Presentacion Interbank Negocios y Productos Globales

Negocios y Productos

Globales

Negocios ComexJulio 2014

Comercio ExteriorIntroduccin

Incoterms / Seguros / Swift / Riesgos

Instrumentos de Comercio Exterior

Medios de Pago

Directos: Efectivo / Consignacin / Cheques

Indirectos: Transferencias / Cobranzas / Cartas de Crdito

Financiamientos

Financiamientos Exportacin Pre y Post Embarque

Es un conjunto de reglas para la interpretacin de los trminos comerciales

en un contrato de venta.

Son publicados y actualizados regularmente por la Cmara Internacional de

Comercio (ICC)

Ayudan a prevenir malos entendidos entre comprador y vendedor en el

contrato de venta (define las responsabilidades de cada parte).

Existen once Incoterms para la revision del 2010, a diferencia de los trece

incoterms que existian en la revision del 2000 y cada uno de ellos se utiliza

para una situacin especfica.

Incoterms (International Comercial Terms)

Pueden ayudarnos a saber quien es el responsable de daos como estos!!


Incoterms - Categoras

Incoterm

Concepto

E

EXW En Fbrica

nico trmino donde el vendedor no corre ningn riesgo en la venta. La entrega de mercadera se hace en los almacenes del vendedor.

F

FCA, Libre Transportista;FAS, Libre al Costado del Buque; y, FOB, Libre a Bordo

El vendedor se encarga de entregar la mercanca a un medio de transporte escogido por el comprador. En la localidad del vendedor

C

CFR Costo y Flete;CIF Costo Seguro y Flete; CPT Porte Pagado Hasta; y, CIP Porte y Seguro Pagado Hasta

El vendedor contrata el transporte para entregar la carga en un punto de destino del lado del comprador. El vendedor no toma riesgo de la mercanca despus de despachar la carga.

D

DAT, Entregado en la terminal; DAP, Entregado en el lugar; y, DDP, Entrega en Destino con Derechos Pagados

El vendedor toma todos los riesgos y responsabilidades necesarios para llevar la mercanca al pas de destino.




Medios de Pago



Financiamientos


Contratos de Seguros de Transporte

El asegurador, a cambio de una prima,

contrae obligacin frente al que

asegura (asegurado) o frente a la

persona que ste designe, de asumir

determinados riesgos que pueda sufrir

la cosa asegurada, durante el

transporte.

Documento: Pliza de Seguro

de transporte




Medios de Pago



Financiamientos


SWIFT

Qu es el SWIFT?

En qu casos lo han usado?

SWIFT

S

W

I

F

T

Society for

Worldwide

Inter Bank

Financial

Telecommunication

Incremento del negocio y comercio internacional despus de la 2da

guerra mundial

Era necesario un sistema bancario de pagos seguro y confiable

Acceso a las computadores y sistemas de telecomunicacin

Nace la organizacin cooperativa llamada SWIFT en 1973

Sede central en Bruselas, Blgica

Es un lenguaje comn para las transacciones financieras internacionales

SWIFT

BANCO

BENEFICIARIO

BANCO

LOCAL




Medios de Pago



Financiamientos


Riesgos

Riesgos Involucrados en Operaciones de Comercio Exterior

Riesgo de Crdito

Riesgo Pas (Poltico, Soberano o Cross Border)

Riesgo Operativo

Riesgo Documentario

Riesgo de Lavado de Dinero

Proveedor / Exportador

Comprador / Importador

Repasemos..

Fuente de informacin de mercadosinternacionales

Gremios Privados

Salida legal de mercaderas alexterior

Ayudan a prevenir malos entendidosen contratos de c/v define lasresponsabilidades de ambas partes

Lenguaje comn va mensajes paralas transacciones financieras.

rea de Interbank que nos ayuda aevaluar y mitigar el riesgo pas ypoltico

Exportacin

Incoterms

SWIFT

Riesgos de Mercado

Nos protege contra siniestros en lamercadera durante su viaje adestino

Seguros

Gremios Privados

Exportacin

Incoterms

SWIFT

Riesgos de Mercado

Seguros




Medios de Pago



Financiamientos


Medio de Pago (Factores en su eleccin)S

eg

urid

ad

de

Co

bro

Costo de la operacin

Transferencia

Internacional

Cobranza

Documentaria

Cartas de

Crdito

+

+

--

Confianza+ -




Medios de Pago



Financiamientos


Transferencia Internacional

Es el envo de divisas haca el extranjero va SWIFT a travs de bancos corresponsales para ser acreditadas a un beneficiario en el

extranjero.

El Banco Corresponsal le avisa al exportador (vendedor) que tiene acreditado el pago. Los bancos solo avisan, no revisan

documentos.

BeneficiarioFINAL

Ordenante

BANCO

BENEFICIARIOINTERBANK

Gastos

BEN = BeneficiarioSHA = CompartidoOUR = Ordenante

Proceso y Gastos SHA

US$ 1,000 +

US$ 25 (comisin)

Entrega a IBK:

US$ 1,025

+ ITF

US$ 1,000

- US$ 75

(comisin banco corresponsal)Banco

Corresponsal

Banco

Destinatario

Pagando solo la comisin

de su Banco: 50% de casos

US$ 925

- US$ 20

(comisin banco

destinatario)

Llegan

US$ 905

Consideraciones

Los Bancos necesitan saber los datos del beneficiario tales como:

Nombre completo del Beneficiario Direccin completa del Beneficiario E-mail (de tenerlo) Nmero de cuenta Nombre del banco pagador Cdigo del banco (Swift, ABA, IBAN, etc) Domicilio legal del banco pagador (ciudad, Estado, Pas)

La persona o empresa que nos enva dinero deber saber los datos

del Interbank, por ejm:

Nombre del Banco: Interbank Cdigo Swift: BINPPEPL Direccin: Carlos Villarn 140 Sta Catalina Lima 13 Telfono: 219 2000

Transferencia Internacional

BeneficiarioFINAL

Ordenante

BANCO

BENEFICIARIOINTERBANK

En qu casos recomiendas realizar

una Transferencia Internacional?

Qu tanto sabemos de Transferencias al exterior?

Si el destino es EEUU el dinero llegar el mismo da

Si el destino es Europa o Amrica Latina eldinero llegar

dentro de las 24 horasSi el destino es Oceana, Asia o frica eldinero llegar

dentro de 48 horas

En un envo de dinero al exterior normal elordenante

asume los gastos slo de Interbank, y elbeneficiario asume las comisiones o gastos delexterior.

Si el cliente desea que la transferencia lleguecon menos deducciones al beneficiario debede

pagar una comisin adicional de $45, comisincorresponde a los gastos OUR o gastos del bancocorresponsal.

Qu tanto sabemos de Transferencias del exterior?

Recibimos cualquier importe de dinero

Tenemos Amplia cobertura, recibimos dinero de cualquier banco delexterior a nivel mundial

Somos rpidos en el abono, el dinero recibido es abonado el mismoda que llega a Interbank

Enviamos constancia del abono recibido

Atendemos transferencias al exterior de empresas (PersonasJurdicas) que no son clientes del Interbank.

El producto transferencias bancarias o Incoming es lo mismo que elde remesas

Verdadero

Verdadero

Verdadero

Verdadero

Falso

Falso




Medios de Pago



Financiamientos


Cobranza Documentaria

Es la tramitacin por un Banco de Documentos Comerciales,

facturas comerciales,

documentos de embarque,

certificados de origen, etc.

Acompaados o no de Documentos Financieros,

Pagar o

Letra de Cambio (Bill of Exchange)

De acuerdo a las instrucciones recibidas del Exportador a travs desu banco en el extranjero, a fin de:

Obtener el pago y/o la aceptacin del documento financiero Entregar documentos comerciales contra pago y/o aceptacin

Los Bancos actan EXCLUSIVAMENTE como INTERMEDIARIOS

Cobranza Documentaria Recibida

Interbank, por instrucciones de un Banco Corresponsal, se compromete a tramitar laentrega al Importador (Cliente) de los documentos siempre y cuando Banco Local

reciba por parte del Importador el pago de las mercancas, o bien la aceptacin de la

Letra de Cambio o suscripcin del Pagar como obligacin de pago en fecha futura.

ExportadorInterbank

acta exclusivamente

agente de cobro en una

operacin de:

IMPORTACIN

Documentos

Docum

ento

s

y S

olicit

a C

D

Solicit

a P

ago

o A

cepta

ci

n

4

2

Docum

ento

s

5

7 $ Pago

$Pago o

Acepta

ci

n

6

$Pago

8

Mercanca1

3

Banco Corresponsal

Importador

Interbank

Cobranza Documentaria Enviada

Interbank por instrucciones del Exportador (Cliente) se compromete a tramitar laentrega al Comprador en el extranjero, a travs del Banco Corresponsal, de los

documentos siempre y cuando Interbank, a travs del Banco Corresponsal, reciba el

pago de las mercancas, o bien la aceptacin de la Letra de Cambio o suscripcin del

Pagar como obligacin de pago en fecha futura.

Exportador

Documentos

Docum

ento

s

y S

olicit

a C

D

Solicit

a P

ago

o A

cepta

ci

n

4

2

Docum

ento

s

5

7 $ Pago

$Pago o

Acepta

ci

n

6

$Pago

8

Mercanca1

3

ImportadorInterbank

acta exclusivamente

agente de cobro en una

operacin de:

EXPORTACIN

Banco Corresponsal

Interbank

Para los importadores

Qu valora el cliente?

Agilidad en el aviso

Qu ofrecen los Bancos hoy?

Aviso en el mismo da (documentos ingresados antes de 2pm)

Indicadores de eficiencia

Tiene que ser cliente del Banco? SI!!!

Documentos que debe traer el cliente

Carta de autorizacin de recojo de documentos de embarque (en Cobranza)

Para los exportadores


Agilidad (Envo de los documentos)

Seguridad (negociacin y cobro de documentos)


Envo en el mismo da (documentos ingresados antes de 2pm)

Indicadores de eficiencia



Carta de Instrucciones y documentos de embarque (en Cobranza)

1. La Cobranza Documentaria de exportacin es registrada en el Banco antes que se

produzca el embarque de la mercadera

(V) o (F)

2. En una cobranza el exportador sigue siendo propietario de la mercadera en destino y la

sede al importador contra pago o aceptacin de una letra

(V) o (F)

3. Un cliente exportador, debe tener lnea de crdito aprobada para canalizar a travs de

Interbank sus cobranzas de exportacin

(V) o (F)

4. Un cliente importador, debe tener lnea de crdito aprobada para recibir en Interbank sus

cobranzas de importacin

(V) o (F)

Repasemos conceptos Cobranza Documentaria




Medios de Pago



Financiamientos


Cartas de Crdito: Definicin

Publicaciones CCI:

Es un medio de pago

En dnde el Banco (Emisor) que emite la Carta de Crdito se compromete porcuenta de su Cliente (Ordenante / Comprador) a pagar al Proveedor (Beneficiario /

Vendedor) una determinada cantidad de dinero,

contra la presentacin conforme de ciertos documentos comerciales, y que estoscumplan con los trminos y condiciones indicados en la Carta de Crdito.

SWIFT MT 700

Cartas de Crdito: Clasificacin por su Origen

IMPORTACIN EXPORTACIN DOMSTICAS

Participantes de una Carta de Crdito

Ordenante (Solicitante)

El Ordenante es el IMPORTADOR oCOMPRADOR en la operacin comercial.

Persona jurdica que acude a su Banco asolicitar una Carta de Crdito.

Debe ser cliente de Interbank y contar conuna Lnea de crdito, o con los fondos para

pre-pagar la operacin. Beneficiario

El Beneficiario es el EXPORTADOR oPROVEEDOR en la operacin comercial.

Es el participante a favor de quien se emite laCarta de Crdito.

Es quien tiene derecho a cobrar el importe de laCarta de Crdito, siempre y cuando cumpla con

los trminos y condiciones de la misma.

Participantes de una Carta de Crdito

Banco Emisor

Banco Corresponsal

El Banco que emite una Carta de Crdito a peticin deun Ordenante.

Es el Banco que asume la obligacin del pago delOrdenante como propia ante el beneficiario.

Es quien se compromete ante el Beneficiario apagarle contra la presentacin de documentos,siempre y cuando se cumplan con los trminos ycondiciones de la Carta de Crdito.

El Banco Corresponsal acta como AVISADOR y/oCONFIRMADOR.

Avisa la Carta de Crdito al Beneficiario.

En caso de ser Banco Confirmador es el banco queasume la obligacin de pago del Banco Emisor.

El Banco Confirmador es quien mantiene una relacinde negocios con el Banco Emisor (Corresponsala) yasume el riesgo comercial y pas del Banco Emisor.

Flujo de la Carta de Crdito

*De ser necesario el vendedor podra solicitar al comprador aceptar alguna discrepancia

Acuerdan Trminos de Venta

Emite LC

Solicit

a

Em

isi

n L

C

Avis

a L

C

Mercanca

Docum

ento

s

Documentos

$ Pago

$Pago

$Pago

Importador Proveedor

4

13 5

6

2

98

7

Banco Corresponsal

EXTRANJEROPERU

Interbank

Clases de Cartas Crdito (Por Tipo de Pago)

A la Vista

El pago de la Carta de Crdito se efecta cuando el Proveedor presenta

documentos que satisfacen los trminos y condiciones especificados en la

Carta de Crdito.

A Plazo (Plazo Proveedor)

La Carta de Crdito se paga al Proveedor en un tiempo determinado:

Generalmente: XX das a partir de la Fecha de Embarque, Fecha Factura o Fecha de Presentacin de Documentos

Diferida

Aceptacin

El Beneficiario debe presentar una Letra de Cambio,

que es aceptada por el banco emisor.

La Letra de Cambio puede ser descontada

Clases de Cartas Crdito (Por Compromiso de Pago)

Banco Confirmador:

Adquiere todos los compromisos del Banco Emisor como propios

(incluyendo la obligacin de pago)

Banco Avisador:

Simplemente avisa la CC al Beneficiario

AVISADAS CONFIRMADAS

Carta de Crdito de Transferible

Esta forma es utilizada cuando el beneficiario no es el productor sino unintermediario (broker).

El Beneficiario puede por escrito ceder sus derechos total o parcialmentesobre la Carta de Crdito en favor de un tercero.

CompradorIntermediario

Clasificacin respecto a los derechos del Beneficiario

OrdenanteBeneficiario

Productor

Para los importadores


Agilidad (apertura, modificacin y endoso)


Emitimos, modificacin y endoso en el mismo da (12 pm)

Entregamos al cliente va e-mail copia del mensaje swift.

Control de tiempos a travs de Indicadores de Eficiencia

Tiene que ser cliente del Banco? SI !!!

Adems debe contar con una lnea de crdito aprobada

Documentos que debe entregar el cliente

Solicitud de Emisin

Contrato Marco

Pagar y acuerdo de llenado de Pagar

Para los exportadores


Agilidad (aviso y confirmacin)

Seguridad (negociacin y cobro de documentos)


Negociacin mismo da (documentos ingresados antes de 2pm)

Indicador de eficiencia

Informacin sobre discrepancias en el mismo da

Provincias: adelanto por escaner



Carta de Instrucciones y documentos de embarque (Negociacin)

Reforcemos lo aprendido

1. El Banco emisor se compromete por cuenta del Ordenante a

pagar a un Beneficiario un monto de dinero

2. Entrega de documentos de acuerdo a los trminos de una

Carta de Crdito

3. Vencimiento de la Carta de Crdito + Plazo del Proveedor

4. El pago de una Carta de Crdito se realiza cuando el

proveedor presenta documentos

5. Adquiere todos los compromisos del Banco Emisor como

propios (incluyendo la obligacin de pago)

6. Carta de Crdito utilizada cuando el beneficiario no es el

productor sino un intermediario (broker).

5

4

1

2

3

6

1. Las discrepancias en una carta de crdito son ocasionadas por:a) Importador

b) Exportador

2. La emisin de una carta de crdito as como sus modificaciones deben ser aceptadas por

todas las partes intervinientes en la transaccin

a) Verdadero

b) Falso

c) Solo es necesario que sean aceptadas por lo bancos

d) Solo es necesario que sean aceptadas por el ordenante y el beneficiario

3. Que es lo que sucede cuando un banco confirma una carta de crdito

a) Esta obligado a honrarla

b) Solo esta obligado a honrarla si la mercadera llega segn los trminos requeridos en la

carta de crdito.

c) Se vuelve responsable y solidario con el pago de la misma siempre y cuando se

cumplan los trminos y condiciones establecidos en la carta de crdito.

d) Ninguna de las anteriores.


4. La Carta de Crdito con pago Diferido, es una facilidad de pago que otorga el exportador (vendedor) al importador (comprador)

(V) o (F)

5. Cul ser el plazo total para una carta de crdito con validez 90 das, pago diferido 90 das y

un financiamiento del banco por 60 das.

a) 90 das

b) 180 das

c) 120 das

d) 240 das

e) 150 das

6. La carta de crdito confirmada beneficia al:a) Solicitante / Importador

b) Banco del importador

c) Beneficiario / exportador

d) Banco del exportador





Medios de Pago



Financiamientos


Son los recursos monetarios financieros que sirven a las empresas para gestionar sus

operaciones de comercio exterior.

Son prstamos que adquieren las empresas y que complementan sus recursos propios,

para cubrir un dficit presupuestario.

Los Bancos, se fondean con recursos propios o del exterior a travs de crditos y

otras obligaciones derivadas de la suscripcin o emisin de ttulos de crdito o cualquier

otro documento pagadero a plazo.

Que modalidades Existen?

Financiamiento Exportacin = Pre y Post embarque

Financiamiento de Importacin

Financiamientos Definicin

Pre-Embarque Post-Embarque

Otorgamos capital de trabajo

para acopiar o transformar el

producto:

m Compra MP

m Mano Obra

m Carga Fabril

m Cubrir otros costos.

Anticipamos pago al proveedor,

a travs de los siguientes

documentos:

mTransferencia al exterior

mCobranzas

mCartas de crdito

Financiamientos Exportacin

L/C

COB

B/L

Registro en la posicin del Exportador

Pre embarque:

En caso no exista LCs, por lo menos uno de los siguientes documentos:

Original, copia o fax de la Orden de Pedido

Contrato Compra/Venta

Orden de Compra

En caso exista LCs en IBK o Cobranza de Exportacin:

# de la operacin

En el caso exista una LC tramitada en otro Bco por lo menos uno de los

siguientes documentos:

Carta de Crdito de Banco local debidamente autenticada (endosada), y/o

Carta compromiso y copia de Carta de Crdito relacionada (mensaje Swift), solo para el caso de cartas de crdito confirmadas o no confirmadas pero el pago esta restringido al banco avisador.

Otros Documentos que sustenten la Operacin

En caso la operacin sea tramitada en Interbank: Contar con una Carta de Crdito o Cobranza de Exportacin o; Factura comercial y documentos de embarque

En el caso exista una LC tramitada en otro Banco se requiere: Carta Compromiso original de Banco local, junto con copia de documentos de

embarque (Factura Comercial y documentos de embarque).

Post embarque:

Otros Documentos que sustenten la Operacin

1. Marcar los productos de comercio exterior que implican riesgo cliente para el Banco y requieren de una aprobacin de lnea de crdito:

a) Carta de crdito de exportacin

b) Carta de crdito de importacin

c) Financiamiento COMEX

d) Cobranza de importacin

e) Cobranza de exportacin

2. Cul es el medio de pago internacional ms seguro y garantiza al comprador y al

vendedor?

a) Factoring Internacional

b) Transferencia al exterior

c) Carta de crdito

d) Cobranza

e) 1 + 2

3. En un financiamiento de pre embarque de exportacin, el Banco podra tener ya registrada

una cobranza de exportacin del cliente, como respaldo de la operacin?

a) Si

b) No


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