Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social Cada vez más...

Una política para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad socialCada vez más colombianos utilizando servicios financieros formales

PASANTIA BUENAS PRÁCTICAS Y LECCIONES APRENDIDAS EN COORDINACION INTERINSTITUCIONAL EN ESTRATEGIAS DE SUPERACION DE POBREZA EXTREMA

Coordinación Interinstitucional Pública: Entidades e instanciasFebrero 27, 2013


ColombiaColombia

Área 1’2 Km 2Área rural: 94,4%Área urbana: 5,6%

Población: 47’Población rural: 31,6%Población urbana: 68,4%

Municipios: 1.102Municipios rurales: 75,5%Municipios urbanos: 24,5%

PIB 2011: US $340 Billones

PIB Per cápita : US $7.400


Política Nacional de Inclusión Financiera, para

promover el acceso al sistema financiero. Busca

reducir la pobreza, promover la igualdad social y estimular el

desarrollo económico del país.

VisiónVisión

Cada vez más Colombianos

utilizando servicios

financieros formales.

VisiónVisión

Cada vez más Colombianos

utilizando servicios

financieros formales.

¿Qué es Banca de las Oportunidades?¿Qué es Banca de las Oportunidades?


Articulación entre marco regulatorio e

industria financiera

Articula la oferta y la demanda

Interviene en el mercado

para ejecutar la política

Para cumplir su Para cumplir su objetivo Banca objetivo Banca

de las de las OportunidadesOportunidades


Que hacemos?Que hacemos?

Cobertura Cobertura (Ampliación y (Ampliación y

Sostenibilidad)Sostenibilidad)

Cobertura Cobertura (Ampliación y (Ampliación y

Sostenibilidad)Sostenibilidad)

-Desarrollo de nuevos productos.-Convenios entes territoriales (Pago de servicios públicos, subsidios, impuestos, nóminas, proveedores, etc).-Ampliación de cobertura (ATM, Datáfonos, CNB, Asesor Móvil y Oficina).-Nuevos productos de Banca Móvil.

-Desarrollo de nuevos productos.-Convenios entes territoriales (Pago de servicios públicos, subsidios, impuestos, nóminas, proveedores, etc).-Ampliación de cobertura (ATM, Datáfonos, CNB, Asesor Móvil y Oficina).-Nuevos productos de Banca Móvil.

AhorroAhorroAhorroAhorro

-Desarrollo de nuevos productos.-Microahorro.-Programas de asistencia técnica.-Nuevos productos de Banca Móvil.-Atención a población en condición de vulnerabilidad.

-Desarrollo de nuevos productos.-Microahorro.-Programas de asistencia técnica.-Nuevos productos de Banca Móvil.-Atención a población en condición de vulnerabilidad.


CréditoCréditoCréditoCrédito


SegurosSegurosSegurosSeguros-Desarrollo de productos de seguros agropecuarios.-Microseguros.

-Desarrollo de productos de seguros agropecuarios.-Microseguros.


-Cultura y Educación Financiera.-Sistema de información para la inclusión financiera.-Estudio de necesidades de la población.

-Cultura y Educación Financiera.-Sistema de información para la inclusión financiera.-Estudio de necesidades de la población.

Toda la oferta se acompaña de:Toda la oferta se acompaña de:Toda la oferta se acompaña de:Toda la oferta se acompaña de:


Actividades Actividades TransversalesTransversalesActividades Actividades

TransversalesTransversales


¿Con quien trabaja BdO ?¿Con quien trabaja BdO ?


Resultados GeneralesResultados Generales

40.000 Microseguros de vida entregados a familias de la RED UNIDOS. 40.000 Microseguros de vida entregados a familias de la RED UNIDOS.

Más de 36.500 clientes nuevos en cooperativas por programa financiado por Banca de las Oportunidades. (septiembre 2012).

Más de 36.500 clientes nuevos en cooperativas por programa financiado por Banca de las Oportunidades. (septiembre 2012).

406 municipios y 3.4 millones de personas beneficiadas con las asistencias técnicas de Banca de las Oportunidades.

406 municipios y 3.4 millones de personas beneficiadas con las asistencias técnicas de Banca de las Oportunidades.

330 municipios y 4.1 millones de personas beneficiadas con las ampliaciones de cobertura de Banca de las Oportunidades.330 municipios y 4.1 millones de personas beneficiadas con las ampliaciones de cobertura de Banca de las Oportunidades.



4.854.520 Créditos por valor de $14 Billones de pesos a microempresarios (Ago2010- Oct2012).4.854.520 Créditos por valor de $14 Billones de pesos a microempresarios (Ago2010- Oct2012).

40.000 personas en pobreza extrema acceden a crédito y ahorro, a través de Banca Comunal.40.000 personas en pobreza extrema acceden a crédito y ahorro, a través de Banca Comunal.

89 municipios y 89 mil personas beneficiadas con los programas de Microseguros, Educación Financiera, Incentivo al Microcredito y Cultura al Ahorro de Banca de las Oportunidades.

89 municipios y 89 mil personas beneficiadas con los programas de Microseguros, Educación Financiera, Incentivo al Microcredito y Cultura al Ahorro de Banca de las Oportunidades.


2006 -2006 - 309 Municipios sin

Presencia Financiera (28% de los Municipios)

2006 -2006 - 309 Municipios sin

Presencia Financiera (28% de los Municipios)

Cobertura: Solo 12 (1%) 2012

2006 - 2006 - 51,1% mayores de 18

años tenían algún producto

financiero (14,1 millones de adultos de 27,6

millones)

2006 - 2006 - 51,1% mayores de 18

años tenían algún producto

financiero (14,1 millones de adultos de 27,6

millones)

Bancarización: 66.5% 2012


51,1%

55,2% 55,5%57,3%

62,2%64,6%

66,5%

27,6 28,1 28,7 29,2 29,8 30,331,0

14,115,5 15,9

16,818,6

19,620,5

0,0

5,0

10,0

15,0

20,0

25,0

30,0

35,0

40,0%

45,0%

50,0%

55,0%

60,0%

65,0%

70,0%

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012*

Indicador de Bancarización, poblacion con al menos un producto financiero y Población total adulta

Indicador de Bancarización Adultos (milllones) Adultos con al menos un producto financiero (milllones)


Hoy Hoy existenexisten 32.040 32.040 CB en Colombia 19 CB en Colombia 19 entidades en 977 entidades en 977 municipios.municipios.


*2012 . Información a Noviembre de2012

Corresponsales Bancarios- CBCorresponsales Bancarios- CB

3.502 4.880 5.617

9.689

19.930

32.040

-

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

2007 2008 2009 2010 2011 2012

Número de Corresponsales Bancarios

3.502 4.880 5.617

9.689

19.930

32.040

-

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

30.000

35.000

2007 2008 2009 2010 2011 2012

Número de Corresponsales Bancarios


BANCA MOVILBANCA MOVILEjemplo de articulación Ejemplo de articulación

Publico- PrivadaPublico- Privada


FASE 1FASE 1

FASE 2FASE 2FASE 3FASE 3

Utilización de la telefonía como canal y medio de bajo costo para inclusión financiera (facilitar acceso a servicios financieros) y bancarizar

Banca MóvilBanca Móvil


SEMINARIOS Y TALLERES DE SEMINARIOS Y TALLERES DE ACERCAMIENTO ENTRE ACERCAMIENTO ENTRE

ACTORESACTORES

SEMINARIOS Y TALLERES DE SEMINARIOS Y TALLERES DE ACERCAMIENTO ENTRE ACERCAMIENTO ENTRE

ACTORESACTORES

COMITÉ INTERGUBERNAMENTALCOMITÉ INTERGUBERNAMENTAL

Banca Móvil.- Fase 1Banca Móvil.- Fase 1


Programa de subsidios condicionados para nutrición y educación de menores de 18 años. Beneficiarios: 2.8 millones de familias en extrema pobreza. Reciben subsidio de aprox. US $60, pagado cada 2 meses.Cobertura nacional.

Banca Móvil. Fase 2Banca Móvil. Fase 2

Piloto en Familias en Piloto en Familias en AcciónAcción



Pagos Familias en AcciónPagos Familias en Acción

2000 - 20082000 - 2008 2009 - 20122009 - 2012 20112011

Por ventanilla en Efectivo

Cuenta de Ahorros /

Tarjeta Débito Piloto Banca Móvil / Celular


Piloto Banca Móvil. Fase 2Piloto Banca Móvil. Fase 2

Objetivo: Evaluar mecanismos modernos para el pago de subsidios condicionadopago de subsidios condicionados y mejorar la atención y la calidad de vida de los beneficiarios.

Busca:Busca:-Medir efectividad y aceptación - Reducción de Costos

Participación de todo el sistema Participación de todo el sistema financiero en transferencias de financiero en transferencias de

dinero a beneficiarias del dinero a beneficiarias del programaprograma

13.315 Inscritas

17 Municipios


• Obtener saldos.• Hacer consultas.• Hacer retiros en ATM. • Pagar en establecimientos comerciales.• Recargar celulares.

Piloto Banca Móvil. Fase 2Piloto Banca Móvil. Fase 2

Entidades Participantes

Los beneficiarios pudieron a través de


Productos en el MercadoProductos en el Mercado

20132013

CAE / Celular


Convocatoria Transacciones Convocatoria Transacciones

electrónicaselectrónicasCOFINANCIACION HASTA EN EL 50% A PROYECTOS QUE

PROMUEVAN INCLUSION FINANCIERA A TRAVES DE TRANSACCIONES ELECTRONICAS


MESA DE BANCARIZACION Y MESA DE BANCARIZACION Y AHORROAHORRO

LOGRO 40: LOGRO 40: AHORROAHORROLOGRO 41: LOGRO 41: EDUCACION FINANCIERA EDUCACION FINANCIERA

LOGRO 42: LOGRO 42: CREDITOCREDITO


DIMENSIÓN BANCARIZACIÓN Y AHORRO

La dimensión de Bancarización y Ahorro promueve la inclusión financiera

*El déficit está calculado sobre familias con Sesión de Seguimiento


DÉFICIT LOGRO 40: AHORRO FORMAL O INFORMAL

Déficit total país:575.194 familias

Déficit Cauca: 30.424 familias

Déficit Magdalena: 12.404 familias

Déficit Atlántico: 27.958 familias

Déficit Córdoba: 44.881 familias

Déficit Sucre: 46.2431 familias


DÉFICIT LOGRO 42: ACCESO A CRÉDITO FORMAL

Déficit total país:49.432 familias

Déficit Antioquia: 4.881 familias

Déficit Sucre: 5.116 familias

Déficit Atlántico: 4.900 familias

Déficit Tolima: 2.455 familias

Déficit Guainía: 9 familias

Déficit Amazonas: 43 familias

*Este Logro puede variar por cambios en demanda de la familia, frente a momento de captura de la información.


¿CÓMO HEMOS TRABAJADO?

* La cifra no incluye las Cuentas de Ahorro Electrónico (CAE) asociadas a Familias en Acción u otros programas.


DIFICULTADES PARA EL CUMPLIMIENTO DE LOGROS

1. Alistamiento de la población Ausencia de educación financiera y autoexclusión por parte de las familias.

2. Adecuación de la oferta Productos y servicios que no responden a las características de la población.

3. Hábitos o comportamientos Procesos dependen de los cambios en los comportamientos y hábitos de las familias.

4. Información y diagnóstico Problemas de cálculo de demanda y desconocimiento barreras comportamentales y culturales para acceder a productos formales


PILOTO DE PILOTO DE ASEGURAMIENTO PARA ASEGURAMIENTO PARA

POBLACION VULNERABLE.POBLACION VULNERABLE.http://www.youtube.com/watch?v=3y8J5je_cPw


• Es un piloto que busca que las personas experimenten un seguro, conozcan su utilidad y quieran tomarlo de nuevo.

• También busca que las aseguradoras tengan información que les permita ofrecer productos adecuados para población de bajos recursos.

• Si las dos cosas anteriores funcionan, es decir, si el piloto es exitoso, se espera que puedan existir seguros después sin necesidad de intervención.

• Como es una prueba piloto es gratis para la familia. Banca de las Oportunidades asume la prima

• Intervienen tres entidades:

• Banca de las Oportunidades, que es una política de gobierno, que busca promover que los servicios financieros lleguen a población hasta ahora excluida. Banca aportar los recursos que se necesitan.

• Positiva, que es la compañía aseguradora , quien expide la póliza grupo, asume el riesgo y será la encargada de pagar el seguro a los beneficiarios.

• Red Unidos. Programa dirigido a la Población mas pobre del país, quienes realizan la capacitación a las aseguradas, entrega el certificado y toma información de los beneficiarios.

• La población asegurada fue definida en común acuerdo entre Banca de las Oportunidades y Red Unidos (municipios priorizados por Red Unidos y población que este al mismo tiempo registrada en Familias en Acción)


El designado por el asegurado. Pueden ser:

Esposo, madre, hermanos, hijos mayores (personas

de confianza)

ASEGURADOMADRE

RED UNIDOS y FAMILIAS EN ACCIÓN

TOMADOR BENEFICIARIO


POBLACION: 50.000 madres en 21 municipios


APARTADOARMENIABARRANCABUCARAMANGABARRANQUILLABUENAVENTURACALICUCUTACARTAGENADOSQUEBRADASFACATATIVAFUSAGASUGAIBAGUEMANIZALESNEIVAOCAÑAPASTOPEREIRASOACHAYOPALFLORENCIA

MUNICIPIOS DEL PILOTO 21


Seguro de vida en Grupo con las siguientes características:

Amparo de muerte por cualquier causa, suma asegurada de $3’000.000. Deberá cubrir suicidio.

Auxilio funerario, suma asegurada de $ 1’000.000 Se activará automáticamente cuando se afecte el amparo de muerte.

Inclusión automática de asegurados para todo el grupo contenido en el listado entregado por BdeO a la aseguradora.

La póliza tendrá vigencia de un año (1 de septiembre 2012 al 1 de septiembre de 2013).

No se puede exigir ninguna clase de declaración de asegurabilidad. No deben existir exclusiones de ninguna clase. Se deben cubrir preexistencias. Edad mínima de aseguramiento será la que arroje la base de datos.

No debe incluir tope para el ingreso ni tope de permanencia

CONDICIONES DEL MICROSEGUROCONDICIONES DEL MICROSEGURO


AL FALLECIMIENTO DEL ASEGURADO, LOS BENEFICIARIOS DEBEN:

1. DAR AVISO, COMUNICARSE A LA LÍNEA 3307000 EN BOGOTÁ O AL 01 8000 111 170 EN EL RESTO DEL PAÍS.

2. DIRIGIRSE A LA SUCURSAL DE POSITIVA EN SU CIUDAD CON LOS SIGUIENTES DOCUMENTOS:1. REGISTRO DE DEFUNCIÓN DEL ASEGURADO FALLECIDO2. PRESENTAR ORIGINAL Y COPIA DEL DOCUMENTO DE

IDENTIDAD DE LOS BENEFICIARIOS DEL SEGURO. (SI TIENE CUENTA DE AHORROS INFORMAR EL NUMERO PARA QUE LE CONSIGNEN)

3. UNA VEZ RECIBIDA LA DOCUMENTACIÓN Y AUTORIZADO EL PAGO, LA COMPAÑÍA CUENTA CON 15 DIAS CALENDARIO PARA REALIZAR EL PAGO.


Capacitación efectuada en cascada: Temas: seguros y ahorro Piloto con asesores regionales de oferta y cogestores Positiva a Asesores regionales de oferta Asesores regionales de oferta a cogestores Cogestores a asegurados

Vigencia de la póliza Entrega de certificados a asegurados Devolución de certificados a Positiva con beneficiarios:

Total población 50.755; vigentes 39.700 (78%). 4.600 no encontradas; 950 devueltas

Lanzamiento en APP de Armenia septiembre 1 http://www.youtube.com/watch?v=3y8J5je_cPw

Póliza grupo vigencia desde el 1 de septiembre 2012.

Desarrollo 18 siniestros presentados y pagados corte Enero 31/2013 Solo un suicidio (en análisis) De los primeros 13 casos, solo dos mujeres menores de 40 años y 2 mayores de

60. Trabajadoras independientes 7.


Divulgación

Boletín bimestral a los cogestores Programa TV:

Anspe (Esto está pasando.- Enero 2012) https://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=FaOPusgZXA4.-

Positiva pendiente fechas.

Radio Mensajes y correos electrónicos Página web :

http://www.bancadelasoportunidades.gov.co/contenido/contenido.aspx?catID=1&conID=972


GRUPOS DE AHORRO Y GRUPOS DE AHORRO Y CREDITO LOCAL.CREDITO LOCAL.

http://www.youtube.com/watch?v=7XuBATvWeWc&feature=plcp


Promoción de la cultura de ahorro Educación Financiera práctica Construcción de Capital Social Cohesión Social

Metodología que promueve la cultura de ahorro y facilita el acceso a servicios financieros básicos para la población en extrema pobreza y/o en zonas remotas del país.

Grupos de Ahorro y CréditoGrupos de Ahorro y Crédito

Proyecto con Red Unidos para la conformación de 650 grupos con 11.000 beneficiarios en 7 departamentos .

Resultados :

Vr de la acción $500 y $20.000


BOGOTA.- Convenio con Distrito: El operador IED.900 grupos (140), 14.400 personas

2013.- MCIT:450 grupos, 7.700 personas20 Municipios.

ASISTENCIA TECNICA NUEVOS OPERADORES

12 entidades, 1.500 grupos mínimo

Desarrollos en 2012 - 2013


ASISTENCIA TECNICA NUEVOS OPERADORES

12 entidades, 1.500 grupos mínimoMunicipios por definir.

EXPANSION NUEVOS GRUPOS DE AHORRO

Mínimo 70% de la población debe ser RED UNIDOS2.500 grupos, 40.000 personasPreliminares: Antioquia, Arauca, Atlántico, Bolívar, CaldasCasanare, Cundinamarca, Nariño, Norte de Santander,Quindio, Risaralda, Santander, Tolima y Valle.

Desarrollos para 2013


BANCA COMUNALBANCA COMUNAL

http://www.youtube.com/watch?v=KQn6R73eiQ8&feature=relmfu


Metodología basada en créditos grupales de garantía solidaria que permite ampliar cobertura de servicios de crédito a la población vulnerable, dando acceso a población no bancarizada en zonas remotas. Banca de Oportunidades da Asistencia Técnica a entidades financieras para que la implementen.

Banca Comunal Banca Comunal

Resultados (Marzo 2010 - Junio 2012)

Instituciones financieras vinculadas 7Bancos comunales conformados 1.936 No. de municipios 76Participantes 37.794 Créditos desembolsados(millones $) $ 16.327Monto Promedio de Crédito $431.994 Ahorros (millones $) $ 1.326


EDUCACION FINANCIERA.EDUCACION FINANCIERA.

http://www.bancadelasoportunidades.gov.co/contenido/contenido.aspx?catID=301&conID=693


1. Aulas Móviles en Colombia

Descripción del proyecto (primer año)PROYECTO AULAS MOVILES EN COLOMBIA

ENTIDADES PARTICIPANTES SENABANCA DE LAS OPORTUNIDADESANSPEFAMILIAS EN ACCION

POBLACION OBJETIVO TITULARES DE FAMILIAS EN ACCIONFAMILIAS RED UNIDOS

INSTRUMENTO CAPACITACION PRESENCIAL CARACTERISTICAS Y ALCANCE DE LAS CAPACITACIONES

DURACION DEL TALLER (horas) 4

# DE SESIONES 1# PERSONAS CAPACITADAS X TALLER 25# TALLERES X SEMANA 7# PERSONAS CAPACITADAS X SEMANA 175# DE PERSONAS CAPACITADAS X MES 525# DE AULAS MOVILES 3TOTAL PERSONAS CAPACITADAS EN 1 MES CON 3 AULAS MOVILES

1.575

# MESES: 1er AÑO DE APOYO DE BDO A SENA 12

TOTAL PERSONAS CAPACITADAS EN 12 MESES 18.900 DIPLOMA IMPRESOREFRIGERIOCARTILLA

INCENTIVOS PARA LA POBLACIÓN CAPACITADA


1. Aulas Móviles en Colombia

• SENA administra 3 Aulas Móviles dadas en comodato por el Banco de Bogota, que viajan por 3 regiones del país: (centro, atlántico y valle y cauca), con el fin de llegar con Educación Financiera a diferentes grupos poblacionales, entre ellos a población de menores ingresos.

• Banca de las Oportunidades :1. Capacitación para Capacitadores:

Transferencia de metodología a 30 instructores del SENAContenidos del taller de 4 horas para capacitar a población de menores ingresosCartilla para la población objetivo

2. Apoyo en recursos logísticos y económicos para llegar a la población objetivo:Convocatoria: BdO apoyara al SENA en la coordinación de la convocatoria de Red Unidos y Familias en AcciónApoyo económico al proyecto para incentivar a la población objetivo: certificaciones y cartillas impresas y refrigerios.

En el primer año de apoyo, con la metodología que Bdo transferirá al SENA, se capacitaran aproximadamente 18.900 personas pertenecientes a Red Unidos y Familias en Acción.


EXPANSION PPCA

Piloto 50.000 personas F en A Incentivo monetario Educación Financiera 12 municipios Evaluación de impacto

Expansión 570.000 coinciden F en A y Red Unidos


GRACIAS!

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