Derecho bancario (1)

Marisol Tamara Ellis A. - Derecho Bancario 1

DERECHO BANCARIO


CONCEPTO- BANCO

Tipo de negocio que desarrolla dos clases de actividad fundamentales:

Manejo de Flujo del Dinero de una Economía: La banca constituye el canal de pagos y cobros de las economías, a cambio de comisiones por sus servicios, tales como transferencias, cobro de cheques, etc.

Intermediación Financiera: Toma de recursos ajenos en forma de depósitos – operaciones pasivas- para desarrollar operaciones de activo en forma de créditos a clientes.


CONCEPTO- BANCO

Establecimiento de origen privado o público, que debidamente autorizado por ley, recibe dinero en forma de depósitos directamente del público, para, conjuntamente con sus propios recursos, poder conceder préstamos, descuentos y en general realizar todo tipo de operaciones bancarias.


CONCEPTO- BANCO

Establecimiento de crédito constituido en sociedad por acciones y cuyas operaciones pueden encaminarse a diversos fines: recepción en depósito de dinero u otros bienes muebles de los particulares, descuento de documentos, fomento agrícola e industrial, préstamos hipotecarios, etc.

Empresa dedicada a recibir capitales ociosos, para darles una inversión útil, al mismo tiempo que facilita las operaciones de pago y negocia con valores.

Negocio de Banca

Captación de recursos del público o de instituciones financieras, por medio dela aceptación de dinero en depósito o por cualquier otro medio que señale la Superintendencia o los usos bancarios, y la utilización de tales recursos por cuenta y riesgo del banco, para otorgar préstamos, realizar inversiones o cualquier otra operación definida para estos efectos por la Superintendencia.

Negocio de Banca

El negocio de banca es una actividad cuyo ejercicio, en o desde la República de Panamá, está limitado a:

Las personas de derecho privado que hayan obtenido una licencia bancaria;

Las personas de derecho público que cuenten con autorización legal para tal fin.


CLASIFICACIÓN

BANCA DE CONSUMO: Actividad destinada a dar, a la clientela individual, atención y servicios personalizados como consejos financieros, administración de cartera crediticia y en general todas las actividades que conlleven una relación directa y frecuente entre el cliente y el banco.


CLASIFICACIÓN

BANCA CORPORATIVA: Se especializa en el análisis y asesoramiento a empresas con la finalidad de orientarlos a actividades productivas que podrán ser de naturaleza comercial o industrial, que les ayude a mejorar su posición financiera


CLASIFICACIÓN

BANCA DE INVERSIÓN: Institución financiera especializada en la asesoría a empresas que buscan financiamiento para proyectos de inversión a través del mercado de capitales, sirviendo de intermediario entre éstas y el público inversionista


CLASIFICACIÓN

BANCO CENTRAL:

Autoridad monetaria principal de una nación, controlada por los gobiernos nacionales. Es responsable de emitir monedas, fijar políticas monetarias, tasas de interés, establecer políticas de tasas de cambio, y de la regla y supervisión del sector de banca privada.

Su función primordialmente se despliega en tres campos: el monetario, el crediticio y el bancario. Por tanto, su funcionamiento se basa en el uso de instrumentos de regulación de la oferta monetaria y la correcta aplicación del crédito.


CARACTERÍSTICAS – BANCO CENTRAL

Propiedad Pública

Totalmente públicos – entidades estatales Mixtos – con participación de entidades

privadas - caso de Suiza y Bélgica Con capital 100% propiedad de entidades

privadas – caso Reserva Federal de Estados Unidos (FED)

Encargados de la emisión de dinero Banco del Gobierno y del resto de los bancos Regula las operaciones bancarias y financieras Manejo del ingreso y egreso de divisas


SUPERVISIÓN BANCARIA

Todos los bancos están sujetos a la inspección y supervisión de la Superintendencia de Bancos para constatar su estabilidad financiera y su estructura de cumplimiento de las disposiciones legales y reglamentarias



SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

Organismo autónomo del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio propio e independencia administrativa, presupuestaria y financiera.

Tiene competencia privativa para regular y supervisar a los bancos, el negocio de banca y a otras entidades y actividades que le sean asignadas por otras leyes.


SUPERVISIÓN BANCARIA Funciones de la Superintendencia de

Bancos

Velar que los bancos mantengan coeficientes de solvencia y liquidez apropiados para atender sus obligaciones

Desarrollar las disposiciones del régimen bancario

Imponer las sanciones correspondientes a quienes ejerzan el negocio de banca sin autorización


ÓRGANOS DE LA SUPERINTENDENCIA

LA JUNTA DIRECTIVA: Máximo órgano de consulta, regulación y

fijación de políticas generales. Se integra por cinco miembros designados por

el Órgano Ejecutivo por el período de ocho años, prorrogables una vez por igual término.

No son funcionarios públicos ni perciben remuneración, salvo dietas por asistencia a reuniones o misiones oficiales.

Sus atribuciones son de carácter técnico y administrativo (Art.11)


ÓRGANOS DE LA SUPERINTENDENCIA

EL SUPERINTENDENTE: Funcionario público que se desempeña como

representante legal de la Superintendencia, encargado de la administración y manejo de las gestiones diarias. Es designado por un período de 5 años, prorrogable por una sola vez.

Es designado por el Órgano Ejecutivo (no requiere ratificación del Órgano Legislativo)

Sus funciones son de carácter técnico y administrativo (Art.16)



EL SUPERINTENDENTE:

Sólo puede ser removido por la Sala III de la Corte Suprema de Justicia, por solicitud fundada del órgano de designación o de la Junta Directiva de la Superintendencia.

Las causales de remoción están consignadas en la Ley (Art.18)

Cuenta con Amparo Institucional (Art.21)


REGIMEN BANCARIO


LICENCIAS BANCARIAS

Licencia General: Para realizar negocios de banca en toda la República y transacciones que se perfeccionen o surtan efectos en el exterior.

Licencia Internacional: Dirigir desde Panamá transacciones que se perfeccionen o surtan efectos en el exterior

Licencia de Representación: Para bancos extranjeros que requieran mantener una oficina de representación en Panamá

Uso de la Palabra Banco La Superintendencia es la única institución

facultada para autorizar el uso de la palabra Banco y sus derivados, en cualquier idioma.

Únicamente los bancos autorizados mediante licencia bancaria podrán utilizar la palabra Banco o sus derivados, en cualquier idioma.

Se prohíbe a los notarios la autorización de escrituras y demás actos que contengan la palabra Banco.

Se prohíbe al Registro Público inscribir escrituras o cualquier acto que tenga la palabra banco.


Uso de la Palabra Banco

Excepciones: Instituciones que se dediquen

exclusivamente a actividades de tipo humanitario o

caritativo, las entidades estatales que se dediquen a efectuar préstamos sectoriales de interés social y los organismos

multilaterales o internacionales reconocidos por la República de Panamá.


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