T-865-14. Tutela Bancaria 1.

7/24/2019 T-865-14. Tutela Bancaria 1.

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Sentencia T-865/14

ACCION DE TUTELA CONTRA COMPAIAASEGURADORA-Procedencia excepcional

Ante las empresas aseguradoras, en especfico, la Corte ha sealado queresulta procedente la accin de tutela cuando estn inmersos derechos

fundamentales amenazados o vulnerados. As: si bien los conflictosgenerados entre estas los usuarios son de carcter contractual, por endela !urisdiccin competente es la ordinaria, la accin de tutela puede ser lava idnea para resolverlos si la disputa presentada vulnera o amenazaderechos fundamentales de los clientes.

ACCION DE TUTELA CONTRA PARTICULARES EN ELMARCO DE RELACIONES CONTRACTUALES

"i bien el punto de partida de la !urisprudencia rechaza que a trav#s de laaccin de tutela se conozcan decidan de fondo asuntos contractuales

provenientes de negocios !urdicos privados, las providencias de estaCorporacin han aceptado que, de forma e$cepcional, la tutela es

procedente, incluso si la orden est encaminada a reconocer la prestacineconmica de forma definitiva. %a lnea divisoria entre una peticin concontenido patrimonial que surge de un acuerdo privado una peticin parala proteccin de los derechos fundamentales, puede resultar difusa. &s

posible que la afectacin a derechos fundamentales dependa del noreconocimiento de la prestacin econmica, , en consecuencia, hagaindispensable la intervencin del !uez constitucional.

PRINCIPIO DE SUBSIDIARIEDAD COMO REUISITO DEPROCEDIBILIDAD DE LA ACCION DE TUTELA-Reiteracinde jurisprudencia

&l principio de subsidiariedad implica recurrir a la accin de tutela'nicamente cuando no e$iste otro medio de defensa !udicial, o e$istiendo,#ste no es efectivo para frenar la vulneracin de derechos fundamentales, o

superar la amenaza de los mismos. &s entonces, el estado de los derechosfundamentales incoados, los que definen, la procedencia de la accin detutela.

CONTRATO DE SEGUROS-Elementos esenciales

(e acuerdo con el Cdigo de Comercio, son elementos indispensables deeste contrato: )i* el inter#s asegurable, )ii* el riesgo asegurable, )iii* la

prima o precio del seguro )iv* la obligacin condicional delasegurador. &n caso de faltar uno de tales elementos +el acto no producirefecto alguno.


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DEREC!O A LA "IDA DIGNA # AL MINIMO "ITAL-Orden aAseguradora pagar seguro de accidentes

Referencia: expediente T-442742!

Accin de tutela presentada por "uis#el$er %os&uera %edina contra%AP'RE (olom$ia )eguros de *ida!

Procedencia: +u,gado *eintisiete (iildel (ircuito de .ogot/ 0 +u,gado 7)1ptimo (iil %unicipal de .ogot/!

Asunto: Procedencia de tutela contracompa3as aseguradoras! Exclusin deresponsa$ilidad en seguros!%agistrada Ponente:"OR5A )TE""A ORT56 E"AO

.ogot/8 ! (!8 doce 92; de noiem$re de dos mil catorce 924;!

"a )ala )exta de Reisin de la (orte (onstitucional8 integrada por el%agistrado +orge 5gnacio Pretelt (


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econmica en la &ue se encuentra8 0 &ue no puede mejorar8 en tanto no le


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!! El > de junio de 2@8 el seor "uis #el$er %os&uera fue encontradopor la Polic3a8 tendido en el piso8 con


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residenciales!4All3 precisa &ue el fundamento de su solicitud es el (digode (omercio aplicado al DCertificado individual "eguro &$equial clientesresidenciales Codensa. 9umeral 2


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fecha la pliza se encuentra vigente/! J conclu0e &ue +no e$istecontinuidad en la vigencia de la pliza de accidentes personales, pues enreiteradas oportunidades incurri en mora, por tanto, si aplica lae$clusin por tentativa de homicidio./2

!B! El B de mar,o de 248 el seor "uis #el$er %os&uera %edinapresent accin de tutela contra %AP'RE (olom$ia *ida )eguros )!A! 0solicit &ue se le proteja su derec


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'inalmente8 solicit &ue no sea tenida en cuenta la segunda respuesta de%AP'RE a su peticin8 reci$ida en la (l3nica )EP el > de mar,o8 pues ellafue entregada con posterioridad al encimiento del t1rmino!

,$ P(eten'i&ne'

En ejercicio de la accin de tutela8 el seor %os&uera %edina solicit:

2!! Ordenar al representante de %AP'RE (olom$ia )eguros )!A pagar elsiniestro-accidente sufrido por el accionante el > de junio de 24!2!2! Ordenar al representante de %AP'RE (olom$ia )eguros )!A!


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Asegur &ue la pli,a empe, a tener igencia el 2@ de ma0o de 2@ 0 elsiniestro ocurri en junio de ese mismo ao! J dado &ue +fue un intento dehomicidio de acuerdo con lo manifestado en el relato del siniestro, elasegurado fue agredido con un arma, lo cual se puede considerar comotentativa de homicidio/.

Anterior a esto8 seal &ue el accionante suscri$i dos pli,as8 una el dejunio de 2H 0 otra el 2 de mar,o de 228 am$as anuladas por mora en elpago de las primas8 0 comunicadas al accionante el @ de diciem$re de 2@0 el 24 de fe$rero de 24! Esta Fltima8 como respuesta a una reclamacin!

B$ Re'+e'ta )e *a S+e(inten)encia )e S&cie)a)e'

"a apoderada de la )uperintendencia de )ociedades dijo atenerse a lo &ue se

prue$e dentro del proceso 0 formul la excepcin de m1rito de falta delegitimidad por pasia por&ue la )uperintendencia no particip en lacontroersia o$jeto de estudio 0 carece de competencia para pronunciarse alrespecto! Agrega &ue la entidad &ue representa no ejerce control ni igilanciaso$re la aseguradora %AP'RE8 pues de ello se encarga la )uperintendencia'inanciera!

C$ Re'+e'ta )e CODENSA

(OEC)A adirti &ue ella se encarga Fnicamente del recaudo de la cuotadel seguro8 pero la relacin contractual del seguro suscrito por usuario es con%AP'RE )eguros! Propone las siguientes excepciones: primero8 falta delegitimacin en la causa por pasia8 por&ue (OEC)A no tiene ningFn rolreleante en la relacin contractual &ue a&u3 se examinaH segundo8 existenciade otro medio de defensa judicialH tercero8 car/cter excepcional de la accinde tutelaH 0 cuarto8 inexistencia de perjuicio irremedia$le!

D$ Sentencia' )e (ie(a 3 'e2+n)a in'tancia

En primera instancia8 el +u,gado )1ptimo (iil del (ircuito de .ogot/ negla accin de tutela por existir otros medios judiciales idneos a los &ue puederecurrir el accionante para lograr el pago de sus prestaciones econmicas8antes de acudir a la accin de tutela!

En segunda instancia8 el +u,gado *eintisiete (iil del (ircuito de .ogot/confirm la sentencia de primera instancia en tanto esgrimi &ue el actor

plantea una controersia contractual &ue de$e ser resuelta a tra1s de lajurisdiccin ordinaria!

III$ CONSIDERACIONES DE LA CORTE CONSTITUCIONAL

C&etencia


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! Esta )ala es competente para decidir el presente asunto8 de conformidadcon lo dispuesto en los art3culos => 0 24-B de la (onstitucin 0 @ a @> delecreto 2B de BB!

A'+nt& &.et& )e an*i'i' 3 (&.*ea +()ic&

2! El accionante reclama el pago de un seguro de accidentes &ue contratcon la empresa %AP'RE 0 &ue le fue negado! "a aseguradora responde &uesu negatia se de$e a &ue el accionante no conta$a con la antigGedad de unao8 re&uerida para cu$rir a&uellos siniestros &ue configuren una tentatiade


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Acci7n )e t+te*a c&nt(a c&aa' a'e2+(a)&(a'

! e acuerdo con el art3culo => de la (onstitucin8 la tutela se puedeinterponer contra la accin u omisin de cual&uier autoridad pF$lica &ueamenace o dae derec


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de tutela puede ser la va idnea para resolverlos si la disputa presentadavulnera o amenaza derechos fundamentales de los clientes./


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7! Co o$stante8 si $ien el punto de partida de la jurisprudencia rec


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(omo se mencion en la sentencia T-7 de 228 al anali,ar el casoconcreto +es claro que las accionantes han orientado su reclamacin a laefectiva proteccin de su derecho fundamental al mnimo vital, lo cual selograra a trav#s del reconocimiento de los seguros de vida que adquirieroncon las entidades aseguradoras accionadas para garantizar el pago de loscr#ditos que les fueron otorgados por las respectivas entidades bancarias/.2

B! En ese sentido8 no $asta con &ue la controersia &ue propone la accin detutela comprenda8 de alguna forma un derec


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En relacin con las discusiones &ue generan los contratos de seguros entrelas partes8 la (orte


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'inalmente8 es pertinente sealar &ue la jurisprudencia B de BBB8 &ue seal &ue8 de acuerdo con el (digo de

(omercio8 son elementos indispensa$les de este contrato: +)i* el inter#sasegurable, )ii* el riesgo asegurable, )iii* la prima o precio del seguro )iv*la obligacin condicional del asegurador./@!En caso de faltar uno de taleselementos +el acto no producir efecto alguno./

A


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5ncluso8 en casos dif3ciles donde no est/ demostrada una negligencia porparte de &uien toma el seguro8 la (orte


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tutela! )in em$argo8 si de dic


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ello8 la ulnera$ilidad econmica de la familia8 en la cual todos son sujetosde especial proteccin8 exige &ue se tramite por una 3a m/s /gil &ue la

jurisdiccin ordinaria8 la resolucin del conflicto so$re el seguro contratado!

! e acuerdo con lo anterior8 slo en casos excepcionales puede el jue,constitucional conocer de fondo los asuntos relacionados con el pago deseguros! En principio8 todos estos asuntos de$en tramitarse por la

jurisdiccin ordinaria8 especiali,ada 0 competente para ello! AH 0 seguro de accidentes8 en caso de ocurrir un accidente &ue

45El amparo del seguro era por fallecimiento por cual&uier causa8 0 renta para gastos del


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genere ciertas p1rdidas o lesiones47! Este Fltimo es el o$jeto de reisin eneste caso8 pues el amparo de los dem/s des$orda los


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menor! En cada situacin8 el cn0uge 0 los


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de la ra,n para


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B! )i $ien el accionante


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En esa medida8 el concepto de tentatia de


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m1dico de la EP) 'amisanar8 se remit3a el paciente al 'ondo de Pensiones:+para que sea calificada la invalidez del afiliado toda vez que laenfermedad es progresiva 0o irreversible./?BAs3 mismo8 so$re el pronsticode recuperacin funcional8 seal &ue un tratamiento resultar3a insuficiente

para ello 0 &ue8 en relacin con su actiidad la$oral8 Dprobablemente no selogre reubicar en el futuro/.?? Adem/s8 en el concepto m1dico so$rere


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P(ie(&$- RE"OCARlos fallos proferidos por los +u,gados )1ptimo (iildel (ircuito de .ogot/8 0 el +u,gado 27 (iil del (ircuito de esa mismaciudad8 &ue resolieron en primera 0 segunda instancia respectiamente8 laaccin de tutela promoida por "uis #el$er %os&uera contra %AP'RE(olom$ia )eguros de *ida )!A! En su lugar8 CONCEDER la tutela de losderec

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