DERECHO BANCARIO

OPERACIONES FINANCIERAS

03-07-2014

Escuela Profesional de Derecho

GRUPO:

DERECHO BANCARIO.

DR. HELEN ESCALANTE

Grupo: Jaquelin Matta Torres, Pablo Santos Miranda, Clever Villajulca, Christian Mendoza

Tema:

MATTA TORRES, GRISELDA

Ponente N° 001

I. INSTITUCIONES FINANCIERAS

DEFINICION:

una institución financiera, que viene a ser una entidad que presta servicios financieros a sus clientes, servicios relacionados con el dinero que posee o necesita.

ejemplo: necesito hacer llegar dinero a mi hermano que está en Estados Unidos pero me resulta muy caro ir allí y darle el dinero, o que él venga aquí y se lo dé.

Una institución financiera (banco, caja de ahorros,…) me ofrece la posibilidad de hacer una transferencia de dinero a su cuenta bancaria en Estados Unidos, a cambio de una comisión por los servicios de intermediación prestados.


• Banca Múltiple (15)

• Instituciones Microfinancieras no Bancarias

CMAC (13), CRAC (10), Edpymes (13)

• Empresas de Arrendamiento Financiero (5)

• Empresas Financieras (4)

• Cooperativas de Ahorro y Crédito.


Banca Múltiple.

Son todos los bancos comerciales que llevan a cabo las siguientes operaciones:

Operaciones pasivas, constituidas por los depósitos que reciben.

Operaciones activas, que comprenden los préstamos que otorgan.


Instituciones Microfinancieras no Bancarias

•Son instituciones Financieras no bancarias aquellas instituciones que prestan servicios de intermediación bursátil o servicios financieros con recursos del público.

•También se consideran como instituciones financieras no bancarias a las compañías de seguros y a los almacenes generales de depósito como instituciones auxiliares de crédito.

• Están orientadas a la captación de los pequeños ahorros y capitales y al financiamiento de la micro, pequeña y mediana empresa en los sectores rurales y urbanos.


Empresas de Arrendamiento Financiero

El arrendamiento financiero también conocido como "leasing" es un contrato mediante el cual la arrendadora se compromete a otorgar el uso o goce temporal de un bien al arrendatario, obligándose este último a pagar una renta periódica que cubra el valor original del bien, más la carga financiera, y los gastos adicionales que contemple el contrato.


Empresas Financieras

Se denomina a la persona natural o a la persona jurídica que se dedique a ofrecer al público préstamos o facilidades de financiamiento en dinero.


Cooperativas de Ahorro y Crédito

Empresa cooperativa que brinda servicios financieros de carácter solidario, constituida en forma libre y voluntaria para satisfacer necesidades comunes.

Se les conoce como “el banco del pueblo” por su servicio a las clases necesitadas, y su relación con la comunidad.

INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS

CAJA MUNICIPAL DE AHORRO CRED.

- CMAC Arequipa- CMAC Cusco S.A.- CMAC del Santa- CMAC Huancayo- CMAC Ica- CMCA Maynas- CMAC Paita- CMAC Pisco- CMAC Piura- CMAC Sullana- CMAC Tacna- CMAC Trujillo

CAJA MUNICIPAL DE CREDITO POPUL

-Caja Metropolitana


BANCA MULTIPLE

- Citibank del Perú S.A.- Comercio- BBVA Banco Continental- Banco de Crédito del Perú- De la Nación- Financiero del Perú- Interamericano de Finanzas- Interbank- Mi Banco- Scotiabank Perú- HSBC Bank Perú- Falabella- Santander- Ripley- Banco Azteca del Perú S.A.- Deutsche Bank Perú S.A.



CAJA RURALES DE AHORRO Y CRED.

- CRAC Cajamarca- CRAC Credichavin, Huaraz- CRAC Credinka, Cusco- CRAC Los Andes, Puno- CRAC Los Libertadores, Ayacucho- CRAC Prymera, Huacho- CRAC Profinanzas, Cañete- CRAC Señor de Luren, Ica- CRAC Señor Sipan, Chiclayo- CRAC Nuestra Gente, Trujillo


EMPRESA DE DESARROLLO DE LAPEQUEÑA Y MICRO EMPRESA.

- EDPYME Alternativa, Chiclayo- EDPYME Confianza, Huancayo- EDPYME Crear Arequipa- EDPYME Acceso Crediticio, Lima- EDPYME Credivisión, Lima- EDPYME Efectiva, Chiclayo- EDPYME Mi Casita, Lima- EDPYIME Nueva Visión, Arequipa- EDPYME Pronegocios, Trujillo- EDPYME Pro empresa, Lima- EDPYME Raíz, Lima- EDPYME Solidaridad, Lima- Edpyme Credijet del Perú, Lima


EMPRESAS DE ARRENDAMIENTOFINANCIERO

- América Leasing

- Citileasing

- Credileasing S.A.

- Leasing Total S.A.

- Mitsui Masa Leasing S.A.

EMPRESAS FINANCIERAS.

- CREDITO SCOTIA

FINANCIERA

- SOLUCION FINANCIERA DE

CREDITO DEL PERU

- FINANCIERA TFC S.A.

- EDYFICAR S.A.

I. ENTIDADES FINANCIERAS

REGULACION

Banco Central de Reserva del Perú (BCR)

Superintendencia de Banca y Seguros (SBS),

Ley del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros – Ley Nº 26702 y modificatorias.

Comisión Nacional de Supervisión de Empresas y Valores (CONASEV) , Ley Mercado de Capitales


Tema:

GANDHI ALAN RENTERIA

Ponente N° 002


OPERACIONES ACTIVAS

SON AQUELLAS MEDIANTE EL CUAL LAS ENTIDADES FINANCIERAS PRESTAN RECURSOS A SUS CLIENTESACORDANDO CON ELLOS UNA RETRIBUCIÓN


OPERACIONES ACTIVAS

o Préstamos (Créditos)o Crédito en Cuenta corriente y el Sobregiroo Descuento Bancarioo Leasingo La Tarjeta de Crédito


OPERACIONES ACTIVAS

PRESTAMO (CRÉDITO)Directo: Contrato por el que la entidad entrega al cliente una cantidad de dinero estableciéndose la forma en que habrán de restituirse el capital y abonar los intereses remuneratorios, generalmente en unos vencimientos en el cuadro de amortización que acompaña al contratoCategorías: Comercial, Consumo y Hipotecario


OPERACIONES ACTIVAS TASAS AL 2009

TIPO S/. US$

COMERCIALES 11.28% 8.69%

MICROEMPRESAS 34.73% 23.51%

CONSUMO 41.74% 22.37%

HIPOTECARIO 11.75% 10.63%


OPERACIONES ACTIVAS

CRÉDITOoIndirecto: Son créditos que no implica desembolso de efectivo, sino un compromiso de pago de una deuda en lugar del deudor.Avalan o garantizan al cliente el buen funcionamiento de su operación con un tercero.

oCategorías: Fianzas, avales, créditosdocumentarios, etc.


OPERACIONES ACTIVAS

CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE

ES UN CONTRATO POR EL CUAL EL BANCO SE COMPROMETE A PAGAR LOS CHEQUES QUE SU CLIENTE GIRE CONTRA SU CUENTA CORRIENTE AUNQUE ÉSTA NO TENGA LOS FONDOS SUFICIENTES. EL CLIENTE RESTITUYE AUTOMÁTICAMENTE EL CRÉDITO ABONANDO EN SU CUENTA.

SOBREGIRO

EL SOBREGIRO ES CASI IDÉNTICO AL CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE CON LA ÚNICA DIFERENCIA QUE NO EXISTE UN ACUERDO PREVIO ENTRE EL CLIENTE Y EL BANCO


OPERACIONES ACTIVAS

DESCUENTO BANCARIO

ES UN CONTRATO POR EL CUAL UNA ENTIDAD FINANCIERA OTORGA CRÉDITO COBRANDO LOS INTERESES POR ADELANTADO CONTRA EL GIRO O ENDOSO A SU FAVOR DE UN TÍTULO VALOR (LETRA, PAGARES Y WARRANTS) . EL TENEDOR CEDE DICHO TÍTULO AL BANCO Y ÉSTE LE ABONA SU IMPORTE EN DINERO, DESCONTANDO LAS CANTIDADES COBRADAS POR LOS SERVICIOS PRESTADOS


Tema:

PABLO SANTOS MIRANDA

Ponente N° 003

Actividad de un BancoActividad de un Banco

OPERACIONES ACTIVOS

PERACIONES PASIVOS

Cobra un interés Paga un interés

Operaciones PasivasOperaciones Pasivas

Son las operaciones financieras, que tienen como fin captar recursos financieros procedentes de las personas y de las empresas, mediante los depósitos que hacen, para utilizar estos recursos en inversiones que generen rentabilidad.Estas operaciones se consideran “pasivas” puesto que, las entidades financieras tienen la obligación de devolver estos recursos mas el interés pactado.


Son los depósitos efectuados en las entidades financieras, sin un plazo definido; estos pueden ser incrementados o retirados por los clientes cuando crean conveniente.


Son depósitos en soles o dólares que se mantienen en una entidad financiera, por un tiempo determinado , recibiendo a cambio intereses mayores a una cuenta de ahorros


Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más personas.Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma.


Son depósitos , que por ley , le corresponden a todo trabajador , como el beneficio social , por el tiempo de servicio brindado a una empresa. Este deposito es un fondo para cuando el trabajador se quede sin empleo.


Tema:

CHRISTIAN MENDOZA

Ponente N° 04

SERVICIOS BANCARIOS

TARJETAS DE DÉBITO.

SERVICIOS DE RECAUDACIÓN.

ENVIOS Y TRANSFERENCIAS DE DINERO.

OPERACIONES VIRTUALES.

SEGUROS.

SERVICIOS DE PAGO.

SERVICIOS DE INFORMACIÓN.

CANALES DE ATENCIÓN.

SERVICIOS POR CELULAR.

GRACIAS

DERECHO BANCARIO

Documents

Transcript of DERECHO BANCARIO