Revista Novedades N° 57
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Matasanos y sacamuelas en la historia argentina Armando Alonso Piñeiro publicación de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros Año 13 - Nº57 • Agosto 2013 novedades Cloud Computing La tercera ola de las Tecnologías de la Información Challenger y Chernobyl El desafío ético, individual y organizacional, en las prácticas de gestión industrial Luis A. de Vedia Informe Sigma El seguro mundial Recorriendo el largo y difícil camino hacia la recuperación
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Informe Sigma: El seguro mundial Recorriendo el largo y difícil camino hacia la recuperación - Luis A. de Vedia: Challenger y Chernobyl El desafío ético, individual y organizacional, en las prácticas de gestión industrial - Cloud Computing La tercera ola de las Tecnologías de la Información - Armando Alonso Piñeiro: Matasanos y sacamuelas en la historia argentina
Transcript of Revista Novedades N° 57
Matasanos y sacamuelas en la historia argentina Armando Alonso Piñeiro
publicación de la Asociación Argentina de Compañías de SegurosAño 13 - Nº57 • Agosto 2013
novedades
Cloud ComputingLa tercera ola de las Tecnologías de la Información
Challenger y Chernobyl El desafío ético, individual
y organizacional, en las prácticas de gestión industrial
Luis A. de Vedia
Informe Sigma
El seguro mundialRecorriendo el largo y difícil camino hacia la recuperación
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staff
Publicación cuatrimestral propiedad de la Asociación Argentina de Compañías de SegurosAño 13 - Nº 57 • Agosto 2013
DirectorLic. Francisco María Astelarra
Realización Editorial y PeriodísticaLic. Eduardo Otsubo
ComercializaciónLaura [email protected]
ColaboradoresArmando Alonso Piñeiro Ernesto Demarco Marta GómezLaura LorenziniPiero Zuppelli
ImpresiónGráfica KurzAustralia 2320(1296) CABA
Registro Nacional de la Propiedad Intelectual Nº 978.322Hecho el depósito que marca la Ley 11.723Se permite la reproducción total o parcial de los artículos citando la fuente. Los artículos firmados no representan necesariamente la opinión de la Asociación.
AACS25 de Mayo 565, 2º Piso(C1002ABK) CABATel.: 4312-7790www.aacs.org.ar
contenido
Editorial
MErcado asEgurador
Foros Nacionales del Seguro
inforME sigMa
El seguro mundial. Recorriendo el largo y
difícil camino hacia la recuperación
isEV
Análisis Plan Mundial para el Decenio
de Acción para la Seguridad Vial
EconoMía
El cupón de crecimiento del PBI empujado
por la “hiperactividad financiera”
Daniel Marx
Ética
El desafío ético, individual y organizacional,
en las prácticas de gestión industrial
Luis A. de Vedia
jurisprudEncia
Robo a mano armada
rEsponsabilidad social EMprEsaria
“Hacer lo correcto”, la RSE según Liberty Seguros
Historia
Matasanos y sacamuelas en la historia argentina
Armando Alonso Piñeiro
tEcnología
Cloud Computing. La tercera ola
de las Tecnologías de la Información
la últiMa
El top de los seguros más insólitos
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editorial
El mercado asegurador en un mundo
globalmente conectadoIniciamos esta edición dando cuenta de dos importantes encuentros del sector realizados recientemente. El Foro Nacional del Seguro Salta 2013, llevado a cabo en la ciudad norteña, y el décimo Foro Nacional, realizado en Buenos Aires, son testimonio claro de un mercado ase-gurador activo, que apuesta al diálogo entre los sectores público y privado y no escapa a las pro-blemáticas que marcan su agenda.
El desarrollo del mercado y cómo inciden los factores impositivos, por qué se crearon las Reaseguradoras locales, en qué consiste el Plan Estratégico del Seguro, los desafíos del produc-tor asesor de seguros fueron algunos de los temas que tuvieron tratamiento en estas jornadas.
El contenido de la publicación incluye ade-más un extracto del resumen ejecutivo que Sigma elaboró acerca del seguro mundial. A partir de una revisión detallada de 50 años de datos exclusivos sobre los mercados de seguros globales, comparte un análisis sobre la evolución de las primas a largo plazo, tanto en el pasado como en el futuro.
“A lo largo de los últimos cincuenta años se ha incrementado fuertemente la participa-ción de Asia en las primas. La participación de Europa y los países anglosajones en el volumen total de primas global cayó desde el 93% en 1962 al 56% en 2012. Este cambio
continuará durante los próximos diez años, y se espera que en 2023, China se convierta en el segundo mayor mercado de seguros, por detrás de de Estados Unidos”, destaca el in-forme. Del mismo material reproducimos el capítulo dedicado a Latinoamérica, de marca-do interés para nuestros lectores.
Siguiendo el sumario, Daniel Marx comparte su análisis sobre el crecimiento del PBI a pre-cios constantes de la intermediación financie-ra y abre interrogantes acerca de una posible sobrevaluación de la tasa de crecimiento del PBI global del corriente año.
Los accidentes con alto impacto ambiental repercuten con fuerza en la opinión pública.De una magnitud impensada, sus conse-cuencias negativas influirán durante mucho tiempo en el ecosistema. “Es importante no confundir audacia con temeridad: una cosa es tomar un riesgo económico o técnico razona-ble, y otra muy distinta arriesgarse a cometer un acto ilegal o inmoral”, señaló Luis A. de Vedia, quien bajo esta perspectiva recorre y analiza dos casos paradigmáticos de desastres ambientales que han tenido su origen en ac-ciones humanas.
Para el autor, el análisis de estos casos será suficiente para demostrar que detrás de mu-chos desenlaces trágicos, se oculta una claudi-
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cación ética individual, un comportamiento organizacional vicioso, o quizás como ocurre con frecuencia, una combinación de ambos.
Nuestro crecimiento personal en la empresa se ve potenciada, a nivel corporativo, cuando la propia organización en la que nos vemos invo-lucrados toma la senda de la sustentabilidad, desde lo económico, lo social y lo ambiental. Liberty Seguros da prueba de este compromiso asumido, y comparte las acciones que vienen implementando en la sección dedicada a la res-ponsabilidad social empresaria.
Las anécdotas y sucesos que hacen a la histo-ria argentina van tomando vida en cada edi-ción de Novedades de la mano de Armando Alonso Piñeiro. En este número nos invita a conocer a los primeros “matasanos y saca-muelas”, prototipos de una medicina asisten-cial que nació en Buenos Aires, prácticamen-te con la misma fundación de la ciudad.
El programa de cursos de la Escuela de Capacitación para lo que resta del año, jornadas, noticias internacionales y fallos judiciales de interés complementan el con-tenido de la revista.
Finalmente, en el área de nuevas tecnologías, damos cuenta de la computación en nube ocloud computing, el nuevo paradigma según
el cual, cualquier cosa que pueda hacerse en informática puede trasladarse a la nube o lo que es lo mismo, a la Red.
Este interesante aporte de la Fundación de la Innovación Bankinter nos cuenta acerca de un modelo que implica el uso de recursos informáticos como un suministro más, igual que si se tratara de la electricidad o el teléfo-no. Estos recursos son ofrecidos por provee-dores de cloud, que los gestionan en grandes centros de datos remotos y prestan servicio a múltiples clientes que acceden a ellos a través de cualquier dispositivo conectado a Internet.
Pero los gobiernos no sólo deberán conside-rar el impacto que puede tener el nuevo mo-delo en sus mercados, sino también el impac-to en los países más necesitados, que pueden convertirse en los grandes beneficiados de esta tecnología.
Sin dudas, un material que los hará pensar sobre el presente de un mundo globalmente conectado.
Hasta la próxima edición.
FranciscoAstelarra Presidente de la Asociación Argentina de Compañías de Seguros
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10 Foro Nacional del SeguroCon todo éxito se desarrolló en Buenos Aires -los días
25 y 26 de junio- el 10° Foro Nacional del Seguro. Este
encuentro convoca a productores asesores de seguros
de todo el país y de países limítrofes.
En el acto de apertura estuvieron presentes el
Superintendente de Seguros de la Nación, Lic. Juan
Bontempo, el Presidente de Asociación Argentina de
Productores Asesores de Seguros (AAPAS), Sr. Manuel
Lamas, y los miembros del Comité Organizador del Foro.
Luego fue el turno de la primera disertación del día, que
estuvo a cargo del Lic. Juan Bontempo, quien comenzó
su discurso con un anuncio importante: el lanzamiento
de la Credencial para el Productor Asesor de Seguros.
“Este nuevo emprendimiento es más que importante
para nosotros, no sólo porque es un compromiso cum-
plido con los organizadores, que nos
propusieron este evento como el
marco de lanzamiento, sino además
tiene que ver con nuestros objetivos
de jerarquización y profesionaliza-
ción de los Productores Asesores de
Seguros.
Foros Nacionales del SeguroDos importantes encuentros del mercado asegurador fueron realizados en el ámbito nacional durante el mes de junio pasado. Una convocatoria que sumó a las máximas autoridades de la Superintendencia de Seguros de la Nación, representantes de asociaciones y cámaras del sector y productores asesores de seguros de todo el país.
Rescatamos los puntos salientes de las jornadas realizadas en Salta y en Buenos Aires.
El Encuentro convocó a representantes de todos los sectores del mercado asegurador
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Esta Credencial, que consigna los datos del
Productor con su foto, es un documento de
identidad con múltiples propósitos, en cuanto al
reconocimiento de la actividad del Productor y en
relación a la transparencia, dado que cada tarjeta
identificatoria tiene un código QR con el que se
ingresa al registro de la Superintendencia pudién-
dose conocer las condiciones de regularidad y
vigencia de la matrícula del Productor, permitien-
do así diferenciar aquel productor que trabaja en
regla, de quien no lo hace”, explicó Bontempo.
Cambio Climático: el impacto en el sector seguros
Uno de los temas abordados en el Foro fue el del
cambio climático y su incidencia en el mercado
de seguros. La conferencia estuvo a cargo del
Dr. Osvaldo Canziani, meteorólogo y ganador del
Premio Nobel 2007.
El Dr. Canziani presentó las conclusiones de
numerosos estudios que dan cuenta del calenta-
miento global y el cambio del clima. Sostuvo du-
rante su presentación, que se registra un efectivo
incremento de los fenómenos climáticos como
huracanes, tornados y lluvias, cuya intensidad
varía peligrosamente.
Al relacionarlo con la actividad aseguradora, explicó
que no solo se trata de preveer las consecuencias de
estos fenómenos mencionados anteriormente, sino
además se deben observar las variaciones en la tasa
de mortalidad que están asociadas a la contamina-
ción presente en el aire de las ciudades.
Las Cámaras Aseguradoras y los temas actuales del mercado
Asimismo, se presentaron dos paneles, integrados
por representantes de las Cámaras Aseguradoras.
Participaron del mismo el Lic. Francisco Astelarra
(Presidente de la Asociación Argentina de
Compañías de Seguros), el Contador Eduardo
Sangermano (Presidente de Aseguradores del
Interior de la República Argentina), el Contador
Carlos Tanghe (Presidente de la Asociación de
Aseguradores Argentinos), el Lic. Alfredo González
Moledo (Presidente de la Asociación Argentina
de Cooperativas y Mutualidades de Seguros), el
Sr. Gabriel Chaufan (Presidente de Aseguradores
de Vida y Retiro de la República Argentina) y la
Lic. Mara Bettiol (Gerente General de La Unión de
Aseguradoras de Riesgos del Trabajo).
En breves presentaciones, estos paneles abarcaron
una serie de temas de marcada importancia para
la actualidad del sector, entre ellos, comunicar en
tiempos de cambio, el desarrollo del mercado y
cómo inciden los factores impositivos, por qué se
crean las Reaseguradoras, en qué consiste el Plan
Estratégico del Seguro y cuál es la situación ac-
tual del mercado Latinoamericano, entre otros.
Preside el 10 Foro Nacional del Seguro el Superintendente Juan Bontempo
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Informe asegurador
Foro Nacional del Seguro Salta 2013
El19 de junio pasado se llevó a cabo en la provin-
cia de Salta el Foro Nacional de Seguros - Salta
2013 organizado por la Asociación de Productores
Asesores de Seguros de Salta y la Federación de
Asociaciones de Productores Asesores de Seguros
de Argentina (FAPASA).
Un auditorio con más de 200 productores de todo
el país debatió sobre distintas cuestiones centra-
les: Nuevo Sistema de Rúbrica Digital, Desarrollo
de una Cultura de la Prevención - Seguridad
Vial, Panel de Productores Asesores de Seguros,
La Transferencia Generacional del Negocio del
PAS (módulo libre), Plan Estratégico Nacional
del Seguro – PlaNeS y El Derecho de Defensa del
Consumidor y el Contrato de Seguros.
El acto de apertura contó con la presencia del
Superintendente de Seguros de la Nación, Juan A.
Bontempo; de los titulares de FAPASA y FAPASA
Salta, Jorge L. Zottos y Rogelio David y del presi-
dente de la Asociación Argentina de Compañías
de Seguros, Francisco Astelarra.
En el uso de la palabra, el Superintendente de
Seguros destacó la importancia del trabajo de los
Productores Asesores de Seguros (PAS), en tanto son
éstos quienes se encuentran en contacto directo con
los asegurados. Remarcó, a su vez, el compromiso del
Organismo en el trabajo diario junto a estos profesio-
nales. “En ese sentido, subrayó Bontempo, se des-
tacan políticas activas llevadas adelante por la SSN,
como la rúbrica digital y la credencial de los PAS, que
tienen por objetivo profundizar la profesionalización
de los productores y la transparencia en el desarrollo
de la actividad del sector”.
La actividad finalizó con el armado de un taller, en el
cual los participantes del Foro elaboraron propuestas en
torno a las políticas incluidas en el PlaNeS 2012-2020.
El Superintendente de Seguros de la Nación,
Juan Bontempo, durante el acto de
apertura del encuentro en Salta.
Francisco Astelarra, presidente de la AACS dirige sus palabras al inicio del Foro.
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Informe SIGMA
En 2012, el entorno económico y los merca-
dos financieros supusieron un reto para las
aseguradoras. El crecimiento económico se
ralentizó en los mercados más avanzados y
Europa Occidental entró en recesión. El com-
portamiento de los mercados emergentes fue
mejor, pero su crecimiento se debilitó debido
a la caída de sus exportaciones a los mercados
avanzados. Las políticas monetarias expan-
sivas mantuvieron bajas las tasas de interés,
pero estimularon los mercados bursátiles. El
débil crecimiento económico afectó al creci-
miento de la exposición de los seguros de no
vida, elevó las cifras de desempleo en muchos
mercados avanzados y redujo la demanda de
seguros de vida, mientras las bajas tasas de
interés continuaron siendo un lastre para la
rentabilidad.
A pesar de todo, las primas globales de los
seguros de vida aumentaron un 2,3% en
2012, hasta los 2.621.000 millones de USD,
tras haberse contraído un 3,3% el año ante-
rior. Aunque el incremento es alentador, este
crecimiento continúa siendo inferior a la tasa
media anterior a la crisis. El crecimiento mejo-
ró en todos los mercados emergentes clave.
Las primas allí aumentaron un 4,9% tras la
brusca caída en 2011 debida a la contracción
experimentada en India y China por cambios
regulatorios. El crecimiento en los mercados
avanzados fue del 1,8% (2011: –3%), amplia-
mente sustentado por los excelentes resulta-
dos en los mercados avanzados de Asia y EE.
UU., mientras que Europa Occidental continuó
contrayéndose.Nov
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El seguro mundial Recorriendo el largo y difícil camino hacia la recuperación
En el 150 aniversario de la Fundación de Swiss
Re y el número 400 desde que comenzó la publi-
cación de Sigma en 1968, se presentó un infor-
me especial acerca del seguro mundial. A partir
de una revisión exhaustiva de 50 años de datos
exclusivos sobre los mercados de seguros globa-
les han realizado un análisis sobre la evolución de
las primas a largo plazo, tanto en el pasado como
en el futuro.
En esta edición de Novedades extractamos parte
del Resumen Ejecutivo del presente informe y el
capítulo dedicado a Latinoamérica.
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Extracto del Resumen Ejecutivo de SIGMA Swiss Re (N.° 3/2013). Este estudio sigma contiene los últimos datos de mercado disponibles al cierre de la edición (16 de mayo de 2013). Todavía no se dispone de las cifras definitivas de 2012 de la mayoría de mercados de seguros, por lo que este número también incluye estimaciones de Swiss Re Economic Research & Consulting y datos provisionales publicados por autoridades supervisoras y asociaciones de aseguradoras.
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El crecimiento de las primas de no vida continuó
acelerándose moderadamente, aumentando un
2,6% en 2012, hasta los 1.992.000 millones de
USD (2011: 1,9%).
En los mercados emergentes, las primas de no
vida registraron un sólido crecimiento genera-
lizado del 8,6% en 2012 (2011: 8,1%). El creci-
miento en los mercados avanzados se recuperó
ligeramente hasta el 1,5% (2011: 0,9%), au-
mentando por cuarto año consecutivo desde su
caída en 2008. Como el crecimiento de la expo-
sición continúa siendo limitado, el crecimiento
estuvo determinado por incrementos de precio
en algunos mercados avanzados, especialmente
en Asia.
La rentabilidad, especialmente en el ramo de
vida, continúa siendo baja como resultado de un
periodo prolongado de bajas tasas de interés. En
el ramo de no vida, los resultados técnicos me-
joraron moderadamente gracias al incremento
de tasas y a la liberación continuada de reser-
vas. El sector continúa bien capitalizado aunque
las cifras, según los Principios de Contabilidad
Generalmente Aceptados (GAAP), exageran los
niveles de capital actuales debido a las bajas
tasas de interés.
Tasas de crecimiento real total de primas en 2012
Fuente: Swiss Re Economic Research & Consulting
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No hay datos < –20 % –20 % a –10 % –10 % a –5 % –5 % a 0 % 0 % a 5 % 5 % a 10 % 10 % a 20 % > 20 %
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El crecimiento del seguro de vida en 2013 conti-
nuará siendo lento en los mercados avanzados,
mientras que en los mercados emergentes
asiáticos se espera que India y China retornen
a la senda de crecimiento. La perspectiva sobre
el ramo de no vida es más positiva, ya que se
espera que el endurecimiento gradual de las
tasas que comenzó en 2011 continúe y amplíe
su alcance. Sin embargo, el aumento de tasas
no podrá ser más que moderado, debido a que
no existe escasez de capacidad y las débiles
condiciones económicas limitarán la demanda
de cobertura de seguro adicional.
El seguro de vida creció en paralelo con la
economía durante los años sesenta, pero en
los setenta la alta inflación y las altas tasas
de interés redujeron el atractivo de las póli-
zas de ahorro del seguro de vida, reduciendo
su tasa de penetración en Norteamérica y
Informe SIGMA
Latinoamérica: la región con el crecimiento del volumen de primas de vida más fuerteSeguro de vidaLas primas de seguro de vida en
Latinoamérica y el Caribe crecieron un
17%, hasta los 72.000 millones de USD
en 2012. Este ritmo casi duplicó el del úl-
timo año (+8,5%), fue claramente supe-
rior al promedio de los últimos 10 años
(+10%), y es el más fuerte de todas las
regiones. La tasa de crecimiento de las
primas de vida también superó conside-
rablemente la expansión de la economía
(+2,6%). Como resultado, la penetración
del seguro aumentó hasta 1,3%, lo cual
es todavía bajo en comparación con el
promedio mundial del 3,7%. Brasil, el
mercado de seguros de vida más grande
de la región, con el 62% de las primas
de vida, fue el impulsor del sólido creci-
miento.
Los otros países crecieron más len-
tamente que el promedio regional.
Aunque la actividad económica se
ralentizó en Brasil, el crecimiento de
las primas de vida se aceleró hasta un
22% (2011: 9,5%) beneficiándose del
bajo desempleo y el aumento de los
salarios. En 2012, el crecimiento de
las primas de vida también fue más
rápido en México, Chile, Venezuela y
la República Dominicana que en 2011,
y se desaceleró en el resto de países
incluyendo Colombia, donde la tasa de
crecimiento todavía era de dos dígitos.
En Panamá y Perú, las dos economías
de más rápido crecimiento de la re-
gión, con un crecimiento del PIB real
por encima del 6%, el crecimiento de
las primas de vida fue inferior al de la
economía, ocasionando un declive de
la penetración de los seguros que ya
partía de un nivel bajo.
En 2013, el crecimiento regional de las
primas de vida dependerá de nuevo de
la evolución en Brasil. Se espera que la
economía se acelere en 2013, elevan-
do los salarios debido a que la tasa de
desempleo ya se encuentra en míni-
mos históricos y es poco probable que
pueda mejorar. Se prevé que mejore el
entorno económico en la mayor parte
de los demás países, pero se mantiene
la incertidumbre debido a la fragili-
dad de la economía mundial. Además
de las restricciones económicas, las
aseguradoras necesitarán adaptarse
a las nuevas leyes y regulaciones en
mercados como México y Chile. En
México, la nueva ley de seguros apro-
bada en febrero de 2013 introduce un
régimen de tipo Solvencia II. En Chile
también es probable que se introduzca
un sistema de supervisión basado en
riesgos dentro de pocos años. En otros
mercados como Brasil, los reguladores
están endureciendo los requisitos de
solvencia y capital.
Fuente: SIGMA Swiss Re (N.° 3/2013)
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Europa, aun cuando despegaba en Japón. Las
aseguradoras de los mercados de vida tradi-
cionales reaccionaron introduciendo nuevas
pólizas ligadas al rendimiento de inversiones
subyacentes, lo que proporcionaba al menos
una cobertura parcial contra la inflación. A
medida que comenzaron a bajar las tasas de
interés y la inflación en los años ochenta, se
produjo un auge del seguro de vida, cada vez
más sustentado en los mercados emergen-
tes, y la penetración global alcanzó su nivel
máximo en el año 2000 con un 4,7%.
La penetración del seguro de no vida en los
mercados avanzados se incrementó continua-
damente desde 1962 hasta mediados los años
ochenta. En un principio, el crecimiento estuvo
alimentado por el aumento de vehículos y la
creciente riqueza económica, y después, por la
rápida expansión del ramo de responsabilidad
Seguro de no vidaLatinoamérica y el Caribe fue la segun-
da región de crecimiento más rápido
del mundo en el seguro de no vida, con
un aumento de las primas del 7,8%,
hasta los 97.000 millones de USD. El
crecimiento fue ligeramente inferior
al del año anterior, cuando las primas
aumentaron al 9,0%. Al igual que en el
seguro de vida, la penetración aumen-
tó, pero se mantiene por debajo del
promedio mundial. Entre los mercados
de crecimiento más rápido se encuen-
tran Brasil y Colombia. El ramo de no
vida más grande en Brasil, el automo-
tor, creció sólidamente apoyado por las
exenciones fiscales en la venta de vehí-
culos nuevos y el aumento de las tasas
de primas. Las primas también cre-
cieron robustamente en ramos como
el de responsabilidad civil, el agrario
y riesgos especiales, mientras que se
contrajeron en ingeniería debido a la
debilidad de la inversión. En Colombia,
el crecimiento de las primas estuvo
principalmente motivado por el ramo
de riesgos profesionales, que se bene-
ficiaron de menor desempleo y mayor
penetración del ramo en el sector de la
minería y la construcción.
En 2013, la esperada aceleración
del crecimiento económico es un
buen augurio para el aumento de las
primas de no vida. Sin embargo, de
forma similar a los seguros de vida, la
perspectiva presenta desafíos dada la
todavía incierta perspectiva económi-
ca mundial y los cambios previstos en
la regulación y supervisión. Se espera
que el crecimiento de las primas de no
vida en Brasil se desacelere a medida
que descienda la venta de vehículos
tras la retirada de la exención fiscal
transitoria para la venta de vehículos
nuevos. En 2013, México volverá a
convertirse en el segundo mercado de
no vida más grande de la región gra-
cias a la aceleración del crecimiento
de las primas. En Venezuela, el segun-
do mercado más grande de la región
en 2012, el volumen de primas en USD
se contraerá debido a la depreciación
de su moneda. Los ramos de seguro
relacionados con infraestructuras se
beneficiarán del desarrollo de impor-
tantes proyectos en la región.
En 2013, el crecimiento regional de las primas de vida dependerá de nuevo de la evolución en Brasil.
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civil. En los mercados
avanzados, la penetración
ha permanecido prácti-
camente estable desde
entonces, con fluctua-
ciones cíclicas en torno
al 3,5%. En los mercados
emergentes, la penetración
continúa incrementándose
gracias a una creciente
clase media y al aumento
de la conciencia de riesgo, pero las evidencias
empíricas sugieren que la penetración también
se estabilizará en algún momento.
A lo largo de los últimos cincuenta años se ha
incrementado fuertemente la participación de
Asia en las primas. La participación de Europa
y los países anglosajones en el volumen total
de primas global cayó desde el 93% en 1962 al
56% en 2012. Este cambió continuará durante
los próximos diez años y se espera que, en 2023,
China se convierta en el segundo mayor merca-
do de seguros, por detrás de EE. UU.
Mirando al futuro, continuará aumentando la
importancia de los mercados emergentes asiá-
ticos en la economía global y en el mercado de
los seguros. Sin embargo, según las proyeccio-
nes de la ONU, la proporción de la población
asiática con respecto a la
población mundial dismi-
nuirá desde el 60% hasta
el 53% en 2062, debido
principalmente a la evo-
lución en China. Por otro
lado, la población de África
aumentará su proporción
desde el actual 15% hasta
aproximadamente el 27%.
Entre las regiones res-
tantes, Latinoamérica y los países occidentales
avanzados perderán participación ligeramente,
mientras que los países avanzados de Asia y
Europa Central y Oriental verán desplomarse su
participación.
Desde un punto de vista demográfico, África
está bien situada para convertirse en una par-
te importante de la economía global y de los
mercados de seguros en los próximos cincuenta
años. La estabilidad política y económica son
elementos clave para que África desarrolle todo
su potencial. Los recientes cambios han sido
alentadores: en los últimos años ha mejorado
la gobernanza, se ha estabilizado más la de-
mocracia y la política económica y los recursos
naturales han dado un nuevo impulso a su
economía.
El crecimiento del seguro de vida en 2013 continuará siendo lento en los mercados avanzados, mientras que en los mercados emergentes asiáticos se espera que India y China retornen a la senda de crecimiento.
El Instituto de Seguridad y
Educación Vial, a través del Área
de Extensión del Campus ISEV,
elaboraron un documento que
refleja el análisis y opinión de
un grupo de latinoamericanos
en la materia y recomienda
un Plan de Seguridad Vial que
acompaña la Declaración del
Decenio de Acción para la
Seguridad Vial 2011-2020, for-
mulada por el Asamblea General
de las Naciones Unidas.
Este texto contiene una propuesta de Plan, cuya finalidad es servir de do-
cumento de orientación que facilite medidas coordinadas y concertadas
destinadas al logro de las metas y objetivos del Decenio.
El material está compuesto por los trabajos y conclusiones de los distintos
Foros (Cinco Pilares), cuyos borradores fueron distribuidos vía electrónica a
las organizaciones públicas y privadas de las naciones latinoamericanas e
internacionales competentes en la materia.
La estructura de la publicación se divide en los siguientes capítulos:
Foro 1: Fundamentos, alcance y finalidad del Documento
Foro 2: Pilar 1: Gestión de la Gestión de la Seguridad Vial
Foro 3: Pilar 2: Vías de tránsito y movilidad más seguras
Foro 4: Pilar 3: Vehículos más Seguros
Foro 5: Pilar 4: Usuarios más Seguros
Foro 6: Pilar 5: Respuesta tras los accidentes
Puede obtener el Documento completo en el siguiente link:
https://dl.dropboxusercontent.com/u/15969904/PMSV2.pdf
Análisis Plan Mundial para el Decenio de Acción para la Seguridad Vial
Area Extensión Campus ISEV: Análisis Plan Mundial para el
Decenio de Acción para la Seguridad Vial
¿Lo conocemos realmente?
Fue difundido a todos los Gobiernos y Sociedades del planeta.
Es el primer documento mundial en su género.
JUNIO DE 2013
La Agencia Nacional de Seguridad Vial,
organismo encargado de la implementa-
ción de la Licencia Nacional de Conducir,
ya lleva emitido este documento en 18
provincias de nuestro país.
Esto significa que se unificaron los cri-
terios de otorgamiento a nivel nacional,
por lo cual todos los ciudadanos del país
tienen la misma exigencia al momento
de sacar la licencia. Además, facilita la
tarea de las autoridades en su control y
el registro de infracciones.
Las provincias que ya la están emi-
tiendo son: Jujuy, Salta, Catamarca,
Tucumán, Santiago del Estero, Chaco,
Misiones, Corrientes, Entre Ríos,
La Rioja, San Juan, Buenos Aires,
Neuquén, La Pampa, Río Negro,
Chubut, Río Gallegos y Tierra del
Fuego. Córdoba, por su parte, está en
proceso de implementación
La Licencia Única de Conducir ya se emite en casi todo el país
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Daniel Marx
El cupón de crecimiento del PBI empujado por la
“hiperactividad financiera”
economía
El 19 de junio pasado el INDEC
publicó el dato de crecimiento del
PBI para el primer trimestre del año
mostrando una variación interanual
de 3%, superior al promedio es-
perado por los analistas privados.
Poco más de una semana después,
el 27 de junio, el mismo Instituto de
Estadísticas informó que el estima-
dor mensual de actividad económica
(EMAE) de abril había registrado un
avance de 7% respecto al mismo
mes del año anterior, nuevamente
superando las expectativas que lo
ubicaban en torno al 5%.
¿Qué explica este renacer de la acti-
vidad? ¿Vuelve la Argentina a crecer
a “tasas chinas”? Claramente el dato
de abril incorpora la mejora de la
cosecha frente al pobre resultado
del año anterior influenciado por la
sequía, además de algunos signos de
fortaleza en el sector automotriz y la
construcción (también comparando
con una base de 2012 muy baja).
Sin embargo, el número del primer
trimestre prácticamente no goza de
estos “beneficios”.
Revisando los guarismos de creci-
miento por sector, se puede observar
que, en las publicaciones oficiales, la
variación interanual del PBI exclu-
yendo intermediación financiera fue
2%; es decir que casi un tercio del
crecimiento del primer trimestre se
debió a esa rama. Este sector creció
en términos reales y en ARS corrien-
tes (según INDEC) 21% y 24% respec-
tivamente en el primer trimestre de
2013 y lo viene haciendo a tasas de
dos dígitos desde el último trimestre
de 2010 convirtiéndose en un motor
clave. De hecho, según esa metodolo-
gía, la diferencia entre la variación del
PBI y el PBI neto de intermediación
financiera viene aumentando desde
finales de 2009.
Esta dinámica reciente ha llevado
a que el sector alcance una par-
ticipación en el producto mayor
al 6% (el mayor nivel durante la
Convertibilidad fue 3,7%), duplicán-
dose desde 2005 (ver Gráfico 1).
El registro en las cuentas nacio-
nales del sector financiero tiene
sus particularidades respecto a
otras ramas de la actividad. A di-
ferencia de varios otros sectores
donde se contabilizan cantidades
producidas (toneladas de soja, de
acero, cantidad de heladeras, kwh
de electricidad, etc.), en la interme-
Lic. en Economía (UBA). Ex Secretario de Finanzas del Ministerio de Economía de la República Argentina. Es actualmente Director Ejecutivo de Quantum Finanzas, empresa de servicios financieros dedicados a Finanzas Corporativas/Administración de Activos y Asesoramiento Económico Financiero. Reproducido de Qf Monitor Semanal (junio 2013)
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diación financiera básicamente se
consideran depósitos, préstamos y
comisiones percibidas, y todos se
deflactan por un índice de precios
para llevar esos datos a términos
reales. Comparando el aumento
en ARS corrientes y constantes se
infiere un aumento de precios re-
levante para este sector del 3% en
el primer trimestre de 2013 según
esa fuente.
Por otro lado, el índice de precios
implícitos (IPI) del PBI oficial au-
menta al 18% interanual. Si bien
este no tiene necesariamente que
coincidir con el índice de precios
al consumidor (IPC) o mayoristas
(IPM), la correlación entre estos
índices y el IPI era notable en pro-
medios anuales. A partir de la in-
tervención del Indec en 2007, el IPI
e IPCs estimados por privados tam-
bién siguieron un patrón similar.
Sin embargo, desde 2010 el primero
avanza a una velocidad persisten-
temente menor que los segundos.
Estos datos sirven de punto de par-
tida para pensar los efectos que los
precios pueden tener sobre el cre-
cimiento y el impacto acumulado a
través del tiempo que ellos pueden
generar sobre las cifras del PBI
oficial nacional. Lleva a dar un peso
relativo aparente creciente a deter-
minados sectores que no producen
bienes que, a su vez, refuerza la po-
tencial distorsión. En particular, el
fuerte crecimiento del PBI a precios
constantes de la intermediación
financiera abre interrogantes sobre
una posible sobrevaluación de la
tasa de crecimiento del PBI global
del corriente año.
Gráfico 1. Intermediación Financiera* como % del PBI
* neto de “Servicios de intermediación financiera medidos indirectamente”
Fuente: EQ en base a INDEC
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NoticiasAsociación Internacional de Seguros de Crédito y Caución (ICISA)
Solvencia II, el mayor desafío regulatorio para las aseguradoras en Europa
En el entorno actual, el seguro de
Crédito juega un papel cada vez más
crucial. Según los datos difundidos
por la Asociación Internacional
de Seguros de Crédito y Caución
(ICISA), los seguros de Crédito rozan
el valor del PIB de Francia y prácti-
camente dobla el de España.
En 2012, las líneas de crédito comer-
cial amparadas por los seguros de
Crédito en todo el mundo crecieron
un 4,4%, hasta situarse por encima
de los 1,9 billones de euros. “En
estos tiempos de crecimiento de
las insolvencias, crecen también las
empresas que valoran el seguro de
Crédito como una herramienta de
gestión y control del riesgo”, explica
el presidente de la asociación, Jim
Davidson. Asimismo, añade que
“evidentemente esto tiene un efecto
positivo en la gestión de efectivo y
la continuidad de las empresas ase-
guradas por nuestros miembros”, lo
que refuerza el valor de estos segu-
ros “en un entorno preocupado por
el creciente número de quiebras”.
Por otro lado, la inyección econó-
mica directa del sector al tejido
productivo en 2012 supuso un
crecimiento del 12% respecto al
año anterior. “Las aseguradoras
de Crédito que formamos ICISA
hicimos frente casi a 3.000 millo-
nes de euros en indemnizaciones
a nuestros clientes a lo largo de
2012. Esto demuestra la fortaleza y
flexibilidad financiera del sector. Los
asegurados recibieron casi 3.000
millones de euros por sus facturas
impagadas, lo que les permitió con-
tinuar su actividad a pesar de estas
pérdidas”, asegura Andreas Tesch,
Chief Market Officer de ATRADIUS y
vicepresidente de la asociación.
Desde que en 2008 se inició la
crisis, existe un entorno de mayor
riesgo de impago que se concen-
tra especialmente en Europa; las
indemnizaciones del sector han
superado los 16.500 millones de
euros. El máximo histórico se al-
canzó en 2009, con 4.530 millones
de euros.
Más del 90% de las aseguradoras de
Europa, Oriente Medio y África (EMEA)
ve Solvencia II como el mayor desafío
regulatorio al que se enfrenta su or-
ganización, según pone de manifiesto
un estudio realizado por Economist
Intelligence Unit para State Street.
La encuesta, realizada entre más de 300
altos ejecutivos de aseguradoras y de la
que informa ‘Insurance Insight’, revela
también que para una amplia mayoría
(91%) de las entidades la preparación
para la implementación de Solvencia II
fue un desafío para su negocio. Además,
casi la mitad de las aseguradoras de
EMEA encuestadas (49%) describió su
enfoque de Solvencia II como “muy”
proactivo.
Sven Kasper, directivo de State Street,
apunta que “como era de esperar
Solvencia II encabeza la lista de los
desafíos regulatorios de las asegurado-
ras europeas”. “Sin embargo, hay otras
iniciativas normativas importantes que
afectan a las aseguradoras europeas
que pueden convertirse igualmente en
un reto, como la FATCA, aumentando
los requisitos de presentación de infor-
mes, o el impuesto sobre transacciones
financieras que conlleva un aumento en
los costes de transacción y rendimientos
más bajos”, añade.
Fuente: BDS - 29/07/2013
Europa
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Luis A. de Vedia
Challenger, Chernobyl
El desafío ético, individual y organizacional, en las prácticas de gestión industrialLos accidentes con alto impacto ambiental repercuten con fuerza en la opinión pública. De una magnitud impensada, sus consecuencias negativas influirán durante en el ecosistema durante mucho tiempo. Y como una constante en estos procesos de tránsito generacional, los responsables ya no estarán presentes para rendir cuenta de sus actos.
“Es importante no confundir audacia con temeridad: una cosa es tomar un riesgo económico o técnico razonable, y otra muy distinta arriesgarse a cometer un acto ilegal o inmoral”, señaló Luis A. de Vedia, quien recorre y analiza dos casos paradigmáticos de desastres ambientales que han tenido su origen en acciones humanas.
Para el autor, el análisis de estos casos será suficiente para demostrar que detrás de muchos desenlaces trágicos, se oculta una claudicación ética individual, un comportamiento organizacional vicioso, o quizás como ocurre con frecuencia, una combinación de ambos.
Luis A. de Vedia es Ingeniero Electricista (UNLP) y Master of Science (Cranfield Institute of Technology, UK). Participó de la construcción de grandes turbinas hidráulicas, plantas de proceso y componentes nucleares. Prof. Titular Ordinario en el Instituto de Tecnología Prof. Jorge A. Sábato (UNSAM-CNEA), y Prof. Consultor Asociado de la FIUBA. Miembro titular de la Academia Nacional de Ciencias y de la Academia Nacional de Ciencias Exactas, Físicas y Naturales. Reproducido de la revista EMPRESA de ACDE Nº 200. (Del presente artículo se han tomado dos de los tres casos expuestos y se han omitido las citas).
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Pocos episodios ilustran de manera
más dramática las tensiones que
existen entre las normas éticas que
deben guiar la conducta de los indi-
viduos y los intereses comerciales de
las organizaciones, que lo ocurrido
con el Ford Pinto en los Estados
Unidos, hace más de una década. El
problema era simple: el diseño defec-
tuoso del tanque de nafta producía
una tendencia a la explosión en cho-
ques por atrás a velocidades relativa-
mente bajas. Los ingenieros de la Ford
lo sabían desde el principio: hicieron
una serie de sugerencias para que
se realizaran modificaciones antes y
después de la presentación del Pinto.
Para los ejecutivos de la empresa, el
tema de la seguridad se oponía al de
los bajos costos.
Uno de los documentos más famosos
que salieron a la luz, a raíz de las
investigaciones y juicios que siguie-
ron, fue un análisis explícito de los
costos y beneficios de modificar el
diseño del tanque de nafta (USD 11/
auto), contra los costos previstos en
relación con las muertes, perjuicios
y pérdida de propiedades que resul-
tarían del uso continuado del diseño
defectuoso (costos estimados: USD
200.000/muerte). Se vendieron más
de un millón y medio de unidades
defectuosas. Los perjuicios y muertes
asociados con el defecto del Pinto
condujeron a numerosos procesos ju-
diciales y dieron lugar al primer juicio
por acusación criminal a una corpo-
ración norteamericana. La compañía
fue acusada, en Indiana, de homicidio
temerario e indiferencia criminal a
raíz de la muerte por quemaduras de
tres jovencitas.
Los responsables de estos hechos
horrendos no eran asesinos perver-
sos. Ni siquiera individuos particu-
larmente malévolos o incompeten-
tes. Eran ejecutivos guiados por la
idea de maximizar las ganancias de
la empresa, que hacían análisis de
costo-beneficio y que tomaban de-
cisiones que involucraban la vida o
la muerte de algunos de sus clientes.
Su objetivo no era quebrar la ley,
sino maximizar ganancias para su
organización: esta exigencia era tan
fuerte que ni siquiera se plantearon
el problema moral.
Este terrible ejemplo nos debería ha-
cer reflexionar sobre el hecho de que,
si bien el mantenimiento de la inte-
gridad estructural de un componente
en servicio depende de una adecuada
conjunción de factores tecnológicos,
lo que quizás no resulta tan evidente
es que la concurrencia de algunos de
esos factores requiere un sustento
que no se encuentra en el campo de
las ciencias positivas: nos referimos
al sustento moral que da origen a
una conducta ética.
El análisis de algunos otros casos será
suficiente para demostrar que detrás
de muchos desenlaces trágicos se
“Los sistemas ingenieriles en gran escala son algo más
que un conjunto de dispositivos
tecnológicos; son en última instancia un
reflejo de las sociedades que les dan origen, de
las prácticas de gestión y de los procedimientos burocráticos que estas sociedades emplean”.
A.Bernstein & M.Kushment
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oculta una claudicación ética indivi-
dual, un comportamiento organiza-
cional vicioso, o quizás como ocurre,
con frecuencia, una combinación de
ambos.
Consideremos dos historias de casos
de desastres mayores que han tenido
su origen en acciones humanas. Los
ejemplos que tomaremos son:
I. El desastre del Challenger (Enero de 1986)
A las 11.38 a.m., durante la fría
mañana (36°F) del 28 de enero de
1986, partía de la plataforma de
lanzamiento 39-B de Cabo Kennedy,
la misión número 25 del programa
Shuttle. Exactamente un minuto
después, el Challenger explotaba en
el aire y morían los siete astronautas
a bordo, incluyendo a la maestra de
escuela Christa Mc Auliffe; lo que
desencadenó una crisis organiza-
cional que a la NASA le llevó años
superar.
La trágica y espectacular explosión
del trasbordador espacial Challenger
fue vista por cientos de millones de
personas y filmada desde más de
una docena de ángulos. Sin embargo,
la razón del accidente permaneció
elusiva durante varios meses. Hoy se
sabe que la explosión siguió a la falla
de un “O” ring que estaba destinado a
contener el escape de gases de com-
bustión calientes de los impulsores
de combustible sólido provistos por
Morton Tyokol.
Una Comisión Presidencial revisó las
circunstancias del accidente y los
sistemas de gestión de la NASA. De
la investigación surgió que el control
de riesgos y de gestión fue significa-
tivamente inferior a los de programas
espaciales anteriores. El programa se
encontraba viciado por la aceptación
y priorización de objetivos de perfor-
mance, tiempo y costo totalmente
irreales. Si bien se alzaron voces
calificadas de alarma respecto del
problema que luego desencadenaría
la tragedia, estas fueron ignoradas
deliberadamente.
Tanto por parte de la NASA, como por
parte del proveedor de los impulsores,
se ejercieron presiones sobre quienes
se encontraban en la cadena de res-
ponsabilidades del lanzamiento a fin
de evitar postergaciones. Una orga-
nización matricial con dependencias
difusas contribuyó a impedir el acce-
so de información vital a los niveles
más altos de decisión de la NASA
(Por ejemplo, el problema planteado
por los ingenieros de Morton Tyokol
respecto del funcionamiento de los
“O” rings con bajas temperaturas no
fue informado al representante de los
astronautas).
Existía una actitud mental, alimen-
tada por los resonantes éxitos de
otros programas espaciales como el
Luis A. de Vedia: “A un ejecutivo no se le paga para que tome riesgos sino para que juzgue cuáles son los riesgos que realmente vale la pena tomar. Del mismo modo, la maximización de los beneficios es la segunda prioridad de una empresa; la primera es la supervivencia”.
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Proyecto Apolo, en el sentido de que
la agencia podía lograr cualquier ob-
jetivo que se propusiese. En particu-
lar, jamás se había perdido un hombre
en el espacio y no parecía posible que
ello llegase a ocurrir.
II. El accidente de Chernobyl, Ucrania (Abril de 1986)
El accidente en la Unidad 4 de
Chernobyl, que ocurrió no muy le-
jos de la ciudad de Kiev, liberó 100
millones de Curies de radiactividad
y tuvo algunas características muy
similares al de Three Mile Island,
aunque agravadas significativamen-
te en sus consecuencias por razones
que tienen que ver con detalles
constructivos de los reactores de
tecnología soviética de la época. En
un radio de 30 km del lugar del ac-
cidente, la población debió ser eva-
cuada. Aún hoy se ignoran las con-
secuencias a mediano y largo plazo
que la radiación liberada puede tener
en los habitantes de la región vecina
a la central nuclear.
Paralelismo y atributos comunes
Los científicos Bernstein y Kushment,
que analizaron en particular los casos,
detectaron los siguientes paralelismos
entre ambos:
• Programas exitosos de largo aliento,
que se remontaban a los años 50
para el caso de Chernobyl, y a los
años 60 para el Challenger.
• Importante involucramiento militar
en el diseño, objetivos, y control de
ambos programas.
• Una transición en el tiempo, de
un esfuerzo “mission-oriented” a
eventos repetitivos.
• La NASA comenzó a llevar el
programa Shuttle como si fuera
comercialmente operativo, mien-
tras que los soviéticos iniciaron la
producción masiva de reactores de
1000 MW.
• A medida que los aspectos técnicos
se fueron haciendo rutina, tanto
los soviéticos como la NASA poli-
tizaron sus respectivos programas
con cuestiones referentes a lealtad
partidaria o institucional, respecti-
vamente, y adherencia a procedi-
mientos burocráticos con prioridad
sobre las decisiones técnicas fun-
damentadas.
En particular, en la NASA se compar-
timentó la información con resul-
tados parecidos a los del programa
soviético. Tomados todos los casos en
conjunto, se manifiesta una serie de
características comunes a todos ellos.
Con alguna excepción bastante obvia,
estos atributos comunes son:
• Responsabilidades difusas: canales
rígidos de comunicación; grandes
distancias organizacionales entre los
decisores y la planta.
• Actitud mental: el éxito es rutina;
ignorancia de riesgos severos.
• Cumplimiento de las regulaciones:
creencia de que esto es suficiente
para garantizar la seguridad.
• Énfasis del espíritu de equipo: el
disenso no es admitido, aun ante
un riesgo evidente.
• Experiencia: inexistencia de un
proceso sistemático para aprender
de la experiencia del otro.
• Ignorancia de las lecciones apren-
didas: descuido de precauciones
adoptadas globalmente en otros
lados.
• Análisis de seguridad: subordinados
a otros objetivos prioritarios de
performance operativa.
• Procedimientos de emergencia:
falta de planes, procedimientos,
ética
Es importante no confundir audacia con temeridad; una cosa es tomar un riesgo económico o técnico razonable, y otra muy distinta arriesgarse a cometer un acto ilegal o inmoral.
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entrenamientos y acciones de
emergencia ante eventos severos.
• Aspectos de diseño y operacionales:
no obstante ser reconocidos en
otros lugares como peligros poten-
ciales, se permitió que persistieran.
• Gestión de proyecto y de análisis de
riesgo: no se emplearon las meto-
dologías disponibles.
• Organización: responsabilidades y
autoridades para el reconocimiento
y la integración de aspectos refe-
rentes a la seguridad indefinidas.
Las elecciones éticas incorrectas
A la luz de las consideraciones ante-
riores, la primera pregunta que surge
es: ¿por qué razón buenos managers
hacen elecciones éticas incorrectas?
Cuando observamos con cuidado,
surgen cuatro tipos de racionalizacio-
nes comunes que suelen conducir a
inconductas. Estas son:
I. La creencia de que lo que se hace
se encuentra dentro de límites le-
gales y éticos razonables; es decir,
que no hay nada ilegal o inmoral
en la conducta adoptada
II. La creencia de que lo que se hace
es en el mejor interés de la or-
ganización; es decir, se espera de
los individuos que actúen de tal
manera.
III. La creencia de que la actividad
es “segura” porque nunca será
detectada o porque nunca saldrá
a la luz. En otras palabras, el tema
clásico de “crimen y castigo”.
IV. La creencia de que dado que la
actitud se adopta en beneficio de
la organización, ésta condonará y
protegerá a la persona compro-
metida.
La determinación de la frontera en-
tre lo que es correcto y lo que no lo
es, constituye un tema recurrente.
¿Cuándo se ha llegado demasiado
lejos? ¿En qué punto se cruza la línea
entre ser astuto y demasiado astuto?
¿Entre maximización de los beneficios
y una conducta ilegal?
Pongamos a un grupo de individuos
en una situación difusa y ambigua, y
algunos considerarán que lo que no
ha sido especificado como incorrecto
estará bien; especialmente si existe
algún tipo de recompensa por tales
actos. En este sentido, raramente un
ejecutivo le pide a sus subordinados
que hagan algo que ambos saben
es ilegal o imprudente. Pero muchas
veces los líderes de grupos dejan
cosas por decir o actúan dando la
impresión de que existen cosas de las
que no desean enterarse.
¿De qué modo se puede evitar cruzar
una línea que es en general impreci-
sa? Desafortunadamente, la mayoría
de los que la cruzan sólo se percatan
Raramente un ejecutivo le pide a sus subordinados que hagan algo que ambos saben es ilegal o imprudente. Pero muchas veces los líderes de grupos dejan cosas por decir, o actúan dando la impresión que existen cosas de las que no desean enterarse. (El momento de la explosión del Challenger)
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de ello una vez que han ido dema-
siado lejos. En general, no existen
referencias claras respecto de qué
es lo que será ignorado o tolerado o,
por el contrario, atacado y condena-
do. Cuando se actúa en un entorno
borroso, el mejor consejo es adherir
al viejo principio: ante la duda, no
lo haga. Es importante no confundir
audacia con temeridad; una cosa es
tomar un riesgo económico o téc-
nico razonable, y otra muy distinta
arriesgarse a cometer un acto ilegal
o inmoral.
El rol del ejecutivo
Recordemos que, contrariamente a
lo que dice la mitología popular, a un
ejecutivo no se le paga para que tome
riesgos sino para que juzgue cuáles
son los riesgos que realmente vale
la pena tomar. Del mismo modo, la
maximización de los beneficios es la
segunda prioridad de una empresa; la
primera es la supervivencia.
Todos los ejecutivos corren el riesgo
de excederse en sus funciones como
consecuencia de lo que las empresas
demandan de ellos. Pero los mismos
jefes que los presionan para que
hagan cada vez más y mejor, los re-
criminarán si cruzan la difusa línea
entre lo correcto y lo incorrecto.
Ejecutivos ambiciosos pueden buscar
la forma de atraer la atención favo-
rable de sus superiores persiguiendo
beneficios para la empresa a corto
plazo, evitando acciones que tienen
dividendos a largo plazo, por ejemplo
eliminando tareas de mantenimiento,
de entrenamiento de personal, o de
servicios al cliente. Lamentablemente,
la triste realidad es que muchos eje-
cutivos han sido promovidos sobre la
base de tales acciones, dejando que
las consecuencias de las mismas re-
caigan sobre sus sucesores.
También es cierto que una buena
cantidad de acciones prohibidas o
incorrectas escapan a la detección, y
en tal sentido sabemos que la con-
ciencia individual no constituye un
disuasivo universal. Obviamente, el
disuasivo más efectivo no consiste en
aumentar la severidad de los castigos,
sino en incrementar la posibilidad
percibida de ser detectado. El simple
aumento de la frecuencia de audito-
rías o controles constituye un disua-
sivo, especialmente si son irregulares
y sorpresivas.
Un error común es la creencia de que
porque en las pequeñas auditorías
no programadas sólo se detectan
mínimas desviaciones, no vale la
pena realizarlas o que es conveniente
reemplazarlas por grandes acciones
programadas más espaciadas. Se
ignora así el efecto disuasivo que las
pequeñas auditorías están teniendo
sobre el sistema.
Ejercer una fuerza moral dentro de sus organizaciones
La práctica de declarar adherencia
a códigos de ética no resulta en
general suficiente para desalentar
un comportamiento antiético. Es
por esto que los ejecutivos tienen la
responsabilidad ineludible de ejer-
cer una fuerza moral dentro de sus
organizaciones. Ellos son también
responsables de trazar la línea entre
lealtad a la organización y respeto a
las normas y valores adoptados por la
sociedad en que la organización debe
desempeñarse.
Los ejecutivos tienen todo el dere-
cho de esperar de sus subordinados
lealtad frente a competidores y
detractores, pero de ninguna mane-
ra esta lealtad puede implicar con-
ética
El disuasivo más efectivo no consiste en aumentar la severidad de los castigos, sino en incrementar la posibilidad percibida de ser detectado.
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nivencia en acciones que atenten
contra la ley, la moral establecida,
o contra la sociedad misma. Muy
especialmente, los líderes de las
organizaciones deben enfatizar el
hecho que la lealtad a la empresa
no será excusa por actos que pon-
gan el buen nombre de la organiza-
ción en peligro. En otras palabras,
debe quedar bien claro que aquellos
que causen daño a otras personas
alegando un beneficio para la com-
pañía, serán despedidos.
Posiblemente, pocas experiencias
han sido tan dramáticas como la que
le tocó vivir al Ing. Roger Boisjoly en
calidad de ingeniero responsable de
los “O” rings, que jugaron un papel
protagónico en la falla que llevó al
desastre del Challenger. Con rara
elocuencia, Boisjoly nos recuerda
el patrón de comportamiento que,
frente a situaciones que implican
una disyuntiva ética, señala Albert
O. Hirschman -en su libro Salida,
Voz y Lealtad-.Él describe las pala-
bras de su título como las únicas
alternativas posibles. Esto es: Salida
es la opción abierta a aquellos que
desean sustraerse de la opción ética,
o bien dejando la organización o
transfiriéndose a otras áreas de la
misma; Voz, en cambio, representa la
posibilidad de hacerse oír y de le-
vantarse en pos de principios éticos,
en la convicción de que el cambio se
producirá y, finalmente, Lealtad es el
alineamiento ciego con los intereses
de la organización y con los propios
intereses a corto plazo.
Boisjoly concluye sus reflexiones
diciendo: “…Si gente cuidadosa y ex-
perimentada detecta conductas inco-
rrectas y simplemente mira hacia otro
lado para proteger sus propios inte-
reses sin hacer ningún intento para
corregir la situación, ellos mismos
se vuelven parte del problema. Esta
misma gente se convierte en parte
del cáncer generalizado que arruina
lo que alguna vez fueron organiza-
ciones productivas y las condena a
la autodestrucción en el largo plazo.
Ningún empleado razonablearruinaría
deliberadamente su posición y medio
de vida, pero eso es exactamente lo
que les ocurre en el largo plazo a los
que eligen la obediencia ciega[...] La
solución a este problema pasa por la
adopción de principios que descansan
en tres elementos fundamentales:
responsabilidad (moral), autoridad,
y responsabilidad exigible (accoun-
tability)[…] Habrá siempre pequeños
bolsones de resistencia al cambio en
una organización, pero éstos pueden
ser generalmente identificados y
vencidos por la persuasión[..]. El sim-
ple hecho es que a los empleados les
agrada ser tratados como seres hu-
manos y que se confíe en ellos para
que contribuyan con sus talentos
individuales a la organización, sin que
la gerencia se atribuya todo el crédito
por los éxitos y culpe en cambio a los
empleados por los fracasos…”.
Detrás de muchos desenlaces trágicos, se oculta una claudicación ética individual, un comportamiento organizacional vicioso, o quizás como ocurre con frecuencia una combinación de ambos. (Vista del interior de una escuela en Chernobyl hoy)
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CoLoMBIA Impulsar la cultura de los microseguros entre la población
BRASIL Las aseguradoras invierten en la cultura de la planificación financiera
En el último año las primas de los
microseguros tuvieron un descenso
del 0,1%. Este crecimiento se ha visto
frenado principalmente por la baja
cultura de aseguramiento entre la
población. Los datos reportados por
el total de las primas en el último
año fue de 59.757 millones (831,7
millones de dólares), mientras que un
año atrás era de 59.835 millones (31,7
millones de dólares), lo que muestra la
poca dinámica del sector en el país.
Según recoge un amplio reportaje
elaborado por ‘La República’, estos
datos llaman la atención ya que la
industria aseguradora, con una pene-
tración de 2,4% frente al PIB, mostró
un mejor comportamiento al avanzar
en el último año 6% en los ramos
en los que actúan los microseguros.
Los microseguros hoy en día tan solo
suponen un 1,61% del total del sector,
cifra que logra incrementarse a 4,43%
se cuentan solo los segmentos en los
que operan estos productos a bajos
estratos.
Por su parte, desde Fasecolda, explican
que la tarea se está haciendo y que un
“43% de las personas de estrato dos
reconoce que los seguros voluntarios
son necesarios. Igualmente, 31% de
estrato 2 y 24% de estrato 3, cree que
el seguro es necesario, pero inalcan-
zable y 13% los considera un lujo”.
La falta de cultura no es la única razón.
Según las compañías del sector, en mu-
chos casos el precio de estos productos
es prohibitivo. Asimismo, el tema de
educación financiera es fundamental. En
este sentido, los programas de microse-
guros se deben acompañar de educación
para desarrollar la cultura e incremen-
tan los niveles de inclusión financiera
y penetración de mercado asegurador
colombiano.
Las aseguradoras invierten en la cultura de la
planificación financiera. Las áreas de seguro
de Vida y Planes de Pensiones serán las de
mayor crecimiento los próximos años, contri-
buyendo a la aparición de una generación de
jóvenes cuyos padres han invertido en algún
tipo de protección.
El mercado de pensiones brasileño se presenta
como una gran promesa y está creciendo un
promedio del 25% al año, en base a la educa-
ción y cultura financiera de la población.
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NoticiasAmérica Latina
MéxICo Sólo 3 de cada 10 automovilistas cuentan con seguro
De acuerdo con la Aseguradora Axa,
sólo tres de cada 10 automovilistas
cuentan con un seguro en México, pese
a que desde diciembre de 2012 entraron
en vigor nuevos y mayores montos de
indemnización. Ello, a pesar de que con
las recientes reformas a la Ley Federal
del Trabajo, se incrementó la base de
indemnización por muerte, de 730 a
cinco mil días de salario.
Un 70 % de los accidentes viales son
causados por errores humanos, y en
promedio cuatro de cada 10 lesio-
nados en un accidente de tránsito
son terceros, motivo por el cual en 50 % de los casos, el
conductor responsable adquiere una deuda. Lo anterior,
para solventar gastos de hospitalización, a consecuencia
de la falta de prevención y de no contar con el respaldo
financiero de una póliza de seguro.
Cifras de la Comisión Nacional para la Protección
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(Condusef), revelan que de los 3.4 millones de accidentes
registrados el año pasado, 13.7% ejerció la cobertura
de Responsabilidad Civil, con lo que el rubro de daños
materiales se ubicó como el segundo que más pérdida
económica ocasiona en México.
“Los accidentes de tránsito tienen un costo estimado
económico que supera los 150 mil millones de pesos
anuales, de los cuales 75 mil corresponden a pérdida de
productividad por incapacidad, discapacidad y gastos
médicos y hospitalarios”, puntualizó el informe.
Fuente: Info 7.com.mx/a/noticia/408895
Las tasas de crecimiento del ahorro interno en el
país indican una mayor conciencia ante la nece-
sidad de la sociedad de planificar para el futuro,
y una buena formación de los equipos de co-
rredores en educación financiera puede condu-
cir a una mejor planificación de los clientes.
ICATU, por ejemplo, elaboró, junto con la
Fundação Getúlio Vargas, un curso de organi-
zación familiar para ser publicado en Internet,
con el fin de garantizar una mayor toma de
conciencia y, en consecuencia, aumentar el
interés en el seguro, después de haber emitido
250.000 certificados de participación.
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CoSTA RICA Defensa y Protección del Consumidor de Seguros
En el mes de agosto entró en vigor en Costa
Rica el Reglamento de Defensa y Protección
del Consumidor de Seguros. La norma com-
plementa la Ley Reguladora del Contrato de
Seguros y establece la forma en que las ase-
guradoras deben dar respuesta a sus clientes.
Según anunció la Superintendencia General
de Seguros (SUGESE), entre los aspectos
más importantes del Reglamento, desta-
ca la emisión de una carta de derechos y
deberes de los consumidores, la cual será
publicada por el regulador y actuará como
un instrumento que permitirá conocer los
derechos de las personas frente a las enti-
dades supervisadas, así como los mecanis-
mos para reclamar ante ellas.
El reglamento también establece la crea-
ción por parte de las aseguradoras de una
instancia de atención al consumidor de
seguros, en la que se atiendan y resuelvan
las quejas y reclamaciones de los mismos.
Dicha instancia ejercerá sus funciones con
absoluta independencia de las asegura-
doras, y sus resoluciones serán impartidas
con total imparcialidad y objetividad. Para
cumplir con este requisito las aseguradoras
cuentan con un plazo máximo de seis me-
ses desde la vigencia del reglamento.
Otro de los aspectos que engloba es que
las aseguradoras deberán rendir un infor-
me trimestral, donde se informe sobre las
gestiones realizadas en atención al con-
sumidor, el cual será de carácter público,
y deberá ser presentado ante la Sugese.
La primera publicación de este informe se
efectuará en abril de 2014.
jurisprudenciajurisprudencia
La pretensión resarcitoria de la actora -tomadora de un
seguro de caución para presentar en una licitación públi-
ca- deducida contra la aseguradora accionada con base
en que la falta de cumplimiento de las exigencias forma-
les contenidas en el pliego de bases y condiciones -v. gr.
autenticación de firmas- habrían frustrado la posibilidad
de ganar dicha licitación debe ser desestimada, pues tal
modalidad no surgía de la documentación referida.
Por lo cual, aun pudiendo afirmarse que la demandada
conocía lo dispuesto en el pliego, ello no permite trasla-
darle sin más las obligaciones que tenía la actora en su
carácter de oferente, ya que no se advierte que estuvie-
ren incluidas dentro de la póliza. Máxime teniendo en
cuenta que cuando los términos de contrato son claros
y terminantes, sólo cabe limitarse a su aplicación sin que
sea necesario realizar una labor hermenéutica adicional,
y que los contratos deben celebrarse, interpretarse y
cumplirse de buena fe, entendiéndose por tal la recíproca
lealtad que las partes se deben en todos los aspectos de
la contratación.
FALLO: CNCom., Sala A, 22/03/12.
AUTOS: Asem, Jorge C/ Paraná S.A. de Seguros
PUBLICADO: El Dial, 21/05/13
Robo a mano armada de camión, utilizado para prestar servicios de transporte de mercaderías. Acción promovida contra la Aseguradora que rechazó el siniestro alegando la existencia de una causal de exclusión de cobertura. Improcedencia del reclamo.
Robo a mano armada
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Responsabilidad social empresaria
“Hacer lo correcto”, la RSE según Liberty Seguros
Desde la compañía sostienen que la responsabilidad está en el ADN del sector y en la filosofía global y fundacional de Liberty Mutual. De hecho, el año pa-sado los 100 años del Grupo se celebraron mediante acciones de voluntariado corporativo en todo el mundo. No es fortuito que la misión global de la asegu-radora sea “ayudar a las personas a vivir vidas más seguras”; todo esto representa una vocación de servicio y una especial atención a la responsabilidad como filo-sofía y cultura corporativa.
Caminar por la senda de la sustentabilidadAl momento de definir la RSE, en Liberty Seguros la resumen cómo hacer lo correcto en todo sentido,
y resaltan que tiene que ver con caminar por la senda de la sus-tentabilidad, desde lo económico -cuidar las finanzas de la empresa para asegurar su sostenibilidad en el tiempo-, lo social -aportar al desarrollo de una comunidad igualitaria- y lo ambiental -prote-ger el medio ambiente, evitar las prácticas que tiendan a dañarlo y promover aquellas que sean preventivas o reparativas-. “Esto se conoce como la triple línea de resultados (económico, social y ambiental) en la que una empresa responsable debe obtener saldo positivo y que es un compromiso para la aseguradora a nivel local, regional y mundial”, resaltan.
Carlos Gil (Gerente de Marketing, Comunicación y RSE de Liberty
Responsabilidad social empresaria
El seguro, desde su concepción, es un negocio de personas y dicha actividad representa una responsabilidad, tanto con el asegurado como hacia los empleados y la comunidad. Es por ello que una compañía como Liberty Seguros tiene un fuerte convencimiento en relación a la función social de las empresas y su rol en brindar su aporte para el desarrollo de la comunidad y el país en el que opera.
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Responsabilidad social empresariaResponsabilidad social empresaria
Seguros) afirma: “Es un desafío sumamente importante para todo el sector empresario alinear los planes corporativos y de negocio con el abordaje de problemáticas sociales, ya que existe una respon-sabilidad con la comunidad. Es un compromiso cuidar a la comu-nidad a la que pertenecemos. Es un gran compromiso responder y compatibilizar la producción de servicios con el cuidado ambiental y la inclusión social y llevar una gestión basada en valores para poder construir así una sociedad solidaria y respetuosa. Este es un deber, una misión, una gratificante responsabilidad”.
En este sentido, destaca que ser responsables tiene que ver también con ofrecer condiciones
de trabajo beneficiosas para los empleados, contar con políticas transparentes de contrataciones, proveedores que cumplan las le-yes, definir y guiarse por valores firmes como la honestidad y la ética y comercializar productos o servicios de calidad, entre mu-chas otras cosas. Al explicar cuál es la fórmula para el bienestar de los empleados (la empresa fue seleccionada como una de las mejores empresas para traba-jar en Argentina según GPTW) destaca que gran parte de esto tiene que ver con involucrarlos en los planes de RSE.
VoluntariadoEl año pasado Liberty Seguros ha realizado importantes acciones de voluntariado -enmarcadas en los
100 años de la compañía- y este año renovaron el compromiso rea-lizando “Servir con Liberty”, una acción de voluntariado corporativo que involucró a más del 70% de la compañía en todo el país y en donde, en el transcurso de seis días, se desarrollaron diversas acciones para colaborar con distintas ONG: “En Buenos Aires se colaboró con tres organizaciones: el centro co-munitario Los Bajitos (en donde se trabajó en mejorar las condiciones de infraestructura, se clasificó ropa, se sirvieron viandas de comida y se crearon espacios de integración entre voluntarios y niños), Pequeño Cottolengo Don Orione (don-de interactuamos con pacientes del lugar) y Fundación Banco de Alimentos (adonde se colaboró con la clasificación y embalaje de
Carlos Gil: “Con la RSE la ganancia es triple: gana el medio ambiente, gana la empresa y gana la sociedad”.
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RSERSE
alimentos, artículos de limpieza e higiene personal)” profundiza Carlos Gil.
Al explicar por qué se eligieron estos establecimientos, desde la compañía afirman que se buscó alcanzar diver-sas acciones en relación a tareas de las organizaciones y zonas geográfi-cas y agregan: “Estamos orgullosos porque con las acciones de Servir con Liberty alcanzamos y ayudamos a más de 88 mil personas”.
La RSE en la compañíaSi bien Liberty Seguros siempre se caracterizó por ser empresa responsable, la RSE comenzó a institucionalizarse con acciones concretas en el año 2009. Hoy, la aseguradora cuenta con un depar-tamento específico para coordinar el tema y año a año crecen los programas y también el presu-puesto destinado a tal fin.
La compañía es parte del proyecto “Escuelas del Bicentenario” -un programa educativo del Instituto Internacional de Planeamiento de la Educación (IIPE-UNESCO)- desde hace cuatro años, colabora con el programa de reciclaje de la Fundación del Hospital Garrahan, trabaja codo a codo con la Fundación Banco de Alimentos, realiza diversas do-naciones a Fundamid, genera campañas internas de vacunación, promueve la seguridad vial y tiene una alianza con Fundación DISCAR -mediante la cual se inició el programa de inclusión de empleados con discapacidad-, entre otras.
“Este año vamos a seguir con nuestros programas de voluntaria-do y profundizar el trabajo con la Fundación ProMoto, a través del cual promovemos junto con ellos
el uso seguro de la moto” destaca Gil, y agrega: “queremos contar con los Productores (PAS) como aliados y junto con ellos realizar diversas acciones en todo el país”. Finalmente, reflexiona: “En defi-nitiva, con la RSE la ganancia es triple: gana el medio ambiente, gana la empresa y gana la socie-dad. La responsabilidad social es necesaria porque todos formamos parte de la comunidad, seamos empresas, ciudadanos, Estado o una ONG, y es por ello que todos tenemos la responsabilidad de realizar un aporte, de acuerdo a nuestras posibilidades, para el desarrollo común. Además, una sociedad más sustentable (inclusiva, igualitaria, sostenible ambientalmente) sin dudas es un mejor escenario para la actividad de cualquier empresa”.
El equipo de voluntarios de Liberty Seguros que colabora con la Fundación Banco de Alimentos.
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Armando Alonso Piñeiro
Matasanos y sacamuelas en la historia argentina
historia
La medicina, al menos la asistencial,
nació en Buenos Aires prácticamente
con la misma fundación de la ciudad,
puesto que ya en tiempos de Juan
de Garay funcionaba el Hospital San
Martín, en homenaje al patrono por-
teño, San Martín de Tours. Lo siguió
el hospital de Betlemitas.
Entretanto, que se sepa, la primera
gran epidemia estalló en 1727, un
siglo y medio antes del terrible flage-
lo de la fiebre amarilla que provocó
una gran movilidad demográfica y
geográfica. En aquella ocasión pri-
migenia, “los cadáveres de los pobres
eran conducidos a los enterratorios
atados a la cola de los caballos. Estas
escenas movieron a don Juan Alonso
González a establecer la Hermandad
de Caridad para socorrer a los me-
nesterosos, lo que efectuó mucho
después, en 1754…” (Manuel Bilbao,
Buenos Aires desde su fundación
hasta nuestros días, Buenos Aires,
1902. p. 185)
En 1770 Buenos Aires contó con la
primera farmacia dirigida por un
idóneo diplomado, un tal Ángel Pica,
quien el 5 de mayo de ese año realizó
la pertinente solicitud al Cabildo para
ejercer.
Escuelas y médicos
A su vez, la primera escuela de me-
dicina que hubo en Buenos Aires
fue fundada por el Tribunal del
Protomedicato el 1 de marzo de
1802, dirigida por el doctor Cosme
Argerich, un venerable profesional de
44 años que se había graduado en la
Universidad de Cervera, en Cataluña.
Argerich, había demostrado siempre
una honda preocupación por la sani-
dad pública; en 1788 y 1789 tuvo a
su cargo la vacunación antivariólica
en las epidemias de ambos años, y
en 1801 publicó un artículo en el
“Telégrafo Mercantil” recomendando
la necesidad de la inoculación. Ya en
1799 había sido coautor de la iniciati-
va -nunca llevada a la práctica- para
fundar el Real Colegio de Medicina y
Cirugía de Buenos Aires. De manera
que su experiencia profesional era
vasta y consagrada.
Así, en 1808 egresaron los primeros
quince alumnos de la escuela diri-
gida por Argerich, quienes habían
estudiado bajo la supervisión del
Protomedicato de Madrid. El país
contaba ya con los primeros médi-
cos diplomados en la tierra nativa.
Eran los mismos que aun sin haberse
Ha publicado 96 obras, especialmente sobre historia argentina y americana, pero también de historia medieval, bizantina y europea, de filosofía, historia religiosa, política argentina e internacional, ciencias políticas y derecho inter-nacional, de periodismo, literatura y publicidad y de lingüística y filología.
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diplomado, habían actuado con efi-
cacia, como ayudantes de Argerich
-simultáneamente, médico jefe del
Hospital de la Caridad-, en las recien-
tes Invasiones Inglesas.
El Protomedicato expiró en 1822.
Ya en 1813 la Asamblea General
Constituyente había aprobado
un programa de enseñanza de
la Facultad Médica y Quirúrgica,
también diseñado por Argerich,
en compañía de Luis Chorroarín
y Diego Zavaleta. Y el mismo año
de 1813, el soberano legislativo
creó también el Instituto Médico
Militar, que comenzó a dictar cla-
ses pocos meses después, bajo las
urgencias bélicas de la guerra de la
Independencia.
Gorman, Francisco de Paula del
Rivero, Agustín Eusebio Fabre, fue-
ron otros médicos que conforman
la primitiva historia de la medicina
argentina, a través, simultánea-
mente, de la enseñanza, el ejercicio
profesional y la organización de
institutos especializados y cuerpos
médicos en los ejércitos liberta-
dores.
Los orígenes de nuestra medicina
presentan, como el resto de las dis-
ciplinas que empeñosamente nacían
y se organizaban por entonces, los
rasgos propios de una heroica im-
provisación, que a menudo ofrecían
episodios tragicómicos.
Hacia 1827, por ejemplo, la escasez
de cadáveres para las prácticas ana-
tómicas provocó un curioso episodio.
El gobierno había establecido “que
en caso de pedirse por el catedrá-
tico de Anatomía algún cadáver
de los pobres que se conduzcan al
cementerio sin acompañantes, ni
parientes, ni amigos, lo remitan al
Hospital General de Hombres”. A los
pocos días se produjo una alarmante
confusión, porque una orden oficial
estipulaba entregar a dicho estable-
cimiento “el negro Francisco Antonio,
procedente de la zumaca Rosalía”. El
pobre negro estaba vivito y coleando,
habiendo padecido un mal transito-
rio. Aclarado el entuerto, Antonio fue
entregado sano y salvo.
El juramento hipocrático
La existencia de médicos nativos no
impedía que profesionales extranje-
ros se radicaran entre nosotros para
ejercer una natural competencia. En
1822 se instaló el doctor J. Bond,
de la Universidad de Maryland.
Era el mismo año en que el reloje-
ro Santiago Antonio se dedicaba
a instalar prótesis dentales. Un
anuncio de la época especificaba
que este curioso personaje “hace y
pone dientes de todas las clases, de
una nueva invención, sin ganchos,
sin argollas, sin cintas de seda, sin
nudos ni amarraduras y sin ofender
a los demás dientes”. Se aclaraba,
historia
En 1770 Buenos Airescontó con la primerafarmacia dirigida por unidóneo diplomado, un talÁngel Pica, quien el 5 demayo de ese año realizóla pertinente solicitud alCabildo para ejercer.
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asimismo, que al eventual cliente la
nueva dentadura iba a durarle “toda
la vida; se los saca y se los pone en
un periquete, sin dolor y quedan casi
tan sólidos como si hubiera nacido
con ellos”.
Treinta años después, muchas co-
sas habían cambiado en la capital
argentina. También las reglamenta-
ciones, usos y costumbres vincula-
das con lo que se llama tradicional-
mente “el juramento hipocrático”.
Para entonces, la fórmula que
tomaba el presidente del Tribunal
de Facultad de Medicina era la
siguiente: “¿Juráis en nombre del
Todopoderoso ser fiel a las leyes del
honor y de la probidad en el ejer-
cicio de la Medicina, dar vuestros
cuidados gratis al indigente, y no
exigir jamás un honorario superior
a vuestros trabajos?”. Luego del
consabido “Sí, juro”, continuaba el
funcionario: “Juráis ser fiel a las
leyes y autoridades constituidas y
que, admitido al interior de las fa-
milias, vuestros ojos serán ciegos, y
vuestra lengua callará los secretos
que os fueron confiados y que nun-
ca vuestra profesión servirá para
corromper las costumbres y favore-
cer el crimen?”.
Juramentos solemnes y respuestas
inevitables de cuyo cumplimiento
era aventurado prejuzgar. En cambio,
tiene ribetes indudables de aventura
esos empeñosos alumbramientos de
la medicina argentina, que transitó
un largo trecho, desde el Hospital San
Martín del siglo XVI o el farmacéutico
Ángel Pica de la centuria siguiente,
hasta los nombres luminosos de
Bernardo Houssay y Federico Leloir.
Aunque no todo es historia, aquellos
y estos personajes ya están ganados
para la posteridad.
La primera escuela de medicina que hubo en Buenos Aires fue fundada por el Tribunal del Protomedicato el 1 de marzo de 1802, dirigida por el doctor Cosme Argerich, un venerable profesional de 44 años que se había graduado en la Universidad de Cervera, en Cataluña.
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La Calificadora Standard & Poors afirma la calificación y mejora la perspectiva de QBE Insurance Group
Protección + Inversión
Standard & Poors Rating Services
afirmó la Calificación de Fortaleza
Financiera de “A+” para las Entidades
Operativas de QBE Insurance Group,
y mejoró la perspectiva de las mismas
de “negativa” a “estable”.
John Neal, CEO de QBE dijo “QBE es
uno de los pocos grupos aseguradores
que ha mantenido su calificación de
fortaleza financiera inalterada durante
los últimos 10 años. Reconocemos la
importancia de mantener esta califica-
ción para poder servir mejor a nuestros
socios y clientes.”
El grupo asegurador QBE tiene sede
en Australia y durante el año 2012
completó las adquisiciones de HSBC
La Buenos Aires en Argentina y de
Optima Insurance en Puerto Rico.
QBE tiene operaciones en 50 países
y está presente en América Latina
a través de sus operaciones en
Argentina, Brasil, Chile, Colombia,
Ecuador,México y Puerto Rico.
El Grupo Sancor Seguros presentó a su
red de Productores Asesores en todo el
país una novedosa solución denominada
Protección + Inversión (P + I). Se trata
de una alternativa que combina las
ventajas que otorgan los seguros de vida
de Sancor Seguros, con diversas posibi-
lidades de inversión y ahorro a través de
Grupo SS S.A., su Sociedad Gerente de
Fondos Comunes de Inversión.
Desde el Grupo Asegurador afirmaron
que Protección + Inversión apunta a
convertirse en una herramienta eficaz
en la planificación de la economía
familiar, pues brinda la protección de
un seguro de vida más la posibilidad
de encontrar una vía de inversión que
haga crecer los ahorros.
“Asegurador Iberoamericano destacado” 2013
El Consejo de Presidencia de la
Federación Interamericana de
Empresas de Seguros (FIDES),
reunido en Panamá, aprobó por
unanimidad que José Manuel
Martínez sea nombrado “Único
Asegurador Iberoamericano
Destacado”, galardón que se
otorga cada dos años y que en
su primera edición, en 2011,
reconoció la labor de cuatro
altos directivos del sector ase-
gurador.
En esta oportunidad, FIDES
decidió que su premio recaiga
exclusivamente en el que fuera
Presidente de MAPFRE entre
2001 y 2012 y actual Presidente
de Honor de MAPFRE y de
FUNDACIÓN MAPFRE, al que
reconoce su trayectoria pro-
fesional y su apuesta por esta
región.
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Empresas Insuficiente reconocimiento de las especificidades de seguros en la propuesta del G-SII
La Federación Mundial de Asociaciones
de seguros (GFIA), presidida por Frank
Swedlove, lamentó que no se haya
dado un mayor reconocimiento a las
características específicas del modelo
de negocio de los seguros en dicha
publicación.
Por sus 35 asociaciones de miembro,
la Federación Global de Asociaciones
De seguros (GFIA) representa los in-
tereses de aseguradores y reasegura-
dores en 56 países. Aquellas empresas
representan alrededor del 87 % de
premios totales de seguros por todo
el mundo.
“El GFIA está muy decepcionado de
que no haya una mayor adaptación
de la labor realizada apara abordar
el riesgo sistémico en la banca,
para crear las medidas y la meto-
dología para el sector de los segu-
ros. La naturaleza de los activos y
pasivos de las compañías de se-
guros, deben reflejar esta realidad
esta realidad más de lo que hasta
ahora ha sucedido”, señaló Frank
Swedlove.
Las exigencias impuestas a las ase-
guradoras designadas como G-SII
deben promover la diversificación del
riesgo continuo y reconocer el núcleo
de los factores de diversificación de
seguros.
Sin embargo, a la GFIA también le
preocupa que la metodología pro-
puesta del lugar a las entidades que
están en la lista, no tanto por el
riesgo que suponen para el sistema
financiero, sino en gran parte debido
a su tamaño, que no es un factor de
riesgo en los seguros.
El GFIA apoya los esfuerzos para me-
jorar la estabilidad financiera. “Ahora
vamos a estudiar las propuesta de
cerca y mantener el compromiso de
trabajar con el FSB y la Asociación
Internacional de supervisores de
seguros de encontrar soluciones que
sean viables en la práctica y no dañen
la capacidad del sector de seguros
para actuar como un choque de ab-
sorción -la diversificación de riesgos
a nivel mundial - y como inversor a
largo plazo”, dijo Swedlove.
Premio internacional para la campaña “Peatones seguros”
La campaña
de Luchemos
por la Vida
“Peatones
Seguros”
(“Safe pe-
destrians”),
recibió el premio por la región
América, en el festival Mundial de
Film de Seguridad Vial “Global Road
Safety Film Festival”, realizado en
la Sede de la UNESCO en París, en
abril de 2013, por la Fondation Laser
International.
Este spot se encuentra actualmente
al aire en radios, canales y demás
medios audiovisuales de todo el país,
para generar conciencia en los peato-
nes de su vulnerabilidad, aumentando
su percepción del riesgo y recordando
las conductas seguras al caminar y
cruzar, proponiéndoles medidas de
auto-protección (tales como cruzar
por las esquinas o sendas peatona-
les), encabezando todas las acciones
de esta Asociación, en el año de la
Seguridad Vial del Peatón, instaurado
por las Naciones Unidas.
Para ver la campaña premiada:
http://www.luchemos.org.ar/es/
campanias/tv/publicidades
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Cloud Computing La tercera ola de las Tecnologías de la Información
Nos enfrentamos al nuevo paradigma
de la computación en nube o cloud
computing, según el cual, cualquier
cosa que pueda hacerse en informá-
tica puede trasladarse a la nube o lo
que es lo mismo, a la Red.
Este modelo implica el uso de recur-
sos informáticos como un suministro
más, igual que si se tratara de la elec-
tricidad o el teléfono. Estos recursos
son ofrecidos por proveedores de
cloud, que los gestionan en grandes
centros de datos remotos y prestan
servicio a múltiples clientes que ac-
ceden a ellos a través de cualquier
dispositivo conectado a Internet.
Se estima que el mercado de cloud
computing alcanzó los 42.000 millo-
nes de dólares en 2012 y engloba a
grandes proveedores ya establecidos
como Google, Microsoft, Salesforce,
IBM o Amazon.
La oferta de ‘cloud’
Los servicios que se ofrecen desde la
nube se clasifican en: infraestructuras
(Infrastructure as a Service), plata-
formas de desarrollo (Platform as a
Service), aplicaciones (Software as a
Service) e incluso procesos de nego-
cio (Process as a Service). La virtuali-
zación ha sido el avance clave para la
evolución de las nubes y consiste en
el uso compartido de servidores entre
distintas aplicaciones.
La rentabilidad de los grandes pro-
veedores se basa en las economías de
escala, puesto que realizan grandes
inversiones pero tienen costes de
distribución insignificantes. De esta
forma pueden obtener beneficios de
la suma agregada de pequeños con-
sumidores. Los clientes, por el contra-
rio, se ahorran las grandes inversio-
nes en infraestructuras y reciben un
servicio de coste variable, con tarifas
de pago por uso.
No todos los proveedores ofrecen
un sistema de cobro de este tipo y
la mayoría siguen basándose en los
modelos prepago más predecibles. Sin
embargo, empresas como Amazon ya
han marcado un camino ineludible
que tiende a convertir la informática
en un producto indiferenciado.
Las empresas son reticentes a ceder la
gestión de su activo más importante,
la información, y por ese motivo la
privacidad es el aspecto más preo-
cupante en la nube. Grupos como
Cloud Security Alliance y Enterprise
Cloud Buyers Council son iniciativas
de proveedores y otros involucra-
dos que pretenden dar respuesta
a este problema. No obstante, las
empresas también recelan de la
Extracto editado del Resumen Ejecutivo del informe 13 Cloud Computing. La tercera ola de las Tecnologías de la Información. Fundación de la Innovación Bankinter. Accenture colabora con la Fundación de la Innovación Bankinter en la realización de este estudio del Future Trends Forum (FTF)
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gtecnología
falta de estándares que limitan el
atractivo y la facilidad de «subirse a
las nubes». El National Institute of
Standards and Technology y el Open
Cloud Manifesto siguen alternativas
distintas para dar respuesta a esta
cuestión.
La nube permite que las empresas se
centren más en su negocio y aceleren
las mejoras en sus productos y ser-
vicios, por lo que fomenta la innova-
ción. Sin embargo, también fomenta
la participación de los usuarios y con
ella el crowdsourcing, que constituye
un sistema de innovación abierto en
el que todos pueden contribuir.
La demanda de ‘cloud’
La crisis económica ha desperta-
do el interés de las empresas y los
Gobiernos por la nube como un
medio para reducir costes, pero éste
no es su único atractivo, puesto que
también ofrece un amplio abanico
de posibilidades, algo de lo que los
usuarios se están dando cuenta poco
a poco.
La nube resulta especialmente
atractiva para las pymes y start-ups.
Primero, ahora que estas empresas
no tienen acceso fácil al capital, la
reducción de inversiones iniciales que
ofrece la nube es un medio para no
perder competitividad. Segundo, la
nube reduce el time-to-market y gra-
cias a este modelo nuevos servicios
pueden estar listos en cuestión de
horas con un riesgo limitado. Tercero,
acceden a economías de escala a
través de los proveedores.
Cuarto, acceden a sistemas de segu-
ridad mucho más sofisticados. Y, por
último, se benefician de un soporte al
usuario muy especializado.
A pesar de que pocas empresas uti-
lizaban los servicios cloud hace unos
años, el porcentaje que tiene previsto
subirse a la nube es muy alto. El prin-
cipal motivo para hacerlo es la reduc-
ción de costes, pero se prevé que los
motivos cambien una vez superada
la crisis. Lo que realmente ofrece la
nube a las pymes es la posibilidad de
jugar en una liga superior.
La nube permite que las empresas se centren más en su negocio y aceleren las mejoras en sus productos y servicios, por lo que fomenta la innovación.
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Los servicios en la nube están más
extendidos en las grandes empresas.
Para éstas, el principal atractivo es
poder convertir los costes fijos en
variables. Esto permite conocer mejor
los costes reales de cada aplicación
al mismo tiempo que minimiza el
riesgo de lanzamiento de nuevos
productos y servicios. No obstante,
las futuras oportunidades de la nube
son grandes y una de las más impor-
tantes será la explotación de las redes
sociales. A pesar de esto, sólo un 1%
declara haber implementado el cloud
computing totalmente y las principa-
les barreras parecen ser la seguridad
y la privacidad, aunque la confusión
en el término y la dificultad al gestio-
nar los acuerdos de nivel de servicio
también son obstáculos importantes.
Sin embargo, el cloud computing
no está limitado a las empresas. El
gran tamaño, la complejidad y la
gran expansión de los servicios de
tecnología de los Gobiernos los hace
candidatos en esta carrera por subir
a las nubes. En este proceso, la sensi-
bilidad de la información gestionada
por las Administraciones será el prin-
cipal obstáculo. Gobiernos de todo el
mundo están lanzando iniciativas a
favor de esta tecnología, pero entre
ellos destacan los de Gran Bretaña y
Japón, que han optado por crear una
nube privada «gubernamental».
La Administración tendrá un papel
fundamental en la evolución del
cloud computing, tanto en su fun-
ción de regulador, fijando las reglas
de juego del mercado, como en su
papel de early adopter con un gasto
tecnológico superior al de cualquier
empresa. Sin embargo, a la hora de
ejercer su posición, los Gobiernos no
sólo deberán considerar el impacto
que puede tener el nuevo modelo en
sus mercados, sino también el impac-
to en los países más necesitados, que
pueden convertirse en los grandes
beneficiados de esta tecnología.
A la hora de lanzarse a la nube, tanto
empresas como Gobiernos deberán
definir una estrategia adecuada. Para
las empresas, identificar las apli-
caciones y los usuarios adecuados
será el primer paso. Posteriormente,
tendrán que evolucionar sus sistemas
internos hacia la nube. La transición
de los Gobiernos se fundamentará
en la sensibilidad de la información,
comenzando por migrar la informa-
ción pública y tratando con más de-
tenimiento los datos no públicos, en
especial la información ciudadana.
El nuevo modelo de acceso a la infor-
mación que se desprende de la nube
trasforma la sociedad, que se lanza a
compartir información y a colaborar
sin un incentivo económico aparente.
Se suelen resaltar los beneficios para
las empresas, pero el cloud compu-
ting tiene también potencial humani-
tario y social.
La nube proviene de la industria pri-
vada, pero la comunidad académica
debe posicionarse como consejero
independiente y focalizar sus progra-
mas técnicos para amoldarlos a las
nuevas necesidades de la nube, más
enfocadas a la gestión que al desa-
rrollo. Mientras tanto, la nube impul-
sará la telepresencia, la investigación
y la universidad a distancia, factores
clave para igualar la educación en las
distintas partes del planeta.
Sin embargo, la nube tendrá que
demostrar su lado “verde”. Este mo-
delo hace un uso más eficiente de la
energía al aumentar la utilización de
los sistemas, pero gran parte de la
energía se pierde en la transmisión y
refrigeración, y las resumen ejecutivo
grandes empresas ya están desarro-
llando sistemas innovadores para
mejorar esta eficiencia.
gtecnología
La nube impulsará la telepresencia, la investigación y la universidad a distancia, factores clave para igualar la educación en las distintas partes del planeta.
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cursos2013
Septiembre
• Jueves 5, viernes 6: Seguro integral de consorcio.
• Martes10 y miércoles 11: Seguro de interrupción de negocios
y gastos extraordinarios
• Jueves 12 y viernes 13: Seguro de contingencia y espectáculos
• Martes 17 y miércoles 18: Conocimiento y resolución de
siniestros en seguro de personas.
• Jueves 19 y viernes 20: Riesgos y Seguros agropecuarios
• Lunes 23, martes 24 y miércoles 25: Solvencia de las entidades
aseguradoras. Nuevos regímenes de capitales mínimos y
cobertura de compromisos con los asegurados
• Viernes 27: Seguro de vida individual y colectivo
• Del lunes 30 al viernes 4 de octubre: Seminario de Transporte
de mercaderías
octubre• Martes 8, miércoles 9 y jueves 10: Todo riesgo operativo
• Miércoles 16 y jueves 17: RC operaciones y RC productos
Noviembre• Martes 5 y miércoles 6: Control interno
• Martes 12 y miércoles 13: Recupero de bienes siniestrados y
acción de repetición. Problemas y desafíos
Para mayor información e inscripciones dirigirse a [email protected]
o al teléfono 4312-7790 int. 107
La Superintendencia de Seguros de la
Nación dictó en la sala de cursos de la
AACS una jornada de actualización de
la que participaron los representantes
de Atención al cliente de las compa-
ñías de seguros
La temática de esta actividad giró en
torno a las siguientes cuestiones:
• Resolución SSN Nº 37.588 de 2013
•Presentación de las modificaciones y
avances respecto de la Res. 35.840
•Experiencias regionales de protección
al asegurado
•Informes Bimestrales
•Novedades y Proyectos en marcha
Desde la SSN participaron como
expositores: Nicolás Wittwer,
Subgerente de Relaciones con la
Comunidad Nación, Javier Iacobelli,
Mediador del Departamento de
Orientación y Asistencia al Asegurado
y Pablo Garrera, Coordinador del
Departamento de Orientación y
Asistencia al Asegurado.
Jornada de Actualización Normativa del Servicio de Atención al Asegurado
Armando Alonso Piñeirola última
El top de los seguros más insólitos
Lloyd’s de Londres reveló el ranking de los diez seguros más peculiares que hayan vendido a lo largo de su vida comercial. Estimado lector, compartimos algunos de estos acuerdos que seguramente se sumarán al anecdotario en cualquier encuentro de negocios del sector.
• La sonrisa de América Ferrera, protagonista de la serie “Ugly Betty”, fue asegurada por más de 13 millones de dólares.
• Los dedos de Keith Richards, guitarrista de los Rolling Stones, y las piernas de la actriz y cantante Marlene Dietrich fueron, en su momento, también asegurados por cifras que quedaron en el mayor de los secretos.
• Hace tiempo, Lloyd’s emitió una póliza que cubría la pérdida de los vellos del pecho, que a consecuencia, pudiese afectar la imagen o carrera de una persona.
• La barba de Papá Noel. Quien presentó la póliza fue Brady White, el “Santa Clauss profesional” de la reconocida tienda Macy’s en Nueva York.
• Una compañía cinematográfica sacó un seguro por un millón de dólares contra la posibilidad de que su actriz protagonista se enamorase y se casase durante el período en el que durara su contrato.
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Los dedos de Keith Richards, un capital valioso
Un seguro Papá Noel para las fiestas navideñas
