El interés compuestoEl interés compuesto

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AmancioAmancio

Una de las peticiones que más me hacen es sobre el interés compuesto y suele Una de las peticiones que más me hacen es sobre el interés compuesto y suele parecerse a algo como:parecerse a algo como:

"He ido al banco y les he preguntado sobre el interés compuesto,... y no sabía de "He ido al banco y les he preguntado sobre el interés compuesto,... y no sabía de qué les estaba hablando. ¿Qué tengo que hacer para conseguir invertir a interés qué les estaba hablando. ¿Qué tengo que hacer para conseguir invertir a interés compuesto?".compuesto?".Los bancos no tienen nada que ver con el interés compuesto. El interés compuesto Los bancos no tienen nada que ver con el interés compuesto. El interés compuesto depende de ti, de lo que tú hagas o dejes de hacer. Es más, si les preguntas sobre depende de ti, de lo que tú hagas o dejes de hacer. Es más, si les preguntas sobre este tipo de inversión la mayoría se quedarán perplejos.este tipo de inversión la mayoría se quedarán perplejos.

Requisitos para estar invirtiendo a interés compuesto:Requisitos para estar invirtiendo a interés compuesto:

1. Tener "algo" que invertir1. Tener "algo" que invertir2. Invertirlo2. Invertirlo3. Reinvertir los intereses3. Reinvertir los intereses4. Volver al punto nº1 y seguir la secuencia.4. Volver al punto nº1 y seguir la secuencia.

Es muy sencillo como concepto, pero hay varias cosas Es muy sencillo como concepto, pero hay varias cosas implicadas que quizás valga la pena aclarar:implicadas que quizás valga la pena aclarar:

1. La diferencia entre reinvertir los intereses o gastarlos 1. La diferencia entre reinvertir los intereses o gastarlos es BRUTAL con el paso del tiempo.es BRUTAL con el paso del tiempo.

2. Gastar los intereses parece algo inofensivo y el efecto 2. Gastar los intereses parece algo inofensivo y el efecto que esto tiene sobre los resultados a medio plazo pasa que esto tiene sobre los resultados a medio plazo pasa casi desapercibido.casi desapercibido.

3. Una cosa es invertir a interés compuesto... y otra cosa 3. Una cosa es invertir a interés compuesto... y otra cosa es la rentabilidad que eres capaz de obtener de tus es la rentabilidad que eres capaz de obtener de tus ahorros.ahorros.

Imagina que tenemos 10.000€ y lo Imagina que tenemos 10.000€ y lo inviertes a un 5% del interes anual.inviertes a un 5% del interes anual.

Al cabo de un año tienes tus 10.000€ Al cabo de un año tienes tus 10.000€ iniciales más 500€ en interesesiniciales más 500€ en intereses

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Tú eliges si retiras los intereses y te los Tú eliges si retiras los intereses y te los gastas en unas minivacaciones o si los gastas en unas minivacaciones o si los reinviertes.reinviertes.

Supongamos que los reinviertes, en Supongamos que los reinviertes, en ese caso estás invirtiendo a interés ese caso estás invirtiendo a interés compuesto.compuesto.

En el segundo año pones los 10.000€ En el segundo año pones los 10.000€ iniciales, más los 500€ de intereses a iniciales, más los 500€ de intereses a trabajar para ti a un 5% anual.trabajar para ti a un 5% anual.

11.025€11.025€

En el tercer año la cantidad que En el tercer año la cantidad que consigues es de un 5% pero al estar consigues es de un 5% pero al estar invirtiendo una cantidad mayor (la invirtiendo una cantidad mayor (la inicial más los intereses) obtienes una inicial más los intereses) obtienes una mayor cantidad.mayor cantidad.

11,576.25€11,576.25€

Hasta aquí es fácil.Hasta aquí es fácil.

Si te mantienes firme en tu estrategia durante 20 años habrás obtenido un capital de poco Si te mantienes firme en tu estrategia durante 20 años habrás obtenido un capital de poco más de 25.000€ y los interese que te dará en ese año serán 1.200€ aprox.más de 25.000€ y los interese que te dará en ese año serán 1.200€ aprox.

Si te hubieras ido gastando los intereses, al cabo de los 20 años tendrías tus 10.000€ Si te hubieras ido gastando los intereses, al cabo de los 20 años tendrías tus 10.000€ iniciales y lo que te hubiera generado en intereses serían 10.000€ más (que ya no iniciales y lo que te hubiera generado en intereses serían 10.000€ más (que ya no existirían). En total 20.000€.existirían). En total 20.000€.

Pero hay que hacer una observación importante:Pero hay que hacer una observación importante:

- Prefieres tener 10.000€ y 20 años de minivacaciones (por un importe de 500€ cada año)... - Prefieres tener 10.000€ y 20 años de minivacaciones (por un importe de 500€ cada año)... o tener 27.200€ sin vacaciones?o tener 27.200€ sin vacaciones?

Tampoco parece que la diferencia sea tan tan grande, ¿no?... Muchas personas Tampoco parece que la diferencia sea tan tan grande, ¿no?... Muchas personas consideran que la vida hay que vivirla y que más vale disfrutar de algo ahora... que dejar consideran que la vida hay que vivirla y que más vale disfrutar de algo ahora... que dejar de hacerlo en pos de un supuesto disfrute futuro... al menos si dicho disfrute se reduce a de hacerlo en pos de un supuesto disfrute futuro... al menos si dicho disfrute se reduce a poco más de 6.000€.poco más de 6.000€.

Ahora bien, ¿qué pasaría si tu conocimiento como inversor te permitiera obtener Ahora bien, ¿qué pasaría si tu conocimiento como inversor te permitiera obtener rentabilidades mayores al 5% anual? Claro... eso es imposible porque los bancos no lo rentabilidades mayores al 5% anual? Claro... eso es imposible porque los bancos no lo ofrecen,... o si lo hacen es por poco tiempo... Pero imagina que sabes hacerlo y que ofrecen,... o si lo hacen es por poco tiempo... Pero imagina que sabes hacerlo y que puedes obtener digamos el doble de interés: un 10%.puedes obtener digamos el doble de interés: un 10%.

El primer año comienzas con tus 10.000€ y obtienes 1.000€ de intereses. Tu eliges si los El primer año comienzas con tus 10.000€ y obtienes 1.000€ de intereses. Tu eliges si los separas y los gastas en unas vacaciones o si los reinviertes.separas y los gastas en unas vacaciones o si los reinviertes.

Imagina que decides reinvertirlos de manera que el capital que trabaja para ti durante el Imagina que decides reinvertirlos de manera que el capital que trabaja para ti durante el segundo año son 11.000€.segundo año son 11.000€.

Al cabo de 20 años de disciplina tendrás un capital de poco más de 60.000€, que te dará Al cabo de 20 años de disciplina tendrás un capital de poco más de 60.000€, que te dará ese año unos intereses de poco más de 6.000€.ese año unos intereses de poco más de 6.000€.

Has doblado el tipo de interés al que trabajan tus ahorros pero los resultados no se han Has doblado el tipo de interés al que trabajan tus ahorros pero los resultados no se han doblado... sino que se han multiplicado.doblado... sino que se han multiplicado.

- Prefieres tener 10.000€ y 20 años de vacaciones (por un importe de 1.000€ cada año)... o - Prefieres tener 10.000€ y 20 años de vacaciones (por un importe de 1.000€ cada año)... o tener 67.000€ sin vacaciones?tener 67.000€ sin vacaciones?

Vamos un paso más allá. Imagina que te has formado y que sabes invertir de verdad. Eres Vamos un paso más allá. Imagina que te has formado y que sabes invertir de verdad. Eres capaz de superar la barrera del 20% anual. Claro, no lo haces invirtiendo en un deposito a capaz de superar la barrera del 20% anual. Claro, no lo haces invirtiendo en un deposito a plazo fijo en un banco... pero dispones de otras vías alternativas de inversión y sabes plazo fijo en un banco... pero dispones de otras vías alternativas de inversión y sabes como conseguir ese tipo de rendimiento por tu dinero.como conseguir ese tipo de rendimiento por tu dinero.

Hagamos los números:Hagamos los números:

El primer año partes de 10.000€, que a un 20% te generan unos intereses de 2.000€. El primer año partes de 10.000€, que a un 20% te generan unos intereses de 2.000€. Cuatro veces más que a un 5%. Tú decides si los retiras o los reinviertes.Cuatro veces más que a un 5%. Tú decides si los retiras o los reinviertes.

Hagamos los números:Hagamos los números:

El primer año partes de 10.000€, que a un 20% te generan unos intereses de 2.000€. El primer año partes de 10.000€, que a un 20% te generan unos intereses de 2.000€. Cuatro veces más que a un 5%. Tú decides si los retiras o los reinviertes.Cuatro veces más que a un 5%. Tú decides si los retiras o los reinviertes.

Imagina que los reinviertes. El segundo año el capital que está trabajando para ti ha Imagina que los reinviertes. El segundo año el capital que está trabajando para ti ha pasado de 10.000€ a 12.000€.pasado de 10.000€ a 12.000€.

Si sigues disciplinadamente ese camino, en 20 años vas a tener un capital trabajando para Si sigues disciplinadamente ese camino, en 20 años vas a tener un capital trabajando para ti de casi 320.000€... que te generará unos intereses ese año de casi 64.000€.ti de casi 320.000€... que te generará unos intereses ese año de casi 64.000€.

- Prefieres tener 10.000€ y 20 años de vacaciones (gastando 2.000€ cada año)... o tener - Prefieres tener 10.000€ y 20 años de vacaciones (gastando 2.000€ cada año)... o tener 380.000€ sin vacaciones?380.000€ sin vacaciones?

Por esa cantidad casi que merece la pena hacer el esfuerzo de no gastar los intereses, Por esa cantidad casi que merece la pena hacer el esfuerzo de no gastar los intereses, ¿verdad?.¿verdad?.

A esto le sigue casi siempre el comentario: ¡¡¡pero es que no se puede conseguir un 20% A esto le sigue casi siempre el comentario: ¡¡¡pero es que no se puede conseguir un 20% de interés anual!!! Es una locura, nadie lo consigue... ningún banco da ese tipo de de interés anual!!! Es una locura, nadie lo consigue... ningún banco da ese tipo de producto... Ya, bueno, ese no es el asunto de este post. Para ello tienes otros posts.producto... Ya, bueno, ese no es el asunto de este post. Para ello tienes otros posts.

Aquí quiero hablar del interés compuesto y aclarar que para estar invirtiendo así lo único Aquí quiero hablar del interés compuesto y aclarar que para estar invirtiendo así lo único que tienes que hacer es REINVERTIR los intereses año tras año.que tienes que hacer es REINVERTIR los intereses año tras año.

2. Gastar los intereses parece inofensivo.2. Gastar los intereses parece inofensivo.

En el caso de que estés invirtiendo a un 5% anual los intereses que En el caso de que estés invirtiendo a un 5% anual los intereses que vas a obtener serán de 500 el primer año. Esta cantidad parece vas a obtener serán de 500 el primer año. Esta cantidad parece inofensiva... y podrías estar tentado a gastarla.inofensiva... y podrías estar tentado a gastarla.

Incluso si fueses capaz de invertir al 10% los 1.000€ podrían parecer Incluso si fueses capaz de invertir al 10% los 1.000€ podrían parecer una cantidad relativamente pequeña... El efecto multiplicador que una cantidad relativamente pequeña... El efecto multiplicador que puede tener a medio y largo plazo puede pasar desapercibido puede tener a medio y largo plazo puede pasar desapercibido fácilmente.fácilmente.

Si me apuras incluso los 2.000€ que obtendrías a un 20% de Si me apuras incluso los 2.000€ que obtendrías a un 20% de rentabilidad podría parecer suficientemente poco como para sucumbir rentabilidad podría parecer suficientemente poco como para sucumbir a la tentación de gastarlo en vez de reinvertirlo.a la tentación de gastarlo en vez de reinvertirlo.

He aquí el peligro del inversor: retirar los intereses y gastarlos como He aquí el peligro del inversor: retirar los intereses y gastarlos como premio a su decisión de invertir sus ahorros parece inofensivo... pero premio a su decisión de invertir sus ahorros parece inofensivo... pero no lo es en absoluto. Sobretodo si eres capaz de invertir a un tipo de no lo es en absoluto. Sobretodo si eres capaz de invertir a un tipo de interés del 10 o del 20%.interés del 10 o del 20%.

No quiero ser grosero, pq hay gente que está cegada por las dificultades que No quiero ser grosero, pq hay gente que está cegada por las dificultades que tiene que enfrentar. El miedo, el temor a perder la propia vivienda o el empleo, tiene que enfrentar. El miedo, el temor a perder la propia vivienda o el empleo, bloquean nuestras percepción y hacen muy difícil tener esperanza. Sin un bloquean nuestras percepción y hacen muy difícil tener esperanza. Sin un conjunto de creencias capacitantes, que muevan a la acción es muy conjunto de creencias capacitantes, que muevan a la acción es muy complicado encontrar una salida... pero piensa lo siguiente: no es que la salida complicado encontrar una salida... pero piensa lo siguiente: no es que la salida no exista,... es que no estás mirando en la dirección adecuada.no exista,... es que no estás mirando en la dirección adecuada.

Sí, quizás pueda darte rabia que diga eso, pero es que lo creo. Estoy Sí, quizás pueda darte rabia que diga eso, pero es que lo creo. Estoy plenamente convencido de que hay más opciones de las que cualquiera de plenamente convencido de que hay más opciones de las que cualquiera de nosotros es capaz de generar por sí mismo. Además tb creo que si nuestro nosotros es capaz de generar por sí mismo. Además tb creo que si nuestro entorno nos presión y nos exige, si tenemos deudas pendientes que pagar, o entorno nos presión y nos exige, si tenemos deudas pendientes que pagar, o en el horizonte está la amenaza de un embargo o de un despido, es muy en el horizonte está la amenaza de un embargo o de un despido, es muy complicado que una persona siga centrada y actúe a favor de su mejor interés. complicado que una persona siga centrada y actúe a favor de su mejor interés. A veces la vida parece tan exigente con nosotros que nos sentimos tentados a A veces la vida parece tan exigente con nosotros que nos sentimos tentados a hacer locuras que van en contra de nuestro interés.hacer locuras que van en contra de nuestro interés.

En fin... no quiero seguir que me caliento.En fin... no quiero seguir que me caliento.

El interés compuesto es una estrategia que depende de ti.El interés compuesto es una estrategia que depende de ti.Tú decides si la sigues o no.Tú decides si la sigues o no.

3. Una cosa es invertir a interés compuesto,... y otra cosa es el tipo de rentabilidad que 3. Una cosa es invertir a interés compuesto,... y otra cosa es el tipo de rentabilidad que eres capaz de obtener de tus ahorros.eres capaz de obtener de tus ahorros.

Lo más importante, para mi, es compartir el concepto de lo que es invertir a interés Lo más importante, para mi, es compartir el concepto de lo que es invertir a interés compuesto... y luego, con eso en la mente, buscar formas de obtener rentabilidades compuesto... y luego, con eso en la mente, buscar formas de obtener rentabilidades cercanas al 20% o superiores.cercanas al 20% o superiores.

Pero atención... no puedes hacer eso dependiendo de terceros. Un banco no te va a dar Pero atención... no puedes hacer eso dependiendo de terceros. Un banco no te va a dar ese tipo de rentabilidades de forma regular y constante. No es su negocio. Ellos viven de ese tipo de rentabilidades de forma regular y constante. No es su negocio. Ellos viven de ti no para ti.ti no para ti.

Entonces ¿qué puedes hacer tú?Entonces ¿qué puedes hacer tú?

Aprende a invertir: tienes cuatro familias de inversiones que pueden darte rentabilidades Aprende a invertir: tienes cuatro familias de inversiones que pueden darte rentabilidades de este tipo. Hay varios post sobre ellas. Aprender como funciona la bolsa, como funciona de este tipo. Hay varios post sobre ellas. Aprender como funciona la bolsa, como funciona el mundo de los bienes inmuebles, como funcionan los sistemas y como puedes tener el mundo de los bienes inmuebles, como funcionan los sistemas y como puedes tener ideas que te paguen royalties.ideas que te paguen royalties.

Ese conocimiento está a tu alcance si ves que es importante para ti. Los bancos no te van Ese conocimiento está a tu alcance si ves que es importante para ti. Los bancos no te van a dar año tras año intereses de ese tipo sin que tengas que hacer nada. Necesitas a dar año tras año intereses de ese tipo sin que tengas que hacer nada. Necesitas conocimiento, una estrategia clara, un plan de inversión ajustado a tu realidad, disciplina, conocimiento, una estrategia clara, un plan de inversión ajustado a tu realidad, disciplina, persistencia, método... pero es que todo esto está a tu disposición.persistencia, método... pero es que todo esto está a tu disposición.

FIN!FIN!