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Influencia de la informática en Banca y Finanzas.

Universidad Interamericana de Panamá

Plaza Conquistador

Informática para la administración

A consideración de: María de Dimares

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Kerima Chong

Militza Arraste

La informática es el centro de cualquier tipo de administración y en el mundo de las ciencias administrativas, principalmente en el área bancaria es uno de los factores más importantes.

Influencia de la informática en Banca y Finanzas. 2013

Contenido

Introducción.....................................................................................................3

La Informática..................................................................................................4

.........................................................................................................................5

Administración Financiera...............................................................................9

Propósitos Y Problemas De La Administración Bancaria................................10

Usos de la informática en un Centro Bancario...............................................12

Banca en Línea..............................................................................................13

Transferencia entre cuentas..........................................................................14

Transferencias internacionales......................................................................15

Depósitos a cuentas de ahorro......................................................................16

Retiros en Efectivo.........................................................................................18

Depósito a plazo fijo......................................................................................19

Préstamo personal.........................................................................................20

Tabla de Ilustración.......................................................................................21

Conclusión.....................................................................................................22

Bibliografía.....................................................................................................23

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Introducción

La informática es la ciencia aplicada que abarca el estudio y aplicación del tratamiento automático de la información.

La influencia que tiene la informática en la administración va mucho más allá que una base de datos, en el centro bancario la informática es el día a día.

La misma la utilizamos para realizar transferencia, revisar nuestras cuentas, pagar deudas entre muchas otras funciones. Mientras que los integrantes del banco la utilizan para manejar con mayor control el dinero, trámites y estados de cada uno de sus clientes.

Es por esto que realizamos esta investigación para lograr comprender lo mucho que importa este recurso en un centro administrativo y con mayor prioridad en un centro bancario.

Conoceremos acerca del concepto fundamental de la informática, el sistema financiero, sus riesgos, rentabilidad, la administración financiera y la influencia de la informática en el mismo.

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La Informática

Informática corporativa es el primer proveedor independiente a nivel mundial de software de integración de datos. Organizaciones de todo el mundo confían en Informática para maximizar el retorno sobre los datos para cumplir sus principales imperativos de negocio.

La Informática es la ciencia aplicada que abarca el estudio y aplicación del tratamiento automático de la información, utilizando sistemas computacionales, generalmente implementados como dispositivos electrónicos. También está definida como el procesamiento automático de la información.

Conforme a ello, los sistemas informáticos deben realizar las siguientes tres tareas básicas:

•Entrada: captación de la información.

•Proceso: tratamiento de la información.

•Salida: transmisión de resultados.

En los inicios del procesado de información, con la informática sólo se facilitaban los trabajos repetitivos y monótonos del área administrativa. La automatización de esos procesos trajo como consecuencia directa una disminución de los costes y un incremento en la productividad.

Figura 1 La Informática

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En la informática convergen los fundamentos de las ciencias de la computación, la programación y metodologías para el desarrollo de software, la arquitectura de computadores, las redes de computadores, la inteligencia artificial y ciertas cuestiones relacionadas con la electrónica. Se puede entender por informática a la unión sinérgica de todo este conjunto de disciplinas.

Esta disciplina se aplica a numerosas y variadas áreas del conocimiento o la actividad humana, como por ejemplo: gestión de negocios, almacenamiento y consulta de información, monitorización y control de procesos, industria, robótica, comunicaciones, control de transportes, investigación, desarrollo de juegos, diseño computarizado, aplicaciones/herramientas multimedia, medicina, biología, física, química, meteorología, ingeniería, arte, etc.

Una de la aplicaciones más importantes de la informática es proveer información en forma oportuna y veraz, lo cual, por ejemplo, puede tanto facilitar la toma de decisiones a nivel gerencial (en una empresa) como permitir el control de procesos críticos.

Figura 2 La Influencia de la informática

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Sistema de Financiero

El sistema financiero es un mercado regulador que facilita la movilidad de flujos entre las empresas. Se puede definir como el proceso de obtener y agregar fondos para el adecuado funcionamiento de os diversos subsistemas que integran una organización para poder alcanzar objetivos organizacionales. Se ocupa de los estudios de adquisiciones de dinero, rentabilidad, inversiones, liquidez, reinversiones, de estar al día de las fluctuaciones en el mercado, de conocer las tendencias económicas y sus implicaciones, de mantenerse al tanto de la legislación fiscal; es una función básica de planeación, pronóstico, cálculo y de aprovisionamiento de dinero. Se ocupa de procurar y mantener el equilibrio económico de la empresa.

Concepto de Finanzas

Es el uso óptimo de recursos, en cuanto a cantidad, calidad y oportunidad, tanto de las fuentes que suministran los fondos como del empleo que de ellos se hacen.

Finanzas de empresa. Se ocupa del dinero, se dedica a la administración de fondos y a su administración.

Figura 3 Sistema Financiero

Objetivos de la administración financiera

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La maximización del valor actual neto de la empresa

La financiación para la actividad comercial y respaldar sus operaciones, las inversiones de capital y crecimiento. Analizar información financiera.

Informar sobre el rendimiento de la inversión o del capital empleado

Formulación de objetivos y políticas de la empresa

Se basan en preferencias del propietario y del medio ambiente legal y económico. Pueden ser afectados por las actitudes y decisiones de la gerencia general. Las políticas están influidas por factores legales y económicos.

Riesgo y Rendimiento

Las decisiones financieras fluyen en el nivel del precio de sus acciones, afectan el grado de riesgo, y el tamaño de su corriente de flujo de efectivo. El administrador financiero busca el punto de equilibrio entre el riesgo y la rentabilidad y este punto se llama intercompensacion riesgo/ rendimiento.

Figura 4 Riesgo Bancario

Importancia de la administración de finanzas

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La nómina, compra de materia prima, equipar una fábrica de maquinaria y la publicidad entre otros. Las finanzas hacen posible afrontar necesidades y su administración es de vital importancia para toda la empresa. El Gerente financiera se enfrenta a dos problemas básicos: cuanto debería invertir la empresa y en que activos debe hacerlo y como deberían conseguirse los fondos para tales inversiones.

Gerencia de Finanzas

Está relacionada con mantener la liquidez y lo lucrativo de una empresa para cubrir las obligaciones y obtener utilidades.

Figura 5 Gerencia financiera: cubre las obligaciones de la empresa

Administración Financiera

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Antes de hablar sobre lo que es la administración bancaria debemos saber, los que son los bancos y de que se encargan. Las actividades de los bancos dan origen a las operaciones bancarias, que estas se clasifican en fundamentales y accesorias. La actividad bancaria es doble: intermedia y directa, de la cual la más importante es la intermediaria.

Decimos que la actividad intermediaria, aquella actividad o acción que realizan los bancos para captar recursos disponibles en el mercado para dedicarlos con fines de inversión o de consumo. Estos recursos captados en el mercado para dedicarlos con fines de inversión o de consumo. Estos recursos captados en el mercado pueden ser internos o externos, dependiendo de la procedencia de los mismos.

Los principales recursos internos son los depósitos bancarios, y los principales recursos externos son aquellos provenientes de los mercados de capitales exteriores.

Mediante la actividad directa los bancos intervienen los fondos provenientes de su capital y reservas.

Figura 6 Administración Financiera

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Propósitos Y Problemas De La Administración Bancaria

Los bancos comerciales son instituciones de créditos que tratan de obtener un beneficio para sus accionistas, y, al mismo tiempo, organismos dotados del poder de crear dinero, porque las partidas de sus pasivos consistentes en depósitos son dineros (depósitos a la vista) o cuasi-dinero (depósitos de ahorros y a plazo).

Con respecto a la capacitación de recursos a través de los depósitos bancarios, los bancos comerciales han de hacer frente a un problema de liquidez más agudo que el que se le plantea a las restantes instituciones privadas de crédito.

La primera tarea de la dirección de un banco es cumplir los requisitos de la reserva legal y estar preparado para hacer frente a los retiros de depósitos. Los bancos tienen que estar preparados para satisfacer las peticiones de dinero de sus clientes sin discusión alguna y por lo tanto tener monedas y billetes en sus bóvedas de seguridad.

Naturalmente, algunos clientes están depositando dinero mientras que otros lo están retirando, de modo que la mayoría de las extracciones pueden ser atendidas con el dinero depositado el mismo día. Pero los depósitos y las extracciones jamás se equilibran exactamente. Cuando las extracciones de dinero se sobre pasan los depósitos, el banco hace los pagos con su reserva en efectivo en bóveda.

Figura 7 Problemas de la administración bancaria

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Las operaciones de los bancos dan origen a las operaciones bancarias, que operaciones se clasifican en fundamentales y accesorias. La operación bancaria es doble intermediaria y directa de la cual la más importante es la operación intermedia.

Desde tres punto de vista podemos considerar los bancos y sus operaciones en lo económico en su primer aspecto es materia de la ciencia bancaria, en el segundo del derecho bancario y en el tercero de la operaciones bancaria.

Los bancos tienden a satisfacer operaciones reales y positivas a las exigencias sociales y políticas, no solo del presente sino también del porvenir.

La técnica bancaria contribuye a la solución de los múltiples problemas que surgen de las operaciones de los bancos y presta importante servicio al desarrollo del derecho bancario, porque: suministra el elemento práctico indispensable para las operaciones de la norma jurídica aplicable a la materia bancaria.

Figura 8 Políticas Bancarias

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Usos de la informática en un Centro Bancario

Hoy en día la sociedad de la información, las nuevas tecnologías de comunicación y, en particular la internet se está convirtiendo en el eje central desde el cual los estados planean su desarrollo.

Con el surgimiento de la globalización y la modernización las empresas han visto la necesidad de innovar e implementar medidas para brindar un servicio de mejor calidad a sus clientes, por lo tanto dentro de las organizaciones que han fomentado con mayor afluencia la investigación y el desarrollo, se encuentran las entidades bancarias, esto debido a la época en que nos encontramos, en la cual se mueven grandes cantidades de dinero y por lo que la prevención de fraudes hacia sus clientes es fundamental.

Así mismo el volumen de las transacciones electrónicas, las cuales superan en gran medida las transacciones manuales, evidencia la atracción de los usuarios por estos mecanismos, ya que la velocidad con que se viene incorporando la población mundial a las redes, y sobre todo a Internet, es extraordinaria. Es más, los avances tecnológicos que se siguen desarrollando en este mismo momento permiten asegurar que en el futuro inmediato la cantidad de personas enlazadas a través de las redes rebasará a corto plazo la magnitud de los mil millones de usuarios

En un centro bancario utilizamos la informática en cualquier momento ya sea para: banca en línea, transferencia entre cuentas, transferencia internacional, depósito de cuenta de ahorro, retiros en efectivo, depósito a plazo fijo, y préstamo personal, entre muchísimas otras más.

Figura 9 Centro Bancario

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Banca en Línea

La banca por Internet' o en línea comprende aquellas herramientas que ofrecen una entidad para que sus clientes hagan sus operaciones bancarias a través de la computadora utilizando una conexión a la red Internet.

Para otros investigadores la banca por Internet es un nuevo tipo de sistema de información que usa los recursos novedosos de Internet y la Word Wide Web (WWW) para permitir a los consumidores efectuar operaciones financieras en el espacio virtual.

Figura 10 Banca en Línea

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Transferencia entre cuentas

Transferencia a cuenta de ahorros del mismo Banco, de la misma plaza u otra plaza.

Operación que consiste en efectuar transferencias de depósitos de una cuenta de ahorros del BN a otra cuenta bancaria del mismo banco, ya sea a cuentas pertenecientes a la misma localidad o de otras plazas. Se puede efectuar transferencias en moneda nacional y moneda extranjera en ventanillas en cual agencia BN, en cajeros corresponsales o utilizando el sistema de operaciones por internet del BN este último previa firma del contrato solo ventanillas BN.

Figura 11 Transferencia entre cuentas

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Transferencias internacionales

¿En una transferencia internacional qué son el IBAN y el SWIFT/BIC?

EL IBAN y el BIC son datos asociados a tus cuentas, indispensables para poder realizar de manera rápida y segura transferencias y transacciones bancarias internacionales.

El Society of Worldwide Internacional Financial System (SWIFT) es un sistema de comunicación que asigna a cada banco un código identificativo o Bank Identifier Code (BIC). El Swift/BIC de EVO Banco está constituido por once dígitos alfanuméricos que identifican a EVO Banco, así como el país donde tenemos nuestra sede.

El código Swift/BIC de EVO Banco es: CAGLESMMXXX

El IBAN es el Código Internacional de Cuenta Bancaria. Se trata de una secuencia alfanumérica que nos permite identificar de forma única la cuenta bancaria que un cliente mantiene en una determinada entidad financiera. Desde la Banca electrónica puedes consultar el IBAN de cualquiera de tus cuentas accediendo al detalle de la misma.

Figura 12 Transferencia Internacional

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Depósitos a cuentas de ahorro

Una Cuenta de ahorro es un depósito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos depositados por la cuenta habiente tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado según el monto ahorrado. Las condiciones de remuneración varían en función del producto concreto. Así, pueden existir cuentas de ahorro que abonen los intereses por ejemplo mensual, trimestral o anualmente. Igualmente, la remuneración puede ser lineal (mismo interés para cualquier saldo), por tramos de saldo o incluso en especie.

Este tipo de cuentas también pueden estar sujetas al pago de comisiones, aunque desde la popularización de la banca online la tendencia es a suprimir el pago de comisiones en los productos de ahorro.

Los servicios asociados a una cuenta de ahorro también varían según la entidad. Pueden ir desde los más básicos, como ingresos y pagos de cheques o transferencias, hasta otros más complejos como tarjetas de débito o crédito asociadas a la cuenta.

Las cuentas de ahorro o caja de ahorro son utilizadas principalmente por los particulares y entidades civiles.

Figura 13 Depósito en cuentas de ahorro

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Tienen tres finalidades principalmente:

Para ganar un interés durante el tiempo que estos fondos no se usan.

Los fondos pueden extraerse en cualquier momento mediante un comprobante llamado “nota de débito”

Los fondos depositados ganan un interés moderado. También debe tenerse en cuenta que se suman al capital cada 6 meses o anualmente.

El porcentaje que el banco aporta a una cuenta de ahorro varía entre el 3%.

Figura 14 Finalidades de una cuenta de ahorro

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Retiros en Efectivo

Los retiros en efectivo pueden ser realizados en cualquier Sucursal de BANPRO, Red de Cajeros Xpress y ATM de otras Instituciones Financieras en todo el mundo, que estén afiliados a Visa Internacional y Red Cirrus de MasterCard.

Se requiere el número de identificación personal (PIN) y su tarjeta de crédito para realizar retiros en efectivo de un Cajero Automático.

Los Cajeros Bancarios UNICAMENTE pueden aceptar tarjetas de crédito y débito con el Logo de Visa y Master Card.

Se puede retirar hasta el 75% de su crédito DISPONIBLE en tarjetas de crédito. A excepción de la Tarjeta Texaco Fleet.

Al realizar retiros en efectivo el cajero bancario tiene la obligación de solicitar al tarjeta habiente la cédula como identificación válida para efectuar el retiro y deberá anotar los cuatro dígitos del número de la tarjeta que aparecen en la parte inferior de abajo en voucher firmado por el cliente.

Figura 15 Retiro en efectivo

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Depósito a plazo fijo

El Depósito a plazo o imposición a plazo fijo (IPF) es una operación financiera por la cual una entidad financiera, a cambio del mantenimiento de ciertos recursos monetarios inmovilizados en un período determinado, reporta una rentabilidad financiera fija o variable, en forma de dinero o en especie.

Otra definición de imposición a plazo fijo - es una operación financiera en la que el cliente entrega una cantidad determinada a la entidad por un tiempo determinado y a cambio, la entidad, le da unos intereses.

En término, la persona puede retirar todo el dinero o parte del mismo. Si las condiciones pactadas lo permiten, podría también renovar la imposición por un período suplementario: en este último caso, si no se toma una decisión el mismo día del vencimiento, no se pierden los intereses generados hasta el momento, pero sí se pierden días durante los cuales se podrían estar generando nuevos intereses.

Siempre que se contrata un depósito hay que tener en cuenta la posible necesidad de liquidez del capital invertido ya que algunas entidades cobran una cantidad o porcentaje por la cancelación anticipada del depósito, mientras que en otros casos no existe tal comisión de cancelación anticipada.

Debemos tener en cuenta que si contratamos un depósito a plazo, proyectamos que en determinado plazo estaremos cobrando los intereses y recuperaremos la totalidad del capital invertido. Pero como no siempre ocurre lo proyectado, los contratos de depósito a plazo permiten la cancelación anticipada a un costo razonable conocido como comisión, o penalización por cancelación anticipada.

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Figura 16 Depósito a plazo fijo

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Préstamo personal

Un préstamo personal es un contrato por el que la entidad financiera adelanta una cantidad de dinero (principal) a otra persona llamada prestatario, con la obligación de que devuelva el principal y abone además unos intereses pactados y los gastos derivados de la operación.

Las entidades de crédito ofertan infinidad de préstamos personales, también llamados préstamos de consumo, con distintos nombres comerciales (préstamos coche, créditos vacaciones, préstamos bodas…), pero con unas pequeñas variaciones todos son prácticamente lo mismo.

Figura 17 Prestamo personal

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Tabla de Ilustración

FIGURA 1 LA INFORMÁTICA....................................................................................3FIGURA 2 LA INFLUENCIA DE LA INFORMÁTICASISTEMA DE FINANCIERO..........................4FIGURA 3 SISTEMA FINANCIERO..............................................................................5FIGURA 4 RIESGO BANCARIO..................................................................................6FIGURA 5 GERENCIA FINANCIERA: CUBRE LAS OBLIGACIONES DE LA EMPRESA...................7FIGURA 6 ADMINISTRACIÓN FINANCIERA...................................................................8FIGURA 7 PROBLEMAS DE LA ADMINISTRACIÓN BANCARIA.............................................9FIGURA 8 POLÍTICAS BANCARIAS...........................................................................10FIGURA 9 CENTRO BANCARIO...............................................................................11FIGURA 10 BANCA EN LÍNEA................................................................................12FIGURA 11 TRANSFERENCIA ENTRE CUENTAS...........................................................13FIGURA 12 TRANSFERENCIA INTERNACIONAL...........................................................14FIGURA 13 DEPÓSITO EN CUENTAS DE AHORRO.......................................................15FIGURA 14 FINALIDADES DE UNA CUENTA DE AHORRO..............................................16FIGURA 15 RETIRO EN EFECTIVO...........................................................................17 FIGURA 16 DEPÓSITO A PLAZO FIJO......................................................................18FIGURA 17 PRESTAMO PERSONAL..........................................................................19

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Conclusión

Las finanzas incluyen los préstamos de dinero, las acciones de las empresas de carácter mundial, trasnacionales o no, y el flujo de capital que impulsa el intercambio comercial.

El sector de los servicios financieros, denominado sector financiero, corresponde a una actividad comercial, prestadora de servicios de intermediación relacionados al ámbito de la generación de valor a través del dinero.

La informática es muy importante ya que es el elemento principal para llevar a cabo todas las transacciones bancarias

También hemos aprendido que existen muchas transacciones que podemos realizar por banca en línea, ya sea pago de préstamos, transferencia entre cuentas y pago de servicios básicos

Es muy importante conocer los diferentes procesos que podemos hacer gracias a la tecnología y que nos ayuda al día a día a realizar trabajos eficientes y sin errores.

Podemos saber con exactitud ganancias o pérdidas de los diferentes negocios que existen en panamá.

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Bibliografía

http://search.fbdownloader.com/search.php?channel=msus200fbdgy6&cat=web&hl=en&q=la+informatica+en+los+bancos

http://es.wikipedia.org/wiki/Servicios_financieros

http://promo.bankofamerica.com/tubanco/bancaenlinea.html

http://jenny-administracionbancaria.blogspot.com/

http://www.ehowenespanol.com/transferir-dinero-cuenta-corriente-como_28981/

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http://es.wikipedia.org/wiki/Dep%C3%B3sito_a_plazo_fijo

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