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Le acompañamos en el camino hacia su objetivo

Índice

Editorial 3

Grupo empresarial 4

Filosofía 4

Servicio al cliente 5

Gestión patrimonial 6

Proceso de asesoramiento 8

Filosofía de inversión 8

Estructuración 11

Asesoramiento fiscal 12

Previsiones sucesorias 13

Servicios de familia 13

Sedes 14

En interés del clienteLas empresas independientes de gestión patrimonial

ocupan un lugar destacado cuando se trata de buscar un

puerto seguro para el patrimonio de sus clientes. En

el entorno actual, muchos clientes son conscientes de la

importancia de poder combinar de la mejor forma

posible los servicios de diversas entidades. Las gestoras

patrimoniales independientes ofrecen precisamente

ese valor añadido, lo que las distingue con claridad del

modelo bancario clásico.

Salvaguarda de la reputaciónEn el futuro los modelos de negocio detamaño mediano

serán los que sobrevivan. Ni demasiado grandes para

poder amoldarse con flexibilidad a un entorno que cambia

muy rápidamente, ni tampoco demasiado pequeños, ya

que es necesario disponer de suficientes especialistas

y recursos para cumplir con las exigencias tecnológicas

y normativas.

En swisspartners el modelo de negocio es «customer

centric». Todo gravita en torno a los clientes, con sus ideas

e intereses. La conservación del capital y la seguridad

son para nosotros las máximas prioridades. La ubicación

de nuestras nuestras sedes sociales también responde

a esta filosofía, ya que Suiza y Liechtenstein se conside-

ran hoy más que nunca países estables y seguros.

Editorial

« Hoy más que nunca los inversores reconocen el valor de la gestión patrimonial independiente.»

Markus Wintsch, CEO

Muchas familias y empresarios necesitan algo más que

la clásica gestión patrimonial. Con frecuencia sus

activos están en empresas, participaciones, inmuebles,

colecciones de arte, joyas y otros valores. Además, en

no pocos casos se encuentran repartidos por distintos

países y jurisdicciones. Lo mismo ocurre con los

miembros de las familias, que se hallan en situaciones

vitales muy distintas y que, en consecuencia, presen-

tan necesidades específicas y exclusivas.

Optimización internacional e intergeneracionalEl objetivo de los especialistas de swisspartners es

optimizar y gestionar de manera profesional situaciones

patrimoniales y familiares que abarcan varios países

y generaciones. swisspartners es experto en estructurar

las situaciones patrimoniales más diversas, contando

con equipos propios de profesionales altamente cualifica-

dos en asuntos jurídicos, fiscales, fiduciarios y de seguros.

Gestores personalesCada uno de nuestros clientes tiene su propio asesor

personal. Este asesor conoce mejor que nadie las

necesidades individuales de sus clientes, coordina en

segundo plano a los especialistas, y reacciona de

forma proactiva ante cualquier tipo de cambio. « Nosotros

nos ocupamos de todo » es la divisa de swisspartners.

Así nuestros clientes pueden dedicarse por entero a sus

ideas e intereses.

El modelo de negocio de swisspartners se sustenta

en la confianza. Solo se gana la confianza de los clientes

cuando se les demuestra respeto, lealtad y honestidad,

cuando se comprenden sus necesidades, y cuando se

actúa con profesionalidad e independencia durante años.

swisspartners ofrece una dosis extra de confianza

mediante un estilo de comunicación abierto y transparente.

Esa confianza se refuerza cuando los clientes alcanzan

sus objetivos a largo plazo, gracias a un asesoramiento

profesional y prudente, tanto en los momentos de bonanza

como en las situaciones difíciles.

Competencia profesional y éticaPara generar valor añadido de manera consistente

deben concurrir numerosos factores. swisspartners exige

a sus asesores altas cualificaciones, tanto técnicas

como éticas. Los asesores actúan y piensan con un enfo-

que empresarial, y por tanto hablan el mismo idioma

que sus clientes. Una autovaloración de nuestras capaci-

dades también forma parte de la lista de requisitos,

pues solo de ese modo podemos identificar y resolver

carencias consultando a especialistas externos y

utilizando productos de terceros.

Seguridad y estabilidadLa seguridad es el objetivo más valorado en épocas

de incertidumbre. Es por esto que en nuestro acreditado

proceso de inversión damos una especial importancia

a la gestión de los riesgos. Los especialistas de cum-

plimiento interno de swisspartners avalúan el cada vez

más complejo contexto normativo internacional para

ofrecer a nuestros clientes los mayores niveles de seguri-

dad. Las sedes de swisspartners, ubicadas en Suiza

y Liechtenstein, contribuyen a su vez a la estabilidad de

las relaciones con los clientes.

Algo más que gestión patrimonial

La confianza, el mayor activo

Grupo empresarial Filosofía

4

Nunca partimos de cero, sino que tratamos de optimizar

la situación existente y construimos sobre esa base.

Las relaciones bancarias de confianza deben utilizarse

siempre que sea posible y conveniente. Lo mismo cabe

decir de las distribuciones de activos y otras disposiciones.

Se optimiza todo aquello que puede generar más valor.

También geográficamente swisspartners es móvil y

flexible. Su asesor va a usted, y no al contrario. Nuestra

sede de Liechtenstein abre las puertas a todo el mer-

cado de la UE. También en eso nos diferenciamos de

muchos otros bancos y entidades de servicios financieros.

Orientación multinacional y multiculturalNuestros asesores tienen una orientación multinacional

y multicultural. Entienden tanto las necesidades de

sus clientes que operan a escala nacional e internacional,

como los desafíos en parte multiculturales que entrañan

las estructuras familiares y empresariales complejas.

swisspartners coordina, consolida y optimiza las situacio-

nes patrimoniales más complejas. Muchos clientes

tienen una relación especial con Suiza o Liechtenstein

porque viven allí o tienen previsto trasladar su domicilio

a esos países alpinos en el futuro. También a ese

respecto swisspartners posee un amplio know-how y

una dilatada experiencia.

Al servicio de varias generacionesEn caso necesario, swisspartners puede prestar asisten -

cia a sus clientes a lo largo de varias generaciones.

La prioridad es asegurar el patrimonio de una generación

a otra, con los planes de jubilación y las previsiones

sucesorias que correspondan. Tenemos la sensibilidad

y los instrumentos que se precisan para ayudar a

nuestros clientes, incluso en asuntos muy personales

o en situaciones difíciles y delicadas.

Generar valor añadido mediante la optimización

Servicio al cliente

« Solo se gana la confianza del otro aquel que le demuestra durante años respeto, lealtad y honestidad.»

Martin P. Egli, socio

5

Para conservar el capital y hacerlo crecer a lo largo

del tiempo son indispensables cuatro factores fundamen-

tales: un equipo que incluya especialistas prudentes

y experimentados en inversiones, un proceso de inversión

ordenado y bien estructurado, unos expertos en asuntos

jurídicos que aseguren el cumplimiento de las cada

vez más exigentes disposiciones normativas y fiscales,

y por último, una tecnología de la información moderna.

Y siempre teniendo presente la gestión de los riesgos,

para proteger el patrimonio contra pérdidas a corto y

largo plazo.

Condiciones marco complejasLa creciente complejidad del entorno jurídico y económico

dificulta que los inversores particulares y las gestoras

de patrimonio pequeñas puedan reunir los citados facto-

res. Sin embargo, swisspartners, desde su posición

líder en el sector, reúne todos ellos. Nuestros asesores

utilizan un proceso de inversión dirigido por especialistas

independientes. Dicho proceso tiene en cuenta los

objetivos individuales de cada cliente, a cuyas exigencias

se adapta constantemente. Según se ha demostrado

en la práctica, este proceso da resultados sólidos en el

largo plazo. En el centro del proceso está nuestro Comité

de Inversiones, cuyo principal cometido es analizar

constantemente los mercados y ajustar regularmente

las estructuras estratégicas de las carteras.

Opiniones firmesAhora bien, el mundo de las inversiones es mucho

menos racional de lo que muchos creen. Aspectos políti-

cos, económicos y también de psicología de masas

pueden influir a corto y a largo plazo en el devenir de los

mercados, y relegar a un segundo plano factores funda-

mentales. Así pues, para sacar las conclusiones correctas

hacen falta mucha intuición, buen juicio y opiniones

firmes. swisspartners informa continuamente de su parti-

cular visión de los mercados, ya sea en entrevistas

personales o a través de sus publicaciones periódicas

partners’ view e investment flash.

Gestión patrimonial

Mucha experiencia, disciplina y un proceso cuidadosamente diseñado

Las primeras entrevistas, la selección del asesor más

adecuado y la elaboración detenida del mandato confor-

man la base de una relación duradera y próspera con

el cliente. Al inicio del proceso de asesoramiento se realiza

el análisis de la situación financiera y personal del cliente,

de sus necesidades y expectativas, y de su perfil de

riesgo individual. Partiendo de esa información, el asesor

personal desarrolla un concepto de solución y ayuda

al cliente a evaluar y seleccionar el modelo de comisiones

más conveniente.

Mandato de asesoramiento y de gestión patrimonialCada cliente decide por sí mismo qué servicios desea

utilizar en la gestión de su patrimonio. El asesoramiento

activo, en el que el propio cliente es quien toma las

decisiones de inversión, o el mandato global de gestión

patrimonial, en el que swisspartners gestiona de

forma activa el patrimonio observando unos límites muy

bien definidos y todo ello con la máxima transparencia.

Asistencia integral y mandatos especialesEn la estructuración swisspartners va más allá de la

mera gestión patrimonial y ofrece servicios personalizados

que abarcan hasta el Family Office, ayudando a los

clientes también en lo tocante a intereses o cuestiones

de tipo personal. Además, los clientes reciben informes

individualizados que, entre otras cosas, presentan

los estados patrimoniales consolidando los datos de los

diferentes bancos. En esa presentación consolidada

del patrimonio se incluyen también activos no monetarios

como inmuebles, automóviles o colecciones de arte.

Un buen comienzo es la base del éxito

Proceso de asesoramiento

swisspartners actúa siempre bajo la máxima de la

continuidad y la coherencia. Esa máxima rige para todos

nuestros servicios y se refleja también en el proceso

de inversión, que constituye el elemento central de nues-

tra actividad. Este proceso no tiene por objeto la obten -

ción de ganancias a corto plazo, sino la conservación

del capital, la optimización fiscal y el crecimiento a largo

plazo. También es parte de ese proceso una sólida

protección contra los riesgos, que se logra evitando deter-

minadas inversiones y con una amplia diversificación

por clases de activo, estrategias y regiones.

Rápida capacidad de adaptaciónLa supervisión de las inversiones es para nosotros un

tema de vital importancia. Las circunstancias económicas

y políticas generales pueden cambiar en muy poco

tiempo. En la actualidad, el perfil rentabilidad/riesgo y

las características normativas de las inversiones pueden

variar con rapidez y requieren ajustes igualmente

rápidos. Esta es la razón de que nuestro proceso de

inversión sea altamente dinámico.

Supervisión continuaLo mismo sucede con el entorno personal de nuestros

clientes. Cuanto mayor es una familia y más diferentes

son los intereses y las orientaciones de sus distintos

miembros, más compleja se vuelve la definición de los

perfiles de riesgo personales. En este sentido, tanto

las inversiones como los perfiles de riesgo familiares

exigen un control y una optimización continuos. Este tipo

de optimización solo lo pueden ofrecer entidades

especializadas, con los conocimientos expertos y el

apoyo tecnológico necesario.

Continuidad y coherencia

Filosofía de inversión

8

« Las primeras entrevistas son decisivas para el éxito a largo plazo.»

Jos Raafs, socio

« La conservación del capital, y no los beneficios a corto plazo, es lo que determina nuestro enfoque.»

Peter Ahluwalia, socio

9

La forma jurídica adecuada para cada patrimonio

Para que los grandes patrimonios familiares se gestionen

e inviertan de manera eficiente, es necesaria una es-

tructuración específica. Los patrimonios internacionales

presentan características técnicas de inversión, jurídicas

y fiscales que deben armonizarse con las necesidades

del cliente. Para ello hay que tener en cuenta las directri-

ces locales de todos los países implicados. Existen

además factores familiares, como pactos sucesorios y

hereditarios, que influyen en la estructura óptima de

un patrimonio familiar.

Soluciones individualesSirviéndose de instrumentos que van desde estructuras

de holding, fundaciones o fideicomisos, seguros de

vida o fondos de inversión, hasta cambios de domicilio,

swisspartners diseña soluciones individuales que

satisfacen las necesidades de las familias.

Investment Integrity AuditCon el servicio Investment Integrity Audit es posible

optimizar hasta las situaciones patrimoniales más com-

plejas y ofrecer una total transparencia detallando hasta

las inversiones individuales. En este servicio se toman

en consideración todos los activos gestionados por

bancos, gestoras patrimoniales y agentes fiduciarios de

un cliente. Mediante este análisis integral, el cliente

obtiene información sobre los rendimientos de manera

transparente, la observancia de directrices de inversión,

y los costes de todos sus mandatos de asesoramiento.

Estructuración

La evolución de un patrimonio familiar no solo depende

del rendimiento de las inversiones, sino también de

las condiciones fiscales. Se pagan impuestos a muchos

niveles: patrimonio, renta y ganancias de capital,

consumo, donaciones y herencias. Además, cuando se

traslada el domicilio a otro país, muchas veces se

aplica una impo sición de salida. Si los miembros de una

familia residen en distintos países puede producirse

una doble imposición, a menos que entre esos Estados

existan convenios al respecto. La consecuencia es que la

conservación del patrimonio se convierte en una ardua

tarea ardua y compleja.

Seguridad jurídica y salvaguarda de la reputaciónPara optimizar la carga tributaria conviene tener conti-

nuamente controlados los activos, teniendo en cuenta los

domicilios fiscales de todos los miembros de la familia.

swisspartners se maneja a la perfección en las cuestiones

jurídicas que se plantean en este contexto, y si es nece-

sario puede también recurrir a una red de especialistas

externos. Nuestras soluciones no solo persiguen la

optimización fiscal sino también garantizar la seguridad

jurídica y la protección contra daños a la reputación.

Coordinación internacionalswisspartners trabaja estrechamente y coordina una

selección de asesores fiscales y jurídicos internacionales,

y de ese modo ahorra a sus clientes mucho tiempo.

Cuando el cliente traslada su domicilio a otro país, la

estructura patrimonial debe planificarse a largo plazo y

reorganizarse. Es preciso aprovechar convenios en

materia de doble imposición y optimizar las retenciones

fiscales en origen en lo que respecta a los depósitos

de títulos-valores. swisspartners ayuda activamente a

sus clientes en caso de cambio de domicilio, sobre todo

si se van a establecer en Suiza o Liechtenstein. Esa

asistencia abarca servicios que van desde la búsqueda

de un inmueble hasta la realización de gestiones ante

las autoridades tributarias locales.

Minimizar los costes y maximizar la rentabilidad

Asesoramiento fiscal

« Ofrecemos un servicio integral y ayudamos a nuestros clientes incluso en asuntos delicados.» Christian Rockstroh, socio

12

Cuanto mayor es un patrimonio, más eficiente, diversifica-

da y sostenible debe ser la forma en que se vele por

él. Por eso, una vez creado, un patrimonio familiar debería

mantenerse lo más unido posible. El uso de instrumentos

estructurales como fundaciones, fideicomisos o fondos

permite a swisspartners asegurar el bienestar económico

de las distintas generaciones a largo plazo.

Asistencia para toda la vidaHuelga decir que en todo caso hay que prever disposi-

ciones sucesorias y hereditarias legalmente vinculantes.

swisspartners ayuda a sus clientes en todos esos

aspectos, desde el otorgamiento del testamento hasta

la ejecución del mismo, y les presta asistencia, a

ellos y a sus parientes, incluso en asuntos delicados.

De generación a generaciónLos seguros de vida desempeñan un papel importante

tanto en la optimización fiscal como en las previsiones

sucesorias. La mayoría de Estados concede ventajas

fiscales cuando se formalizan seguros de vida de carácter

previsor. Mediante un diseño adecuado del contrato se

pueden desarrollar modelos de sucesión ventajosos para

todos los herederos. Además, los seguros permiten

beneficiar fiscalmente a parientes lejanos y a terceros.

Unas previsiones sucesorias claras y bien comunicadas,

así como legalmente vinculantes, pueden contribuir

a atenuar los conflictos entre herederos o a evitarlos, y

a fortalecer la cohesión familiar a largo plazo. Las

sociedades aseguradoras del grupo swisspartners ofre -

cen las soluciones adecuadas a este fin.

Las familias establecidas en más de un país tienen

necesidades muy variadas. Entre ellas se encuentran sus

exigencias respecto a los diversos domicilios y a los

traslados, lo cual guarda relación implícita con cuestiones

inmobiliarias. En este ámbito, swisspartners aclara

todas las cuestiones, desde las ventajas que pueda ofre-

cer un lugar frente a otro hasta detalles técnicos de

inversión y gestión.

Abrimos puertasNuestro servicios incluyen la búsqueda y selección

de personal -niñeras, personal de limpieza y trabajadores

manuales- , y la gestión de todas las cuestiones relacio-

nadas con dichos empleados; la selección de los colegios

privados o las universidades adecuados, así como facili -

tar coches, yates y aviones. También ayudamos a nuestros

clientes a crear o ampliar sus redes profesionales o

privadas. swisspartners dispone de una extensa red inter -

nacional de contactos, y tiene acceso a muchas organi-

zaciones y personalidades. Ello nos permite, en la mayoría

de los casos, abrir puertas y organizar encuentros de

toda clase.

Nosotros nos ocupamos de todoTambién cuando se trata de productos de lujo, joyas o

antigüedades, o de iniciar o liquidar colecciones de

arte, swisspartners es el aliado perfecto. Recomendamos

peritos, recabamos segundas opiniones y ayudamos

a nuestros clientes en las negociaciones y en la celebra-

ción de contratos. Nosotros nos ocupamos de todo.

Mantener la familia y su capital unidos

Asesores inmobi­liarios y facilitadores de contactos

Previsiones sucesorias Servicios de familia

13

Sedes y direcciones del grupo swisspartners

Sedes

14

swisspartners Investment Network AGAm Schanzengraben 23

P.O. Box

CH-8022 Zürich

Phone +41 58 200 0 000

Fax +41 58 200 0 100

swisspartners Investment Network SArue Neuve-du-Molard 24

P.O. Box

CH-1211 Genève 3

Phone +41 58 200 0 200

Fax +41 58 200 0 210

swisspartners Wealth Management AGAm Schanzengraben 23

P.O. Box

CH-8022 Zürich

Phone +41 58 200 0 400

Fax +41 58 200 0 490

swisspartners Versicherung AGFeldstrasse 16

FL-9490 Vaduz

Phone +423 239 79 79

Fax +423 239 79 80

swisspartners (Liechtenstein) AGFeldstrasse 16

FL-9490 Vaduz

Phone +423 239 79 70

Fax +423 239 79 80

swisspartners Insurance Company SPC Ltd.94 Solaris Avenue, 2nd Floor, Camana Bay

P.O. Box 1125 Grand Cayman KY1-1101

Cayman Islands, B.W.I.

Phone +1 345 914 8914

Fax +1 345 949 0002

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