Derecho Bancario Bolsa e Instituciones Auxiliares7deg TETRAMESTRELICENCIADO EN DERECHO Y ASUNTOS INTERNACIONALES
MoisheHerco Moishef HerCo
Derecho Bancario generalidadesDerecho Bancario Bolsa e Instituciones Auxiliares
Antecedentes histoacutericos del Derecho BancarioGeneralidades concepto estricto y creacuteditosOperaciones de activos y pasivos
Introduccioacuten La actividad bancaria afecta la vida social desde la economiacutea domeacutestica hasta la economiacutea del estado desde el ahorro familiar hasta el financiamiento de las grandes empresas
Lo que estaacute conectado con la actividad bancaria Problemas monetarios Los tipos de cambio Flujo de capitales Fuentes de financiamiento
Introduccioacuten Un campo muy amplio regulado entre otras por la formada por el conjunto de normas teacutecnicas que e refieren a la ordenacioacuten contable de las empresas bancarias (contabilidad bancaria) la relativa a las normas econoacutemicas de aplicacioacuten concreta en este campo (economiacutea bancaria) la concerniente al mecanismo y a la especializacioacuten profesional (teacutecnica bancaria) la constituida por las normas juriacutedicas relativas a la materia bancaria
Concepto de derecho Bancario Se puede decir que es el conjunto de normas juriacutedicas relativas a la materia bancaria (Rodriacuteguez 19781)
Derecho bancario es el conjunto de normas juriacutedicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria o asimiladas a eacutestas y aqueacutellas en cuanto a su disciplina juriacutedica y evolucioacuten judicial y administrativa (Acosta 1986)
Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general referida a sus relaciones con el Estado y los particulares (Villegas 1989)
Concepto de derecho Bancario Forma parte integrante del Derecho Financiero y se define como un conjunto de normas juriacutedicas de Derecho Puacuteblico Privado y Social que regulan la prestacioacuten del servicio de banca y creacutedito la autorizacioacuten constitucioacuten funcionamiento operacioacuten fusioacuten escisioacuten disolucioacuten y liquidacioacuten de los intermediarios financieros bancarios asiacute como la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico delimitando las funciones y facultades que en materia bancaria se atribuyeran las autoridades financieras mexicanas
Para Rodriacuteguez y Rodriacuteguez ldquoes el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediacioacuten en operaciones de creacuteditordquo
En resumen Su naturaleza juriacutedica
Es Derecho Puacuteblico porque recibe fondos del puacuteblico Es Derecho Privado porque regula las relaciones entre el banco y el
cliente
El Derecho Bancario es un conjunto de normas juriacutedicas que regula middot La constitucioacuten de las instituciones de creacutedito middot El funcionamiento de las instituciones de creacutedito middot Las operaciones que realiza middot Los mecanismos de proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes del Derecho son los medios por los que se pueden generar o producen las normas juriacutedicas Pueden ser primarias o secundarias pero en ambos casos son fuentes formales
Rodriacuteguez Rodriacuteguez menciona que las fuentes del derecho bancario son ldquolas formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un paiacutes dados y que se reducen a la ley y a la costumbrerdquo (Rodriacuteguez 19805)
El Derecho Bancario forma parte del Derecho Mercantil
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes primarias del Derecho Bancario se constituyen por la legislacioacuten especializada y regulan el derecho bancario financiero y bursaacutetil Se generan de normas juriacutedicas
Tambieacuten existen las fuentes supletorias que son leyes usos y praacutecticas asiacute como la jurisprudencia en la materia con las cuales se concreta la regla juriacutedica aplicable a un caso no previsto por el legislador y que no puede ser resuelto mediante la aplicacioacuten de una norma primaria
Marco juriacutedico Artiacuteculo 27 Constitucional
La capacidad para adquirir el dominio de las tierras y aguas de la Nacioacuten se regiraacute por las siguientes prescripciones
I a IV helliphellip V Los bancos debidamente autorizados conforme a las
leyes de instituciones de creacutedito podraacuten tener capitales impuestos sobre propiedades urbanas y ruacutesticas de acuerdo con las prescripciones de dichas leyes pero no podraacuten tener en propiedad o en administracioacuten maacutes bienes raiacuteces que los enteramente necesarios para su objeto directo
VI a XX helliphellip
Marco juriacutedico Artiacuteculo 25 Constitucional Artiacuteculo 26 Constitucional Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafo quinto Artiacuteculo 73 Constitucional fracciones X y XXIX-F Artiacuteculo 123 Constitucional Apartado A fracciones XXXI inciso a) punto 22
Apartado B fraccioacuten XIII bis
Legislacioacuten bancaria y financiera Se puede clasificar en
Creacutedito Inversioacuten Moneda Valores Financiera Ahorro Seguros e hipotecas Pagos
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
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bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
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bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
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bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
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bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
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bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
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bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
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bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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da y
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Derecho Bancario generalidadesDerecho Bancario Bolsa e Instituciones Auxiliares
Antecedentes histoacutericos del Derecho BancarioGeneralidades concepto estricto y creacuteditosOperaciones de activos y pasivos
Introduccioacuten La actividad bancaria afecta la vida social desde la economiacutea domeacutestica hasta la economiacutea del estado desde el ahorro familiar hasta el financiamiento de las grandes empresas
Lo que estaacute conectado con la actividad bancaria Problemas monetarios Los tipos de cambio Flujo de capitales Fuentes de financiamiento
Introduccioacuten Un campo muy amplio regulado entre otras por la formada por el conjunto de normas teacutecnicas que e refieren a la ordenacioacuten contable de las empresas bancarias (contabilidad bancaria) la relativa a las normas econoacutemicas de aplicacioacuten concreta en este campo (economiacutea bancaria) la concerniente al mecanismo y a la especializacioacuten profesional (teacutecnica bancaria) la constituida por las normas juriacutedicas relativas a la materia bancaria
Concepto de derecho Bancario Se puede decir que es el conjunto de normas juriacutedicas relativas a la materia bancaria (Rodriacuteguez 19781)
Derecho bancario es el conjunto de normas juriacutedicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria o asimiladas a eacutestas y aqueacutellas en cuanto a su disciplina juriacutedica y evolucioacuten judicial y administrativa (Acosta 1986)
Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general referida a sus relaciones con el Estado y los particulares (Villegas 1989)
Concepto de derecho Bancario Forma parte integrante del Derecho Financiero y se define como un conjunto de normas juriacutedicas de Derecho Puacuteblico Privado y Social que regulan la prestacioacuten del servicio de banca y creacutedito la autorizacioacuten constitucioacuten funcionamiento operacioacuten fusioacuten escisioacuten disolucioacuten y liquidacioacuten de los intermediarios financieros bancarios asiacute como la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico delimitando las funciones y facultades que en materia bancaria se atribuyeran las autoridades financieras mexicanas
Para Rodriacuteguez y Rodriacuteguez ldquoes el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediacioacuten en operaciones de creacuteditordquo
En resumen Su naturaleza juriacutedica
Es Derecho Puacuteblico porque recibe fondos del puacuteblico Es Derecho Privado porque regula las relaciones entre el banco y el
cliente
El Derecho Bancario es un conjunto de normas juriacutedicas que regula middot La constitucioacuten de las instituciones de creacutedito middot El funcionamiento de las instituciones de creacutedito middot Las operaciones que realiza middot Los mecanismos de proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes del Derecho son los medios por los que se pueden generar o producen las normas juriacutedicas Pueden ser primarias o secundarias pero en ambos casos son fuentes formales
Rodriacuteguez Rodriacuteguez menciona que las fuentes del derecho bancario son ldquolas formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un paiacutes dados y que se reducen a la ley y a la costumbrerdquo (Rodriacuteguez 19805)
El Derecho Bancario forma parte del Derecho Mercantil
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes primarias del Derecho Bancario se constituyen por la legislacioacuten especializada y regulan el derecho bancario financiero y bursaacutetil Se generan de normas juriacutedicas
Tambieacuten existen las fuentes supletorias que son leyes usos y praacutecticas asiacute como la jurisprudencia en la materia con las cuales se concreta la regla juriacutedica aplicable a un caso no previsto por el legislador y que no puede ser resuelto mediante la aplicacioacuten de una norma primaria
Marco juriacutedico Artiacuteculo 27 Constitucional
La capacidad para adquirir el dominio de las tierras y aguas de la Nacioacuten se regiraacute por las siguientes prescripciones
I a IV helliphellip V Los bancos debidamente autorizados conforme a las
leyes de instituciones de creacutedito podraacuten tener capitales impuestos sobre propiedades urbanas y ruacutesticas de acuerdo con las prescripciones de dichas leyes pero no podraacuten tener en propiedad o en administracioacuten maacutes bienes raiacuteces que los enteramente necesarios para su objeto directo
VI a XX helliphellip
Marco juriacutedico Artiacuteculo 25 Constitucional Artiacuteculo 26 Constitucional Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafo quinto Artiacuteculo 73 Constitucional fracciones X y XXIX-F Artiacuteculo 123 Constitucional Apartado A fracciones XXXI inciso a) punto 22
Apartado B fraccioacuten XIII bis
Legislacioacuten bancaria y financiera Se puede clasificar en
Creacutedito Inversioacuten Moneda Valores Financiera Ahorro Seguros e hipotecas Pagos
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
>
bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
>
bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
>
bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
>
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
>
bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
>
bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Introduccioacuten La actividad bancaria afecta la vida social desde la economiacutea domeacutestica hasta la economiacutea del estado desde el ahorro familiar hasta el financiamiento de las grandes empresas
Lo que estaacute conectado con la actividad bancaria Problemas monetarios Los tipos de cambio Flujo de capitales Fuentes de financiamiento
Introduccioacuten Un campo muy amplio regulado entre otras por la formada por el conjunto de normas teacutecnicas que e refieren a la ordenacioacuten contable de las empresas bancarias (contabilidad bancaria) la relativa a las normas econoacutemicas de aplicacioacuten concreta en este campo (economiacutea bancaria) la concerniente al mecanismo y a la especializacioacuten profesional (teacutecnica bancaria) la constituida por las normas juriacutedicas relativas a la materia bancaria
Concepto de derecho Bancario Se puede decir que es el conjunto de normas juriacutedicas relativas a la materia bancaria (Rodriacuteguez 19781)
Derecho bancario es el conjunto de normas juriacutedicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria o asimiladas a eacutestas y aqueacutellas en cuanto a su disciplina juriacutedica y evolucioacuten judicial y administrativa (Acosta 1986)
Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general referida a sus relaciones con el Estado y los particulares (Villegas 1989)
Concepto de derecho Bancario Forma parte integrante del Derecho Financiero y se define como un conjunto de normas juriacutedicas de Derecho Puacuteblico Privado y Social que regulan la prestacioacuten del servicio de banca y creacutedito la autorizacioacuten constitucioacuten funcionamiento operacioacuten fusioacuten escisioacuten disolucioacuten y liquidacioacuten de los intermediarios financieros bancarios asiacute como la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico delimitando las funciones y facultades que en materia bancaria se atribuyeran las autoridades financieras mexicanas
Para Rodriacuteguez y Rodriacuteguez ldquoes el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediacioacuten en operaciones de creacuteditordquo
En resumen Su naturaleza juriacutedica
Es Derecho Puacuteblico porque recibe fondos del puacuteblico Es Derecho Privado porque regula las relaciones entre el banco y el
cliente
El Derecho Bancario es un conjunto de normas juriacutedicas que regula middot La constitucioacuten de las instituciones de creacutedito middot El funcionamiento de las instituciones de creacutedito middot Las operaciones que realiza middot Los mecanismos de proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes del Derecho son los medios por los que se pueden generar o producen las normas juriacutedicas Pueden ser primarias o secundarias pero en ambos casos son fuentes formales
Rodriacuteguez Rodriacuteguez menciona que las fuentes del derecho bancario son ldquolas formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un paiacutes dados y que se reducen a la ley y a la costumbrerdquo (Rodriacuteguez 19805)
El Derecho Bancario forma parte del Derecho Mercantil
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes primarias del Derecho Bancario se constituyen por la legislacioacuten especializada y regulan el derecho bancario financiero y bursaacutetil Se generan de normas juriacutedicas
Tambieacuten existen las fuentes supletorias que son leyes usos y praacutecticas asiacute como la jurisprudencia en la materia con las cuales se concreta la regla juriacutedica aplicable a un caso no previsto por el legislador y que no puede ser resuelto mediante la aplicacioacuten de una norma primaria
Marco juriacutedico Artiacuteculo 27 Constitucional
La capacidad para adquirir el dominio de las tierras y aguas de la Nacioacuten se regiraacute por las siguientes prescripciones
I a IV helliphellip V Los bancos debidamente autorizados conforme a las
leyes de instituciones de creacutedito podraacuten tener capitales impuestos sobre propiedades urbanas y ruacutesticas de acuerdo con las prescripciones de dichas leyes pero no podraacuten tener en propiedad o en administracioacuten maacutes bienes raiacuteces que los enteramente necesarios para su objeto directo
VI a XX helliphellip
Marco juriacutedico Artiacuteculo 25 Constitucional Artiacuteculo 26 Constitucional Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafo quinto Artiacuteculo 73 Constitucional fracciones X y XXIX-F Artiacuteculo 123 Constitucional Apartado A fracciones XXXI inciso a) punto 22
Apartado B fraccioacuten XIII bis
Legislacioacuten bancaria y financiera Se puede clasificar en
Creacutedito Inversioacuten Moneda Valores Financiera Ahorro Seguros e hipotecas Pagos
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
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bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
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bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
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bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
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bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
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bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
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bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
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bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
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cien
da y
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Introduccioacuten Un campo muy amplio regulado entre otras por la formada por el conjunto de normas teacutecnicas que e refieren a la ordenacioacuten contable de las empresas bancarias (contabilidad bancaria) la relativa a las normas econoacutemicas de aplicacioacuten concreta en este campo (economiacutea bancaria) la concerniente al mecanismo y a la especializacioacuten profesional (teacutecnica bancaria) la constituida por las normas juriacutedicas relativas a la materia bancaria
Concepto de derecho Bancario Se puede decir que es el conjunto de normas juriacutedicas relativas a la materia bancaria (Rodriacuteguez 19781)
Derecho bancario es el conjunto de normas juriacutedicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria o asimiladas a eacutestas y aqueacutellas en cuanto a su disciplina juriacutedica y evolucioacuten judicial y administrativa (Acosta 1986)
Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general referida a sus relaciones con el Estado y los particulares (Villegas 1989)
Concepto de derecho Bancario Forma parte integrante del Derecho Financiero y se define como un conjunto de normas juriacutedicas de Derecho Puacuteblico Privado y Social que regulan la prestacioacuten del servicio de banca y creacutedito la autorizacioacuten constitucioacuten funcionamiento operacioacuten fusioacuten escisioacuten disolucioacuten y liquidacioacuten de los intermediarios financieros bancarios asiacute como la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico delimitando las funciones y facultades que en materia bancaria se atribuyeran las autoridades financieras mexicanas
Para Rodriacuteguez y Rodriacuteguez ldquoes el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediacioacuten en operaciones de creacuteditordquo
En resumen Su naturaleza juriacutedica
Es Derecho Puacuteblico porque recibe fondos del puacuteblico Es Derecho Privado porque regula las relaciones entre el banco y el
cliente
El Derecho Bancario es un conjunto de normas juriacutedicas que regula middot La constitucioacuten de las instituciones de creacutedito middot El funcionamiento de las instituciones de creacutedito middot Las operaciones que realiza middot Los mecanismos de proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes del Derecho son los medios por los que se pueden generar o producen las normas juriacutedicas Pueden ser primarias o secundarias pero en ambos casos son fuentes formales
Rodriacuteguez Rodriacuteguez menciona que las fuentes del derecho bancario son ldquolas formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un paiacutes dados y que se reducen a la ley y a la costumbrerdquo (Rodriacuteguez 19805)
El Derecho Bancario forma parte del Derecho Mercantil
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes primarias del Derecho Bancario se constituyen por la legislacioacuten especializada y regulan el derecho bancario financiero y bursaacutetil Se generan de normas juriacutedicas
Tambieacuten existen las fuentes supletorias que son leyes usos y praacutecticas asiacute como la jurisprudencia en la materia con las cuales se concreta la regla juriacutedica aplicable a un caso no previsto por el legislador y que no puede ser resuelto mediante la aplicacioacuten de una norma primaria
Marco juriacutedico Artiacuteculo 27 Constitucional
La capacidad para adquirir el dominio de las tierras y aguas de la Nacioacuten se regiraacute por las siguientes prescripciones
I a IV helliphellip V Los bancos debidamente autorizados conforme a las
leyes de instituciones de creacutedito podraacuten tener capitales impuestos sobre propiedades urbanas y ruacutesticas de acuerdo con las prescripciones de dichas leyes pero no podraacuten tener en propiedad o en administracioacuten maacutes bienes raiacuteces que los enteramente necesarios para su objeto directo
VI a XX helliphellip
Marco juriacutedico Artiacuteculo 25 Constitucional Artiacuteculo 26 Constitucional Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafo quinto Artiacuteculo 73 Constitucional fracciones X y XXIX-F Artiacuteculo 123 Constitucional Apartado A fracciones XXXI inciso a) punto 22
Apartado B fraccioacuten XIII bis
Legislacioacuten bancaria y financiera Se puede clasificar en
Creacutedito Inversioacuten Moneda Valores Financiera Ahorro Seguros e hipotecas Pagos
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
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bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
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bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
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bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
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bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
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bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
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bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
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bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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iacutea d
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da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Concepto de derecho Bancario Se puede decir que es el conjunto de normas juriacutedicas relativas a la materia bancaria (Rodriacuteguez 19781)
Derecho bancario es el conjunto de normas juriacutedicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria o asimiladas a eacutestas y aqueacutellas en cuanto a su disciplina juriacutedica y evolucioacuten judicial y administrativa (Acosta 1986)
Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general referida a sus relaciones con el Estado y los particulares (Villegas 1989)
Concepto de derecho Bancario Forma parte integrante del Derecho Financiero y se define como un conjunto de normas juriacutedicas de Derecho Puacuteblico Privado y Social que regulan la prestacioacuten del servicio de banca y creacutedito la autorizacioacuten constitucioacuten funcionamiento operacioacuten fusioacuten escisioacuten disolucioacuten y liquidacioacuten de los intermediarios financieros bancarios asiacute como la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico delimitando las funciones y facultades que en materia bancaria se atribuyeran las autoridades financieras mexicanas
Para Rodriacuteguez y Rodriacuteguez ldquoes el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediacioacuten en operaciones de creacuteditordquo
En resumen Su naturaleza juriacutedica
Es Derecho Puacuteblico porque recibe fondos del puacuteblico Es Derecho Privado porque regula las relaciones entre el banco y el
cliente
El Derecho Bancario es un conjunto de normas juriacutedicas que regula middot La constitucioacuten de las instituciones de creacutedito middot El funcionamiento de las instituciones de creacutedito middot Las operaciones que realiza middot Los mecanismos de proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes del Derecho son los medios por los que se pueden generar o producen las normas juriacutedicas Pueden ser primarias o secundarias pero en ambos casos son fuentes formales
Rodriacuteguez Rodriacuteguez menciona que las fuentes del derecho bancario son ldquolas formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un paiacutes dados y que se reducen a la ley y a la costumbrerdquo (Rodriacuteguez 19805)
El Derecho Bancario forma parte del Derecho Mercantil
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes primarias del Derecho Bancario se constituyen por la legislacioacuten especializada y regulan el derecho bancario financiero y bursaacutetil Se generan de normas juriacutedicas
Tambieacuten existen las fuentes supletorias que son leyes usos y praacutecticas asiacute como la jurisprudencia en la materia con las cuales se concreta la regla juriacutedica aplicable a un caso no previsto por el legislador y que no puede ser resuelto mediante la aplicacioacuten de una norma primaria
Marco juriacutedico Artiacuteculo 27 Constitucional
La capacidad para adquirir el dominio de las tierras y aguas de la Nacioacuten se regiraacute por las siguientes prescripciones
I a IV helliphellip V Los bancos debidamente autorizados conforme a las
leyes de instituciones de creacutedito podraacuten tener capitales impuestos sobre propiedades urbanas y ruacutesticas de acuerdo con las prescripciones de dichas leyes pero no podraacuten tener en propiedad o en administracioacuten maacutes bienes raiacuteces que los enteramente necesarios para su objeto directo
VI a XX helliphellip
Marco juriacutedico Artiacuteculo 25 Constitucional Artiacuteculo 26 Constitucional Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafo quinto Artiacuteculo 73 Constitucional fracciones X y XXIX-F Artiacuteculo 123 Constitucional Apartado A fracciones XXXI inciso a) punto 22
Apartado B fraccioacuten XIII bis
Legislacioacuten bancaria y financiera Se puede clasificar en
Creacutedito Inversioacuten Moneda Valores Financiera Ahorro Seguros e hipotecas Pagos
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
>
bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
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bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
>
bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
>
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
>
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
>
bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
>
bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
>
bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
>
bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
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e Ha
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Concepto de derecho Bancario Forma parte integrante del Derecho Financiero y se define como un conjunto de normas juriacutedicas de Derecho Puacuteblico Privado y Social que regulan la prestacioacuten del servicio de banca y creacutedito la autorizacioacuten constitucioacuten funcionamiento operacioacuten fusioacuten escisioacuten disolucioacuten y liquidacioacuten de los intermediarios financieros bancarios asiacute como la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico delimitando las funciones y facultades que en materia bancaria se atribuyeran las autoridades financieras mexicanas
Para Rodriacuteguez y Rodriacuteguez ldquoes el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediacioacuten en operaciones de creacuteditordquo
En resumen Su naturaleza juriacutedica
Es Derecho Puacuteblico porque recibe fondos del puacuteblico Es Derecho Privado porque regula las relaciones entre el banco y el
cliente
El Derecho Bancario es un conjunto de normas juriacutedicas que regula middot La constitucioacuten de las instituciones de creacutedito middot El funcionamiento de las instituciones de creacutedito middot Las operaciones que realiza middot Los mecanismos de proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes del Derecho son los medios por los que se pueden generar o producen las normas juriacutedicas Pueden ser primarias o secundarias pero en ambos casos son fuentes formales
Rodriacuteguez Rodriacuteguez menciona que las fuentes del derecho bancario son ldquolas formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un paiacutes dados y que se reducen a la ley y a la costumbrerdquo (Rodriacuteguez 19805)
El Derecho Bancario forma parte del Derecho Mercantil
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes primarias del Derecho Bancario se constituyen por la legislacioacuten especializada y regulan el derecho bancario financiero y bursaacutetil Se generan de normas juriacutedicas
Tambieacuten existen las fuentes supletorias que son leyes usos y praacutecticas asiacute como la jurisprudencia en la materia con las cuales se concreta la regla juriacutedica aplicable a un caso no previsto por el legislador y que no puede ser resuelto mediante la aplicacioacuten de una norma primaria
Marco juriacutedico Artiacuteculo 27 Constitucional
La capacidad para adquirir el dominio de las tierras y aguas de la Nacioacuten se regiraacute por las siguientes prescripciones
I a IV helliphellip V Los bancos debidamente autorizados conforme a las
leyes de instituciones de creacutedito podraacuten tener capitales impuestos sobre propiedades urbanas y ruacutesticas de acuerdo con las prescripciones de dichas leyes pero no podraacuten tener en propiedad o en administracioacuten maacutes bienes raiacuteces que los enteramente necesarios para su objeto directo
VI a XX helliphellip
Marco juriacutedico Artiacuteculo 25 Constitucional Artiacuteculo 26 Constitucional Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafo quinto Artiacuteculo 73 Constitucional fracciones X y XXIX-F Artiacuteculo 123 Constitucional Apartado A fracciones XXXI inciso a) punto 22
Apartado B fraccioacuten XIII bis
Legislacioacuten bancaria y financiera Se puede clasificar en
Creacutedito Inversioacuten Moneda Valores Financiera Ahorro Seguros e hipotecas Pagos
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
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bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
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bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
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bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
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bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
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bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
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bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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iacutea d
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
En resumen Su naturaleza juriacutedica
Es Derecho Puacuteblico porque recibe fondos del puacuteblico Es Derecho Privado porque regula las relaciones entre el banco y el
cliente
El Derecho Bancario es un conjunto de normas juriacutedicas que regula middot La constitucioacuten de las instituciones de creacutedito middot El funcionamiento de las instituciones de creacutedito middot Las operaciones que realiza middot Los mecanismos de proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes del Derecho son los medios por los que se pueden generar o producen las normas juriacutedicas Pueden ser primarias o secundarias pero en ambos casos son fuentes formales
Rodriacuteguez Rodriacuteguez menciona que las fuentes del derecho bancario son ldquolas formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un paiacutes dados y que se reducen a la ley y a la costumbrerdquo (Rodriacuteguez 19805)
El Derecho Bancario forma parte del Derecho Mercantil
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes primarias del Derecho Bancario se constituyen por la legislacioacuten especializada y regulan el derecho bancario financiero y bursaacutetil Se generan de normas juriacutedicas
Tambieacuten existen las fuentes supletorias que son leyes usos y praacutecticas asiacute como la jurisprudencia en la materia con las cuales se concreta la regla juriacutedica aplicable a un caso no previsto por el legislador y que no puede ser resuelto mediante la aplicacioacuten de una norma primaria
Marco juriacutedico Artiacuteculo 27 Constitucional
La capacidad para adquirir el dominio de las tierras y aguas de la Nacioacuten se regiraacute por las siguientes prescripciones
I a IV helliphellip V Los bancos debidamente autorizados conforme a las
leyes de instituciones de creacutedito podraacuten tener capitales impuestos sobre propiedades urbanas y ruacutesticas de acuerdo con las prescripciones de dichas leyes pero no podraacuten tener en propiedad o en administracioacuten maacutes bienes raiacuteces que los enteramente necesarios para su objeto directo
VI a XX helliphellip
Marco juriacutedico Artiacuteculo 25 Constitucional Artiacuteculo 26 Constitucional Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafo quinto Artiacuteculo 73 Constitucional fracciones X y XXIX-F Artiacuteculo 123 Constitucional Apartado A fracciones XXXI inciso a) punto 22
Apartado B fraccioacuten XIII bis
Legislacioacuten bancaria y financiera Se puede clasificar en
Creacutedito Inversioacuten Moneda Valores Financiera Ahorro Seguros e hipotecas Pagos
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
>
bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
>
bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
>
bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
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bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
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bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes del Derecho son los medios por los que se pueden generar o producen las normas juriacutedicas Pueden ser primarias o secundarias pero en ambos casos son fuentes formales
Rodriacuteguez Rodriacuteguez menciona que las fuentes del derecho bancario son ldquolas formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un paiacutes dados y que se reducen a la ley y a la costumbrerdquo (Rodriacuteguez 19805)
El Derecho Bancario forma parte del Derecho Mercantil
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes primarias del Derecho Bancario se constituyen por la legislacioacuten especializada y regulan el derecho bancario financiero y bursaacutetil Se generan de normas juriacutedicas
Tambieacuten existen las fuentes supletorias que son leyes usos y praacutecticas asiacute como la jurisprudencia en la materia con las cuales se concreta la regla juriacutedica aplicable a un caso no previsto por el legislador y que no puede ser resuelto mediante la aplicacioacuten de una norma primaria
Marco juriacutedico Artiacuteculo 27 Constitucional
La capacidad para adquirir el dominio de las tierras y aguas de la Nacioacuten se regiraacute por las siguientes prescripciones
I a IV helliphellip V Los bancos debidamente autorizados conforme a las
leyes de instituciones de creacutedito podraacuten tener capitales impuestos sobre propiedades urbanas y ruacutesticas de acuerdo con las prescripciones de dichas leyes pero no podraacuten tener en propiedad o en administracioacuten maacutes bienes raiacuteces que los enteramente necesarios para su objeto directo
VI a XX helliphellip
Marco juriacutedico Artiacuteculo 25 Constitucional Artiacuteculo 26 Constitucional Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafo quinto Artiacuteculo 73 Constitucional fracciones X y XXIX-F Artiacuteculo 123 Constitucional Apartado A fracciones XXXI inciso a) punto 22
Apartado B fraccioacuten XIII bis
Legislacioacuten bancaria y financiera Se puede clasificar en
Creacutedito Inversioacuten Moneda Valores Financiera Ahorro Seguros e hipotecas Pagos
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
>
bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
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bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
>
bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
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bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
>
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
>
bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
>
bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
>
bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
>
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
>
bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
>
bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
>
bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
>
bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
>
bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
>
Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
>
bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
>
bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
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cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Fuentes del Derecho Bancario Las fuentes primarias del Derecho Bancario se constituyen por la legislacioacuten especializada y regulan el derecho bancario financiero y bursaacutetil Se generan de normas juriacutedicas
Tambieacuten existen las fuentes supletorias que son leyes usos y praacutecticas asiacute como la jurisprudencia en la materia con las cuales se concreta la regla juriacutedica aplicable a un caso no previsto por el legislador y que no puede ser resuelto mediante la aplicacioacuten de una norma primaria
Marco juriacutedico Artiacuteculo 27 Constitucional
La capacidad para adquirir el dominio de las tierras y aguas de la Nacioacuten se regiraacute por las siguientes prescripciones
I a IV helliphellip V Los bancos debidamente autorizados conforme a las
leyes de instituciones de creacutedito podraacuten tener capitales impuestos sobre propiedades urbanas y ruacutesticas de acuerdo con las prescripciones de dichas leyes pero no podraacuten tener en propiedad o en administracioacuten maacutes bienes raiacuteces que los enteramente necesarios para su objeto directo
VI a XX helliphellip
Marco juriacutedico Artiacuteculo 25 Constitucional Artiacuteculo 26 Constitucional Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafo quinto Artiacuteculo 73 Constitucional fracciones X y XXIX-F Artiacuteculo 123 Constitucional Apartado A fracciones XXXI inciso a) punto 22
Apartado B fraccioacuten XIII bis
Legislacioacuten bancaria y financiera Se puede clasificar en
Creacutedito Inversioacuten Moneda Valores Financiera Ahorro Seguros e hipotecas Pagos
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
>
bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
>
bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
>
bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Marco juriacutedico Artiacuteculo 27 Constitucional
La capacidad para adquirir el dominio de las tierras y aguas de la Nacioacuten se regiraacute por las siguientes prescripciones
I a IV helliphellip V Los bancos debidamente autorizados conforme a las
leyes de instituciones de creacutedito podraacuten tener capitales impuestos sobre propiedades urbanas y ruacutesticas de acuerdo con las prescripciones de dichas leyes pero no podraacuten tener en propiedad o en administracioacuten maacutes bienes raiacuteces que los enteramente necesarios para su objeto directo
VI a XX helliphellip
Marco juriacutedico Artiacuteculo 25 Constitucional Artiacuteculo 26 Constitucional Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafo quinto Artiacuteculo 73 Constitucional fracciones X y XXIX-F Artiacuteculo 123 Constitucional Apartado A fracciones XXXI inciso a) punto 22
Apartado B fraccioacuten XIII bis
Legislacioacuten bancaria y financiera Se puede clasificar en
Creacutedito Inversioacuten Moneda Valores Financiera Ahorro Seguros e hipotecas Pagos
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
>
bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
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bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
>
bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
>
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
>
bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
>
bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
>
bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
>
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
>
bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
>
bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
>
bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
>
Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
>
bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
>
Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Marco juriacutedico Artiacuteculo 25 Constitucional Artiacuteculo 26 Constitucional Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafo quinto Artiacuteculo 73 Constitucional fracciones X y XXIX-F Artiacuteculo 123 Constitucional Apartado A fracciones XXXI inciso a) punto 22
Apartado B fraccioacuten XIII bis
Legislacioacuten bancaria y financiera Se puede clasificar en
Creacutedito Inversioacuten Moneda Valores Financiera Ahorro Seguros e hipotecas Pagos
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
>
bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
>
bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
>
bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 47
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Legislacioacuten bancaria y financiera Se puede clasificar en
Creacutedito Inversioacuten Moneda Valores Financiera Ahorro Seguros e hipotecas Pagos
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
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bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
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bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
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bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
>
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
>
bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
>
bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
>
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
>
bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
>
Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
>
bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
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cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Antecedentes histoacutericosBabilonia Grecia Roma Hebreos Edad MediaInicia hace 3000 antildeos aCPlata y oro medio de cambioOperaciones de cabio emisioacuten de tiacutetulos en garantiacuteasTasas de intereacutes 20 en metaacutelico y 30 en especieCoacutedigo de Hammurabi 1753 aC
Los coluditas autenticaban y homologaban las monedasLos trapecitas recibiacutean bienes y prestaban con intereacutes
Utilizan la moneda para uso comuacutenLos numularii eran los banquerosTambieacuten se les llamoacute argentariUlpiano documentoacute la existencia de los praefectos urbi quienes vigilaban a los numularii
La Toraacute prohibiacutea cobrar intereacutes salvo a los extranjerosEacutexodo 2225 Si prestas dinero a mi pueblo a los pobres entre vosotros no seraacutes usurero con eacutel no le cobraraacutes intereacutes
Los numularii se llaman ahora campsores o cambiatoriLos numularii usaban un banco y una mesa ademaacutes de un libro de registro Cuando fracasaban rompiacutean el banco y se declaraban en banca rotaLa asociacioacuten de eacutestos se llamaban ldquomontesrdquo
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
>
bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
>
bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
>
bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
>
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
>
bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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iacutea d
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Antecedentes histoacutericos
1270 Primera ley bancaria en Venecia
1401 Barcelona Monte Barcelona el taula di Canui
1407 Banco de Valencia
1409 En Geacutenova se establece el Banco de San Jorge
1587 Banco del Rialto
1609 Banco de Amsterdam
1694 Primer banco en Inglaterra
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
>
bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
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bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
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bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
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bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
>
bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
>
bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
>
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
>
bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
>
bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
>
bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
>
Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
>
bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
>
bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
>
bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
>
bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
>
Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Realiza una Liacutenea de Tiempo sobre la evolucioacuten del sistema bancario en Meacutexico
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
>
bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
>
bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
>
bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
>
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
>
bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
>
bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
>
bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
>
bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
>
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
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Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Sectores del SFMSistema
Financiero Mexicano
Bancario Bursaacutetil Derivados Seguros y fianzas
Auxiliares no financieros
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
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bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
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bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
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bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
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bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
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bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
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bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
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bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
>
bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull El sistema financiero es el receptor de las dos grandes fuerzas de la eonomiacutea la demanda y la oferta de dinero
bull El sistema financiero estaacute organizado para recibir dinero de quienes lo tienen en exceso para negociarlo y transferirlo a quienes carecen de eacutel
Sistema Financiero Mexicano
>
bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
>
bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
>
bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
>
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
>
bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
>
bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
>
bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
>
bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
>
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
>
bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
>
bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
>
bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
>
bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
>
bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
>
bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
>
bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan administran y canalizan a la inversioacuten el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional
Definicioacuten
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bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
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bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
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bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
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bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
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bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
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bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Equilibra los recursos monetarios
bull Un gran mercado se compra y vende dinero
bull Se establecen precios
Caracteriacutesticas
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bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
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bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
>
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
>
bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
>
bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
>
bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
>
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
>
bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
>
bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
>
bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
>
bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
>
bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
>
Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
>
bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
>
bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
>
Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Captar los excedentes de efectivo y transferir los ahorros a los demandantes de recursos
bull Corregir las descompensaciones en el gran flujo econoacutemico
bull Propiciar el desarrollo y crecimiento en la economiacutea
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
>
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
>
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
>
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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iacutea d
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Marco legal
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bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
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bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
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bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
>
bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
>
bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
>
bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
>
Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Entre otras estaacutenndash Ley de Instituciones de Creacuteditondash Ley de Inversioacuten Extranjerandash Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de
Valoresndash Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retirondash Ley de Proteccioacuten al Ahorro Bancariondash Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de
Servicios Financierosndash Ley de Sociedades de Inversioacutenndash Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Creacutedito Garantizadondash Ley de Uniones de Creacuteditondash Ley del Banco de Meacutexico
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
>
bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
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bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
>
bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
>
bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
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Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Entre otras estaacutenndash Ley del Mercado de Valoresndash Ley del Servicio de Administracioacuten Tributariandash Ley del Servicio de Tesoreriacutea de la Federacioacutenndash Ley Federal de Correduriacutea Puacuteblicandash Ley Federal de Instituciones de Fianzasndash Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Segurosndash Ley General de Sociedades Mercantilesndash Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Leyes que regulan el SFM
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bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
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bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
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bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Entre otras estaacutenndash Ley Orgaacutenica de la Financiera Ruralndash Ley Orgaacutenica de Nacional Financierandash Ley Orgaacutenica de Sociedad Hipotecaria Federalndash Ley Orgaacutenica del Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financierosndash Ley Orgaacutenica del Banco Nacional de Comercio
Exteriorndash Ley para Regular las Agrupaciones Financierasndash Ley para Regular las Sociedades de Informacioacuten
Crediticia
Leyes que regulan el SFM
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bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
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bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
>
Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
>
bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
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cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Investiga como estaacute conformado el Sistema Financiero Mexicano inteacutegralo a tu Portafolio de Evidencias
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
>
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
>
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
>
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
>
bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
>
bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
>
bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
>
bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
>
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
>
bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
>
bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
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Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Las operaciones bancarias son actos de comercio seguacuten nuestra legislacioacuten local (Coacutedigo de Comercio Art 75 Fracc XIV)
bull Staub citado por Rodriacuteguez (198017) las define como ldquolas que satisfacen necesidades del traacutefico para la obtencioacuten y enajenacioacuten de dinero y de tiacutetulosvaloresrdquo
Operaciones bancarias
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bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Las instituciones de creacutedito realizan operaciones de captacioacuten y de colocacioacuten de recursos del puacuteblico ademaacutes efectuacutean otras que no suponen esas tareas y son conocidas como de servicios
bull La Ley de Instituciones de Creacutedito las clasifica en tres tipos consideradas en su artiacuteculo 46ndash Pasivasndash Activasndash De servicios
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
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bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Se clasifican enndash Pasivas Cuando las instituciones de creacutedito
reciben recursos del puacuteblico (Art 46 Fracc I II III y IV) Por ejemplo depoacutesitos bancarios emisioacuten de obligaciones y de otros tiacutetulos redescuentos aceptaciones preacutestamos emisioacuten de billetes y
ndash Activas Cuando las instituciones otorgan creacutedito al puacuteblico (Art 46 Fracc V VI VII VIII IX X XI XXIV XXV y XXVI) Por ejemplo aperturas de creacutedito simple y en cuenta anticipos de creacutedito sobre mercanciacuteas creacuteditos de firma creacuteditos comerciales yo especiales
Operaciones bancarias
>
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
>
bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
>
bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
>
bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
>
bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
>
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
>
bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
>
bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
>
bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
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Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Tambieacuten existen de servicios las llamadas operaciones neutras o atiacutepicas y no implican la existencia de activos o pasivos para la institucioacuten De acuerdo al Art 46 estaacuten contenidas en las fracciones IX XII XIII XIV XV XVI XVII XVIII XIX XX XXI y XX
bull Podemos mencionar como ejemplo la operacioacuten de valores cuando sea por cuenta de terceros prestacioacuten de servicios de caja de seguridad administracioacuten y custodia por cuenta de terceros realizar avaluacuteos practicar operaciones de fideicomisos etc
Operaciones bancarias
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bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull 1 Recibir depoacutesitos bancarios de dinero implica la existencia de un contrato de depoacutesito entre la institucioacuten de creacutedito (como depositario) y un tercero (como depositante)
bull La Ley General de Operaciones y Tiacutetulos de Creacutedito en su capiacutetulo dos seccioacuten primera menciona que los depoacutesitos bancarios pueden serndash Irregulares (Art 267 LGTyOC) El depoacutesito de una suma determinada de dinero en
moneda nacional o en divisas o monedas extranjeras transfiere la propiedad al depositario y lo obliga a restituir la suma depositada en la misma especie salvo lo dispuesto en el artiacuteculo siguiente
ndash Regulares (Art 268 LGTyOC) Los depoacutesitos que se constituyan en caja saco o sobre cerrados no transfieren la propiedad al depositario y su retiro quedaraacute sujeto a los teacuterminos y condiciones que en el contrato mismo se sentildealen
Operaciones pasivas
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bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
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bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Por lo comuacuten los depoacutesitos bancarios de dinero son depoacutesitos irregulares que se constituyen conforme al artiacuteculo 46 de la LICndash A la vista (con chequera o sin ella) o bien asociados a
tarjetas de deacutebito Se denominan a la vista porque el depositante tiene derecho a ldquohacer libremente remesas de efectivo para abono a su cuenta y a disponer total o parcialmente de la suma depositadahelliprdquo (Art 269 LGTyOC) lo mismo que sus accesorios
ndash Retirables en diacuteas preestablecidosndash De ahorrondash A plazo con previo aviso
Operaciones pasivas
>
bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
>
bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
>
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
>
bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
>
bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
>
bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
>
bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
>
bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
>
Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
>
bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
>
bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
>
bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
>
bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
>
bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
>
Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
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Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull 2 Aceptar preacutestamos o creacuteditos Supone la existencia de contratos de preacutestamo mercantil o en su caso contratos de apertura de creacutedito en los cuales el acreedor o acreditante es un tercero (personas fiacutesicas o morales nacionales o extranjeras) y el deudor o acreditado es una institucioacuten de creacutedito
Operaciones pasivas
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bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
>
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
>
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
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Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull El Coacutedigo de Comercio en su Artiacuteculo 358 habla del creacutedito en su caraacutecter mercantil Se reputa mercantil el preacutestamo cuando se contrae en el concepto y con expresioacuten de que las cosas prestadas se destinan a actos de comercio y no para necesidades ajenas de eacuteste Se presume mercantil el preacutestamo que se contrae entre comerciantes
bull La LGTyOC sentildeala en el Artiacuteculo 291 lo siguiente En virtud de la apertura de creacutedito el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposicioacuten del acreditado o a contraer por cuenta de eacuteste una obligacioacuten para que el mismo haga uso del creacutedito concedido en la forma y en los teacuterminos y condiciones convenidos quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligacioacuten que contrajo y en todo caso a pagarle los intereses prestaciones gastos y comisiones que se estipulen
Operaciones pasivas
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bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull La apertura del creacutedito puede serndash Simple El creacutedito concluye en cuanto el acreditado
dispone de eacutelndash En cuenta corriente El acreditado tiene derecho a
efectuar pagos (hacer remesas) durante la vigencia del creacutedito y puede hacer disposiciones del saldo a favor
bull 3 Emitir bonos bancarios Consiste en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse a favor de los sujetos que eventualmente pueden llegar a adquirirlos
Operaciones pasivas
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bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
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bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
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bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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iacutea d
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull El artiacuteculo 63 de la LIC sentildeala que ldquoLos bonos bancarios y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito a cargo de la institucioacuten emisora y produciraacuten accioacuten ejecutiva respecto a la misma previo requerimiento de pago ante fedatario puacuteblico Se emitiraacuten en serie mediante declaracioacuten unilateral de voluntad de dicha institucioacuten que se haraacute constar ante la Comisioacuten Nacional Bancariahelliprdquo
Operaciones pasivas
>
bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
>
bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
>
bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
>
bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
>
bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
>
Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
>
bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
>
bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
>
bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
>
bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
>
Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
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cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull 4 Emitir obligaciones subordinadas Consiste al igual que el caso anterior en declaraciones unilaterales de la voluntad realizadas por instituciones de creacutedito en el sentido de obligarse en favor de los sujetos que eventualmente puedan llegar a adquirirlas
bull El articulo 64 de la LIC sentildeala que ldquoLas obligaciones subordinadas y sus cupones seraacuten tiacutetulos de creacutedito con los mismos requisitos y caracteriacutesticas que los bonos bancarios salvo los previstos en el presente artiacuteculo Las obligaciones subordinadas podraacuten ser no susceptibles de convertirse en acciones de conversioacuten voluntaria en acciones y de conversioacuten obligatoria en acciones Asimismo las obligaciones subordinadas seguacuten su orden de prelacioacuten podraacuten ser preferentes o no preferentesrdquo
Operaciones pasivas
>
bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
>
bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
>
bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
>
bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
>
bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
>
bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
>
Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
>
bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
>
bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
>
bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
>
bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
>
bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull 1 Constituir depoacutesitos en instituciones de creacutedito Son contratos de creacutedito entre una institucioacuten de creacutedito o una entidad financiera del exterior (como depositario) y otra institucioacuten de creacutedito (como depositante) Al tratarse de depoacutesitos bancarios de dinero le resultan aplicables los artiacuteculos 267 a 275 de la LGTyOC en cuanto se trate de contratos que deban surtir sus efectos en territorio nacional
Operaciones activas
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bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
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Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull 2 Otorgar preacutestamos o creacuteditos Implican contratos de preacutestamo mercantil o en su caso de aperturas de creacutedito
bull Con base en un contrato de apertura de creacutedito las instituciones pueden documentar descuentos creacuteditos de habilitacioacuten creacuteditos de aviacuteo creacuteditos refaccionarios tarjetas de creacutedito e incluso contraer obligaciones por cuenta de terceros como es el caso de las aceptaciones bancarias el endoso el aval las cartas de creacutedito o el creacutedito documentario
Operaciones activas
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bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
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cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
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Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull 3 Operar con valores Los contratos de compraventa de valores que realizan las instituciones pueden serndash Por cuenta propiandash Por cuenta de terceros
bull 4 Promover la organizacioacuten de empresas De acuerdo a la LIC las instituciones de creacutedito pueden participar en cuatro clases de sociedadesndash Las que presten servicios complementarios (como SERPAPROSA) o auxiliares en su
administracioacuten o realizacioacuten de su objeto (como el Buroacute de Creacutedito)ndash Entidades financieras en el exteriorndash Sociedades de inversioacuten sociedades operadoras de sociedades de eacutestas administradoras de
fondos para el retiro (AFORE) y sociedades de inversioacuten de fondos para el retiro (SIEFORES)ndash Cualquier clase de sociedades de responsabilidad ilimitada
Operaciones activas
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bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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cien
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull 5 Operar con documentos mercantiles El artiacuteculo 75 del CCo reputa como actos de comercio las operaciones de bancos los documentos en los que se contengan actos juriacutedicos propios de las instituciones de creacutedito son documentos mercantiles (contratos convenios mercantiles tiacutetulos de creacutedito)
bull 6 Celebrar contratos de arrendamiento financierobull 7 Realizar operaciones financieras conocidas como derivadas Son contratos
bursaacutetiles considerados contratos de seguro para minimizar riesgos ante las fluctuaciones en los precios de bienes tasas de intereacutes o tipos de cambio transfiriendo el riesgo de quien no lo quiere a alguien que decida tomarlo
bull 8 Realizar operaciones de factoraje financiero
Operaciones activas
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bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
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bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull 1 Operar con valoresbull 2 Operar con oro plata y divisasbull 3 Prestar el servicio de cajas de seguridadbull 4 Expedir cartas de creacuteditobull 5 Practicar fideicomisos y llevar a cabo mandatos y comisionesbull 6 Recibir depoacutesitos de tiacutetulos valores y documentos mercantilesbull 7 Actuar como representante comuacutenbull 8 Hacer servicio de caja y de tesoreriacutea de tiacutetulosbull 9 Realizar servicios varios Como llevar la contabilidad servir de albacea tarea
de siacutendico realizar avaluacuteos etc
Operaciones de servicio
>
bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
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Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
>
bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
>
bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
>
Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Coacutedigo de Comerciondash Regula los actos comerciales
bull Ley de Instituciones de Creacuteditondash Es de orden puacuteblico y observancia general en los Estados
Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y creacutedito la organizacioacuten y funcionamiento de las instituciones de creacutedito las actividades y operaciones que las mismas podraacuten realizar su sano y equilibrado desarrollo la proteccioacuten de los intereses del puacuteblico y los teacuterminos en que el Estado ejerceraacute la rectoriacutea financiera del Sistema Bancario Mexicano (Artiacuteculo 1 LIC)
bull Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditondash Reglamenta actos de comercio como operaciones de creacutedito
tiacutetulos de creacutedito manejados en actos mercantiles y los derechos y obligaciones derivados de eacutestos
Leyes
>
Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
>
bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
>
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
>
bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
>
bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
>
bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
>
bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
>
Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Lectura complementariabull Artiacuteculos 46 53 63 64 65 a 76 88 89 106 Fracc XII
de la Ley de Instituciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 208 a 228 267 a 275 291 de la Ley General
de Tiacutetulos y Operaciones de Creacuteditobull Artiacuteculos 75 y 358 del Coacutedigo de Comerciobull Artiacuteculos 25 y 45-B de la Ley General de
Organizaciones y Actividades Auxiliares del Creacutedito
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bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
>
bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull El concepto de banca y creacutedito aparece en la ley de 1932bull Actualmente en la LIC en su artiacuteculo 2 se preveacute que el
servicio de banca y creacutedito lo pueden otorgar las instituciones de banca muacuteltiple y banca de desarrollo
bull En el mismo artiacuteculo 2 dice que se considera servicio de banca y creacutedito la captacioacuten de recursos del puacuteblico en el mercado nacional para su colocacioacuten en el puacuteblico mediante actos causantes de pasivo directo o contingente quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados
Servicio de banca y creacutedito
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bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull El fenoacutemeno del creacutedito implica la existencia de flujo indirecto de recursos financieros
bull Significa que los bancos captan depoacutesitos preacutestamos y creacuteditos del puacuteblico en el mercado nacional y colocan los recursos asiacute obtenidos entre el puacutebico que necesita esos creacuteditos y financiamientos
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bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull La captacioacuten de recursos conlleva la existencia de pasivos para la institucioacuten y la obligacioacuten para eacuteste de devolver al ahorrador el principal asiacute como los accesorios financieros de los recursos captados (fundamentalmente intereses)
bull La colocacioacuten es decir la canalizacioacuten de recursos hacia el puacuteblico que los necesita genera para el intermediario activos (creacuteditos a su favor)
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bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
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bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
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Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull La captacioacuten sentildeala la LIC que puede generar dos tipos de pasivos directo y contingente
bull El pasivo directo se entiende juriacutedicamente por la obligacioacuten que adquiere el intermediario frente al depositante o inversionista con motivo de la realizacioacuten de actos juriacutedicos cuyo objeto es la captacioacuten de recursos financieros siempre y cuando tales obligaciones esteacuten sujetas a un plazo
bull El pasivo contingente es aquella obligacioacuten que adquiere el intermediario financiero frente a un tercero por cuenta de un cliente determinado y cuyo cumplimiento por parte del intermediario financiero se encuentra sujeto a una condicioacuten suspensiva es decir un acontecimiento futuro de realizacioacuten incierta
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bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
>
bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
>
Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
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da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull Ejemplos de pasivo directo Depoacutesitos bancarios de dinero a la vista a plazo preacutestamos mediante firma de pagareacutes
bull Ejemplo de pasivo contingente Aceptaciones bancarias cartas de creacutedito
>
bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
>
Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
bull En el artiacuteculo 46 de la LIC se mencionan queacute operaciones crediticias pueden realizar las instituciones de creacutedito
bull En el Capiacutetulo Tercero de la misma LIC de los artiacuteculos 65 al 76 se enuncias las operaciones activas donde quedan clasificados los creacuteditos
bull En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Capiacutetulo IV seccioacuten primera se habla de los creacuteditos en los artiacuteculos 291 al 301
bull En la seccioacuten segunda se habla de la cuenta corriente artiacuteculos 302 al 310bull De las Cartas de Creacutedito en los artiacuteculos 311 al 316 seccioacuten tercerabull En la seccioacuten cuarta del Creacutedito Confirmado artiacuteculos 317 al 320
>
Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Tipos de creacuteditos bancariosbull Los Preacutestamos Quirografarios (PQ) o
Preacutestamos Directos (PD) son los financiamientos que se otorgan a una persona fiacutesica con actividad empresarial o bien a una persona moral de comprobada calidad crediticia sin que exista una garantiacutea especiacutefica y se establecen mediante la suscripcioacuten de un pagareacute con la sola firma del acreditado y en su caso con la concurrencia adicional de un aval que garantice la operacioacuten
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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iacutea d
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da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Descuento Mercantil es una operacioacuten
de creacutedito mediante la cual una persona fiacutesica o moral transmite en propiedad a una institucioacuten bancaria tiacutetulos de creacutedito aceptados por un suscriptor (letras de cambio o pagareacutes) no vencidos provenientes de operaciones auteacutenticas originadas en venta de bienes o prestacioacuten de servicios
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
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cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Tipos de creacuteditos bancariosbull Las Cartas de Creacutedito tambieacuten llamadas
Creacuteditos Comerciales o Creacuteditos Documentarios son un medio de pago emitido y garantizado por un banco a solicitud y por instrucciones de un cliente para pagar por su cuenta a un tercero contra entrega de documentos que amparen mercanciacuteas o servicios debieacutendose establecer como irrevocables (Artiacuteculos 311 al 316 LGTyOC)
bull Hay cartas de creacutedito de importacioacuten exportacioacuten y domeacutesticas
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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e Ha
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Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
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Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Tipos de creacuteditos bancariosbull El preacutestamo de Habilitacioacuten o Aviacuteo es el instrumento
especiacutefico para financiar la adquisicioacuten de materias primas y materiales pago de jornales salarios inventarios y gastos directos de explotacioacuten fortaleciendo el ciclo productivo de las empresas dedicadas a la industria agricultura y ganaderiacutea (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
bull Existen cuatro tipos de creacuteditos de aviacuteo que sonndash Agriacutecolandash Ganaderondash Industrialndash Empresas de Servicio
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Preacutestamo Refaccionario consiste en un
financiamiento a mediano y largo plazo destinado a la compra o instalacioacuten de maquinaria la construccioacuten o realizacioacuten de obras para fortalecer o incrementar los activos para aumentar la produccioacuten agriacutecola ganadera e industrial adquisicioacuten de aperos instrumentos uacutetiles de labranza abono ganado o animales de criacutea en la realizacioacuten de plantaciones o cultivos ciacuteclicos o permanentes en la apertura de tierras para el cultivo (Artiacuteculos 321 al 333 LGTyOC)
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Tipos de creacuteditos bancariosbull El Arrendamiento Financiero
(AF) es un contrato a plazo forzoso por el cual se concede el uso o goce temporal de un bien tangible (activo mueble o inmueble) a cambio de una contraprestacioacuten denominada Renta (Artiacuteculos 408 al 418 LGTyOC)
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Papel comercialbull El papel comercial se
forma de documentos no garantizados es decir emitidos por empresas para financiar necesidades de creacutedito a corto plazo
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Fideicomiso Se define como el contrato mediante el cual una Persona Fiacutesica o Moral transmite la titularidad de ciertos bienes y derechos a una institucioacuten fiduciaria expresamente autorizada para fungir como tal El fideicomiso dispone de los bienes y derechos en cuestioacuten con el objeto de realizar exclusivamente las finalidades sentildealadas en el propio contrato y en beneficio de la misma persona que transmitioacute los bienes o de terceros previamente designados
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Fideicomiso Los fines a los que puede ser destinado un fideicomiso son tan amplios como puede ser la imaginacioacuten de quien lo constituye toda vez que la uacutenica limitacioacuten que la ley impone a eacutestos es que sean liacutecitos esto es que no sean contrarios a la ley ni a las buenas costumbres
En la Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito que data de 1932 en la presidencia de Pascual Ortiz Rubio se legisloacute por primera vez en el mundo sobre el fideicomiso
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Fideicomiso En la ley referida se trata sobre el fideicomiso en el Capiacutetulo V Seccioacuten Primera Artiacuteculos 381 al 394
Tambieacuten del 395 al 407 se habla del Fideicomiso en garantiacutea
Desde su naturaleza juriacutedica el fideicomiso es Un negocio juriacutedico Un negocio juriacutedico fiduciario Una declaracioacuten unilateral de voluntad
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
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Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Fideicomiso Cuando el fideicomiso se forma por contrato su estructura tiacutepica es la siguiente a) La existencia de un fideicomitente que destine ciertos bienes o
derechos (patrimonio fideicomitido) a un fin liacutecito determinado b) La celebracioacuten de un contrato escrito entre el fideicomitente y el
fiduciario c) La existencia de un patrimonio autoacutenomo que es un patrimonio
destinado a un fin liacutecito respecto del cual el fiduciario se comporta como titular para el cumplimiento de los fines del contrato
La designacioacuten de beneficiarios que reciben el nombre de fideicomisarios aunque dicha designacioacuten no es requisito esencial
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
etar
iacutea d
e Ha
cien
da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
FideicomisoLey General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito
Ley de Instituciones de Creacutedito
Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal
Ley Federal de Entidades Paraestatales
Ley de Inversiones Extranjeras
Ley del Mercado de Valores
Reglas Generales que emita el Banco de Meacutexico
Estructura del sistema bancario
Secr
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da y
Cr
eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Estructura del sistema bancario
Secr
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eacutedito
Puacuteb
licoComisioacuten Nacional
Bancaria y de Valores
Sector bancario
Sector bursaacutetil
Sector de derivados
Sector de intermediarios financieros no bancarios
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Estructura del sistema bancario
Sect
or b
anca
rioInstituciones de
creacutedito
Banca Muacuteltiple
Banca de DesarrolloSucursales de
bancos extranjeros
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Banco de Meacutexico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 28 Constitucional paacuterrafos sexto y seacuteptimo Artiacuteculo 73 Constitucional fraccioacuten X
La primera Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico fue expedida el 28 de agosto de 1925El Banco Central inicioacute sus funciones el 1 de septiembre de 1925 el capital quedoacute integrado por una serie ldquoArdquo suscrita soacutelo por el gobierno federal representando al menos el 51 mientras que la serie ldquoBrdquo podriacutea ser suscrita por el gobierno federal o el puacuteblico en general pudiendo ser de hasta un 49Se establecioacute durante la presidencia del general Plutarco Eliacuteas Calles
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Banco de Meacutexico En 1936 se expidioacute una nueva Ley Orgaacutenica del Banco de Meacutexico Despueacutes en 1941 se expidioacute otra ley ampliando sus atribuciones
En 1982 el banco fue transformado en un ldquoorganismo descentralizado de la administracioacuten puacuteblicardquo con personalidad juriacutedica y patrimonio propio
En 1984 se expidioacute una nueva ley en la que se definioacute al banco como Banco Central de la Nacioacuten y se reitera como organismo puacuteblico descentralizado
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Banco de Meacutexico Al reformarse el 28 Constitucional el 20 de agosto de 1993 se establecioacute que el Estado tendriacutea un banco central autoacutenomo en el ejercicio de sus funciones y en su administracioacuten
Es una persona de derecho puacuteblico con caraacutecter autoacutenomo
Es una persona moral Es parte de la Federacioacuten Se rige por leyes federales No es parte de la administracioacuten puacuteblica federal
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
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Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Banco de Meacutexico En 1993 se expidioacute la nueva Ley de Banco de Meacutexico vigente hasta hoy diacutea bajo la presidencia de Carlos Salinas de Gortari
El Banco de Meacutexico tendraacute por finalidad proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda nacional En la consecucioacuten de esta finalidad tendraacute como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda Seraacuten tambieacuten finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos (Artiacuteculo 2 LBM)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
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Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
I Regular la emisioacuten y circulacioacuten de la moneda los cambios la intermediacioacuten y los servicios financieros asiacute como los sistemas de pagos
II Operar con las instituciones de creacutedito como banco de reserva y acreditante de uacuteltima instancia
III Prestar servicios de tesoreriacutea al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo
IV Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia econoacutemica y particularmente financiera
V Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperacioacuten financiera internacional o que agrupen a bancos centrales y
VI Operar con los organismos a que se refiere la fraccioacuten V anterior con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Finalidades del Banco de Meacutexico
Finalidades
Proveer a la economiacutea del paiacutes de moneda
nacional
Procurar la estabilidad del poder
adquisitivo de la moneda nacional
Promover el sano desarrollo del sistema
financiero
Propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pagos
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Operaciones del Banco de Meacutexico
Seguacuten el Artiacuteculo 7 de la Ley de Banxico las operaciones que efectuacutea el Banco de Meacutexico son Otorgar creacutedito (fracs II y III) Obtener creacutedito (frac IX) Constituir depoacutesitos (fracc IV) Recibir depoacutesitos de dinero (fraccs VII y VIII) Realizar actos juriacutedicos relacionados con valores
(fracs I V VI y XII) Otros actos juriacutedicos (fracs X y XI)
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
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Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Expedicioacuten de normas
El Artiacuteculo 28 Constitucional otorga a Banxico las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo regulaciones en materia de cambios intermediacioacuten y servicios financieros
El mismo artiacuteculo como corolario faculta al Banco Central para proveer la observancia de las normas que emita
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Gobierno y vigilancia
El ejercicio de las funciones y la administracioacuten del Banco de Meacutexico estaraacuten encomendados en el aacutembito de sus respectivas competencias a una Junta de Gobierno y a un Gobernador
La Junta de Gobierno estaraacute integrada por cinco miembros designados conforme a lo previsto en el paacuterrafo seacuteptimo del artiacuteculo 28 constitucional De entre eacutestos el Ejecutivo Federal nombraraacute al Gobernador del Banco quien presidiraacute a la Junta de Gobierno los demaacutes miembros se denominaraacuten Subgobernadores
(Artiacuteculo 38 Ley de Banxico)
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Gobernador del Banco de Meacutexico
Agustiacuten Carstens Carstens es el actual gobernador del Banco de Meacutexico fue ratificado para un nuevo periacuteodo 2016-2021
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
Slide 46
Slide 47
Slide 48
Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
El maacuteximo oacutergano administrativo para el sistema Financiero Mexicano es la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico todas las leyes estaacuten especializadas de acuerdo a la Institucioacuten que se refiera
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Fundamento legal constitucional
Artiacuteculo 90 Constitucional sobre las Secretariacuteas de Estado
Marco legal Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Publica Federal Artiacuteculo 26 Artiacuteculo 31 Sobre sector bancario Art 31 Fraccs VI VII y VIII
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Funciones correspondientes a su intervencioacuten en el sistema bancario
VI- Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del creacutedito puacuteblico
VII- Planear coordinar evaluar y vigilar el sistema bancario del paiacutes que comprende al Banco Central a la Banca Nacional de Desarrollo y las demaacutes instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y creacutedito
VIII- Ejercer las atribuciones que le sentildealen las leyes en materia de seguros fianzas valores y de organizaciones y actividades auxiliares del creacutedito
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Luis Videgaray Caso Secretario de Hacienda y Creacutedito
Puacuteblico (2012)
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
La Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un oacutergano desconcentrado de la Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (SHCP) con autonomiacutea teacutecnica y facultades ejecutivas en los teacuterminos de la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La CNBV tiene por objeto supervisar y regular en el aacutembito de su competencia a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento asiacute como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto en proteccioacuten de los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Tambieacuten seraacute su objeto supervisar y regular a las personas fiacutesicas y demaacutes personas morales cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero (Artiacuteculo 2ordm Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores)
La historia de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) se inicioacute hace 20 antildeos y actualmente es referente institucional de Meacutexico y reconocida internacionalmente En los primeros meses de 1995 y durante una de las maacutes severas crisis econoacutemicas que ha sufrido el paiacutes la CNBV jugoacute un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operacioacuten
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
El 28 de abril de 1995 el Congreso de la Unioacuten aproboacute la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV) consolidando en un soacutelo oacutergano desconcentrado las funciones que correspondiacutean a la Comisioacuten Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisioacuten Nacional de Valores (CNV)
La CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano a fin de procurar su estabilidad correcto funcionamiento mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto y proteger los intereses del puacuteblico
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Las funciones de la CNBV se enumeran en la Ley de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores en su Artiacuteculo 4 Fracciones I a la XXXVIII
Destacan las siguientes Realizar la supervisioacuten de las entidades financieras asiacute como personas
fiacutesicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero
Emitir regulacioacuten a la que se sujetaraacuten las entidades
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Destacan las siguientes Establecer criterios de aplicacioacuten general en el sector financiero acerca de los
actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles bancarios y bursaacutetiles o sanas praacutecticas en los mercados financieros
Ordenar la suspensioacuten de operaciones de las entidades de acuerdo con la ley Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades Implementar mecanismos de control y de auditoriacutea encaminados a la
prevencioacuten y deteccioacuten de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electroacutenicos
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Destacan las siguientes Verificar el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en
materia de prevencioacuten y deteccioacuten de actos u operaciones con recursos de probable procedencia iliacutecita o para financiar el terrorismo reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del aacuterea especializada
Atender requerimientos de informacioacuten documentacioacuten aseguramiento y desbloqueo de cuentas solicitados por las autoridades judiciales hacendarias y administrativas salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
El 14 de diciembre de 2012 por instrucciones del Presidente de la Repuacuteblica Enrique Pentildea Nieto el Secretario de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico Dr Luis Videgaray Caso designoacute a Jaime Gonzaacutelez Aguadeacute como Presidente de la Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
La Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendraacute como finalidad promover asesorar proteger y defender los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre eacutestos asiacute como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero a las Instituciones Financieras a fin de procurar la proteccioacuten de los intereses de los Usuarios La Comisioacuten Nacional procuraraacute el establecimiento de programas educativos y de otra iacutendole en materia de cultura financiera para lo cual los elaboraraacute y propondraacute a las autoridades competentes
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Las facultades de la CONDUSEF se encuentran contenidas en la Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros artiacuteculos 10 y 11
La Comisioacuten Nacional contaraacute con una Junta de Gobierno asiacute como con un Presidente a quienes corresponderaacute su direccioacuten y administracioacuten en el aacutembito de las facultades que la presente Ley les confiere (Art 16 de la misma Ley)
Marco juriacutedico Ley de Proteccioacuten y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
Estatuto Orgaacutenico de la Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los servicios Financieros
Reglamento de supervisioacuten de la CONDUSEF
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
Slide 91
Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
Actualmente el presidente de la CONDUSEF es Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Clasificacioacuten de la Banca
Banca
Nacional
Privada Universal
Comercial
De inversioacuten
Puacuteblica
Desarrollo
Banco Central
Internacional FMI BM BID BIP
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Instituciones de banca muacuteltiple
Ley de Instituciones
de Creacutedito
Banca de Desarrollo
Bancaria
Las instituciones de creacuteditoSus operacionesActivasPasivasDe serviciosContabilidadProhibiciones sanciones administrativas y delitosLa proteccioacuten de los intereses del publicoLa Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
La Ley de Instituciones de Creacutedito contiene normas
sobreBancos privados
Bancos del Estado
Intermediacioacuten financiera
No bancaria
Casas de BolsaCasas de Cambio
Arrendadoras FinancierasInstituciones de SegurosInstituciones de FianzaEmpresas de factoraje
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
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Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
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Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Banca muacuteltiple y especializada La banca muacuteltiple es aquella que presta a sus clientes una amplia gama de servicios bancarios recibe depoacutesitos realiza operaciones de creacutedito hipotecario o refaccionario practica operaciones de fideicomiso emite bonos bancarios promueve la organizacioacuten y transformacioacuten de toda clase de empresas o sociedades mercantiles etc
La banca especializada atiende uacutenicamente a un sector de esas operaciones o un grupo muy reducido de ellas
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Banca muacuteltiple y especializada
En 1897 se establecioacute la banca especializada se trataba de tres clases de bancos que trabajaban de manera diferenciada la banca de emisioacuten la hipotecaria y la refaccionaria
En 1975 se permitioacute la fusioacuten de instituciones para ofrecer a sus clientes un paquete maacutes completo de servicios bancarios
Desde 1978 la ley establecioacute expresamente la banca muacuteltiple
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Banca de Desarrollo Las Instituciones de banca de desarrollo (Sociedades Nacionales de Creacutedito) son entidades de la Administracioacuten Puacuteblica Federal con personalidad juriacutedica y patrimonio propios cuyo fin es promover el desarrollo de diferentes sectores productivos
De acuerdo a nuestra legislacioacuten son empresas de participacioacuten estatal mayoritaria seguacuten el Artiacuteculo 46 de la LOAPF
Caracteriacutesticas Entidades de la administracioacuten puacuteblica federal paraestatal Tienen personalidad juriacutedica propia Tienen patrimonio propio Se rigen por leyes orgaacutenicas Son sujetas del derecho puacuteblico y privado
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
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Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Banca de Desarrollo En Meacutexico actualmente existen 6 bancos de desarrollo y un organismo puacuteblico de fomento Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y la Armada
SNC Banco Nacional de Comercio Exterior SNC Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos SNC Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
SNC Nacional Financiera SNC Sociedad Hipotecaria Federal SNC Financiera Rural
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
true0Falsenone
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
Slide 25
Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Slide 49
Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Ley de Instituciones de Creacutedito Ley General de Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Ley Orgaacutenica de la Administracioacuten Puacuteblica Federal Ley Federal de Entidades Paraestatales (y su Reglamento) Ley General de Planeacioacuten Ley General de Deuda Puacuteblica Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los servidores puacuteblicos
Sus propias leyes orgaacutenicas
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
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Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Banco Nacional de Comercio Exterior
Las actividades de Bancomext se centran en la promocioacuten del comercio exterior para incrementar el valor de las exportaciones y el nuacutemero de exportadores con apoyos crediticios y asesoriacutea teacutecnica y promocional a las empresas exportadoras y a aquellas que estaacuten vinculadas con las exportaciones considerando a las pequentildeas y medianas Asimismo impulsar la captacioacuten de inversioacuten extranjera en el paiacutes y la inversioacuten mexicana en el exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
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Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
Slide 45
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
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Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
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Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banobras procura crear un mercado de creacuteditos para los estados y municipios con actividades de promocioacuten para que la banca comercial tambieacuten canalice recursos a estos usuarios el banco orienta sus recursos primordialmente para financiar la creacioacuten de infraestructura y servicios puacuteblicos pero tambieacuten para apoyar el fortalecimiento financiero de las instituciones de los gobiernos locales
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Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
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Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
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Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banjeacutercito es una institucioacuten que se dedica baacutesicamente a proporcionar servicios de banca y creacutedito a los miembros del ejeacutercito fuerza aeacuterea y fuerzas armadas del paiacutes asiacute como servicios bancarios al puacuteblico en general
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
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Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
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Operaciones pasivas (4)
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Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
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Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Bansefi se creoacute en junio del 2001 como banco de desarrollo y en enero de 2002 entroacute en vigor el decreto de transformacioacuten del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal)
Bansefi ofrece servicios financieros principalmente a la poblacioacuten de escasos recursos a personas que viven en localidades alejadas o de difiacutecil acceso en las que no existe presencia de intermediarios financieros formales y a beneficiarios de apoyos sociales Para ese puacuteblico ha disentildeado cuentas de ahorro que se abren con montos bajos y brinda servicios como enviacuteo y recepcioacuten de remesas de dinero de Estados Unidos a Meacutexico o dentro del paiacutes
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
Operaciones pasivas (3)
Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
Operaciones pasivas (7)
Operaciones activas
Operaciones activas (2)
Operaciones activas (3)
Operaciones activas (4)
Operaciones de servicio
Leyes
Lectura complementaria
Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
Tipos de creacuteditos bancarios (3)
Tipos de creacuteditos bancarios (4)
Tipos de creacuteditos bancarios (5)
Tipos de creacuteditos bancarios (6)
Papel comercial
Fideicomiso
Fideicomiso (2)
Fideicomiso (3)
Fideicomiso (4)
Fideicomiso (5)
Estructura del sistema bancario
Estructura del sistema bancario (2)
Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
Banco de Meacutexico (3)
Banco de Meacutexico (4)
Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Sociedad Hipotecaria Federal La SHF inicioacute en enero del 2002 es fiduciaria del Fondo de Operacioacuten y Financiamiento Bancario a la Vivienda (FOVI) e inicioacute operaciones en febrero del mismo antildeo Los programas en materia de vivienda tienen ambiciosas metas en cuanto a la oferta y adquisicioacuten de vivienda en este contexto la SHF como institucioacuten de servicio financiero conjunta esfuerzos con el sector puacuteblico privado y social para ampliar la cobertura y mejorar la calidad de la vivienda Esta entidad tiene como objetivo impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de creacutedito a la vivienda mediante el otorgamiento de garantiacuteas destinadas a la construccioacuten adquisicioacuten y mejora de la vivienda preferentemente de intereacutes social
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
Leyes que regulan el SFM (2)
Leyes que regulan el SFM (3)
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
Operaciones bancarias (3)
Operaciones pasivas
Operaciones pasivas (2)
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Operaciones pasivas (4)
Operaciones pasivas (5)
Operaciones pasivas (6)
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Operaciones activas
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Leyes
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Servicio de banca y creacutedito
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
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Fideicomiso
Fideicomiso (2)
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Estructura del sistema bancario
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Banco de Meacutexico
Banco de Meacutexico (2)
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Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (2)
Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (3)
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Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (2)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
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Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
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Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
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Banca de Desarrollo
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Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
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Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal y Pesquero
La Financiera tendraacute como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias forestales pesqueras y todas las demaacutes actividades econoacutemicas vinculadas al medio rural con la finalidad de elevar la productividad asiacute como de mejorar el nivel de vida de su poblacioacuten
Otorga creacutedito de manera sustentable y presta otros servicios financieros a los Productores e Intermediarios Financieros Rurales
FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
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Operaciones pasivas
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Operaciones activas
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
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Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
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Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
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FIRA
Fideicomisos Instituidos en Relacioacuten con la Agricultura FIRA son cuatro fideicomisos puacuteblicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de Meacutexico desde 1954
El objetivo de FIRA es otorgar creacutedito garantiacuteas capacitacioacuten asistencia teacutecnica y transferencia de tecnologiacutea a los sectores agropecuario rural y pesquero del paiacutes
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
Funcioacuten econoacutemica del Sistema Financiero
Marco legal
Leyes que regulan el SFM
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Operaciones bancarias
Las operaciones activas pasivas y de servicios de los bancos
Operaciones bancarias (2)
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Operaciones pasivas
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Operaciones activas
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Tipos de creacuteditos bancarios
Tipos de creacuteditos bancarios (2)
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Tipos de creacuteditos bancarios (4)
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Fideicomiso
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Estructura del sistema bancario
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Banco de Meacutexico
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Banco de Meacutexico (5)
Funciones de Banco de Meacutexico (Art 3 LBM)
Finalidades del Banco de Meacutexico
Operaciones del Banco de Meacutexico
Expedicioacuten de normas
Gobierno y vigilancia
Gobernador del Banco de Meacutexico
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Secretariacutea de Hacienda y Creacutedito Puacuteblico (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores
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Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (3)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (4)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (5)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (6)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (7)
Comisioacuten Nacional Bancaria y de Valores (8)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (2)
Comisioacuten Nacional para la Proteccioacuten y Defensa de los Usuarios (3)
Clasificacioacuten de la Banca
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Banca muacuteltiple y especializada
Banca muacuteltiple y especializada (2)
Banca de Desarrollo
Banca de Desarrollo (2)
Marco normativo esencial de la Banca de Desarrollo
Banco Nacional de Comercio Exterior
Banco Nacional de Obras y Servicios Puacuteblicos
Banco Nacional del Ejeacutercito Fuerza Aeacuterea y Armada
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros
Sociedad Hipotecaria Federal
Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario Rural Forestal
FIRA
Nacional Financiera
Bibliohemerografiacutea
Nacional Financiera
Tiene por objeto promover el ahorro y la inversioacuten asiacute como canalizar apoyos financieros y teacutecnicos al fomento industrial y en general al desarrollo econoacutemico nacional y regional del Paiacutes
Bibliohemerografiacutea Rodriacuteguez Rodriacuteguez Joaquiacuten (1978) Derecho bancario 5ordf edicioacuten Meacutexico Porruacutea Ayala Brito Gamaliel y Becerril Saacutenchez Betel (2007) Finanzas Bursaacutetiles Tomo I Sistema Financiero y Mercado de Dinero Primera edicioacuten Meacutexico IMCP
