C2 Servicios Financieros

8/18/2019 C2 Servicios Financieros

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CONVENIO FUNDACION FORD -CONTACTAR - ADEL

PROYECTO SEMILLAMODELO TERRITORIAL DE DESARROLLO

ECONOMICO RURAL CON INCLUSION SOCIAL

Enero de 2010



Objetivo General

Aumentar el acceso a servicios financieros por

parte de la población rural del departamento,mejorando la capacidad de Contactar en cuantoa su oferta de productos y servicios, suestructura y arreglo institucional, y su cobertura

Servicios Financieros Para Pobres Rurales



Resultados Esperados

INDICADORES METAS 2008-2010 LOGROS % DECUMPLIMIENTO

No. de clientes rurales de CONTACTAR 13.000 13.435 103%

No. de clientes totales de CONTACTAR 22.000 15.591 71%

Valor cartera rural USD $10,5 millonesUSD $ 8.471

*TRM $ 2.10085%

CONTACTAR moviliza ahorro SI SI 100%

% de organizaciones con fondo

autogestionado80%/ 32

19 +

14 Bancos

Comunales

33

103%

% de clientes rurales con Microseguros 30%

100% Microseg.

deudores 333%

% de municipios con cobertura de

CONTACTAR80%/49

40 Nariño +5

Putumayo92%

Mora inferior a 3% 2.9%



Logros: Incremento en la cobertura y profundizaciòn deServicios microfinancieros en Sector Rural

Distribución Clientes Rural/Urbano

26%

86%

74%

14%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2005 Junio 2009

Rural UrbanoDistribución Clientes POR GENERO

47%

53%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

Junio 2009

Hombres Mujeres

Distribución Grupos 3.463 Microempresarios

Rurales

1009

21

0

200

400

600

800

1000

1200

Junio 2009

Solidarios

Asociativos

Distribución Grupos Microempresarios

Urbanos

17

14

0

2

4

6

8

10

12

14

16

18

Junio 2009

Solidarios

Bancos Comunales



Logros: Incremento en la cobertura y profundizaciòn deServicios microfinancieros en Sector Rural

Distribución Microempresarios Rurales

9972

3463

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

Junio 2009

Indivuduales

Grupales

Distribución Por Destino de Credito

73.93%

22.47%

3.33%0.24% 0.02%

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

80.00%

Junio 2009

Capital de Trabajo

Activo Fijo

Mejoramiento de vivienda

Educación

Consumo

Distribución Actividades Rurales

77%

23%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

Junio 2009

Agropecuario

Otros



Incremento en la cobertura y profundizaciòn de Servicios microfinancieros enSector Rural

Logros

• A junio del 2009, el 86% de los clientes son del sector rural y el 14% urbano. En el 2005 (iniciodel proyecto) el cliente rural individual representaba el 26%

• El 53% de la población atendida son mujeres

• De los 13.435 Microempresarios rurales, 3.463 (26%) pertenecen a 1030 grupos, distribuidosasí: 1029 . Solidarios y 21 Asociativos.

• En el sector urbano se tiene 31 grupos. 14 Bancos Comunales y 17 G. Solidarios.

• Con el proyecto y posteriormente el apoyo de ARD-Midas, se implementó la metodología deBancos Comunales en sectores marginales de Pasto. A Junio del 2009 se tienen 14, conformadospor 173 personas, de las cuales el 78% son mujeres

• El destino de crédito en el sector rural en un 57.13% es para Capital de Trabajo; 17.78 para Activo Fijo: 2.67% mejoramiento de vivienda y el 0.26% educación

• El sector agropecuario representa el 77% de la cartera total



Difusión y Ejecución de la Estrategia de Fondos Autogestionados de Ahorro yCrédito. META: 50 talleres

Logros

USD 1 = COP 2.100

Talleres Manejo de la Deuda: 55

Municipios: 8

Veredas: 53

Mujeres: 834

Hombres: 600

Total: 1.434

Talleres Ahorro: 49

Municipios: 7

Veredas: 4

Mujeres: 593

Hombres: 526

Total: 1.119

Fondos Autogestionados: 19

Valor del Ahorro: USD 7.236

Veredas: 15Asociaciones: 19 Mujeres: 158Hombres: 138

Total: 296

Bancos Comunales: 14

Clientes con crédito

Ahorro: USD 5.426*Mujeres: 134

Hombres: 39

Total: 173Clientes sin crédito

Ahorro: USD 786Niños: 80

Adultos: 25

* : + ahorro interno



Estudios para la Transformación Institucional, que viabilice la captación de Ahorro.

Actividades preparatorias:

Visitas Institucionales Fondeadoras e Inversionistas en Europa: España, Francia,

Bèlgica, Holanda, Luxemburgo y Suiza.

Casos exitosos de transformación: Perú y Bolivia.

Reuniones con Presidencia Holding Financiero Fundación Social y Secretaría

Jurídica Superintendencia Financiera.

Contactos con Firmas Nacionales de Consultores para el Estudio de Factibilidad.

CEI Internacional, Estrategias y Valores; Integra Grupo Consultor; StratCo y

LatinVestco.

Decisión firma Consultora: Reunión de Junta Directiva, finales de Agosto 09

Logros



Asesorìa y Cofinanciaciòn de Microfinanzas para el Desarrollo:Se tiene: Autodiagnóstico, Evaluación Social, Auditoria de GDS, Misión ajustada, nuevas

metas sociales. La metodología fue participativa, involucrando a la Junta Directiva.

Objetivos:

1. Llegar a la clientela-meta: Microempresarios urbanos y especialmente rurales

2. Satisfacer las necesidades de la clientela-meta: Permitir el acceso a productos financieros

3. Cambios en la vida de los clientes: Contribuir a reducir la pobreza y mejorar suscondiciones de vida

Las metas con los indicadores tienen un Plan de seguimiento. Se reportará a MIXMARKET y se

aplicará a un premio internacional de GDS

A finales de octubre y con la cofinanciación de ADA, Microfinanzas Rating, realizará la

Calificación Social.

Logros: Implementación de un sistema de Gestión deDesempeño Social (GDS)



Desde los Clientes

• El cliente rural, conserva el valor de la palabra y cumple sus compromisosmejor que el urbano

• En el sector rural se maneja el concepto de Economía Familiar• Han visibilizado la importancia del trabajo asociativo, con reglas claras de

conducta• La diversificación de los ingresos debido en gran parte a

la típica producción del minifundio, mitiga la alta siniestralidad que puedeocurrir por eventos ambientales o de mercado

• La cultura del ahorro es para muchos una práctica común• Los productores necesitan oportunidades, no dádivas. El acceso a servicios

empresariales y financieros, les ha permitido reactivar su economía, mejorarsu capacidad de negociación con proveedores y mercados, fortaleciendocompetencias sociales y empresariales

• Se han modificado actitudes: de la dependencia-conformismo a laautogestión

• Los cambios de mediano plazo son posibles con productores pobres, perono lo más pobres

Aprendizajes Obtenidos



Desde la institucionalidad:

• Enfoque de intervención de los Proyectos de desarrollo productivo para

población rural pobre, desde la demanda y por lo tanto pertinente a sus

necesidades, asegurando apropiación y sostenibilidad.

• Los proyectos de mitigación de pobreza, deben estar ligados a las

potencialidades endógenas de la región.• Articulación de los diferentes actores públicos y privados en el proyecto y en

otros relacionados, facilitando impacto y sostenibilidad.

• Direccionamiento de los recursos hacia organizaciones y no individuos,

fortaleciendo procesos asociativos y en cadena.

Aprendizajes Obtenidos



2005 2008Monto colocado USD 3.770.397 USD 10.945.872

No. de Créditos 2.662 8.614

No. Clientes 3.625 13.546

Participación Sector Urbano 74% 26%

Sector Rural 26% 84%

Mujeres 64% 56%

Hombres 36% 44%

Microcrèditos Grupales 0% 26 %

Partic. Sector. Agropecuario 42% 82 %

Garantía Personal y Solidaria 73% 94 %

Morosidad >30 Rural 2.0% 2.7 %

Monto Promedio crédito rural USD 1.416 USD 974

Plazo Promedio 24 meses 18 meses

Crecimiento Institucional últimos 4 años




ACTIVO (USD)

-

2,000,000

4,000,000

6,000,000

8,000,000

10,000,000

12,000,000

2004 2005 2006 2007 2008

PATRIMONIO (USD)

-

1,000,000

2,000,000

3,000,000

4,000,000

5,000,000

2004 2005 2006 2007 2008

PASIVO (USD)

-

1,000,000

2,000,000

3,000,000

4,000,000

5,000,000

6,000,000

7,000,000

2004 2005 2006 2007 2008

EXCEDENTES (USD)

-

200,000

400,000

600,000

800,000

1,000,000

2004 2005 2006 2007 2008




RECURSOS DE FONDEO (USD)

-

500,000

1,000,000

1,500,000

2,000,000

2,500,000

3,000,000

3,500,000

4,000,000

4,500,000

2004 2005 2006 2007 2008

CREDITO PROMEDIO (USD)

1,289

9741,008

1,333

1,416

800

900

1,000

1,100

1,200

1,300

1,400

1,500

2004 2005 2006 2007 2008

U S

D $

APALANCAMIENTO (veces)

0.77

1.291.08

0.18

0.37

-

1.00

2.00

3.00

4.00

2004 2005 2006 2007 2008

CARTERA ACTIVA (USD)

-

2,000,000

4,000,000

6,000,000

8,000,000

10,000,000

12,000,000

2004 2005 2006 2007 2008



Conformaciòn Equipo Directivo y Ejecutivo• 2 Subdirecciones

• Area de riesgos- Control Interno

• 4 Coordinaciones: Talento Humano, Sistemas, Operaciones y Contabilidad

• Coordinaciones Zonales: Centro, Sur, Norte, Occidente y Putumayo

Cobertura

Del 2005 al 2009 se abrieron 14 agencias y puntos de atención en Nariño y Putumayo

Nuevas metodologías y servicios microfinancieros

Microcrèditos Grupales, Educación Financiera, Microseguros de deudores y Vida (voluntario), Incentivo al

ahorro

En alianza Ejecución de Proyectos integrales para mitigación de la pobreza

F. Ford-.ADEL- F. Social: SEMILLA; ARD-ADAM: Fortalecimiento Organizaciones productoras de cuyes y

Participación de la base en Planes de Desarrollo Municipales

Gestiones

Consecución de nuevas fuentes de fondeo; Calificación de Riesgos y ahora Rating Social; Asistencia Técnica en

Riesgos, Bancos Comunales, Perfil de Productividad e implementación de GDS; Publicación de Información en

MIX MARKET

Fortalecimiento Institucional



Año 2008 - 2009• Crisis Económica

• Pirámides

• Incremento exagerado de insumos

• Invierno

Permanentes• Políticas públicas para el desarrollo del sector rural insuficientes o inadecuadas

• Sistema Financiero rígido e inadecuado a la dinámica de la economíacampesina: microcrèdito, microseguros, ahorros

• Falta de articulación entre actores regionales promotores de desarrollo

• Deficientes servicios para el desarrollo empresarial rural

• Aislamiento Regional con precaria infraestructura vial y de comunicaciones

• Problemas de orden público en algunas zonas del departamento

Dificultades



Proyecciones CONTACTAR

# Clientes

1535519845

26070 28875

380003145

4655

6930

8625

9500

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000

50000

2009 2010 2011 2012 2013

Rurales Urbanos

# Clientes

4625 6125 8250 9375 11875

13875

18375

2475028125

35625

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000

50000

2009 2010 2011 2012 2013

Indivuduales

Grupales

# Clientes

18500

24500

33000

47500

37500

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000

50000

2009 2010 2011 2012 2013



Proyecciones CONTACTAR

Cartera (USD)

17,543,237

23,580,838

20,338,977

10,810,800

14,100,751

5,895,2095,736,634

4,663,3923,525,188

2,535,867

-

5,000,000

10,000,000

15,000,000

20,000,000

25,000,000

2009 2010 2011 2012 2013

Rural Urbano

Colocación (USD)

14,127,467

18,647,871

23,011,500

29,326,881

26,378,548

-

5,000,000

10,000,000

15,000,000

20,000,000

25,000,000

30,000,000

35,000,000

2009 2010 2011 2012 2013

Cartera (USD)

-

5,000,000

10,000,000

15,000,000

20,000,000

25,000,000

30,000,000

35,000,000

2009 2010 2011 2012 2013

Cartera Activa

Cartera en Riesgo

7.5%6.8%

7.2%

8.4%7.8%

3.4%3.5%3.7%3.8%4.2%

-1.0%

1.0%

3.0%

5.0%

7.0%

9.0%

11.0%

2009 2010 2011 2012 2013

PaR1 PaR30



GRACIAS

GLORIA LUCIA BUSTOS

Directora Ejecutiva

CONTACTAR

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