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DESAFIOS, ESTRATEGIAS Y DESAFIOS, ESTRATEGIAS Y PROPUESTAS de SEGURIDAD SOCIAL PROPUESTAS de SEGURIDAD SOCIAL

EN EL URUGUAYEN EL URUGUAY

ARIEL FERRARIARIEL FERRARIDirector del BPS en Representación de los TrabajadoresDirector del BPS en Representación de los Trabajadores

SEMINARIO INTERNACIONALSEMINARIO INTERNACIONALINCLUSAO PREVIDENCIARIAINCLUSAO PREVIDENCIARIA

RECIFE - 6 y 7 de Diciembre 2004RECIFE - 6 y 7 de Diciembre 2004

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Las tendencias a nivel mundial de reformas se dividen en:

• Reformas ESTRUCTURALES: Las que implican la privatización total o parcial de la seguridad social y se han dado principalmente en América Latina y pocos países Europa central y del Este

• Reformas PARAMÉTRICAS o no estructurales: Implican preservar el sistema de seguro social, con modificaciones en los parámetros del sistema.

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Redistribución más coaseguro

Objetivos Ahorro más coaseguro

Ahorro más coaseguro

ModalidadSegún las necesidades mínimo garantizado

o uniforme

Plan de ahorro personal o plan

ocupacional

Plan de ahorro personal o plan

ocupacional

Financiación Financiado conImpuestos

Totalmente financiado, regulado

Totalmente financiado

EL MODELO DEL BANCO MUNDIALEL MODELO DEL BANCO MUNDIAL

Los pilares de la seguridad económica en la vejezLos pilares de la seguridad económica en la vejez

Pilar obligatorio administrado por el

sector público

Pilar obligatorio administrado por el

sector privado

Pilar voluntario

Tomado de “Envejecimiento Sin Crisis” - Banco Mundial - 1994

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•"¿Cómo deben los países iniciar este proceso? ¿Y como pueden

efectuar la transición los países que ya tienen grandes pilares públicos?

Las metas finales son las mismas para todos, pero el camino a seguir

y el tiempo que se necesite dependerán de las circunstancias de

cada país."

Envejecimiento sin crisis - Banco Mundial -1994

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disminuirían el peso de la seguridad social en las finanzas del Estado;estimularían a efectuar aportes disminuyendo la evasión; brindaría más alternativas y libertades al trabajador; reforzaría la solidaridad y mejoraría las prestaciones;crearía ahorro nacional;generaría un mercado de capitales o lo desarrollaría donde ya existiera;ofrecería mejores expectativas a las nuevas generaciones; desarrollaría el empleo, la competitividad y la productividad.

Efectos y objetivos que producirían las reformas según el Banco Mundial

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Tipo de régimen de previsión social - a Junio 2003

Fuente: elaborado en base a información de la Asociación Internacional de Seguridad Social

Países ¿Realizóreformaestructural?

Tipo de reforma Año de lareforma

Argentina Sí Mixto 1993Bolivia Sí Sustitutivo 1996Brasil No Paramétrica 1988-95-04Chile Sí Sustitutivo 1981Colombia Sí Paralelo 1993Costa Rica Sí Mixto 2001Ecuador Si Sustitutivo 2002El Salvador Si Sustitutivo 1996Honduras NoGuatemala NoMéxico Sí Sustitutivo 1995Nicaragua Sí Sustitutivo 2001Panamá NoParaguay NoPerú Sí Paralelo 1997Rca. Dominicana Sí Sustitutivo 2001Uruguay Sí Mixto 1995Venezuela No Paramétrica 2002

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Críticas de la OIT y la AISS al modelo del Banco Mundial:

•"No se preocupa lo suficiente de formular medidas de reforma coherentes (...) y exacerba la crisis en los sistemas vigentes;

•Pasa por alto la incertidumbre acerca de los futuros niveles de pensión...

•Hace caso omiso de la imposición de riesgos de vida tales como la pobreza, el desempleo de larga duración, la invalidez y la enfermedad sólo al individuo

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•Exagera la magnitud del problema demográfico en los sistemas de reparto;

•Se desentiende de las proyecciones respecto de los costos totales de la seguridad social,

•Todos los sistemas (...) tienen que ser financiados a partir del PBN corriente y que la generación económicamente activa tiene que renunciar a una parte de su consumo para financiar el de los beneficiarios

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•Sólo se ocupa de pensiones y no cubre el riesgo de invalidez o deceso de los asegurados

•Pasa por alto el riesgo implícito que encierra para los gobiernos la garantía que deben suministrar en los sistemas nacionales capitalizados.”

Fuente: M. Queisser - Revista Internacional de Seguridad Social - Febrero

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La cobertura ocupacional total del quinto quintil de altos ingresos es entre un 40 y un

50 % superior a la del primer quintil de bajos ingresos” en Chile, tanto en general

como en las AFPs.

En el primer quintil de bajos ingresos, es superior a un 70 % la tasa de los que no

participan del sistema previsional

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IMPACTO DE IVS EN POBREZA

P obreza Efectiva 6 12 19 17 25 39 40 40 42 47 50 66 67 38 32 36

P obreza simulada 14 24 24 21 28 40 41 41 43 48 51 67 67 38 32 39

Uruguay

Argentina

ChileCosta Rica

BrasilEl

SalvadColom

biaP arag

uayVenezuela

BoliviaEcuad

orNicara

guaHondu

rasMéxic

oRca.

DominP rome

dio

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Afiliados y Cotizantes

País PEA Afiliados Cotizantes Afiliados /PEA

Cotizantes/PEA

Cotizantes/ Afiliados

Argentina 16,416 9,275 3,108 57% 19% 34%Bolivia 3,414 809 360 24% 11% 44%Chile 6,033 6,884 3,377 114% 56% 49%Colombia 8,300 5,214 2,539 63% 31% 49%Costa Rica 1,696 1,104 819 65% 48% 74%El Salvador 2,708 1,034 466 38% 17% 45%México 41,112 30,381 12,328 74% 30% 41%Perú 10,993 3,100 1,215 28% 11% 39%Uruguay 1,508 626 330 42% 22% 53%TOTAL 100,128 58,427 23,044 58% 23% 39%

13

47%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%5/

979/

971/

985/

989/

981/

995/

999/

991/

005/

009/

001/

015/

019/

011/

025/

029/

021/

035/

039/

03

Diciembre/2003

NO COTIZANTES A LAS AFAPs

Elaboración propia con datos del BCU

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Composición de las comisiones

Porcentaje sobre salario Comisión total sobreaportes

País Comisióntotal

Seguro deinvalidez y

fallecimiento

Comisiónde

administración

Aportecapitaliza

ble

Aportetotal

Brutos Netos

Argentina 2.25 0.80 1.45 4.75 7.00 32.1% 47.4%Bolivia 2.21 1.71 0.50 10.00 12.21 18.1% 22.1%Chile 2.26 0.67 1.59 10.00 12.26 18.4% 22.6%Colombia 3.50 1.49 2.01 10.00 13.50 25.9% 35.0%Costa Rica n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d.El Salvador 2.98 1.28 1.70 11.02 14.00 21.3% 27.0%México 4.14 2.50 1.64 6.78 10.92 37.9% 61.1%Perú 3.51 1.24 2.27 8.00 11.51 30.5% 43.9%Uruguay 2.81 0.87 1.94 12.19 15.00 18.7% 23.1%Promedio 2.96 1.32 1.64 9.09 12.05 25.4% 35.3%

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Ganancia sobre comisiones Ganancia sobre patrimonio1998 1999 2000 2001 2002 1998 1999 2000 2001 2002

Argentina 5,9 24,5 15,8 2,4 -34,3 6,0 25,2 14,7 2,6 -18,6Chile 19,2 37,8 70,7 42,2 40,4 17,8 24,3 40,6 27,4 23,1Uruguay -40,0 -7,8 1,0 37,1 92,9 -61,0 -12,3 1,3 30,8 92,0PromedioAmérica Latina

5,7 25,7 27,8 23,6 29,9 5,0 21,3 24,0 22,5 23,3

Ganancia de las Administradoras: AFP, AFAP, AFJP

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InversionesTOTAL

Millonesde

dólares

Deudagubernamen

tal

Instituciones

financieras

Institucionesno

financieras

Acciones

Fondosmutuos y

deinversión

Emisoresextranjero

s

Otros

País

Argentina 15,607 75.9% 3.5% 1.3% 8.2% 1.6% 8.3% 1.1%Bolivia 1,261 68.1% 10.3% 19.0% 0.0% 0.0% 1.2% 1.4%Chile 39,672 29.1% 30.4% 7.2% 10.9% 2.4% 19.9% 0.2%Colombia 7,326 48.6% 24.8% 18.6% 0.4% 0.0% 7.2% 0.2%CostaRica

218 89.5% 5.1% 4.7% 0.0% 0.7% 0.0% 0.0%

ElSalvador

1,309 84.0% 12.0% 3.6% 0.4% 0.0% 0.0% 0.0%

México 34,963 85.4% 3.4% 11.3% 0.0% 0.0% 0.0% 0.0%Perú 4,541 13.0% 33.2% 13.1% 31.2% 0.8% 7.2% 1.6%Uruguay 1,149 57.2% 37.1% 3.4% 0.0% 0.0% 0.0% 2.3%TOTAL 106,046 56.8% 16.8% 8.8% 6.7% 1.2% 9.5% 0.4%

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“La orientación de las políticas en muchos países consiste en reemplazar los programas de seguridad social con elementos redistributivos por programas con una equivalencia directa entre las cotizaciones individuales y las prestaciones.

Si el objetivo de las políticas es extender la cobertura, es muy improbable que esta orientación sea existosa (...) La cobertura aparentemente aumenta cuanto más el régimen se aleja de una equivalencia directa entre las cotizaciones individuales y las prestaciones para orientarse hacia un régimen de seguridad social que redistribuye los recursos”

Evaluación de la falta de cobertura - AISS-Agosto/2002-S. Robert - B. Stafford-K.Ashworth.

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En la 45ª. Asamblea anual del BID se reconoce que las reformas que han

impulsado los organismos multilaterales (como el propio BID, el Banco Mundial,

el FMI) , incluídas las de seguridad social, tienen un descrédito

generalizado entre la población, y que la deuda social acumulada durante la

crisis, son una amenaza para la estabilidad de la región.

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FALLAS:

 - ignoraron el papel del primer pilar público solidario contra la pobreza;

 - no lograron ampliar la cobertura dejando "más de la mitad de los trabajadores latinoamericanos sin siquiera un vestigio de seguridad de ingresos en la edad avanzada."

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dado que“el asunto de la cobertura era uno de los

objetivos de la privatización, es comprensible que la falta

de progreso en este respecto haya causado un

considerable descontento.”"Manteniendo la Promesa de Seguridad de Ingresos para los de Edad Avanzada en Latinoamérica” - Banco Mundial - Marzo/2004

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REFORMAS

Reforma del sistema de Seguridad Social con visión integral: Prestaciones de Activos e I.V.S.; Medidas especificas (informales-ambulantes, temporarios, insolvencia patronal, discapacidad, rurales, bonificadas, etc.) y Gestion de la seguridad social.

Reforma del sistema de Salud, seguros de enfermedad y accidentes de trabajo

Reforma del sistema tributario hacia uno progresivo redistributivo

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PILAR ASISTENCIALDestinado a personas sin capacidad contributiva.Basado en línea de pobreza (24 UR para familia tipo).A partir de los 65 años o a cualquier edad en caso de incapacidad absoluta.

Estructura del Régimen IVS de la Propuesta Alternativa de los

Trabajadores

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PILAR SOLIDARIDAD INTERGENERACIONAL

Para los actuales afiliados al BPSPara la franja de ingresos de hasta 75 URJubilación común: causal con 30 años registrados y 60 años de edad, bonificando la permanencia principalmente con incentivos hasta los 65 años.Sin tope y con tasas de remplazo decreciente según franjas del sueldo básico jubilatorio.Financiado en forma tripartitaEvitando las actuales rigideces dotántolo de flexibilidad (Ej: jubilación parcial).

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PILAR COMPLEMENTARIOObligatorio para los afiliados activos al BPS por el tramo salarial superior a las 75 URAdministrado por entidades sin fines de lucro propiedad de instituciones públicas o privadas regidas por el derecho público.Con participación de los afiliados en la gestión.Financiado bajo el régimen de la capitalización colectiva. La prestaciones se determinan en base a lo acumulado en la cuenta individual con prestación mínima garantizada.

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PROYECTOS CONCRETOS E INMEDIATOSPROYECTOS CONCRETOS E INMEDIATOS

Rebaja de 70 a 65 años de edad para las Pensiones a la Vejez y la jubilación por edad avanzadaRebaja de 35 a 30 años para la jubilación comúnAsignaciones Familiares para niños pobres Subsidio por Enfermedad mejora de topes Compatibilidad entre trabajo y pensión por invalidez Cuota mutual para jubilados y subsidiados por incapacidad Derechos de seguridad social para concubinos Facilidades para pagar deudas de pequeños patronesMejora de la ley de ambulantes - MonotributoSeguro de Paro y situación de "cincuentones"

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RED DE INFORMACION ALTERNATIVA SOBRE SEGURIDAD SOCIAL

www.redsegsoc.org.uy

Equipo de Representación de los TrabajadoresAvda. Daniel Fernández Crespo 1651 – 5º Piso –

Tel.(0598-2) 401.02.42 – 401.03.55 Fax 408.73.62e-mail – arferrari@bps.gub.uy – emurro@adinet.com.uy –

glagomarsino@bps.gub.uy – hgalli@bps.gub.uy