Servicios Financieros

FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS Y ADMINISTRATIVAS

PROGRAMA DE ADMINISTRACIN FINANCIERA

ADMINISTRACIN FINANCIERA

FECHA DE ACTUALIZACIN FEBRERO DE 2013 Pgina 1

La honestidad es la mejor poltica. Benjamn Franklin

UNIDAD DE APRENDIZAJE

1. IDENTIFICACIN DEL CURSO:

1.1. Denominacin Del Curso: SERVICIOS FINANCIEROS

1.2. Cdigo: 130270303

1.3. Semestre Acadmico: III

1.4. Tipo De Actividad Acadmica: AAPP

1.5. rea: FINANCIERA

1.6. Naturaleza Del Curso: Terico-Prctico Habilitable

1.7. Nmero De Crditos Acadmicos: 2

1.8. Nmero De Sesiones Tutoriales: 4

1.9. Correquisito:

Nombre Del Curso: SISTEMA FINANCIERO

Cdigo: 130270302

1.9.1. Ncleo Problmico: AHORRO E INVERSION Y

FINANCIACION

1.10 Pregunta Problematizadora: Qu portafolio de productos y servicios ofrece

el sector financiero para la satisfaccin de las necesidades del mercado?





2. PRESENTACIN

La actividad bancaria hoy se orienta a los servicios financieros y las entidades financieras los ofrecen con valor agregado mediante su Portafolio de productos y servicios, satisfaciendo a todos los segmentos del mercado, aprovechando sus lnea de negocio y por supuesto la tecnologa a travs de sucursal virtual, banca mvil, sucursal telefnica, cajeros electrnicos, corresponsal no bancario-CNB y punto de atencin mvil PAM.

Las entidades financieras como intermediarios entre la comunidad y los organismos de fomento (gobierno) apoyan sectores especficos de la economa supliendo todas las necesidades financieras del sector rural, sector comercio exterior y la promocin del desarrollo regional y urbano mediante la financiacin, asesora, ejecucin y administracin de proyectos de inversin. Y como novedad para la banca Pyme ofrece soluciones efectivas para el crecimiento de los microempresarios colombianos contribuyendo al desarrollo comercial y social del pas.

3. JUSTIFICACIN

Uno de los perfiles laborales del Administrador Financiero, es ser asesor en

servicios financieros, para lo cual debe conocer las diferentes modalidades de

productos y servicios que ofrecen las entidades financieras, con el fin de

conformar un portafolio que satisfaga las necesidades de ahorro e inversin,

financiacin, proteccin y transaccional de cada segmento del mercado financiero.

4. OBJETIVOS

4.1 Objetivo General:

Identificar, diferenciar y liquidar los diferentes productos y servicios que ofrecen

los establecimientos de crdito (bancos, corporaciones financieras, Compaas

de financiamiento y cooperativas financieras) y la banca de segundo piso, para





atender las necesidades de ahorro e inversin, financiacin, proteccin y

transaccional de los segmentos del mercado financiero.

Objetivos Especficos:

Identificar, diferenciar y liquidar los productos de captacin de recursos del

pblico, analizando sus caractersticas, ventajas, beneficios y requisitos.

Identificar, diferenciar y liquidar los productos de colocacin, sus caractersticas,

ventajas, beneficios y requisitos.

Identificar las lneas de negocio (Leasing y Renting, Factoring y Confirming),

sus caractersticas, ventajas, beneficios y requisitos, que ofrecen las entidades

financieras acordes a las necesidades del cliente.

Analizar las diferentes lneas de crdito de fomento que manejan los bancos de segundo piso, su objeto principal, funciones, caractersticas y a las que pueden tener acceso los microempresarios, las Pymes y la gran empresa del sector industrial, comercial y de servicios.

Conocer los canales virtuales que ofrece el sector financiero, sus

caractersticas, ventajas, beneficios, requisitos e inscripcin.

5. APORTE DEL CURSO AL PERFIL PROFESIONAL :

El Administrador Financiero a travs del aprendizaje teorico-prctico en el curso

de Servicios Financieros, adquiere habilidades, destrezas y competencias para

asesorar y dirigir de manera adecuada los recursos disponibles de personas

naturales y de empresas que propenden por el desarrollo financiero y social.

6. ARTICULACIN DEL CURSO CON EL NCLEO PROBLMICO:

Permite estar preparado para el futuro, cubrir compromisos financieros, conformar

patrimonios y satisfacer necesidades de Financiacin e Inversin; al mismo tiempo

evidenciando el compromiso con el desarrollo y el crecimiento econmico de un





pas sostenible para las nuevas generaciones en el desarrollo de proyectos

importantes en gestin comercial, de todos los segmentos de la poblacin.

7. ARTICULACIN DEL CURSO CON EL COMPONENTE INVESTIGATIVO:

El sistema financiero nos reta a trabajar en un continuo aprendizaje para el futuro

inmediato, con el fin de sortear con xito los desafos que imponen los mercados

financieros, en donde las consecuencias econmicas dependen del manejo del

riesgo, considerando los instrumentos financieros (rentabilidad, liquidez y solidez)

otorgados por la banca.

8. COMPETENCIAS A DESARROLLAR CON LA ASIGNATURA:

8.1. Bsicas:

El Administrador Financiero adquiere el conocimiento suficiente para desarrollar estrategias de aprendizaje autnomo y la sinergia requerida para trabajar en equipo.

Ser capaz de transmitir el aprendizaje a travs de su actitud y responsabilidad, dando resultados positivos.

Respetar la diversidad y pluralidad de ideas de personas y de situaciones.

Desarrollar actitudes competitivas y evaluables como resultado del aprendizaje, permitindoles generar propuestas innovadoras y competitivas en la investigacin y en la actividad profesional.

8.2. Especficas:

El Administrador Financiero est en capacidad de relacionar el conocimiento de

sistema financiero y servicios financieros para desarrollar su competencia en

ambientes laborales como asesor: financiero de la banca, de crdito, comercial,

banca mvil, asistente administrativo y financiero y consultor de micro y pymes.





Se encuentra en capacidad de aplicar el conocimiento, comprensin y anlisis a

situaciones relevantes de su competencia con mtodos interpretativos,

argumentativos y propositivos.

Utilizar habilidades propias de su titulacin para ser competente en su contexto

personal, laboral y social.

9. PLAN TUTORIAL

Retroalimentacin de evaluacin sesin tutorial anterior.

Reflexin sobre la Metodologa a distancia: CIPAS (Crculos de Interaccin Participativa Acadmica y Social), aprendizaje autnomo y colaborativo, valores del programa, mtodos de estudio, bsqueda y seleccin de informacin.

Retroalimentacin de ejes temticos de cada sesin tutorial.

Realizacin de las actividades acadmicas para desarrollo de competencias interpretativas, argumentativas y propositivas.

Interaccin e interactividad en la plataforma virtual.

Contextualizacin prxima sesin tutorial.

Evaluacin estructurada fundamentada en el desarrollo de las competencias interpretativas, argumentativas y propositivas.





PRESENTE INDIVUALMENTE Una noticia financiera de actualidad y regstrela en la ficha tcnica anexa a la gua. Esta noticia deber ser sustentada en la sesin tutorial.

10. DESARROLLO DE CONTENIDOS PROGRAMTICOS POR SESIN TUTORIAL.

10.1. PRIMERA SESIN 10.1.2 NCLEOS TEMTICOS

AHORRO E INVERSIN

Cuentas de ahorro: Requisitos, caractersticas, ventajas y beneficios

Cuenta corriente: Clases, Cheques, Causales de devolucin, Caractersticas y beneficios.

Certificado Depsito a trmino-CDT: Clases, caractersticas y beneficios.

Carteras Colectivas: Clases, caractersticas y beneficios.

Ttulos de Capitalizacin: caractersticas y beneficios

Canales Virtuales: Clases, caractersticas y beneficios.

Con el propsito de apoyar la bsqueda de un mejor futuro financiero, dirigido a empresas y personas, a continuacin se presentan algunas claves sobre el tema de inversiones y el diseo de un plan financiero de largo plazo, las cuales permiten actuar con seguridad ante la diversidad de alternativas que se ofrecen en el mercado financiero.

10.1.3. ESTNDAR DE CALIDAD

El estudiante estar en capacidad de identificar, diferenciar y liquidar los

productos de captacin de las entidades financieras, analizando las ventajas,

beneficios, requisitos y los servicios en los canales virtuales que ofrecen los

establecimientos de crdito.





10.1.4. ACTIVIDADES

10.1.4.1. Actividades acadmicas

Las actividades acadmicas debern ser realizados en CIPAS. Sern socializados en la sesin tutorial, con el fin de retroalimentar contenidos.

Es importante estudiar y consultar con criterio analtico los temas propuestos, haciendo uso de las competencias comunicativas, para obtener el resultado acadmico esperado.

La consulta de textos especializados, revistas, diarios econmicos, webgrafas, amplan el conocimiento para una mejor comprensin de los temas tratados.

La secuencia de los temas lo llevar a una visin organizada y coherente de la asignatura

Los estudiantes de la modalidad a distancia deben aprovechar el CIPAS para confrontar contenidos y retroalimentar lo estudiado. De la conformacin de un buen equipo de trabajo depende su xito.

Antes de dar respuesta a las actividades acadmicas propuestas: en cuestionarios, talleres, se deben estudiar los temas correspondientes a cada tutora.

Los temas de cada tutora son acumulativos, por ejemplo: en la segunda tutora se tendrn en cuenta los temas de la primera y as sucesivamente.

ACTIVIDAD ACADMICA No.1 Conceptualizacin, aplicacin y de campo

Captacin, es el proceso mediante el cual el sistema financiero recoge recursos del pblico ahorrador y los utiliza como fuente del mercado financiero. En el caso de la captacin bancaria son todos los recursos que la banca obtiene a travs de





sus instrumentos de captacin (cuenta corriente, cuenta de ahorros, depsitos a plazo fijo, etc.), que conforman los pasivos del sistema bancario e incluyen recursos en moneda nacional y extranjera. En los productos de captacin tenemos que el ahorro es un depsito en pesos con disponibilidad inmediata, que genera intereses liquidados sobre los saldos diarios. De acuerdo con el plan de ahorros elegido permite realizar depsitos en efectivo o cheque. Es importante tener en cuenta que Ahorrar siempre trae cosas buenas, el tener un hbito de ahorro es una gran ventaja, no slo para el futuro sino tambin para el presente.

1. Consulte en qu consiste el Margen de Intermediacin Financiera y de un ejemplo.

2. Consulte diferentes opciones de direcciones WEB en entidades financieras, elija

dos de ellas y analice sobre los tipos de cuentas de ahorro que ofrecen, elaborando un comparativo con respecto a sus caractersticas, ventajas y requisitos para la apertura de cuenta tanto para persona natural como jurdica.

3. Consulte en la pgina web de la Superintendencia Financiera de Colombia la carta circular que reglamenta los montos de inembargabilidad en cuentas de depsito y, el monto que puede ser entregado a los herederos sin juicio de Sucesin. http://www.superfinanciera.gov.co/

4. Visite virtual o presencialmente una entidad financiera de su ciudad y consulte sobre el producto de cuenta corriente, lo siguiente:

Requisitos, beneficios, ventajas y desventajas. Causales de terminacin de contrato de cuenta corriente. Obligaciones del Banco para con el cliente. Obligaciones de Cliente para con el Banco. Diferencia entre una cuenta corriente cancelada y una cuenta corriente saldada. 5. Investigue las causales de devolucin de cheques. 6. Relacione la columna A con la columna B, de acuerdo a los conceptos que

corresponden a las clases de cuenta corriente que se manejan en el sector bancario:





Columna A Columna B

Cuenta corriente Concepto

A. Individual

( ) Todo titular de una cuenta corriente puede autorizar a otra u

otras personas para girar sobre su cuenta corriente, una vez

registre(n) su(s) firma(s) en el banco. Esta autorizacin no

modifica en forma alguna la responsabilidad nica del titular

ante el banco.

B. Colectiva

( ) Presencia de dos o ms titulares solidarios frente al banco.

No pueden actuar en forma autnoma, sino que siempre

deben hacerlo en forma conjunta, esto es los cheques y todas

las gestiones relacionadas con la cuenta deben ir firmados por

todos los titulares.

C. Conjunta

( ) Es aquella que se abre a nombre de una sola persona, sea

esta natural o jurdica.

D. Autorizacina terceros

( ) Es aquella que se abre a nombre de dos o ms personas

quienes responden ante el banco en forma solidaria y, en

principio cualquiera de ellas puede disponer de los saldos en la

cuenta.

7. Investigue virtual o presencialmente en un establecimiento de crdito sobre

CDT (Certificado de Depsito a Trmino) para que elabore un mapa conceptual con la siguiente informacin:

Las caractersticas, ventajas y requisitos

Cules son los tipos de CDT que ofrece el mercado

Los requisitos que exigen para la reposicin de un CDT en caso de prdida por valor de $ 20.000.000.

Si un titular de CDT desea, o necesita volverlo efectivo antes de su vencimiento qu debe hacer? y qu requisitos le exigen?

8. Ingrese a direcciones WEB de entidades financieras y unifique informacin sobre Carteras Colectivas que ofrecen y elabore un cuadro comparativo para ser socializado en el encuentro tutorial.





9. Investigue sobre ENCAJE BANCARIO regido por el Banco de la Repblica. Utilice la siguiente ayuda WEB. http://www.banrep.gov.co/informes-economicos/ine_pre_frec1.htm

10. Consulte como funciona los Ttulos de capitalizacin y que entidades

financieras los promueve. De un ejemplo 11. Identifique los diferentes canales virtuales a travs de los cuales los

establecimientos financieros ofrecen sus servicios. 11. Conociendo el comportamiento de las cuentas de ahorros, las Carteras

colectivas y Ttulos de capitalizacin. De respuesta a los siguientes interrogantes:

En qu se diferencia una cuenta de ahorros de una cartera colectiva?

En que se diferencia una cuenta de ahorros de un Ttulo de capitalizacin?

EJERCICIOS DE APLICACIN 1. Pablo y Jacinto, son hermanos, ellos quieren ahorrar $2.000.000

mensualmente, para sus vacaciones en enero, lo harn durante 10 meses. Por lo tanto visitan 2 entidades financieras para conocer sus alternativas de ahorro y tomar una buena decisin.

Usted como asesor financiero debe escoger dos establecimientos financieros con sus respectivos simuladores virtuales. Se pide:

Qu entidad financiera eligi y por qu? Cul fue el producto ms adecuado segn criterio?





Qu factor incidi para tomar esta decisin? Cul es el valor final obtenido, luego de 10 meses?

2. Un empresario tiene liquidez transitorio de $400 millones, y para que estos recursos no queden inoficiosos, solicita asesora para hacer una inversin en una entidad financiera, a un plazo de 90 das, que le brinde rentabilidad, seguridad y solidez. Visite las siguientes entidades:

a. Pichincha, ofrece la apertura del CDT con pagos trimestre vencido. b. Bancomeva, propone abrir un CDT a 90 das c. BBVA, tambin lo invita a realizar la inversin con el CDT al mismo plazo

Se pide:

Liquidacin del CDT a un plazo de 90 das con las tasas de inters que tiene

cada entidad. El valor de los rendimientos que recibe el cliente Escoger la mejor opcin para la inversin.

3. El encaje es el requisito mnimo de reserva que deben hacer las entidades bancarias, y varia el % dependiendo de la menor o mayor liquidez que tenga el depsito. De acuerdo a las siguientes captaciones, halle el encaje requerido y el disponible de colocacin (prstamos):

Captaciones Valores

en millones Encaje legal

Encaje

requerido % ($)Disponible de

colocacin

Cuentas

corrientes

$930 13%

Cuentas de

ahorro

$630 6%

CDT < 18

meses

$380 2.5%

4. La interaccin e interactividad en la plataforma virtual, en las ACTIVIDADES

y RECURSOS retroalimentan los ejes temticos de esta sesin tutorial.





Trabajo de campo:

TRABAJO DE CAMPO BASADO EN CASOS PRCTICOS:

A cada CIPAS le ser asignado un caso real para su estudio, anlisis y

solucin, relacionados con temticas vistas en Sistema y Servicios

Financieros.

El cual ser presentado y sustentado en la cuarta sesin tutorial. Se

requiere creatividad (entrevistas, encuestas, presentarlo en un afiche,

video, power power point,) para el desarrollo de esta actividad

acadmica.

Por ltimo debe entregar a su docente en una carpeta el CASO con las

posibles soluciones para que repose este trabajo de campo en el Programa

de Administracin Financiera.

10.2. SEGUNDA SESIN 10.2.1. NCLEOS TEMTICOS

PRODUCTOS DE COLOCACIN

Crdito Hipotecario: Sistema de amortizacin en pesos y en UVR

Crditos de Consumo: Libre inversin Libranza Tarjeta de crdito

Crditos Empresariales: Cartera ordinaria Tesorera







El estudiante estar en capacidad de identificar, diferenciar y liquidar las lneas de

crdito que ofrecen las entidades financieras para atender las necesidades de

financiacin y/o crdito del mercado, conociendo ventajas, beneficios y requisitos

para acceder a cada uno de ellos.

ACTIVIDAD ACADMICA No. 2 Conceptualizacin, aplicacin y de campo

COLOCACIN: Es un proceso en el que se emplean los recursos adquiridos por captacin en el sector financiero, para ser ofrecidos bajo crdito a otros entes naturales o jurdicos del mercado. Los productos de colocacin pertenecen a los Activos de la entidad, permitiendo que sta supla las necesidades de crdito a mediano y largo plazo, de los clientes.

1. Cuando hablamos de crdito hipotecario nos referimos a la compra de una vivienda, que es probablemente una de las decisiones ms importantes de la vida, debido a que usualmente se necesita financiacin externa que pagar durante varios aos.

Investigue sobre el CREDITO HIPOTECARIO lo siguiente:

a. Cules son los planes de vivienda que ofrece la banca? b. Adems de adquisicin de vivienda nueva o usada, para que otros planes

se utiliza el crdito hipotecario. c. Realice un paralelo sobre los sistemas de amortizacin que existen en la

banca comercial, tanto en pesos como en UVR, que contenga: descripcin, caractersticas, beneficios, plazos, tasas de inters, garantas y requisitos.





d. Investigue por canales virtuales en dos entidades financieras, las opciones de crdito hipotecario que ofrecen a colombianos residentes en el exterior, presente un comparativo con su respectivo anlisis.

2. El crdito de libre inversin, est orientado a satisfacer otras necesidades del cliente que no cubren las lneas de destinacin especfica.

Consulte en una entidad financiera que nombres publicitarios recibe los

crditos de libre inversin, mencione sus caractersticas, beneficios y requisitos para acceder a un crdito.

3. Investigue en cualquier entidad financiera de su ciudad, cmo funciona un

crdito de libranza y sus requisitos. 4. La tarjeta de crdito es un medio de pago que permite hacer compras que se

puede pagar posteriormente. Son llamadas de crdito porque cuando paga cualquier mercanca con ella, el banco que la otorg le est concediendo un prstamo que debe pagar de acuerdo al periodo que elija, segn los plazos negociados con la entidad. Es decir, que si paga con su tarjeta por ejemplo una camisa que le cost, un valor de 100.000 pesos, le debe ese dinero al banco que expidi la tarjeta.

a. Elija una entidad financiera y consulte lo que indica el siguiente cuadro sobre

las franquicias de tarjetas de crdito:

COLOQUE AQU EL NOMBRE DE LA ENTIDAD CONSULTADA

Tarjeta de Crdito Persona natural

Cuota de manejo trimestral

Plazos para avances

Plazos para compras

Tasas de inters mensual

Requisitos y beneficios

Mastercard: Clsica Dorada Platinum Visa: American Express





b. Indague en la entidad visitada, qu tarjetas de crdito marca compartida posee

y cules son sus caractersticas. c. Tambin consulte sobre las tarjetas de crdito empresarial que ofrecen para las

empresas, qu requisitos exigen, qu marcas manejan, beneficios, ventajas y costos.

5. Los crditos empresariales, son todos aquellos crditos otorgados por las entidades del sistema financiero a las distintas empresas para invertir ya sea en activos fijos, aumentar la produccin, pagar deudas a sus acreedores, aumentar su ventas, aumentar sus lneas de productos, etc. As como tambin a personas que necesitan recursos para financiar sus actividades sean estas personas naturales o jurdicas.

a) Identifique beneficios, caractersticas y requisitos de la cartera ordinaria. b) Para que una empresa solucione problemas de liquidez temporal se utiliza el

crdito de tesorera. Identifique sus caractersticas y beneficios.

Apyese en dos pginas web de entidades financieras, como por ejemplo la siguiente: https://www.avvillas.com.co/portal/page?_pageid=33,124322709&_dad=portal&_schema=PORTAL

6. Visite las siguientes direcciones Web y prepare en CIPAS un ensayo sobre la Banca de Oportunidades, donde exponga que es, a quien va dirigido, que entidades financieras prestan este beneficio. Tambin conozca el video de Bancama y encuentre sus objetivos como banco de microfinanzas.

Banca de las Oportunidades http://www.bancadelasoportunidades.gov.co/portal/default.aspx Bancama (video): http://www.bancamia.com.co/clientes_video.php





EJERCICIOS DE APLICACIN 1. Alejandro Mndez A., nacido el 20 de mayo de 1959, es empleado hace 5 aos

en Cartones de Colombina, casado con 1 hijo, est interesado en hacer un crdito en pesos en Bancolombia, para comprar apto en el nuevo edificio que estn construyendo por la avenida bolvar. Dice que puede pagar mensualmente una cuota de $ 1.050.000, y desea el prstamo a 15 aos.

Utilice dos simuladores virtuales, para que usted como asesor comercial, le d

una buena asesora al seor Mndez. Se pide: a. Por cunto podra comprar el apartamento. b. El valor del prstamo que le otorgara el banco c. Los ingresos que debera percibir mensualmente. d. Presentar un informe con los resultados arrojados en los puntos a,b,c e. Elija la mejor opcin de financiacin. Simulador CPT http://www.grupobancolombia.com/centroSimuladores/CPT/simuladoresCPT/simulador.asp?id=A

2. Cul sera el crdito mas conveniente para la empresa Races S.A.S, quien el

prximo sbado debe cancelar la nmina a sus empleados, pero algunos compradores no le han podido cancelar a tiempo sus facturas, por lo cual no posee el dinero para pagar la nmina. Usted como Asesor comercial qu le recomendara?

3. German Arcila D., es empleado de Cartn de Colombia, devenga un salario

mensual de $2.100.000, necesita $7.000.000 para viajar y disfrutar de sus vacaciones con su familia en el exterior.

Qu productos o servicio debe solicitar al banco para obtener este dinero?

Haga la consulta como cliente en una entidad financiera y argumente la respuesta.

4. Daniel Marn en varias entidades financieras tiene un endeudamiento por valor

de $25.000.000 (Tarjeta de crdito, sobregiro, crdito de consumo) y solicita en otra entidad bancaria le recoja esa cartera para unificar todo su portafolio en un mismo banco.





Usted como asesor comercial que le pedira al seor Marn para que le puedan aprobar esta solicitud, y qu condiciones financieras le exigira: documentos, garanta.

5. Juanita Snchez posee tarjeta de crdito Mastercard en el Banco de la ciudad con las siguientes caractersticas:

Cupo rotativo $ 5millones Cupo de avances $2millones Fecha de corte o facturacin: 15 de cada mes Fecha lmite de pago: los 3 de cada mes Tasa de inters mensual 1.8%

Y realiz las compras en el mes, relacionadas a continuacin: - Zapatos $ 200.000, diferido a 6 meses - Avance $ 2.000.000, diferido a 24 meses - Elctricos $ 500.000, diferido a 12 meses Se pide liquidar el pago mnimo mensual de la tarjeta de crdito. Para ello,

se recomienda utilizar el siguiente simulador WEB: http://manejatusfinanzas.com/Simulador2.html 6. La interaccin e interactividad en la plataforma virtual, en las ACTIVIDADES

y RECURSOS retroalimentan los ejes temticos de esta sesin tutorial.

Trabajo de campo

1) El docente entregar los casos prcticos para que cada CIPAS inicie su

investigacin, consulta requerida para dar posibles soluciones a stos.

2) Cada CIPAS constantemente debe presentar avances de su investigacin a

su docente para asesoras, lo puede hacer a travs del correo electrnico.





10.3. TERCERA SESIN

10.3.1. NCLEOS TEMTICOS

Entidades con rgimen especial, Banca de Seguros y BVC

SEGUROS

Banco de segundo piso: - FINAGRO: Objeto social, funciones, beneficiarios, proyectos

financiables, incentivos. - FINDETER: Objeto social, funciones, beneficiarios, proyectos

financiables. - BANCOLDEX: Objeto social, funciones, beneficiarios, proyectos

financiables.

Seguros para portafolio bancario Hipotecario, vehculos y otros

Bolsa de Valores de Colombia Funcin, caractersticas.


El estudiante estar en capacidad de conocer, analizar y liquidar acerca de la

naturaleza, funciones, alcances e influencia que tiene la banca de segundo

piso, sus ventajas, requisitos y condiciones financieras. Respecto a la Banca de

Seguros, le permite conocer las caractersticas y beneficios especficos de

cada una de las soluciones, buscando el que ms se adapte a las necesidades

de proteccin y seguridad.

Tambin, conocer la Bolsa de Valores de Colombia, quienes participan en ella,

cul es la participacin del punto de BVC ubicado en el Programa de

Administracin financiera de la Universidad del Quindo.







La Banca de Segundo Piso es el conjunto de instituciones financieras que no atienden, ni directa ni personalmente, a los usuarios del sistema financiero, sino que actan como intermediarios entre ellos y los establecimientos bancarios para gestionar la consecucin de recursos, en condiciones especiales a fin de atender las necesidades de los clientes del sistema financiero.

Tambin se conocen como Instituciones Oficiales Especiales, banca de redescuento o banca de fomento en razn a que su capital es estatal y sus operaciones se enfocan a financiar sectores econmicos estratgicos y segmentos empresariales especiales.

1. El fondo para el financiamiento del sector agropecuario-FINAGRO, es el crdito de redescuento que se otorga a una persona (natural o jurdica) para ser utilizado en las distintas fases del proceso de produccin y transformacin primaria de bienes de origen agrcola, pecuario, acucola, pesquero y forestal.

http://www.finagro.com.co/html/i_portals/index.php

2. La Financiera de Desarrollo Territorial S.A.- FINDETER, creada mediante la

Ley 57 de 1989, es una sociedad pblica, annima, del orden nacional,

constituida con la participacin exclusiva de entidades pblicas de conformidad

con lo dispuesto por los artculos 38 y 68 de la Ley 489 de 1998, dotada de

personera jurdica, autonoma administrativa y financiera y capital

independiente, sometida al rgimen previsto para las empresas industriales y

comerciales del Estado y vinculada al Ministerio de Hacienda y Crdito Pblico.





http://www.findeter.gov.co/

3. El Banco de Comercio Exterior de Colombia (en adelante Bancoldex) es

una sociedad annima de economa mixta, vinculada al Ministerio de

Comercio, Industria y Turismo y el gobierno nacional es su mayor accionista.

Es un banco estatal de segundo piso que sirve para financiar las necesidades

de capital de trabajo y de activos fijos, de los empresarios exportadores e

importadores agrupados en microempresas y pequeas, medianas y grandes

empresas y que operan en todos los sectores de la economa.

http://www.bancoldex.com/portal/default.aspx

Diligencie el siguiente cuadro para que ample su aprendizaje sobre la banca de

segundo piso, tambin conocida como Crdito de Redescuento, Crditos

especiales, Crditos de Rgimen especial.

FINAGRO FINDETER BANCOLDEX Cul es el Objetivo Social

Cules sus funciones

Quienes son sus beneficiarios

Cules sus lneas de crdito

Qu es el ICR Que dice: La Ley 358 de 1997 La Ley 617 de 2000 La Ley 819 de 2003

A qu sectores empresariales atiende:





Qu garantas se pueden ofrecer para obtener estos Recursos

4. SEGUROS, mecanismo financiero con el que se puede reducir la incertidumbre

de una prdida.

Consulte en tres establecimientos de crdito: un banco, una corporacin

financiera, una cooperativa financiera y una compaa de financiamiento, si

dentro del portafolio de productos y servicios ofrecen seguros e investigue lo

siguiente:

Presente un paralelo de las entidades consultadas, para ser expuesto en la tutora.

Establecimiento de crdito Pliza de seguros Clases de seguros

asociados a crditos

a)

b)

c)

5. El 03 de julio de 2.001 se integr la Bolsa de Bogot, Medelln y Occidente,

naci la Bolsa de Valores de Colombia, que impulsa el desarrollo y

crecimiento del mercado de activos financieros en el pas. (www.bvc.com.co)

Visite la siguiente pgina web, para que posteriormente de respuesta: http://www.bvc.com.co/pps/tibco/portalbvc/Home/Inversionistas/Video_Conozca_la_Bolsa

a) Quien puede invertir en la BVC b) Mencione los puntos de BVC ubicados en Colombia c) Que inversiones se pueden hacer a travs de la BVC d) El punto de BVC ubicado en la universidad del Quindo, en el Programa de

Administracin Financiera Qu se hace all?

http://www.bvc.com.co/pps/tibco/portalbvc/Home/Inversionistas/Educaci%C3%B3n?action=dummy





EJERCICIOS DE APLICACIN

1. Suponga que usted desea cultivar en su finca, uno de los productos que cuenta con ICR (Incentivo a la capitalizacin rural), el cual debe elegir. El crdito lo tramita por la lnea de Finagro por valor de $80.000.000, al plazo mximo que le ofrezca y con periodo de gracia de un ao. Adems verifique si cuenta con garanta del FAG y qu monto. Se recomienda utilizar el simulador de FINAGRO.

http://www.finagro.com.co/html/i_portals/index.php?p_origin=plugin&p_name=simulador&p_id=&p_options=MI-75

Presente un resumen del caso para ser expuesto en el encuentro tutorial.

2. Al seor Fabio Martnez, le aprobaron un crdito FINAGRO para adecuacin

de tierras por valor de $75 millones por medio del Banco Agrario, en las

siguientes condiciones financieras:

Datos del crdito:

Productor: Mediano (hasta 350 SMMLV) DTF + 10 Rubro: 547020 adecuacin de tierras para actividad agrcola Valor del crdito: $75.000.000 Modalidad de cuota: cuotas iguales Tipo de pago: TV-Trimestre vencido # de periodos: 12 Se pide:

Utilizar el simulador de FINAGRO Interpretar los datos resultantes como:

Tabla de amortizacin,

Total a pagar al final del periodo,

El FAG en cuanto lo garantiza

ICR: si tiene o no y por que cuanta





3. Al Municipio de Pasto, le fue aprobado crdito redescontable por FINDETER

a travs del Banco Bogot, por la suma de $1.000 millones para construir la

PTAR (Planta de tratamiento de aguas residuales), bajo las siguientes

condiciones financieras:

Plazo: 6 aos Periodo de gracia: 1 ao Tasa de inters: DTF + 7.0 equivalente al 12.40% TV Tasa de redescuento: DTF + 3.0 equivalente al 8.40% TV. Amortizacin: Gradual Creciente T.V. Pago de intereses: T.V. Margen de redescuento: 80% Valor DTF 5.40 TV

Se pide: Elaborar tablas de amortizacin, para el cliente y para el redescuento.

(VER TABLA ANEXA)

TABLA SISTEMA DE AMORTIZACION GRADUAL CRECIENTE

Ao 1 2 3 4

1 100%

2 44% 56%

3 26% 33% 41%

4 18% 22% 28% 32%





4. El empresario Arturo Camacho y Ca., necesita exportar sus sandalias

fabricadas en material de cabuya a Estados Unidos, pero solo tiene el 40% de

los recursos necesarios para fabricacin toda la produccin, Qu producto le

podra solicitar al Banco para obtener el 60% de los recursos que requiere?

5. La interaccin e interactividad en la plataforma virtual, en las ACTIVIDADES y

RECURSOS retroalimentan los ejes temticos de esta sesin tutorial.

TRABAJO DE CAMPO

1) Cada CIPAS debe tener listas en esta sesin tutorial las posibles

soluciones de los casos dados y presentarlas al docente.

2) Cada CIPAS debe decir que medios va a utilizar para sustentar este

trabajo de investigacin y consulta en la cuarta sesin tutorial, como puede

ser: encuestas, entrevistas, ensayo y presentar a travs de un afiche, power

point, video o cualquier herramienta que crea conveniente.

10.4. CUARTA SESIN 10.4.1. NCLEOS TEMTICOS

Otros Productos y servicios

Leasing y Renting Mercado objetivo, funciones, clases

Factoring y Confirming

Ley 1231/2008, mercado objetivo, funciones,

clases

TRABAJO DE CAMPO Presentacin y sustentacin del

negocio asesorado.







El estudiante estar en capacidad de identificar y diferenciar los otros

productos y servicios especializados que ofrece el sector financiero a sus

clientes, tanto a persona natural como jurdica.


Entindase por Leasing un contrato, mediante el cual una parte entrega a la otra un activo para su uso y goce a cambio del pago de un canon, que se recibir durante un plazo determinado.

Otra alternativa es Renting, arrendamiento de vehculos para su disfrute

liberndose de mltiples quehaceres relacionados con su administracin.

En cuanto a Factoring, es una moderna alternativa de financiacin para obtener

capital de trabajo, a travs del cual las empresas pueden transformar en efectivo

las cuentas por cobrar (CxC) de sus negocios, ya sean bienes o servicios. Adems

de facturas, las compaas de financiamiento operan con otros instrumentos,

como cheques, pagars y letras.

Igualmente, Confirming le ofrece la alternativa de pago a proveedores

simplificando los procesos tales como letras de cambio, recibos, cheques (CxP).





1. Consulte que establecimientos de crdito ofrecen el servicio de: Leasing y Renting e indague sobre:

a. Las caractersticas su mercado objetivo b. Las partes que intervienen en el contrato. c. Las clases que existen y sus funciones.

2. Analice sobre Factoring y Confirming, que alternativas de financiacin ofrecen:

a. En qu consiste la Ley 1231 de 2.008 b. Cul es su funcin y el mercado objetivo? c. Las clases que existen y sus ventajas. D ejemplos de cada una de ellas d. Quienes intervienen en el proceso de Factoring y Confirming?

TRABAJO DE CAMPO

1) En esta sesin tutorial cada CIPAS con la participacin de cada integrante

presentar y sustentar su CASOS prcticos con las posibles soluciones

encontradas, mediante las encuestas, entrevistas y dems medios que

consideren necesarios para desarrollar este trabajo de campo.

2) Debe sustentarlo a travs de un afiche, video, power point o cualquier

medio que considere pertinente para lograr el objetivo.

3) Entregar a su docente en una carpeta el CASO con las posibles soluciones

para que repose este trabajo de campo en el Programa de Administracin

Financiera.

11. MATERIALES EDUCATIVOS Y OTROS RECURSOS DIDCTICOS

Material de apoyo elaborado por docentes que orientan la asignatura.

12. INDICADORES, TCNICAS E INSTRUMENTOS DE EVALUACIN





Presentacin y socializacin de Actividades acadmicas.

Retroalimentacin, despeje de dudas, talleres en tutora, otras actividades

orientadas por el docente.

El proceso de evaluacin quedar descrito en el Acta de Concertacin Acadmica que se debe firmar en la primera sesin tutorial por parte del Docente y Estudiantes, con los siguientes criterios de evaluacin:

Cuatro (4) evaluaciones, correspondiente al 80% Plataforma virtual, corresponde al 10% Trabajo final, control de lectura, corresponde al 10%

13. REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS Gua Financiera. (2002, 2003,2004, 2005). Bogot, Editores medios & Medios Portafolios de servicios de Entidades financieras. El desarrollo de las actividades acadmicas y dems informacin deben ser de fuentes de informacin confiables, actualizadas como pginas de entidades gubernamentales y de entidades financieras. 14. ENLACES DE INTERS

Peridicos www.larepublica.com.co www.portafolio.com.co www.dinero.com URL Entidades Financieras Segmentacin de mercados http://www.grupobancolombia.com/personal/corporativo/segmentos/index.asp?opcion=op1





Ttulos de Capitalizacin https://linea.davivienda.com/opencms/opencms/davivienda/productos/ahorroInversion/cuentascapit

alizacion/CuentaCapitalizacion.html

http://guia5.wikispaces.com/CEDULAS+CAPITALIZACION

CREDITOS Banca de oportunidades Video http://www.bancamia.com.co/clientes_video.php Entidades Financieras https://linea.davivienda.com/opencms/opencms/davivienda/productos/creditosdeconsumo/

http://www.hsbc.com.co/1/2/es/personas/creditos-hsbc

http://www.colmena.com.co/personal/credito_personal_libre_inversion.html

http://www.bancamia.com.co/

Crditos De Fomento Finagro Video http://www.youtube.com/watch?v=NR14vvJUyMw DTF http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo96.htm

Bancoldex Video http://www.youtube.com/watch?v=ajKbBWMckTk

Findeter Video http://www.youtube.com/watch?v=RSDM9KyxhLQ SIMULADORES Simulador de ahorros http://www.grupobancolombia.com/personal/necesidades/manejoefectivo/cuentaAhorros/index.asp

Simulador de CDT http://www.grupobancolombia.com/home/app/simuladores/ahorro/paginas/simCDT.aspx

Simulador de Tarjeta de Crdito http://manejatusfinanzas.com/Simulador2.html

Simulador de crdito http://financiero.coomeva.com.co/publicaciones.php?id=9526





PROTECCIN Seguros de Vida http://www.suramericana.com/default.aspx http://www.segurosbolivar.com.co/

Seguros de vivienda, local http://www.portafolio.com.co/seguros/seguros_hogar/ARTICULO-WEB-

NOTA_INTERIOR_PORTA-7225107.html

http://espacios.coomeva.com.co/publicaciones.php?id=27172 SUCURSAL VIRTUAL http://www.grupobancolombia.com/home/trans/trans.asp

http://www.ath.com.co/portal/page?_pageid=793,4320190&_dad=portal&_schema=PORTAL

Renting http://www.rentingcolombia.com

Confirming http://www.santanderfactoring.com

Muchos xitos!

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