Unidad No. I Tema: Generalidades del Derecho Bancario.

Objetivos generales de la Asignatura Proporcionar a los educandos los conocimientos jurdicos bancarios necesarios por medio del material de estudio para que puedan contar con herramientas bsicas en la prctica forense.

Objetivos generales de la Asignatura Estudiar el marco jurdico que regula el cuerpo bancario por medio del material de exposicin para que puedan contar con instrumentos primordiales en la experiencia profesional.

Objetivos generales de la AsignaturaEstudiar la constitucin de un banco en Nicaragua por medio del componentes acadmicos que le permitan a los alumnos el desarrollo de sus destrezas y habilidades profesionales

Objetivo especfico de la unidad

Estudiar las generalidades del derecho bancario por medio del material de estudio suministrados para que los estudiantes puedan desarrollar una discernimiento ms completo sobre la asignatura bancaria.

Generalidades del Derecho Bancario.Introduccin. Concepto de Derecho Bancario. Naturaleza Jurdica del Derecho Bancario. Fuentes del Derecho del Derecho Bancario.Especialidad del Derecho bancario

Generalidades del Derecho Bancario.El Derecho Bancario no es una parte autnoma del Derecho, en el sentido que sus principios resulten tan peculiares y excepcionales frente a otras ramas, que puede considerrselos cientficamente como independientes

Generalidades del Derecho Bancario.Porque bajo el acpite de Derecho Bancario se estudia: Un conjunto de normas que se rozan o entremezclan con varias ramas del Derecho y que se agrupan simplemente,

Generalidades del Derecho Bancario.Desde el punto de vista acadmico o didctico:Para analizar y Estudiar las entidades bancarias,Las actividades que ellos realizan, Los contratos que celebran,Las relaciones con las entidades reguladoras y con los sistemas de control.

Generalidades del Derecho Bancario.Surge aqu una disquisicin sobre si el Derecho Bancario se refiere slo a actividades reguladas por el Derecho Privado, o por normas del Derecho Pblico

Generalidades del Derecho Bancario.Normas del Derecho PblicoLa mayora de las normas que regulan el Derecho Bancario son de naturaleza pblica en virtud de que al Estado le interesa regularlas por las siguientes razones:

Generalidades del Derecho Bancario.Reciben fondos del pblico los cuales se invierten de diversas formas y de la cautela con que esto se regule y administre depende la seguridad del depositante, as como el ordenado desarrollo de la economa del pas.

Generalidades del Derecho Bancario.Porque sus servicios han penetrado profundamente en los mbitos de la sociedad moderna al punto de convertirse en satisfactorios e indispensables para atender necesidades colectivas que no puede quedar al arbitrio de las partes por lo que es necesario reglamentar para su adecuacin al inters pblico.

Generalidades del Derecho Bancario.En caso de concurso mercantil perjudicara de modo directo a los ahorradores y de manera indirecta a la economa colectiva provocando desconfianza; por lo que el estado regula de manera especial los concursos mercantiles en caso de instituciones de crdito.

Generalidades del Derecho Bancario4. Los bancos son el pilar del sistema nacional de pago del pas lo que facilita la prestacin de servicios mediante la realizacin de transacciones y el intercambio de bienes y servicios.

Generalidades del Derecho Bancario.Ejemplo de normas del Derecho Pblico:La Ley General de Ttulos Valores.Ley General de Bancos Ley 562 Nota: Todas las leyes incluidas en la legislacin bancaria o agendas financieras o normas de control son de carcter pblico.

Generalidades del Derecho Bancario.Teniendo en cuenta la importancia de:Los Servicios Bancarios, de la prestacin masiva de los mismos y de la Necesidad evidente con que son demandados por los particulares, muchas legislaciones y an Cartas Fundamentales han considerado que el servicio bancario es un servicio pblico, de aquellos que obedecen a la necesidad general de la comunidad que debe ser satisfecha forzosamente y de cuya utilizacin no puede prescindirse.

Generalidades del Derecho Bancario.Normas del Derecho Privado Las instituciones de crdito en su aspecto institucional estn sometidas a normas jurdicas privadas, como lo son los que regulan la Sociedad Annima as como las relativas a las actividades que realizan los bancos y que son calificadas por el Cdigo de Comercio como actos de crdito.

Generalidades del Derecho Bancario.Ejemplo de Normas de Derecho Privado:Cdigo de Comercio;Cdigo Civil

QUE DICE NUESTRA CONSTITUCIN POLTICA SOBRE LOS BANCOS?

TTULO VI Economa Nacional, Reforma Agraria y Finanzas Publicas CAPTULO I Economa NacionalArto. 198-105 Cn

La funcin principal del Estado en la economa es desarrollar materialmente el pas; suprimir el atraso y la dependencia heredados; mejorar las condiciones de vida del pueblo y realizar una distribucin cada vez ms justa de la riqueza.

El Estado es responsable de promover el desarrollo integral del pas, y como gestor del bien comn deber garantizar los intereses y las necesidades particulares, sociales, sectoriales de la nacin. Es responsabilidad del Estado proteger, fomentar y promover las formas de propiedad y de gestin econmica y empresarial privada, estatal, cooperativa, asociativa, comunitaria y mixta para garantizar la democracia econmica y social.

El ejercicio de las actividades econmicas corresponde primordialmente a los particulares.Se reconoce el rol protagnico de la iniciativa privada, la cual comprende en un sentido amplio, a grandes, medianas y pequeas empresas, microempresas, empresas cooperativas, asociativas y otras.

El Banco Central es el ente estatal regulador del sistema monetario. Los bancos estatales y otras instituciones financieras del Estado sern instrumentos:

Financieros de fomento, inversin y desarrollo,Diversificarn sus crditos con nfasis en los pequeos y medianos productores. Le corresponde al Estado garantizar su existencia y funcionamiento de manera irrenunciable.

El Estado garantiza:La libertad de empresa y el establecimiento de bancos y otras instituciones financieras, privadas y estatales, que se regirn conforme a las leyes de la materia.

Las actividades de comercio exterior, seguros y reaseguros estatales y privados sern regulados por la ley.

En esa forma, como servicio pblico y por esa sola circunstancia, suele ser susceptible de una rgida intervencin estatal dirigida a: Ordenarlo a regular sus tarifas, Imponer la condicin en las cuales debe prestarse, entre otras.

Las restricciones usualmente impuestas a las actividades bancarias pueden sintetizarse de la siguiente manera:

LA AUTORIZACIN PREVIA PARA LA REALIZACIN DE ACTIVIDADES BANCARIAS El Estado concede de manera discrecional, El permiso para que los particulares puedan iniciar la prestacin de los servicios correspondientes mientras no se trate de una banca nacionalizada, es decir que exista la posibilidad para los particulares, an por va excepcional, de prestar directamente dicho servicio.

2. SUPERVISIN El Estado impone obligaciones a los particulares como las de:Suministrar informes peridicos y detallados, posibilidad de realizar visitas, Normas sobre constitucin de reservas, determinadas relaciones entre su capital y sus pasivos, Congelacin de parte de las sumas disponibles destinndolas a ciertas inversiones forzosas, canalizacin del crdito, etc.

3. SANCIONES El Estado tiene la facultad de aplicar diversas sanciones a las entidades bancarias, inclusive las ms drsticas como la toma de posesin del establecimiento

Conceptos de Derecho Bancario segn la doctrina:

Conceptos de Derecho Bancario segn la doctrina:

Es el conjunto de normas jurdicas que regulan la constitucin de las instituciones de crdito; el funcionamiento de las instituciones de crdito; las operaciones que realiza; y los mecanismos de proteccin de los intereses del pblico.

Es el conjunto de normas jurdicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades, nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a stas y aqullas, en cuanto a su disciplina jurdica y evolucin judicial y administrativa

Conceptos de Derecho Bancario segn la doctrina:Es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particularesEs la rama del derecho comercial que regula las operaciones de los bancos y las actividades de ellos, que practican con carcter profesional

Conceptos de Derecho Bancario segn la doctrina:Es el conjunto de normas jurdicas relativas a la materia bancariaEs el conjunto de normas jurdicas que se refieren a la actividad de los bancos, esta actividad tiene un sujeto actor, y desde un punto de vista jurdico, consiste en el establecimiento de relaciones patrimoniales con otros sujetos, mediante la conclusin de contratos.

Conceptos de Derecho Bancario segn la doctrina:Es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crdito bancarias o entidades de depsito, as como las operaciones realizadas con el pblico en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crdito. Adems de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crdito. Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho pblico bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles).

Conceptos de Derecho Bancario segn la doctrina:Es una parte del Derecho de las Entidades de Crdito, que se dedica a regular no slo las Entidades de Crdito bancarias, sino tambin las Entidades de Crdito no bancarias o Entidades de Crdito de mbito operativo limitado (como las entidades de financiacin, las sociedades de crdito hipotecario y otras)

Elementos Del Derecho BancarioLos elementos perceptibles con facilidad, del concepto de Derecho Bancario son:

CONJUNTO DE NORMAS JURDICAS.

Siendo el Derecho Bancario parte del Derecho, es obvio concluir que se trata de un conjunto de normas jurdicas, en contraposicin, como ya es conocido, de otras normas aplicables a la interrelacin humana. Quiz es ms exacto, como lo hace el ltimo concepto, hablar de conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal, por tanto, hablar de norma jurdica podra inducirnos a reducir el concepto nicamente a la norma escrita o plasmada en una ley o cdigo, y la integralidad del concepto no nos permite reducir el concepto al criterio de norma escrita o norma formal.

ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO2. CONJUNTO DE NORMAS REGULADORAS DE RELACIONES.

Algunas relaciones reguladas por el Derecho Bancario son:2.1. Entre los bancos y otras instituciones de crdito con el Estado.2.2. Entre los bancos y otras instituciones de crdito entre s.2.3. Entre los bancos y dems entidades financieras con los particulares.

Elementos Del Derecho BancarioDe esta ltima caracterstica se comienza a desprender la dificultad en la caracterizacin del Derecho Bancario como norma de derecho privado o de derecho pblico.

ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO3. REGULADORAS DE OPERACIONES ESPECIALIZADAS. Algunos tratadistas, como se ha podido observar, el criterio a regular se basa en la operacin bancaria, diferente de otras operaciones de otras entidades mercantiles.

Otros autores prefieren hablar de funciones en lugar de operaciones.

ELEMENTOS DEL DERECHO BANCARIO4. En sentido amplio. El concepto no debe concebirse nicamente en funcin de los bancos, sino que, en la mayora de los casos a otras entidades afines o complementarias a la actividad bancaria.

Utilidad o justificacin del estudio del Derecho Bancario.Algunos argumentos justificativos del estudio del derecho bancario son:Porque la actividad bancaria es casi tan antigua como el comercio mismo. Su antigedad amerita un estudio socio-cultural-poltico-econmico-jurdico.Porque siendo parte del concepto global de Derecho se convierte en una materia de obligatorio conocimiento para el aspirante a abogado.

Utilidad o justificacin del estudio del Derecho Bancario.Porque, por muchos aos, la titularidad del conocimiento y estudio del Derecho Bancario ha sido casi exclusiva de otras disciplinas como la Auditoria, la Contadura, la Economa. En consecuencia, las leyes han sido, en el pasado, elaborada con muy poco criterio jurdico.Porque gran parte de las operaciones mercantiles tiene como referente a la banca o son realizadas por la banca o porque los recursos utilizados en una sociedad proceden del crdito bancario. El futuro abogado puede optar por especializarse en el Derecho Bancario.

Utilidad o justificacin del estudio del Derecho Bancario.Porque la banca, constituye, para algunos, una especie de columna vertebral de la economa de un pas. En consecuencia, lo que sucede en la economa patria o internacional se debe a la banca. Porque la dinmica de los acontecimientos polticos y sociales alcanzan a la actividad bancaria. La banca sirve como instrumento nacional en el redireccionamiento de los recursos o, sirve de instrumento para concentrar o popularizar el crdito y, porque, finalmente, el producto bancario, su accionar, sus decisiones, son elementos que afectan la vida nacional

Naturaleza Jurdica

Es de Derecho Pblico ya que recibe fondos del Pblico.Es un servicio que se ha convertido en un satisfactor indispensable de la sociedad.Es de Derecho Privado.- Porque regula las relaciones del banco con el cliente.

Naturaleza Jurdica

El derecho bancario.

Tiene la doble naturaleza ya que proviene de normas del Derecho Pblico y del Derecho Privado.

FUENTES DEL DERECHO BANCARIO

La Ley. La Costumbre Mercantil:Los Usos BancariosPrcticas BancariasEl Cdigo CivilCdigo Tributario o Fiscal

Fuentes Del Derecho BancarioA. La Ley. Son las formas que asume el derecho objetivo en un tiempo y en un lugar determinado y que en materia mercantil se reducen a la ley y a la costumbre. Por ejemplo tenemos a la Ley General de Bancos, Instituciones Financieras no Bancarias y Grupos Financieros (Ley 561 Gaceta 232 Nov. 2005) que es el regulador de las operaciones y servicios financieros que prestan los bancos y otras instituciones de crdito que se tienen que sujetar forzosamente a sus disposiciones.

Fuentes Del Derecho BancarioB. La Costumbre Mercantil:La exteriorizacin de una norma jurdica; pero en vez de ser una creacin deliberada de reflexiva de organismos competentes, es un producto espontneo de las necesidades del comercio.

La costumbre mercantil como fuente del derecho es una institucin legendaria intocable. La costumbre constituye el derecho viviente de manera tal que el derecho comercial consiste en una perenne codificacin de los usos.

Fuentes Del Derecho BancarioC. Los Usos BancariosLos juristas entendemos por usos la prctica o modo de obrar que tiene fuerza de obligatoriedad, y que se utiliza solamente en algunos sectores de la sociedad.

Fuentes Del Derecho BancarioCaractersticas de los usos bancarios:

Se forma espontneamente en cuanto que no proviene de los poderes del estado.Se refiere a los respectivos uniformes y constantes dentro del mercado bancario, los cuales no contradice la ley especial y no pueden el principio de lograrla.Es especfico, no genera porque sera costumbre.

Fuentes Del Derecho BancarioCaractersticas de los usos bancarios:

El derecho vigente en virtud de que es reconocido expresamente por la ley de instituciones de crdito como fuente supletoria.Implica conviccin de obligatoriedad.Tiene ventajas sobre la ley de instituciones de crdito ya que se adapta quiz mayor que esta a las necesidades de la actividad bancaria.Tiene ventajas sobre la ley de instituciones de crdito por falta de fijeza y claridad, ya que es muy difcil conocer cules son los usos bancarios y mercantiles.

Fuentes Del Derecho BancarioCaractersticas de los usos bancarios:

La ley de instituciones de crdito seala a los usos bancarios por encima de la legislacin civil.Los usos sirven para colmar las lagunas legales encontradas o para resolver dudas de interpretacin de las mismas; por lo que es comn encontrar los establecidos en manera de clusulas en los contratos.Ejemplo: el contrato en el que el banco puede cargar en la cuenta del depositante, ahorro inversin que se le maneje un cliente cualquier adeudo que ste tenga a su favor.

Fuentes Del Derecho BancarioD. Prcticas Bancarias

En la reiteracin de una conducta frecuente. Las prcticas utilizadas en el gremio bancario se refieren ms bien a las reglas establecidas dentro de las instituciones de crdito y que estn comprendidas en los manuales de operaciones de los bancos para que stos puedan operar de manera uniforme mediante la prestacin de un servicio de calidad.

Fuentes Del Derecho BancarioEjemplo de Prcticas bancarias:1.- Reconocimiento de la firma.2.- Presentar identificaciones oficiales vigentes para el cobro de los cheques.3.- La confirmacin de la expedicin de cheques que excedan de determinada cantidad, etc.

Fuentes Del Derecho BancarioE. El Cdigo Civil:

Este cdigo regula las relaciones jurdicas de los particulares considerados como personas o sujetos del derecho y la relacin de stos con los bienes que les rodean, de ah que es fundamental que las instituciones de crdito siempre tengan un conocimiento de las leyes de carcter civil para poder otorgar un crdito ya que los objetos y las garantas estn regulados por dichas normas.

Fuentes Del Derecho BancarioF. Cdigo Tributario o Fiscal:

Este cdigo se va a utilizar para efecto de realizar rectificaciones cuando exista la interposicin de un recurso administrativo ya sea por parte del banco hacia sus empleados o viceversa.

Especialidad del Derecho Bancario

Se refiere a al servicio de la Banca mltiple que es la intermediacin consistente en la captacin de recursos del pblico en el mercado nacional por una parte, y la colocacin entre el pblico por otra, que presta una sociedad annima susceptible de formarse por particulares expresamente autorizada por el gobierno; que queda obligada a cubrir el principal y en su caso los asesores financieros de los recursos captados sin otro requisito que los establecidos por las autoridades financieras y las leyes del mercado.

Preguntas En qu consiste el Derecho Bancario?Cules son los elementos del concepto de Derecho Bancario, o sus caractersticas?Adems de los elementos expuestos, cules otros puede detectar Ud.?Cules son las justificaciones para el estudio del Derecho Bancario?Elabore un concepto personal del Derecho Bancario.De qu forma los acontecimientos nacionales inciden en la banca y las decisiones de la banca inciden en la vida nacional? Cite ejemplos del pas que Ud. conozca que sustente las respuestas.Emita su opinin sobre la frase de que la banca es una especie de columna vertebral de la economa.

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