de las jubilaciones y los demás gastos estatales de acuerdo con la inflación, aun computando un corte importante en los subsidios, se eleva a los USD 230.000 millones, lo que significa que es un 123% mayor que el gasto sustentable de USD 103.000 millones estimado para este año
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El director ejecutivo de la Agencia Nacional de Seguridad
Vial participó del Congreso Internacional de Tráfico que
se llevó a cabo en Brasil del 17 al 19 de julio.
El lema fue “Ideas para salvar vidas”, el evento reunió a
expertos de Brasil, Argentina, España, Francia y Australia
para compartir experiencias exitosas en la reducción
de hechos de tránsito. El objetivo de la conferencia fue
discutir soluciones para lograr el objetivo de la Década
de Acción para la Seguridad Vial, propuesto por las
Naciones Unidas (ONU).
Al respecto, Rodríguez Laguens expresó que “gracias al
trabajo mancomunado de la ANSV con las ONGs, gobier-
nos provinciales y municipales, hemos profundizado el
trabajo en Seguridad Vial en nuestro país”.
El pasado 27 de junio, en el Hotel Costa Galana
de la Ciudad de Mar del Plata, se llevó a cabo el III
Congreso Federal de Seguros y Responsabilidad
Profesional, organizado de manera conjunta con
R.P. News y SegurosAlDia.Com.
Este encuentro contó además con la colabora-
ción académica de la Asociación Argentina de
Productores Asesores de Seguros -AAPAS-.
En el acto de apertura, hicieron uso de la pala-
bra el Sr. Fernando Gomez, Director General de
RPNews, en representantes de los organizado-
res; el Lic. Francisco Astelarra, Presidente de la
Asociación Argentina de Compañías de Seguros
y el Sr. Manuel Lamas, Presidente de AAPAS.
Durante este Congreso se llevaron a cabo con-
ferencias y exposiciones en temáticas como:
Responsabilidad Profesional Médica, Seguros
de Personas, Marketing en la Venta de Seguros,
Responsabilidad Profesional del PAS, (ART - RC
Patronal) y Seguros de Personas.
Asimismo, representantes de la
Superintendencia de Seguros de la Nación
llevaron a cabo una exposición acerca de la
visión y situación del Mercado, que estuvo a
cargo de la Dra. Mariana Larrañaga, Gerente de
Asuntos Jurídicos y del Sr. Sebastián Dematei,
Coordinador Nacional del Área de Productores
Asesores de Seguros.
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Congreso Internacional de Tráfi co en Brasil
III Congreso Federal de Seguros y Responsabilidad Profesional
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En la sede de la Dirección Provincial de Vialidad (DPV),
en la ciudad de Santa Fe, se realizó en junio pasado un
encuentro entre los equipos técnicos de la DPV, repre-
sentantes de la Universidad Nacional de Rosario (UNR)
y de Aseguradoras del Interior de la República Argentina
(Adira), en el que se presentó una idea-proyecto de-
nominada ‘Rutas Amigables’, para reducir los casos de
accidentes producidos en las rutas provinciales de doble
carril, informa la ‘agencia Fe’.
Esta idea-proyecto, que es el primero que se realiza en
el país, propone la conformación de rutas de tres carri-
les, con cuyo diseño se pretende atenuar los accidentes
ocurridos por choques frontales que, en términos esta-
dísticos, representan el 90% de las víctimas fatales en
siniestros en rutas.
En cuanto al trabajo planteado, Adira y la UNR realiza-
ron los estudios previos, que fueron presentados ante la
DPV, quienes en base a su experiencia y conocimiento
ampliarán la información y realizarán un estudio porme-
norizado de las rutas donde podría aplicarse, además de
avanzar en la innovación de diseños viales.
Desde Adira manifestaron su interés por la implican-
cia socio-económica del proyecto, como así también
educativo, mientras que desde la UNR marcaron la
utilidad académica de participar directamente en un
proyecto que tiene una alta viabilidad de concreción.
Como conclusión del encuentro se constituyó un
equipo con participación de todas las instituciones,
coordinadas y dirigidas desde Vialidad Provincial.
También se definirán los trabajos a realizar con el fin
de avanzar en la recopilación de información de ex-
periencias en otros países, para trasladar las mismas
a la caracterización de nuestra provincia y, a partir
de allí, determinar en qué rutas sería viable realizar
un proyecto piloto.
III Congreso Federal de Seguros y Responsabilidad Profesional
Proyecto ‘Rutas Amigables’ para reducir los accidentes de tráfi co
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Impulsado con la participación de la Dirección Provincial de Vialidad, la Universidad Nacional de Rosario y las Aseguradoras del Interior de la República Argentina (Adira) se ha presentado el proyecto denominado “Rutas Amigables”. El mismo nace con la finalidad de reducir los casos de accidentes producidos en las ru-tas provinciales de doble carril.
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Marcelo D. Vázquez Avila
Del trabajo diario, al trabajo soñado
reflexiones
Prof. De Comportamiento Humano en la Organización Instituto Internacional San Telmo, Sevilla. España
La rutina y la necesidad
Cuando comienza el curso les pre-
gunto a mis alumnos del Executive
MBA ¿Cómo entusiasmarme más
con mi trabajo cotidiano? A simple
vista la respuesta parecería muy
obvia, y debiera ser “con un au-
mento de sueldo”; sin embargo, no
nos damos cuenta que el caer en
esas trampas mentales es peligro-
so, básicamente porque el aumento
de sueldo alegra los primeros días,
satisface en el corto plazo. Luego,
uno se acostumbra a dicho sueldo,
y si odiaba el trabajo porque lo
sentía rutinario, o por temas de
clima laboral o por cualquier otra
razón, lo seguirá odiando.
Con frecuencia, en los talleres sobre
Liderazgo personal suelo preguntar
a los asistentes: ¿Para qué necesitan
trabajar? Resumiendo las respuestas,
comienzan diciendo que para ganar
dinero. De acuerdo, pero ¿para qué
quieren ganar dinero?, “Para comer”
¿Y para qué quieren comer? La mayo-
ría contesta que para vivir, entonces
aparece una pregunta más decisiva,
¿Y para qué quieren vivir? La gran
mayoría me suele contestar que para
ser feliz.
Muchas veces se arma un ambiente
expectante y sigo preguntando ¿Qué
es para ti ser feliz? Después de un sin
número de respuestas, llegué a en-
tender que es vivir con la conciencia
tranquila de saber que estás haciendo
lo que puedes por lograr los objetivos
que te trazaste en todos los ámbitos
(espiritual, personal, familiar, laboral
y social.) No depende exclusivamente
de ningún factor, ni del dinero (mu-
cha gente con dinero es estructural-
mente infeliz), ni de la compañía, ni
siquiera de la salud (cuántos enfer-
mos felices conocemos).
Entonces, la pregunta del millón sería,
¿Cómo encuentro un trabajo que me
haga feliz? Buscando aquel que te
permita maximizar tu remuneración
relacionada con la calidad de vida
que quieras tener, a lo que se le lla-
ma “Salario emocional”. Y es que la
mayoría de nosotros no trabajamos
exclusivamente para nuestras empre-
sas o nuestros jefes, trabajamos para
cumplir nuestras metas más íntimas,
muchos lo hacen para si mismos,
para demostrarse que pueden cum-
plir un reto personal, otros lo hace-
mos por un sentido de trascendencia
y otros para brindarle lo mejor a su
familia.
Soñar, pero es importante hacerlo despierto
Si nos preguntáramos con cuál de las
frases nos sentíamos más familiari-
zados: “Hago lo que me gusta” o “Me
gusta lo que hago”, ¿cuál sería nuestra
respuesta? Detrás de estas frases se
encuentra quizá una de las principales
conclusiones de este artículo. Aquellos
que escogieron la primera, se estrella-
rán contra la realidad tarde o tempra-
no, ya que no podemos vivir pensando
que en el hogar, en el trabajo hacemos
sólo lo que nos gusta. Muy por el con-
trario, la segunda frase, a simple vista
no es tan atractiva pero esconde uno
de los secretos mejor guardados para
ser feliz. Ya lo decía Jean Paul Sartre,
“La felicidad no está en hacer lo que
uno quiere sino en querer lo que uno
hace”, y es que con forma de pensar
que conlleve este esquema, podremos
ser felices en nuestros trabajos, atra-
pando lo mejor de lo que nos pasa,
haciendo que nos guste, ya que de lo
contrario, nos parecerá rutinario (cual-
quiera que sea el trabajo) y terminará
por aburrirnos.
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Que importante es auto motivarse,
crearse sus propios retos internos en
el trabajo, saberse dueños de su propio
destino, soñar con una forma de tra-
bajar que incluya pasión y diversión,
porque así se trabaja mejor. Nuestros
gestos al entrar y salir de nuestro traba-
jo dirán si lo hemos conseguido.
¿Qué necesitamos? Cultivar el
compromiso, la pasión, la humil-
dad, elementos críticos para salir
adelante. Prima hermana de la
paciencia y la humildad es la perse-
verancia, compañera inseparable de
la disciplina y el trabajo cotidiano
bien terminado. Pero sobre todo
mucho optimismo y entusiasmo,
mucha pasión por hacer y terminar
el trabajo bien hecho. A un niño se
le puede obligar a ir la cama, pero
no que confíe en ti. A un profesio-
nal, le pides que cumpla, pero no le
exiges que se entusiasme.
Es lo mismo que la comida hecha sin
pasión. Puede salirte bien, pero no
sale rica. Una cosa es cumplir, otra
poner el alma. Y el alma solo se pone
cuando hay pasión. Y hay pasión
cuando la visión y el propósito de la
empresa y la visión del equipo están
alineados.
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NoticiasEl mercado latinoamericano ha triplicado su tamaño en los últimos 10 años
Las catástrofes dejan pérdidas “relativamente moderadas” en el primer semestre
La actividad de seguros en América Latina continúa cre-
ciendo rápidamente, pero aún está muy lejos de ser un
negocio saturado o suficiente, explicó Carlos Boelsterli,
nuevo jefe de la oficina de Miami de SWISS RE.
“En los últimos 10 años, ha triplicado su tamaño desde
40.000 millones a más de 120.000 millones”. Y añadió que
este incremento está “atrayendo mucha atención hacia la
región, algo muy bueno, porque hay más competidores y
está aumentando la productividad, por lo que esperamos
que nos ayude a resolver uno de los mayores problemas que
tenemos en la región, que es la baja penetración. Incluso con
todo ese crecimiento, la penetración sigue siendo muy baja”.
Las reaseguradoras en general centran sus mercados en
ofrecer coberturas contra pérdidas catastróficas, explicó
Boelsterli, sin embargo, en el mercado de reaseguros
latinoamericano se está moviendo también rápidamente
hacia otras áreas. “Uno que es bastante claro y tangible
es la infraestructura. Estas economías en crecimiento
necesitan más infraestructura y que necesitan para re-
novar los viejos, que está dando muchas oportunidades
en diferentes áreas. Algo similar ocurre en la agricultura.
América Latina representa aproximadamente el 10% de
las exportaciones agrícolas mundiales”.
FUENTE: Inese http://www.inese.es/
Las pérdidas por catástrofes naturales han tenido un nivel
“relativamente moderado” en los seis primeros meses del
año, con un coste económico global de alrededor de 26.000
millones de dólares (21.220 millones de euros), de los que
algo menos de la mitad -12.000 millones (9.800 millones de
euros)- estaban asegurados, según las estadísticas dadas a
conocer la reaseguradora internacional MUNICH RE.
Estas cifras, según detalla la reaseguradora, están por
debajo de la media de los últimos diez años. En todo
caso, en lo que va de año no ha habido grandes catás-
trofes, como fueron los terremotos de Japón y Nueva
Zelanda en el mismo periodo del año pasado, que ellos
solos provocaron 82.000 millones (66.900 millones de
euros) en pérdidas por catástrofes.
Las estadísticas para estos seis primeros meses del año
muestran que el 85% de las pérdidas aseguradoras a
nivel mundial -y el 61% del coste económico- tuvo lugar
en América, en particular en Estados Unidos (por la serie
de tornados y los incendios). En Europa, los desastres
naturales tuvieron un impacto menor al habitual, con
pérdidas aseguradas de 1.300 millones (1.060 millones
de euros), el 10% del total mundial, y un coste global
de 4.000 millones (3.260 millones de euros), el 16% del
total. La catástrofe en Europa que ha provocado más
siniestralidad en el sector asegurador fue el ciclón inver-
nal ‘Andrea’, con un coste de 400 millones (325 millones
de euros).
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Estudio
El productor rural tiene al clima como una de
las principales variables de su negocio, pues
una parte importante de los resultados que se
obtengan al final de una campaña dependen
de ello. Es normal ver al hombre de campo
mirando el cielo, siguiendo las lluvias (o su
escasez) y contemplando el pronóstico porque
a ello está atado el futuro de su negocio.
Frente al clima como un riesgo que el pro-
ductor no controla, las coberturas de seguros
agrícolas disponibles son la herramienta ideal
para mitigar los daños que este tipo de even-
tos puedan causar y permanecer en el negocio
agropecuario a la campaña siguiente.
En ese contexto, las aseguradoras hemos
aprovechado una necesidad latente de ase-
gurabilidad por parte del mercado agrícola, a
través de servicios y coberturas cada vez más
completas.
Esta situación ha llevado a que el Seguro
Agropecuario en Argentina haya crecido con-
siderablemente en los últimos años, como se
puede observar en el gráfico que acompaña
la nota.
Muestra de ello es que durante la campaña
agrícola 2010-2011 se aseguraron 20.960.637
de hectáreas, lo que representa el 63,50% de
la superficie cultivada y generó a la industria
una facturación de $ 1.147.398.386 (Fuente:
SSN 2011).
Salvo algunos proyectos provinciales (como son
los de Mendoza, San Juan, Chubut, Río Negro,
Buenos Aires y Chaco), el crecimiento del mer-
cado se logró sin un programa estatal de segu-
ros agropecuarios (algo que sí ha motivado el
crecimiento de la actividad en otros países).
Este crecimiento fue factible por distintos
factores, que merecen ser tenidos en cuenta
para explicar el desarrollo del mercado.
Por un lado, esta situación se motiva en la
propia demanda de los productores agrope-
cuarios, bajo la necesidad de garantizar la alta
inversión que realiza y una mayor percepción
de riesgo por la creciente cantidad de tormen-
tas de cada vez mayor intensidad.
Por otro lado, existe una mayor oferta de las
compañías de seguros, por medio de nuevas
aseguradoras operando en el ramo, la mejora
de las coberturas – con más riesgos cubiertos,
ampliación de la zona geográfica de cobertura
e inclusión de nuevos cultivos, tanto extensi-
vos como intensivos- y mayor profesionaliza-
ción de las compañías y de los agentes.
Lo señalado se cristaliza en el hecho de que
actualmente tengamos en el país 29 empresas
operando en riesgos agropecuarios.
El aspecto positivo de la mayor oferta es
que se genera una sana competencia donde Nov
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Gustavo Daniel MINA
Evolución del Seguro Agrícola en la Argentina
Ingeniero Agrónomo (Universidad Nacional del Litoral). Jefe de Suscripción y Productos de Seguros Agropecuarios, Sancor Seguros Cooperativa de Seguros Ltda. Docente de la Cátedra Optativa “Seguros Agropecuarios. Facultad de Ciencias Agropecuarias de Esperanza (U.N.L.).
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las compañías deben trabajar en innovar sus
productos, y mejorar el servicio tanto a los
agentes como a los clientes finales. La contra-
cara que tiene esta situación es que ha llevado,
en los últimos años, a una baja considerable de
tasas para mantener la cartera o ganar nuevos
negocios.
El resultado de este accionar es negativo para
la actividad, ya que hay insuficiencia de primas,
sin un análisis técnico serio y basado solamente
en mejorar las tarifas que ofrece la competencia
con vistas a un interés comercial de muy corto
plazo.
Frente a ese escenario, impera la necesidad
de que el mercado en su conjunto reaccione y
tome medidas efectivas para hacer sustentable
el sistema a largo plazo.
El camino a un sistema integral y abarcativo
Desde que la Presidenta de la Nación, Cristina
Fernández, mencionó la necesidad de avan-
zar en la creación de un sistema obligatorio y
abarcativo para todos los productores del país,
Facturación por campaña del Seguro Agropecuario en Argentina
Mina: “Las aseguradoras hemos aprovechado una necesidad latente de asegurabilidad por parte del mercado agrícola, a través de servicios y coberturas cada vez más completas”.
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el seguro agrícola pasó a estar en la
agenda pública y éste es un dato muy
alentador para la industria.
Ya en las mesas técnicas del Plan
Agroalimentario Nacional (PEA2), re-
presentantes de aseguradoras fuimos
convocados para trabajar conjunta-
mente con miras al desarrollo futuro
del sector y hemos planteado la ne-
cesidad de avanzar en un sistema de
asegurabilidad que apunte al objetivo
de abarcar a la mayor parte de los
productores y los cultivos del país,
atendiendo la diversidad productiva
que tienen nuestras economías re-
gionales.
En función de los avances, se espera
que en el corto plazo se implemente
un programa de seguro multirriesgo
agrícola obligatorio, surgido del pro-
yecto estatal mencionado.
Hoy, estamos ante la posibilidad de
un gran desarrollo de esta industria.
Sin embargo, aún el proyecto está en
análisis y no se han conocido dema-
siados detalles acerca de la imple-
mentación del sistema.
En ese plano, cabe señalar que el
éxito de un programa de estas ca-
racterísticas dependerá del trabajo
conjunto entre el Estado, los produc-
tores agropecuarios, aseguradoras y
reaseguradoras, de que el producto
se ajuste a la realidad de cada zona
productiva y que cumpla con la
premisa de garantizar, ante eventos
climáticos, la inversión del productor
agropecuario.
Para ello, cada una de las partes
deberá trabajar desinteresadamen-
te y aportar lo mejor que tenga a
su alcance para que la Argentina
tenga un programa de seguros
agropecuarios modelo, sustentable
a largo plazo y que sea garante del
desarrollo de uno de los motores
de la economía del país, como es la
producción agrícola.
Estudio
La necesidad de avanzar en un sistema de asegurabilidad que apunte al objetivo de abarcar a la mayor parte de los productores y los cultivos del país, atendiendo la diversidad productiva que tienen nuestras economías regionales.
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jurisprudenciajurisprudencia
“(…) 2) La cuestión esencial en esta instancia
es determinar si reviste el carácter de abusiva
la cláusula inserta en la póliza de seguros que
dispone la exclusión de cobertura cuando el
conductor del vehículo asegurado se niegue a
practicarse el dosaje de alcohol. En caso afirma-
tivo se declare vigente la cobertura, y la consi-
guiente obligación de reparar el daño por parte
de la aseguradora.”
“Cuando un ciudadano contrata un seguro,
asume obligaciones, por una parte, y por la
otra se garantiza ciertos derechos. A la luz de
lo reseñado, no puede considerarse abusivo
que la Aseguradora decline, excluya, no preste
cobertura, cuando un asegurado, producido un
siniestro, se niegue sin más, a someterse a un
análisis de alcoholemia (...)”.
“(...) Pretende en forma errónea invertir la carga
de la prueba al afirmar que debió la demandada
probar que se encontraba ebrio. Su negativa,
se constituyó en una presunción en su contra.
Analógicamente es lo que sucede cuando una
persona demandada por filiación se niega a
efectuarse el estudio de ADN. Quien tiene cer-
teza de no ser el padre, que mejor prueba puede
producir que esa.”
“Adviértase que no se afirma que el Sr. Ignacio
Del Monte, hubiese estado ebrio. Su negativa
injustificada, generó una seria presunción en
su contra. De allí que en modo o forma alguna
puede llegarse a calificar de abusiva, con toda la
implicancia del término, la cláusula de declina-
ción de cobertura derivada del contrato de se-
guros a quien se niegue, como sucedió en autos,
al estudio de alcoholemia.
“(...) 3) De todo lo analizado, se desprende la im-
procedencia total, sin resquicio alguno de duda,
de la apelación interpuesta por el actor (...)”
LA SALA V DE LA CÁMARA DE APELACIONES
EN LO CIVIL Y COMERCIAL NO HACE LUGAR al
recurso de apelación interpuesto a fs. 350 por
actor contra la sentencia de fs. 335/338, por ello
CONFIRMA la misma, con COSTAS a la actora en
su condición de vencida.”
Autos “Del Monte, Alfredo Ariel vs. Paraná S.A. de Seguros “, Cumplimiento de Contrato, Expte. N° 155.751/2.006 del Juzgado de 1ra Instancia en lo Civil y Comercial de Octava Nominación (Expediente CAM n° 322.353/2.010 de la Sala Quinta de la Cámara de Apelaciones en lo Civil y Comercial), de la Provincia de Salta - Marzo 2012
Cumplimiento de Contrato
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Daniel Marx
El peso de los pesos
economía
Los últimos datos del Estimador
Mensual de Actividad Económica
(EMAE) del Indec publicados hace
unas semanas mostraron la primera
declinación en términos interanuales
desde julio de 2009.
En aquella oportunidad la inflación,
medida por los institutos de estadís-
ticas provinciales se ubicaba en torno
al 12%, luego de experimentar un
acelerado descenso desde niveles cer-
canos al 20% a principios de ese año,
mientras que esos mismos índices
permanecen hoy por encima del 22%.
Además, hoy hay una diferencia en
la cotización entre el mercado oficial
de cambios y sus alternativas que no
existía en ese momento.
Es clave observar el contexto de
perspectivas sobre el tipo de cambio
real y la evolución de la oferta mo-
netaria (expansiva) en un marco de
inciertas innovaciones de política en
la materia. Mientras que el circulante
en poder del público crecía al 5% en
julio de 2009 respecto al año anterior,
actualmente lo hace a un ritmo del
35. Con la salida de capitales blo-
queada y el nivel de actividad ca-
yendo el impacto de la mayor oferta
monetaria se sintió en precios, tipo
de cambio informal y contado con
liquidación.
Calculando el tipo de cambio real del
“Contado con Liquidación”, éste se
equipara con valores de 2005. Con
términos de intercambio actuales me-
jores, es indicativo del costo o precio
de incertidumbre y diseño en materia
de mercados financieros.
Aún así, los datos recientes señalan
que el BCRA debería, además, ab-
sorber una probable “avalancha” de
dólares como consecuencia de una
combinación de precios y volúmenes
record en materia agrícola para 2013.
El valor de la producción de granos
podría crecer entre 7 y 11 mil millo-
nes de USD respecto a 2012 según se
tomen los precios spot o futuros en
los mercados correspondientes, su-
mados a reversión de las condiciones
de sequía imperantes en 2012. Su ab-
sorción de más margen para manejar
el frente externo, pero también puede
repercutir en mayor crecimiento de
la base monetaria en un ambiente no
mayormente propicio. Por ello resulta
clave observar si se lo mejora a favor
de mayor credibilidad del peso, la
puesta en práctica de mecanismos
de absorción y la evolución de las
cuentas fiscales y su financiamiento.
La decisión anunciada recientemente
de contener el crecimiento de los
subsidios al transporte es una señal
en este sentido.
El pago del Boden 12 el 3 de agosto y
del cupón del PBI a fines de año exi-
gen cerca de USD 5 mil millones, tras
lo cual se despejará el calendario de
vencimientos en moneda extranjera
para 2013 (los vencimientos con el
sector privado son USD 4.550 millo-
nes, descontando que el crecimiento
del 2012 no gatillará el pago del cu-
pón del PBI). Por otro lado, el año que
viene el cronograma de vencimientos
de deuda y el déficit de Nación y
Provincias centrará la atención sobre
los pesos.
Desde finales de octubre pasado,
los adelantos transitorios del BCRA
Lic. en Economía (UBA). Ex Secretario de Finanzas del Ministerio de Economía de la República Argentina. Es actualmente Director Ejecutivo de Quantum Finanzas, empresa de servicios financieros dedicados a Finanzas Corporativas/Administración de Activos y Asesoramiento Económico Financiero. Reproducido de Qf Monitor Semanal (julio 2012)
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012acumulan un crecimiento de ARS
30.000 millones. La modificación de
la carta orgánica de este organismo
a principios de año permite especular
con que esa institución continuará
facilitando fondos al Tesoro ante las
restricciones para fondearse en los
mercados voluntarios de deuda. Así
el BCRA se constituye en la principal
fuente de financiamiento.
Desde finales de octubre pasado, los adelantos transitorios del BCRA acumulan un crecimiento de ARS 30.000 millones. La modificación de la carta orgánica de este organismo a principios de año permite especular con que esa institución continuará facilitando fondos al Tesoro ante las restricciones para fondearse en los mercados voluntarios de deuda.
1. Actividad económicaFuente: Qf en base a INDEC y OJF
2. Circulante en poder del público 0 Var. Interanual (%)
3. Adelantos transitorios del BCRA 0 Var. Interanual (%)
Fuente: Qf en base a BCRA
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La contribución del sector asegurador en
la economía argentina
Institucional
La participación de un determinado
sector en la economía puede ser calcu-
lada convencionalmente, relacionando
el Valor Agregado que el mismo genera
(suma de la retribución al trabajo y al
capital) con el Producto Bruto Interno.
Esta definición, ni implica que otros
sectores productores de bienes y/o ser-
vicios, con participaciones relativamen-
te bajas en el PBI no resulten cruciales,
en tanto permiten a su vez generar
diferentes sinergias y economías de
escala para el desarrollo de otros sec-
tores: los sectores de Electricidad, Gas
y Agua representen apenas el 2,57%
del PBI argentino y nadie imagina a la
economía funcionando sin alguno de
esos tres recursos cruciales.
Por ello, la importancia de un sector
(ya no la participación) se evalúa a
través de indicadores específicos de la
actividad. Así, en el sector financiero
usualmente se utiliza como indicador
el coeficiente Depósitos/PBI, que en el
caso argentino llega a un 22% y que
aproximadamente cuadruplica la parti-
cipación de dicho sector en el PBI. Pero
aún esta definición no tiene en cuenta
un efecto de “segunda vuelta”: una
eficiente administración de los fondos
captados por los bancos y que luego
son transformados en crédito, eleva la
tasa de crecimiento de la economía y
con ello, la generación de empleo.
En el caso del sector asegurador, la im-
portancia del mismo se mide conven-
cionalmente a través del coeficiente
primas pagadas/PBI, que representó en
el año 2012 el 2.8% del PBI, guarismo
similar al observado en México y Brasil,
superior al registrado en Uruguay y
Paraguay, y menor al registrado en
Chile (4,1%) por la diferencia que re-
presenta en dicho país el alto impacto
que tiene el sistema jubilatorio privado
incluido en dicha medición.
Este indicador, empero, subestima el
carácter de facilitador de la actividad
del resto de los sectores de la economía.
A continuación desarrollaremos, a tí-
tulo de ejemplos, tres casos vinculados
a: riesgos de trabajo, seguro de autos y
seguro agrícola, respectivamente.
Riesgos de trabajo
En relación a los riesgos de trabajo, se
registran alrededor de 8,0 millones de
trabajadores cubiertos. Se producen
unos 640.000 accidentes por año (8%
de los trabajadores cubiertos) que
implican, asumiendo una duración
media histórica de 27,4 días, una
pérdida total de 175 millones días de
trabajo, equivalente a unos 1,75 mi-
llones de pesos en términos de sala-
rios y cargas sociales (asumiendo una
media de 100 pesos diarios por estos
conceptos). Esta cifra representa el
1% de los salarios pagados en la eco-
nomía. El régimen de ART cubre estos
costos y transforma este riesgo y la
incertidumbre vinculada, en un costo
que ahora sí puede ser cuantificable.
Por otra parte, el sistema de ART
compensa la incapacidad que pueda
dejar como secuela el accidente sufri-
do por el trabajador. Asumiendo que
de los casos/año registrados, 48.000
quedan con una incapacidad perma-
nente promedio del 25%, ello equi-
vale a unos 12.000 casos al 100%.
Para dimensionar esta cifra, 12.000
personas con incapacidad al 100%
equivalen al 6% de las personas que,
en promedio, se incorporan año a año
a la fuerza laboral en Argentina.
En otros términos, las primeras 6 per-
sonas (de cada 100) que se incorporan
año a año en el stock de mano de obra,
compensan el efecto que sobre éste
tienen las incapacidades generadas en
los accidentes de trabajo. El punto des-
tacable es que los accidentados ahora
quedan “protegidos” por el sistema.
Puede estimarse que cada persona
ocupada al PBI con unos 160.000 pe-
sos/año por lo que la pérdida provo-
cada por la baja de 12.000 personas
en un año al 100% y no repuestos,
sería de 1.920 millones de pesos que
equivale al 0.2% del PBI anual.22
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Extracto de la Memoria del Seguro Argentino. (Edición Especial. Bicentenario de la Patria 1810 - 2010 Industria del Seguro, pág. 9)
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Partiendo de una proyección, caeteris
paribus, de que la tasa de crecimien-
to anual del PBI de largo plazo de
Argentina es de 2,5%/3%, el proceso
indicado consumiría casi el 10% del
crecimiento anual de PBI.
Este análisis no incluye, debido a las di-
ficultades de medición, otros impactos
sobre el PBI efectivos: como el efecto
sobre la actividad de médicos y auxilia-
res de la medicina. Pero fundamental-
mente, no incluye los efectos derivados
de las tareas de prevención que, en el
marco legal de las ART, las empresas
realizan: la reducción de los accidentes.
En ese marco, genera una contribución
al PBI cuya importancia es de gran
elocuencia, e indiscutible a pesar de la
dificultad de estimarle numéricamente.
Seguro del automotor
Una segunda línea de ejemplos de la re-
levancia de este efecto indirecto del se-
guro sobre el PBI, surge del análisis del
seguro automotor. Considerando unos
1.2 miles de millones de pesos/año de
siniestros pagados, representan el 0,6%
del valor agregado del sector industrial
automotor, y el 3% de la producción
anual del sector automotriz.
Si se computara además el 50% de los
casos de responsabilidad civil (enten-
diendo este porcentaje como el referido
solamente a reparaciones mecánicas y
materiales, sobre el casco perteneciente
al tercero damnificado) este último
porcentaje se elevaría al 5%.
Obviamente, si la proporción de
vehículos asegurados en relación
al padrón (parque automotor total)
aumentase, también lo haría este
coeficiente. En este punto debe tener-
se en cuenta otro efecto positivo de
un menor costo para la sociedad en
su conjunto (ya que están aportados
por las compañías aseguradoras, al
hacerse cargo de los siniestros), de
asistir y/o mantener a los lesionados
(evitándose absorber recursos propios
de las familias y/o del Estado).
Seguro agrícola
Finalmente en el caso del sector
agropecuario, la medición del efecto
indirecto del seguro sobre el PBI es
de mayor complejidad. Podremos
estimar que estaría dado por el dife-
rencial en términos de su producción
tanto pecuaria como agrícola, que
logra generar un productor asegura-
do, debido a que puede volver a pro-
ducir al año siguiente a pesar y luego
de haber afrontado algún siniestro
(cualquiera que éste fuera) por el cual
tenía cobertura vis a vis la producción
generada por otro no asegurado (y
que por lo tanto no cuenta con el
reintegro de capital, que sí cuenta el
primero).
Los ejemplos mencionados permi-
ten fundamentar la idea de que la
trascendencia del sector seguros en
una economía en general y en la de
Argentina en particular, está por en-
cima de la que podría surgir de una
mera contribución a la formación del
Valor Agregado, e incluso de la rela-
ción Primas/PBI, pues si bien estos
datos permiten elaborar series y llevar
registros estadísticos más rigurosos,
son limitados a la hora de arrojar
mediciones reales y más amplias del
impacto del sector asegurador. La
importancia evaluada por sus efectos
multiplicadores, queda claro que está
muy por encima de la mera participa-
ción sectorial, que aunque es mucho
más sencillo de cuantificar, sólo
otorga un valor agregado restringido
frente a la real incidencia de la exis-
tencia del sector asegurador.
Las primeras 6 personas (de cada 100) que se incorporan año a año en el stock de mano de obra, compensan el efecto que sobre éste tienen las incapacidades generadas en los accidentes de trabajo. El punto destacable es que los accidentados ahora quedan “protegidos” por el sistema.
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Vlacav Havel
El papel político y social de los intelectuales
política
Los intelectuales tienen razón al
querer pensar en el futuro. No deben
avergonzarse de trabajar para el por-
venir, de imaginarlo. Pero, a mi pare-
cer, su tarea esencial, su misión prio-
ritaria, consiste en reflexionar sobre
el presente, comprender las crisis y
darles un nombre. Así surge la verda-
dera conciencia de las perspectivas.
Construir, edificar el mejor mundo
posible, es tarea de los políticos. A
los intelectuales les incumbe vigilar,
advertir, prevenir. Deben, en cierto
sentido, controlar a los políticos, re-
cordarles cuánto se alejan de la reali-
dad al seguir las falsas apariencias de
la ideología. Mis palabras son las de
un decepcionado de la ideología.
Vivimos en condiciones que obligan
al hombre a meditar sobre el fracaso
de las ideologías... Lo que queremos,
aquí y ahora, son cosas simples,
elementales, sin ninguna referencia
ideológica, fuera de toda ideología.
Aspiramos a compartir los valores
fundamentales de la vida, aquellos
que el simple sentido común y la ele-
mental dignidad humana exigen que
sean satisfechos. ¿Qué experiencia
hemos vivido? Un intento de someter
el mundo a la ideología. ¡Qué fracaso!
Tal vez sirva para que los intelectuales
comprendan que no basta elaborar
una teoría para adaptar luego a ella
la realidad.
Viviente y misteriosa, la realidad su-
pera todas las teorías, todos los pro-
yectos, todos los conceptos imagina-
bles. Antes de ordenarla y organizaría
hay que dar muestras de respeto y
humildad ante la riqueza, la diver-
sidad y la complejidad de la vida. Es
imposible mutilarla para que se ajuste
al molde de una utopía engendrada
en la mente fría de un ideólogo. Eso
es lo que se ha hecho en esta región
del mundo. El fracaso es total.
De ahí que los intelectuales de Europa
del Este desconfíen de los proyectos,
de las teorías. De ahí también nuestra
voluntad de limitarnos a analizar el
presente como la manera más ade-
cuada de proyectar el porvenir.
¿Pueden los intelectuales hacer algo para modificar el curso de los acontecimientos?
Por su naturaleza misma el intelec-
tual es impotente en ciertos ámbitos.
Un intelectual no es alguien capaz de
cambiar el mundo a la manera de un
Dramaturgo y ensayista. Ex presidente de la República Checa. Bajo su mandato la República Checa y Eslovaquia culminaron su proceso de paz. Falleció en diciembre de 2011. Extracto de El Correo de la Unesco (1990)
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político. Está presente en el mundo
a través de lo que dice, actúa con su
palabra.
Escribí un ensayo El poder de los
impotentes en el que intento explicar
cómo una palabra verdadera, incluso
pronunciada por un solo hombre, es
más poderosa, en ciertas circunstan-
cias, que todo un ejército. La palabra
ilumina, despierta, libera.
La palabra tiene también un poder. Es
ése el poder de los intelectuales, quie-
nes deben conservarlo u obtenerlo
para sacar provecho de él. No tienen
que aspirar a otro tipo de poder ni
siquiera añorarlo. Que dejen a los
políticos el poder de transformar de
manera inmediata y de organizar la
sociedad.
La palabra, frente al autoritarismo
El totalitarismo suprime la política.
Privada de toda cultura política, la
sociedad no puede construir sus de-
fensas naturales y la opinión pública
no puede surgir. La política carece
incluso de un terreno profesional en
el que actuar. Se produce entonces
un extraño fenómeno. La política que
se trataba de expulsar por la puerta
vuelve a entrar por la ventana. Invade
de pronto todo el ámbito de la vida
social, y todo cobra, a escondidas, un
significado político: un concierto,
una misa, una feria popular…
En esas condiciones, la palabra del es-
critor adquiere un prestigio extraor-
dinario. Sobre todo si trata de decir la
verdad sin temer las complicaciones
que se acarrea cuando deja de ser
un dócil intérprete de la autoridad.
¿A qué se debe esta importancia del
escritor? A que el instrumento con el
que trabaja es la lengua, una lengua
que nombra e interpela.
Es la herramienta cultural por exce-
lencia. Entre nosotros, el auditorio
cultural del escritor es equivalente
a la expectativa política, es decir
inmenso. Para muchos occidentales
dicho fenómeno es sorprendente. La
gente ansia ardientemente ‘escuchar
qué se va a decir, a expresar, como si
su esperanza y su libertad cobraran
así forma, como si la sociedad, a
través de ese fermento cultural, se
diferenciara y se estructurara.
Los escritores, sobre quienes recae
una responsabilidad política cada vez
mayor, tienen que mostrarse mucho
más rigurosos.
Havel: “Un intelectual no es alguien capaz de cambiar el mundo a la manera de un político. Está presente en el mundo a través de lo que dice, actúa con su palabra”.
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Responsabilidad social empresaria
El valor de gestionar con responsabilidad corporativa
“Nuestro enfoque de la RC se basa en los principios de nego-cio y las creencias de marca, y se sustenta, a su vez, en todo lo que hacemos y cómo nos relacionamos con las partes interesa-das, señala Alejandro Desimone, Director de Recursos Humanos de RSA para Argentina y Uruguay, durante la entrevista concedida a Novedades.
Para el responsable de RRHH, este enfoque se centra en tres te-mas estratégicos clave de todo el Grupo: el medio ambiente y el cambio climático, la seguridad y la inclu-sión social”.
¿Qué entiende RSA por responsabilidad social empresaria?Desimone: - En RSA tomamos con mucha responsabilidad la forma en que nuestra gestión del negocio afecta al medio ambiente, a las personas y a las comunida-des. Fundamentalmente, lo que significa comportarse de manera responsable y ética, como indivi-duos y como sociedad.
Como una importante asegura-dora de riesgos comerciales, in-dustriales e individuales, tenemos la oportunidad de usar nuestra influencia para agregar valor a la sociedad al tiempo que ofrecer beneficios comerciales. RSA ha informado sobre el medio am-
biente y responsabilidad corpora-tiva (RC) desde 1999.
Creemos que RC es el proceso mediante el cual una empresa integra las preocupaciones sociales y medioambientales en sus opera-ciones y las interacciones con las partes interesadas.
Nuestro enfoque de la RC se basa en los principios de negocio y las creencias de marca, y se sustenta, a su vez, en todo lo que hacemos y cómo nos relacionamos con las partes interesadas. Nos centramos en tres temas estratégicos clave de todo el Grupo: el medio ambiente y el cambio climático, la seguri-dad y la inclusión social.
Responsabilidad social empresaria
El promover este espacio de participación en temas de responsabilidad corporativa, ha fortalecido aún más el hecho de que los colaboradores
demuestren su compromiso con lo que la marca RSA representa.
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Responsabilidad social empresariaResponsabilidad social empresaria
¿Cómo han estructurado esta política a nivel global y local?- Esta política se aplica a todas las operaciones de RSA, incluyendo las filiales de propiedad total o mayoritaria y empresas asociadas en las que la Compañía tiene el control de gestión. Cada país gestiona sus iniciativas locales basadas en la estrategia Global, a través de un representante local que basa las acciones en relación a la política corporativa.
Atento a la Declaración de nues-tros principios corporativos, RSA se esfuerza por:
• Mejorar continuamente el desem-peño ambiental y reducir los im-
pactos directos e indirectos sobre el cambio climático de acuerdo con nuestra política ambiental.
• Proporcionar programas activos de la comunidad para que los empleados participen y com-prometer a las comunidades locales donde operamos de acuerdo con nuestra política de la comunidad.
• Garantizar los principios de de-rechos humanos se respeten en nuestras operaciones y esperamos trabajar con los proveedores y so-cios comerciales que comparten nuestros principios en sus opera-ciones y cadena de suministro, de acuerdo con nuestra política de derechos humanos.
En el caso de la Argentina, ¿qué acciones puntuales vienen realizando y que lectura hace de estas experiencias?- En Argentina y Uruguay (la Compañía opera bajo la denomi-nación River Plate, producto de gestionar ambos países) se ha for-mado un Grupo de Voluntarios que definen y coordinan acciones de RC con presupuestos asigna-
dos, que se encuadran dentro la política del Grupo.
Estos equipos, a ambos lados del Río de la Plata coordinados por RH, promueven acciones que involucran a todos los empleados (incluyendo sucursales del inte-rior) a través de diferente tipo de colectas, días de trabajo volunta-rio y promoción de información sobre medioambiente.
Asimismo, el equipo de comu-nicaciones internas de RH, pro-mueve acciones globales que son parte de la estrategia corporativa de CR. Durante el último año, más del 70% de la dotación de RSA ha participado en proyectos como “El desafío al ártico” donde equipos de colaboradores pro-pusieron ideas sobre cuidado del medioambiente y apoyaron dife-rentes ONG. Este año, el desafío propuesto es generar proyectos de ahorros en el consumo de recur-sos naturales, y tener la posibili-dad de viajar al Amazonas.
Producto de las diferentes activi-dades, hemos logrado aportar más de 2000 horas de trabajo soli-
Desimone: “Creemos que RC es el proceso mediante el cual una empresa integra las preocupaciones sociales y medioambientales en sus operaciones y las interacciones con las partes interesadas”.
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dario, cerca de 7300 elementos (entre alimentos, ropa, calzados, muebles, computadores, etc.)
Creemos que los empleados bus-can un espacio donde desarrollar actividades solidarias. Y tal vez por falta de tiempo o no haber encontrado oportunidades, no se acercan a diferentes espacios. Nuestra Compañía, a través de los diferentes canales, brinda a todos los colaboradores actividades de participación socioambiental, en donde se puedan sentir conteni-dos, valorados y reconocidos por su acción solidaria y conciencia ambiental.
¿Cuál ha sido el grado de involucramiento de los recursos humanos de la organización?- El promover este espacio de participación en temas de respon-sabilidad corporativa, ha forta-lecido aún más el hecho de que
los colaboradores demuestren su compromiso con lo que la marca RSA representa. Desde hace tres años, somos elegidos por nues-tros empleados como la empresa del grupo con mayor puntaje en Compromiso Laboral (engage-ment) ayudado por ésta y otras iniciativas locales como un pro-grama de Balance de la vida labo-ral y personal, Comunicaciones internas, gestión de equipos, au-togestión del conocimiento, etc.
Participar de programas educa-tivos en colegios y universidades sobre “Conducción responsable” para evitar accidentes gestiona-do por el equipo de Siniestros, fomenta el trabajo en equipo entre diferentes áreas que apor-tan información del mercado y resultados del negocio. Lo mismo ocurre cuando voluntariamente, un equipo de colaboradores de diferentes áreas, concurren a una
escuela para pintarla o refaccionar el área de juegos.
Finalmente, ¿cuáles son los pasos a seguir en este compromiso de responsabilidad corporativa? - Los pasos a seguir en términos de RC creo que tienen que ver con aquellas actividades y pro-yectos donde el negocio refleje su interés por ser parte de lo que sucede afuera de las oficinas. No quedarse únicamente “detrás del escritorio” y comprender aún más a nuestros clientes. Es también ofrecerles los mejores productos de seguros y un excelente servicio que pueden contribuir aún más a nuestra sociedad.
En este sentido, los nuevos jóve-nes profesionales tienen una gran responsabilidad y por suerte, una alta participación en esta temáti-ca. Lo que ofrece una esperanza para todos hacia el cambio.
RSE
El equipo de Voluntarios trabajando en la escuela
Promoviendo una Conducción Responsable
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Las seis “C” de las tecnologías sociales
La Fundación de la Innovación Bankinter celebró el XVII Future Trends Forum del 14 al 16 de diciembre de 2011 en Madrid. Esta distinguida conferencia reunió a unos cincuenta participantes de múltiples sectores, ansiosos por saber más acerca del impacto de las tecno-logías sociales en sus empresas.
Accenture colabora con la Fundación de la Innovación Bankinter en la realización de este estudio del Future Trends Forum (FTF) y ayuda en la difusión de los tra-bajos de este líder de opinión independiente sobre prospectiva e innovación. En esta edición extracta-mos el Prólogo del informe presentado: Tecnologías Sociales. El poder de las conversaciones en red, fir-mado por Andreas Weigend. Fundador de Social Data Revolution; Gam Dias, Fundador de First Retail Inc., y Anthony Chow, Profesor de la Standford University.
El poder de los datos sociales reside
en convertir lo implícito en explícito.
Esta lúcida declaración al respecto de
los datos la hizo Joshua Schachter, el
fundador de Delicious, una web social
donde almacenar y compartir marca-
dores de webs favoritas.
Durante siglos, los hilos que confor-
man el entramado de la sociedad han
permanecido ocultos a la vista. A tra-
vés de nuestras tarjetas de crédito, de
Facebook, de Twitter, de reservas en
restaurantes, de los teléfonos móviles
y de muchísimos medios más, hemos
contribuido activamente a crear una
representación externa de nosotros
mismos. Los detalles más escabrosos
de la vida personal de uno se pueden
deducir de una búsqueda furtiva en
Google, una calumnia fortuita en un
foro on-line o aquella compra que
hace tiempo había olvidado haber
hecho en Amazon. Al unir todos estos
datos, se ha creado una imagen que,
podría decirse, es una versión mejor
de uno mismo. Y, a pesar de todo, el
potencial de los datos sociales no se
ha materializado hasta hace poco.
La sed de información siempre ha estado
en tensión con el deseo de ocultarla y la
tragedia resultante ha sido la asimetría
de la información. Ahora estamos en
posición de deshacer el entuerto. Entre
en Airbnb, un mercado colectivo global
que permite publicar y alquilar bienes in-
muebles. La propuesta de valor consiste
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en emparejar a cualquier dueño de una
propiedad que tenga espacio disponible
con viajeros que quieran evitar la unifor-
midad de las habitaciones de hotel.
Tras solo tres años desde sus co-
mienzos, Airbnb ha registrado su
reserva un millón a principios de
2011. A través de comentarios que
habían dejado los usuarios para otros
usuarios se habían creado perfiles
de confianza. Estos perfiles son los
que han permitido que el visitante
y el propietario filtren con facilidad
las parejas incompatibles, se genere
confianza y, en última instancia, se
aplaque el miedo de dejar entrar a un
desconocido en casa.
Quisiéramos mencionar también la
tecnología social que tiene impacto
en un sector que ha sufrido de esta
crisis de información: el mercado
laboral. BranchOut es una aplicación
de Facebook que busca atajar este
problema, empezando por mejorar el
proceso de contratación. En un espa-
cio cada vez más concurrido,
BranchOut fue el primero en darse
cuenta de que la información incluida
en la identidad social de una persona es
mucho más amplia de lo que se des-
prende de un currículum o una entre-
vista. Los detalles acerca de la ubicación
de una persona, su educación, historial
laboral, amigos y comportamientos
nutren los algoritmos inteligentes de
BranchOut para emparejar oportuni-
dades laborales que de verdad le im-
portan a la persona con personas que
importan a la empresa. No es ninguna
sorpresa que ahora haya más de diez
millones de usuarios activos en la web,
deleitándose de la novedosa libertad de
acceso a información tanto para el que
ofrece como para el que busca trabajo.
El trío de “C” de principios de siglo: contenido, comunidad y comercio
Las tecnologías sociales son muchas
más, pero estamos observando un
Lo que las empresas descubren en los perfiles en redes socialesPositivo
18%de los empleadores encuentra en los sitios sociales contenido que les influye a la hora de contratar a un candidato
50% Una buena impresión de la personalidad del-candidato
39% Confirmación sobre las cualificaciones profe-sionales del candidato
38% Creatividad
35% Habilidades de comunicación sólidas
33% Formación amplia y equilibrada
19% Buenas referencias del candidato por parte de otras personas
15% Premios y elogios obtenidos por el candidato
Negativo
35%de los empleadores encuentra en los sitios sociales contenido que les influye a la hora de contratar a un candidato
53% Fotografías o información inapropiados oprovocativos
44% Contenidos sobre el candidato consumiendoalcohol o drogas
35% Comentarios negativos sobre jefes, compañeros o clientes anteriores
29% Habilidades de comunicación pobres
26% Comentarios discriminatorios
24% Mentiras sobre sus titulaciones
20% Información confidencial sobre el anteriorempleador del candidato
Fuente: Mindflash.com
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cambio radical en la escala del flujo
de información dentro y entre las
sociedades en que vivimos. Esto era
simplemente impensable hace tan
solo ocho años. En 2004, los equipos
de estrategia on-line, reconociendo el
valor de la web de lectura-escritura,
defendían el marco de las tres “C”:
contenido, comunidad y comercio.
Estas tres palabras definen conceptos
que las tres empresas dominantes del
momento habían abanderado: conte-
nido a través de Google, comunidad a
través de Facebook y comercio a tra-
vés de Amazon. Juntas, crearon en-
tonces un nuevo ecosistema on-line
para las empresas y las personas.
El predominio de Google en la bús-
queda de contenido se basaba en una
estrategia para redefinir dónde en-
contrar y compartir con facilidad las
unidades de conocimiento. A lo largo
de este período, Google ha engendra-
do y adquirido una serie de servicios
adicionales basados en el conoci-
miento (Maps, Gmail, Android,
Wallet, Google+... llegando incluso al
concepto de los coches que se con-
ducen solos), diseñados para indexar
el conocimiento del mundo y ponerlo
a disposición de todos en cualquier
lugar del mundo, a través de cual-
quier dispositivo.
Independientemente de la vara de
medir que se utilice, sea por culturas,
empresas o países, Google está acu-
mulando contenido vasto y detallado.
Facebook es LA red social, con mil
millones de usuarios que le dedican
el 20 % del tiempo que destinan a
Internet. Ha llegado a un punto en el
que no solo registra acontecimientos
del mundo real, sino que ha pasado a
ser también el conducto a través del
cual se interactúa en el mundo real.
Esto ya de por sí es un cambio de
paradigma colosal: el punto en el que
la frontera entre lo virtual y lo físico
empieza a desdibujarse.
Las posibilidades que ofrece una
identidad on-line de confianza han
sido el gran descubrimiento de
Facebook. Gracias a él, se han gene-
rado vínculos auténticos y sin artifi-
cios, creando a su vez comunidades
que han facilitado el diálogo y la
cocreación, dando así alas a la rápida
construcción de un ecosistema de
sectores completamente nuevos, con
aplicaciones que van desde juegos
hasta utilidades prácticas, mante-
niendo y expandiendo las fronteras
de la conectividad.
A la vanguardia del comercio se en-
cuentra Amazon, una empresa que
ha conquistado todas y cada una de
las categorías de venta al por menor
en las que ha entrado. Además, por el
camino ha reinventado otros sectores
a través de Amazon Web Services,
Mechanical Turk, Marketplace y
Kindle. Ha llegado más lejos de lo
que podíamos imaginar: es una tien-
da con más de cincuenta millones
de usuarios activos que se extiende
prácticamente por medio mundo.
En un período breve de tiempo, se
ha convertido de facto en el pro-
veedor de compras de contenidos,
independientemente del objetivo.
Básicamente, Amazon ha cambiado la
forma en que las personas descubren
y compran productos, así como el
comercio en general.
Este ecosistema creado por el trío de
“C” de principios de siglo no se ha
mantenido estático. En los últimos
años, hemos empezado a observar
desarrollos completamente nuevos
en la infraestructura técnica como
el cloud computing, el software as a
service y un sistema de distribución
para aplicaciones móviles.
Según la definición que hacía Tim
O’Reilly de la Web 2.0, este fenóme-
La web de datos sociales se convierte en una fiesta ensordecedora donde las personas se buscan entre sí para compartir intereses y objetivos comunes.
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Las multiples identidades on-line.¿Qué identidades on-line stán empleando más las personas para registrarse en la Web?
En todos los sitios en generalLos usuarios han dejado una cosa clara: cuando se trata de utilizar una identidad en Internet, quieren contar con varios proveedores para elegir.
Sitios de entretenimientoDe los deportes a los reality shows, pasando por la música y las películas, el 90 % de quienes inician sesión en sitios on-line de entretenimiento lo hace con su usuario de red social. Estos sitios tienden a incorporar características sociales como chat en vivo y encuestas de opinión que animan a los usuarios a interactuar con su red de amigos ya existente.
Sitios de B2BMientras Facebook sigue dominando la masa de los negocios, los usuarios de sitios B2B prefieren utilizar sus identidades de Google o Yahoo. LinkedIn también muestra una gran presencia en este grupo de sitios.
Sitios de noticiasPara comentar o compartir las últimas noticias, los lectores escogen Twitter, para conectarse antes que cualquier otro proveedor de identi-dad. Google y Yahoo juntos engloban a más de un cuarto de los lecto-res de noticias on-line.
2%
46%
1%7%13%
14%
45%
10%
25%
1%1%
16%
15%
14%
11%7%
1%
17%
Otros
Otros
19%37%
18%18%
3%3%
1%1%
Fuente: Gigya.
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no supuso un cambio radical en el
modelo de participación on-line de
organizaciones punteras, pasando del
paradigma de “publicar” al de “par-
ticipar”. Por tanto, a pesar de haber
sido consideradas en algún momento
el santo grial de la estrategia on-line,
nuevas ideas están suplantando aho-
ra las tres “C”.
Tres “C” que definen los nuevos modelos de negocios: contexto, conexión y conversación
Si examinamos de cerca las tenden-
cias más recientes, se pueden añadir
tres “C” más: contexto, conexión y
conversación. Estos conceptos, firme-
mente enraizados en los datos socia-
les, están definiendo ahora los nuevos
modelos de negocio y la evidencia de
su éxito es creciente.
Súbase al transporte público o sién-
tese en un restaurante en cualquier
lugar del mundo. Verá que la gente
está casi permanentemente conec-
tada entre sí a través de los servicios
on-line, quizá llegando al extremo
de que si quitáramos estos aparatos
ahora, habría un síndrome de absti-
nencia psicológico.
Los servicios móviles han prolifera-
do, permitiendo a la gente registrar
voluntariamente todo lo que hace en
cada momento y el lugar en que lo
hace, creando así millones de check-
ins, subiendo millones de fotos y re-
gistrando millones de “Me gusta” por
segundo. Esta actividad está creando
un contexto físico muy rico para los
datos on-line. Esto permite lanzar
servicios de tecnología social, tanto
explícitos como implícitos, para hacer
la vida más fácil. Explícitamente, los
servicios conocedores de la ubicación
en tiempo real, como GoGuide y
Highlig.ht permiten que las personas
encuentren a miembros de su red
social en el mundo real; e implícita-
mente, pues las empresas de tarjetas
de crédito son capaces de emparejar
un check-in con una transacción de
pago, ofreciendo así una forma más
de autenticar una transacción.
Ahora las personas se conectan en-
tre sí a escala global: socialmente,
profesionalmente e implícitamente,
a través de un sinfín de redes y con
gran flexibilidad de motivos, tiempos
y trascendencia. Como sociedad, he-
mos aprendido mucho a lo largo de
los últimos ocho años sobre la auten-
ticidad de estas conexiones. Aun así,
sistemáticamente somos ingenuos,
pues permitimos que se den compor-
tamientos maliciosos. Las tecnologías
sociales desempeñarán un papel en
la gestión y autenticación de la iden-
tidad, puesto que el rastro de datos
que deja una persona supone una
forma de verificación más eficaz que
otras formas tradicionales disponibles
hoy.
El Manifiesto Cluetrain, publicado
en 1999, empezaba con la frase “Los
mercados son conversaciones”. Exigía
que las empresas hicieran más caso
a sus clientes, cuyas opiniones se
expresaban de forma clara y cristalina
a través de Internet. El concepto del
feedback de clientes dio vida a Ebay
Seller Ratings, las críticas y ratings
de Bazaar Voice y la recogida directa
de feedback de OpinionLabs, frente a
las técnicas de investigación de mer-
cado tradicionales. En 2012 estamos
viviendo
la transformación de las conversa-
ciones en mercados: servicios como
Facebook Marketplace, Twitter y
Zaarly empiezan con el diálogo y
después permiten asociara los partici-
pantes según preferencias personales,
identidad y datos de la red más ela-
borados.
Una nueva fase de evolución donde se conjugan las seis “C”
Así entramos en una nueva fase de la
evolución donde se conjugan no tres,
sino seis “C”: contenido, comunidad,
comercio, conversación, contexto y
conexiones, que nos llevarán e impul-
sarán hacia adelante.
Este nuevo entorno no solo incluye
nuevos modelos de comportamien-
to on-line, sino que además ofrece
una gama completamente nueva de
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posibilidades tecnológicas. A partir
de esto, prevemos la aparición de un
conjunto de tecnologías que lo hagan
posible, como sensores, servicios de
identidad y mercados, sustentados
respectivamente por los nuevos para-
digmas del contexto, las conexiones y
las conversaciones.
Los sensores en objetos, lugares y
posiciones serán los ojos y oídos de
la Web: permitirán que las personas
den y reciban un contexto para sus
datos móviles. Un sensor en una tien-
da física permitirá registrar de forma
pasiva las visitas de clientes. Sin em-
bargo, una vez registradas, la tienda
podrá reconocer a la persona como
un cliente fiel o un cliente nuevo, y
podrá ofrecer una experiencia dife-
rente en función de ello. Los sensores
permitirán que las personas creen
más datos sobre sí mismas de forma
pasiva y a través de un proceso más
práctico.
Las nuevas formas de autenticar la
identidad asociando a las personas
con sus datos complementarán y
hasta sustituirán los controles físicos
de hoy. Un sistema de identidad ba-
sado en el análisis de datos sociales
podría ser más difícil de poner en
peligro que un servicio de reputación
centralizado. Este pilar, arraigado en
diálogos e interacciones, será necesa-
rio para generar la red de confianza
que posibilite una economía propul-
sada por los datos.
Conforme las personas se expresen
on-line, dando a conocer más y más
opiniones, aficiones y vicios propios,
la web de datos sociales se convierte
en una fiesta ensordecedora donde
las personas se buscan entre sí para
compartir intereses y objetivos comu-
nes. Conforme se conecten, interac-
tuarán y dilucidarán cómo negociar
en beneficio mutuo, convirtiendo de
hecho las conversaciones en merca-
dos. Los servicios que faciliten esas
conexiones evolucionarán: hoy, una
persona puede decirle qué necesita a
un vendedor con un inventario publi-
cado. En el futuro, un vendedor que
ofrezca un producto o servicio dirá
que necesita un cliente y un sistema
encontrará clientes desde un inven-
tario de necesidades. Los espacios de
venta serán realmente bidireccionales
y evolucionarán para hacer que con-
versaciones ya de por sí valiosas sean
mucho más productivas.
Desde lo sublime hasta lo ridículo, de
los pronósticos al presente. La ver-
dad es que reconocemos que hacer
pronósticos, a fin de cuentas, es muy
complicado, sobre todo cuando se
hacen en referencia al futuro, como
dijo el famoso físico Niels Bohr. Por
eso, más allá de los meros pronósti-
cos, quisiéramos en cambio preparar
a las personas ante lo que está por
llegar. Para ello, primero deben acep-
tar con los brazos abiertos la idea de
que la revolución de los datos socia-
les ha llegado para quedarse y que
las ramificaciones de las tecnologías
sociales empaparán todos los secto-
res que existen.
Hemos recogido nuevos inventos
tecnológicos, ideas que crean ten-
dencia y quimeras que nos atraen,
todas alentadas por el crecimiento
sin precedentes de las tecnologías
sociales. Sin embargo, antes de
leerla, le rogamos a usted, estimado
lector, que pondere los paradigmas
presentes. Reflexione sobre la arrai-
gada visión del mundo respecto a la
privacidad y la propiedad, visión que
ha mantenido usted con empeño por
una mezcla de lamento nostálgico y
cómoda inercia. Deje que la defensa
de las posibilidades que ofrecen las
seis “C” de las tecnologías sociales le
fascine. Y, lo que es más importante,
le invitamos a unirse a nosotros y
dejarse llevar para darla bienvenida a
las amplias posibilidades que ofrece
el futuro.
Los conceptos de contexto, conexión y conversación, firmemente enraizados en los datos sociales, están definiendo ahora los nuevos modelos de negocio.
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Armando Alonso Piñeiro
La primera Buenos Aires
historia
Durante mucho tiempo se creyó que
la primera fundación de Buenos Aires
se había efectuado el 2 de febrero
de 1535, hasta que Eduardo Madero
descubrió que no podía ser, porque
en ese año don Pedro de Mendoza se
hallaba en España. De todos modos el
año de fundación -después se supo,
era 1536- se remonta a más de cua-
tro siglos y medio.
Don Pedro de Mendoza era de noble
familia. Descendiente de duques y
marqueses, cardenales y obispos, tal
linaje no le impidió -es de suponer,
por el contrario, que lo habilitó- in-
tervenir en el famoso saqueo de
Roma de 1527, durante la guerra del
Emperador Carlos V contra el Papa
Clemente VII.
Pocos años después, don Pedro de-
cidió armar su expedición para la
conquista y población del Río de la
Plata. En realidad, los objetivos de
la empresa consistían en una mítica
aventura: apoderarse de una legen-
daria tierra conocida como Imperio
del Rey Blanco y de la Sierra del Plata,
y en un fin muy preciso: obstaculizar
la expansión portuguesa en estas
latitudes.
Nuestro primer fundador tenía dos
mil ducados de oro por año como
sueldo y, sin saberlo, se convirtió
también en el fundador de los vales
porteños, porque se le otorgaron
otros dos mil ducados “para gastos”.
Este último rubro tenía una pícara
característica dispuesta por la monar-
quía hispana: debía cobrarlos de las
rentas que lograse una vez estableci-
do aquí.
Don Pedro venía en una fuerte expe-
dición de mil quinientos hombres y
unas pocas mujeres, y con un pre-
sente griego: su penosa enfermedad.
Se trataba del “mal gálico”, elegante
eufemismo con que se conocían las
enfermedades venéreas. Más concre-
tamente, la sífilis.
Además, don Pedro de Mendoza
inició una serie de desgracias -que
culminaría en 1541 con el abandono
definitivo de Buenos Aires, al menos
hasta la segunda fundación- a partir
del asesinato de uno de sus oficiales,
Juan de Osorio, a quien hizo coser a
puñaladas temeroso de que “le usur-
para el mando y se lanzara él solo a
la conquista de la Sierra de la Plata”,
como apunta Enrique de Gandía.
Cuando Mendoza arribó a la Banda
Oriental, en enero de 1536, envió a
cinco pilotos para que reconocieran
y estudiaran la otra orilla; es decir, la
Ha publicado 94 obras, especialmente sobre historia argentina y americana, pero también de historia medieval, bizantina y europea, de filosofía, historia religiosa, política argentina e internacional, ciencias políticas y derecho inter-nacional, de periodismo, literatura y publicidad y de lingüística y filología.
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La lógica y la serie de probanzas reunidas parece indicar, sin mucho margen de dudas, que Buenos Aires se levantó en la actual intersección de Humberto I y Defensa, a media legua de la Vuelta de Rocha, un lugar alto, bien distinto de los terrenos bajos y casi siempre inundados del Riachuelo y del alejado e inaccesible puente Uriburu.
nuestra. Cabe advertir que en la épo-
ca, la denominación de piloto se apli-
caba al estudioso con conocimientos
matemáticos, que debían ser capaces
de abstrusos cálculos sobre navega-
ción y otras disciplinas. De allí que
Guillermo Furlong apunte con opor-
tunidad: “Aún antes que existiera la
ciudad de Buenos Aires hubo técnicos
en Buenos Aires”. O mejor, científicos.
Una malla de dudas
Desde hace décadas se viene plan-
teando una discusión sobre el nom-
bre de nuestra ciudad. Para algunos,
se debe al culto de la venerada Virgen
del Buen Aire, basados en el poema La
Argentina, que Ruy Díaz de Guzmán
escribió en 1612. No obstante, un
documento anterior en un cuarto de
siglo al gran poema hispano-criollo
tira por la borda esa seguridad. Nos
referimos a una memoria escrita por
el portugués Lope Vázquez Pestaña,
el primer viajero que visitó Buenos
Aires, en 1587, y quien dejó dicho que
el nombre se dio “por la frescura del
aire y la excelente salud de que go-
zaron sus hombres durante la estadía
en el lugar”.
Quienes insisten en el bautizo religio-
so no explican, sin embargo, por qué
este hecho no consta en la documen-
tación de la época.
A pesar de un comienzo tan modes-
to y trágico, Buenos Aires tendría
grandes destinos en los presagios de
gente destacada de aquel tiempo.
“Debido a su puerto”, especuló el
licenciado Matienzo. “A sus pastos”,
ensayó Jaime Rasquín. Y así por el
estilo.
También es centro de polémicas el
lugar exacto en que fue levantada
la primera Buenos Aires: en el bajo
del Riachuelo, en la actual vuelta
de Obligado, según algunos casos:
en una meseta, explican estudiosos
como Aníbal Cardoso y Enrique de
Gandía; a cuatro leguas del río de la
Plata, argumenta Guillermo Furlong,
quien más concretamente señala que
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historia
estaba “a la altura del puente Uriburu,
donde nace la avenida Sáenz”.
Sin embargo, la lógica y la serie de
probanzas reunidas parece indicar,
sin mucho margen de dudas, que
Buenos Aires se levantó en la actual
intersección de Humberto I y Defensa,
a media legua de la Vuelta de Rocha,
un lugar alto, bien distinto de los
terrenos bajos y casi siempre inun-
dados del Riachuelo y del alejado e
inaccesible puente Uriburu.
Por otra parte, si nos atenemos es-
trictamente a la realidad, ésta no fue
la fundación de la ciudad, sino de un
puerto, o de un poblado. Para tener
categoría de “ciudad” debía contar-
se, según las leyes españolas, con
Cabildo, cosa de la cual carecía aque-
lla primera Buenos Aires.
La fundación se llevó a cabo, pues,
sobre la margen más alta del río.
Es fama que el asesinato de Osorio,
como queda dicho, desencadenó
una ola de dramas. “La permanencia
del adelantado en Buenos Aires fue
dolorosa y trágica -nos cuenta un
historiador-. Atormentado por su
enfermedad, que había convertido
su cuerpo en una llaga viva y nau-
seabunda, permanecía encerrado
en su habitación leyendo, a ratos,
clásicos y humanistas. Los víveres se
agotaron muy pronto y hubieron de
alimentarse los mil quinientos hom-
bres de la expedición de aquellos que
los naturales les traían. Sin embargo
no trataron bien a los indios y éstos
dejaron muy pronto de procurarles
provisiones”.
Así ocurrió que la indiada sitió a la
flamante Buenos Aires. El episodio
fue tremendo, porque los conquis-
tadores hispanos pasaron hambre,
hasta el punto de que comenzaron
comiéndose las suelas de sus zapa-
tos remojadas en agua, y terminaron
en actos de canibalismo. El asedio
concluyó de irónica manera: los
indios también sintieron hambre y
abandonaron la presa, que no era
tan fácil como habían creído.
Entre combate y combate con los
indios, una columna de españoles se
internó hacia el norte en busca de
víveres, y de paso se dedicó a fundar
otros lugares, como Corpus Christi y
Buena Esperanza. Mendoza, entre-
tanto, sintiéndose morir, se embarcó
rumbo a España. No llegó. El 23 de
junio de 1537 dejó este mundo, sien-
do su cadáver arrojado al mar.
La primera Buenos Aires ya tenía
poco porvenir. El veedor Alonso
Cabrera -quien, según algunos, es-
taba loco- hizo despoblarla, en be-
neficio de otro lugar recientemente
fundado: Asunción. Esta historia de
fundaciones, desplazamientos y des-
poblamientos oculta en realidad todo
un minimundo de intrigas y codicias,
de ambiciones y rencores. Los habi-
tantes de Buenos Aires se resistían a
abandonarla, pero el ejecutor de la
orden -Domingo de Irala- fue impla-
cable. Hizo quemar la fortaleza (en
realidad, un barco encallado en tierra
que hacía las veces de tal), la iglesia y
las pocas casas existentes.
A pesar de un comienzo tan modesto y trágico, Buenos Aires tendría grandes destinos en los presagios de gente destacada de aquel tiempo. “Debido a su puerto”, especuló el licenciado Matienzo. “A sus pastos”, ensayó Jaime Rasquín. Y así por el estilo.(Estatua de Don Pedro de Mendoza emplazada en el Parque Lezama)
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De la mañana a la noche la población
fundada por Pedro de Mendoza des-
apareció entre humo y llamaradas, y
como lo cuenta un historiador, “a fin
de que los navegantes que llegasen a
Buenos Aires supiesen en qué lugar
había estado la ciudad y adónde se
habían trasladado sus pobladores,
Irala hizo levantar unos mástiles con
cartas dentro de calabazas. Uno de
estos mástiles Irala lo colocó a la
entrada misma del puerto, junto al
pueblo destruido. En las cartas para
los navegantes, Irala refería como ha-
bían despoblado a Buenos Aires para
reunirse todos en Asunción, donde
tenían más de setecientas mujeres
que les servían y ayudaban en sus
trabajos. Indicaba el camino a seguir,
hablaba de los indios que los españo-
les hallarían en el trayecto, señalaba
los peligros que ellos ofrecían y fi-
jaba los meses en que era necesario
sembrar y en que podía emprenderse
la navegación hacia Paraguay. Por
último, declaraba que el Puerto de
Buenos Aires era el mejor del Río de
la Plata…”.
Casi cuarenta años más tarde, otro
conquistador pensaría lo mismo. Pero
ya no habría un demente que destru-
yera las dos veces fundada Buenos
Aires. Por la época en que concluía
tan oscuramente la primera etapa de
nuestra ciudad, en Vizcaya crecía un
niño de 12 años. Se llamaba Juan de
Garay.
El portugués Lope Vázquez Pestaña, el primer viajero que visitó Buenos Aires, en 1587, dejó dicho que el nombre se dio “por la frescura del aire y la excelente salud de que gozaron sus hombres durante la estadía en el lugar”.
Armando Alonso Piñeirola última
Cuando las famosas eligen asegurarse
Cuando Elizabeth Taylor aseguró sus ojos color violeta en U$S 1 millón, la medida
provocó un gran revuelo en la opinión pública y en las revistas del corazón.
Pero las coberturas siguieron sumando gran parte de la anatomía humana de las divas y figuras populares que viven de sus talentos físicos.
Ya, más cerca en el tiempo, la escultural modelo alemana Claudia Schiffer se protegió contra daños o mutilación de alguna parte de su cuerpo que le hubiese impedido ser fotografiada. La modelo
Noemí Campbell no le fue en zaga, incluida entre las chicas top de las pasarelas que pagaron una póliza millonaria para proteger su cuerpo.
El deporte también se hizo presente en los que a pólizas se refiere. Una de ellas es la blonda tenista Anna Kournikova, quien en los años 90 había asegurado sus brazos por U$S 4 millones.
Algunos tabloides especialistas en develar intimidades de los famosos aseguraron que bella la actriz Jennifer Aniston tiene su
melena bajo un seguro que ronda los U$S 1.6 millones de euros.
Tras varios años de carrera, la cantante pop Jeniffer López sigue teniendo un cuerpo perfecto. A los 42 años, separada y con un novio
de 24 años, JLo decidió asegurar su anatomía, pero puso especial énfasis en su cola, asegurándola en U$S 4,5 millones de euros,
con el fin de resguardarse si algo le llegara a pasar y para lograr continuidad en las listas de las mujeres más lindas del mundo.
Parece que para estas famosas mujeres el viejo dicho: “Contigo pan y cebolla” queda reservada solos para las novelas rosas, donde las pólizas parecieran no tener cabida en el final que
eligieron los autores.
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Pero las coberturas siguieron sumando gran parte de la anatomía
Allianz Argentina Cía. de Seguros S.A.
Aseguradora de Créditos y Garantías S.A.
Aseguradores de Cauciones S.A. Cía. de Seguros
BBVA Consolidar Seguros S.A.
Berkley International Seguros S.A.
Boston Cía. Arg. de Seg. S.A.
Caja de Seguros S.A.
Chubb Arg. de Seguros S.A
Cía. de Seguros Insur S.A.
Cía. de Seguros La Mercantil Andina S.A.
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El Comercio Cía. de Seguros a Prima Fija S.A.
Federación Patronal Seguros de Retiro S.A.
Fianzas y Crédito S.A. Cía. de Seguros
Generali Argentina Cía. de Seguros S.A.
Hamburgo Cía. de Seguros S.A.
La Buenos Aires Seguros S.A.
HDI Seguros S.A.
La Meridional Cía. Arg. de Seguros S.A.
Liberty Seguros Argentina S.A.
Mapfre Argentina Seguros S.A.
Nación Seguros S.A.
Orbis Compañía Argentina de Seguros S.A.
RSA Seg. (Arg.) S.A.
SMG Cía. Arg. de Seguros S.A.
TPC Compañía de Seguros S.A.
Zurich Argentina Cía. de Seguros S.A.
AACS
Nómina de compañías afiliadas
