I. PRESTAMOS BANCARIOS AL SECTOR AGRICOLA

EN PANAMA

1. Sector agrícola

La agricultura por lo general presenta un comportamiento cíclico donde el clima

juega un factor importante, sobre todo porque es el factor que define el nivel de

riesgo en dicha actividad. Como este sector es más sensible a riesgos, la banca

es muy conservadora en el otorgamiento del crédito a dicho sector. Por ley, este

sector esta subsidiado por el fondo especial de compensación de intereses (FECI)

y en general es el Banco de Desarrollo Agropecuario (banco del estado que no

capta fondos) quien tiene mayor presencia en este sector. Adicionalmente, este

sector recibe asistencias técnicas de otros países y de instituciones entre otras.

De los préstamos del SBN, sólo el 4% están destinados al sector agropecuario.

Por tal razón el crecimiento del PIB real del sector depende muy poco de la

inyección que recibe de la banca panameña.

El PIB real agropecuario depende sólo del 33% (R2) de los préstamos nuevos a

dicho sector y de cada dólar que se prestan, 0.44 centavos (pendiente) van directo

al PIB real del sector. Esto nos indica que este sector se financia más con

recursos propios y que está compuesto por muchos pequeños productores del

sector informal.

2. Países que cuentan con bancos de desarrollo agrícola especializados

En siete países existen bancos de desarrollo de primer piso especializados en el

sector rural: Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras, Panamá, Paraguay y la

República Dominicana. Pero en este caso solo hablaremos de panamá.

En Panamá se constituyó en 1973 el Banco de Desarrollo Agropecuario (BDA) con

el propósito de suministrar financiamiento a los productores agrarios de escasos

recursos y sus grupos organizados. Los años 2000 y 2001 han arrojado resultados

satisfactorios para el Banco. En primer término se aprobó el Plan Estratégico

2001-2010 de largo plazo, el Plan Estratégico Táctico 2001-2004 y el Plan

Operativo Anual 2001, medidas que han permitido que a partir del ejercicio del año

2000 se registre un fortalecimiento de la institución, superando así la debilidad de

la estructura financiera del Banco a inicios de los años noventa. En este aspecto,

el patrimonio del BDA se ha elevado de US $67 millones en diciembre de 1999 a

US $109 millones en diciembre de 2001, con un total de activos de US $207

millones.

Con un aporte del Banco Interamericano de Desarrollo al gobierno, en el marco de

su política de apoyo a la reestructuración administrativa y financiera de Panamá,

en el año 2001 se contrató a una firma consultora internacional para que efectuara

la revisión de los estados financieros del Banco. Ésta recomendó maximizar los

esfuerzos de reestructuración institucional, incluyendo cambios en la política de

administración del crédito, así como en la política de saneamiento de la cartera

activa con el fin de obtener logros equilibrados en su gestión y fortalecer su

situación financiera.

3. Impulso para el sector agrícola

Al tiempo que la economía panameña se fortalece y mantiene índices favorables

de crecimiento, el sector agrícola también recibe una inyección importante

mediante el otorgamiento de préstamos agropecuarios.

Estos registros se sustentan en las cifras reportadas por el Banco de Desarrollo

Agropecuario (BDA) en consecuencia del presupuesto.

La cantidad de 54 millones 547 mil 800 dólares fue aprobada por la Comisión de

Presupuesto de la Asamblea este año 2012.

Del monto aprobado se han generado al mes de mayo 1,027 operaciones de

crédito aprobadas por la suma de 21. 8 millones de dólares.

Estas cifras se traducen en un 47. 1% de ejecución y están dirigidas a préstamos

a micros y pequeños productores’, expresó el gerente General del BDA, Rigoberto

Amaya.

Para el Gobierno Nacional estos registros son muy significativos, puesto que

continuamos cumpliendo con la promesa de hacer que un mejor país llegue a

todos debido a que estas colocaciones tienen un mayor impacto en las provincias

mayormente productoras, como lo son: Los Santos, con 3. 6 millones; y Chiriquí,

con 2. 3 millones ejecutados’, añadió Amaya.

El BDA ofrece apoyo financiero a las cooperativas agropecuarias de Panamá, con

recursos propios y del Programa FECI-COOP Agropecuario, el cual tiene como

objetivo apoyar gran cantidad de micros y pequeños productores, dedicados a

actividades agropecuarias y agroindustriales.

4. Microcrédito para Préstamos Agrícolas

Es un programa de crédito dirigido a los micro-empresarios (producción de

subsistencia) que no tiene acceso a los canales de comercialización, ni al crédito

de entidades financieras.

Todo productor que tenga derechos posesorios para utilizarlos como garantía de

respaldo al crédito, o que usen tierras alquiladas dedicadas a la explotación

agropecuaria y cuyas características se enmarquen dentro de los requisitos

establecidos por el Banco para este programa pueden aplicar para ser

beneficiados por este tipo de crédito.

El monto de los préstamos que se otorguen podrán ser hasta un máximo de

B/.4,000.00.

PASOS DE TRÁMITES

El otorgamiento de créditos con lleva la ejecución de una serie de actividades por

parte de nuestros Técnicos y del solicitante, que se detallan a continuación:

Promoción

Entrevista y solicitud de requisitos

Recepción de Requisitos y Solicitud de Préstamo

Inspección y Avalúo

Revisión Técnico-Crediticia

Análisis y Evaluación del Proyecto

Decisión de la Solicitud

Formalización y refrendo

Desembolsos de Partida

Supervisión, seguimiento y cobros

Requisitos

Observación

En caso de ofrecer en Garantías presentar lo siguiente:

Certificado de Propiedad de Registro Público o Derecho Posesorio de

Reforma Agraria actualizado (máximo de 6 meses)

Equipo propio, presentar documentación de propiedad.

Certificado de Ferrete y Recibo de pago (Municipio)

Garantía de AMPYME (Estar inscrito antes de iniciar trámites de solicitud y

pagar la comisión equivalente al 1.5%, sobre garantía otorgada por

AMPYME, al momento de formalizar).

Las garantías deben cubrir el monto solicitado: pueden ser hipotecarias,

prendarias de equipo, ganaderas, futura cosecha, fianza personal, y/o una

combinación de éstas.

5. Panamá reduce tasa para préstamos agrícola

El gobierno panameño oficializó, la medida de reducir la tasa de interés para

productos estratégicos del sector agropecuario, a partir del 1 de junio del presente

año como parte del Programa de Apoyo al Consumidor, lanzada la semana

pasada por el mandatario Martín Torrijos.

La medida busca incrementar la producción nacional de: arroz, maíz, frijoles,

carnes (avícola, porcina y bovina) y leche fresca. Rubros que han sufrido un

acelerado aumento de precios en los últimos años.

A través de una nota de prensa, la presidencia de la República informó que la

cobertura para estos préstamos será de 4%, tasa de interés que aportará el Fondo

Especial de Compensaciones de Intereses (FECI).

La resolución FECI No. 053-2008 publicada en La Gaceta Oficial del Estado

confirmó que se mantiene en 3,5% la tasa de interés en préstamos otorgados y

que se aprueben a los sectores: agropecuario calificado y agroindustrial

exportador de productos no tradicionales que no caigan bajo actividades a la

producción de los productos estratégicos.

El presidente Torrijos en reunión con productores de provincias centrales del país

dijo que los préstamos concedidos por los estatales Banco Nacional y Banco de

Desarrollo Agropecuario tendrán una tasa de interés de un 2%.

La viceministra de Economía y Finanzas, Gisela Porras, indicó que el Programa

Agrocompita fue diseñado para acercar al sector privado, al productor y al

consumidor y para ello es preciso que los bancos, como aliados estratégicos,

estén implicados en esta iniciativa.

Entre los complementos que el programa de financiamiento trae están: Un

contrato de compra de producción, que garantiza la compra por el Instituto de

Mercadeo Agropecuario (IMA) del 100% de la producción y permite al productor

obtener un mejor precio por el 50% de la misma.

Seguro Agropecuario, que amplía del 70% al 90% la cobertura en caso de

siniestro y mantiene el apoyo al 50% de la prima por parte del Gobierno Nacional.

Financiamiento, que promueve un aumento de subsidio del 4% y reducción al 2%

de la tasa de interés en productos estratégicos.

6. Nuevos recursos para agricultores panameños

El Banco de Desarrollo Agropecuario (BDA) flexibilizará los trámites para agilizar

los préstamos al sector agrícola.

La entidad financiera otorgará préstamos hasta $10 mil y con una tasa de interés

de 2% en ferias regionales, agilizando el proceso de trámites necesarios para

formalizar el crédito.

Señala el artículo de Elisa Tejera, para Prensa.com: “Ahora los préstamos

menores de 25 mil dólares son aprobados en las regionales, logrando reducir los

tiempos en la entrega de financiamiento. En la cartera de préstamos del BDA

también se han incluido los financiamientos hasta 100 mil dólares o el uso de

hasta 50 hectáreas para la instalación de invernaderos y sistemas de riego.

7. Sistema bancario apuesta al sector agropecuario

El crédito al sector agropecuario registró un aumento de $139 millones, pasando

de $839 millones en junio del 2010 a $978 millones en igual período de este año.

Las estadísticas que abarcan principalmente los sectores agricultura, ganadería y

pesca, detalladas por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), denotan

una variación porcentual en el crédito del 3%, 7% y 22% para cada sector,

respectivamente.

La actividad pecuaria sigue captando la mayoría de los préstamos tanto de la

banca privada como de la pública.

La SBP detalla que para la ganadería han desembolsado $626 millones; para

actividades relacionadas a la agricultura $287 millones y para el sector pesca $65

millones, todos a junio del 2011.

Por su parte, Darío Berbey, gerente general del Banco Nacional de Panamá

(Banconal), informó que la entidad otorgó al 31 de agosto de 2011 al sector

agropecuario $101 millones 112 mil 607.

El mayor desembolso por $72 millones 561 mil 078 de la entidad durante los seis

primeros meses del año lo concedieron al sector pecuario.

“Estamos apoyando rubros como la ceba de novillos, cría de bovinos y lecherías

para impulsar una política especial, para que los productores cambien su

producción de leche grado C a grados B y A”, manifestó el funcionario.

Para el área agrícola, Banconal ha desembolsado $25 millones 655 mil 123.

8. Crédito para el Sector Agrícola de Banesco

Los financiamientos para el sector agrícola están dirigidos a personas y empresas

dedicados a la producción primaria, actividad agroindustrial y servicios agrícolas,

pecuarios, pesqueros, y forestales tales como:

Siembra, mantenimiento y cosecha.

Adquisición de insumos.

Adquisición de materia prima.

Capital de trabajo.

Adquisición de semovientes.

Mejoras y construcción de infraestructura.

Adquisición de maquinaria y equipos.

Adquisición de vehículos para la actividad agrícola.

Características:

Plazo: depende del destino del crédito.

Financiamiento: hasta el 80% del monto de la inversión.

Tasa de interés: Preferencial, regulada por el Banco Central de Venezuela.

Forma de pago: según el ciclo económico o productivo de la empresa.

Garantía: estipulada por del banco según el destino del crédito.

9. FECI se queda corto ante las necesidades agrícolas

Banqueros explican que los productores deben aprender a mitigar sus riesgos

El Fondo Especial de Compensación de Intereses (FECI), que fue creado para

apoyar al sector agropecuario a través de préstamos a quienes se dedican a esta

actividad, ha experimentado ajustes con el tiempo y algunos líderes de los

agricultores se muestran insatisfechos con la efectividad del mecanismo.

Virgilio Saldaña, presidente de la Asociación de Productores de Tierras Altas, en

Chiriquí, considera que las necesidades del sector agrícola son de tal magnitud

que el resultado del FECI, al apoyar con los descuento de intereses pagados por

préstamos a la actividad agropecuaria, resulta marginal.

Cifras de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) destacan que al cierre

del 2010 el total de fondos conseguidos con el FECI era igual a $100,6 millones y

que un 55,9% de ese total se destinaron a aportes al sector agropecuario ($56,3

millones); mientras que, en el 2011, un 50% de los $119,5 millones descontados a

los préstamos ($59,8 millones) se dirigieron a apoyar a ese sector.

Asimismo, a octubre de 2012, de los $112,4 millones registrados en el FECI, la

proporción destinada al sector agropecuario de Panamá bajó a 46,7%. Y eso, en

términos nominales, implica $52,6 millones.

Vale la pena destacar que esos $168,7 millones del FECI destinados al sector

agropecuario entre 2010 y octubre de 2012, se distribuyeron a través del Banco de

Desarrollo Agropecuario, cooperativas de crédito y otras 20 entidades bancarias.

Darío Berbey, gerente general del Banco Nacional de Panamá (Banconal), informó

que la mayoría de los préstamos que este banco público ofrece al sector

agropecuario con recursos del FECI se dirigen principalmente a los ganaderos, en

vista de que los agricultores trabajan con más riesgos.

El desglose por sector

A octubre del 2012, de los $52,6 millones del FECI dirigidos al sector

agropecuario, unos $28,8 millones fueron distribuidos por entidades bancarias y

56,6% de los mismos correspondían a beneficios dados a los ganaderos, 41,3% al

agro y 1,4% o $411.000 a los negocios avícolas. La tendencia en el año 2011 fue

similar.

Sobre el sistema de distribución de los aportes del FECI, el secretario de la SBP,

Amauri Castillo, describió que el mismo está reglamentado por la ley existente.

No obstante, Saldaña resaltó que los créditos al sector agrícola deben aumentar y

que el impacto del FECI debe ser mayor, para “preservar la seguridad alimentaria

del país”, en vista de que su actividad estaría siendo golpeada por las múltiples

importaciones.

Berbey recomienda a los agricultores prepararse bien para los distintos escenarios

difíciles que enfrentan, como las inundaciones o los cambios en los mercados

internacionales. Cuando un agricultor no tiene los planes debidos y las

contingencias definidas para este tipo de problemas, se ve impactado con más

facilidad por los eventos naturales que ocurren y eso reduce su capacidad

financiera y desmejora su perfil crediticio.

De los $28,8 millones que llegaron del FECI al sector agropecuario de manos de

la banca, se desembolsaron $12,1 millones a través de Banconal y Global Bank

facilitó $5,5 millones. Los demás bancos prestaron montos significativamente

inferiores. La misma tendencia se registró en 2011.

10.Crédito agropecuario pasa por buen momento

No cabe dudas que la falta de financiamiento es una de las principales razones

que según los productores agropecuarios limita el crecimiento de ese sector de la

economía; sin embargo, durante el primer trimestre de 2011 el sector recibió

créditos bancarios por un valor de $884 millones, 17,1% más que en el mismo

periodo de 2010.

De acuerdo con las estadísticas de la Superintendencia de Bancos de Panamá

(SBP), al mes de marzo de 2010 el sector agrícola recibió préstamos por $276

millones, 27% más que los $217 millones registrados en marzo de 2010. En tanto

que en ese mismo período el sector ganadero recibió financiamiento por $608

millones, $70 millones o 13,1% más que en marzo del año anterior.

Lo cual significa que el sector agropecuario en su conjunto recibió a marzo de

2011 financiamiento por un valor total de $884 millones, $129 millones o 17,1%

más que los $755 millones alcanzados en el mismo período del año pasado.

Por supuesto, esta cifra sigue siendo pequeña si se relaciona con el monto total

de créditos otorgados por el sistema bancario, ya que esa cifra se elevó a $25.463

millones, lo que significa que los productores agropecuarios recibieron apenas un

3,5% de ese total, muy por debajo del 27,5% destinado a créditos hipotecarios, el

27,4% recibidos por el comercio o el 9,9% al que tuvo acceso el sector

construcción.

Hay que tener presente que esta cifra sólo contempla los créditos otorgados por la

banca pública y privada, lo que significa que no incluye los préstamos aprobados

por el Banco de Desarrollo Agropecuario (BDA), un banco de fomento orientado a

facilitar el crecimiento de la producción agropecuaria local.

Según la Contraloría General de la República, durante el primer trimestre de 2011

el BDA desembolsó a los productores agrícolas $1,9 millones en créditos,

mientras que los ganaderos recibieron empréstitos por $5,6 millones de esa

entidad.

Al evaluar estos resultados, el vicepresidente de Banca Agropecuaria de Global

Bank, Roger Castillero, consideró que las cifras reflejan el interés de los

productores de agropecuarios de incrementar y mejorar la producción de

alimentos, así como al establecimiento de la tasas de incentivo de 2% para los

cultivos de consumo masivo y al aumento del número de bancos que atienden el

sector.

Destacó que en lo referente a Global Bank, en los primeros meses de este año la

cartera agropecuaria se incrementó en $20 millones y ya suma unos $200

millones al año, monto que se orienta en mayor medida al financiamiento del

sector ganadero, pero que también ha crecido en el segmento agrícola.

Un ejemplo del crecimiento de la oferta de crédito para el sector fue la decisión del

banco BBVA Panamá de incrementar su presencia en este sector de la economía

a través de su “Plan gro”, que estableció políticas de evaluación de riesgo y

cobros más flexibles, como parte del interés de su casa matriz de favorecer la

producción de alimentos y hacer frente a las advertencias de diversos organismos

internacionales sobre el peligro de que se registre una escasez en el mundo.

Franklin Chalmers, gerente de Banca de Empresas del BBVA Panamá, explicó a

Capital, al lanzar este plan, que el mismo sin duda alguna refleja en gran medida

el interés de aprovechar los incentivos otorgados por el Gobierno a la producción

de alimentos, canalizados a través de una tasa preferencial de 2%.

Aunque recordó que el BBVA siempre ha tenido clientes en el sector

agropecuario.

Rigoberto Amaya, gerente general de BDA, explicó que la entidad ha sufrido

cambios importantes en su política de créditos, la cual se ha orientado agilizar los

desembolsos y a garantizar la recuperación de los mismos, siempre priorizando el

financiamiento a los pequeños y medianos productores, que son lo que

regularmente no tienen acceso al crédito en la banca privada.

Aclaró que hasta el mes de abril los préstamos desembolsados por el BDA al

sector sumaron $10,8 millones, de los cuales $7,9 se destinaron a la ganadería,

$2,6 millones a la agricultura y $0,3 millones a la pesca, lo que refleja un

incremento del interés de los productores por aprovechar la tasa preferencial de

2% que ofrece esa entidad para favorecer la producción de alimentos.

II. PRESTAMOS DEL BANCO NACIONAL DE PANAMÁ (BNP) Y EL BANCO DE

DESARROLLO AGROPECUARIO (BDA)

1. $1000 millones en créditos agrícolas en Panamá

El Banco Nacional de Panamá planifica asistir al sector agropecuario con créditos

de muy bajo interés y 5 años de plazo para el repago.

La asistencia con estos créditos que tendrán un máximo de $25.000, se

complementará con capacitación, específicamente "para que los productores

adquieran técnicas para enfrentar la fuerte sequía que está por llegar."

Darío Berbey, gerente general del banco estatal, dijo a Prensa.com, que

"Actualmente, la cartera de préstamos agropecuarios de la entidad asciende a 270

millones de dólares, principalmente préstamos otorgados al sector ganadero".

2. $927 millones en préstamos para el sector agropecuario panameño

Al mes de octubre la agricultura y ganadería contabilizaron préstamos por un total

$927 millones, un incremento del 10,3% en relación a igual período del 2010.

Datos de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) señalan que la

tendencia alcista se ha mantenido desde los inicios de año.

Como ejemplo el Banco de Desarrollo Agropecuario había otorgado al pasado

mes de septiembre un total de $19,8 millones de nuevos préstamos al sector

ganadero, frente a los $15,7 millones del pasado año 2010.

"Sin embargo, los productores no se sienten conformes con el crecimiento de los

préstamos al sector, sobre todo, en el renglón de la banca estatal".

3. Préstamos al 2% para el agro

El Banco Nacional de Panamá disminuyó a la mitad la tasa de interés para la

cancelación de préstamos agropecuarios a otros bancos.

Los productores que deseaban trasladar sus préstamos al Banco Nacional de

Panamá tenían una tasa de interés del 4% anual sobre saldo. Ahora podrán

disfrutar de esta ayuda del 2%, que fomentará la producción nacional.

“De esta forma, el Banconal se consolida como líder indiscutible del sector

agropecuario, dándole la oportunidad a todos los productores de gozar de este

beneficio, para que puedan seguir trabajando por la seguridad alimentaria de

nuestro país”, señaló Darío Berbey, gerente general del Banconal.

Los productores interesados en aprovechar esta oportunidad deben cumplir con

ciertos requisitos que pueden conocer acercándose a cualquiera de nuestras 71

sucursales, ubicadas estratégicamente en todo el país.

4. $145 millones para sector agrícola

El Banco Nacional de Panamá estima colocar este año 2010, $145 millones en

préstamos en el sector agrícola.

Con la disminución en las tasas de interés de 4,5% a 3,5%, a partir del mes de

enero, la institución busca incentivar la producción de hortalizas y café.

Darío Berbey, gerente general del BNP, señaló a Prensa.com: "Hay interés de que

aumente la producción en esos renglones de la economía panameña, estoy

seguro de que ello dará un impulso a la región productiva de la provincia de

Chiriquí."

5. $11 millones para siembra de arroz

El Banco de Desarrollo Agropecuario ha destinado los fondos para financiar la

siembra de arroz de este año en todo el territorio nacional.

El Gerente General de la institución bancaria, Rigoberto Amaya, señaló que ya se

han tramitado unos $3 millones en préstamos.

El plazo original de presentación del 30 de marzo se ha prorrogado y el jerarca "...

hizo el llamado a los productores de arroz a que presenten sus peticiones lo más

pronto posible con todos los requisitos que exige el BDA para evitar retrasos en el

desembolso de los cheques, situación que ha afectado a otros productos como la

cebolla".

6. Préstamos para sector agropecuario panameño

A partir de enero 2010, el Banco de Desarrollo Agropecuario (BDA) abrirá cuatro

nuevas carteras de préstamos.

Los préstamos de $10.000 a $20.000, a una tasa de interés del 2%, se destinan a

financiar compra de semillas, equipo de riego, turbinas y construcción de

pequeñas represas.

Rigoberto Amaya, gerente del BDA, informó, " Ante la amenaza de las condiciones

climáticas, se ha buscado un mecanismo para apoyar al pequeño y mediano

productor que no cuenta con los recursos económicos para enfrentar estas

eventualidades que ponen en riesgo su trabajo e inversiones..."

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