Check 21- Normas, Procesos y Resultad
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Check 21 Normas, Procesos y Resultados
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Check 21Normas, Procesos y Resultados
Antecedentes
Ley de Disponibilidad de Fondos (Expedited Funds Avalaibility Act-EFAA) 1987
Sistema de Pagos: Cheques Vs. Pagos Electrónicos
Días de transito
Instituciones afectadas aproximadamente 14,500
Definición
Check 21
Es una Ley Federal 108-100 que facilita la
transferencia electrónica de imágenes de
cheques (Sustitutos) en lugar del cheque
original de papel.
Éstos son reproducciones especiales de
papel del frente y del dorso del cheque
original creadas en reemplazo del cheque
original.
Aprobada en unanimidad por el Congreso de los EE.UU en Oct-2003
Crear marco Jurídico del Truncamiento de cheques y eficientizar el sistema de pagos
Autoridad al Consejo de Gobernadores de FE
Composición “Check Clearing for the 21st
Century Act” Public Law 108-100
PropósitoMotivar la presentación
digitalizada de los cheques
Fomentar la innovación en el sistema de cobro de
cheques
Reducir las barreras legales para el
Truncamiento de Cheques
Mejorar la eficiencia general del sistema de
pagos de USA
Crear nuevos instrumentos de pago
No Implica Cambio Físico del Cheque
Fomentar la innovación en el sistema de cobro de
cheques
Definición
Es una reproducción en papel creada de una imagen electrónica del cheque original y se puede procesar de la misma forma que el original.
“Este es una copia Original de su cheque. Puede utilizarla de la misma forma que el cheque original”
Cheque
Sustituto
Cheque Sustituto
Esta es una copia legal
de su cheque. Puede
usarlo de la misma forma
en que usaría el cheque
original
Ventajas de Check 21
Reduce el tiempo de la liquidación de Cheques.
Elimina el riesgo de depender del transporte y procesamiento del físico. Caso 911, Caso Katrina
El Truncamiento de cheques reducirá el tiempo requerido para la transferencia de fondos de un banco a otro.
Reduce la exposición al fraude
Reduce los costos operativos bancarios asociados a los procesos de compensación de cheques
Elimina o reduce al mínimo la clasificación física de cheques
Intermediary
Banco
Pagador
BOFD
Recolección del Papel Tradicional
Cheque
Banco
Pagador
Flujo del Proceso
Cheque Cheque
Intermediario
BOFD
Ck Sub
Nuevo Proceso de Recolección
ImagenCheque
Flujo de Proceso
Intermediary
Datos de Interés
Antes del 1987 Fondos en Tránsitos sin Marco 5-15 días
Entre el 1987 y el 2004 Fondos en Transito de 2-5 días
En el año 2006 aproximadamente 2.4 billones de cheques pasaron ser transacciones vía ACH
En el 2007 el 95% de las liquidaciones requerían presentación física
Reducción de cámaras de compensaciones de 45 a 22 (Reducción a 18 para el 2008)
Resultados
Reducción de los costos operativos
Reducción de Fraudes por cheques
Promedio de Manejo de Cheques y
devoluciones 26 veces mayor que el
modelo anterior
Ahorros -industria entre US$2 -$3 bill / yr
Mayor Cambio desde implementación MICR
En el 90% de los casos los bancos liquidan en menor
tiempo que el definido por las autoridades
Fondos Disponibles
Disponibilidad por Tipo de
Cheque
Tipo de BancoTodos los
Bancos Bancos
Comerciales
Instituciones de
Ahorro
Cheques Locales
Mismo Día 24 71 29
Próximo Día 92 84 89
Dos Días 100 100 100
Cheques No-Locales
Mismo Día 13 61 18
Próximo Día 69 65 66
Dos Días 88 72 85
Tres Dias o Mas 100 100 100
Fuente: Federal Reserve, USA (Cifras expresadas en Valores Porcentuales)
Días – Devoluciones Cheques
Dias
Pérdidas – Operaciones con cheques
Cifras en USD MM
Retos
Altas inversiones
en tecnologías
Información al cliente
Rediseño de
procesos operativos y productos
Nuevos estándares impresoras de cheques
Ajustes a proceso y
mejoras al modelo
Periodo de Transición Prolongado
Check 21 & la banca RD
Preguntas
