Presentación Derecho Bancario

UNIVERSIDAD POLITÉCNICA DE NICARAGUA“Sirviendo a la comunidad”

Escuela de Derecho

“Origen de los Bancos y el Sistema Financiero”

12 de abr de 2023

Elaborado por: MSc. Karla Baldelomar C.

DERECHO

MSc. Karla Baldelomar Cruz


ORIGEN DE LOS BANCOS Y EL SISTEMA FINANCIERO

Los bancos se inventaron antes que el dinero.

Los primeros bancos operaron en la antigua Mesopotamia, donde los palacios reales y temploofrecían lugares seguros para guardar granos y otras mercancías.

El Templo de Uruk, poseía tierras y recibía donativos regulares u ofrendas, los cuales hacíaproducir concediendo préstamos.

Eventualmente, algunas casas particulares de Mesopotamia también se involucraron en lasoperaciones bancarias y se incluyeron leyes para regular éstas en el famoso Código de

Hammurabi.



En Egipto, la centralización de las cosechas en almacenes estatales también llevó al desarrollode un sistema bancario.

Aún después de la introducción de las monedas, esos bancos de grano en Egipto continuaron.



En Grecia, desde hace 2,700 años, los templos realizaban verdaderas operaciones de banca,utilizando el patrimonio de la administración religiosa. (Apolo, Atena, Zeus etc).

Hacia el siglo V a.C. aparecieron los cambistas y los banqueros, llamados “trapecistas”.

Los trapecistas practicaron el depósito en cuenta corriente, pagos por cuenta de terceros yprincipalmente préstamos. Un siglo después, los estados y ciudades griegas fundaron bancospúblicos.

La asociación cercana entre las actividades bancarias, el cambio de monedas y los templos esconocida por nosotros a partir del episodio narrado por San Mateo, en el que Jesús tira las

mesasen el Templo de Jerusalén.

Los romanos le daban preferencia a las transacciones con monedas, con lo que los servicios delos banqueros estuvieron limitadas. A la caída del Imperio Romano, las actividades bancarias

quedaron en el olvido.



Los bancos resurgieron en Europa en la época de las Cruzadas. En ciudades italianascomo Roma, Venecia y Génova, así como en las ferias de la Francia medieval, la necesidadde transferir sumas de dinero para propósitos comerciales llevó al desarrollo de serviciosfinancieros, incluyendo letras de cambio.

Aunque es posible que las letras de cambio hayan sido usadas por los árabes en el sigloVIII y por los judíos en el X.

Las ciudades italianas son las precursoras de la banca moderna. En Venecia surgió elprimer banco privado alrededor del año 1171 y, posteriormente, en 1270, se promulgó laprimera ley sobre el ejercicio de la banca.

El incremento del comercio y las operaciones financieras del siglo XVIII y especialmentedespués de la Revolución Industrial del siglo XIX, determinaron que se requería másagilización en las operaciones.



Mientras las necesidades eran reducidas y las mercancías cambiadas escasas, el trueque sedesarrolló sin inconvenientes, pero con la ampliación de los mercados, dichas transaccionesresultaban de difícil realización.

Posterior al trueque se utilizó la mercancía moneda, luego le siguió la moneda metálica, que asu vez se complementó con la acuñación. Sin embargo, no fue sino hasta que se creó lamoneda escrita y las transacciones se empezaron a efectuar contablemente a través de cheques, que las operaciones financieras encontraron un mecanismo seguro y fácil.

Después del cheque, vino la tarjeta de crédito, la tarjeta de débito y, actualmente, comienza aganar terreno el monedero electrónico.



¿Qué es un banco?

Institución que realiza operaciones de banca, es decir es prestatario y prestamista de crédito; recibe y concentra en forma de depósitos los capitales captados para ponerlos a disposiciónde quienes puedan hacerlos fructificar.

Es una Institución Financiera que se encarga de administrar y prestar dinero.

¿Qué es la banca, sistema bancario o sistema financiero?

Es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan

El servicio de banco.



A finales del siglo XIX, aparecieron los primeros bancos comerciales en Nicaragua: Banco deNicaragua y el Banco Agrícola Mercantil.

A inicios del siglo XX, por medio del Decreto Presidencial de 6 de junio de 1911, el Gobierno de

Nicaragua autorizó una concesión bancaria a favor de los banqueros Brown Brothers & Company de Nueva York, este banco, surgió con el nombre de “Banco Nacional de

Nicaragua,Incorporado” o “National Bank of Nicaragua, Incorporated”, e inicio a sus operaciones en

1912con sede en Managua.

Contaba con los derechos, franquicias, concesiones especiales y exclusivas que tenía el “National Bank of Nicaragua”. Asimismo, fungía como Agente Fiscal y Pagador del Gobierno de Nicaragua y depositario de sus fondos, encargándose además, de poner en práctica el PlanMonetario y ser el emisor de billetes de bancos. Es decir, desarrolló funciones de BancoCentral.

Contando siempre con la colaboración de banqueros norteamericanos en su administración,en 1924 el gobierno de Nicaragua compró la totalidad de las acciones del “Banco Nacional deNicaragua”. En 1940, por medio de un Decreto-Ley, el “Banco Nacional de Nicaragua” fue completamentenacionalizado. El Banco Nacional de Nicaragua tenía funciones de: Banco Central, BancoComercial, Banco Agrícola y Banco de Comercio Exterior.



A la par del “Banco Nacional de Nicaragua” operaban en el país dos bancos más: “Banco de Londres y América del Sud, Ltd.” y “Banco Caley Dagnall”, ambos de capital extranjero.

Con el surgimiento oficial de la Banca Comercial en Nicaragua, a partir de 1940, surge también la

necesidad de una legislación que regule la actividad bancaria y de un ente regulador osupervisor de la misma. Se promulgó la Ley General de Instituciones Bancarias, Decreto-Ley del 26 de octubre de 1940. (La Gaceta, Diario Oficial, N° 244 y 245 del 31 de octubre y del 2 denoviembre de 1940), por la cual se creó la Superintendencia de Bancos, adscrita a la Secretaríade Hacienda y Crédito Público.

A partir de octubre de 1948, la Superintendencia de Bancos pasó a ser un Departamento oSección, adscrita al Ministerio de Economía (Ley Creadora de Ministerios del Estado, LaGaceta, Diario Oficial, N° 249 del 13 de noviembre de 1948).

En abril de 1956, la Superintendencia de Bancos asumió la inspección, vigilancia yfiscalización de las organizaciones o instituciones dedicadas a operaciones de capitalización,de ahorro y préstamo para la vivienda; siempre, como un Departamento del Ministerio de Economía, Decreto Ejecutivo N° 23 de 1956 (La Gaceta, Diario Oficial, N° 81 del 14 de abril de1956).



En octubre de 1957, la Superintendencia de Bancos pasó a ser Superintendencia de Bancos yde Otras Instituciones Financieras.

Desde marzo de 1959 la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financierasasumió la inspección, vigilancia y fiscalización de las sociedades o instituciones dedicadas aoperaciones de Seguros de Vida, Daños, Incendios o cualquier otra clase; siempre como unDepartamento del Ministerio de Economía, Decreto Ejecutivo N° 19 de 1959 (La Gaceta, DiarioOficial, N° 71 de 3 de abril de 1959).

A partir de enero de 1960, la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras(SIBOIF) pasó a ser un Departamento del Banco Central de Nicaragua, conforme a la LeyOrgánica de dicha Institución, Decreto 525 de 1960 (La Gaceta, Diario Oficial, N° 211 de 16 deseptiembre de 1960).

En 1963 la SIBOIF, aplica a los entes supervisados la nueva Ley General de Bancos y de OtrasInstituciones (Decreto N° 828 de 1963, La Gaceta, Diario Oficial, N° 102 de 10 de mayo de

1963),que desplazó a la anterior Ley de 1940.

En abril de 1969, la SIBOIF se convierte en un órgano con funciones específicas, a cargo de un

funcionario denominado “Superintendente de Bancos y de Otras Instituciones” nombrado porel Presidente de la República.



En 1990, con el cambio de gobierno, se inició una nueva etapa de promoción de la inversión privada en la Banca y los Seguros. Desde abril de 1991, la SIBOIF cuenta con su propia LeyCreadora.

En 1995 se reformó la Constitución Política de Nicaragua establecida por el gobiernoSandinista en 1987, y en el tema que nos ocupa se debe destacar el artículo 99, que garantizala libertad de establecer empresas bancarias:

Por las implicancias económicas de la intermediación financiera en Nicaragua, la actualizaciónde la legislación bancaria ha requerido que se produzcan cambios no sólo en la Ley Generalde Bancos, Instituciones Financieras No Bancarias y Grupos Financieros, sino que ademáshan tenido que realizarse reformas en la Ley de la Superintendencia de Bancos y de OtrasInstituciones Financieras y en la Ley del Sistema de Garantía de Depósitos.

Con la Ley General de Bancos, Instituciones Financieras No Bancarias y Grupos Financieros ,Ley N° 561, puesta en vigencia a partir de su publicación en La Gaceta, Diario Oficial N° 232 del30 de noviembre del año 2005, la industria bancaria nicaragüense cuenta con un instrumentojurídico imprescindible para el logro de la seguridad jurídica que depositantes e inversionistas,nacionales y extranjeros, requieren para potenciar sus ahorros e inversiones en el territorionacional. Esta Ley incorpora novedosos elementos vinculados a los requisitos de ingreso a laindustria bancaria, así como también establece nuevos enfoques en la labor de supervisión delas instituciones que conforman el Sistema Financiero Nacional.



¿Qué es la Intermediación Financiera?

Proceso mediante el cual una entidad, generalmente bancaria o financiera, traslada losrecursos de los ahorrantes directamente a las empresas que requieren de financiamiento.

Nuestro Sistema Financiero

El Sistema Financiero de Nicaragua es relativamente joven, abriendo los primeros bancosprivados las puertas al público en 1991, año en la cual también se creó la Superintendencia deBancos y de Otras Instituciones Financieras como ente autónomo descentralizado; en lo quese podría llamar una tercera era del sistema financiero nacional, después de que desde 1979hasta 1990, se le mantuvo en un sistema de banca estatizada.


GRACIAS POR SU ATENCIÓN

MSc. Karla Baldelomar Cruz

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