TEMA 2.TEMA 2.SUBSISTEMA DE AUTORIDADES QUE EJERCEN EL CONTROL Y SUBSISTEMA DE AUTORIDADES QUE EJERCEN EL CONTROL Y

VIGILANCIA SOBRE EL SISTEMA FINACIERO MEXICANO.VIGILANCIA SOBRE EL SISTEMA FINACIERO MEXICANO.

1.1. El actual sistema financiero. El actual sistema financiero. 2.2. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público.La Secretaría de Hacienda y Crédito Público.3.3. Banco de México Banco de México 4.4. Ley General de Instituciones y Sociedades mutualistas de Ley General de Instituciones y Sociedades mutualistas de

Seguros. Ley Federal de Instituciones de Fianzas.Seguros. Ley Federal de Instituciones de Fianzas.5.5. La Comisión Nacional de Sistema de Ahorro para el La Comisión Nacional de Sistema de Ahorro para el

Retiro.Retiro.1.1. Creación.Creación.2.2. Naturaleza Jurídica., misión visión y objetivo.Naturaleza Jurídica., misión visión y objetivo.3.3. Ámbito de Acción.Ámbito de Acción.4.4. Marco Jurídico.Marco Jurídico.5.5. Facultades de la CONSAR.Facultades de la CONSAR.6.6. Estructura Orgánica.Estructura Orgánica.

6.6. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores.La Comisión Nacional Bancaria y de Valores.7.7. Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las

Instituciones Financieras CONDUSEF.Instituciones Financieras CONDUSEF.

2.1 EL ACTUAL 2.1 EL ACTUAL SISTEMA FINANCIERO.SISTEMA FINANCIERO.

CONCEPTO DE CONCEPTO DE SISTEMASISTEMA FINANCIEROFINANCIERO

SISTEMA.- Conjunto de reglas o SISTEMA.- Conjunto de reglas o principios sobre una materia enlazados principios sobre una materia enlazados entre sí. Sostiene, que es el conjunto de entre sí. Sostiene, que es el conjunto de cosas que ordenadamente relacionadas cosas que ordenadamente relacionadas entre sí contribuyen a un determinado entre sí contribuyen a un determinado objeto.objeto.

SISTEMA FINANCIERO.- Factores o SISTEMA FINANCIERO.- Factores o ElementosElementos que integran el concepto. que integran el concepto.

ELEMENTOS DEL SISTEMA ELEMENTOS DEL SISTEMA FINANCIEROFINANCIERO

1.1. Conjunto de normas jurídicas financieras.Conjunto de normas jurídicas financieras.

2.2. Autoridades financieras.Autoridades financieras.

3.3. Entidades financieras.Entidades financieras.

4.4. Instituciones de servicios auxiliares o Instituciones de servicios auxiliares o complementarias.complementarias.

5.5. Público usuario de los servicios financieros.Público usuario de los servicios financieros.

CONCEPTO DE SISTEMA CONCEPTO DE SISTEMA FINANCIERO MEXICANOFINANCIERO MEXICANO

Está integrado por el Conjunto de normas jurídicas y Está integrado por el Conjunto de normas jurídicas y principios en materia financiera que regulan los términos principios en materia financiera que regulan los términos en los cuales la autoridad financiera supervisará, vigilará en los cuales la autoridad financiera supervisará, vigilará y regulará la constitución, organización y y regulará la constitución, organización y funcionamiento de las entidades financieras, así como funcionamiento de las entidades financieras, así como las instituciones auxiliares y complementarias en las instituciones auxiliares y complementarias en protección de los intereses del público usuario de los protección de los intereses del público usuario de los servicios financieros.servicios financieros.

El El Sistema FinancieroSistema Financiero es el conjunto de regulaciones es el conjunto de regulaciones normativas, instrumentos, personas e instituciones que normativas, instrumentos, personas e instituciones que operan y constituyen el mercado de dinero y el mercado operan y constituyen el mercado de dinero y el mercado de capitales de un país.de capitales de un país.

AUTORIDADES REGULADORAS DEL AUTORIDADES REGULADORAS DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.

AUTORIDADES REGULADORAS DEL SISTEMA FINACIERO MEXICANO

SECRETARIA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO

BANCO DE MÉXICOORGANISMOS

DESCENTRALIZADOS

SUBSECRETARIA DE HACIENDA

Y CRÉDITO PÚBLICO

ORGANISMOS DESCONCENTRADOS

DE LA SHCP

COMISIÓN NACIONAL PARA LA

DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS

CONDUSEF

INSTITUTO DE PROTECCIÓNAL AHORRO BANCARIO.

SECRETARIA DE HACIENDA Y SECRETARIA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICOCRÉDITO PÚBLICO

SECRETARIA DE HACIENDAY CREDITO PÚBLICO

ORGANOS DESCONCENTRADOS DE LA SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO

SUBSECRETARIA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO

SUBSECRETARÍA DE HACIENDA SUBSECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO.Y CRÉDITO PÚBLICO.

SUBSECRETARIA DE HACIENDAY CRÉDITO PÚBLICO.

DIRECCIÓN DE BANCA Y AHORRODIRECCIÓN DE BANCA

DE DESARROLLODIRECCIÓN DE SEGUROS Y VALORES

ORGANISMOS DESCONCENTRADOS ORGANISMOS DESCONCENTRADOS DE LA SHCPDE LA SHCP

COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES

COMISIÓN NACIONAL DEL SISTEMA DEL AHORRO PARA EL RETIRO.

COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FINANZAS

ENTIDADES FINANCIERAS.ENTIDADES FINANCIERAS.

SECTOR BANCARIO. (Ley de Instituciones de Crédito y Ley del SECTOR BANCARIO. (Ley de Instituciones de Crédito y Ley del Banco de México).Banco de México).

Instituciones de Banca Múltiple.Instituciones de Banca Múltiple.

Instituciones de Banca de Desarrollo.Instituciones de Banca de Desarrollo.

Fideicomisos Públicos de Fomento.Fideicomisos Públicos de Fomento.

Fideicomisos Públicos Encargados al Banco de México.Fideicomisos Públicos Encargados al Banco de México.

Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Hasta 2013).Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Hasta 2013).

Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidas como Filiales de Entidades Financieras del Exterior constituidas como Bancos Múltiples o Sociedades Financieras de Objeto Limitado.Bancos Múltiples o Sociedades Financieras de Objeto Limitado.

ENTIDADES FINANCIERAS.ENTIDADES FINANCIERAS.

SECTOR BURSÁTIL. (Ley del Mercado de Valores y Ley de SECTOR BURSÁTIL. (Ley del Mercado de Valores y Ley de Sociedades de Inversión).Sociedades de Inversión).

Casa de Bolsa.Casa de Bolsa.

Especialistas Bursátiles.Especialistas Bursátiles.

Sociedades de Inversión.Sociedades de Inversión.

Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión.Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión.

Filiales de Entidades Financieras del exterior que se constituyan Filiales de Entidades Financieras del exterior que se constituyan como casas de bolsa, especialistas bursátiles, sociedades de como casas de bolsa, especialistas bursátiles, sociedades de inversión o sociedades operadoras de sociedades de inversión.inversión o sociedades operadoras de sociedades de inversión.

SECTOR DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES SECTOR DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO. (Ley General de AUXILIARES DEL CRÉDITO. (Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito)Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito)

Almacenes Generales de Depósito.Almacenes Generales de Depósito. Empresas de Factoraje Financiero.Empresas de Factoraje Financiero. Arrendadoras Financieras.Arrendadoras Financieras. Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión.Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión. Sociedades de Ahorro y Préstamo.Sociedades de Ahorro y Préstamo. Uniones de Crédito. (Autoriza la CNBV)Uniones de Crédito. (Autoriza la CNBV) Casas de Cambio.Casas de Cambio. Filiales de Entidades Financieras del Exterior.Filiales de Entidades Financieras del Exterior.

ENTIDADES FINANCIERAS.ENTIDADES FINANCIERAS.

SECTOR ASEGURADOR Y AFIANZADOR (Ley sobre el SECTOR ASEGURADOR Y AFIANZADOR (Ley sobre el Contrato de Seguro, Ley General de Instituciones y Contrato de Seguro, Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y Ley Federal de Sociedades Mutualistas de Seguros y Ley Federal de Instituciones de Fianzas).Instituciones de Fianzas).

Instituciones de Seguros.Instituciones de Seguros. Instituciones de Fianzas.Instituciones de Fianzas. Intermediarios de Reaseguro.Intermediarios de Reaseguro. Sociedades Mutualistas de Seguros.Sociedades Mutualistas de Seguros. Filiales de Entidades Financieras del Exterior Filiales de Entidades Financieras del Exterior

constituidas como Instituciones de Seguros o constituidas como Instituciones de Seguros o Instituciones de Fianzas.Instituciones de Fianzas.

ENTIDADES FINANCIERAS.ENTIDADES FINANCIERAS.

SISTEMA DE AHORRO Y CRÉDITO SISTEMA DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR. (Ley de Ahorro y Crédito POPULAR. (Ley de Ahorro y Crédito Popular).Popular).

Sociedades Cooperativas de Ahorro y Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.Préstamo.

Sociedades Financieras Populares.Sociedades Financieras Populares. Federaciones.Federaciones. Confederaciones.Confederaciones.

ENTIDADES FINANCIERAS.ENTIDADES FINANCIERAS.

SISTEMAS DE AHORRO PARA EL SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO. (Ley de los Sistemas de Ahorro RETIRO. (Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro).para el Retiro).

Administradoras de Fondos para el Retiro Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES).(AFORES).

Sociedades de Inversión Especializados Sociedades de Inversión Especializados en el manejo de Fondos para el Retiro en el manejo de Fondos para el Retiro (SIEFORES).(SIEFORES).

ENTIDADES FINANCIERAS.ENTIDADES FINANCIERAS.

2.2 SECRETARÍA DE HACIENDA 2.2 SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO. Y CRÉDITO PÚBLICO.

CREACIÓNCREACIÓN

REGLAMENTO PROFESIONAL PARA REGLAMENTO PROFESIONAL PARA EL GOBIERNO INTERIOR Y EXTERIOR EL GOBIERNO INTERIOR Y EXTERIOR DE LAS SECRETARÍAS DE ESTADO Y DE LAS SECRETARÍAS DE ESTADO Y DEL DESPACHO UNIVERSAL.DEL DESPACHO UNIVERSAL.

(8-Noviembre-1821).(8-Noviembre-1821).

CREACIÓN DE LA SECRETARÍA DE CREACIÓN DE LA SECRETARÍA DE ESTADO Y DEL DESPACHO DE ESTADO Y DEL DESPACHO DE HACIENDA.HACIENDA.

NATURALEZA JURÍDICA.NATURALEZA JURÍDICA.

El artículo 90 de la Constitución Política de los El artículo 90 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.Estados Unidos Mexicanos.

Dependencia del Ejecutivo Federal, y para la Dependencia del Ejecutivo Federal, y para la más eficaz atención y despacho de asuntos de más eficaz atención y despacho de asuntos de su competencia, cuenta con órganos su competencia, cuenta con órganos administrativos desconcentrados que le estarán administrativos desconcentrados que le estarán jerárquicamente subordinados y tendrán jerárquicamente subordinados y tendrán facultades específicas para resolver sobre la facultades específicas para resolver sobre la materia y dentro del ámbito de su competencia.materia y dentro del ámbito de su competencia.

MARCO JURÍDICO.MARCO JURÍDICO.

ARTICULO 90 de la Constitución Política de los Estados ARTICULO 90 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.Unidos Mexicanos.

Ley Orgánica de la Administración Pública Federal.Ley Orgánica de la Administración Pública Federal.

Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.Público.

Manual de Organización General de la SHCPManual de Organización General de la SHCP

Leyes Financieras.Leyes Financieras.

FACULTADES DE LA SHCPFACULTADES DE LA SHCP1.1. Planear, Coordinar, Evaluar y Planear, Coordinar, Evaluar y

Vigilar el sistema financiero del Vigilar el sistema financiero del país.país.

2.2. Emitir autorizaciones para Emitir autorizaciones para constituir entidades financieras.constituir entidades financieras.

3.3. Emitir disposiciones de carácter Emitir disposiciones de carácter prudencial.prudencial.

4.4. Realizar la interpretación Realizar la interpretación administrativa de leyes administrativa de leyes financieras.financieras.

5.5. Intervenir con la presentación Intervenir con la presentación de la querella en caso de de la querella en caso de delitos financieros.delitos financieros.

6.6. Aplicar las sanciones Aplicar las sanciones correspondientes tratándose de correspondientes tratándose de infracción a las leyes.infracción a las leyes.

7.7. Aprobar los documentos Aprobar los documentos constitutivos de las entidades.constitutivos de las entidades.

8.8. Intervenir activamente en las Intervenir activamente en las Comisiones Nacionales Bancaria Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores, de Seguros y y de Valores, de Seguros y Fianzas y del Sistema de Ahorro Fianzas y del Sistema de Ahorro para el Retiro.para el Retiro.

9.9. Resolver las consultas que sobre Resolver las consultas que sobre hechos reales le sean hechos reales le sean presentadas por las entidades presentadas por las entidades financieras.financieras.

ESTRUCTURA ORGÁNICA DE LA SECRETARÍA ESTRUCTURA ORGÁNICA DE LA SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO.DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO.

Secretario de Hacienda y Crédito Público.Secretario de Hacienda y Crédito Público.

Subsecretario de Hacienda y Crédito Público.Subsecretario de Hacienda y Crédito Público.

Subsecretario de Ingresos.Subsecretario de Ingresos.

Subsecretario de Egresos.Subsecretario de Egresos.

Oficial Mayor.Oficial Mayor.

Procurador Fiscal de la Federación.Procurador Fiscal de la Federación.

Tesorero de la FederaciónTesorero de la Federación

2.3 EL BANCO DE MÉXICO.2.3 EL BANCO DE MÉXICO. El Banco de México es el Banco central de la El Banco de México es el Banco central de la

Nación.Nación.

Tiene la exclusividad de la emisión de la Tiene la exclusividad de la emisión de la moneda.moneda.

Banco del Gobierno Federal, Asesor Financiero Banco del Gobierno Federal, Asesor Financiero y Económico del Gobierno Federal.y Económico del Gobierno Federal.

Tiene facultades constitucionales para regular la Tiene facultades constitucionales para regular la intermediación y los servicios financieros y para intermediación y los servicios financieros y para que esa regulación sea realmente cumplida.que esa regulación sea realmente cumplida.

2.4 2.4 Ley General de Instituciones y Sociedades Ley General de Instituciones y Sociedades mutualistas de Seguros. mutualistas de Seguros. Ley Federal de Instituciones de Fianzas.Ley Federal de Instituciones de Fianzas.

Objeto de la Ley General de Instituciones y Sociedades Objeto de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.Mutualistas de Seguros.

La organización y el funcionamiento de las instituciones y sociedades La organización y el funcionamiento de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros, los agentes de seguros y demás personas mutualistas de seguros, los agentes de seguros y demás personas relacionadas con la actividad de las aseguradoras.relacionadas con la actividad de las aseguradoras.

Objeto de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas.Objeto de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas.

La organización y funcionamiento de Instituciones de Fianzas.La organización y funcionamiento de Instituciones de Fianzas.Las actividades y operaciones que las mismas pueden realizar.Las actividades y operaciones que las mismas pueden realizar.Las actividades que realizan los agentes de fianzas y demás personas Las actividades que realizan los agentes de fianzas y demás personas

relacionadas con la actividad afianzadora, en protección de los relacionadas con la actividad afianzadora, en protección de los intereses del público usuario de los servicios correspondientes.intereses del público usuario de los servicios correspondientes.

2.5 2.5 LA COMISIÓN NACIONAL DE LA COMISIÓN NACIONAL DE SISTEMA DE AHORRO PARA EL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO.RETIRO.

CREACIÓNCREACIÓN

1992. Se estableció el Sistema de Ahorro para el Retiro, que creó un nuevo ramo de seguro 1992. Se estableció el Sistema de Ahorro para el Retiro, que creó un nuevo ramo de seguro conocido como seguro de retiro, el cual comprendió una aportación Patronal de 2% sobre el conocido como seguro de retiro, el cual comprendió una aportación Patronal de 2% sobre el salario pagado a los trabajadores tanto del sector privado afiliados al IMSS, como del sector salario pagado a los trabajadores tanto del sector privado afiliados al IMSS, como del sector público inscritos en el ISSSTE, con un límite de 25 salarios mínimos.público inscritos en el ISSSTE, con un límite de 25 salarios mínimos.

1995. Creación de las AFORES y SIEFORES. Establecimiento que los recursos de las aportaciones 1995. Creación de las AFORES y SIEFORES. Establecimiento que los recursos de las aportaciones de los patrones, del gobierno federal y de los trabajadores, correspondientes a los ramos de de los patrones, del gobierno federal y de los trabajadores, correspondientes a los ramos de seguro de retiro, de cesantía en edad avanzada y vejez, habrían de canalizarse a la AFORE que seguro de retiro, de cesantía en edad avanzada y vejez, habrían de canalizarse a la AFORE que el propio trabajador eligiera, a fin de ser invertidos a través de las SIEFORES, para permitir que el propio trabajador eligiera, a fin de ser invertidos a través de las SIEFORES, para permitir que con esos recursos el trabajador se pensione al final de su vida laboral.con esos recursos el trabajador se pensione al final de su vida laboral.

23-Mayo-1996. 23-Mayo-1996. Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. Se Crea la Comisión Nacional de Se Crea la Comisión Nacional de Sistema de Ahorro para el Retiro Sistema de Ahorro para el Retiro

1-Julio-1997. Inicia el funcionamiento del nuevo esquema de pensiones y con la entrada en vigor de 1-Julio-1997. Inicia el funcionamiento del nuevo esquema de pensiones y con la entrada en vigor de éste nacen las éste nacen las Administradoras de Fondos para el Retiro AFOREAdministradoras de Fondos para el Retiro AFORE, que son las encargadas de , que son las encargadas de administrar los recursos de las cuentas individuales y las administrar los recursos de las cuentas individuales y las Sociedades de Inversión Sociedades de Inversión Especializados en Fondos para el RetiroEspecializados en Fondos para el Retiro SIEFORESSIEFORES, quienes invierten los recursos de los , quienes invierten los recursos de los trabajadores en instrumentos, que principalmente, preservan el poder adquisitivo de los mismos.trabajadores en instrumentos, que principalmente, preservan el poder adquisitivo de los mismos.

2007. El Congreso de la Unión creó la Nueva Ley del ISSSTE, por lo que los trabajadores inscritos 2007. El Congreso de la Unión creó la Nueva Ley del ISSSTE, por lo que los trabajadores inscritos en ese instituto podrán canalizar sus aportaciones al organismo denominado PENSIONISSSTE.en ese instituto podrán canalizar sus aportaciones al organismo denominado PENSIONISSSTE.

NATURALEZA JURÍDICA, NATURALEZA JURÍDICA, MISIÓN, VISIÓN Y OBJETIVO.MISIÓN, VISIÓN Y OBJETIVO.

Art. 2 Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro. Art. 2 Ley del Sistema de Ahorro para el Retiro. Coordinación, Regulación, Supervisión y Coordinación, Regulación, Supervisión y Vigilancia de los Sistemas de Ahorro para el Vigilancia de los Sistemas de Ahorro para el Retiro están a cargo de la CONSAR (Comisión Retiro están a cargo de la CONSAR (Comisión Nacional de Sistema de Ahorro para el Retiro) Nacional de Sistema de Ahorro para el Retiro) como órgano administrativo como órgano administrativo desconcentradodesconcentrado de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público dotado de dotado de autonomía técnica y facultades autonomía técnica y facultades ejecutivas, con competencia funcional propiaejecutivas, con competencia funcional propia en los términos de la Ley.en los términos de la Ley.

OBJETO.OBJETO.

Supervisar y Vigilar el funcionamiento de las Supervisar y Vigilar el funcionamiento de las entidades financieras adscritas al Sistema de entidades financieras adscritas al Sistema de Ahorro para el Retiro (Administradoras de Ahorro para el Retiro (Administradoras de Fondos para el Retiro y Sociedades de Inversión Fondos para el Retiro y Sociedades de Inversión Especializadas en el manejo de Fondos para el Especializadas en el manejo de Fondos para el Retiro), en protección de los intereses del Retiro), en protección de los intereses del público, aunado que vigilará el estricto público, aunado que vigilará el estricto cumplimiento de las Leyes del Seguro Social, cumplimiento de las Leyes del Seguro Social, del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda de los Trabajadores del Estado. Por parte de de los Trabajadores del Estado. Por parte de aquellas en la materia de ahorro para el retiro.aquellas en la materia de ahorro para el retiro.

AMBITO DE ACCIÓN.AMBITO DE ACCIÓN. Coordinación, Regulación, Supervisión y Vigilancia de Coordinación, Regulación, Supervisión y Vigilancia de

los Sistemas de Ahorro para el Retiro están a cargo de los Sistemas de Ahorro para el Retiro están a cargo de la CONSAR (Comisión Nacional de Sistema de Ahorro la CONSAR (Comisión Nacional de Sistema de Ahorro para el Retiro).para el Retiro).

Las AFORES son entidades financieras, constituidas por Las AFORES son entidades financieras, constituidas por personas físicas, morales, mexicanas o extranjeras. personas físicas, morales, mexicanas o extranjeras. Captadoras de los ahorros aportados por el patrón, Captadoras de los ahorros aportados por el patrón, gobierno y trabajador durante toda la vida activa del gobierno y trabajador durante toda la vida activa del mismo, para invertirlos en actividades productivas de mismo, para invertirlos en actividades productivas de bajo riesgo, que creen infraestructura y generen bajo riesgo, que creen infraestructura y generen empleos, garantizando en su operatividad una tasa de empleos, garantizando en su operatividad una tasa de rendimiento fija, que siempre será superior a la inflación, rendimiento fija, que siempre será superior a la inflación, con el objetivo de proteger el poder adquisitivo del con el objetivo de proteger el poder adquisitivo del ahorro del trabajador.ahorro del trabajador.